法律合规知识试题库

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法律合规知识试题库

一、试题涉与法律、规章制度目录

1、《保险法》：1-12题

2、财政部、证监会、审计署、银监会、保监会《企业部控制基本规》：13-16题

3、中国保监会《关于进一步规财产保险市场秩序工作方案》：17-27题

4、中国保监会《保险公司管理规定》：28-35题

5、中国保监会《保险公司中介业务行为处罚方法》：36-42题

6、中国保监会《保险从业人员行为准则》：43-46题

7、中国保监会《保险公司董事、监事和高级管理人员任职资格管理规定》：47-51题

8、中国保监会《保险机构案件责任追究指导意见》：52-61题

9、中国保监会《保险公司部控制基本准则》：62-70题

10、中国保险行业协会《保险从业人员行为准则实施细则》：71-75题

11、省保监局《省保险公司中介业务管理指导意见》：76-82题

12、总公司《中国人民财产保险股份关于“六条禁令”处理方法》：83-85题

13、总公司《中国人民财产保险股份反工作方法》：86-93题

14、总公司《中国人民财产保险股份合规政策》：94-99题

15、总公司《中国人民财产保险股份合规管理方法》：100-108题

16、总公司《关于加强公司合规工作的若干意见》：109-112题

17、总公司《中国人民财产保险股份对违规责任人处理的暂行规定》：113-119题

18、总公司《理赔纪律八条禁令》：120题

二、试题库

（一）《保险法》

1、2009年2月28日，十一届全国人大常委会第七次会议表决通过了修订后的《中华

人民国保险法》（以下称新《保险法》）。新《保险法》从（）起施行。D

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A．2009年2月28日B．2009年5月1日

C．2010年1月1日D．2009年10月1日

2、保险公司注册资本的最低限额为人民币（）。D第68条

A一亿元B五亿元C三亿元D二亿元

3、设立保险公司不需具备的列条件为（）：D第68条

A有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、监事和高级管理人员

B有健全的组织机构和管理制度

C有符合要求的营业场所和与经营业务有关的其他设施

D净资产不低于人民币五亿元

4、根据新《保险法》第八十四条规定，保险公司的（）变更不需要经过保险监

管机构批准。C第84条

A名称B注册资本

C持股百分之五以下的股东D分立或者合并

5、保险公司与其工作人员在保险业务活动中的那项活动是符合保险法要求的（）

C第116条

A泄露在业务活动中知悉的投保人、被保险人的信息

B诱导投保人或者被保险人做不正确的诉

C开展保险业务为其他机构或者个人牟取利益

D拖赔、惜赔、无理拒赔

6、对偿付能力不足的保险公司，国务院保险监督管理机构应当将其列为重点监管对象，

并可以根据具体情况采取措施，但不包括（）D第139条

A限制固定资产购置或者经营费用规模

B限制商业性广告

C责令增加资本金、办理再保险

D限制员工薪酬

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7、有以下行为之一的，由保险监督管理机构责令限期改正；逾期不改正的，处一万元

