金融安全法律探索

金融安全法律探索

金融安全问题是中国法学界一直比较

关注的问题，它是中国金融法的一个重要原

则，体现在几乎所有的金融法规中。由美国

次贷危机所引发的全球性金融危机，已经演

变为全球性的经济危机。这场危机已经严重

影响到了中国的金融经济和实体经济。它使

我们不得不检讨原有的金融安全法律机制

能否保证中国不再出现类似的危机。同时，

它使我们又不得不思考在金融、经济全球化

的今天，中国现有的法律体系是否能够保障

金融和经济安全。中国目前对金融安全法律

问题的研究，可以说在理论上和实践上都是

非常不完善的，既没有系统的金融安全法律

理论体系，也没有完善的金融安全法律具体

制度体系。为此，我们必须以美国这次金融

和经济危机为契机，深入研究中国金融安全

的法律问题，以保证我们国内金融安全。

一、中国目前没有系统的“金融安全法

律”理论体系

受大陆法系传统法学思想体系影响，在

中国占主导地位的法学理论中，主要强调的

是调整平等主体法律关系的民商法和调整

不平等主体法律关系的行政法。以应对经济

危机为基本研究对象的经济法和保障金融

安全为基本研究对象的金融法理论研究非

常薄弱，甚至许多研究经济法的学者也不认

为经济法的核心是经济危机应对法和经济

安全保障法，研究金融法的学者则更少总结

金融法的完整理论体系，将金融安全作为金

融法的基本指导原则，并统领全部金融法规

的制定与执行。即使在这方面有部分研究成

果也主要是立足于国内，研究国内经济和金

融安全的。事实上我们已经是WTO成员，已

经是世界第二大国际贸易主体。但是，在中

国的法学理论中，还基本上没有系统的经济

和金融全球化背景下的理论。理论是行动的

指导，没有能够防止国内金融危机的理论，

就难以有完善的国内金融安全法制；没有能

够应对国际金融危机的理论，更难以有完善

的应对国际金融危机的法律对策；没有完善

的法律对策就难以保证金融安全和秩序。如

诺思在《经济史上的结构和变革》中阐述的

那样：人类发展的各种合作和竞争的形式及

实施将人类活动组织起来的规章的那些制

度，正是经济史的中心。这些规章不仅阐明

了指导和决定经济活动的激励制度和抑制

制度，而且决定着一个社会基本的福利和收

入分配。

二、中国目前没有完善的“金融安全法

律”法规体系

改革开放30年来，中国主要是在学习

经济和金融先进国家的经验，这也反映在我

们的具体金融法律建设上。自20世纪80年

代以来，中国进行了大量的金融立法。到目

前为止，中国颁布的金融法律已经有９部，

修改金融法５次，平均每年都有一次重要的

金融立法或修法任务。此外，中国现行的金

融条例、规章和司法解释有一百多部，初步

形成了中国的金融法律、法规体系，这些法

律、法规在经济生活中发挥着重要作用。但

是，也必须看到，这些法律、法规在很大程

度上是学习外国经验的结果。现在，外国的

法律经验成了教训，我们也不得不对中国现

有的法律体系进行检讨。总的说来，中国现

行的法律体系在金融安全方面主要存在以

下几个问题：

应对国内金融危机的法规体系不完善，

金融安全缺少系统的法律保障

要应对国际金融危机，首先必须有一个

良好的国内金融状况。如果国内金融状况本

身就不稳定，一旦国际金融体系出现问题就

会迅速波及到国内。并且，还可能成为加剧

国际金融危机的因素。因此，要应对国际金

融危机，必须完善应对国内金融危机的法规

体系。就本次由美国的次级贷款危机所引发

的全球危机来讲，它首先是由美国国内应对

金融危机的法规体系不完善才发生的，并由

美国金融市场波及到全世界的。

就中国目前情况来看，应对国内金融危

机法规体系的不完善主要表现在以下几个

方面：一是整个社会的法律、法规体系不完

善，金融经济缺少一个稳定运行的法治环境；

二是整个社会的信用法律体系不够健全，各

部门的信用信息不完整，决策机构难以取得

全面的信用信息；三是金融机构内部治理和

内部控制的法律、法规不完善，难以保证其

经营决策的科学性；四是金融监管法律不完

善，监管机关法律上没有独立性，使金融调

控和监管受到行政部门的极大干扰，难以保

证其将金融安全作为主要调控和监管目标；

五是没有引发金融危机的法律责任体系，引

发金融危机的主体既不承担法律责任，也没

有责任追究机制，难以从法律责任上防止引

发金融危机；六是金融机构的市场退出法律

体系不完善，至今还没有建立起存款保险制

度。

应对国际金融危机的法律制度缺失，国

际金融安全基本无法律保护

中国经济和金融的全面开放，不仅会给

我们带来巨大的市场空间，同时也使中国经

济和金融同国际市场紧密地联系在一起。在

国际统一市场的条件下，中国已经是国际市

场中的一个重要主体，国际市场上的任何波

动都会对中国的国内经济和金融构成重大

影响。因此，必须建立应对国际金融危机和

经济危机的法律体系，以在国际金融或经济

危机的条件下保护国内金融和经济的基本