初级银行从业资格《银行业法律法规与综合能力》每日一练试题A卷 附答案

初级银行从业资格《银行业法律法规与综合能力》每日一练试题A

卷附答案

考试须知：

1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。

一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）

1、我国货币政策工具主要包括公开市场业务、存款准备金、再贷款与再贴现、利率政策、

汇率政策和窗口指导六大类。其中被现代中央银行应用最为广泛，称为货币政策“三大法

宝”的不包括（）。

A.公开市场业务

B.存款准备金

C.再贷款

D.再贴现

2、支付结算业务是银行的中间业务，主要收入来源是（）。

A.手续费收入

B.存贷差

C.利息收入

D.投资收益

3、下列最能体现银监会“管内控”的监管理念的是（）。

A.坚持法人监管，重视对每个银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解

B.建立系统而有效的信息披露制度，从而提高银行业金融机构经营和监管工作的透明度

C.建立与完善有效的内控机制

D.对银行业金融机构进行现场检查和非现场监管，跟踪、监控风险，及早发现、预警、

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控制和处置风险

4、以下选项中不属于国际上银行自律组织的是（）。

A．国际清算银行

B．中国银行业协会

C．美国银行家协会

D．香港银行公会

5、下列属于泄露客户信息行为的是（）。

A.银行业务员将银行垃圾堆里客户开户时填写作废的表格收集整理，送给在保险公司工

作的朋友

B.小李和小王分别就职于两家银行。都从事公司业务，为了拓展业务和互相帮助，两人

经常交流产品知识和行业新闻，研究服务技巧

C.反检察机关依法进入银行S旬某账户的大额交易情况，银行工作人员为配合其工

作，提供了客户的大额交易信息

D.某银行个人金融部将部分存款客户的财务信息转给本行信用卡中心，供信用审批人员

更准确地评估个人信用风险

6、债权人撤销权消灭的时间是（）年。

A.1

B.2

C.3

D.5

7、下列关于中间业务的说法中，正确的是（）。

A.中间业务无风险

B.中间业务是银行资产负债业务

C.中间业务收入是利差收入

D.中间业务不运用或不直接运用银行的自有资金

8、商业银行的（）是承担具体风险的最终责任人。

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A:股东

B:董事长

C:行长

D:经营班子

9、下列关于资本构成的说法不正确的是（）。

A.少数股权指在合并报表时，母银行净经营成果和净资产中，不以任何直接或间接方式

归属于子银行的部分

B.优先股是商业银行发行的，给予投资者在收益分配、剩余资产分配等方面优先权利的

股票

C.未分配利润指商业银行以前年度实现的未分配利润或未弥补亏损

D.计人附属资本的可转换债券，不可以由持有者主动回售未经中国银监会同意发行人不

准赎回

10、下列不属于票据基本特征的是（）。

A.票据是流通证券

B.票据是要式证券

C.票据是有因证券

D.票据是设权证券

11、国务院银行业监督管理机构对银行实行接管的条件是（）。

A.违规经营，逾期未改

B.严重亏损

C.已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人利益

D.银行违规

12、活期存款的起存金额为（）。

A:1元

B:5元

C:50元

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D:100元

13、假设张先生以101元的价格购买了一张面值为100元、利率为2%的1年期国债，则即期收

益率为（）。

A.2.00%

B.1.96%

C.1.98%

D.1.89%

14、以下说法不正确的是（）。

A.不打听与自身工作无关的信息

B.可以代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行

C.道德风险和操作风险是银行日常运营中面临的两种主要风险

D.不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的，印章、重要凭证、交易密

码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员

15、在金融工具中，兼具债券和股票特性的是（）。

A.证券投资基金

B.银行承兑汇票

C.人寿保险单

D.可转换公司债券

16、商业银行提高资本充足率的一个非常重要的综合措施是（）。

A.银行重组

B.银行并购

C.缩减贷款规模

D.银行股份制改造

17、单笔或者当日累计人民币交易（）万元以上属于大额交易。

A:10

B:20

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C:50

D:80

18、商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员

每年的培训时间不少于（）小时。

A、10

B、20

C、30

D、40

19、下列关于银行风险特点的说法，不正确的是（）。

A.自有资本在其全部资金来源中所占比重很低

B.经营的对象是货币，具有特殊的信用创造功能

C.是市场经济的枢纽，其风险的外部负效应巨大

D.银行风险通过有效的管理，可以及时发现、防御、控制和消除风险

20、下列不属于支付结算业务的是（）。

A．信用卡

B．票据

C．汇款

D．托管

21、《中华人民共和国企业破产法》(以下简称《破产法》)的施行时间是（

A.2006年6月1日

B.2006年10月1日

C.2007年6月1日

D.2007年10月1日

22、下列业务中不属于商业银行资产业务的是（）。

A代理中央银行业务

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。）

B贸易融资

C债券投资

D贷款业务

23、行政处罚不包括（）。

A.警告

B.

