初级银行从业考试《银行业法律法规与综合能力》每日一练试卷B卷

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（

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…

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…

…

题

…

初级银行从业考试《银行业法律法规与综合能力》每日一练试卷B

卷

考试须知：

1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。

一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）

1、根据《商业银行风险监管核心指标(试行)》：单一集团客户授信集中度应小于等于（）。

A.15%

B.25%

C.10%

D.5%

2、商业银行内部控制的出发点是（）。

A.实现规模最大化

B.控制速度、稳健发展

C.防范风险、审慎经营

D.实现盈利最大化

3、信用证开证银行依照客户（开证申请人）的要求和指示，承诺在符合信用证条款情况下，凭

规定的单据承担付款或承兑义务，此项义务不包括（）。

A.向第三者（受益人）或其指定人进行付款或承兑

B.授权另一银行进行该项付款或承兑

C.授权另一银行议付

D.保证出口商品的质量

4、法院持法定手续到某银行支行查询某贸易公司的存款状况时，该行客户经理小刘因与该贸易

公司保持着很好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司。此行为违反了银行业从业人员职业

操守中的（）规定。

A.风险提示

B.内幕交易

C.协助执行

D.监管规避

5、冒用他人信用卡，骗取财物数额较大的，构成（）。

A．盗窃罪

B．贷款罪

C．信用卡罪

D．信用证罪

6、根据《中华人民共和国商业银行法》的规定，商业银行对同一借款人的贷款余额与商业银行

资本余额比例不得超过（）。

A.20%

B.10%

C.15%

D.5%

7、个人通知存款开户时不约定存期，支取时只要提前一定时间通知银行，约定支取日及金额，

目前银行提供（）通知储蓄存款品种。

A.3天

B.7天

C.10天

D.12天

8、下列不属于支付结算业务的是（）。

A．信用卡

B．票据

C．汇款

D．托管

9、下列（）广泛使用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款等。

A.跟单托收

B.光票托收

C.进口托收

D.出口托收

10、客户主动要求了解或购买有关产品时，商业银行应向客户当面说明有关产品的投资风险和

风险管理的基本知识，并以（）形式确认是客户主动要求了解和购买产品。

A、口头

B、书面

C、电话

D、询问

11、下面各组金融工具中，按职能划分搭配错误的是（）。

A.用于保值投机目的——期权、期货

B.用于支付——回购协议

C.用于投资、筹资——可转换公司债

D.用于商品流通——银行承兑汇票

12、下列业务可以开立临时存款账户的是（）。

A.借款资金

B.期货交易保证金

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C.基本建设资金

D.注册验资

13、下列关于中央银行票据的表述，错误的是（）。

A.央行票据一般为中短期贷款

B.央行票据具有流动性高的特点

C.中国人民银行发行票据的目的是为了筹资

D.央行票据是中国人民银行面向全国银行间债券市场成员发行的

14、公司成立日期是指（）。

A.公司资本缴足的日期

B.公司营业执照签发日期

C.公司正式对外营业的日期

D.公司向公司登记机关申请设立登记的日期

15、持有不同货币的交易双方兑换各自持有的一定金额的货币，并约定在未来某日进行一笔反

向交易的交易称为（）。

A.即期外汇交易

B.货币互换

C.资产互换

D.利率互换

16、下列不属于我国的金融资产管理公司的是（）。

A.华融资产管理公司

B.华夏资产管理公司

C.长城资产管理公司

D.信达资产管理公司

17、以（）为标准，可以将公司分为母公司和子公司。

A.公司的外部控制或附属关系

B.公司信用基础

C.公司股东承担责任的范围和形式

D.公司的内部管辖关系

18、对银行业金融机构审查董事和高级管理人员的任职资格的申请，银监会应当在自收到申请

文件之日起（）日内做出批准或者不批准的书面决定。

A.20

B.30

C.45

D.60

19、在无权代理中，相对人可以催告被代理人在（）内予以追认。

A．10天

B．1个月

C．3个月

D．6个月

20、扣除通货膨胀影响后的利率称为（）。

A.公定利率

B.名义利率

C.实际利率

D.市场利率

21、银行贷款承诺业务不包括（）。

A.项目贷款承诺

B.商业票据承兑

C.开立信贷证明

D.客户授信额度

22、以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标，依法独立承担民事责任的机构是（）。

A.信托投资公司

B.货币经纪公司

C.金融资产管理公司

D.金融租赁公司

23、下列关于代理的法律特征的说法中，错误的是（）。

A.代理行为是指能够引起民事法律后果的民事法律行为

B.代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动

C.代理人在代理权限范围内独立意思表示

