初级银行从业资格证《银行业法律法规与综合能力》押题练习试题 附答案

初级银行从业资格证《银行业法律法规与综合能力》押题练习试题

附答案

考试须知：

1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。

一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）

1、某客户2006年3月20日存入5，000元，定期整存整取2年，假定利率为4.32%，到期日为2008

年3月20日，支取日为2008年9月20日。假定2008年9月20日，活期储蓄存款利率为0.84%。则

对该客户的应付利息是（）。

A.362.4

B.367.8

C.398.6

D.423.2

2、甲企业向某银行申请贷款，请求并得到乙企业为其提供一般保证责任，如果甲企业到期

还未还款，银行可以首先要求（）。

A.乙企业履行债务

B.甲企业履行债务

C.甲企业和乙企业履行债务

D.甲企业或者乙企业履行债务

3、个人住房贷款期限在一年以下（含一年）的，应当采用的还款方式为（）。

A:等额本息还款法

B:按月结算利息，到期一次还本

C:利随本清

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D:等额本金还款法

4、下列属于能够形成成本推动型通货膨胀的因素是（）。

A.过多的货币追求过少的商品

B.总需求大于总供给

C.总需求小于总供给

D.垄断企业为了追求超额利润而提高垄断产品价格

5、下列属于民事法律行为的是（）。

A.7岁的小明买银行理财产品

B.某企业与银行签订属于人民银行限定的存款利率合同

C.某企业与银行签订存款合同，目的为企业

D.张三依法委托李四为其贷款

6、具体列举了商业银行的可疑交易标准的是（）。

A.《反法》

B.《银行业监督管理法》

C.《金融机构反规定》

D.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》

7、下列做法属于有损于银行形象的是（）。

A.不及时将所在机构的处理意见告知客户

B.对所在机构明显有失妥当的做法积极补救

C.坚持客户至上、客观公正的原则

D.对客户的投诉表现热情

8、经济增长是指一个特定时期内一国（或地区）（）的增长。

A:经济产出

B:居民收入

C:经济产出和居民收入

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D:经济收入

9、下面关于银行卡的叙述不正确的有（）。

A.转账卡和专用卡是借记卡的不同种类

B.贷记卡透支额度根据持卡人缴存的备用金额度核定

C.借记卡不具备透支功能

D.信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类

10、各种贷款的审批权限，根据各种贷款办法的规定和各省、自治区、直辖市、计划单列市

分行的规定办理。各经办行内部的审批程序由（）规定。

A.总行

B.银监会

C.经办行自行

D.贷款公司

11、下列关于借款人和贷款人的说法正确的是（）。

A.借款人取得贷款后，可以根据自身需要使用贷款

B.贷款人有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或者提供贷款

C.贷款人未经中国人民银行批准，不得对自然人发放外币币种的贷款

D.借款人可以在一个贷款人同一辖区内的两个或两个以上同级分支结构取得贷款

12、下列关于汇率的表述，错误的是（）。

A.在直接标价法下，汇率升高表示本国货币升值

B.汇率就是两种不同货币之间的比价

C.英镑（GBP）为本币，美元（USD）为外币，那么GBP1=USD1.96为间接标价法