C.责令停产停业

D.撤职

24、总分行型组织架构与事业部型组织架构相互叠加，就构成（

A.多法人制组织架构

B.统一法人制组织架构

C.矩阵型组织架构

D.成本中心型组织架构

25、合同撤销权的行使范围是（）。

A.以债券人的债券加上10％的惩罚为限

B.以债权人的债权为限

C.以债务人能够偿还的债权为限

D.以债务人的所有债务为限

26、有权对企业债的发行和交易进行监管的是（）。

A:中国证监会

B:中国人民银行

C:国家发展和改革委员会

D:中国银监会

27、从银行（）角度计算的银行资本是风险资本。

A.成本会计

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。）

B.监管

C.内部风险管理

D.获利能力

28、非法吸收公众存款罪侵犯的客体是（）。

A.国家的货币管理制度

B.国家的银行管理制度

C.国家对金融票证的管理制度

D.国家的金融市场管理秩序制度

29、为了考察一国或一个地区的经济发展水平的动态变化，应该参考的指标是（）。

A.国民生产总值

B.年度进出口总额

增长率

D.恩格尔系数

30、票据的出票日期必须使用中文大写，“10月20日”的正确写法为（）。

A.零壹拾月零贰拾日

B.零壹拾月贰拾日

C.壹拾月贰拾日

D.壹拾月零贰拾日

31、下列哪一项是银行客户经理在给客户推荐产品时不必向客户介绍的内容（）。

A:产品的特点

B:产品的风险

C:产品的有效期

D:产品的设计过程

32、上市公司对发行股票所募资金，必须按招股说明书所列资金用途使用。改变招股说明书

所列资金用途，必须（）批准

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A.发行审核委员会

B.董事会

C.股东大会

D.证监会

33、（）的核心是建设内部资金转移定价机制和全额资金管理体制，建成以总行为中心，

自下而上集中资金和自上而下配置资金的收支两条线、全额计价、集中调控、实时监测和控

制全行资金流的现代商业银行司库体系。

A.资金管理

B.银行账户利率风险管理

C.流动性风险管理

D.投融资业务管理

34、2007年3月20日，（）挂牌。

A.渤海银行

B.张家港市农村商业银行

C.上海银行

D.中国邮政储蓄银行

35、某公司职员张某将5元面额的人民币涂改成10元面额的人民币的行为属于（）。

A．伪造货币罪

B．持有罪

C．变造货币罪

D．使用罪

36、中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议国务院银行业监督管

理机构对银行业金融机构进行检查监督，国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起

（）天内予以回复。

A．15

B．20

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C．30

D．60

37、以下关于商业银行依法冻结单位存款的说法，正确的是（）。

A．如被冻结单位银行账户的存款不足冻结数额时，银行应冻结实有金额，余下部分不

再冻结

B．银行在受理冻结单位存款时发现大小写金额不符的，应按照大写金额办理

C．被冻结的款项在冻结期限内如需解冻，应以作出冻结决定的机关签发的“解除冻结

存款通知书”为凭，银行在必要时也可自行解冻

D．冻结单位存款的期限不超过6个月

38、中国银行业协会的会员大会的执行机构为（）。

A.会员大会

B.理事会

C.常务理事会

D.秘书处

39、下列债券中，被称为“金边债券”的是（）。

A.公司债

B.企业债

C.国债

D.金融债

