初级银行从业资格《银行业法律法规与综合能力》综合练习试题C卷

初级银行从业资格《银行业法律法规与综合能力》综合练习试题C

卷

考试须知：

1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。

一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）

1、暂扣或者吊销执照属于（）。

A．刑事制裁

B．行政处分

C．行政处罚

D．追究民事责任

2、银行出具汇票的有效签章是（）。

A．该银行财务专用章

B．该银行法定代表人的签章

C．该银行汇票专用章及法定代表人的签章

D．该银行结算专用章及法定代表人的签章

3、下列能提高商业银行资本充足率的是（）。

A.提高风险加权总资产

B.发行可转换债券

C.提高市场风险资本

D.提高操作风险资本

4、根据银监会2011年发布的《中国银行业实施新监管标准指导意见》，新标准实施后，正常

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条件下我国系统重要性银行的资本充足率不得低于（）。

A.0.105

B.0.115

C.0.08

D.0.11

5、坏账准备的计提范围为()。

A.进行风险分类后的贷款

B.对特定国家、地区或行业发放的贷款

C.存放同业款项、应收债券利息、应收股利、应收经营租赁款、其他应收款等各类应收

款项

D.全部贷款

6、在存续期内不偿还本金的融资工具是（）。

A.国库券

B.债券

C.普通股票

D.期权

7、下列银行确立授信额度的步骤中，位于"决定授信额度"后面的是（）。

A.分析借款原因与借款理由

B.偿债能力分析

C.评估关键风险和影响借款企业资产转换周期和债务清偿能力因素

D.整合所有授信额度作为借款企业信用额度，完成最后授信申请并提交审核

8、持票人对支票的权利，自出票日起（）个月。

A．2

B．5

C．6

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D．8

9、根据《商业银行信息披露暂行办法》，重大关联方交易是指交易金额在3000万元以上或占

商业银行净资产总额（）以上的关联方交易。

A、1%;

B、2%;

C、3%;

