2022年中级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》全真模拟试题

2022年中级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力

》全真模拟试题

考试须知：

1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。

一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）

1、从民事法律行为来说，甲商业银行授权其业务经理乙与客户商谈业务并签订合同，该代

理属于（）。

A.指定代理

B.委托代理

C.业务代理

D.法定代理

2、不得以排挤竞争对手为目的，进行低价倾销、恶性竞争或其他不正当竞争，体现了（）

原则。

A.合法合规

B.公平竞争

C.成本可算

D.风险可控

3、下列关于破产财产分配的清偿顺序，说法正确的是（）。

①普通破产债权

②破产人所欠职工的工资和医疗、伤残补助、抚恤费用

③破产人欠缴的税款

④破产费用和共益债务

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A．①—②—③—④

B．④—②—③—①

C．②—①—③—④

D．②—③—①—④

4、下列（）不属于银行的关系人。

A.银行的长期客户

B.银行的董事以及近亲属担任高管的公司

C.银行的董事、监事、管理人员

D.银行的信贷人员及其近亲属

5、中国银监会对银行业金融机构进行现场检查时，调查人员不得（）。

A．多于5人

B．少于5人

C．多于4人

D．少于2人

6、（）是管理利率的唯一有权机关。

A:中国银监会

B:中国人民银行

C:国务院

D:中国银行同业利率协调委员会

7、针对我国商业银行的主要对象是企业，业务内容是批发业务的结构这一现象，许多商业

银行都提出（）。

A:拓宽业务范围的战略

B:向海外市场发展的战略

C:向零售方向发展的经营战略

D:向多元化业务方向发展的经营战略

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8、银行监管的最高层次是（）。

A.市场约束

B.外部监管

C.行业自律

D.银行自我监管

9、签订保险合同的双方是保险合同的当事人，即（）。

A.保险人和投保人

B.保险人和受益人

C.被保险人和投保人

D.被保险人和受益人

10、按照《中华人民共和国刑法》规定，索取他人财物或非法收受他人财物，必须达到数额

较大，才构成犯罪。司法实践中，“数额较大”的标准是指索取或收受（）元以上者。

A.500000

B.50000

C.500

D.5000

11、下列关于银团贷款的说法正确的是（）。

A:银团贷款的牵头行的承贷份额原则上不少于银团融资总额的30%

B:分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于50%

C:银团的代理行必须由牵头行担任

D:银团贷款成员的贷款条件可以不同

12、下列关于信用卡消费信贷的特点，错误的是（）。

A．具有无抵押无担保贷款性质

B．一般有最低还款额要求

C．通常是短期、大额、无指定用途的信用

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D．我国发卡银行一般给予持卡人20-56天的免息期

13、1998年12月，全国人大常委会颁布了（），增设了（）。

A.《关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定》，罪

B.《关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定》，骗购外汇罪

C.《关于惩治骗购外汇、逃汇和非法买卖外汇的决定》，罪

D.《关于惩治骗购外汇、逃汇和非法买卖外汇的决定》，骗购外汇罪

14、下列不属于商业银行提高资本充足率办法的是（）。

A．发行普通股

B．发行可转换债券

C．贷款出售

D．吸收存款

15、根据《中华人民共和国票据法》，下列关于票据的表述错误的是（）。

A．付款人是指在票据上签名并发出票据的人，或者说是签发票据的人。

B．票据都有三方基本当事人

C．票据是一种有价证券

D．票据是无条件支付或无条件委托支付一定金额的凭证

16、商业银行不得从事（）业务，但国家另有规定的除外。

A．向非银行金融机构和企业投资

B．买卖金融债券

C．发行金融债券

D．买卖政府债券

17、关于审慎性监督管理谈话制度的作用，表述有误的是（）。

A．使监管人员及时了解银行业金融机构的经营状况、风险状况，并预测发展趋势，以

便继续跟踪监管，提高监管效率

B．有助于提高监管机构的权威

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C．确保监督部门能与银行业金融机构董事会或高级管理人员进行严肃认真的监管谈话，