D.代理行为的法律后果直接归属于代理人

24、贷款损失准备充足率反映的是贷款损失（）充足情况。

A.一般准备

B.专项准备

C.特殊准备

D.其他准备

25、关于商业银行存放同业及其他金融机构的款项，下列说法正确的是（）。

A.商业银行在其他银行保有存款是因为投资的风险较低

B.存放同业是商业银行的一项负债业务

C.存放同业是商业锻行的一项资产业务

D.商业银行存放同业的存款属于定期存款性质

26、银行业从业人员应当坚持诚实守信、公平合理、客户利益至上的原则，正确处理潜在利益

冲突。以下做法正确的是（）。

A.银行工作人员不让亲戚朋友购买本行的金融产品

B.银行工作人员为朋友提供明显低于其他客户价格的产品

C.银行工作人员目前兼职机构的财务人员来银行办理业务时，该工作人员申请回避，并向

管理层说明情况

D.银行工作人员利用朋友关系，向客户推销不适合其需要的产品和服务

27、于2006年6月1日在香港联合交易所上市，又于2006年7月5日在上海证券交易所上市的商业

银行是（）。

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A.中国工商银行

B.中国银行

C.中国建设银行

D.中国农业银行

28、现阶段我国货币政策的中介目标是（）。

A.经济增长

B.货币供应量

C.物价稳定

D.基础货币

29、下列不属于商业银行信息披露得有（）。

A:年度股东大会的情况

B:董事会的构成

C:高级管理层的基本情况

D:财务报表附注

30、当中央银行提高再贴现率时，（）。

A.会降低商业银行向中央银行融资的成本

B.提高商业银行向中央银行的借款意愿

C.会使市场利率相应上升

D.会增加市场货币供应量

31、某公司职员张某将5元面额的人民币涂改成10元面额的人民币的行为属于（

A．伪造货币罪

B．持有罪

C．变造货币罪

D．使用罪

32、单位存款人的主办账户是（）。

A．临时存款账户

B．专用存款账户

C．基本存款账户

D．一般存款账户

33、银监会正式批准中国邮政储蓄银行开业的时间是（）。

A.1979年1月1日

B.1986年12月31日

C.1997年7月1日

D.2006年12月31日

34、承担检查失误、清收不力责任的是（）。

A．贷款调查人员

B．贷款评估人员

C．贷款审查人员

D．贷款发放人员

35、银行业属于我国国民经济产业结构中的（）。

A.第二产业

B.第三产业

C.第一产业

D.不同的业务属于不同的产业范围

36、在外汇标价方法的选择上，我国采用的是（）。

A.市场标价法

B.直接标价法

C.一揽子标价法

D.直接标记法

37、根据《物权法》，下列关于抵押的说法正确的是（）。

A．抵押需将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿

B．抵押财产的使用权归债权人所有

C．债权人占有债务人或第三人用于抵押的财产

D．债务人不履行到期债务时，债权人有权依法以该财产折价或以拍卖、变卖该财产的价款

优先受偿

38、期权买入方在规定的期限内享有按照一定的价格向期权卖方购入某种商品或期货合约的权

利，这种期权是（）。

A.远期期权

B.即期期权

C.看跌期权

D.买入看涨期权

39、在直接标价法下，银行报出的买入价、卖出价、中间价中最高的是（）。

A.中间价

B.一样高

C.卖出价

D.买入价

40、根据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定，下列不属于非银行金融机构的是（）。

A.金融资产管理公司

B.农村信用社

C.金融租赁公司

D.信托公司

41、要对涉嫌金融违法的银行业监督管理机构的账户进行查询，至少需要（）负责人的批

准

A:银监会

B:地市级银行业金融机构

C:国务院金融监督管理机构

D:省级金融监督管理机构

42、擅自设立金融机构罪侵犯的客体是（）。

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）。

A．国家的银行管理制度

B．国家对金融机构的准入管理制度

C．国家对存款的管理制度

D．国家对贷款的管理制度

43、债券投资的（）不仅考虑到了债券所支付的利息收入，而且还考虑到了债券的购买价

格和出售价格，从而考虑到了债券的资本损益，因此，比较充分地反映了债券投资的实际收益

率。

A.名义收益率

B.即期收益率

C.持有期收益率

D.到期收益率

44、在采用直接标价的前提下，如果需要比原来更少的本币就能兑换一定数量的外国货币，这

表明（）。

A.本币币值上升，外币币值下降，通常称为外汇汇率上升

B.本币币值下降，外币币值上升，通常称为外汇汇率上升

C.本币币值上升，外币币值下降，通常称为外汇汇率下降

D.本币币值下降，外币币值上升，通常称为外汇汇率下降

45、根据《中华人民共和国反法》的规定，金融机构必须妥善保护客户开户资料及客户交

易信息到（）。

A.1年

B.7年

C.5年

D.3年

46、下列属于民事法律行为的是（）。

A.7岁的小明买银行理财产品

B.某企业与银行签订属于人民银行限定的存款利率合同

C.某企业与银行签订存款合同，目的为企业

D.张三依法委托李四为其贷款

47、目前我国商业银行个人活期存款的计息起点是（）。

A.元

B.分

C.厘

D.角

48、下列不属于中国进出口银行主要业务的是（）。

A.办理粮食、棉花、油料产业化龙头企业收购资金贷款

B.从事人民币同业拆借和债券回购