D.日元（JPY）为本币，美元（USD）为外币，那么USD1=JPY110为直接标价法

13、十届全国人大五次会议通过了《中华人民共和国物权法》，该法于（）实施。

A．2007年3月16日

B．2007年10月1日

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C．2007年11月1日

D．2008年1月1日

14、当一国货币贬值时，该国对本国货币的需求量会（）。

A.增加

B.减少

C.不变

D.不确定

15、从民事法律行为来说，甲商业银行授权其业务经理乙与客户商谈业务并签订合同，该代

理属于（）。

A．指定代理

B．委托代理

C．业务代理

D．法定代理

16、小张利用自动存款机，先后两次将手中的假人民币存入银行，数量高达30万余元，则他

犯了（）。

A.运输罪

B.出售罪

C.持有、使用罪

D.购买罪

17、个人外汇账户按账户性质区分为（）。

A．外汇结算账户、资本项目账户、外汇储蓄账户

B．个人外汇账户、外汇结算账户、资本项目账户

C．境内个人外汇账户、个人外汇账户

D．外汇储蓄账户、资本项目账户、个人外汇账户

18、根据《商业银行内部控制评价试行办法》，银监会及其派出机构对商业银行不同层次分

支机构的评价，（）一个评价周期，一个评价周期内必须覆盖全部分支机构。

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A.每一年

B.每二年

C.每三年

D.每半年

19、在金融市场中具备期限短、流动性强、风险小特点的市场是（）。

A.货币市场

B.资本市场

C.长期市场

D.发行市场

20、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极

少部分的贷款。这种贷款在银行贷款五级分类中属于（）

A.关注类贷款

B.次级类贷款

C.可疑类贷款

D.损失类贷款

21、银行业金融机构的行为尚不构成犯罪的，银监会应当对直接负责的董事、高级管理人员

和其他直接责任人员给予警告，处（）

A.十万元以上三十万元以下

B.五万元以上二十万元以下

C.五万元以上五十万元以下

D.十万元以上五十万元以下

22、市场约束是资本监管的三大支柱之一，其运作机制主要是依靠（）的利益驱动。

A．监管机构

B．利益相关者

C．高级管理层

D．风险管理部门

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23、下列关于个人定期存款的说法，正确的是（）。

A．整存整取定期存款的起存金额为5元

B．整存零取定期存款的本金可以部分提前支取

C．零存整取的利率低于整存整取定期存款，高于活期存款

D．存本取息方式下，取息日未取息，之后不得领取

24、商业汇票的持票人在汇票到日期前为了取得资金，在给付一定利息后将票据权利转让给

商业银行的票据行为是（）。

A.转贴现

B.再贴现

C.贴现

D.背书

25、修改后的《中华人民共和国银行业监督管理法》从（）开始实施。

A、2003年3月19日

B、2003年12月27日

C、2004年2月1日

D、2007年1月1日

26、商业银行不得从事（）业务，但国家另有规定的除外。

A．向非银行金融机构和企业投资

B．买卖金融债券

C．发行金融债券

D．买卖政府债券

27、下列关于目前我国黄金市场架构说法正确的是（）。

A．形成了以黄金交易所为主要交易的单一平台的黄金市场架构

B．形成了以商业银行柜台为主要交易的单一平台的黄金市场架构

C．形成了以黄金交易所为主要平台、商业银行柜台交易为补充的黄金市场架构

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D．形成了以商业银行柜台交易为主要平台、黄金交易所为补充的黄金市场架构