以上十万元以下的（）A第171条

A未按照规定报送保险条款、保险费率备案的

B妨碍依法监督检查的

C未按照规定使用经批准或者备案的保险条款、保险费率的

D编制或者提供虚假的报告

8、有以下行为之一的，由保险监督管理机构责令改正，处十万元以上五十万元以下的

；情节严重的，可以限制其业务围、责令停止承受新业务或者吊销业务许可证（）

B第172条

A未按照规定披露信息的B编制虚假的资料

C未按照规定报送保险条款

D未按照规定报送或者保管报告、报表、文件、资料的，或者未按照规定提供有关信息、

资料的

9、违反法律、行政法规的规定，情节严重的，国务院保险监督管理机构可以禁止有关

责任人员一定期限直至终身进入保险业。对第179条

10、同一保险人不得同时兼营财产保险业务和人身保险业务；但是，经营财产保险业

务的保险公司经保险监督管理机构核定，可以经营_____业务和意外伤害保险业务。（短期

健康保险）第92条

11、保险公司对每一危险单位，即对一次保险事故可能造成的最大损失围所承当的责

任，不得超过其实有资本金加公积金总和的（）；超过的部分，应当办理再保险。B

第100条

A5%B10%C15%20%

12、保险公司与其工作人员在保险业务活动中不得有以下行为（）ABCD第106

条

A对投保人隐瞒与保险合同有关的重要情况

B承诺向投保人、被保险人或者受益人给予保险合同规定以外的保险费回扣或者其他利

益

C阻碍投保人履行本法规定的如实告知义务，或者诱导其不履行本法规定的如实告知义

务

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D欺骗投保人、被保险人或者受益人

（二）《企业部控制基本规》

13、企业建立与实施部控制，应当遵循的原则不包括（）D第4条

A全面性原则B制衡性原则

C成本效益原则D资产安全性原则

14、企业建立与实施有效的部控制，要素不包括（）B第5条

A风险评估B外部监督

C信息与沟通D控制活动

15、为企业部控制提供咨询的会计师事务所，可以同时为同一企业提供部控制审计服

务。错第10条

16、企业应当建立反舞弊机制，以下哪些情形应该作为反舞弊工作的重点（）

ABCD第42条

A经授权或者采取其他不法方式侵占、挪用企业资产，牟取不当利益。

B在财务会计报告和信息披露等方面存在的虚假记载、误导性述或者重大遗漏

C董事、监事、经理与其他高级管理人员滥用职权。

D相关机构或人员串通舞弊。

（三）《关于进一步规财产保险市场秩序工作方案》：第一、二大点

17、规财产保险市场秩序，要确保公司经营的业务财务基础数据真实可信。确保保费

收入据实全额入账，严禁（）、虚假批单退费、撕单埋单、阴阳单证、（）、系

统外出单、账外账等违规行为。B

A赔案无关的费用纳进赔案列支、虚挂应收保费

B虚挂应收保费、净保费入账

C违规套取费用支付手续费、净保费入账

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D赔案无关的费用纳进赔案列支、违规套取费用支付手续费

18、确保赔案和赔款的真实。规理赔费用的计提、使用和管理，确保理赔数据的真实

完整。以下哪一项不属于禁止项（）A

A故意拆分赔案

B故意编造未曾发生的保险事故进行虚假理赔

C将与赔案无关的费用纳进赔案列支

D故意扩大保险事故损失围虚增赔款金额

19、确保公司经营各项成本费用据实列支。严格执行财务会计相关法规与制度，以下

哪一项不属于禁止项（）C

A报销虚假的差旅费，用以支付中介手续费或挪作他用

B不据实列支各项经营管理费用

C超额支付手续费

D为本单位以外的其他单位和个人报销费用

20、各级公司的分管经理对所管辖公司的业务、财务数据真实性负责。错

21、保险公司要依法履行条款费率的审批备案程序，但根据市场变化，可以随时对费

率进行调整。错

22、保险公司对于多次出险的客户，可以将理赔标准提高，折扣赔付，从服务中区别

对待优质和劣质客户。错

23、中国保监会要求所有保险公司必须做到所有数据总公司集中管控。对

24、如何确保公司主要控制度的执行落实（）ABC

A建立完善公司治理结构，科学制定公司发展战略和决策机制

B健全完善并严格落实保费资金管理、核保核赔管理、有价单证管理、成本管理、印

章管理、分支机构高管人员管理等核心控制度

C强化数据集中管控，理赔接报案系统、单证系统要与核心业务系统全面对接，业务、

财务、再保数据要实现集成管理、无缝、实时互动。

D要建立健全系统理赔服务标准，规理赔流程，提高理赔服务质量，建立快速理赔机

制，切实提高理赔时效。

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25、中国保监会关于进一步规财产保险市场秩序工作方案的工作目标是（）ABD

A保险公司部管控显著改善，公司经营存在的业务财务基础数据不真实问题得到有效

遏制。

B保险公司条款费率报行不一，未经申报擅自改变条款费率或以各种手段变相降低费

率的行为基本得到解决。

C理赔难问题得到彻底解决，提高客户满意度。

D建立健全规的理赔服务标准和理赔流程，保险消费者对保险公司恶意拖赔、惜赔、

无理拒赔等行为的投诉明显下降。

26、确保各项责任准备金依法依规计提。严格执行非寿险准备金管理方法，准确、真

实地计提各项责任准备金，严禁通过_____和______等手段违规计提准备金，造成经营结果

不真实。（随意选取发展因子、最终赔付率假设）

27、如何确保公司的业务财务基础数据真实可信？

答：1、确保保费收入据实全额入账。严格按照新会计准则与保费收入确认原则，在保

费收入科目中全额如实反映保费收入情况。严禁虚挂应收保费、虚假批单退费、撕单埋单、

阴阳单证、净保费入账、系统外出单、账外账等违规行为。

2、确保赔案和赔款的真实。严禁故意编造未曾发生的保险事故进行虚假理赔，严禁故

意扩大保险事故损失围虚增赔款金额，严禁将与赔案无关的费用纳进赔案列支，严禁与汽车

修理厂等单位合谋骗取赔款等违规行为。规理赔费用的计提、使用和管理，确保理赔数据的

真实完整。

3、确保公司经营各项成本费用据实列支。严格执行财务会计相关法规与制度，严禁不

据实列支各项经营管理费用，严禁以报销虚假的差旅费、车船使用费、会议费、业务招待费

等方式违规套取资金用以支付中介手续费或挪作他用。中介手续费必须全额据实列支，不得

以任何理由虚列手续费。不得为本单位以外的其他单位和个人报销任何费用从而扩大经营成

本。

4、确保各项责任准备金依法依规计提。严格执行非寿险准备金管理方法，准确、真实

地计提各项责任准备金，严禁通过随意选取发展。

（四）《保险公司管理规定》

28、以下那一类分支机构不属于《保险公司管理规定》管辖围（）C第3条

A中心支公司B营业部

C专属机构D营销服务部

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29、保险公司的分支机构原则上不得跨省经营保险业务，但在有些特殊情况下发生的