C.办理对外承包工程和投资类贷款

D.在境内外资本市场、货币市场筹集资金

49、从业务运作的实质来看，福费廷就是（）。

A.担保业务

B.贸易垫资

C.融资租赁

D.远期票据贴现

50、下列不属衍生金融产品的是（）。

A.互换

B.期货

C.国库券

D.远期

51、浮动利率相对于固定利率，具有的优点不包括（）。

A.能够灵活反映市场上资金供求状况

B.能够根据资金供求随时调整利率水平

C.有利于缩小利率市场波动所造成的风险

D.便于计算成本和收益

52、根据《中国人民银行法》的规定，中国人民银行的职能不包括（）。

A.维护金融稳定

B.防范和化解金融风险

C.制定和执行货币政策

D.管理中央公共财政支出

53、失票人应当在通知挂失止付后（）日内，也可以在票据丧失后，依法向人民法院申请

公示催告，或向人民法院提起诉讼。

A.3

B.5

C.15

D.20

54、失业率是指劳动力人口中失业人数所占的百分比。其中劳动力人口是指（）。

A.18岁以上的人的全体

B.16岁以上的人的全体

C.具有劳动能力的人的全体

D.16岁以上具有劳动能力的人的全体

55、某银行员工甲与员工乙共同负责业务印章及重要凭证的保管，甲保管保险箱钥匙，乙掌握

密码，某日，甲员工请假看病，下列说法符合银行业从业人员职业操守要求的是（）。

A.甲估计外出时间不长，不会用到业务印章和相关凭证，因此未做移交就外出看病

B.甲根据银行业务印章、重要凭证等管理规定，办理移交手续，正式移交钥匙后外出看病

C.甲将保险箱钥匙委托第三名员工保管

D.考虑到时间不长，甲将保险箱钥匙交于乙暂时保管

56、由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险是（）。

A.操作风险

B.市场风险

第4页共14页

C.信用风险

D.价格风险

57、根据《离岸银行业务管理办法》，离岸银行业务的外汇存款、外汇贷款利率应（）。

A、执行中国人民银行规定利率。

B、按照国内同业拆借利率执行。

C、发生业务的非居民所属国家规定的利率。

D、参照国际金融市场利率制定。

58、甲于6月5日向乙发出签订合同的要约，乙于6月9日承诺同意，甲、乙双方在6月20日签订合

同，合同中约定该合同于7月1日生效。根据《合同法》的规定，该合同的成立时间是（）。

A.6月5日

B.6月9日

C.6月20日

D.7月1日

59、中国长城资产管理公司收购管理和处置的是（）的不良资产。

A.中国银行

B.中国工商银行

C.中国农业银行

D.中国建设银行

60、根据《商业银行不良资产监测和考核暂行办法》，银监会各级监管机构、商业银行及其分

支机构要按（）对不良贷款、按（）对不良资产进行分析，对银行风险状况和变化趋

势作出总体判断和评价，对风险状况严重和变化明显的要重点说明，并形成分析报告。

A.月、季

B.季、年

C.月、年

D.季、半年

61、票据贴现属于（）。

A.票据延伸业务

B.票据二级市场业务

C.票据发行业务

D.票据一级市场业务

62、当业务开拓与客户利益保护之间存在潜在冲突时，银行业从业人员的下列行为不正确的是

（）。

A:向管理层主动说明潜在利益冲突的情况

B:为吸引亲属成为长期客户，以低于普通金融消费者的价格为其提供所在机构的服务

C:向管理层提出自己关于处理利益冲突的建议

D:当本人需要购买所在机构代理的产品时，以正常的价格与所在机构进行交易

63、拥有对银行业金融机构的监督检查权的是（）。

A、中国人民银行和银行业自律组织

B、中国人民银行和银行业监督管理委员会

C、银行业自律组织和银行业监督管理委员会

D、只有中国人民银行

64、风险识别与评估是商业银行内部控制的一个重要环节，在风险可接受时的正确做法是

（）。

A:向上级汇报，做成风险评估报告

B:要检测并定期评审，以确保其可持续接受

C:将工作重点转移到风险不可接受领域

D:对该风险点可在2年内予以免查

65、（）用于衡量在短期压力情景下单个银行的流动性状况。

A.流动性覆盖率

B.净稳定融资比率

C.净资产收益率

D.资产负债率

66、下列选项中，不属于市场经济条件下银行间竞争的内容的是（）。

A．利率方面的竞争

B．汇率方面的竞争

C．存款方面的竞争

D．提供金融信息服务方面的竞争

67、下列关于抵债资产处置的说法中，错误的是（）。

A.抵债资产收取后原则上不能对外出租

B.因受客观条件限制，在规定时间内确实无法处置的抵债资产，为避免资产闲置造成更大

损失，在租赁关系的确立不影响资产处置的情况下，可在处置时限内暂时出租

C.银行不得擅自使用抵债资产

D.抵债资产收取后一律不能对外出租

68、银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的，由银行业监督管理机构责令

改正、逾期小改正的处（）。

A.20万元以上50万元以下

B.10万元以上30万元以下

C.5万元上50万元以下

D.50万元以上200万元以下

69、列选项中不属于银监会监管的非银行金融机构是（）。

A.汽车金融公司

B.保险资产管理公司

C.金融租赁公司

D.企业集团财务公司

70、下列关于人民币零存整取存款计息方式的表述，错误的是（）。

A.可分为积数计息和逐笔计息两种

B.具体采用何种计息方式由储户决定

C.储户在存款时可以根据计息方式差异来选择银行

第5页共14页

D.对于同一存款种类，各家银行之间可能会出现计息方式的差异

71、票据丧失的公示催告应当向（）的基层人民法院申请。

A.票据输出地

B.票据承兑地

C.票据支付地