28、下列行为中，违反银行业从业人员职业操守关于“忠于职守”规定的是（）。

A.遵守所在单位规章制度

B.维护所在单位形象

C.保护所在机构商业秘密

D.与同业同事交流所在机构的专有技术

29、据期权分类，期权买方只能在期权到期日方能行使权利的期权是（）。

A.美式期权

B.欧式期权

C.看涨期权

D.看跌期权

30、在其他情况相同的条件下，商业银行减少贷款、增加债券投资，能有效（

A:提高银行资产的流动性

B:降低银行资产组合的风险

C:提高银行资产组合的信誉水平

D:提高银行资产组合的收益率

31、下列银行业犯罪中，其主观方面不是故意的是（）。

A.受贿罪

B.票据罪

C.变造货币罪

D.签订、履行合同失职被骗罪

32、下列对资本市场特征的描述正确的是（）。

A.风险性高，收益也高，偿还期长

B.风险性低，安全性也低，偿还期长

C.流动性低，风险性也低，偿还期短

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）。

D.收益高，风险性低，偿还期短

33、下列关于消费者价格指数和生产者价格指数的说法，错误的是（）。

A.消费者价格指数（CPI）是用来衡量城市居民购买一定的有代表性的商品和劳务组合

的成本

B.从2001年起，我国逐月编制并公布以2000年价格水平为基期的居民消费价格定基指数

C.消费者价格指数（CPI）是反映我国通货膨胀（或紧缩）程度的主要指标

D.生产者价格指数（PPI）是用来衡量日常消费品价格变化的指数

34、（）是指由于市场深度不足或市场动荡，商业银行无法以合理的市场价格出售资产

以获得资金的风险。反映了商业银行在无损失或微小损失情况下迅速变现的能力。

A.市场流动性风险

B.融资流动性风险

C.商品价格风险

D.市场风险

35、存款人因借款和其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银

行结算账户叫做（）。

A.专用存款账户

B.临时存款账户

C.一般存款账户

D.特约存款账户

36、A企业由于经营不善，无力偿债被人民法院宣告破产，A企业尚有l亿元B的银行贷款未还，

该贷款以A企业的厂房为担保。A企业变价出售后的总破产财产2亿元，其中厂房清算价位为

8000万元。A企业的未偿债务还包括欠缴税款8000万元，职工工资及保险费用4000万元，其

他普通破产债权1亿元。则B银行可收回（）。

A．4000万元

B．6000万元

C．8000万元

D．1亿元

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37、下列关于宏观经济发展目标的说法，正确的是（）。

A.价格稳定，指零通货膨胀率

B.充分就业，指百分之百就业

C.国际收支平衡，指国际收支差额为零

D.经济增长，指产出增长和居民收入增长

38、根据《商业银行内部人和股东关联交易管理办法》规定，下列说法正确的是（）。

A、重大关联交易应当在批准之日起二十个工作日内报告监事会，同时报告中国银行业

监督管理委员会

B、商业银行不得向关联方发放贷款

C、商业银行不得接受本行的股权作为质押提供授信

D、以上说法都正确

39、商业银行内部控制要与商业银行的经营规模、业务范围和风险特点相适应，以合理的成

本实现内部控制的目标，遵循的是内部控制的（）。

A．审慎原则

B．全面原则

C．经济原则

D．有效原则

40、以下不属于内幕交易的行为的是（）。

A.内幕信息知情人向他人泄露内幕信息，使他人利用该信息获利的行为

B.非内幕信息知情人通过不正当的手段或者其他途径获得内幕信息，并根据该内幕信息

买卖证券

C.非内幕信息知情人通过技术分析买卖证券

D.内幕信息知情人利用内幕信息买卖证券，或者根据内幕信息建议他人买卖证券的行为

41、《刑法》第一百七十一条第二款规定，犯金融工作人员购买、以换取货币罪，

数额巨大或者其他严重情节的，处10年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处（）。

A.没收财产

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B.2万元以上20万元以下罚金或者没收财产

C.5万元以上50万元以下罚金或者没收财产

D.1万元以上10万元以下罚金或者没收财产

42、暂扣或者吊销执照属于（）。

A．刑事制裁

B．行政处分

C．行政处罚

D．追究民事责任

43、下列选项中，不属于项目盈利能力分析评价指标的是（）。

A.内部收益率

B.净现值

C.投资与贷款回收期

D.流动资金估算

44、经济处于生产和再生产过程中周期性的经济扩张与经济紧缩交替更迭、循环是指（）。

A.经济周期

B.生产周期

C.产品生命周期

D.行业周期

45、要对涉嫌金融违法的银行业监督管理机构的账户进行查询，至少需要（）负责人的

批准

A:银监会

B:地市级银行业金融机构

C:国务院金融监督管理机构

D:省级金融监督管理机构

46、一般来说，中央银行提高再贴现率时，会使商业银行（）。

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A.提高贷款利率

B.降低贷款利率

C.贷款利率升降不确定

D.贷款利率不受影响

47、以下关于我国公司资本制度的特点说法错误的是（）。

A.资本法定

B.强调公司必须有相当的财产与期资本总额相维持

C.强调公司资本不得任意变更

D.强调公司资本必须一次性缴足