D、5%

10、物价稳定的宏观经济指标是（）。

A.国内生产总值

B.失业率

C.物价指数

D.通货膨胀率

11、下列选项中，流动性高于中央银行票据的是（）。

A．普通股票

B．企业债券

C．金融债券

D．现金

12、在外汇标价方法的选择上，我国采用的是（）。

A.市场标价法

B.直接标价法

C.一揽子标价法

D.直接标记法

13、20世纪60年代之后，西方各国的经济发展进入了高速增长的繁荣时期，银行变被动负债

为主动负债，使得银行风险管理进入了（）。

A.资产风险管理阶段

B.负债风险管理阶段

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C.资产负债风险管理阶段

D.全面风险管理阶段

14、在衡量通货膨胀时，最普遍使用的指标是（）。

A.汇率

B.利率

C.消费者物价指数

增长速度

15、下列关于信用证支付方式的主要特点的描述，错误的是（）。

A.信用证是一项独立文件

B.开证申请人是信用证第一付款人

C.开证行是信用证第一付款人

D.信用证业务处理的是单据

16、（）人民法院受理破产申请后，债务人占有的不属于债务人的财产，该财产的权利

人可以通过管理人取回。

A.追索权

B.取回权

C.别除权

D.抵销权

17、定期存款的典型代表是（）。

A:存本取息

B:整存整取

C:整存零取

D:零存整取

18、银监会监管人员的下列行为符合《中华人民共和国银行业监督管理法》的是（）。

A.擅自处罚金融机构

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B.擅自对金融机构现场检查

C.保守被监管机构的商业秘密

D.擅自查询账户安全

19、从银行•（）角度计算的银行资本是风险资本

A.成本会计

B.银行监管

C.内部风险管理

D.获利能力

20、商业汇票的持票人在汇票到日期前为了取得资金，在给付一定利息后将票据权利转让给

商业银行的票据行为是（）。

A.转贴现

B.再贴现

C.贴现

D.背书

21、有担保流动资金贷款的贷后与档案管理中，不属于需要特别关注（）。

A．项目进展情况的检查

B．企业财务经营状况的检查

C．借款人情况的检查

D．日常走访企业

22、商业银行是通过承担风险获取相应回报的特殊经营主体。下列关于风险的理解，错误的

是（）。

A.承担风险既可能获得收益，也可能遭受损失

B.强调结果的不确定性，结果的变动程度越大则相应的风险就越大

C.强调不确定性带来的不利后果，即导致行为主体遭受损失或损害的可能性

D.风险的不确定性带来的后果只可能是不利的

23、巴塞尔委员会于（）正式发表了《巴塞尔新资本协议》。

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A：2004年6月

B：2005年6月

C：2006年6月

D：2007年6月

24、根据《商业银行风险监管核心指标》规定：商业银行不良资产率应()。

A.小于等于6%

B.小于等于5%

C.小于等于4%

D.小于等于3%

25、电话银行的服务功能不包括（）。

A.缴费

B.账户咨询

C.转账汇款

D.代理业务

26、我国的五家大型商业银行被称为“五大行”，它们的机构性质是（

A.事业单位

B.政府部门

C.国家机关

D.国有企业

27、我国统计部门分布的失业率为（）。

A.城镇登记失业率

B.全国登记失业率

C.城镇登记失业人数占城镇从业人数的百分比

D.全国登记失业人数与全国人口的比例

28、中国银行业协会的主要职能不包括（）。

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。）

A.维护会员的合法权益，对侵害会员合法权益的行为，向有关部门提出申诉或要求

B.促进国内银行业与国外银行业的交往与合作

C.对银行业自律组织的活动进行指导和监督

D.加强会员与中国人民银行及其他政府部门的联系

29、《中华人民共和国企业破产法》(以下简称《破产法》)的施行时间是（）。

A.2006年6月1日

B.2006年10月1日

C.2007年6月1日

D.2007年10月1日

30、在《利润表》中，“扣除资产损失后利润总额”减去“所得税”和“少数股东损益”

