金融与法律的关系

金融与法律的关系

近年中国金融市场受到国内外广泛关注，民众在储蓄之余购买股票、债

券、基金和其他理财产品的热情很高，投资意识普遍觉醒。马克思曾在一封

信中说，“假如我在最近几天内有钱的话，我就可以在这里的交易所赚到许多

钱，现在伦敦又到了可以靠机智和少量资金赚钱的时候了。”经典作家对股

票的认同，早就昭示了某些人视股市为或洪水猛兽的想法都是幼稚的。

西方有句名言：“在企业经营和金融投资领域，追求真理与追求金钱是一致

的。”在现代市场经济中，金融的核心地位日益凸显。在国际市场上，一个国

家没有金融的战略“制空权”，就没有产品的定价权，也就没有经济发展战略

的主动权。

如果说法律是人们(无论是将其理解为“统治阶级”，还是理解为一定的

社会体)关于秩序的意志体现，按照笔者的认识，金融则可以说是人们关

于财富的欲望体现。金融不仅代表着资产，更反映着人们使资产增值和获利

的希求；倘若大家都把钱财臆藏在自己的床底下．就不会有银行、证券交易

所、保险公司，就不会产生金融及其市场。

金融法是调整金融关系的法律规范的总称。金融关系包括金融交易关系与

金融监管关系。金融交易关系不仅是“一对一”的关系，而且是“一对多”

和“多对一”的系统关系。金融法既调整在货币资金融通与信用活动过程中

所形成的交易关系，又调整金融组织机构对金融市场的监督管理关系。金融

市场有狭义和广义之分。狭义的金融市场是指用来从事货币资金的借贷和证

券、外汇、期货等金融商品买卖、交易的场所。广义的金融市场是指以货币

资金的借贷和金融产品的买卖为代表的金融资产交易关系的总和。金融市场

是信用活动规范化和标准化的市场，价格机制是其运行的基础，而完善的法

律制度和先进的交易手段等则是其顺利运行的保障。

金融法是调整金融关系的法律规范的总称。金融关系包括金融交易关系与

金融监管关系。金融交易关系不仅是“一对一”的关系，而且是“一对多”

和“多对一”的系统关系。金融法既调整在货币资金融通与信用活动过程中

所形成的交易关系，又调整金融组织机构对金融市场的监督管理关系。金融

市场有狭义和广义之分。狭义的金融市场是指用来从事货币资金的借贷和证

券、外汇、期货等金融商品买卖、交易的场所。广义的金融市场是指以货币

资金的借贷和金融产品的买卖为代表的金融资产交易关系的总和。金融市场

是信用活动规范化和标准化的市场，价格机制是其运行的基础，而完善的法

律制度和先进的交易手段等则是其顺利运行的保障。

如果说法律是人们(无论是将其理解为“统治阶级”，还是理解为一定的

社会体)关于秩序的意志体现，按照笔者的认识，金融则可以说是人们关

于财富的欲望体现。金融不仅代表着资产，更反映着人们使资产增值和获利

的希求；倘若大家都把钱财臆藏在自己的床底下．就不会有银行、证券交易

所、保险公司，就不会产生金融及其市场。论理智，金融远远逊于法律。

金融是最讲功利的；追求利润的欲望有时候能够使人丧失理智，就像《资本

论》的作者所形容的那样，随着这种欲望的膨胀．金融家甚至会铤而走险．以

致甘愿去冒上绞刑架的风险。如果能把这种风险转嫁给自己的债权人或者国

库，那么有些金融家将会更为忘乎所以，潇洒得一发不可收拾。堆积在我们

几大国有商业银行中的上万亿不良“金融资产”不能不算是一个证据吧。

实际上，法律并不是要禁锢或者消除人们的欲望，更不应当改变人类趋利

避害的本性，而只是要求人们通过合法的途径和方式追求和实现自己的利益；

这种微妙的关系更使得开放社会的法律面对金融多了几分顾忌，而且要求法

律更多地依靠理性和道德的辅助。