跨省业务符合保监会的有关规定，以下哪一项不属于特殊情况（）D第42条

A共保B统保

C通过营销方式开展的异地业务D分保

30、保险机构对保险合同中有关免除保险公司责任、退保、费用扣除、现金价值和犹

豫期等事项，应当依照《保险法》和中国保监会的规定向投保人作出____。（提示）第46

条

31、保险机构不可以劝说和诱导投保人解除与其他保险机构的保险合同。第50条

32、所有保险机构应当按照规定设立客户服务部门或者咨询投诉部门，并向社会公开

咨询投诉。错第52条除了再保险公司

33、以下说确的有（）ABCD第49、52、55、58条

A保险机构不得以捏造、散布虚假事实等方式损害其他保险机构的信誉

B保险公司应当建立健全公司治理结构，加强部管理，建立严格的部控制制度。

C保险机构应当依照《保险法》和中国保监会的有关规定管理、使用经营保险业务许可

证

D保险机构对保险投诉应当认真处理，并将处理意见与时告知投诉人

34、以下说确的有（）AC第43、47、52、56条

A保险机构开展业务，应当遵循公平竞争的原则，不得从事不正当竞争

B（除再保险公司外）所有保险机构应当按照规定设立客户服务部门或者咨询投诉部门，

并向社会公开咨询投诉

C保险公司应当建立控制和管理关联交易的有关制度。

D保险机构应当合理拟订保险条款和保险费率，保证股东利益最大化。

35、保险公司分支机构，是指经保险监督管理机构批准，保险公司依法设立的分公司、

_____、支公司、营业部、营销服务部以与各类____。（中心支公司、专属机构）

（五）《保险公司中介业务行为处罚方法》

36、保险公司应当设置负责对保险代理业务进行日常管理的岗位，该岗位可以兼设。

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错第7条

37、保险代理人发生保险行为的，（拒不改正）保险公司有权终止其代理权。错第

8条

38、保险公司发现保险代理人存在以下行为的，应当自发现之日起10个工作日向中国

保监会报告，但不包括（）C第9条

A利用保险业务进行、传销或者等非法活动

B严重侵害投保人、被保险人或者受益人的合法权益

C保险代理人无代理保险业务资格的

D中国保监会规定的其他需要报告的行为

39、保险公司与其工作人员不得在账外暗中直接或者间接给予保险中介机构与其工作

人员委托合同约定以外的利益。否则（）A第10、20条

A中国保监会责令改正，处5万元以上30万元以下的

B由中国保监会责令改正，给予警告

C由中国保监会责令改正，处5万元以上30万元以下的

D对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，中国保监会可以给予警告，处1万元

以下的。

40、以下哪类行为是被允许的（）A第13、14、17、11条

A保险公司与其工作人员利用保险中介业务，为其他机构或者个人牟取利益

B保险公司与其工作人员通过保险代理人、保险经纪人给予或者承诺给予投保人、被保

险人、受益人保险合同约定以外的保险费回扣或者其他利益。

C保险公司与其工作人员委托未取得合法资格的机构或者个人从事保险销售活动。

D保险公司与其工作人员唆使保险代理人、保险经纪人、保险公估机构诱导投保人、被

保险人或者受益人。

41、以下说确的是（）ABCD第10、12、15、13条

A保险公司与其工作人员不得串通保险代理人、保险经纪人，挪用、截留和侵占保险费

B险公司与其工作人员不得在账外暗中直接或者间接给予保险中介机构与其工作人员

委托合同约定以外的利益。

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C险公司与其工作人员不得利用保险代理人、保险经纪人或者保险公估机构，通过虚挂