40、银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务，两者的主要区别在于（）。

A.保管期限不同

B.保管物品的种类不同

C.保管物品的金额不同

D.客户是否在将保管物品交给银行时先加以密封

41、储户应当缴纳的存款利息所得税，由（）代扣代缴。

A:税务局

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B:储户委托税务局

C:存款银行

D:储户委托银行

42、根据《商业银行授信工作尽职指引》的规定，属于宏观经济环境风险应关注内容的是

（）。

A、行业定位

B、工资调整

C、技术状况

D、产品定位

43、由银行签发，承诺在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据是（）。

A.支票

B.本票

C.银行汇票

D.商业汇票

44、内部控制措施中的实物控制的主要做法包括实物限制、（）和定期盘存等。

A:专人保管

B:双重保管

C:账账相符

D:责任到人

45、广泛用于非贸易结算或贸易从属费用的收款的托收是（）。

A.跟单托收

B.光票托收

C.出口托收

D.进口托收

46、《商业银行设立同城营业网点管理办法》规定，同城支行的筹建申请经批准后，申请人

方可进行筹建，筹建期限为（）个月。

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A、1

B、3

C、6

D、9

47、在总结国内外监管经验的基础上，银监会提出的银行业监管新理念不包括（）。

A．管风险

B．管业务

C．管法人

D．管内控

48、下列关于破产财产分配的清偿顺序，说法正确的是（）。①普通破产债权②破产人

所欠职工的工资和医疗、伤残补助、抚恤费用③破产人欠缴的税款④破产费用和共益债务

A．①②③④

B．④②③①

C．②①③④

D．②③①④

49、符合《银行业从业人员职业操守》中的“岗位职责”条款的是（）。

A．向同事打听与自身工作无关的信息

B．将自己保管的印章交给同事保管

C．除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位人员代为履行职责或将本人工

作委托他人代为履行

D．出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息

50、单位存款人的主办账户是（）。

A．临时存款账户

B．专用存款账户

C．基本存款账户

D．一般存款账户

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51、以下（）环节不属于一笔贷款的管理流程。

A.贷款申请

B.受理与调查

C.贷款支付

D.贷款监控

52、汇款的三种方式中，（）多用于急需用款和大额汇款。

A:电汇

B:汇票

C:票汇

D:信汇

53、下列关于资产支持证券的表述，不正确的是（）。

A．2005年12月15日资产证券化业务正式进入中国内地

B．我国资产支持证券只在全国银行间债券市场发行和交易

C．我国资产支持证券只在证券交易市场发行和交易

D．商业银行是资产支持证券的主要投资者

54、（）时合同成立。

A.发出要约时

B.承诺生效时

C.承诺期限届满，受要约人未作出承诺

D.撤回承诺

55、资本市场的主要特点不包括（）。

A.风险大

B.收益较低

C.期限长

D.流动性差

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56、现有一张为期3个月，面值100万元的票据，贴现利率为3％，当持票人持有票据1个月，