D.持票人所在地

72、根据《民法通则》的规定，下列关于民事法律行为的表述错误的是（）。

A.无效的民事行为，从行为开始时就没有法律约束力

B.被撤销的民事行为，从行为开始起无效

C.民事行为部分无效，不影响其他部分效力的，其他部分仍然有效

D.显失公平的民事行为无效

73、中国银行业协会的会员大会的执行机构为（）。

A.会员大会

B.理事会

C.常务理事会

D.秘书处

74、下面关于银行卡的叙述不正确的有（）。

A.转账卡和专用卡是借记卡的不同种类

B.贷记卡透支额度根据持卡人缴存的备用金额度核定

C.借记卡不具备透支功能

D.信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类

75、一个市场中许多生产者生产同种但不同质产品，每个厂商都在市场上具有一定的垄断能力，

但它们之间又存在着激烈的竞争。这种行业是指（）。

A．寡头垄断的行业

B．完全垄断的行业

C．垄断竞争的行业

D．完全竞争的行业

76、在衡量通货膨胀时，最普遍使用的指标是（）。

A.汇率

B.利率

C.消费者物价指数

增长速度

77、根据《金融许可证管理办法》，金融机构应当在收到银监会或其派出机构批准文件（）

日内，持有关材料到银监会或其派出机构领取或换领金融许可证。

A.15

B.30

C.60

D.90

78、银行业金融机构未经任职资格审查任命董事，高级管理人员的，由银监会责令改正，并处

（）。

A.十万元以上二十万元以下

B.二十万元以上三十万元以下

C.二十万元以上五十万元以下

D.三十万元以上五十万元以下

79、以依法可以转让的股票出质的，出质人与质权人应当订立书面合同，并向证券登记机构办

（）起设立。

A.登记之日

B.合同中约定之日

C.合同签订之日

D.登记之日后一日

80、下列关于无权代理的叙述错误的是（）。

A.无权代理是指行为人不具有代理权，但以他人的名义与第三人进行的代理行为

B.没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，即便经过被代理人追认，被代理人

也不承担民事责任

C.无权代理经被代理人追认，即直接对被代理人发生法律效力，产生与有权代理相同的法

律后果

D.如果得不到本人的追认，第三人也没有撤销其意思表示，则无权代理行为无效，由无权

代理人承担相应的民事责任

81、下列关于我国商业银行金融债券的表述，正确的是（）。

A.商业银行最主要的资金来源

B.一般用于短期流动资金的弥补

C.投资者通过证券交易所申购

D.现阶段存在全国银行间债券市场发行和交易

82、资本市场的主要特点不包括（）。

A.风险大

B.收益较低

C.期限长

D.流动性差

83、商业银行受政策性银行的委托对其自主发放的贷款代理结算，并对其账户资金进行监管，

这属于商业银行的（）。

A.承诺业务

B.代理业务

C.托管业务

D.支付结算业务

84、依据《商业银行资本充足率管理办法》，商业银行的附属资本不得超过核心资本的（）。

A.50%

B.100%

C.80%

第6页共14页

D.70%D.会使整个社会的投资支出增加f使经济增速加快

85、标志着国内住房贷款业务的正式全面启动的标志的是（）。E.会缩减市场货币供应量

A．1992年银行部门出台了住房抵押贷款的相关管理办法2、与普通股票相比，优先股票的特点在于（）。

B．1985年中国建设银行开展住房贷款业务A.优先股的股息与公司的盈利状况无关

C．1995年《个人住房担保贷款管理试行办法》的颁布B.优先股的红利随公司盈利的多少而增减

D．1998年《个人住房贷款管理办法》的颁布C.优先股根据事先确定的股息率优先取得股息

86、关于公司的设立，下列说法不正确的是（）。D.股东一般没有参与公司决策的表决权

A.公司营业执照签发日期即为公司成立日期E.公司解散时，可以优先得到分配的剩余资产

B.设立公司应在公司登记机关即工商行政管理机关进行设立登记3、我国银行的托管业务包括（）。

C.工商行政管理机关对符合《公司法》规定条件的，予以登记，发给公司营业执照A:基金托管业务

D.仅具备公司设立条件，而不履行公司设立登记程序，可以取得法人资格B:股票托管业务

87、金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度。客户身份资料在业务关系C:债券托管业务

结束后、客户交易信息在交易结束后，金融机构应当（）。D:代托管业务

A.至少保存5年E:外汇托管业务

B.至少保存10年4、我国货币市场主要包括（）。

C.立即销毁A:银行间同业拆借市场

D.退还给客户B:票据市场

88、《商业银行法》规定，商业银行以（）为经营原则。C:股票市场

A:效益型、安全性、流动性D:银行间债券回购市场

B:安全性、流动性、效益型E:黄金市场

C:安全性、效益型、流动性5、目前我国对利率管制的规定有（）。

D:流动性、安全性、效益型A．中国人民银行是管理利率的唯一有权机关

89、下列关于非公开发行的说法中，错误的是（）。B．银监会是管理利率的唯一有权机关

A.非公开发行也称为私募发行C．商业银行可以按规定降低存款利率

B.采用非公开的方式，向特定对象发行的行为D．商业银行可以自由提高存款利率

C.不得采用公开劝诱和变相公开的方式E．银行业协会是管理利率的唯一有权机关

D.可以使用广告宣传6、中国的银行业由（）组成。

90、根据《银行业监督管理法》规定，银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的（）。A．中央银行