并及时全面地了解银行业金融机构的经营管理现状

D．有助于监管机构干预银行业金融机构的经营活动，以确保其安全经营

18、甲于6月5日向乙发出签订合同的要约，乙于6月9日承诺同意，甲、乙双方在6月20日签

订合同，合同中约定该合同于7月1日生效。根据《合同法》的规定，该合同的成立时间是

（）。

A.6月5日

B.6月9日

C.6月20日

D.7月1日

19、下列债券中，被称为“金边债券”的是（）。

A.公司债

B.企业债

C.国债

D.金融债

20、持卡人必须先存入一定金额的备用金，账户余额支付不足时，可在规定的信用额度内透

支的银行卡是（）。

A.准贷记卡

B.贷记卡

C.借记卡

D.储值卡

21、由银行业自律组织确定的利率属于（）。

A.公定利率

B.市场利率

C.官定利率

D.实际利率

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22、根据《离岸银行业务管理办法》，离岸银行业务的外汇存款、外汇贷款利率应（）。

A、执行中国人民银行规定利率。

B、按照国内同业拆借利率执行。

C、发生业务的非居民所属国家规定的利率。

D、参照国际金融市场利率制定。

23、于2006年6月1日在香港联合交易所上市，又于2006年7月5日在上海证券交易所上市的商

业银行是（）。

A.中国工商银行

B.中国银行

C.中国建设银行

D.中国农业银行

24、我国商业银行计算资本充足率时，应从资本中扣除的项目中描述不正确的是（）。

A.商誉

B.商业银行对未并表金融机构的资本投资的50%

C.商业银行对未并表金融机构的资本投资的20%

D.商业银行对非自由不动产和企业的资本投资透支

25、下列说法不正确的是（）。

A．《商业银行法》存款自愿、取款自由，为客户保密的基本原则奠定法律基础

B．《商业银行法》在相应章节中规定的查询客户账户信息和交易信息的法定机关种类、

权限及程序可被视为我国对客户隐私进行保护的基本规范

C．《反法》明确规定了金融机构应该对反信息保密

D．我国对客户隐私保护进行了专门的立法

26、票据丧失后，持票人可以（），请求法院确认其票据权利。

A.挂失止付

B.公示催告

C.仿真制造

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D.提起诉讼

27、在直接标价法下，如果用比原来更少的本币就能兑换一定数量的外国货币，则说明

（）。

A.本币币值下降，外币币值上升，通常为外汇汇率上升

B.本币币值下降，外币币值上升，通常为外汇汇率下降

C.本币币值上升，外币币值下降，通常为外汇汇率下降

D.本币币值上升，外币币值下降，通常为外汇汇率上升

28、商业银行开展贷款业务，其资本充足率不得低于（）。

A.1%

B.3%

C.5%

D.8%

29、以下明显违反了“勤勉尽职”要求的是（）。

A.对所在机构诚实信用

B.在工作中时常打私人电话，上网浏览个人感兴趣的内容

C.切实履行岗位职责

D.维护所在机构商业信誉

30、目前，我国商业银行的主要资产是（）。

A.房地产

B.存款

C.债券

D.贷款

31、托收属于（），托收银行与代收银行的款项对托收的款项是否收到不负责。

A.商业信用

B.银行信用

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C.政府信用

D.个人信用

32、下列关于改革开放初期原有“四大专业银行”分工的说法中，不正确的是（）。

A.中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务

B.中国银行专门制定和执行货币政策，维护金融稳定

C.中国农业银行专门经营农村金融业务

D.中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务

33、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》自（）起实施。

A、2001年3月1日

B、2003年3月1日

C、2005年3月1日

D、2007年3月1日

34、《商业银行法》规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过

（）。

A．75%

B．50%

C．25%

D．10%

35、根据《民法通则》的规定，下列关于民事法律行为的表述错误的是（）。

A.无效的民事行为，从行为开始时就没有法律约束力

B.被撤销的民事行为，从行为开始起无效

C.民事行为部分无效，不影响其他部分效力的，其他部分仍然有效

D.显失公平的民事行为无效