后，等于（）。

A.营业收入

B.利润总额

C.净利润

D.投资收益

31、银行财务报表中反映企业某一时点状况的静态报表是（）。

A.财务报表附注

B.资产负债表

C.现金流量表

D.利润表

32、下列选项中，在商业银行的借款业务中期限在一年以下的借款形式是（）。

A.可转换债券

B.混合资本债券

C.证券回购协议

D.次级金融债券

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33、不属于经济全球化表现的是（）。

A.国际分工的深化

B.局部战争从未停止

C.资本在全球范围内流动更加自由

D.国内外金融市场之间的联动更加紧密

34、消费者物价指数的含义是（）。

A．指一组出厂产品批发价格的变化幅度

B．指一组出厂产品零售价格的变化幅度

C．指一组与居民生活有关的商品价格的变化幅度

D．指一组与城乡居民生产和生活有关的商品价格的变化幅度

35、下列不属于直接融资工具的是（）。

A.银行债券

B.企业债券

C.公司股票

D.商业票据

36、票据丧失后，持票人可以（），请求法院确认其票据权利。

A.挂失止付

B.公示催告

C.仿真制造

D.提起诉讼

37、在其他相同的条件下，商业银行减少贷款、增加债券投资，能有效（

A:提高银行资本充足率

B:降低银行资本充足率

C:减少总资产规模

D:降低应缴纳税收

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。）

38、在国际收支的衡量指标中，（）是国际收支中最主要的部分。

A.贸易收支

B.国外投资

C.劳务输出

D.国外借款

39、信用证开证银行依照客户（开证申请人）的要求和指示，承诺在符合信用证条款情况下，

凭规定的单据承担付款或承兑义务，此项义务不包括（）。

A.向第三者（受益人）或其指定人进行付款或承兑

B.授权另一银行进行该项付款或承兑

C.授权另一银行议付

D.保证出口商品的质量

40、下列关于合同的表述，错误的是（）。

A.订立合同的当事人应当具备完全民事行为能力和民事权利能力

B.合同包括上级单位向下级单位下达的强制规定

C.合同以在当事人之间设立、变更、终止民事权利义务关系为目的

D.订立合同采取要约承诺方式

41、金融机构的资本金或营运资金来源可以是（）。

A、借入资金

B、债权

C、自有资金

D、股权

42、中国农业发展银行成立时的主要任务是（）。

A.执行国家产业政策和外贸政策，支持进出口贸易融资

B.国家重点建设项目融资

C.农业政策性贷款

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D.支持进出口贸易融资

43、甲公司向乙银行交付万元，申请签发银行汇票向丙公司付款。这份汇票的当事人为

（）。

A.出票人乙银行，付款人甲公司，收款人丙公司

B.出票人甲公司，付款人乙银行，收款人丙公司

C.出票人甲公司，付款人甲公司，收款人丙公司

D.出票人乙银行，付款人乙银行，收款人丙公司

44、四大商业银行中，最早改制为股份有限公司的是（）。

A.中国工商银行

B.中国农业银行

C.中国银行

D.中国建设银行

45、（）是法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是银行对借

款人的一种担保行为。

A．备用信用证

B．客户授信额度

C．信用证

D．开立信贷证明

46、某银行部门主管认为其部门一名业务人员违反了规章制度并对其进行了处罚，但是该业

务人员认为自己并没有违反规章制度，则该业务人员应采取的正确做法是（）。

A.向媒体披露证据证明自己的清白

B.向公安部门反映情况

C.按照正常渠道向本行有关部门反映和申诉

D.向部门所有同事发送邮件争取声援

47、在行业的市场结构特征分析中，相对少量的生产者在某种产品的生产中占据很大市场份

额的情形是指（）。

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A．寡头垄断的行业

B．完全竞争的行业

C．完全垄断的行业

D．垄断竞争的行业

48、按照《商业银行授信工作尽职指引》，商业银行应严格按照风险管理的原则，对已实施

授信（），并建立客户情况变化报告制度。

A.进行贷后检查

B.进行准确分类

C.关注企业生产

D.进行走访

49、建立国家反数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息是

（）的职责之一。

A．中国银行业监督管理委员会

B．所有商业银行

C．中国银行业协会

D．中国反监测分析中心

50、以一定单位的外国货币为标准来计算应收多少单位本国货币的标价方式是（）。

A.直接标价法

B.买入标价法

C.间接标价法

D.应收标价法

51、下列选项中的行为符合银行从业人员丰_收、送规则的是（）。

A.向主管部□领导私下赠送10000元现金

B.自掏腰包购买一套黄金首饰作为客户的生日礼物

C.向客户免费提供某超市的购物卡

D.一张美容院的优惠券

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52、下列关于破产财产分配的清偿顺序，说法正确的是（）。①普通破产债权②破产人

