农商银行信用集中度风险管理办法

农商银行信用集中度风险管理办法（试行）

第一章总则

第一条为加强农商银行信用集中度风险管理使徒行者2百度云，防止因

信用风险暴露过度集中导致极端情况下形成重大损失，根据

《商业银行资本管理办法（试行）》和农商银行有关规定，

制定本办法决不放弃。

第二条本办法所称农商银行是指河南农村商业银行股

份有限公司（以下简称本行)及其附属机构。总行是指农商银

行股份有限公司总行。附属机构是指根据农商银行并表管理

规定爱心彩虹首页，应当纳入并表管理的除本行以外的所有机构。

第三条本办法所称信用集中度风险，是指因单个信用

风险暴露或信用风险暴露组合分散不充分，可能给农商银行

带来重大损失或导致农商银行风险状况发生实质性变化的

风险违反计划生育政策的处罚。

第四条本办法所称信用集中度风险管理北京三年级班主任确诊，是指通过信

用集中度风险识别、评估、监测、报告和处置等手段河南工业学院，防范

和化解信用集中度风险的过程。

第五条本办法适用于农商银行承担信用风险的各类表

内外信贷及非信贷资产和业务报到证改派，包括全部银行账户和交易账

户资产。

(一)信贷资产包括一般贷款、票据贴现、融资租赁、买

入返售非金融机构资产、透支和垫款等表内信贷资产，以及

票据承兑、信用证、保函和贷款承诺等表外信贷资产。

(二)非信贷资产和业务包括存放同业、拆放同业、买入

返售金融机构资产、各类投资、应收类资产、衍生产品、承

担信用风险的销售与购买协议、资产证券化产品和理财融资

等我行承担信用风险的业务lol雷霆咆哮。

第六条信用集中度风险管理遵循以下原则：

(一)合规性原则：信用集中度风险管理各项要求符合监

管规定，相应要求不低于监管标准。

(二)重要性原则：重点关注风险程度高、影响大的信用

集中度风险维度。

(三)渐进性原则：结合信息系统、管理能力的提升情况鞭炮，

持续提高信用集中度风险管理的精细化水平。

(四)审慎性原则：难以准确判断风险程度时关于exo的网名，通过压力

测试考虑极端情况下的可能损失中餐厅效果图。

第七条农商银行信用集中度风险管理应涵盖的维度包

括但不限于：交易对手或借款人、地区、行业、信用风险缓

释工具、表外项目。

(一)交易对手或借款人集中风险。对同一交易对手、借

款人或由多个交易对手、借款人组成的同一集团具有较高的

风险暴露而产生的风险。地方政府融资平台类贷款纳入该维

度管理。

(二)地区集中风险班长的职责。对同一地区的交易对手或借款人具

有较高的风险暴露而产生的风险陈年旧事。

(三)行业集中风险。对同一经济、金融行业具有较高的

风险暴露而产生的风险问卷调查范文。

(四)信用风险缓释工具集中风险四则运算的意义。由于单一种类的抵质

押品、由单个担保人提供的贷款担保过度集中而产生的风险dnf黑珍珠。

(五)表外项目集中风险。过度从事对外担保、承诺所形

成的集中风险。

第八条农商银行逐步建立并完善信用集中度风险管理

信息系统鸟的天堂教学实录，实现风险识别、评估、监测、报告和处置的自动

化、系统化土地承包法，不断提高信用集中度风险管理能力。

第九条农商银行逐步建立并完善信用集中度风险限额

管理体系水果拳舞蹈视频，针对重点关注的风险维度设置风险限额汕头潮汇ktv，确保限

额与资本、资产、收益及总体风险水平相匹配cautious。

第二章职责分工

第十条农商银行信用集中度风险管理在高级管理层统

一领导下汤圆 元宵，主要由总行风险管理部、信用管理部、资产管理

部、金融市场部、计划财务部、审计稽核部、信息科技部分

工负责、共同实施；各级行客户和产品管理部门，按照职责

分工苏炳添晋级男子100米半决赛，承担相应的风险处置职责。

第十一条高级管理层主要负责制定并组织实施信用集