36、贷款人发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（）;发放商用车贷

款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（）;发放二手车贷款的金额不得超过借款人

所购汽车价格的（）。

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A、70%，70%，60%

B、80%，70%，50%

C、90%，70%，70%

D、70%，60%，50%

37、根据我国刑法的规定，银行、其他金融机构或其他工作人员违反规定，为他人出具信用

证或者其它保函、票据、存单、资信证明，情节严重的行为，构成（）。

A.对非国家工作人员行贿罪

B.票据罪

C.违规出具金融票证罪

D.对违法票据承兑、付款、保证罪

38、若中国银监会认为重估作价是审慎的，重估储备可以列入附属资本，但计入附属资本的

部分不超过重估储备的（）。

A.100%

B.70%

C.50%

D.20%

39、我国商业银行在经营活动中所面临的最主要的风险是（）。

A.声誉风险

B.信用风险

C.操作风险

D.市场风险

40、2003年通过的《中华人民共和国中国人民银行法修正案》，就监督管理部分而言下列说

法不正确的是（）。

A.法案规定央行将不具有直接检查监督权

B.法案规定央行不再直接审批、监管金融机构

C.法案修订将央行对银行业的监管职能划分出来

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D.法案规定央行主要专注于货币政策的制定和执行

41、监管部门逬行现场检查工作时，规范的现场检查包括检查准备、（）五个阶段。

A.检査处理、检査报告、检査实施、检查档案整理

B.检查档案整理、检查处理、检查报告、检查实施

C.检查实施、检查报告、检查处理、检查档案整理

D.检査报告、检査处理、检査档案整理、检査实施

42、商业银行办理远期信用证业务实行保证金制度。为非授信企业开立信用证，保证金的收

取比例不得低于开证金额的（）。

A、5%

B、20%

C、50%

D、70%

43、下列不属于现代商业银行特点的是（）。

A.利息水平适当

B.信用功能扩大

C.能充当最后贷款人

D.具有信用创造功能

44、存单关系效力认定的（）是指存款关系的真实性。

A.内容要件

B.实质要件

C.格式要件

D.形式要件

45、冒用他人信用卡，骗取财物数额较大的，构成（）。

A．盗窃罪

B．贷款罪

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C．信用卡罪

D．信用证罪

46、目前银行理财产品的主体是（）。

A.个人理财产品

B.封闭式净值型产品

C.保证收益理财产品

D.非保本浮动收益理财产品

47、有权对公司债的发行和交易进行监管的是（）。

A:中国证监会

B:中国人民银行

C:中国保监会

D:中国银监会

48、银行承兑汇票的出票人是()。

A.包括银行在内的企业和其他组织

B.银行以外的企业和其他组织

C.银行

D.政府部门

49、通货紧缩表现为物价持续、普遍、明显的下降,下面关于通货紧缩表述正确的是（）。

A.通货紧缩是对经济增长有利的经济现象

B.通货紧缩是货币价值稳定,经济发展良好的表现

C.通货紧缩是货币供求失衡的表现之一

D.通货紧缩是物价稳定的表现

50、根据目前我国个人汽车贷款在贷款额度方面的相关规定，对自用车、商用车、二手车贷

款金额占所购汽车价格的比例上限分别是（）。

A．80%，70%，50%

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B．70%，80%，50%

C．50%，70%，80%

D．80%，50%，70%

51、下面哪组宏观经济发展目标所对应的衡量指标是错误的（）。

A.经济增长——国民生产总值

B.充分就业——失业率

C.物价稳定——通货膨胀率

D.国际收支平衡——国际收支

52、（），我国开始逐步建立知识产权制度。

A.20世纪90年代

B.20世纪80年代

C.19世纪70年代

D.19世纪60年代

53、一般来说，中央银行提高再贴现率时，会使商业银行（）。

A.提高贷款利率

B.降低贷款利率

C.贷款利率升降不确定

D.贷款利率不受影响

54、商业银行的（）是承担具体风险的最终责任人。

A:股东

B:董事长

C:行长

D:经营班子

55、假设某企业持面额1000万元，剩4个月到期的银行承兑汇票到期某银行申请贴现。该银

行扣收20万元贴现利息后将余额980万元付给该企业，则这笔贴现业务执行的年贴现率为

（）。