所欠职工的工资和医疗、伤残补助、抚恤费用③破产人欠缴的税款④破产费用和共益债务

A．①②③④

B．④②③①

C．②①③④

D．②③①④

53、对部分地域面积大、居住人口少的村、镇，村镇银行可通过采取（）形式提供服务。

A.设立分支机构

B.流动服务

C.设立代表处

D.设置ATM

54、下列金融市场属于货币市场的是（）。

A.中长期借贷市场

B.中长期债券市场

C.股票市场

D.银行间同业拆借市场

55、假设某企业持面额1000万元，剩4个月到期的银行承兑汇票到期某银行申请贴现。该银

行扣收20万元贴现利息后将余额980万元付给该企业，则这笔贴现业务执行的年贴现率为

（）。

A.6%

B.4%

C.4.08%

D.2%

56、下列不属于商品期货的标的商品的是（）。

A.大豆

B.利率期货

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C.原油

D.钢材

57、（）为汇票所独有，是指汇票的付款人承诺负担票据债务的行为。

A、出票

B、背书

C、承兑

D、保证

58、金融机构向客户(包括金融机构)提供衍生产品交易服务。金融机构从事此类业务时被视

为衍生产品的交易商，其中能够对其他交易商和客户提供衍生产品报价和交易服务的交易商

被视为衍生产品的（）。

A.报价商

B.营销商

C.造市商

D.推销商

59、（）是指商业银行针对消费者(如企业或政府)的融资或并购等业务需求，为客户量

身定做的具有高知识含量的个性化金融产品。

A．私人银行业务

B．财务顾问业务

C．企业信息咨询业务

D．资产管理顾问业务

60、中央银行在金融市场上买卖证券的目的是（）。

A.调节货币供应量和利率

B.获取利润

C.投资商业银行

D.增加储备

61、（）是指货币政策的变化引起资产价格的变化，进而对微观经济主体的投资和消费

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产生影响。。

A.利率渠道

B.信贷渠道

C.资产价格渠道

D.汇率渠道

62、当事人不仅适当履行自己的合同债务，而且应基于诚实信用原则的要求协助对方当事人

履行其债务的履行原则属于（）。

A．实际履行原则

B．情势变更原则

C．协作履行原则

D．全面履行原则

63、下列不属于商业银行固定资产贷款的是（）。

A.基本建设贷款

B.技术改造贷款

C.贸易融资贷款

D.科技开发贷款

64、（）是指商业银行利用衍生金融工具为主的表外工具来规避表内风险。

A.表内资产负债匹配

B.表外工具规避表内风险

C.利用证券化剥离表内风险

D.表外资产负债匹配

65、（）是用于衡量和防御银行实际承担的损失超过预计损失的那部分损失，是防止银

行倒闭的最后防线。

A.会计资本

B.账务资本

C.经济资本

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D.监督资本

66、个人住房贷款期限一般不超过（）。

A:10年

B:15年

C:20年

D:30年

67、金融市场最主要、最基本的功能是（）。

A.经济调节功能

B.融通货币资金功能

C.定价功能

D.优化资源配置功能

68、下列哪一项是银行客户经理在给客户推荐产品时不必向客户介绍的内容（

A:产品的特点

B:产品的风险

C:产品的有效期

D:产品的设计过程

69、银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务，两者的主要区别在于（

A.客户是否在将保管物品交给银行时先加以密封

B.保管物品的金额不同

C.保管物品的种类不同

D.保管期限不同

70、下列商业银行业务中，只收取手续费不承担贷款信用风险的是（）。

A.流动资金贷款

B.委托贷款

C.科技开发贷款

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。

）。

）

D.银团贷款

71、银监会对银行业金融机构的变更、终止申请，应当在自收到申请文件之日起（）个

月内作出批准或者不批准的书面决定。

A.1

B.2

C.3

D.4

72、在总结国内外监管经验的基础上，银监会提出的银行业监管新理念不包括（）。

A．管风险

B．管业务

C．管法人

D．管内控

73、存款保险制度是由符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立一个保险机构，各存款

机构作为投保人按一定存款比例向其缴纳保险费，建立（）。

A.保险金

B.风险准备金

C.存款保证金

D.存款保险准备金

74、国际收支平衡是宏观经济发展总体目标的重要内容之一，关于这一目标的表述，正确的

是（）。

A．国际收支顺差越大对一国经济发展越有利

B．国际收支差额最好处于一个相对合理的范围

C．国际收支差额对一国国内经济发展基本无影响

D．国际收支逆差越大对一国经济发展越有利

75、在保证期间，债权人与债务人协议变更主合同的（）。

A．应取得保证人书面同意

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B．取得保证人口头同意即可

C．无须取得保证人同意

D．通知保证人即可

