部门组织结构图-风险管理部

部门组织结构图

部门风险管理部直属领导分管行长人员编制

8

人

部门组织结构图及人员编制

风险管理部

总经理

合规中心贷后管理中心授信管理中心综合管理中心

合规审合同管贷款支抵质押贷后检资产保金融机信贷业法务岗制度流数据统信贷管授信监

核岗理岗付岗物管理查岗全岗构评级务授信程制订计分析理系统督岗

岗岗执行岗岗岗维护岗

部门职责

风险管理部部门职责

1、负责建立健全风险管理体系，会同有关部门，对风险管理业务相关制度执行情况进行检查；

2、负责全行信贷业务的统一授信管理、或有资产的管理。

3、负责全行信贷资产质量监测和贷款质量五级分类管理，识别、分析、预警和控制各类风险；

4、会同有关部门，组织有关风险管理的培训。

5、负责风险信息管理系统的研发、推广应用和监控。

6、负责可疑、损失资产的清收保全工作。

7、负责办理由贷审委审批的信贷业务批复。

8、负责全行信贷审批责任认定工作。

9、负责全行合同文本的管理审核，负责办理全行经济诉讼案件相关事务，切实维护本行正当权益；

一、合规中心

（一）合规审核岗

1、以牧贷部、小企业金融部及各支行综合业务部提交的客户资料和信贷调查资料为基础，依据法律法规、国家政策和鄂温克旗包商村镇银

行信贷政策制度，按照规定的程序和方法对信贷业务的合法性、信贷资料的完整性等方面进行审核。

2、负责对全行贷款风险进行实时监测，及时消除风险隐患。遇有重大信贷资金风险，及时向部门经理报告，必要时，可直接向行领导报告。

3、指导各部门（网点）做好信贷资金的风险防范工作

4、完成行领导交办的其它工作。

（二）合同管理岗

1、根据审贷委员决议，制作相关贷款业务合同。

2、合同复核人员（该笔贷款的主信贷人员）需审核合同的准确性及合理性。

3、合同管理员及复核人员负责合同的准确性及合理性。

（三）贷款支付岗

1、负责我行贷款的发放，严格按照审贷委员会的决定进行贷款的发放，保证我行信贷资金的安全。

2、对于发放手续不健全的贷款，可退回并责令其整改，如有重大违规发放贷款的行为，可不予以发放。

3、根据我行《贷款支付管理办法》及相应操作细则的相关规定对贷款支付情况进行审核，对于不符合放款条件的应给出明确意见，可不予

以发放，并交相关负责人进行整改。

（四）抵质押物管理岗

1、严格执行抵质押品登记、保管的双线管理原则，设立专门岗位对抵质押物实行管理。

2、采用电子“抵质押物登记薄”及纸质登记薄相结合进行管理。

3、抵押或质押担保的贷款本息全部清偿的，抵押和质押合同终止。抵押或质押人要求知趣抵质押物的，根据由信贷部门出具的“贷款本息

已结清”的书面通知，抽出原交接单第二联与提交第一联核对无误（若交接单丢失，需客户做出书面承诺，并由信贷人员确认签字），确认

抵质押物所对应的贷款本息还清后，可办理抵质押物退还手续，监督客户做好签字手续。

4、定期抽查抵质押权证有效期是否届满。对于抵质押权证有效期届满，借款人贷款尚未还清的，应及时通知信贷部门提取抵质押物进行变

现处理或办理抵质押物的续保、权利展期、变卖等后续处理手续用于保全银行债权。

5、负责领导交办的其他工作。

二、贷后管理中心

（一）贷后检查岗

1、根据国家金融法律法规、产业政策、行业信贷指导意见和贷后管理的各项规章制度，对全行信贷资产质量真实性、信贷政策制度执行情

况、客户贷后管理执行情况以及贷后管理各项规定的落实情况进行监督检查，根据贷后监督检查过程中发现的问题，提出防范风险和加强贷

后管理的措施和建议，及时汇报。

2、建立健全贷后管理分析制度，定期（按季）对本行贷后管理工作进行分析和评价，并将分析和评价情况上报。

3、通过贷后检查发现贷款客户情况异变和存在重大问题，应及时组织有关人员进行研究分析，查明原因，并将处理结果和处理意见书面上

报。

4、负责全面检查贷后检查落实情况，定期检查各类贷后管理资料完成（完备）情况。按照贷后检查间隔期规定，检查核实《贷后检查表》