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A.6%

B.4%

C.4.08%

D.2%

56、以下（）环节不属于一笔贷款的管理流程。

A.贷款申请

B.受理与调查

C.贷款支付

D.贷款监控

57、贷款损失准备充足率反映的是贷款损失（）充足情况。

A.一般准备

B.专项准备

C.特殊准备

D.其他准备

58、商业银行最主要的资金来源是（）。

A．存款

B．贷款利息

C．投资收益

D．手续费收入

59、我国正在推行的人民币货币市场基准利率指标体系是（）。

A.伦敦银行同业拆放利率

B.全国银行问同业拆放利率

C.上海银行间同业拆放利率

D.香港银行间同业拆放利率

60、对现场检查发现的问题和风险，监管机构以文件形式向被查机构进行通报。被查机构应

第13页共39页

根据通报内容，在（）内向监管机构报送整纠方案。

A、10天

B、15天

C、1个月

D、3个月

61、某银行部门主管认为其部门一名业务人员违反了规章制度并对其进行了处罚，但是该业

务人员认为自己并没有违反规章制度，则该业务人员应采取的正确做法是（）。

A.向媒体披露证据证明自己的清白

B.向公安部门反映情况

C.按照正常渠道向本行有关部门反映和申诉

D.向部门所有同事发送邮件争取声援

62、金融机构应当妥善保存其衍生产品交易的所有交易记录和与交易有关的文件、账目、原

始凭证、电话录音等资料。电话录音应当保存（）以上。

A、1年

B、半年

C、3个月

D、5年

63、商业银行的代理业务不包括（）。

A．代发工资

B．代理财政性存款

C．代理财政投资

D．代销开放式基金

64、在无权代理中，相对人可以催告被代理人在（）内予以追认。

A.7天

B.10天

C.1个月

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D.3个月

65、个人网上银行属于（）。

A.私人银行

B.电话银行

C.手机银行

D.电子银行

66、贷款合同中对贷款人的限制，下列说法错误的是（）。

A．不得向关系人发放信用贷款

B．不得给委托人垫付资金，国家另有规定的除外

C．严格控制信用贷款，积极推广担保贷款

D．未经中国银监会批准，不得对自然人发放外币币种的贷款

67、下列不属于商业银行公司贷款中房地产贷款的是（）。

A．土地储备贷款

B．个人住房贷款

C．房地产开发贷款

D．法人商业用房按揭贷款

68、20世纪90年代初，以客户为中心的（）基本形成，并在随后的时间里迅速发展，成

为全球银行业组织构架的主流模式。

A：总分行型组织构架

B：事业部型组织构架

C：矩阵型组织构架

D：统一法人制组织构架

69、为了考察一国或一个地区的经济发展水平的动态变化，应该参考的指标是（）。

A.国民生产总值

B.年度进出口总额

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增长率

D.恩格尔系数

70、根据《反不正当竞争法》的规定，下列表述正确的是（）。

A.经营者销售或购买商品或服务，不可以给中间人佣金

B.经营者销售或购买商品或服务，不可以以明示方式给对方折扣

C.经营者销售或购买商品或服务，可以以明示方式给对方折扣

D.经营者销售或购买商品或服务，可以以暗示方式给对方回扣

71、扣除通货膨胀影响后的利率是（）。

A:固定利率

B:实际利率

C:浮动利率

D:名义利率

72、商业银行不得向关系人提供信用贷款，向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款

人同类贷款的条件。这里“关系人”不包括（）。

A．商业银行的监事

B．商业银行的管理人员

C．商业银行董事投资的公司

D．保险公司

73、以下不属于中国银行业监督管理机构的其他监督管理措施的是（）。

A.审慎性监督管理谈话

B.强制风险披露

C.查询涉嫌违法账户

D.直接冻结有关涉嫌违法资金

74、反映了为抵补银行资产或投资组合面临的非预期损失所需要的资本称为（）。

A.监管资本

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B.核心资本

C.附属资本

D.经济资本

75、作为一名银行业从业人员，下列说法不正确的是（）。

A.严格遵循操作流程，不得徇私情而违反规定为客户开立匿名或假名账户，这不仅将对

所在机构产生不利的法律后果，也将对自己的职业发展产生不利的影响

B.“了解客户”不仅是其所在机构的法定义务，也是自己工作中必须严格履行的一项工

作要求

C.银行在与客户建立业务关系，可以不要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份