要求银行贴现时，贴现价格是()万元。

A.93．5

B.95．5

C.97．5

D.99．5

57、以下关于农村资金互助社的说法不正确的是（）。

A.农村资金互助社以吸收社员存款、接受社会捐赠资金和从其他银行也金融机构融入资

金作为资金来源

B.农村资金互助社可以向非社员吸收存款、发放贷款及办理其他金融业务

C.农村资金互助社可以办理结算业务，并按有关规定开办各类代理业务

D.农村资金互助社的资金可以用来购买国债和金融债券

58、下列关于国际收支的说法中正确的是（）。

A.国际收支的盈余越大越好

B.国际收支是一国居民在一定时期内与非本国居民的贸易交易的系统记录

C.经常项目主要反映一国的贸易和劳务往来状况

D.资本项目包括贸易收支、劳务收支和资本转移

59、（）是指商业银行利用衍生金融工具为主的表外工具来规避表内风险。

A.表内资产负债匹配

B.表外工具规避表内风险

C.利用证券化剥离表内风险

D.表外资产负债匹配

60、股票按期限长短和金融工具的职能划分分别属于（）。

A.长期金融工具和用于投资、筹资的工具

B.长期金融工具和用于保值、投机等目的的工具

C.短期金融工具和用于投资、筹资的工具

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D.短期金融工具和用于保值、投机等目的的工具

61、核心负债依存度用于反映银行负债的结构，衡量其稳定性。该比例越高，说明()。

A.存款基础不稳，流动性风险较大

B.存款越稳定，流动性风险较小

C.存款越稳定，流动性风险较大

D.存款基础不稳，流动性风险较小

62、（）是指人民法院根据票据权利人的申请，以向社会公示的方式，将丧失的票据加

以公示，催促不明利害关系的有关当事人在一定的期间向法院申请票据权利。

A、公示催告

B、提起诉讼

C、挂失止付

D、背书

63、中央银行在市场中向商业银行大量卖出证券，从而减少商业银行超额存款准备金，引起

货币供应量减少、市场利率上升，中央银行动用的货币政策工具是（）。

A.公开市场业务

B.公开市场业务和存款准备金率

C.公开市场业务利率政策

D.公开市场业务、存款准备金率和利率政策

64、借记卡按功能划分不包括（）。

A.转账卡

B.专用卡

C.储值卡

D.贷记卡

65、《商业银行法》对于存款业务的法律规定，下列说法不正确的是（）。

A.商业银行不得违反规定低息揽储

B.商业银行不得拒绝支付定期存款人本金和利息

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C.企业法人可以根据经营融资需要从事吸收公众存款行为

D.除非法律、行政法规另有规定，商业银行有权拒绝任何单位和个人查询、冻结、扣划

存款人的存款

66、下列属于商业银行托管业务的是（）。

A.跟单托收

B.委托贷款业务

C.代收代付业务

D.企业年金基金托管

67、将金融市场分为货币市场和资本市场两类，两种分类的标准是（）。

A.金融交易的对象

B.金融交易成交时约定的付款时间

C.金融交易对象的期限

D.金融交易的层次

68、为保护无民事行为能力人和限制民事行为人合法权益而依法直接产生的代理关系是

（）。

A.表见代理

B.委托代理

C.法定代理

D.指定代理

69、监管汽车金融公司的机构是（）。

A.保监会

B.银监会

C.证监会

D.中国人民银行

70、我国正在推行的人民币货币市场基准利率指标体系是（）。

A.伦敦银行同业拆放利率

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B.全国银行问同业拆放利率

C.上海银行间同业拆放利率

D.香港银行间同业拆放利率

71、反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标是（）。

C.经济增长率

增长率

72、根据我国《民法通则》的规定，下列不属于无效民事行为的是（）。

A.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益的

B.意思表示真实的民事行为

C.限制民事行为能力人依法不能独立实施的

D.一方以欺诈，胁迫手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下所为的

73、下列不属于定期存款的是（）。

A.存本取息

B.整存零取

C.个人通知存款

D.整存整取

74、冒用他人信用卡，骗取财物数额较大的，构成（）。

A.盗窃罪

B.贷款罪

C.信用卡罪

D.信用证罪

75、下列属于根据金融犯罪实施主体的不同划分金融犯罪类型的是（）。

A．型金融犯罪与规避型金融犯罪

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B．伪造型金融犯罪与利用便利型金融犯罪

C．危害货币管理制度的犯罪与危害金融机构管理制度的犯罪