48、不属于经济全球化表现的是（）。

A.国际分工的深化

B.局部战争从未停止

C.资本在全球范围内流动更加自由

D.国内外金融市场之间的联动更加紧密

49、某商业银行为争取业务已经批准了该项业务招待费预算，而客户经理并没有请客户吃饭

就做成了该项业务。当天客户经理携带家人将该预算自行消费掉，其行为（）。

A.不合理，不应当申报不实费用

B.如果消费超过了预算额度，则是不合理的

C.是合理的，因为客户经理并没有浪费

D.因为业务已经谈妥，所以是合理的

50、在商品交换过程中，一种商品的价值通过其他具有相同价值的商品来表现就是价值表现

形式，简称（）。

A.价值形式

B.内在价值

C.转换价值

D.使用价值

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51、下列不属于商业银行债券投资目标的是（）。

A.平衡银行流动性和盈利性

B.提高银行资本充足率

C.降低银行资产组合的风险

D.减少银行负债

52、企事业单位的工资、奖金等现金的支取只能通过（）办理。

A.基本存款账户

B.一般存款账户

C.临时存款账户

D.专用存款账户

53、在经济繁荣时期，由于国内需求旺盛，进出口业务会发生相应的变动，所以国际收支可

能出现的情况是（）。

A.顺差

B.逆差

C.平衡

D.不确定

54、根据《商业银行授权、授信管理暂行办法》，商业银行的授权分为（）两个层次。

A、直接授权和转授权

B、基本授权和有限授权

C、逐级授权和区别授权

D、基本授权和特殊授权

55、汇票的付款人承诺负担票据债务的行为称之为（）。

A.背书

B.转让

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C.承兑

D.出票

56、从当前业界实践看，高级计量法中最常用的是（）。

A.损失分布法

B.打分卡法

C.平衡计分卡法

D.内部衡量法

57、（）是指将金融机构和金融市场一般按照银行、证券、保险划分为三个领域，分别

设置专业的监管机构负责包括审慎监管和业务监管在内的全面监管。

A.多头监管型

B.统一监管型

C.单一全能型

D.“双峰”监管型

58、依照《贷款通则》的规定，审查人员应当对（）提供的资料进行核实、评定。复测

贷款风险度，提出意见，按规定权限报批。

A、调查人员

B、借款人

C、担保人

D、会计人员

59、商业银行的长期借款一般采用（）。

A:抵押贷款形式

B:发行金融债券形式

C:向中央银行借款形式

D:质押借款形式

60、银监会提出的银行业监管理念，即管风险、（）、管内控、提高透明度。

A.管业务

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B.管利润

C.管法人

D.管限制

61、当中央银行提高再贴现率时，（）。

A.会降低商业银行向中央银行融资的成本

B.提高商业银行向中央银行的借款意愿

C.会使市场利率相应上升

D.会增加市场货币供应量

62、我国的银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、

农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及（）。

A.基金公司

B.互助储蓄银行

C.政策性银行

D.契约型存款机构

63、于2006年6月1日在香港联合交易所上市，又于2006年7月5日在上海证券交易所上市的商

业银行是（）。

A.中国工商银行

B.中国银行

C.中国建设银行

D.中国农业银行

64、根据《银行业监督管理法》规定，银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的

（）。

A.商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、政策性银行

B.商业银行、政策性银行、金融资产管理公司、信托投资公司

C.商业银行、财务公司、信托投资公司、金融租赁公司

D.商业银行、证券公司、保险公司、信托公司

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65、下列不属于直接融资工具的是（）。

A.银行债券

B.企业债券

C.公司股票

D.商业票据

66、中央银行提高法定存款准备金率时，在市场上引起的反应为（

A.商业银行可用资金增多，贷款下降，导致货币供应量减少

B.商业银行可用资金减少，货款上升，导致货币供应量增多

C.商业银行可用资金增多，贷款上升，导致货币供应量增多

D.商业银行可用资金减少，贷款下降，导致货币供应量减少

67、宏观经济发展的总体目标一般包括（）。

A．经济增长、充分就业、物价稳定和进出口增长

B．经济增长、区域协调、物价稳定和国际收支平衡

C．经济增长、区域协调、物价稳定和进出口增长

D．经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡

68、市盈率的计算公式（）。

A.市盈率=每股市价／每股收益

B.市盈率=净利润／期末总股本

C.市盈率=每股市价／每股净资产

D.市盈率=净利润／资本净额

69、持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日期（

消灭。

A．3个月

B．6个月

C．1年