证明文件，进行核对并登记

D.熟知所在机构对客户身份进行识别和登记的有关规定，了解所在机构对不同客户进行

身份识别的具体要求

76、下列行为中没有违反银行业从业人员“勤勉尽职”要求的是（）。

A．通过支付回扣方式获取业务

B．在工作时间上网浏览娱乐信息

C．对所在机构恪守诚实守信原则

D．将客户信息告知第三人

77、由于不同外汇形态之间存在着一定的成本差异，因此钞买价与汇买价要（）。

A:高

B:低

C:相等

D:不确定

78、中央银行是从（）中分离出来，逐渐演变而成的。

A.早期银行

B.现代商业银行

C.政策性银行

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D.贷款公司

79、客户在办理存款时不约定存款期限、支取时提前一定时间通知银行约定支取日期和支取

金额的存款是（）。

A.定期存款

B.活期存款

C.通知存款

D.协定存款

80、某银行为争取业务已经批准了该项业务招待费预算，而客户经理并没有请客户吃饭就做

成了该项业务。当天，客户经理携带家人将该预算自行消费掉，其行为（）。

A.不合理，不应当申报不实费用

B.因为业务已经谈妥，所以是合理的

C.如果消费超过了预算额度，则是不合理的

D.是合理的，因为客户经理并没有浪费

81、下列属于中国银监会职责范围的是（）。

A.制定和执行货币政策

B.审查批准银行业金融机构的设立

C.发行人民币，管理人民币流通

D.监督管理黄金市场

82、根据我国《民法通则》的规定，下列不属于无效民事行为的是（）。

A.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益的

B.意思表示真实的民事行为

C.限制民事行为能力人依法不能独立实施的

D.一方以欺诈，胁迫手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下所为的

83、下列不属于商业银行债券投资目标的是（）。

A.平衡银行流动性和盈利性

B.提高银行资本充足率

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C.降低银行资产组合的风险

D.减少银行负债

84、甲企业向银行贷款100万元，乙企业以自己的机器设备为甲企业提供抵押，同时丙企业

为该贷款的偿还提供连带保证，则当甲企业不能偿还贷款时，银行（）。

A.只能先执行抵押权

B.只能要求丙企业承担保证责任

C.可以任意选择先执行抵押权或者要求丙企业承担保证责任

D.既不能执行抵押权，也不能要求丙企业承担保证责任

85、商业银行持股人的永久性资本投入是（）。

A.实际资本

B.账面资本

C.监管资本

D.经济资本

86、以依法可以转让的股票出质的，出质人与质权人应当订立书面合同，并向证券登记机构

办（）起设立。

A.登记之日

B.合同中约定之日

C.合同签订之日

D.登记之日后一日

87、在个人汽车贷款额度方面，所购车辆为自用车的，贷款金额不超过所购汽车价格的

（）。

A.80%

B.70%

C.60%

D.50%

88、票据贴现属于（）。

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A.票据延伸业务

B.票据二级市场业务

C.票据发行业务

D.票据一级市场业务

89、目前银行客户通过银行营业网点购买的国债不包括（）。

A.记账式国债

B.凭证式国债

C.电子式国债

D.无记名国债

90、期权买入方在规定的期限内享有按照一定的价格向期权卖方购入某种商品或期货合约的

权利，这种期权是（）。

A.远期期权

B.即期期权

C.看跌期权

D.买入看涨期权

二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）

1、下列属于商业银行代理业务范围的有（）。

A.代收代付业务

B.清算业务

C.支付结算业务

D.代理银行业务

E.代理保险业务

2、商业银行在处理与利益相关者之间的关系时应遵循的原则有（）。

A.银行应与利益相关者积极合作，共同推动银行持续、健康地发展

第20页共39页

B.银行应为维护利益相关者的权益提供必要的条件

C.银行应向存款人及其他债权人提供必要的信息

D.银行应鼓励职工通过与董事会、监事会和经理人的直接沟通和交流，反映职工对银行

经营、财务状况以及涉及职工利益的重大决策的意见

E.银行应在保持银行持续发展、实现股东利益最大化的同时，重视银行的社会责任

3、下列属于票据继受取得的方式有（）。

A.背书

B.继承

C.税收

D.交付