D．针对银行的犯罪与银行人员职务犯罪

76、危害货币管理罪侵犯的客体为（）。

A.国家的银行管理制度

B.国家的货币管理制度

C.国家对贷款的管理制度

D.国家对票据的管理制度

77、（）是用于衡量和防御银行实际承担的损失超过预计损失的那部分损失，是防止银

行倒闭的最后防线。

A.会计资本

B.账务资本

C.经济资本

D.监督资本

78、按贷款用途划分，公司信贷的种类不包括（）。

A.自营贷款

B.并购贷款

C.房地产贷款

D.项目融资

79、（）是贷款价格的主体，也是贷款价格的主要内容。

A.贷款利率

B.贷款承诺费

C.补偿余额

D.隐含价格

80、下列不属于商业银行公司治理制衡机制的是（）。

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A.决策执行

B.职责边界

C.组织架构

D.履职要求

81、已知银行一个团队中的某个成员将要辞职到竞争对手处工作，则团队的研究成果是否应

当与其共享？（)。

A.可以与其分享部分成果，但工作中应当处处提防该成员，不能再使其利用本团队资源

增长工作经验

B.该成员有权分享团队的研究成果，并可以将该成果带到新的工作岗位

C.应当与该成员分享成果，因为该成员目前仍是团队的一员

D.不应当与其共享

82、根据《反法》规定，金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易信息（）以上。

A:一年

B:两年

C:五年

D:永久保存

83、金融市场分为现货市场与期货市场是按（）来划分的。

A.交易的阶段

B.交易场所

C.交割时间

D.期限

84、下列各项中，不可能成为行政复议申请人的是（）。

A.公民

B.法人

C.无民事行为能力人的法定代理人

D.行政机关

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85、货币供应量、利率等一般作为中央银行货币政策的（）目标。

A.货币政策

B.中介

C.操作

D.最终

86、商业银行计算资本充足率时，应从资本中扣除的项目不包括（）。

A．商誉

B．无形资产

C．商业银行对未并表金融机构的资本投资

D．商业银行对非自用不动产和企业的资本投资

87、（）是指客户把持有的外币储蓄存款、外币现钞按银行对外公布的现汇、现钞买入

价卖给银行，由银行兑付相应的人民币。

A.结汇

B.售汇

C.购汇

D.以上都不对

88、依照《贷款通则》的规定，除（）以外，贷款人发放贷款，借款人应当提供担保。

但经贷款审查、评估，确认借款人资信良好，确能偿还贷款的，可以不提供担保。

A、自营贷款

B、委托贷款

C、特定贷款

D、长期贷款

89、以下不能取得法人资格的是（）。

A.个体工商户

B.在我国设立的外商独资公司

C.机关、事业单位和社会团体

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D.有限责任公司

90、短期融资券与央行票据相比，（）。

A:信用等级低，收益率低

B:信用等级低，收益率高

C:信用等级高，收益率高

D:信用等级高，收益率低

二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）

1、商业银行组织构架的形式从内部管理模式划分，可分为（）。

A.以区域管理为主的总分行型组织构架

B.以业务线管理为主的事业部制组织构架

C.矩阵型组织构架

D.以成本为中心的组织构架

E.发展型组织构架

2、下列各项职能中，属于证券交易所职能的有（）。

A.提供证券交易的场所和设施

B.对会员、上市公司进行监督

C.管理和公布市场信息

D.证券的存管和过户

E.接受上市申请，安排证券上市

3、《银行业监督管理法》所称的银行业金融机构包括（）。

A.在我国境内设立的商业银行

B.在我国境内设立的城市信用合作社

C.在我国境内设立的农村信用合作社

D.在我国境内设立的政策性银行

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E.香港、澳门特区和台湾地区的商业银行

4、个人存款业务包括（）。

A.活期存款

B.定期存款

C.定活两便存款

D.个人通知存款

E.教育储蓄存款

5、行政处分包括（）。

A、警告

B、记过

C、降级

D、撤职

E、开除

6、非法出具金融票证罪的主体是（）。

A、银行

B、其他金融机构

C、银行或者金融机构工作人员

D、自然人

E、单位（除金融机构）

7、下列属于基本存款账户的存款人的有（）。

A．居民委员会

B．外国驻华机构

C．机关

D．企业法人

E．个体工商户

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8、甲一直暗恋同学乙，某日趁乙不备偷拍其换衣服的照片，并以此要挟乙与自己结婚。乙