应收保险费套取费用

D保险公司与其工作人员可以利用保险中介业务，为其他机构或者个人牟取利益

42、保险公司应当制定___、___、___的中介业务管理制度，确保经营行为依法合规、

业务财务数据真实客观。（合法、科学、有效）第3条

（六）《保险从业人员行为准则》

43、下面题目中错误的选择是：保险机构高级管理人员要（）。D第二章

A坚持科学发展B防化解风险

C维护客户利益，统筹兼顾股东利益、机构利益与员工利益

D坚持尽量不赔的原则，以维护本公司利益

44、保险机构高级管理人员应以＿＿＿＿＿＿＿为导向，积极开发保险产品，制止销

售误导，确保公正、与时理赔。（人民众需求和利益）第11条

45、以下对保险销售人员的行为，表述正确的是（）。BCD

A应根据客户需求、推荐高保费的保险产品

B应以客户易懂的方式提供保险产品的信息，不得进行任何形式的误导

C应主动提示保险产品可能涉与的风险，不得有意规避

D应确保所有文件的有效性和准确性，不得代签名、代体检、伪造客户回访记录

46、对于客户咨询，保险销售、理赔和客户服务人员的正确反映是（）B第

18条

A转交相关人员B迅速回应，不推诿

C请专家释疑D提供宣传资料

（七）《保险公司董事、监事和高级管理人员任职资格管理规定》

47、高级管理人员，是指对保险机构经营管理活动和风险控制具有决策权或者重大影

响的人员，以下哪一个不属于高级管理人员（）D第4条

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A总公司董事会秘书B总公司审计责任人

C营业部经理D营销服务部或专署机构负责人

48、保险机构拟任董事、监事或者高级管理人员，有以下哪种情形的，中国保监会可

以核准其任职资格：（）B第21条

A被金融监管部门禁止进入市场期满未逾5年

B个人所负数额较大的未到期债务的

C申请前1年受到中国保监会警告或者的行政处罚

D受到其它行政管理部门重大行政处罚未逾2年

49、保险机构拟任董事、监事或者高级管理人员有以下哪些情形的，中国保监会不予

核准其任职资格（）ABD第21条

A被判处其它刑罚,执行期满未逾3年

B被金融监管部门禁止进入市场,期满未逾5年

C申请前2年受到中国保监会警告或者的行政处罚

D担任破产清算的公司、企业的董事或者厂长、经理，对该公司、企业的破产负有个人

责任的，自该公司、企业破产清算完结之日起未逾3年

50、保险机构应当自以下决定作出之日起10日，向中国保监会报告：ABCD第33条

A对高级管理人员作出的撤职或者开除的处分决定

B指定或者撤销临时负责人的决定

C根据撤销任职资格的行政处罚，解除董事、监事或者高级管理人员职务的决定

D董事、监事或者高级管理人员的任职、免职或者批准其辞职的决定

51、隐瞒有关情况或者提供虚假材料申请任职资格的机构或者个人，中国保监会不予

受理或者不予核准任职资格申请，并在（）不再受理对该拟任董事、监事或者高级

管理人员的任职资格申请。A第43条

A1年B2年C3年D5年

（八）《保险机构案件责任追究指导意见》

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52、《保险机构案件责任追究指导意见》中，所指案件不包括以下哪一项（）