E.因公司合并而取得

4、我国《反法》规定了金融机构应该对反信息保密，这里所指的信息不仅包括反

工作动态信息，也包括涉及（）。

A:客户

B:客户身份信息

C:账户交易信息

D:客户对社会的态度

E:客户是否在有存款

5、银行业从业人员在接洽业务过程中，应该做到的有（）。

A．勤勉尽职

B．诚实信用

C．礼貌周到

D．态度稳重

E．衣着得体

6、银行业从业人员在工作中应当互相监督，对同级别同事违反法律或内部规章制度的行为

可以采取（）的方式。

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A:用向全行所有员工披露

B:制止

C:向所在机构报告

D:提示

E:向司法机关报告

7、传统结算方式中的“三票一汇”是指（）。

A.钞票

B.支票

C.汇票

D.本票

E.汇款

8、通货膨胀的治理对策包括（）。

A：紧缩的货币政策

B：紧缩的财政政策

C：紧缩的收入政策

D：积极的供给政策

E：扩大有效需求

9、保证担保的范围包括（）。

A.主债权及利息

B.违约金

C.损害赔偿金

D.实现债权的费用

E.定金

10、外币存款业务和人民币存款业务的共同点有（

A.都是银行的资产业务

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。）

B.都有相同的账户管理方式

C.都可以按客户类型分为个人存款和单位存款

D.都是存款人将资金存人银行的信用行为

11、目前我国对利率管制的规定有（）。

A．中国人民银行是管理利率的唯一有权机关

B．银监会是管理利率的唯一有权机关

C．商业银行可以按规定降低存款利率

D．商业银行可以自由提高存款利率

E．银行业协会是管理利率的唯一有权机关

12、被称为我国货币政策“三大法宝”的政策工具的有()。

A.公开市场业务

B.再贷款

C.再贴现

D.存款准备金

E.窗口指导

13、下列关于商业银行单位协定存款计息规则的表述，正确的有（）。

A.基本存款额度按活期存款利率计付利息

B.超过基本存款额度的存款按活期存款利率计付利息

C.基本存款额度按中国人民银行规定上浮利率计付利息

D.超过基本存款额度的存款按定期存款利率计付利息

E.超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定上浮利率计付利息

14、下列各项职能中，属于证券交易所职能的有（）。

A.提供证券交易的场所和设施

B.对会员、上市公司进行监督

C.管理和公布市场信息

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D.证券的存管和过户

E.接受上市申请，安排证券上市

15、下列（）属于保险类金融机构。

A．保险公司

B．保险专业中介机构

C．保险预算机构

D．保险监督机关

E．保险资产管理公司

16、下列属于中国人民银行上海总部职责的有（）。

A．金融市场数据采集统计

B．维护支付清算系统

C．研究金融产品创新

D．防范跨市场风险

E．监督管理国有资产

17、我国商业银行办理储蓄存款业务，遵循的原则有（）。

A.保证兑付

B.取款自由

C.为存款人保密

D.存款自愿

E.存款有息

18、根据我国《民法通则》的规定，以法人活动的性质为标准，法人可以分为（

A.企业法人

B.社会团体法人

C.事业单位法人

D.合伙法人

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。）

E.机关法人

19、中国的银行业由（）组成。

A．中央银行

B．监管机构

C．投资银行

D．银行业金融机构

E．自律组织

20、商业银行的内部控制措施包括（）。

A.商业银行应建立职责分离、横向与纵向相互监督制约的机制

B.商业银行应当实现业务操作和管理的电子化，促进各项业务的电子数据处理系统的整

合

C.商业银行应当建立有效的应急预案，并定期进行测试

D.商业银行应当利用计算机程序监控等现代化手段，对分支机构实施有效的管理和监控

E.商业银行应当根据各分支机构和业务部门的不同情况，建立分散的授权体系，实行差

异化的授权

21、下列关于窗口指导的说法，正确的有（）。

A.中央银行利用自己的声望和地位，使用口头或书面的形式

B.以限制贷款增减额为主要特征

C.以限制存贷款增减额为主要特征

D.仅是一种指导，不具有法律效力

E.具有一定的强制性

22、从支出角度来看，国内生产总值GDP由哪几个部分构成（）。

A.进口

B.消费

C.出口

D.净出口

第25页共39页

E.投资

23、根据《担保法》的规定，可以质押的权利包括（）。

A.汇票、本票、支票