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）。

）内不行使，票据权利

D．2年

70、对部分地域面积大、居住人口少的村、镇，村镇银行可通过采取（）形式提供服务。

A.设立分支机构

B.流动服务

C.设立代表处

D.设置ATM

71、以下不属于礼貌服务内容的是（）。

A．银行业从业人员的业务活动以客户为中心，专业的态度、得体的行为举止、为客户

提供礼貌周到的服务是从业人员履行职责的基本要求

B．一般银行业从业人员所在机构对员工的着装、言行都有较为明确的要求，银行业从

业人员应该熟知这些要求，自觉践行

C．银行业从业人员应当以大方得体的行为举止为客户提供优质服务，并在业务处理过

程中，满足客户的合理要求，对于明显不合理的要求，也应耐心说明情况，获得客户的理解

D．对残障或语言存在障碍的客户，银行业从业人员应当尽可能为其提供便利

72、职务侵占罪与贪污罪的区别不包括（）。

A.犯罪主体不同

B.刑罚处罚幅度不同

C.犯罪对象不同

D.客观方面不同

73、在直接标价法下，如果用比原来更少的本币就能兑换一定数量的外国货币，则说明

（）。

A.本币币值下降，外币币值上升，通常为外汇汇率上升

B.本币币值下降，外币币值上升，通常为外汇汇率下降

C.本币币值上升，外币币值下降，通常为外汇汇率下降

D.本币币值上升，外币币值下降，通常为外汇汇率上升

74、信用证按开证行保证性质的不同，可分为（）。

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A.可撤销信用证和不可撤销信用证

B.保兑信用证和无保兑信用证

C.跟票信用证和光票信用证

D.可转让信用证和不可转让信用证

75、下列选项中，不属于处理银行业从业人员与客户关系原则的是（）。

A.熟知业务

B.专业胜任

C.利益冲突

D.信息保密

76、列关于经济危机与金融危机的说法，正确的是（）。

A.金融危机包括了经济危机

B.经济危机在一定条件下可转化为金融危机

C.金融危机有可能发展为经济危机

D.金融危机比经济危机的规模与破坏力更大

77、中国银行业监督管理委员会根据相关法律规定，并结合国内夕噸行业监管经验提出的具

体监管目标不包括（）。

A.努力减少金融犯罪

B.努力减少不良贷款

C.通过审慎有效的监管，增进市场信心

D.通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益

78、下列关于直接融资的表述，错误的是（）。

A.直接融资是J旨政府、企业等货币资金需求者直接通过发行债券、股票等形式，从机

构、个人等货币资金投资者手中融入所需资金

B.宣接融资中投资者和融资者都了解对方身份

C.金融机构起"牵线搭桥"的作用

D.直接融资没有金融机构的参与

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79、外汇不包括（）。

A.外国货币

B.外币存款

C.外币有价证券

D.外国进口商品

80、银行外汇牌价表中的现钞买入价是指（）。

A．中国人民银行公布的当日外汇牌价

B．银行买入外汇的价格

C．居民个人到银行换取外汇的价格

D．银行买入外币现钞的价格

81、中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议国务院银行业监督管

理机构对银行业金融机构进行检查监督，国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起

（）天内予以回复。

A．15

B．20

C．30

D．60

82、下列能提高商业银行资本充足率的是（）。

A.提高风险加权总资产

B.发行可转换债券

C.提高市场风险资本

D.提高操作风险资本

83、在计算资产利润率、资本利润率等指标时，一般采用（）。

A.利润总额

B.税前利润

C.税后利润

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D.净利润

84、存放同业属于商业银行的（）。

A.负债业务

B.资产业务

C.中间业务

D.存款业务

85、以下不属于银行业从业人员资格的是（）。

A.劳动技能认证

B.财务部门考试获得的会计资格

C.司法部组织的国家司法考试所获得的法律职业资格

D.中国银行业协会银行从业人员资格考试所获得的银行业从业人员资格

86、禁止商业贿赂是《银行业从业人员职业操守》中（）基本准则的要求。

A．勤勉尽职

B．专业胜任

C．保护商业秘密与客户隐私

D．公平竞争

87、在普通支票左上角划两条平行线支票，只能（），不能（）。

A.转账，取现

B.透支，取现

C.取现，转账

D.取现，透支

88、反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标是（）。

C.经济增长率

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增长率

89、刘先生在2012年9月1日存入一笔3000元的活期存款，10月1日取出全部本金，如果按照

积数计息法计算，假设年利率为0．68K0，他能取回的全部金额是（）元。

A．3001．69

B．3001．44

C．3001．20

D．3001．10

90、国家助学贷款一般在（）内还清。

A:三年

B:五年

C:六年

D:十年

二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）