D第3条

A触犯《中华人民国刑法》，构成贪污、挪用、侵占、、商业贿赂、、洗

钱、传销等犯罪，人民法院已经作出生效判决的案件，或者人民法院尚未判决，但案件事实

已基本查清、实际损失已确定发生的案件

B违反《中华人民国保险法》等法律、法规、规章，受到保险监管部门等金融监管部门

重大行政处罚的案件。

C严重违反公司规章制度，给公司造成重大损失，或者社会影响特别恶劣、造成系统性

风险的其他案件。

D违反《中华人民国保险法》等法律、法规、规章，受到保险监管部门等金融监管部门

行政处罚的所有案件

53、以下哪类情形需要从重追究主要负责人与相关人员责任（）C第18条

A作案嫌疑人迫于部监督检查的压力，在作案行为未暴露前，主动向本机构坦白交代发

现的案件

B通过流程监督机制发现异常情况，经向相关部门负责人报告并采取后续措施发现的案

件

C因违反决策程序造成决策失误，导致公司资产发生损失

D关联岗位员工发现异常情况或案件线索，经反映举报并采取后续措施发现的案件。

54、以下哪类情形需要从轻追究主要负责人与相关人员责任（）D第19条

A对发现的案件苗头、违规事实或重大线索不与时报告

B发生案件后，未进行有效整改

C因参与违规关联交易，导致公司资产发生损失

D保险机构按照保监会或其派出机构的部署，在组织开展全面自查或专项自查中发现异

常情况或案件线索，经该机构采取后续措施发现的案件

55、以下哪类情形不可以从轻追究相关人员责任（）B第20条

A案发后与时主动追缴资金和积极赔偿损失的

B在受到胁迫情况下行为失当，事后没有进行补救的

C有重大立功表现

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D曾主动反映、举报案件线索

56、默许他人实施犯罪行为的保险机构从业人员属于保险案件的直接责任人。对第4

条

57、保险机构案件责任追究指导意见中所称的保险机构从业人员。仅指保险机构员工。

错第4条

58、保险机构案件责任追究应当遵循以下原则（）ABCD第5条

A责任明确B程序合法

C逐级追究D公平公正

59、对被动发现案件，以与_________的，应从重追究主要负责人与相关人员责任。（反

复发生同质同类案件）。第18条

60、以下哪些情形，可以从轻追究相关人员责任（）ABCD第20条

A案发前发现控中存在问题并与时提示风险、提出整改要求，或曾主动反映、举报案件

线索的

B通过加大案件治理、完善流程操作、改进业务管理、加强审（稽核）检查与采取得当

措施自查发现、主动揭露和暴露案件的

C案发后与时主动追缴资金和积极赔偿损失的，根据挽回损失程度相应减轻有关人员责

任

D在受到胁迫情况下行为失当，事后积极补救的

61、责任人退休（）以的，仍应当追究其责任。B第18条

A一年B二年C三年D五年

（九）《保险公司部控制基本准则》

62、保险公司部控制的含义？第2条

指保险公司各层级的机构和人员，依据各自的职责，采取适当措施，合理防和有效控制

经营管理中的各种风险，防止公司经营偏离发展战略和经营目标的机制和过程

63、保险公司部控制的目标？第3条

（一）行为合规性目标。保证保险公司的经营管理行为遵守法律法规、监管规定、行业

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规、公司部管理制度和诚信准则；

（二）资产安全性目标。保证保险公司资产安全可靠，防止公司资产被非法使用、处置

和侵占；

（三）信息真实性目标。保证保险公司财务报告、偿付能力报告等业务、财务与管理信

息的真实、准确、完整；

（四）经营有效性目标。增强保险公司决策执行力，提高管理效率，改善经营效益；

（五）战略保障性目标。保障保险公司实现发展战略，促进稳健经营和可持续发展，保

护股东、被保险人与其他利益相关者的合法权益。

64、保险公司部控制基本准则中，部控制活动不包括（）B第二章

A销售控制B理赔控制

C基础管理控制D资金运用控制

65、保险公司建立和实施部控制，应当遵循以下原则（）C第4条

A经营有效性B资产安全性

C权威性和适应性相统一D重点和协作相统一

66、保险公司部控制体系包括三个组成部分，以下哪一项不属于该组成部分（）

A第5条

A部控制流程B部控制程序

C部控制基础D部控制保证

67、部控制基础包括（）ABCD第5条

A公司治理B信息系统

C人力资源D企业文化

68、保险公司应当严格部控制责任追究，对于违反部控制要求的行为，不管是否造成

损失，都要进行严肃处理，追究当事人和领导责任。对第8条

69、保险公司部控制活动分为前台控制、后台控制和基础控制三个层次。对第9条

70、保险公司部审计部门与控管理职能部门可以合并设立。错第45条

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（十）《保险从业人员行为准则实施细则》

71、保险从业人员有以下情形之一的，各机构均不得再行录用（）A第13条

A伪造、销毁账务，指使违规操作，被业通报批评B被保险公司辞退过的

C曾误导销售过的D未详细介绍保险产品的

72、《保险从业人员行为准则实施细则》规定保险从业人员应（），遵守与其签

订的和竞业禁止协议。D第10条

A尽量保护所在机构商业秘密B选择性保护所在机构商业秘密

C无偿使用公司资料D保护所在机构商业秘密

73、高级管理人员要不断提高＿＿＿＿，避免决策和管理失误。不得推卸对因本机构

出现的问题应承当的管理责任。（管理能力）第12条

74、同业公平竞争，以下哪些行为是错误的（ABC）第20条

A保险销售人员在销售产品时，宣传自己卖的产品一险全保，什么都能赔

B声称自己公司的员工最优秀，其他公司的员工都是被本公司所淘汰的

C为了增强竞争力，在卖车险产品时，同意向客户私下支付超过市场规定的手续费

D由于市场变化，调整产品的费率，并向保险监管部门报备。

75、从业人员有以下哪些行为，其所在机构应将其上报行业自律组织，予以业通报批

评（）ABCD第27条

A代签名B伪造机构和客户的公章、印件

C伪造客户回访记录、故意滞留客户保险合同

D泄露所在机构和客户重大商业秘

（十一）《省保险公司中介业务管理指导意见》

76、保险公司与营销员签订保险代理合同应遵循以哪些要求（）ABD第12条

A保险公司应使用全省统一格式的《个人保险代理合同》

B合同应当明确规定合同双方的主要权利义务

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C代理合同签署的保险公司方应为支公司与以上机构

D保险代理合同显著位置明示不属于劳动合同，不享受公司员工的福利待遇。

77、保险公司应当建立营销员业务台帐、营销员管理台账和营销员管理档案。台帐资

料和管理档案保管应不少于（）年。C第17条

A2年B3年C5年D8年

78、保险公司可以以现金方式支付营销员手续费。错第21条

79、保险公司支付手续费必须遵守的规则有（）ACD第21条