B.存款单、仓单、提单

C.土地所有权

D.依法可以转让的股份、股票

E.应收账款

24、金融市场可以分为资本市场和货币市场，其中货币市场具有（）的特点。

A:偿还期短

B:流动性强

C:收益率高

D:风险小

E:收益率低

25、目前在我国，需要征收个人所得税的有（）。

A．奖金

B．津贴

C．年终加薪

D．保险金

E．劳动分红

26、银行业从业人员邀请客户进行娱乐活动时应当做到（）。

A.属于政策法规范围内并且在第三方看来这些活动属于行业惯例

B.不会让接受人因此产生对交易的义务感

C.根据行业惯例，这些娱乐活动不显得频繁，且价值在政策法规和所在机构允许的范

围内

D.这些活动一旦被公开将不至于影响所在机构的声誉

第26页共39页

E.满足客户的一切要求

27、下列属于外资银行营业性机构的有（）。

A:外商独资银行

B:中外合资银行

C:外国银行代表处

D:外国银行分行

E:国内银行海外分行

28、基金的基本当事人包括（）。

A．证券交易所

B．基金投资人

C．基金管理人

D．基金托管人

E．律师

29、根据法人的概念，下列属于法人的有（）。

A.某股份有限公司

B.中国工商银行总行

C.中国红十字会

D.个人独资企业

E.中国人民保险公司的分支机构

30、下列属于国际收支中经常项目的有（）。

A．直接投资

B．企业信贷

C．劳务收支

D．汇款

E．信用证

第27页共39页

31、商业银行的利益相关者包括（）。

A:存款人

B:职工

C:监管部门

D:中央银行

E:债权人

32、某银行发生了严重的贷款风险，可以采取()方式处置该银行。

A．冻结资金

B．接管

C．撤销

D．依法宣告破产

E．重组

33、有关“接受监管”的正确做法是（）。

A.银行业从业人员应当严格遵守法律法规，对监管机构坦诚和诚实

B.银行业从业人员应当与监管部门建立并保持良好的关系

C.为维护所在机构形象，不应向监管部门披露负面信息

D.银行业从业人员应当接受银行业监管部门的监管

34、票据的特征有（）。

A.完全有价证券

B.要式、文义、无因证券

C.流通证券

D.设权证券

E.债权证券

35、反行政主管部门和其他依法负有反监督管理职责的部门、机构从事反工作

的下列（）行为会受到行政处分。

第28页共39页

A．未按照规定对职工进行反培训

B．泄露反知悉的国家机密、商业机密或者个人隐私

C．未按照规定设立反专门机构或者指定内设机构负责反工作

D．违反规定进行检查、调查或者采取临时冻结措施

E．违反规定对有关机构和人员实施行政处罚

36、公开市场业务日益成为许多国家重要的日常操作工具，在于它具有如下（

A.可逆转性

B.对货币供应量可进行微调

C.公开市场业务可以迅速执行

D.可经常性、连续性的操作

E.中央银行主动性大

37、商业银行存放在中央银行的资金由（）构成。

A.法定存款准备金

B.商业银行库存现金

C.流通中的现金

D.公开市场业务

E.超额存款准备金

38、依据《银行业监督管理法》，下列属于中国银监会监管的机构有（）。

A.中国进出口银行

B.中国民生银行

C.金融资产管理公司

D.农村资金互助社

E.中国银行

39、下列文件中，属于商业银行理财产品销售文件的有（）。

A.专项风险揭示书

第29页共39页

）优点。

B.客户权益须知

C.精确的数据分析

D.承诺书

E.结构相同的同类理财产品过往平均业绩

40、贷款罪的客观方面主要表现在（）。

A．使用虚假的证明文件

B．编造引进资金、项目等虚假理由

C．使用虚假的经济合同

D．使用虚假的产权证明作担保

E．使用超出抵押物价值重复担保

三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）

1、（）一般来说，市净率较低的股票，投资价值较高，相反，则投资价值较低。

A.对

B.错

2、（）消费金融公司是吸收公众存款的非银行机构。

A.对

B.错

3、（）股东大会是股东履行自己的责任、行使自己权利的机构与场所。

A.对

B.错

4、（）企业法人的职能部门提供保证的，保证合同无效。

A、正确

B、错误

5、（）贷款罪的主体是一般主体，包括自然人和单位。

第30页共39页

A、正确

B、错误

6、（）我国政策性银行是为执行特定的经济政策服务的，一般来说，政策性银行坚持经

济效益而不以盈利为目的。

A.对

B.错

7、（）经济结构对商业银行经营无直接影响，只能间接影响。

A.正确

B.错误

8、（）贷款人发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购价格的50％，贷款期(含展期)