1、我国金融行业主要的专业监管机构包括（）。

A．银行业协会

B．中国银监会

C．中国证监会

D．中国保监会

E．中国人民银行

2、关于票据发行便利的说法，正确的有（）。

A.票据发行便利的票据属于短期信贷性质

B.票据发行便利属于表外业务

C.银行承诺提供发行便利的期间往往达到5-7年

D.借款人可以以短期融资的方式取得中长期的融资效果

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E.银行承担提供备用信贷的责任

3、对于"应收账款"的概念，中国人民银行制定的《应收账款质押登记办法》作了界定，即

权利人因提供一定的货物、服务或设施而获得的要求义务人付款的权利，包括现有的和未来

的金钱债权及其产生的收益，但不包括因票据或其他有价证券而产生的付款请求权"，这些

权利包括（）。

A.提供贷款或其他信用产生的债权

B.公路、桥梁、隧道、渡口等不动产收费权

C.出租产生的债权，包括出租动产或不动产

D.提供服务产生的偾权

E.销售产生的债权

4、商业银行同业拆借市场的特点有（）。

A.期限短

B.金额大

C.金额小

D.风险低

E.手续简便

5、中国人民银行可以运用的货币政策工具包括（）。

A．存款准备金

B．中央银行基准利率

C．再贴现

D．公开市场上买卖国债

E．税率

6、关于商业银行业务范围的表述，正确的有（）。

A.商业银行章程载明的业务范围依《公司法》程序经股东大会批准即可生效

B.商业银行可以从事证券经营业务

C.商业银行章程载明的结汇、售汇业务，还需报经中国人民银行批准方可经营

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D.商业银行根据章程载明的业务范围开展业务

E.商业银行章程载明的业务范围依法需报经国务院银行监督管理机构批准方可生效

7、《巴塞尔新资本协议》在三大支柱之一的最低资本要求的创新之处包括（）。

A．引入了计量信用风险的内部评级法

B．将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标

C．将银行资本分为核心资本和附属资本两类

D．在资本充足率的计算公式中全面反映了信用风险、市场风险、操作风险的基本要求

E．准确地反映了当前各银行实际承受的风险水平

8、银行金融创新的基本原则有（）。

A．公平竞争原则

B．合法合规原则

C．成本可算原则

D．维护客户利益原则

E．信息充分披露原则

9、目前采用“双峰”监管型模式的国家有（）。

A.英国

B.日本

C.韩国

D.澳大利亚

E.荷兰

10、下列属于我国货币政策工具的有（）。

A.窗口指导

B.汇率政策

C.再贴现

D.公开市场业务

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E.存款准备金

11、我国股票场内市场主要包括（）。

A.沪深主板市场

B.券商柜台交易市场

C.中小企业板市场

D.创业板市场

E.区域股权交易市场

12、商业银行在提供个人理财服务时可以利用的个人理财工具包括（）。

A.银行产品

B.证券产品

C.证券投资基金

D.金融衍生品

E.保险产品

13、下列属于商业银行合规管理部门基本职责的是（）。

A.制定并执行风险为本的合规管理计划

B.审核评价商业银行各项政策、程序和操作指南的合规性

C.组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南

D.积极主动地识别和评估与商业银行经营活动相关的合规风险

E.收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，建立合规风险监测指标

14、银行业金融机构在反方面应承担的义务有（）。

A．建立内部反机制及工作流程

B．及时报告大额和可疑交易

C．建立客户身份资料和交易记录

D．协助反调查

E．以上说法均正确

第23页共39页

15、商业银行组织构架的形式从内部管理模式划分，可分为（）。

A.以区域管理为主的总分行型组织构架

B.以业务线管理为主的事业部制组织构架

C.矩阵型组织构架

D.以成本为中心的组织构架

E.发展型组织构架

16、根据金融犯罪侵犯的客体不同，可以分为（）。

A.危害货币管理制度的犯罪

B.危害金融机构管理制度的犯罪

C.危害金融业务管理制度的犯罪

D.型金融犯罪

E.针对银行的犯罪

17、下列各项职能中，属于证券交易所职能的有（）。

A.提供证券交易的场所和设施

B.对会员、上市公司进行监督

C.管理和公布市场信息

D.证券的存管和过户

E.接受上市申请，安排证券上市

18、银行管理的安全性指标有（）。

A、不良贷款率

B、不良贷款拨备覆盖率

C、拨贷比

D、资本充足率

E、存贷比

19、关于商业银行贷款业务，说法正确的是（）。

第24页共39页

A.商业银行无权拒绝上级领导机关强令其提供担保的要求

B.借款人应当按期归还贷款的本金和利息

C.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%

D.商业银行向关系人发放担保贷款的条件可以优于其他借款人同类贷款的条件

20、常见的方式包括（）。

A．借用金融机构

B．伪造商业票据

C．利用犯罪所得直接购置不动产和动产

D．通过证券和保险业

E．借用空壳公司

21、商业银行的内部控制应当与（）等相适应，并根据情况变化及时进行调整。