A支付方式必须为电汇、网银电子划款方式

B按时结算，不得拖欠。

C支付对象必须与公司签订代理合同和具备“双证”（代理和展业证）

D业务系统信息和业务台账信息相一致

80、保险公司与中介机构合作的，应有一个中介业务维护人维护所有中介机构。

错第26条

81、保险公司可以委托注册地以外的保险中介机构开展业务，但应取得省级分公司的

授权。对第35条

82、保险公司应在每年末根据中介机构的业务规模、盈利能力、合作水平和诚信状况

对受托保险中介机构进行评价，并根据考评结果建立分级维护与管理制度，实施_______策

略。（差异化合作）第39条

（十二）《中国人民财产保险股份关于“六条禁令”处理方法》

83、简述“六条禁令”容：

严禁越权经营；严禁制造虚假利润；严禁埋单、撕单和制作阴阳单；严禁制作假赔案；

严禁设立账外账、小金库；严禁在赔款中列支规定以外的其他费用

84、行为人违反“六条禁令”中任何一条规定的，一经查实，给予解聘领导职务或撤

职，情节严重的予以解除劳动合同或开除；未造成经济损失、情节较轻、认错态度好，可

以从轻给予处理。由于是部处分，行为人均不移送司法机关处理。错第3条

85、对违反“六条禁令”人员所在分支机构的直接领导追究责任，对主要领导不追究

责任。错第4条

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（十三）《中国人民财产保险股份反工作方法》

86、《中国人民财产保险股份反工作方法》中规定在被保险人或者受益人请求保险

公司赔偿或者给付保险金时，如金额为人民币()以上或者外币等值()美元以上时，

应登记被保险人、受益人身份基本信息，并留存有效件或者其他穿份证明文件的复印件或

者影印件。C第14条

A5000元:500B20000元;2000C10000元;1000D30000元;3000

87、以下对于需要进行客户身份资料保存的表达中，错误的是（）B第12条

A保险费金额人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上且以现金形式缴纳的财产

保险合同

B单个被保险人保险费金额人民币5万元以上或者外币等值5000美元以上且以现金形

式缴纳的人身保险合同

C保险费金额人民币20万元以上或者外币等值2万美元以上且以转账形式缴纳的保险

合同

D单个被保险人保险费金额人民币2万元以上或者外币等值2000美元以上且以现金形

式缴纳的人身保险合同

88、在客户申请解除保险合同时，如退还的保险费或者退还的保险单的现金价值金额

为（），公司各分支机构应当要求退保申请人出示保险合同原件或者保险凭证原件，

核对退保申请人的有效件或者其他明文件，确认申请人的身份。A第13条

A人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上

B人民币2万元以上或者外币等值2000美元以上

C人民币5万元以上或者外币等值5000美元以上

D人民币0.5万元以上或者外币等值500美元以上

89、客户身份资料，自业务关系完毕当年或者一次性交易记账当年计起至少保存

（）年D第28条

A2B3C4D5

90、交易记录，自交易记账当年计起至少保存（）年C第28条

A10B8C5D2

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..

91、保存客户身份资料和交易记录，以下保存期限错误的是（）B第28条

A客户身份资料和交易记录涉与正在被反调查的可疑交易活动，且反调查工作

在前款规定的最低保存期届满时仍未完毕的，公司应将其保存至反调查工作完毕

B同一介质上存有不同保存期限客户身份资料或者交易记录的，应当按最短期限保存

C同一客户身份资料或者交易记录采用不同介质保存的，至少应当按照上述期限要求保

存一种介质的客户身份资料或者交易记录

D法律、行政法规和其他规章对客户身份资料和交易记录有更长保存期限要求的，遵守

其规定

92、单笔或者当日累计人民币交易（）现金收支”，应当在1个工作日向上级机

构反部门报告。B第31条

A人民币交易10万元以上或者外币交易等值1万美元以上

B人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上

C人民币交易20万元以上或者外币交易等值2万美元以上

D人民币交易50万元以上或者外币交易等值5万美元以上

93、以下哪类交易不属于可疑交易（）C第32条

A频繁投保、退保、变换险种或者保险金额

B以趸交方式购买大额保单，与其经济状况不符的

C对公司的审计、核保、理赔、给付、退保规定和保险产品的保障功能和投资收益异常

关注的

D明显超额支付当期应缴保险费并随即要求返还超出部分

（十四）《中国人民财产保险股份合规政策》

94、公司合规管理的基本目标和基本原则是什么？第1条

根据国家相关法律法规和公司章程的相关规定，公司通过建立健全合规管理制度，完善

合规管理组织架构，构建合规管理体系，明确合规管理职责，有效识别和防合规风险，达到

确保公司合规稳健经营的基本目标。公司合规管理遵循独立性原则、主动性原则和全面性原

则。

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..

95、公司倡导的合规文化包括（）

A以诚信、守法为中心

B合规从基层做起

C合规人人有责

D合规创造价值

ACD第2条

96、公司保障合规负责人和合规管理机构享有与其职责相适应的权利，包括（）

ABC第6条

A为了履行合规管理职责，通过参加会议、查阅文件等方式获取必要的信息；

B对违规或者可能违规的人员和事件进行独立调查，必要时可外聘专业人员协助工作

C享有通畅的报告渠道

D对违规人员进行责任追究的权利。

97、合规不仅是合规管理部门、合规岗位以与专业合规人员的责任，是公司每一位员

工和营销员的责任。公司各部门和分支机构对其职责围的合规管理负有直接和第一位的责

任。对第8条

98、公司建立流程清晰、信息通畅、运转高效、反应灵敏的合规风险管理机制，由识

别、评估、改进、反馈、披露五个基本环节构成。对第9条

99、员工新入司、＿＿＿和＿＿＿，应当承受合规培训。（晋升、转岗）第10条

（十五）《中国人民财产保险股份合规管理方法》

100、省级分公司合规负责人和地市级分公司合规负责人是本级分公司的高级管理人

员，履行职责不包括（）D第10条

A组织合规政策在本级分公司和所辖分支机构的执行

B审核并签字认可本级分公司合规管理部门出具的合规报告等各种合规文件

C定期向本级分公司总经理提出合规改进建议

D拟定和修订公司合规政策

101、区县支公司合规岗需要履行的职责有（）C第16条

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A参与公司系统、本辖区新产品和新业务的开发，识别、评估合规风险，提供合规支持