A.商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、政策性银行B．监管机构

B.商业银行、政策性银行、金融资产管理公司、信托投资公司C．投资银行

C.商业银行、财务公司、信托投资公司、金融租赁公司D．银行业金融机构

D.商业银行、证券公司、保险公司、信托公司E．自律组织

7、银行业作为一个较强规模效益的行业，其规模效益体现在（）。

二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）

A.收入

B.客户规模

1、下面属于中央银行提高再贴现率后的影响的有（）。

C.市场份额

A.会提高商业银行向中央银行融资的成本

D.存贷款规模

B.会减少商业银行向中央银行的借款和贴现

E.资产规模

C.会使市场利率相应上升

8、下列关于我国商业银行外币存款和人民币存款业务的表述，正确的有（

第7页共14页

）。

A个人外币存款账户的管理已经不再区分现钞与现汇账户

B两种存款都可以分为个人存款和单位存款

C外币存款币种可以自由选择任何外币

D外币存款储蓄账户可以用于转账

E两种存款的具体管理方式相同

9、流动资金贷款按贷款方式可分为（）。

A.流动资金整贷整偿贷款

B.流动资金整贷零偿贷款

C.流动资金循环贷款

D.法人账户透支

E.流动资金零贷零偿贷款

10、甲一直暗恋同学乙，某日趁乙不备偷拍其换衣服的照片，并以此要挟乙与自己结婚。乙只

好同意和甲结婚。下列说法中正确的是（）。

A.甲侵犯了乙的隐私权

B.乙可以在婚姻登记后向人民法院请求撤销婚姻

C.乙有权主张婚姻无效

D.乙只能在结婚一年后提出离婚申请

E.甲侵犯了乙的肖像权

11、单位活期存款账户包括（）。

A.单位清算账户

B.一般存款账户

C.基本存款账户

D.专用存款账户

E.临时存款账户

12、银行金融创新的基本原则有（）。

A．公平竞争原则

B．合法合规原则

C．成本可算原则

D．维护客户利益原则

E．信息充分披露原则

13、下列关于2004年版《巴塞尔资本协议》的描述，正确的有（）。

A.体现了微观审慎监管与宏观审慎监管有机结合的监管新思维

B.与1988年版《巴塞尔资本协议》相比，新增了对操作风险的资本要求

C.强调提高银行的信息披露水平

D.与1988年版《巴塞尔资本协议》相比，提出了监管部门监督检查与市场约束的新规定

E.引入了计量信用风险的内部评级法

14、贷款审查是提高银行贷款资产安全性的重要环节，发放公司贷款时，要特别注意的有（）。

A.项目建议书

B.可行性研究报告

C.借款人的资产负债状况

D.预测借款人的现金流量

E.关联企业互保情况

15、下列符合公平竞争行为的有（）。

A.某银行为了提高为客户提供服务的质量，定期对从业人员进行培训，讲授金融产品和服

务的特点和技巧，经过一段时问后，该行的服务质量和效率显著提高，吸引了更多客户

B.某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，答应其财务部负责人可以给予一定

比例的提成

C.某银行在向客户推销信用卡业务时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费达到一定

金额后，可以获得某些奖品

D.某银行虽然在同类同质产品的定价上并不是最低的，但却能在提供产品和服务的过程

中，为客户提供增值服务

E.某银行以低于同类产品的价格向客户提供服务

16、下列属于金融市场直接融资工具的有（）。

A.企业发行的商业票据

B.政府发行的国库券

C.企业发行的股票

D.人寿保险单

E.企业发行的企业债券

17、者借用金融机构的技巧包括（）。

A.购买高额保险，然后低价赎回

B.购买金融债券

C.控制银行

D.匿名存储

E.利用银行贷款掩饰犯罪收益

18、下列关于外汇标价方法的表述，正确的有（）。

A．间接标价法又称为应付标价法

B．直接标价法又称为应收标价法

C．在直接标价法下，数额较小的为外汇买入价，数额较大的为外汇卖出价

D．在间接标价法下，数额较小的为外汇买入价，数额较大的为外汇卖出价

E．大多数国家采用直接标价法

19、商业银行公司治理是指（）之间的相互关系。

A、股东大会

B、董事会

C、监事会

D、高级管理层

E、股东

20、下列不属于银监会职责的有（）。

A．编制银行业统计报表

第8页共14页

B．对商业银行进行非现场监管

C．处理银行业突发事件

D．制定货币政策

E．监督管理银行问外汇市场