A、管理模式

B、存续年限

C、业务规模

D、产品复杂程度

E、风险状况

22、和经济周期概念相同或类似的表述有（）。

A.经济波动

B.经济循环

C.商业循环

D.经济结构调整

E.经济增长

23、我国自2004年3月1日起实施的《商业银行资本充足率管路办法》，规定了四级资产风险

权重系数，分别是（）。

A:0

第25页共39页

B:10%

C:20%

D:50%

E:100%

24、关于银行管理的盈利性指标，下列表述正确的是（）。

A、每股收益用于测定银行股票投资价值，是综合反映银行获利能力的重要指标

B、净息差等于生息资产平均收益率减去付息负债平均付息率

C、净利息收益率反映了银行生息资产创造净利息收入的能力

D、风险调整后资本回报率是银行进行价值管理的核心指标

E、平均总资产回报率能够完全反映出银行自有资金获取收益的能力

25、属于银监会监管措施的有（）。

A.与银行董事进行监管谈话

B.要求银行按照规定报送财务报表

C.要求银行按照规定如实披露风险管理状况

D.进入银行金融机构进行检查

E.有权要求银行金融机构按照规定报送由注册会计师出具的审计报告

26、单位活期存款账户又称为单位结算账户，包括（）。

A.基本存款账户

B.一般存款账户

C.专用存款账户

D.临时存款账户

E.协定存款账户

27、国家助学贷款的用途是（）。

A:支付学杂费

B:支付延期毕业所需费用

第26页共39页

C:支付生活费

D:支付出国留学费用

E:支付出国留学学费

28、中国人民银行对（）有权进行检查监督。

A.执行有关黄金管理规定的行为

B.执行有关反规定的行为

C.执行有关外汇管理规定的行为

D.执行有关人民币管理规定的行为

E.执行有关清算管理规定的行为

29、主观方面一定是故意的金融犯罪有（）。

A.集资罪

B.非法出具金融票证罪

C.违法票据承兑、付款、保证罪

D.罪

E.贷款罪

30、在金融创新活动中，银行需要特别注意从审慎尽责、充分信息披露、（

育等六个方面来保护客户的利益。

A:引导理性消费

B:知识产权保护

C:客户资产隔离

D:妥善处理利益冲突

E:提高风险意识

31、下列说法正确的有（）。

A.违反金融管理法规.是金融犯罪成立的前提和基础

B.违反金融管理法规是金融犯罪突出的客观特征

第27页共39页

）和客户教

C.金融犯罪的主体可以是自然人.也可以是单位

D.金融犯罪主观方面只能是故意

E.根据金融犯罪的行为方式的不同.可以分为型金融犯罪、伪造型金融犯罪及利用

便利型金融犯罪和规避型金融犯罪

32、商业秘密是指符合下列（）的技术信息和金融信息。

A:不为公众所知悉

B:能给权利人带来经济利益

C:具有原创性

D:具有实用性

E:权利人采取保密措施

33、国家风险可以分为（）。

A:政治风险

B:政策风险

C:社会风险

D:法律风险

E:地域风险

34、有下列情形中，以非法占有为目的，银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的涉

嫌构成“贷款罪”的有（）。

A．编造引进资金、项目等虚假理由的

B．使用虚假的经济合同的

C．使用虚假的证明文件的

D．以其他方法贷款的

E．使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的

35、保证担保的范围包括（）。

A.主债权及利息

B.违约金

第28页共39页

C.损害赔偿金

D.实现债权的费用

E.定金

36、《巴塞尔新资本协议》中的“三大支柱”是指（）。

A:最低资本要求

B:外部监管

C:风险管理

D:风险资本化

E:市场约束

37、银行业从业人员在履行协助执行业务过程中，应该做到（）。

A.审查协助执行的具体事项，协助执行的范围严格限定在法律文书载明的事项

B.协助转移客户的资产安全

C.以专业、中立的态度对待任何协助执行请求

D.按照法律规定及内部工作流程来确认来人的身份

E.及时向内部支持部门寻求支持，确保获得专业指导

38、根据法人的概念，下列属于法人的有（）。

A.某股份有限公司

B.中国工商银行总行

C.中国红十字会

D.个人独资企业

E.中国人民保险公司的分支机构

39、某银行发生了严重的贷款风险，可以采取()方式处置该银行。

A．冻结资金

B．接管

C．撤销

第29页共39页

D．依法宣告破产

E．重组

40、在金融市场上的投资品种中，国债是（）。

A.最安全的中长期投资品种

B.最安全的短期投资品种

C.最具有流动性的中长期投资品种

D.银行重要的中长期投资品种

E.最具有流动性的短期投资品种

三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）

1、（）巴塞尔委员会发布的《加强银行公司治理的原则》中的信息披露与透明度要求银

行治理情况应对其股东、存款人、其他利益相关者和市场参与者保持充分的透明度。

A.对

B.错

2、（）中国银行业协会是我国的银行业自律组织，主管单位为国务院。

A.正确

B.错误

3、（）根据《担保法》的规定，保证的责任方式是指一般保证。

A．正确

B．错误

4、（）商业银行的经营发展具有一定的稳定性，很少受经济波动的周期性影响。

A.对

B.错

5、（）贷款人发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购价格的50％，贷款期(含展期)