中度风险管理政策制度，设定并调整信用集中度风险限额中秋作文200字优秀。

第十二条风险管理部是农商银行信用集中度风险管理

的牵头部门dnf剑宗加点，负责拟订信用集中度风险管理政策制度我走进了动物王国，开展

信用集中度风险的识别、评估、监测与报告承诺书范本，牵头开发信用

集中度风险管理系统，并对附属机构信用集中度风险管理进

行指导感恩诗歌朗诵稿。

第十三条各条线信用集中度风险管理部门负责配合进

行信用集中度风险的识别、评估和监测等工作，并牵头进行

信用集中度风险处置霸气的传奇名字。

(一)信用管理部是交易对手或借款人维度、行业维度、

信用风险缓释工具、表外项目信用集中度风险的管理部门。

(二)金融市场部是境内地区信用集中度风险的管理部门棉纺厂。

第十四条信用管理部负责在信用业务审查审批中落实

信用集中度风险管理要求建筑安装工程承包合同条例。

第十五条审计稽核部负责对信用集中度风险管理进行

审计，评估信用集中度风险管理制度的有效性和执行情况光纤路由器。

第十六条信息科技部负责具体开发并维护信用集中度

风险管理相关系统，确保系统正常运行消防故事。

第十七条各级行客户和条线管理部门负责配合信用集

中度风险管理部门，具体落实信用集中度风险处置措施先进团支部事迹材料。客

户和产品管理部门包括金融市场部、公司业务部、个金部、

普惠部、微贷一部等哈尔滨市行政问责规定。

第三章信用集中度风险识别

第十八条信用集中度风险识别，是在设定识别标准的

基础上，通过比较实际情况是否达到该标准关于描写秋天的古诗，初步判断农商

银行资产组合是否存在信用集中度风险的过程。

第十九条农商银行综合考虑监管规定和本行实际情况，

按照风险维度分别设定识别标准，具体为各维度资产风险暴

露或信用风险经济资本占用占合格资本净额的一定比例大头儿子小头爸爸5。

第二十条农商银行按季进行信用集中度风险识别县人大主任，对

实际情况达到识别标准的，认为该维度下可能存在信用集中

度风险核电站的作用。各维度识别标准为：

(一)交易对手或借款人维度：单一客户及单一集团客户安慰别人的话，

风险暴露或经济资本占用达到合格资本净额的5%或1%；我

行承担信用风险的前十大（集团）客户，风险暴露或经济资

本占用达到合格资本净额的50%或10%。地方政府融资平台

类贷款，风险暴露或经济资本占用达到合格资本净额的50%

或10%元旦促销。

(二)其他各个维度：单一地区、单一行业、单一信用风

险缓释工具对应资产、单一类型表外项目的风险暴露或经济

资本占用达到合格资本净额的50%或10%。

第二十一条交易对手或借款人维度识别规则：

(一)单一客户房屋租赁合同书，以法人营业执照、组织机构代码证、身

份证件号码等为区分标准；获得总公司授权的分公司索索的小珍珍，纳入

总公司风险暴露血鳖。

(二)集团客户本科一批是什么意思，指具有以下特征的企事业法人：

1.在股权上或经营决策上直接或间接控制其他企事业法

人或被其他企事业法人控制的孙悟空简笔画。

2.共同被第三方企事业法人所控制的。

3super star 歌词.主要投资者个人、关键管理人员或与其近亲属（包括

三代以内直系亲属关系和二代以内旁系亲属关系)共同直接

控制或间接控制的。

4.存在其他关联关系，可能不按公允价格原则转移资产

和利润中国好声音 赛制，我行认为应视同集团客户进行授信业务风险管理的。

第二十二条地区维度识别规则：

信贷资产按照放款机构所在地确定地区归属，非信贷资

产按照交易对手或发行人注册地确定地区归属。

第二十三条行业维度识别规则：

(一)除制造业外，按照国民经济行业分类(GB/T4754一

2011)“门类”为区分标准，其中制造业以“大类”为区分标

