工作报告之个人贷款调查报告

款调查报告

2020年4月19日

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工作报告之个人贷

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个人贷款调查报告

【篇一：个人贷款调查报告摸板】

调查报告

申报单位：

调查人：a角b角

调查日期：

目录

一、借款申请人基本情况…………………………………

二、申请人经营情况………………………………………

三、申请贷款的用途及合理、合规性分析………………

四、担保分析………………………………………………

五、还款能力分析…………………………………………

六、风险与收益……………………………………………

七、调查结论………………………………………………

一、借款申请人家庭基本情况

（一）借款申请人的姓名、性别、年龄、婚姻状况、健

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康程度、职业、家庭人口、信誉、有无不良嗜好等情况和家庭其它成

员的相关情况。经过查看身份证、户口簿、个人征信系统和社会调查

等方式来了解。

（二）家庭资产负债情况。家庭资产包括实物资产、权

益性投资、银行存款等；家庭负债包括银行负债、其它负债和或有负

债。实物资产可在查看权证、发票、合同和付款凭证基础上进行现场

察看来证实；权益性投资可经过查看权证、公司章程、验资报告、报

表等方式来证实。负债可经过查询借款申请人夫妻双方的个人征信信

息和社会调查了解。

二、借款申请人经营情况（适用经营性贷款或家庭主要收入来源于经

营的消费贷款）

借款申请人经营的行业和产品，从业经历，近几年的经营情况（销售

收入、利润等情况），本地同业情况，市场份额及竞争力，发展前景

等。经过市场调查和查询相关资料了解。对于金额较大的贷款，经营

情况和行业分析参照流动资金贷款调查。

三、借款用途及合理、合规性分析。

根据家庭情况、市场情况和规定需要提供的用途证明

来分析借款用途的真实性和贷款金额的合理性。

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（一）按揭类消费贷款：根据购买合同、首付款发票来确定借款用途

和借款金额，并根据相关规定判断其合理、合规性。

（二）非按揭类消费贷款：根据购销合同、自有资金证明来确定借款

用途和借款金额，并根据相关规定判断其合理、合规性。

（三）经营贷款：根据上年销售业绩、本年已签订的购销合同预计全

年销售收入、了解应收账款和存货的周转速度和可能增减的金额、了

解应付款项可能增减金额及自有资金情况，来确定借款用途和借款金

额，并判断其合理、合规性。对于金额较大的贷款，参照流动资金贷

款调查和分析。

四、担保分析。

内容包括抵（质）押物概况、抵押价值的确定、变现能力、抵（质）

押率；保证人的基本情况（同借款申请人）、保证能力分析（参照借

款申请人还款能力分析）。对不同的担保方式的担保能力采取以下方

式进行分析：

（一）房地产抵押：根据不同类型的房地产可经过市场比较法、成本

法、收益法中一种或两种方法对抵押物公允价值进行评估，对抵押价

值明确的抵押物可本着审慎的原则予以确定，对价值难以确定的抵押

物在参考专业评估机构的评估价值的基础上进行市场调查以确定其合

理的抵押价值；经过查看权证（必要时到法定权属登记部门查询）、

走访承租户和现场查看、拍照来确定抵押物产权、使用权是否明晰和

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实物状态；根据城市规划是否在近期拆迁；在充分考虑抵押物位置、

产权和使用权明晰程度、房屋性质、成新率和相关法律法规的基础上

判断其变现能力；抵押率是否在规定的范围内；产权共有人和抵押人

（抵押人与借款申请人不是同一人）是否出具同意抵押的书面文件。

（二）机械设备、车辆、船舶抵押：根据其购载明的价格（相

关价值证明材料）、合理的经济寿命期和实物状态，测算出抵押价值

或参考专业评估机构的评估价值；经过查看购、和现场查看、

拍照来确定抵押物产权是否明晰和实物状态；在充分考虑抵押物用

途、经济寿命周期、成新率等因素的基础上进行市场调查、查资料

判断其变现能力；抵押率是否在规定的范围内；是否办理相关保险；

产权共有人和抵押人（抵押人与借款申请人不是同一人）是否出具同

意抵押的书面文件。

（三）权利质押：对商标权、经营权、林权在参考专业评估机构的评

估价值的基础上本着审慎的原则合理确定质押物价值。对于股权可经

过查看公司近期经审计的财务报表来推算其账面价值，以此为基础来

确定合理的抵押价值。对银行存单、国债等价值稳定的质押物以其面

值为抵押价值。对仓单根据其货物数量和市场价值确定抵押价值；质

押物是否有法定的权属登记部门；质押物是否在法律规定的范围内；

经过查看相关权证确定权利是否明晰；在充分考虑权利的专有性和市

场调查的基础上判断其变现能力；质押率是否在规定的范围内；产权

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