铅笔小鑫

品牌故事

小鑫长大了        还记得爱看的卡通片里动漫人物吗？是的，岁月静走，我们都长大了。铅笔小鑫作为一个金融翘楚，理财专家，他就生活在你身边，经历着和你一样的时代变换。也许你正经历着刚毕业时的职业迷茫，人生第一套房首付的拮据，第一个孩子出生时的财务紧张，如此等等，你的故事他都懂。跟小鑫投资        在投资路上，铅笔小鑫专研深耕，兢兢业业，一路坚持，基于行业及成长，如今小鑫已经是金融投资领域的专家，顺应时代潮流，让金融普惠民众，他知道你需要什么，所以精心推荐出丰盛的理财产品，款款精品，安全可靠。

定位

致力于通过互联网技术让人们的投资变得高效、安全、简单。成为人人可参与、人人皆信赖的专业互联网金融服务平台。让投资者投资更安全，更便捷；借款人借款更高效，成本更合理；员工的价值得到最大程度的体现！

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网贷平台原理

简单地说，就是有资金并且有理财投资 想法的个人，通过中介机构牵线 搭桥，使用信用贷款的方式将资金贷给其他有借款需求的人。

其中，中介机构负责对借款方的经济效益、经营管理水平、发展前景等情况进行详细的考察，并收取 账户管理费和服务费等收入。这种操作模式依据的是《 合同法》，其实就是一种民间借贷方式，只要 贷款利率不超过银行同期贷款利率的4倍，就是 合法的。

P2P平台 英文全称“Peer-to-Peer lending”，即点对点，个人对个人的 信贷平台，P2P平台首先在国外悄然兴起，美国最大的网络借贷平台是Prosper（译名为“繁荣网”），而欧洲最大的网络借贷平台是Zopa，这两大平台都通过其网站可以实现用户之间的资金借入或借出，在此之前个人借款都是通过 银行来实现的，个人将存款汇集到 银行，由银行作为媒介发放给贷款人。

铅笔小鑫的兴起使得资金绕开了商业 银行这个媒介 体系，实现了“金融脱媒（Financial Disintermediation）”，出借人可以自行将钱出借给在平台上的 其他人，而平台通过制定交易规则来保障交易双方的利益，同时还会提供一系列服务性质的工作，以帮助借贷双方更好的完成交易。在铅笔小鑫诞生之前，个人如果想要申请贷款，首先想到的是银行，需要身体力行地前往银行设立的网点递交申请、提供繁复的 材料，之后经过冗长的等待，才能获得想要的资金。铅笔小鑫则大为不同，个人 通过登陆网站成为注册用户后，填写相关信息，通过相关验证，便可以发布个人贷款信息。铅笔小鑫相对传统银行贷款业务，特点之一是便捷。此外P2P网络借贷对于个人及中小企业借贷方具有门槛低、审批快、手续简、额度高等 优势。

监管引导

由于中国 网络借贷模式多样，没有明确的监管，平台资质参差不齐，经常出现危机事件。2011年7月，积累了10万注册用户、自称“中国最严谨网络借贷平台”的哈哈贷网站宣布因为资金短缺将关闭，类似事件持续不断。

2014年全国两会上，“互联网金融”被首次写入了政府工作报告，报告明确指出要“促进互联网金融健康发展，完善金融监管协调机制，密切监测跨境资本流动，守住不发生系统性和区域性金融风险的底线。”这是继三中全会鼓励普惠金融发展之后，对互联网金融行业的又一个利好消息，也是一个监管层开始有所作为的信号。与此同时，2014年政府工作报告中首次提出促进互联网金融健康发展。继续推进利率市场化改革，扩大金融机构利率自主定价权。促进互联网金融健康发展，完善金融监管协调机制。让金融成为一池活水，更好地浇灌小微企业、“三农”等实体经济之树。

监管层对互联网金融的态度已较明确，主要包含两层涵义：一是促进发展，作为“一池活水”的重要组成部分，鼓励互联网金融创新发展；二是监管规范，对互联网金融中可能引发的系统性风险，监管层将出台政策予以规范，以期其更好地发挥正面作用。

随着消费者对P2P平台的识别能力增强和未来监管制度逐步设立市场准入门槛，市场肯定会向集约化发展。这个转变可能是自然而然发生的，也可能是人为促进的。P2P市场的参与者必须明白，大家都需要能够满足更高的运营标准，否则我们最终都会被市场抛弃。另一方面，监管者可以通过尽快地确定监管框架，促进那些能够真正为消费者利益服务的P2P公司更快地成长。

安全保障

风险控制制度来实现对投资人的投资进行全额本息担保。风控制度拥有四层保障，层层独立。

保证金和风险金制度

保证金即为通俗意义上的押金。保证金全部为实物抵押，由第三方机构进行独立监管。

全额本息担保

子委托了大型融资担保公司对投资人的资金进行全额本息担保。

第三方担保

即为企业互保制度。除去融资担保公司的本息担保，所有融资项目都被额外要求提供独立第三方的担保。第三方担保的资质和风险会经历审查。

理财建议

理财的关键是合理 计划、使用 资金，使有限的 资金发挥最大的效用。根据自己的 需求和风险承受能力考虑收益率，适合自己的方案是既能达到 预期目的，风险最小的 方案。例如人人贷公司为有资金需求和理财需求的个人搭建了一个 诚信、透明、公平、高效、创新的 网络互动平台，使用户通过信用申请获得融资借款，或通过自主出借获得稳定收益，最终实现个人的信用自主和金融 自由。