B保持与监管机构的日常工作联系，跟踪评估监管措施和要求，反馈相关意见和建议

C组织公司系统、本辖区的合规培训，贯彻员工和营销员行为准则，并向公司员工和营

销员提供合规咨询

D负责公司反制度的制订和实施

102、省级分公司和地市级分公司合规管理部门履行的职责中不包括（）D第

16条

A对公司系统、本辖区的合规风险实施监测，识别、评估和报告合规风险

B负责公司反制度的制订和实施

C参与公司系统、本辖区新产品和新业务的开发，识别、评估合规风险，提供合规支持

D组织协调公司各部门和分支机构制订、修订公司的岗位合规手册和其他合规风险管理

规章制度

103、各级合规管理机构识别、评估和监测事项的合规风险不包括（）D第32

条

A担保B公司部管理决策

C分支机构设立D保险代理人的展业

104、合规管理配套制度中，表达错误的是（）C第四章

A公司建立严格的合规问责制度

B公司建立完善的合规培训体系

C合规管理部门应当与部审计部门相结合

D公司的绩效考核和干部任免制度应充分表达鼓励合规和惩处违规的价值观念

105、下面对合规风险报告路线表达正确的是（）ABCD第三节

A公司实行合规风险双向报告路线

B分公司合规负责人既向上一级合规负责人报告工作，同时向本级分公司总经理报告工

作

C区县支公司合规岗向上一级合规管理部门报告工作，同时向本级支公司分管领导报告

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工作

D各级部门合规联络人向本级合规管理部门报告工作，同时向本部门主要负责人报告工

作

106、公司的绩效考核和干部任免制度应充分表达＿＿＿和惩处违规的价值观念，将＿

＿＿作为绩效考核和干部任免的重要评价指标。在考核和任免干部时，应征询＿＿部门的

意见。（鼓励合规、合规情况、合规管理）第43条

107、重要的部管理制度和业务规程在发布实施前，应当提交本级合规管理部门审查，

并经＿＿＿签字认可。（本级合规负责人）第38条

108、合规管理方法中规定各级公司都必须撰写合规报告，没有明确要求各部门需要写

合规报告。错第17条

（十六）《关于加强公司合规工作的若干意见》

109、《关于加强公司合规工作的若干意见》中所指的三道防线，以下表达正确的是

（）ABC

A各基层经营单位是公司合规经营的第一道防线

B各级产品线和管理部门是合规经营的第二道防线

C各级监督部门是合规经营的第三道防线

D各级合规部门是合规经营的第三道防线

110、公司将实现权责体系与业务处理系统的衔接，以技术手段保障_______的实施。

（《权责规手册》）

111、《关于加强公司合规工作的若干意见》中，争取在公司树立起“______________”

的风气。（人人合规，违规必究）

112、对存在严重违规记录，或对其所辖分支机构严重违规行为负有领导责任的干部实

行一票否决。对

（十七）《中国人民财产保险股份对违规责任人处理的暂行规定》

113、下面哪一项不属于对违规责任人的纪律处分（）C第6条

A警告B记过C通报批评D撤职

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114、下面哪一项不属于对违规责任人的组织处理（）D第6条

