家庭财务指标

简介

这些比率从不同方面反映了客户的财务状况及相关信息，理财规划师可以透过这些比率对客户的行为方式和心理特征进行分析，这对于保证理财方案的科学性和合理性具有十分重要的意义。

常见指标

1、结余比率；

是客户一定时期内（通常为一年）结余和收入的比值，它主要反映客户提高其净资产水平的能力。

结余比率=结余/税后收入

月结余比率=（月收入-月支出）/月收入，参考值：0.1

2、投资于净资产比率

是投资资产与净资产的比值，它反映客户通过投资提高净资产规模的能力。

投资与净资产比率=投资资产/净资产

除收支结余外，投资收益是提高净资产水平的另一条重要途径，甚至是主要途径。

3、清偿比率

是客户净资产与总资产的比值，反映客户综合偿债能力的高低。

清偿比率=净资产/总资产

一般来说，应该高于0.5

4、负债比率

是负债总额与总资产的比值，衡量客户的综合偿债能力。

负债比率=负债总额/总资产

应控制在0.5以下

5、即付比率

反映客户利用可随时变现资产偿还债务的能力。

即付比率=流动资产/负债总额

这一指标应保持在0.7左右

6、负债收入比率

是到期需支付的债务本息与同期收入的比值。

负债收入比率=负债/税后收入

0.4是负债收入比率的临界点

7、流动性比率

反映客户支出能力的强弱。

流动性比率=流动资产/每月支出

流动性比率应保持在3左右

8、消费比率

消费比率=月支出/月收入*100%。该指标主要反映家庭财务的收支情况是否合理，特别是对很多月光族来说很有用处。从攒钱理财的角度来说，当然这个比率越小越好，不过现代人不提倡月光，也不能只攒钱不消费，能挣会花，将这一比率控制在40%至60%，攒钱和享受生活兼顾，这才是真正的科学理财。

9、储蓄比率

储蓄比率=（月收入-月支出）/月收入*100%。该指标反映了家庭控制开支和增加净资产的能力。该指标受很多因素的影响，应根据家庭的实际情况确定最佳数值。一般这一比率控制在40%,对于这些节余资金，可通过合理的投资来实现未来家庭各项财务目标

10、紧急预备金倍数

紧急预备金倍数=流动资产（现金+金融账户+虚拟账户）/最近3个月支出平均金额*100%。一般而言，紧急预备金倍数不小于3的比例较好，也就是反映流动资产可以满足未来三个月的开支。对于收入有保障或工作稳定的家庭，其紧急预备金倍数可以较低，即可把流动资产投入到收益较高的市场。