不得超过3年。

A．正确

第30页共39页

B．错误

6、（）现阶段我国货币政策的操作目标是基础货币和货币供应量。

A.正确

B.错误

7、（）GDP增长率是反映一国整体经济状况的主要指标。

A.正确

B.错误

8、（）通过账户间划拨和转移，可以最大限度地节约现钞使用和降低流通成本，加快结

算过程和货币资本的周转。

A.对

B.错

9、（）中央银行票据是经中央银行承兑的商业汇票。

A.对

B.错

10、（）商业银行的库存现金不属于存款准备金范畴。

A.对

B.错

11、（）当信用制度发达时，人民对货币的需求会下降。

A.正确

B.错误

12、（）金融机构在从事委托贷款业务时，除按规定计收手续费之外，还可收取较低的

利息。

A.对

B.错

13、（）我国统计部门公布的失业率为全国登记失业率，即全国登记失业人数占全国从

业人数的百分比。

第31页共39页

A.正确

B.错误

14、（）国家开发银行正在向服从国家战略发展需要、以银行业务为主并争取在国际上

发挥重大影响力的开发性金融集团发展。

A.对

B.错

15、（）持票人恶意取得的票据，不得享有票据权利；持票人善意取得的票据，同样不

得享有票据权利。

A、正确

B、错误

第32页共39页

参考答案

一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）

1、A

2、B

3、C

4、D

5、D

6、D

7、A

8、C

9、B

10、C

11、C

12、A

13、B

14、【答案】B

【解析】当一国货币贬值时，本国货币汇率下降，对外币的需求增加，对本国货币的需

求就减少。故本题答案选B。

15、B

16、C

17、A

18、C

19、A

20、B

21、【答案】C

第33页共39页

22、B

23、C

24、C

25、正确答案：D【专家解析】修改后《中华人民共和国银行业监督管理法》从2007年1月1

日开始实施。

26、A

27、C

28、D

29、B

30、B

31、D

32、A

33、正确答案是：D

解析：生产者价格指数（PPI）是用来衡量生产成本变化的指数，它的计算仅考虑有代

表性的生产投入品，如原材料、半成品和工资等。

34、【答案】A

【解析】市场流动性风险是指由于市场深度不足或市场动荡．商业银行无法以合理的市

场价格出售资产以获得资金的风险，反映了商业银行在无损失或微小损失情况下迅速变现的

能力。

35、C

36、C

37、正确答案是：D

38、C

39、C

40、C

41、B

第34页共39页

42、C

43、D

44、正确答案是：A

45、D

46、【答案】A

【解析】中央银行提高再贴现率，会提高商业银行向中央银行融资的成本，低商业银行

借款意愿。使其减少向中央银行的借款或贴现。商业银行准备金不足，就会收缩对客户的贷

款和投资规模，进而缩减市场货币供应量。随着市场货币供应量的减少，市场利率会相应提

高。故本题答案选A。

47、【答案】D

48、B

49、A

50、【正确答案】A

51、D

52、A

53、正确答案是：B

54、A

55、C

56、【正确答案】A

57、【正确答案】A

58、A

59、B

60、C

61、C

62、C

63、B

第35页共39页

64、【答案】A

65、A

66、D

67、【答案】D

68、【答案】A

【解析】市盈率的计算公式是：市盈率=每股市价(P)／每股收益(E)。

69、D

70、[正确答案]B

71、D

72、D

73、C

74、A

75、B

76、正确答案是：C

77、B

78、D

79、【答案】D

【解析】外汇包括外国货币、外币存款、外币有价证券(政府公债、国库券、公司债券、

股票等)、外币支付凭证(票据、银行存款凭证、邮政储蓄凭证等)。

80、D

81、C

82、B

83、C

84、B

85、A

第36页共39页

86、D

87、A

88、D

89、A

90、C

二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）

1、BCD

2、BCDE

3、ABCDE

4、[正确答案]A,B,D,E,

5、ABCD

6、CDE

7、AD

8、ABCDE

9、【答案】D,E

【解析】“双峰”监管型模式是设置两类监管机构，一类负责对所有金融机构进行审慎

监管，控制金融体系的系统性金融风险；另一类负责对不同金融业务监管，从而达到双重保

险作用。澳大利亚和荷兰是这种模式的代表。目前，英国、日本、韩国等9个国家实行统一

监管模式。

10、ACDE

11、【答案】A,C,D

12、ABCDE

13、ABCDE

14、ABCDE

15、【答案】A,B,C

【解析】从内部管理模式划分，商业银行的组织构架可划分为：以区域管理为主的总分

第37页共39页

行型组织构架：以业务线管理为主的事业部制组织构架和矩阵型组织构架。

16、【答案】ABC

17、ABCDE

18、【正确答案】ABCD

19、BC

20、ABCDE

21、【正确答案】ACDE

22、正确答案是：BC

解析：经济周期指经济处于生产和再生产过程中周期性出现的经济扩张与经济紧缩交

替更迭、循环往复的一种现象，其中关键词为“周期性”，而经济被动、经济结构调整以及

经济增长并不包含周期性的意义。

23、答案:A,C,D,E

24、【正确答案】ABCDE

25、ABCDE

26、【答案】A,B,C,D

27、答案:A,C

28、【答案】A,B,C,D,E

29、【答案】A,B,D,E

30、答案:A,C,D

31、【答案】ABCDE。

32、答案:A,B,D,E

33、答案:A,C,E

34、ABCDE

35、【答案】A,B,C,D

【解析】保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。

当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的。保证人应当对全部债务承担责任。

第38页共39页

36、答案:A,B,E

37、ACDE

38、ABC

39、BCDE

40、ACD

三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）

1、A

2、【答案】B

3、B

4、B

5、A

6、【答案】B

7、正确答案是：B

8、A

9、B

10、B

11、【答案】A

12、B

13、正确答案是：B

14、B

15、正确答案：错【专家解析】持票人善意取得的票据，享有票据权利。

第39页共39页