理财顾问，张学森作品

内容提要

总 序

党的十八大提出了“积极发展继续教育，完善终身教育体系，建设学习型社会”的目标要求，在我国实施科技强国战略、上海建设智慧城市和具有全球影响力科创中心的大背景下，科普教育作为终身教育体系的一个重要组成部分，已经成为上海建设学习型城市的迫切需要，也成为更多市民了解科学、掌握科学、运用科学、提升生活质量和生命质量的有效途径。

随着上海的人口老龄化态势的加速，如何进一步提高老年市民的科学文化素养，通过学习科普知识提升老年朋友的生活质量，把科普教育作为提高城市文明程度、促进人的终身发展的方式已成为广大老年教育工作者和科普教育工作者共同关注的课题。为此，上海市学习型社会建设与终身教育促进委员会办公室组织开展了老年科普教育等系列活动，而由上海科普教育促进中心组织编写的“十万个为什么”（老年版）系列丛书正是在这样的时代背景下应运而生的一套老年科普教育读本。

“十万个为什么”（老年版）系列丛书，是一套适合普通市民，尤其是老年朋友阅读的科普书籍，着眼于提高老年朋友的科学素养与健康生活意识和水平。第二套丛书共5册，涵盖了延缓衰老、安全用药、旅游攻略、阳光心理、理财顾问等方面，内容包括与老年朋友日常生活息息相关的科学常识和技术知识。

这套丛书提供的科普知识通俗易懂、可操作性强，能让老年朋友在最短的时间内学会并付诸应用，希望借此可以帮助老年朋友从容跟上时代步伐，分享现代科普成果，了解社会科技生活，促进身心健康，享受生活过程，更自主、更独立地成为信息化社会时尚能干的科技达人。

作者简介

图书前言

老百姓对于金融理财的关注和研究，是近几年随着国民财富的不断积累而日渐兴起的事情。由于财富管理和理财市场在我国尚处于起步阶段，各类理财机构服务水平良莠不齐，导致理财陷阱和违法事件时有发生，居民理财遇到如何防范风险的巨大挑战。本书的编写初衷，是希望为居民的金融理财及其风险防范提供一些帮助。

一般认为，所谓理财，通常是指在分析、整理个人或家庭的收入、资产、负债的基础上，根据对风险的偏好和承受能力，结合预定目标，运用诸如储蓄、保险、证券、基金、外汇、黄金、收藏、房产等多种投资手段，管理资产和负债，合理安排资金，从而实现财务目标的一种金融投资活动。

党的十八届三中全会提出，要发展“普惠金融”，鼓励金融创新，丰富金融市场层次和产品。老百姓要过上安居乐业、享有尊严的美好生活，一要靠自己的勤劳双手取得劳动性收入，二要靠规范的金融市场，“扩大老百姓的财产性收入”。这就需要能保障

老百姓获得财产性收入的良好的稳定的可持续的理财市场秩序，打造消费者友好型的理财市场。但我国目前的理财市场，很多人认为存在创新有余、诚信不足的现象，投资者在享受理财投资收益的同时，如何防范理财陷阱和投资风险，更是一个十分重要的问题。

今年5月份，上海科普教育促进中心凤慧娟老师电话问询是否可以承担《十万个为什么》（老年版）丛书中《理财顾问》一册的编撰任务时，我欣然接受了。根据上海科学普及出版社提供的编写要求，经过数个月份的努力，终成此书，希望本书对老年人加深对金融理财及其风险防范的认识和把握，能有所助益。

张学森

2015年8月于上海浦东花木

图书目录

一、理财基础知识

1.为什么说“你不理财，财不理你”？

2.为什么理财投资方式让人眼花缭乱？

3.为什么理财需要遵守“4321”法则？

4.为什么说“复利×时间=世界奇观”？

5.为什么要防范网络虚拟货币的风险？

二、银行理财

6.为什么不能到中国人民银行去存款？

7.为什么存款时一张百元纸币被没收？

8.为什么存取款可能被当作可疑交易？

9.为什么在银行能买基金或保险产品？

10.为什么购买理财产品还要参加测试？

11.为什么个人存款账户一定要实名制？

12.为什么存款人去世后子女不能取款？

13.为什么银行卡遗失电话挂失不算数？

14.为什么挂失银行卡被盗刷自己担责？

15.为什么使用消费信贷需要控制限度？

16.为什么信用卡逾期还款利息那么高？

17.为什么老年人使用网银要格外警惕？

三、保险理财

18.为什么老年人要重视购买保险？

19.为什么万能寿险更适合老年人购买？

20.为什么很多情况下保险公司能拒赔？

21.为什么健康保险理赔成了费用报销？

22.为什么买人寿保险需注意投保顺序？

23.为什么为外孙买寿险被认定为无效？

24.为什么重复投保却得不到双份赔偿？

四、投资理财

25.为什么银行理财产品受老年人欢迎？

26.为什么投资理财不要只买一个品种？

27.为什么股票投资具有颇高法律风险？

28.为什么不能借身份证给他人炒股票？

29.为什么受托炒股可能成为债务人？

30.为什么投资的债券可以转换成股票？

31.为什么购买了股票却不享有投票权？

32.为什么卖出股票后所得金额算不清？

33.为什么股票投资损失券商要赔偿？

34.为什么兼职被视为内幕信息知情人？

35.为什么想多赚钱却成操纵证券市场？

36.为什么重复申购新股后却不能撤单？

37.为什么股票被盗卖而券商却不负责？

38.为什么行情好也不能押房贷款炒股？

39.为什么说债券投资也要注意防风险？

40.为什么期货被平仓损失由客户承担？

41.为什么黄金是保值避险的投资工具？

42.为什么说汇市是全球最大金融市场？

43.为什么支付宝账户可以被法院冻结？

五、权益保护

44.为什么理财投资必须看清合同主体？

45.为什么储户遭到抢夺应由银行负责？

46.为什么老年人实施财产赠与要谨慎？

47.为什么绝对不能持有或者使用假币？

48.为什么理财投资还要防止诈骗犯罪？

49.为什么金融纠纷可以在法院外解决？