76、下列不属于商业银行公司治理制衡机制的是（）。

A.决策执行

B.职责边界

C.组织架构

D.履职要求

77、危害货币管理罪侵犯的客体为（）。

A.国家的银行管理制度

B.国家的货币管理制度

C.国家对贷款的管理制度

D.国家对票据的管理制度

78、金融机构将未到期的已贴现商业票据，以卖断方式向另一金融机构转让的票据行为属于

（）。

A.票据贴现

B.票据转贴现

C.票据承兑

D.票据背书

79、下列关于贷款五级分类法的表述，正确的是（）。

A.关注类贷款比次级类贷款风险大

B.次级类贷款比可疑类贷款风险大

C.关注类贷款属于不良贷款

D.次级类贷款属于不良贷款

80、下列关于金融犯罪说法错误的是（）。

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A.金融犯罪的主观方面不一定是故意

B.金融犯罪不一定以非法占有为目的

C.金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位

D.金融犯罪的主体违反了金融管理法规

81、失票人应当在通知挂失止付后（）日内，也可以在票据丧失后，依法向人民法院申

请公示催告，或向人民法院提起诉讼。

A.3

B.5

C.15

D.20

82、2010年上半年，我国西南几省发生严重旱灾，许多国家对我国进行了直接的经济捐赠。

那么，各国对我国的捐赠应该记入国际收支中的（）。

A.资本项目

B.贸易收支

C.单方面转移

D.劳务收支

83、各级职能管理部门审查每天、每周或每月收到的经营管理情况和特别情况专项报告或报

表，提出问题，要求采取纠正整改措施的行为属于内部控制措施中的（）。

A.验证与核实

B.风险暴露限制的审查

C.行为控制

D.高层检查

84、代理包括法定代理、委托代理和指定代理。其中，不需要委托授权的代理包括（）。

A.委托代理

B.指定代理和委托代理

C.法定代理和指定代理

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D.法定代理和委托代理

85、（）广泛使用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款等。

A．光票托收

B．跟单托收

C．出口托收

D．进口代收

86、下列不符合银行业从业人员职业操守中“协助执行”规定的是（）。

A.及时通知客户法院查询其存款状况，并协助客户转移财产

B.及时向内部支持部门寻求支持，确保获得专业指导

C.认真核实执行人员的身份及法定证件，审核来函的法定要件

D.以专业、中立的态度对待协助执行请求，不搪塞、不推诿

87、下列属于贷款人可以解除贷款合同的事实基础的是（）。

A．借款人丧失商业信誉

B．借款人抽逃资金

C．借款人丧失履行债务能力且在合理期限内未恢复偿债能力并且未提供担保

D．借款人经营状况严重恶化

88、资产负债组合管理是对（）进行积极的管理。

A．银行存款利率表

B．银行资产负债表

C．银行资产损益表

D．银行负债

89、下列（）不属于政策性银行的职能。

A．经济调控功能

B．政策导向功能

C．资源配置功能

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D．补充性功能

90、下列各行业中，属于国民经济第二产业的有（）。①邮政业、②采矿业、③电力、

④金融业、⑤渔业、⑥建筑业、⑦交通运输、⑧燃气供应业、⑨房地产业、⑩技术服务业

A.②③⑥⑧

B.⑤

C.①④⑦⑨⑩

D.①②③⑥⑧

二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）

1、出口方银行为出口商提供的贸易融资服务有（）。

A.提货担保

B.减免保证金开证

C.福费廷

D.国际保理

E.打包放款

2、存款准备金制度的初始作用有（）。

A.防止商业银行盲目发放贷款

B.保证其清偿能力

C.保护客户存款的安全

D.保证存款的支付和清算

E.维持整个金融体系的正常运行

3、商业银行同业拆借市场的特点有（）。

A.期限短

B.金额大

C.金额小

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D.风险低

E.手续简便

4、根据《担保法》规定，可以作为权利质押合同标的的权利包括（）。

A．汇票、本票、支票

B．存款单、仓单、提单

C．土地所有权

D．依法可以转让的股份、股票

E．依法可以转让的商标专用权、专利权、著作权中的财产权

5、商业银行贷款按有无担保可以分为（）。

A.短期贷款

B.担保贷款

C.项目贷款

D.信用贷款

E.中长期贷款

6、银行业从业人员配合监管部门的非现场监管，应当按要求的（

非数据信息。

A.报送方式

B.报送内容

C.报送频率

D.保密级别

E.报送途经

7、（）属于银行业自律规范。

A.《银行业从业人员职业操守》

B.《银行业协会工作指引》

C.《中国银行业反商业贿赂承诺》

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）报送需要的数据和

D.《中国银行业自律公约》

E.《商业银行监管评级内部指引》

8、中国农业发展银行的主要业务包括（）。