不得超过3年。

A．正确

B．错误

9、（）票据的特点在于其支付，票据转让的主要方法是承兑。

A、正确

B、错误

10、（）个体工商户将货币资金存人商业银行的存款不是单位存款。

A.对

B.错

11、（）具备岗位所需专业知识的技能，是银行业从业人员从业的基本前提。

A．正确

B．错误

12、（）银行从业人员在业务宣传和办理业务的过程中，不得使用不正当竞争手段。

A．正确

B．错误

13、（）公司申请设立登记的日期，即为公司成立日期。

第31页共39页

A、正确

B、错误

14、（）董事会可根据商业银行情况单独或合并设立其专门委员会。

A.对

B.错

15、（）要约人确定了承诺期限的要约仍可撤销。

A、正确

B、错误

第32页共39页

参考答案

一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）

1、B

2、【正确答案】B

【答案解析】本题考查业务创新的基本原则。银行开展金融创新活动，应坚持公平竞争

原则，不得以排挤竞争对手为目的，进行低价倾销、恶性竞争或其他不正当竞争。

3、B

4、A

5、D

6、B

7、C

8、【正确答案】B

9、【正确答案】A

10、D

11、B

12、C

13、D

14、D

15、A

16、A

17、D

18、C

19、c

20、A

21、A

第33页共39页

22、D

23、B

24、C

25、D

26、【答案】D

【解析】票据丧失后，票据丧失的补救措施包括挂失止付、公示催告，也可提起民事

诉讼，请求法院确认其票据权利。在起诉的同时，失票人可以向法院申请保全措施，由法院

通知付款人或代理付款人暂停支付。

27、C

28、【正确答案】D

29、B

30、D

31、A

32、B

33、正确答案：D【专家解析】《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》自2007年3月1

日起实施。

34、D

35、D

36、B

37、C

38、B

39、B

40、A

41、C

42、B

43、【答案】C

第34页共39页

【解析】现代商业银行具有三个特点：一是利息水平适当，二是信用功能扩大，三是具

有信用创造功能。

44、B

45、C

46、【正确答案】D

47、A

48、B

49、【答案】C

50、A

51、A

52、B【解析】知识产权是一种无形财产权，通常包括“工业产权”和“版权”。20世纪80

年代，我国开始逐步建立知识产权制度。故本题选B。

53、【答案】A

【解析】中央银行提高再贴现率，会提高商业银行向中央银行融资的成本，低商业银行

借款意愿。使其减少向中央银行的借款或贴现。商业银行准备金不足，就会收缩对客户的贷

款和投资规模，进而缩减市场货币供应量。随着市场货币供应量的减少，市场利率会相应提

高。故本题答案选A。

54、B

55、A

56、【答案】D

57、B

58、A

59、C

60、C

61、【答案】C

62、B

63、C

第35页共39页

64、C

65、D

66、D

67、B

68、答案：C

69、C

70、C

71、B

72、D

73、【答案】D

74、【正确答案】D

【答案解析】本题考查经济资本。经济资本反映了为抵补银行资产或投资组合面临的非

预期损失所需要的资本，因此，对经济资本的计量实质上是对非预期损失的计量。

75、C

76、C

77、A

78、【答案】B

【解析】中央银行是从现代商业银行中分离出来，逐渐演变而成的。

79、C

80、A

81、B

82、B

83、D

84、【答案】C

【解析】当物保和人保同时存在时，对于执行机制没有约定的，债务人提供物保的应先

执行。第三人提供担保物的。则由债权人选择。这里由第三人乙企业提供抵押，所以债权人

第36页共39页

可以选择。

85、【正确答案】B

【答案解析】本题考查账面资本。账面资本又称为会计资本，属于会计学概念，是指商

业银行持股人的永久性资本投入。

86、A

87、A

88、B

89、D

90、D

二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）

1、ADE

2、[正确答案]A,B,C,D,

3、【答案】A,B,C,D,E

【解析】继受取得是指持票人从有正当处分权的人那里依背书转让或者交付程序而取得

票据的，为继受取得。如因背书而取得，因税收、继承、赠与而取得，因公司合并而取得等。

4、答案:B,C

5、CDE

6、答案:B,C,D,E

7、BCDE

8、答案：ABCD

9、【答案】A,B,C,D

【解析】保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。

当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的。保证人应当对全部债务承担责任。

10、CD

11、AC

12、【答案】A,C,D

第37页共39页

13、AE

14、ABCDE

15、ABE

16、ACD

17、BCDE

18、ABCE

19、ABDE

20、ABCD

21、[正确答案]A,B,D,E,

22、BDE

23、ABDE

24、答案:A,B,D,E

25、ABCE

26、[正确答案]A,B,C,D,

27、答案:A,B,D

28、BCD

29、ABC

30、CD

31、答案:A,B,E

32、BCDE

33、ABD

34、ABCDE

35、BDE

36、【答案】A,B,C,D,E

37、AE

第38页共39页

38、[正确答案]A,B,C,D,E,

39、AB

40、ABCDE

三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）

1、A

2、B

3、A

4、正确答案：对【专家解析】关于保证人主体资格的规定。

5、正确答案：错【专家解析】单位不能构成本罪。

6、A

7、正确答案是：B

8、A

9、正确答案：错【专家解析】票据的特点在于其流通，票据转让的主要方法是背书。

10、B

11、A

12、A

13、正确答案：错【专家解析】公司营业执照签发日期，即为公司成立日期。

14、A

15、正确答案：错【专家解析】要约人确定了承诺期限的要约不可撤销。

第39页共39页