的完成时间、次数，以及《贷款到期催收通知书》、《欠息催收通知书》、《贷款到期提示通知书》等相关文书的发送和回执；发现问题真实反

映、专题汇报。

5、督促各部门（网点）做好贷款风险分类工作。

6、负责审核各部门风险分类认定资料，有权责令各部门对风险分类工作中的违规违纪行为进行整改。

7、对有疑问的分类认定，可知直接责令各部补充材料，重新认定。

8、对本部门风险认定工作及时总结，并随时向部门负责人汇报，提出改进方案和措施。

（二）资产保全岗

1、负责按时完成贷款客户的经营动态监管工作。

2、在日常监管工作中，及时掌握被监管对象的经营情况和信用情况，发生风险后，及时发出预警信号，并提出处理建议。

3、制订年度、季度、月度清收、转化、处置不良贷款计划和方案。定期向部门负责人汇报、提交信贷资产保全措施和建议；负责贷款法律

文书合法、合规、有效性的检查、复审工作。不良资产数据的分析管理。

4、负责定期检查不良贷款债权落实情况。对不良贷款定期发送催款通知、收息通知；完善相关手续，确保抵押资产真实有效。

5、负责贷款纠纷案件的相关法律诉讼事务（依法收贷、诉讼保全工作）。组织实施公司依法收贷、以物抵贷、执行处置工作，确保在诉讼时

效内，采取相关措施转化风险、保全资产。

6、负责组织贷款呆、坏账申报核销工作。

7、负责联系公安、法院等部门，协助信贷员追偿不良贷款、欠息。

8、负责组织编报相关报表和各类数据、材料；完成领导临时交办的工作任务，及时反馈工作完成情况。

三、授信管理中心

（一）、金融机构评级岗

1、负责评定金融机构的信用等级，确定对银行类金融机构的综合授信额度。

2、负责将审批结果（即各业务的分项授信额度）的通知、复核工作。

3、负责授信额度的全面监控；同时负责对应各分项授信额度的监控工作。

4、负责授信额度给予调剂和分配。

（二)、信贷业务授信执行岗

1、根据调查人员提供的调查资料进行分析、判断，明确意见，供审批人员决策。

2、针对信贷业务中授信客户进行监测，给予额度确认，及时上报供审判人员决策。

四、综合管理中心

（一）、法务岗

1、负责信贷业务法律文本的审核；

2、负责法律咨询事务；

3、负责诉讼事务的管理；

（二）制度流程制定岗

1、研发制定涵盖各项业务的风险识别、计量系统，开发和运用风险量化评估方法。

2、研发制定涵盖各项业务的风险控制制度、风险化解办法。

3、收集各类信息，并进行整理、分类和处理，为全行的业务发展和行领导决策提供咨询服务。

4、全行发展政策的研究以及对国家各项宏观政策的研究，并提出政策性的发展建议。

5、组织制定、完善和实施本部门岗位职责及各类规章制度。

6、制定审贷委员会制度、负责审贷委员会委员培训及管理。

（三）数据统计分析岗

1、在全行范围内依据会计数据和原始的业务资料，科学、系统地搜集、整理、积累、汇编统计资料并妥善保管；建立健全统计台账制度并

进行必要的原始登记记录，确保资料的准确性、全面性和连续性。

2、收集并审核下级统计机构报送的统计报表；填报总行层次的统计报表；准确、及时、全面、真实地、系统地报送各类外部、内部统计报

表。

3、熟练运用现代化运算、信息传输工具，指导下级统计人员使用统计信息系统。

4、落实综合岗制定的全行或专业性统计调查；组织和实施一般统计调查和专题调查，获取基础资料，积累信息资源，为监管和决策提供详

实可靠的信息。

5、组织和协调出现数据交叉的不同部门间的数据收集、整理、汇总工作。

6、撰写分析报告和统计信息。

7、提供满足经营管理和业务发展需要的统计分析资料。

8、研究和应用好的、科学的统计分析方法。

9、逾期贷款监测数据报送

10、负责复核信贷部门提交的绩效

（四）信贷管理系统维护岗

1、信贷系统的日常运行维护。

2、，承担与科技部、生产中心及发起行相关部门联系接口工作。

（五）授权监督岗

1、建立、健全授权管理体系；

2、拟订、修订授权管理规章制度；

3、组织开展授权和授权调整工作；

4、监督检查、评价授权、转授权执行情况；

5、制作并管理授权文书；

6、其他授权管理职责。