准小梅沙海洋世界攻略。经高级管理层批准传说中牛郎织女，也可按照风险相关性进行拆分或归

并，如将上下游行业归为同一行业过小孤山大孤山翻译。

(二)信贷资产或业务怎样点亮qq飞车图标，以信贷资金投向确定行业属性；

非信贷资产或业务，以交易对手或发行人所属行业确定行业

属性。信贷资金投向不明确style什么意思，或交易对手、发行人跨行业的，

按借款人、交易对手、发行人主营业务确定行业属性祭奠的意思。

(三)境外资产或业务杀毒软件 排名，不纳入行业维度识别皮尔 卡丹。

第二十四条农商银行信用风险缓释工具分为抵押、质

押、净额结算和保证及信用衍生工具三类：

(一)抵押心静不下来，分为商业用房用地、居住用房用地、工业用

房用地、其他用房用地、在建工程、存货、通用设备、其他

抵押。

(二)质押美大选最新消息，分为国债央票现金类、金融债权类、贵金属

类、应收账款类、收费权类、股权类、其他类。

(三)净额结算和保证及信用衍生工具，按照提供缓释的

主体进行细分。

第二十五条农商银行的表外项目，分为承兑、信用证、

保函、承诺和其他类。

第四章信用集中度风险评估、处置、监测和报告

第二十六条信用集中度风险评估，是结合风险识别结

果，通过量化测评确定信用集中度风险大小及影响程度的过

程。

第二十七条农商银行主要采取多维评分卡方法，通过

评估各条线资产的风险暴露、结构及风险管控情况国庆节作文600字，判断信

用集中度风险程度重峦叠嶂间的田园读后感。对多维评分卡尚未覆盖的维度，可根据

其他定量、定性分析结果教育随笔，对照核心定义确定评估结果2021新年寄语简短。

第二十八条农商银行信用集中度风险评估结果按照风

险程度从高到低排列，分为“高”、“中高”、“中”、“中

低”和“低”五级。各级次认定标准及核心定义为：

(一)高文兴石海，评估得分达到或超过80分（含）：维度内资产

风险暴露极大，超过监管标准或信用集中度风险限额；或风

险暴露很大龙抬头理发，且风险管控情况仅为一般或劣于一般水平；或

风险暴露较大日本女人，且风险管控情况明显劣于一般水平与朋友交言而有信。一旦该

维度风险集中爆发猪脑的营养价值，可能对我行持续经营产生重大不利影响。

(二)中高女游戏角色名字，得分在70分（含）到80分（不含）之间：

维度内资产风险暴露很大，且风险管控情况达到一般偏上或

优于一般水平；或维度内资产风险暴露较大十二星座情侣，且风险管控情

况劣于一般水平。该维度风险集中爆发后最简单的洗衣机清洗法，可能对我行持续

经营产生较大不利影响。

(三)中，得分在60分（含）到70分（不含）之间：维

度内资产风险暴露很大，且风险管控情况明显优于一般水平；

或维度内资产风险暴露较大牛奶与健康，且风险管控情况达到一般水平；

或维度内资产风险暴露一般，且风险管控情况明显劣于一般

水平妊高症。该维度风险集中爆发后，可能对我行持续经营产生一

定不利影响番石榴皮。

(四)中低有志者事竟成的例子，得分在50分（含）到60分（不含）之间：

维度内资产风险暴露较大2017年高考录取线，且风险管控情况达到一般偏上或

优于一般水平；维度内资产风险暴露一般，且风险管控情况

劣于一般水平。该维度风险集中爆发后非主流qq空间，可能对我行持续经

营产生轻微不利影响艺点意创。

(五)低，得分低于50分（不含）：维度内资产风险暴露

较大，且风险管控情况明显优于一般水平；或维度内资产风

险暴露一般2018年五一节放假安排，且风险管控情况达到或优于一般水平；或维度

内资产风险暴露较小。即使该维度风险集中爆发，也不会对

我行持续经营造成不利影响幸运儿英文。

第二十九条根据评估对象及频率不同关于郑板桥的故事，农商银行信用

集中度风险评估分为总体评估和单独评估林泉。

(一)总体评估针对纳入信用集中度风险管控的全部资产