A．办理肉类、食糖、烟叶、羊毛等国家专项储备贷款

B．办理粮食、棉花、油料加工企业收购资金贷款

C．在境内外资本市场、货币市场筹集资金

D．办理业务范围内开户企事业单位存款

E．办理保险代理等中间业务

9、根据《商业银行法》的规定，商业银行贷款时应当（）。

A．对借款人的借款用途进行严格审查

8．对贷款保证人的偿还能力进行严格审查

C．与借款人订立书面合同

D．对贷款保证人的抵押物进行严格审查

E．实行审贷分离、分级审批的制度

10、贷款审查是提高银行贷款资产安全性的重要环节，发放公司贷款时，要特别注意的有

（）。

A.项目建议书

B.可行性研究报告

C.借款人的资产负债状况

D.预测借款人的现金流量

E.关联企业互保情况

11、下列国际贸易业务中，属于银行针对出口商开展的服务的有（）。

A.出口押汇

B.打包放款

C.提货担保

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D.国际保理

E.福费延

12、当经济过热时，中央银行可采取的货币政策措施有（）。

A.通过公开市场业务买入证券

B.提高存款准备金

C.提高再贴现率

D.提高超额存款准备金率

E.降低存款准备金

13、银行的承诺业务可以分为（）。

A:项目贷款承诺

B:开立信贷证明

C:客户授信额度

D:票据发行便利

E:开具备用信用证

14、以下属于由信用证和托收派生出的银行融资服务的有（

A.打包贷款

B.出口托收融资

C.出口押汇

D.进口押汇

E.提货担保

15、我国银行的担保类业务包括（）。

A:贷款担保

B:投资担保

C:银行保函

D:引进外资担保

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）。

E:备用信用证

16、目前我国商业银行个人理财业务服务内容包括（）。

A.提供财务分析与规划

B.提供财务咨询

C.作为中介为客户民间融资提供方便

D.个人投资产品推介

E.接受客户委托进行股票交易操作

17、常见的方式包括（）。

A．借用金融机构

B．伪造商业票据

C．利用犯罪所得直接购置不动产和动产

D．通过证券和保险业

E．借用空壳公司

18、下面属于紧缩性财政政策的是（）。

A．减少政府开支

B．增加税收

C．提高存款准备金率

D．减少税收

E．提高再贴现率

19、根据《刑法》的规定，以下属于金融违法行为的有（

A．编造引进资金的理由从银行贷款

B．上市公司董事长变更，没有进行披露

C．自制信用卡从银行提款机提款

D．提供不完整的财务报表，以获取银行贷款

E．使用虚假的产权证明作担保

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。）

20、下列符合公平竞争行为的有（）。

A.某银行为了提高为客户提供服务的质量，定期对从业人员进行培训，讲授金融产品

和服务的特点和技巧，经过一段时问后，该行的服务质量和效率显著提高，吸引了更多客户

B.某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，答应其财务部负责人可以给予

一定比例的提成

C.某银行在向客户推销信用卡业务时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费达到

一定金额后，可以获得某些奖品

D.某银行虽然在同类同质产品的定价上并不是最低的，但却能在提供产品和服务的过

程中，为客户提供增值服务

E.某银行以低于同类产品的价格向客户提供服务

21、商业银行在处理与利益相关者之间的关系时应遵循的原则有（）。

A.银行应与利益相关者积极合作，共同推动银行持续、健康地发展

B.银行应为维护利益相关者的权益提供必要的条件

C.银行应向存款人及其他债权人提供必要的信息

D.银行应鼓励职工通过与董事会、监事会和经理人的直接沟通和交流，反映职工对银

行经营、财务状况以及涉及职工利益的重大决策的意见

E.银行应在保持银行持续发展、实现股东利益最大化的同时，重视银行的社会责任

22、与普通股票相比，优先股票的特点在于（）。

A.优先股的股息与公司的盈利状况无关

B.优先股的红利随公司盈利的多少而增减

C.优先股根据事先确定的股息率优先取得股息

D.股东一般没有参与公司决策的表决权

E.公司解散时，可以优先得到分配的剩余资产

23、银行从业人员的从业准则包括（）。

A.守法合规

B.保守商业秘密和客户隐私

C.专业胜任

第25页共39页

D.诚实信用

E.勤勉尽职

24、下列属于不良贷款的有（）。

A.正常类贷款

B.关注类贷款

C.次级类贷款

D.可疑类贷款

E.损失类贷款

25、以下关于我国城市商业银行的说法中错误的是（）。

A.是在原农村信用合作社的基础上组建起来的

B.联合重组是城市商业银行近几年发展呈现的趋势之一

C.载至2006年底，我国仍然严格禁止城市商业银行跨区域经营，不能在注册城市以外的

地区设立分支机构

D.曾一度称为城市合作银行，后来考虑到城市合作银行已经不具有“合作”性质，即更

名为城市商业银行

E.引进战略投资者是城市商业银行呈现的趋势之一

26、下列属于非融资类保函的有（）。

A.有价证券保付保函

B.即期付款保函

C.履约保函

D.借款保函

E.预付款保函

