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中文摘要…………………………………………………………………………．ｉｉｉ
ＡＢＳＴＲＡＣＴ………………………………………………………………………………………………ｉｖ
１
２
引言………………………………………………………………………．１
Ｐ２Ｐ网络借贷平台的基本理论………………………………………………．２
２．１
２．２
２．３
Ｐ２Ｐ网络借贷平台的涵义……………………………………………２
Ｐ２Ｐ网络借贷平台的特征……………………………………………４
Ｐ２Ｐ网络借贷平台的发展情况………………………………………５
２．３．１历史渊源…………………………………………………………５
２．３．２发展现状…………………………………………………………５
２．４Ｐ２Ｐ网络借贷平台的模式……………………………………………６
２．４．１国外Ｐ２Ｐ网络借贷平台的模式…………………………………６
２．４．２国内Ｐ２Ｐ网络借贷平台的模式…………………………………７
２．５
３
３．１
Ｐ２Ｐ网络借贷平台的研究意义………………………………………９
规制Ｐ２Ｐ网络借贷平台的理论基础……………………………………１ｌ
经济学理论基础……………………………………………………．１１
３．１．１金融约束理论…………………………………………………一１１
３．１．２外部性理论……………………………………………………．１２
３．２法学理论基础………………………………………………………１３
３．２．１经济安全原则…………………………………………………．１３
３．２．２经济效率原则…………………………………………………．１３
３．２．３国家适度干预原则……………………………………………．１４
４
４．１
４．２
我国Ｐ２Ｐ网络借贷平台存在的问题……………………………………１５
贷款人通过Ｐ２Ｐ网络借贷平台引发的问题………………………１５
借款人通过Ｐ２Ｐ网络借贷平台引发的问题………………………１５
４．２．１利用Ｐ２Ｐ网络借贷平台进行……………………………．１６
４．２．２利用Ｐ２Ｐ网络借贷平台引发逆向选择问题…………………．１７
４．３Ｐ２Ｐ网络借贷平台自身监管面临的问题…………………………．１７
４．３．１身份的合法性问题……………………………………………．１７
４．３．２监管主体的不适格……………………………………………．１８
４．３．３准入与退出条件的缺失………………………………………．１９
万方数据
５对我国Ｐ２Ｐ网络借贷平台规制的法律建议……………………………２１
５．１建立Ｐ２Ｐ网络借贷平台资金监测和反体系…………………２１
５．２健全网络平台的信用评级制度……………………………………２１
５．２．１完善个人信用体系……………………………………………．２２
５．２．２细化平台信用评级步骤………………………………………．２３
５．３Ｐ２Ｐ网络借贷平台监管方面之法律建议…………………………．２４
５．３．１明确平台法律地位……………………………………………．２４
５．３．２厘清平台监管主体……………………………………………．２５
５．３．３设立平台准入与退出条件……………………………………．２７
５．３．４增强平台风险控制能力………………………………………．２９
６结论……………………………………………………………………………………………．．３３
参考文献…………………………………………………………………………３４
索引………………………………………………………………………………３６
作者简历…………………………………………………………………………３７
独创性声明………………………………………………………………………３８
学位论文数据集…………………………………………………………………３９
万方数据
１引言
随着网络应用的推广以及业务使用率的提升，Ｐ２Ｐ网络借贷平台开始逐渐进入
了人们的视野与生活，其主要特点就是受众广泛，便于操作等，并且在满足公民
资本需要、完善个人征信体系以及减少社会闲散资金的闲置等方面体现了其社会
价值。
Ｐ２Ｐ网络借贷平台是一种通过互联网，实现个人之间信贷的借贷平台。我国的
第一家Ｐ２Ｐ网络借贷平台是２００７年７月于上海成立的拍拍贷。在其后的几年间，
国内依托网络的个人借贷类型平台出现的较少，并且大多数的投资者和创业者都
对此持观望态度，这种状况持续到２０１０年。随着互联网技术的成熟和互联网受众
的扩大，很多勇于尝试的创业者看到了此类平台的商机。于是，Ｐ２Ｐ网络借贷平台
数量开始增加。次年，也就是２０１１年，是Ｐ２Ｐ网络借贷平台的快速增长期，更多
的此类平台开始上线。这种强劲的发展势头延续到了２０１２年。２０１２年，我国的
Ｐ２Ｐ网络借贷平台数量达到了两百多家，全年线上交易额高达人民币百亿元。④
Ｐ２Ｐ网络借贷在我国出现较晚，目前并没有一部专门的法律文件对其进行规
制。但作为新的金融方式，Ｐ２Ｐ网络借贷发展迅速，规模在不断扩大，问题也由此
而生。因此Ｐ２Ｐ网络借贷有很大法律研究的空间和研究的必要性。
本文希望对我国当前Ｐ２Ｐ网络借贷平台进行法律研究，藉此达到规制Ｐ２Ｐ网
络借贷平台，使其更好地在金融领域中发挥创新作用的目的。在研究过程中，力
求从实践出发，运用实证分析法对Ｐ２Ｐ网络借贷平台进行现状分析，并在相关立
法建议中运用比较分析法参考相关制度，从而归纳出符合我国当前国情的法
律建议。
①第一财经新金融研究中心：《中国Ｐ２Ｐ借贷服务行业白皮书》，北京：中国经济出版社，２０１３年，第１－２页。
万方数据
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