21、贷款罪的客观方面主要表现在（）。

A．使用虚假的证明文件

D:是银行最主要的资金来源

E:以收取服务费方式获得收益

27、银行业从业人员邀请客户进行娱乐活动时应当遵循以下原则（）。

A.属于政策法规允许的范围以内，并且在第三方看来，这些活动属于行业惯例

B.不会让接受人因此产生对交易的义务感

C.根据行业惯例，这些娱乐活动不显得频繁，且价值在政策法规和所在机构允许的范围以

B．编造引进资金、项目等虚假理由内

C．使用虚假的经济合同D.这些活动一旦被公开将不至于影响所在机构的声誉

D．使用虚假的产权证明作担保E.满足客户的一切要求

E．使用超出抵押物价值重复担保28、现代管理学研究表明，业务流程是银行的生命线。属于流程银行具有的特征是（

22、银行业从业的基本准则是（）。A.以业务线垂直运作和管理为主

A.诚实信用B.实施以业务单元纵向为主的矩阵考核方式

B.守法合规C.前中后台相互分离、相互制约，以流程落实内控

C.专业胜任D.以客户为中心

D.保护商业秘密与客户隐私E.中后台集中式运作和管理

E.勤勉尽职公平竞争29、下列（）属于保险类金融机构。

23、我国银行的担保类业务包括（）。A．保险公司

A:贷款担保B．保险专业中介机构

B:投资担保C．保险预算机构

C:银行保函D．保险监督机关

D:引进外资担保E．保险资产管理公司

E:备用信用证30、中国银行业协会设有以下（）专业委员会。

24、下列行为符合《银行业从业人员职业操守》中关于银行业从业人员与同事之间相关规定的A.法律工作委员会

是（）。B.自律工作委员会

A:尊重同事的作方式及工作成果C.银行业从业人员资格认证委员会

B:尊重同事的爱好及个人信仰D.农村合作金融工作委员会

C:引用共同成果需经所在机构及同事的同意与授权E.金融机构协作委员会

D:工作中接触到同事个人隐私的，不得擅自向他人透露31、下列属于票据继受取得的方式有（）。

E:将同事不当行为通知媒体A.背书

25、《巴塞尔新资本协议》中的“三大支柱”是指（）。B.继承

A:最低资本要求C.税收

B:外部监管D.交付

C:风险管理E.因公司合并而取得

D:风险资本化32、中国人民银行可以运用的货币政策工具包括（）。

E:市场约束A.存款准备金

26、相比于传统业务，银行中间业务具有如下特点（）。B.中央银行基准利率

A:不使用银行的自有资金C.再贴现

B:不承担市场风险D.公开市场上买卖国债

C:占有银行自有资本E.税率

第9页共14页

）。

33、有关“接受监管”的正确做法是（）。

A.银行业从业人员应当严格遵守法律法规，对监管机构坦诚和诚实

B.银行业从业人员应当与监管部门建立并保持良好的关系

C.为维护所在机构形象，不应向监管部门披露负面信息

D.银行业从业人员应当接受银行业监管部门的监管

34、下列有权对银行业金融机构实施监管监督的有（）。

A:中国人民银行

B:中国银监会

C:国有资产管理委员会

D:国家审计部门

E:地方政府

35、反行政主管部门和其他依法负有反监督管理职责的部门、机构从事反工作的

下列（）行为会受到行政处分。

A．未按照规定对职工进行反培训

B．泄露反知悉的国家机密、商业机密或者个人隐私

C．未按照规定设立反专门机构或者指定内设机构负责反工作

D．违反规定进行检查、调查或者采取临时冻结措施

E．违反规定对有关机构和人员实施行政处罚

36、“金融罪”的共性不包括（）。

A.实施虚构实施、隐瞒真相等欺骗手段

B.使受骗者陷入或者强化认识错误

C.主观上均不具有非法占有目的

D.受骗者因被骗而作出行为人期待的财产处分行为

E.受骗者或者其他人（受害人）不一定遭受财产损失

37、中国银监会的具体监管目标是（）。

A.通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益

B.通过审慎有效的监管，增进市场信心

C.通过审慎有效的监管，促进金融机构有序发展

D.通过宣传教育工作相关信息披露，增进公众对现代金融的了解

E.努力减少金融犯罪

38、商业银行在处理与利益相关者之间的关系时应遵循的原则有（）。

A.银行应与利益相关者积极合作，共同推动银行持续、健康地发展

B.银行应为维护利益相关者的权益提供必要的条件

C.银行应向存款人及其他债权人提供必要的信息

D.银行应鼓励职工通过与董事会、监事会和经理人的直接沟通和交流，反映职工对银行经

营、财务状况以及涉及职工利益的重大决策的意见

E.银行应在保持银行持续发展、实现股东利益最大化的同时，重视银行的社会责任

39、无权代理的构成要件为（）。