只好同意和甲结婚。下列说法中正确的是（）。

A.甲侵犯了乙的隐私权

B.乙可以在婚姻登记后向人民法院请求撤销婚姻

C.乙有权主张婚姻无效

D.乙只能在结婚一年后提出离婚申请

E.甲侵犯了乙的肖像权

9、我国宏观经济发展的总体目标包括（）。

A.经济增长

B.充分就业

C.物价稳定

D.国际收支平衡

E.区域协调发展

10、我国货币市场主要包括（）。

A:银行间同业拆借市场

B:票据市场

C:股票市场

D:银行间债券回购市场

E:黄金市场

11、目前我国对利率管制的规定有（）。

A．中国人民银行是管理利率的唯一有权机关

B．银监会是管理利率的唯一有权机关

C．商业银行可以按规定降低存款利率

D．商业银行可以自由提高存款利率

E．银行业协会是管理利率的唯一有权机关

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12、以下各项属于银行风险的有（）。

A．信用风险

B．利率风险

C．市场风险

D．国家风险

E．商品价格风险

13、关于商业银行贷款业务，说法正确的是（）。

A.商业银行无权拒绝上级领导机关强令其提供担保的要求

B.借款人应当按期归还贷款的本金和利息

C.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%

D.商业银行向关系人发放担保贷款的条件可以优于其他借款人同类贷款的条件

14、下列有权对银行业金融机构实施监管监督的有（）。

A:中国人民银行

B:中国银监会

C:国有资产管理委员会

D:国家审计部门

E:地方政府

15、（）属于银行业自律规范。

A.《银行业从业人员职业操守》

B.《银行业协会工作指引》

C.《中国银行业反商业贿赂承诺》

D.《中国银行业自律公约》

E.《商业银行监管评级内部指引》

16、从支出角度来看，国内生产总值GDP由哪几个部分构成（）。

A.进口

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B.消费

C.出口

D.净出口

E.投资

17、贷款罪的客观方面表现为（）。

A、编造引进资金、项目等虚假理由

B、使用虚假的经济合同

C、使用虚假的证明文件

D、使用虚假的产权证明作担保或超出抵押物价值重复担保

E、以其他方法贷款

18、下列关于商业银行单位协定存款计息规则的表述，正确的有（）。

A.基本存款额度按活期存款利率计付利息

B.超过基本存款额度的存款按活期存款利率计付利息

C.基本存款额度按中国人民银行规定上浮利率计付利息

D.超过基本存款额度的存款按定期存款利率计付利息

E.超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定上浮利率计付利息

19、根据现行的《个人外汇管理办法》规定，个人外汇账户按账户性质区分为（

A.境内个人外汇账户

B.个人外汇账户

C.外汇结算账户

D.资本项目账户

E.外汇储蓄账户

20、银监会良好监管的六条标准包括（）。

A:促进金融稳定和金融创新共同发展

B:对银行的任何交易都要进行监管

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。）

C:鼓励公平竞争，反对无序竞争

D:努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力

E:高效、节约的使用一切监管资源

21、关于银行管理的盈利性指标，下列表述正确的是（）。

A、每股收益用于测定银行股票投资价值，是综合反映银行获利能力的重要指标

B、净息差等于生息资产平均收益率减去付息负债平均付息率

C、净利息收益率反映了银行生息资产创造净利息收入的能力

D、风险调整后资本回报率是银行进行价值管理的核心指标

E、平均总资产回报率能够完全反映出银行自有资金获取收益的能力

22、商业银行公司治理是指（）之间的相互关系。

A、股东大会

B、董事会

C、监事会

D、高级管理层

E、股东

23、法人一般分为（）。

A、企业法人

B、机构法人

C、事业单位法人

D、社会团体法人

E、机关法人

24、优先股票享有得主要权利有（）。