27、关于银行的福费廷业务的特点，下列说法正确的有（）。

A．福费廷是出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益

B．福费廷业务属于衍生产品业务

C．出口商买断票据，但保有对出售票据的部分权益

第26页共39页

D．银行(包买人)承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率的融资性质

E．银行(或包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票无追

索权的贴现

28、商业银行的内部控制措施包括（）。

A、内控制度

B、风险识别

C、信息系统

D、岗位设置

E、会计核算

29、商业银行的内部控制包括内部控制环境、（）、监督评价与纠正五个方面。

A:风险识别预评估

B:高层检查

C:内部控制措施

D:信息交流与反馈

E:持续报告

30、下列属于商业银行正当竞争手段的有（）。

A.小额行贿

B.提高服务质量

C.向其他贷款人提供虚假信息

D.贬低对手

E.在媒体上宣传新金融产品

31、关于票据发行便利的说法，正确的有（）。

A.票据发行便利的票据属于短期信贷性质

B.票据发行便利属于表外业务

C.银行承诺提供发行便利的期间往往达到5-7年

第27页共39页

D.借款人可以以短期融资的方式取得中长期的融资效果

E.银行承担提供备用信贷的责任

32、银行金融创新的内容包括战略决策创新、制度安排创新、（）和金融产品创新六个

方面。

A:机构设置创新

B:风险管理能力创新

C:人员准备创新

D:市场拓展创新

E:管理模式创新

33、下列关于资产负债管理对象的描述正确的是（）。

A.传统资产负债管理对象即银行资产负债表

B.资产负债管理体现了商业银行经营管理的最基本原则以安全性、盈利性为基本前

提．通过流动性实现银行价值最大化

C.现阶段银行资产负债管理呈现出“表内外、本外币、集团化”趋势

D.在管理范畴上．资产负债管理长期处于单一本币口径管理阶段

E.在管理思路上由对表内资产负债规模被动管理转变为对资产负债表内外项目规模、结

构、风险的积极主动管理

34、商业性金融机构与政策性金融机构在业务上的关系有（）。

A.交叉

B.依赖

C.互补

D.相悖

E.并存

35、下列属于商业银行电汇业务的汇款方式有（）。

A.邮局

B.快递公司

第28页共39页

C.报送

D.环球银行间金融电讯网络

E.加押电传

36、有关“接受监管”的正确做法是（）。

A.银行业从业人员应当严格遵守法律法规，对监管机构坦诚和诚实

B.银行业从业人员应当与监管部门建立并保持良好的关系

C.为维护所在机构形象，不应向监管部门披露负面信息

D.银行业从业人员应当接受银行业监管部门的监管

37、商业银行存放在中央银行的资金由（）构成。

A.法定存款准备金

B.商业银行库存现金

C.流通中的现金

D.公开市场业务

E.超额存款准备金

38、下列属于国际收支中经常项目的有（）。

A．直接投资

B．企业信贷

C．劳务收支

D．汇款

E．信用证

39、《巴塞尔新资本协议》要求银行信息披露的范围包括（）。

A.资本充足率

B.资本构成

C.风险敞口及风险管理策略

D.盈利能力

第29页共39页

E.管理水平及过程

40、下列关于银团贷款的表述，正确的有（）。

A.实行牵头行决策，风险自担原则

B.银团贷款成员分为牵头行、代理行和参加行

C.有助于分散银行风险

D.代理行不得由牵头行担任

E.贷款条件相同、贷款合同同一

三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）

1、（）在福费廷业务中，银行买断票据，必须放弃对出口商所贴现款项的追索权。

A.对

B.错

2、（）到当地中国人民银行征信管理部门申请异议处理属于对个人信用报告中其他基本

信息有异议的处理。

A．正确

B．错误

3、通货紧缩是货币供求失衡、物价不稳定的一种表现，对国民经济增长具有不利影响。（）

A.正确

B.错误

4、（）新成立的中国邮政储蓄银行将按照公司治理架构和商业银行管理的要求实行市场

化经营管理。

A.对

B.错

5、（）贷款公司是由境内商业银行或农村合作银行参股出资的股份有限公司。

A.对

B.错

第30页共39页

6、（）购买与调换这两种行为通常是密切联系的，但《刑法》的有关规定并不要求

这两种行为同时实施，同时实施这两种行为的，并列确定罪名。

A.正确

B.错误

7、（）金融犯罪的对象，可以是人，也可以是各种金融工具。

A.正确

B.错误

8、（）要约人确定了承诺期限的要约仍可撤销。

A、正确

B、错误

9、（）金融危机可以分为被动型危机与主动型危机两种类型。

A.正确

B.错误

10、（）不良贷款率是衡量银行信贷资产质量的最重要指标。

A.对

B.错

11、（）贷款档案主要包括借款人相关资料和贷后管理相关资料，应为资料的原件。

A．正确

B．错误

12、（）与汇票、本票、支票和汇款等传统结算方式相比，保理的优势主要在于具有投

资功能。

A.对

B.错

13、（）GDP增长率是反映一国整体经济状况的主要指标。

A.正确

B.错误

第31页共39页