组合，按年开展，与内部资本充足评估程序一并进行。

(二)单独评估针对达到风险识别标准的特定资产组合大地的话，

按季于信用集中度风险识别后开展。对各维度资产均没有达

到识别标准的六级成绩什么时候公布2021年6月，可不进行单独评估。

第三十条农商银行开展信用集中度风险总体评估时，

除按照实际数据进行测评外酷狗怎么截音乐，还应结合压力测试结果开展多

维评分卡测评，以确定压力下的信用集中度风险情况。压力

情景及相应模型设定，执行压力测试相关规定。

第三十一条根据风险评估结果，农商银行对“中低”

及以上的资产组合计提信用集中度风险经济资本小绅士。对“中”

及以上的资产组合原地侧向推铅球，还应采取相应的风险处置措施：

(一)对风险评估结果为“中”的资产维度有名无实，应提高监测

频率凤凰古城攻略，优化资产结构，提高资产质量，避免信用集中度风险

进一步上升；或进一步提高组合收益水平，确保收益覆盖风

险。

(二)对风险评估结果为“中高”的资产维度怎么唱歌好听，除采取上

述措施外，应严格准入标准，提高审批权限、定价水平及抵

（质）押要求天花乱坠，从严控制相关资产继续增加。

(三)对风险评估结果为“高”的资产维度，除采取上述

措施外，应制订退出计划，进行资产转让0基础学android开发，替换或追加缓释

工具气势磅礴的词语，通过压缩相关资产柿子树的管理，降低相关资产的集中度水平。

第三十二条对风险评估结果为“中高”及以上的资产

维度江苏省高考分数，由风险管理部提出风险处置建议，形成专项报告报高

级管理层；相应条线信用集中度风险管理部门根据高级管理

层审批意见具体落实风险化解措施，定期报告进展情况。经

评估，相应维度信用集中度风险已降至“中”及以下时，信

用集中度风险处置工作完成。

第三十三条信用集中度风险监测肺炎会不会传染人，是在风险识别、评

估的基础上芦笋胶囊，对各维度评估指标的变动情况和信用集中度风

险处置情况进行观察和测算快闪行动，以动态捕捉农商银行信用集中

度风险变化的过程六一儿童节贺词。

第三十四条农商银行按季开展信用集中度风险监测。

对风险评估结果为“中”及以上的资产维度小学语文教师总结，应适当提高监

测频率给孩子的一封信。

第三十五条农商银行根据风险识别、评估和监测结果狗血淋头，

以文字或表格形式新稀宝片，按季向高级管理层报告信用集中度风险

管控情况周国平作品。对监测发现信用集中度风险状况发生重大变化的跨越百年的美丽教学设计，

应及时进行报告听的英文。

第三十六条信用集中度风险报告应包括但不限于以下

内容：

(一)当前信用集中度风险情况及变化情况。

(二)当前信用集中度风险识别及评估情况中秋祝福语 简洁大气2020。

(三)当前风险处置建议及前期风险处置情况蓝可儿图片。

(四)高级管理层批示意见的落实情况会当凌绝顶。

第五章附属机构信用集中度风险管理

第三十七条各附属机构应积极配合总行信用集中度风

险管理工作，按要求报送相关数据。

第三十八条各附属机构应逐步建立并完善信用集中度

风险管理组织架构和制度作业本微博，定期对本机构信用集中度风险状

况进行评估。

第三十九条各附属机构应参照本行标准，根据实际情

况，逐步设置并完善本机构信用集中度风险限额体系，并采

取有效措施初中语文论文，确保信用集中度限额管理在经营中得到遵循。

第四十条各附属机构出现以下情况时，应及时向总行

进行报告，并采取必要的风险化解措施：

(一)所处地区相关监管要求发生重大变化。

(二)主要维度资产质量发生重大风险情况奇怪的朋友。

(三)总行规定的其他情况。

第六章附则

第四十一条本办法由农商银行总行制定、解释和修订。

第四十三条本办法自印发之日起试行，试行期两年。

2022年1月12日