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关于保险的两个典型认知误区:
保险骗人和理赔难EvaluationWarning:Thedocumentwascreatedwithfor.
作者简介:
•叶雪芬女士
•职务:保险理财规划师
•所在地:浙江台州台州市黄岩区
•中国人寿保险股份有限公司台州市黄岩支
公司EvaluationWarning:Thedocumentwascreatedwithfor.
保险骗人和理赔难
•十六年前,我还在复旦大学国际金融系任教,转
瞬,我已经在保险行业度过了十六个春秋。十六
年来,随着国民经济的发展和金融保险业的进步,
保险产品越来越成为人们生活中重要的金融工具,
关于保险的话题也日益成为媒体所关注的焦点之
一。EvaluationWarning:Thedocumentwascreatedwithfor.
保险骗人和理赔难
•十六年前,我还在复旦大学国际金融系任教,转
瞬,我已经在保险行业度过了十六个春秋。十六
年来,随着国民经济的发展和金融保险业的进步,
保险产品越来越成为人们生活中重要的金融工具,
关于保险的话题也日益成为媒体所关注的焦点之
一。EvaluationWarning:Thedocumentwascreatedwithfor.
保险骗人和理赔难
•从我十几年前进入保险行业直到现在,“保险是
骗人的”和“投保容易理赔难”这两种论调就一
直伴随着中国保险行业的成长。十几年来,每每
听到这些声音,我的内心总是很复杂:一方面,
这说明国内保险知识的普教普及和教育还很欠缺,另
一方面,也说明保险业和保险从业人员成长的空
间还很大。EvaluationWarning:Thedocumentwascreatedwithfor.
保险骗人和理赔难
•“保险骗人”和“投保容易理赔难”是一
种消费者感受,这种感受可能来源于自身
的经历,也可能是来源于信息的误读和误
解。作为作为个十多年从事保险研究和保险一个十多年从事保险研究和保险
企业管理工作的专业人员,我更多地认为
这种感受和认知的实质,是人们以以偏概
全的态度放大了对保险业的某些负面偏见。EvaluationWarning:Thedocumentwascreatedwithfor.
保险骗人和理赔难
•十六年前,我还在复旦大学国际金融系任教,转
瞬,我已经在保险行业度过了十六个春秋。十六
年来,随着国民经济的发展和金融保险业的进步,
保险产品越来越成为人们生活中重要的金融工具,
关于保险的话题也日益成为媒体所关注的焦点之
一。EvaluationWarning:Thedocumentwascreatedwithfor.
保险骗人和理赔难
•如果你很认真地问一个持这两种观点的人:你为
什么认为保险是“骗人的”?你经历过的保险理
赔“很难”吗?我想,有不少人会这么回答:别
人都是这么说的。或者说:媒体都是这么报道的。
当然,我们也一定会见到,那些曾遭遇过理赔
“不顺”的人,会出来现身说法,以证明保险
“骗人”或者“理赔难”。EvaluationWarning:Thedocumentwascreatedwithfor.
•但是,实际上,保险的面意义却甚少被人们保险的正面意义却甚少被人们
拿出来这么议论,正面的信息被压缩,负面的信
息却被放大,这是导致人们对保险产生认知误区
的重要原因之一。
•说“保险是骗人的”,这个逻辑很容易被驳倒。
大家想一想,“骗人的”东西应该最经不起时间
的考验,然而保险业在美国、欧洲等发达国家已
经高速发展了300多年,如果它是骗人的,那它
怎么可能在全世界行骗呢?并且300多年来“长
骗不衰”呢?EvaluationWarning:Thedocumentwascreatedwithfor.
保险骗人和理赔难
•其次,如果保险是“骗人的”,怎么可能全世
界最有政治头脑的人物,如丘吉尔,最有经济头
脑的人物,如比尔·盖茨,都从不同的角度论证保
险的好处呢?
•保险业是我国国民经济发展中重要的金融支
柱产业之一,是国家“十十五一五”和“十十五二五”规
划中的重要产业构成,所以,“保险是骗人的”
这这观点是站不住脚的一观点是站不住脚的。EvaluationWarning:Thedocumentwascreatedwithfor.
保险骗人和理赔难
•那么,“投保容易理赔难”这个认知误区又是
如何产生并在某些消费者心中根深蒂固的呢?
•一个行业的发展有其自身的规律,就我国保险
行业的发展而言,目前依然处在一个初级阶段,
难免具备一些“粗放”特征,这种“粗放”,既
存在于保险公司、保险产品,也存在于保险服务、
保险消费者。关于市场上说保险是“投保容易理
赔难”,我想应是由以下一些主要因素导致的:EvaluationWarning:Thedocumentwascreatedwithfor.
保险骗人和理赔难
•第一,在一些具体的赔付案件中,一些保险公司发生过
服务质量低下和服务效率低下的问题,导致客户抱怨或投
诉。但这绝非行业的普遍问题。作为家寿险公司的作为一家寿险公司的
总经理,我决不惜赔。而且,根据全行业统计数据看,保
险公司的理赔率高达98%,也就是每100个理赔报案中,
有98件被理赔,被拒赔的只有2件。在拒赔的案件中,还
包括对“逆选择”客户的拒赔,也就是那些带病投保或骗
保的情况。因为如果不这样做,就会损害诚信客户的权益,
行业和公司的发展也不会健康。EvaluationWarning:Thedocumentwascreatedwithfor.
保险骗人和理赔难
•第二,妥善赔的案例并有被全部宣传妥善理赔的案例并没有被全部宣传,因
为“赔付”就是保险公司的“天职”。而一些没
有得到理赔的案件,特别是产生了纠纷的理赔案
件,却很容易被媒体宣传报道出来,而且很多是
以消费者作为“弱势群体”来加以宣传,这就加
剧了人们形成“投保容易理赔难”的偏见。实际
上,这些少量的理赔纠纷,案件往往很复杂,并
不是以一句“买了保险却遭遇拒赔”这么简单的
标题就可以下结论的。EvaluationWarning:Thedocumentwascreatedwithfor.
保险骗人和理赔难
•第三,目前中国保险业尚未出现赔付高峰,保
险的功用尚未被完全认识。现代保险业在中国只
有十多年的发展历史,而保险业在初级发展阶段,
必然是交费的多、赔付的少。根据行业运营的规
律,发展20年、30年后,会有大量的生存给付和
赔付产生,在那个时候,会集中体现出保险的赔
付功能。因此,我相信,一定会有一天,你会感
觉到周围人都在从保险公司得到赔付,要么是养
老金、生存金的给付,要么是医疗险、意外险的
赔款,那个时候,大家对保险一定会有不一样的
认识。
•EvaluationWarning:Thedocumentwascreatedwithfor.
谢谢欣赏!