A训诫谈话B责令公开道歉C通报批评D撤职

115、对于受到责任追究的人员，受到撤职、留用察看等纪律处分的人员自处分决定生

效之日起，（）不得担任保险机构高级管理职务，不得变相升职或安排同等职务（级）

的岗位，不得晋升职务（级）和职等，不得享受奖励薪贴或者加薪，不得参与任何形式的

评先、表彰和奖励评选。C第21条

A一年B两年C三年D五年

116、受到处理的责任人对处理决定不服的，可以在处理决定送达之日起（）个

工作日，向作出处理决定的机构申请复查。C第28条

A五B十C十五D二十

117、发生案件，应在案发之日起（）月，对案件责任人员的责任追究作出处理

决定。案情复杂的，经请示保监会或其派出机构，报总公司备案后可以适当延长。B第17

条

A三个B六个C八个月D十二个月

118、案件责任人员如果对责任追究决定不服，申诉期间，可以停止责任追究决定的执

行。错第28条

119、各级经营管理和监督检查人员要坚持“＿＿＿＿＿＿＿”的原则，对未尽职责的

案件间接责任人，按照规定处理。（谁主管，谁检查，谁负责）第13条

（十八）《理赔纪律八条禁令》

120、理赔纪律八条禁令容？

一、严禁编造虚假赔案或在赔案中虚列费用

二、严禁系统外理赔或篡改理赔数据

三、严禁违规通融赔付或扩大赔付

四、严禁越权处理赔案

五、严禁违规处理损余物资或使用查勘车辆

六、严禁违规外授理赔查勘定损权

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七、严禁收受或索取不当利益

八、严禁从事与理赔工作有利害关系的社会经营活动

案例题：

1、A市某产险公司经理何某，为应付上级机构对其应收保费指标的考核，以清理死滞

应收为名，向A市公司车险部请求清理垃圾数据。经上级公司批准后，分两次对公司190

笔商业车险和43笔交强险业务进行批改，批退保费共计124.19万元。由于部分业务保险

责任未终了，又采取补录短期保单的方式，对未到期责任予以承保，以防止这些保单出险后

无法赔付。、其中批退的应收以与现有存量应收中，部分保费已经收回，这部分保费被何某

直接用于支付车险手续费，加大市场竞争力。何某的做法是否正确，请说明理由？

答：违反了《保险法》2002版第一百二十二条：保险公司的营业报告、财务汇集报告、

精算报告与其他有关报表、文件和资料必须如实记录保险业务事项，不得有虚假记载、误导

性述和重大遗漏。保监会《关于进一步规财产保险市场秩序工作方案》(保监发〔2008〕70

号)文件，要求各保监局与财产险公司大力规财产保险市场秩序，一项工作重点就是确保公

司经营的业务财务基础数据真实可信，其中对保费收入提出了据实全额入账的基本要求，要

求各公司严格按照新会计准则与保费收入确认原则，在保费收入科目中全额如实反映保费收

入情况。严禁虚挂应收保费、虚假批单退费、撕单埋单、阴阳单证、净保费入账、系统外出

单、账外账等违规行为。

2、省某保险公司正式员工王某，在销售保险产品时，将其部分业务挂在了他妻子某名

下，（某是一名家庭妇女，无工作，通过丈夫王某的关系，未经过考试得到了保险人代理）。

王某为了业绩也为了方便客户，对老客户的续保直接采取打询问，得到客户同意续保的答复

后，自己将一切手续全都办好，等客户付钱后直接将保险单拿给客户；对于新客户，王某不

仅将公司规定的折扣给对方，而且私下再返点给客户，取的了骄人业绩。年底业绩考评时，

由于王某的成绩突出，被公司主管领导某表彰，并在非公开场合对王某的做法给予了肯定。

上述案例中，有哪些地方是不合规的，为什么？

答：保险公司违反《省保险公司中介业务管理指导意见》，虚挂营销员套取手续费。

王某违反《保险从业人员行为准则实施细则》第二十条第三款，不得向客户约定合同以

外的保险费回扣。第二十七条第一款，不得代签名某违反《保险从业人员行为准则实施细则》

第二十七条第五款规定，伪造，变造，转让《书》。

某默认王某做法，违反《保险从业人员行为准则实施细则》第十三条

3、2009年2月，某财产保险与其分公司考虑业务发展的需要，经公司研究决定，租赁

市标志性建筑之一的金茂大厦作为办公场所，以提升公司的影响力和更好的拓展保险业务，

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2009年5月，在未取得保监会批准的情况下，某财产保险与其分公司完成营业场所的搬迁

工作。

请分析某变更营业场所违反了那些法律法规？其正确的做法应当是？

答案：某在变更营业场所没有取得保监会批准，违反了新《保险法》第八十四条（保险

公司与其分支机构变更营业场所的应当经保险监督管理机构批准）与《保险公司管理规定》

第二十六条（保险公司与其分支变更注册地与营业场所应当报保监会批准）；其正确的做法，

某财产保险变更注册地和营业场所报中国保监会批准；其分公司变更营业场所应当报保监局

批准。

4、2009年，某保险公司分支机构为应对激烈的市场竞争，对直接承保的业务，默许业

务员将业务挂靠某保险代理公司获取费用，用于支付客户回扣或业务员本人收入的一部分；

对于销售渠道业务，采取买机动车交强险赠送价值200元加油卡的促销活动，其费用在燃油

费中列支。

请分析该分支机构存在的违规行为？

答案要点：

（1）、《保险法》第173条违反本法规定，提供虚假的报告、报表、文件和资料的，

构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，由保险监督管理机构责令改正，处以十

万元以上五十万元以下的；情节严重的，可以限制业务围、责令停止承受新业务或者吊

销经营保险业务许可证。

（2）、保险法第116条规定：保险公司与其工作人员在保险业务活动中不得给予或者承

诺给予投保人、被保险人、受益人保险合同约定以外的保险费回扣或者其他利益；

（3）、《保险公司中介业务行为处罚方法》第十八条：保险公司与其工作人员在保险业

务活动中不得编造虚假中介业务、虚构个人保险代理人资料、虚假列支中介业务费用，或者

通过其他方式编制或者提供虚假的中介业务报告、报表、文件、资料。

（4）、《保险公司中介业务行为处罚方法》第十三条保险公司与其工作人员不得利用保

险中介业务，为其他机构或者个人牟取不正当利益。

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