A、行为人既没有代理权，也没有令人相信其有代理权的事实和理由

B、行为人以本人的名义与他人所为的民事行为

C、第三人须为善意且无过失

D、行为人的行为不违法

E、行为人与第三人具有相应的民事行为能力

40、民事法律行为的特征包括（）。

A、主体之间的地位是平等的

B、以意思表示为构成要素

C、民事主体实施民事法律行为是以设定、变更或终止一定民事法律行为关系为目的

D、以意思表示的内容而发生效力

E、是经法律确认和认可的一种重要的民事法律事实，它能引起民事法律关系的设立、变更

与终止

三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）

1、（）根据《担保法》的规定，保证的责任方式是指一般保证。

A．正确

B．错误

2、（）GDP增长率是反映一国整体经济状况的主要指标。

A.正确

B.错误

3、（）甲企业不能清偿银行到期贷款，后银行发现甲企业曾于3年前擅自将其财产无偿赠

与乙企业，于是向人民法院申请撤销该行为，则人民法院对银行的主张不予支持。

A.对

B.错

4、（）在福费廷业务中，银行买断票据，必须放弃对出口商所贴现款项的追索权。

A.对

B.错

5、（）消费者价格指数（CPI)是用来衡量城市居民购买所有商品和劳务组合的成本。

A.正确

B.错误

6、（）在经济周期的危机阶段，企业资金周转困难，需要银行的救助，所以此时银行的负

债规模上升。

A.正确

B.错误

7、（）指定代理是指根据法律的规定而直接产生的代理关系。

A、正确

B、错误

8、（）巴塞尔委员会发布的《加强银行公司治理的原则》规定了董事会自身行为与组织架

构。

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A.对

B.错

9、（）银行市场定位时只能采用一种策略。

A．正确

B．错误

10、（）遗嘱继承的效力优于法定继承。

A．正确

B．错误

11、（）欧元对人民币的汇率，一般可以看作是基本汇率。

A.对

B.错

12、（）企业集团财务公司是一种完全属于集团内部的金融机构，它的服务对象不仅限于

企业集团成员，可以从集团外吸收存款，可以为非成员单位提供服务。

A.对

B.错

13、（）相对无效的民事行为可以由当事人请求人民法院或者仲裁机关予以变更或者撤销。

A.正确

B.错误

14、（）根据《村镇银行管理暂行规定》，我国村镇银行不能代理政策性、商业银行等金

融机构的业务。

A.对

B.错

15、（）《巴塞尔资本协议》规定银行资本由核心资本与附属资本构成。

A.对

B.错

第11页共14页

参考答案

一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）

1、A

2、C

3、D

4、C

5、C

6、B

7、B

8、D

9、B

10、B

11、B

12、D

13、C

14、B

15、B

16、B

17、【正确答案】A

18、【答案】B

19、B

20、C

21、B

22、C

23、D【解析】代理的法律特征包括：(1)代理行为是指能够引起民事法律后果的民事法律行为。

(2)代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动。(3)代理人在代理权限范围内独立意思表示。

(4)代理行为的法律后果直接归属于被代理人。故本题选D。

24、B

25、C

26、【答案】C

【解析】银行业从业人员应当坚持诚实守信、公平合理、客户利益至上原则．正确处理业

务开拓与客户利益保护之间关系，并按照以下原则处理潜在利益冲突：在存在潜在冲突情形时，

应向所在机构管理层主动说明利益冲突情况，及处理利益冲突建议。

27、B

28、B

29、D

30、C

31、C

32、C

33、D

34、D

35、B

36、【答案】B

【解析】目前，世界上绝大多数国家都采用直接标价法，我国人民币汇率也采用这种标价

方法。

37、D

38、D

39、C

40、B

41、D

42、B

43、C

44、C

45、C

46、D

47、D

48、A

49、D

50、C

51、【答案】D

52、D

53、A【解析】失票人应当在通知挂失止付后3日内，也可以在票据丧失后，依法向人民法院申

请公示催告，或向人民法院提起诉讼。故本题选A。

54、D

55、B

56、【答案】A

57、D

58、C

59、【答案】C

60、A

61、B

62、答案:B

63、正确答案：B【专家解析】中国人民银行在特定情况下的检查监督权。