14、（）同一动产上已经设立抵押权或者质权，该动产又被留置的，抵押权人优先受偿。

A．正确

B．错误

15、（）签订、履行合同失职被骗罪的主体是一般主体，为个人和单位。

A.对

B.错

第32页共39页

参考答案

一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）

1、C

2、C

3、B

4、B

5、C

6、C

7、D

8、C

9、A

10、D

11、D

12、【答案】B

【解析】目前，世界上绝大多数国家都采用直接标价法，我国人民币汇率也采用这种标

价方法。

13、B

14、C

15、C

16、【正确答案】B

17、B

18、C

19、C

20、C

21、C

第33页共39页

22、D

23、A

24、C

25、A

26、D

27、正确答案是：A

28、C

29、A

30、C

31、B

32、【正确答案】C

33、B

34、【答案】C

35、A

36、【答案】D

【解析】票据丧失后，票据丧失的补救措施包括挂失止付、公示催告，也可提起民事

诉讼，请求法院确认其票据权利。在起诉的同时，失票人可以向法院申请保全措施，由法院

通知付款人或代理付款人暂停支付。

37、A

38、A

39、D

40、B

41、C

42、C

43、B

44、C

第34页共39页

45、A

46、【答案】C

47、【答案】A

48、B

49、D

50、A

51、D

52、B

53、[正确答案]B

54、D

55、A

56、B

57、正确答案：C【专家解析】考察承兑的定义。

58、C

59、B

60、A

61、【正确答案】C

【答案解析】本题考查资产价格渠道的概念。资产价格渠道是指货币政策的变化引起资

产价格的变化，进而对微观经济主体的投资和消费产生影响。

62、C

63、C

64、B【解析】表外工具规避表内风险是指商业银行利用衍生金融工具为主的表外工具来规

避表内风险，是对表内资产负债综合管理的重要补充。故本题选B。

65、C

66、D

67、B

第35页共39页

68、答案:D

69、【正确答案】A

70、B

71、【答案】C

【解析】银监会对银行业金融机构的变更、终止申请，应当在自收到申请文件之日起3

个月内作出批准或者不批准的书面决定。

72、B

73、【正确答案】D

74、【答案】B

75、A

76、【答案】A

【解析】商业银行公司治理，是指股东大会、董事会、监事会、高级管理层、股东及其

他利益相关者之间的相互关系，包括组织架构、职责边界、履职要求等治理制衡机制，以及

决策、执行、监督、激励约束等治理运行机制。

77、【正确答案】B

【答案解析】本题考查犯罪的客体。危害货币管理罪包括金融机构工作人员购买、

以换取货币罪和持有、使用罪。二者侵犯的客体均为国家的货币管理制度。

78、B

79、D

80、A

81、A【解析】失票人应当在通知挂失止付后3日内，也可以在票据丧失后，依法向人民法院

申请公示催告，或向人民法院提起诉讼。故本题选A。

82、正确答案是：C

83、C

84、C

85、A

86、A

第36页共39页

87、C

88、B

89、C

90、正确答案是：A

二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）

1、【答案】C,D,E

【解析】选项A和B属于进口方银行为进口商提供的贸易融资服务。

2、【答案】A,B,C,D,E

【解析】存款准备金制度的初始作用是防止商业银行盲目发放贷款，保证其清偿能力．保

护客户存款的安全．以维持整个金融体系的正常运行，以及保证存款的支付和清算．后来逐

渐演变成为货币政策工具。

3、[正确答案]A,B,D,E,

4、ABDE

5、BD

6、【答案】A,B,C,D

7、[正确答案]A,C,D,

8、ABDE

9、ABCDE

10、CD

11、ABDE

12、BCD

13、答案:A,B,C,D

14、【答案】A,B,C,D,E

15、答案:C,E

16、ABD

17、ABCDE

第37页共39页

18、AB

19、ACDE

20、[正确答案]A,C,D,

21、[正确答案]A,B,C,D,

22、ACDE

23、ABCDE

24、【答案】C,D,E

【解析】我国自2002年开始全面实施“贷款五级分类法”，将贷款分为正常、关注、次

级、可疑、损失五类，后三类称为不良贷款。

25、AC

26、BCE

27、ADE

28、【正确答案】ABCDE

29、答案:A,C,D

30、BE

31、BCDE

32、答案:A,C,E

33、【答案】A,C,E

34、[正确答案]C,E,

35、DE

36、ABD

37、AE

38、CD

39、[正确答案]A,B,C,D,E,

40、BCE

第38页共39页

三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）

1、A

2、B

3、正确答案是：A

4、A

5、B

6、【答案】A

7、【答案】A

8、正确答案：错【专家解析】要约人确定了承诺期限的要约不可撤销。

9、正确答案是：B

10、A

11、B

12、B

13、正确答案是：B

14、B

15、B

第39页共39页