64、B

65、【答案】A

【解析】流动性覆盖率用于衡量在短期压力情景下(30日内)单个银行的流动性状况；净稳

定融资比率用于度量中长期内银行可供使用的稳定资金来源能否支持其资产业务的发展。

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66、B

67、D

68、B

69、B

70、B

71、C

72、D

73、B

74、B

75、【答案】C

76、C

77、C

78、【答案】C

【解析】银行业金融机构未经任职资格审查任命董事，高级管理人员的，由银监会责令改

正，并处二十万元以上五十万元以下。

79、A

80、B

81、D

82、【答案】B

【解析】资本市场的主要特点是：风险大、收益较高、期限长、流动性差。

83、B

84、B

85、C

86、D

87、A

88、B

89、【正确答案】D

90、【答案】A

二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）

1、ABCE

2、ACDE

3、答案:A,D

4、答案:A,B,D

5、AC

6、ABDE

7、【答案】A,B,C,D,E

【解析】银行业是一个具有较强规模效益的行业，这种规模效益体现在资产规模、市场份额、

存贷款规模、客户规模和收入等方面。

8、AB

9、ABCD

10、【答案】A,B

【解析】甲趁乙不备偷拍其换衣服的照片，侵犯了乙的隐私。根据《婚姻法》及有关司法

解释的规定，甲以胁迫的方式与乙结婚。该婚姻属于可撤销婚姻。乙可向婚姻登记机关或人民

法院请求撤销该婚姻，但应当自结婚登记之日起一年内提出．而且这一年期间不适用诉讼时效

中止、中断或者延长的规定。根据法律规定，因受胁迫而成立婚姻的当事人可以向人民法院请

求撤销该婚姻，而不是起诉要求离婚。在法理上说．被宣告无效的婚姻和被撤销的婚姻是自始

无效，而离婚的后果是婚姻自离婚之日起失去效力。本题C、D、E项明显是错误的。

11、BCDE

12、ABCDE

13、BCDE

14、CD

15、[正确答案]A,C,D,

16、ABCE

17、【答案】C,D,E

18、CE

19、【正确答案】ABCDE

20、DE

21、ABCDE

22、【答案】A,B,C,D,E

23、答案:C,E

24、答案:A,B,C,D

25、答案:A,B,E

26、答案:A,B,E

27、ABCD

28、【答案】A,B,C,D,E

【解析】现代管理学研究表明，业务流程是银行的生命线。流程银行具有以下特征：(1)以

客户为中心；(2)以业务线垂直运作和管理为主；(3)前中后台相互分离、相互制约，以流程落

实内控；(4)实施以业务单元纵向为主的矩阵考核方式；(5)中后台集中式运作和管理；(6)业务

流程实现信息化、自动化、标准化和智能化。

29、ABE

30、ABCD

31、【答案】A,B,C,D,E

【解析】继受取得是指持票人从有正当处分权的人那里依背书转让或者交付程序而取得票

据的，为继受取得。如因背书而取得，因税收、继承、赠与而取得，因公司合并而取得等。

32、【答案】A,B,C,D

【解析】中国人民银行可以运用的货币政策工具包括：①要求银行业金融机构按照规定的

比例交存存款准备金；②确定中央银行基准利率；③为在中国人民银行开立账户的银行业金融

机构办理再贴现；④向商业银行提供贷款；⑤在公开市场上买卖国债、其他政府债券和金融债

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券及外汇；⑥国务院确定的其他货币政策工具。

33、ABD

34、答案:A,B,D,E

35、BDE

36、CE

37、ABDE

38、[正确答案]A,B,C,D,

39、正确答案：ABCDE【专家解析】无权代理的五大构成要件。

40、正确答案：ABCDE【专家解析】考核民事法律行为的五大特征。

三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）

1、B

2、正确答案是：B

3、B

4、A

5、正确答案是：B

6、正确答案是：B

7、正确答案：错【专家解析】指定代理是指代理人根据人民法院或者指定机关的指定而进行的

代理。题干为法定代理的定义。

8、A

9、A

10、A

11、B

12、B

13、【答案】A

14、B

15、A

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