A.优先获得固定的股息

B.优先认股权

C.优先清偿权

第25页共40页

D.优先按约定方式领取股息

E.优先投票权

25、下列关于金融衍生品的表述，正确的有（）。

A.金融衍生品的基本种类包括：近期、远期、互换、期权和期货

B.金融衍生品是一种金融合约

C.金融衍生品交易的主要目的是获利

D.远期包括利率远期合约和远期外汇合约

E.互换一般分为利率互换和货币互换

26、“专业胜任”要求银行业从业人员应当具备岗位所需的（

A.基础知识

B.专业知识

C.资格

D.能力

E.年限

27、金融市场按资金融资方式可分为（）。

A.直接融资市场

B.一级市场

C.间接融资市场

D.流通市场

E.二级市场

28、通货膨胀的治理对策包括（）。

A：紧缩的货币政策

B：紧缩的财政政策

C：紧缩的收入政策

D：积极的供给政策

第26页共40页

。）

E：扩大有效需求

29、根据《商业银行法》的规定，商业银行贷款时应当（）。

A．对借款人的借款用途进行严格审查

8．对贷款保证人的偿还能力进行严格审查

C．与借款人订立书面合同

D．对贷款保证人的抵押物进行严格审查

E．实行审贷分离、分级审批的制度

30、中国农业发展银行的主要业务包括（）。

A．办理肉类、食糖、烟叶、羊毛等国家专项储备贷款

B．办理粮食、棉花、油料加工企业收购资金贷款

C．在境内外资本市场、货币市场筹集资金

D．办理业务范围内开户企事业单位存款

E．办理保险代理等中间业务

31、银行业从业人员邀请客户进行娱乐活动时应当遵循以下原则（）。

A.属于政策法规允许的范围以内，并且在第三方看来，这些活动属于行业惯例

B.不会让接受人因此产生对交易的义务感

C.根据行业惯例，这些娱乐活动不显得频繁，且价值在政策法规和所在机构允许的范围

以内

D.这些活动一旦被公开将不至于影响所在机构的声誉

E.满足客户的一切要求

32、“金融罪”的共性不包括（）。

A.实施虚构实施、隐瞒真相等欺骗手段

B.使受骗者陷入或者强化认识错误

C.主观上均不具有非法占有目的

D.受骗者因被骗而作出行为人期待的财产处分行为

第27页共40页

E.受骗者或者其他人（受害人）不一定遭受财产损失

33、存款准备金制度的初始作用有（）。

A.防止商业银行盲目发放贷款

B.保证其清偿能力

C.保护客户存款的安全

D.保证存款的支付和清算

E.维持整个金融体系的正常运行

34、有下列情形中，以非法占有为目的，银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的涉

嫌构成“贷款罪”的有（）。

A．编造引进资金、项目等虚假理由的

B．使用虚假的经济合同的

C．使用虚假的证明文件的

D．以其他方法贷款的

E．使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的

35、商业银行的内部控制包括内部控制环境、（）、监督评价与纠正五个方面。

A:风险识别预评估

B:高层检查

C:内部控制措施

D:信息交流与反馈

E:持续报告

36、单位活期存款账户包括（）。

A．基本存款账户

B．一般存款账户

C．临时存款账户

D．专用存款账户

第28页共40页

E．通知存款账户

37、下列关于诉讼时效的起算、中止、中断和延长的叙述中，说法正确的是（）。

A.诉讼时效期间从知道或者应当知道权利被侵害时起计算

B.从权利被侵害之日起超过二十年的，人民法院不予保护，诉讼时效不能再延长

C.在诉讼时效期间的最后六个月内，因不可抗力或者其他障碍不能行使请求权的．诉讼

时效中止

D.从中止时效的原因消除之日起，诉讼时效期间继续计算

E.诉讼时效因提起诉讼、当事人一方提出要求或者同意履行义务而中断。从中断时起诉

讼时效期间重新计算

38、审查人对贷款申请资料的完整性和合规性负责，审查要点包括（）。

A．申请资料是否完整、齐全，资料信息是否合理、一致

B．借款人资信是否良好，还款来源是否足额可信

C．借款人是否属于贷款银行的信贷关系人

D．贷款用途是否符合国家法律、法规及有关政策规定

E．贷款金额、利率、期限和还款方式是否符合相关规定

39、下列关于银行保函业务的表述，正确的有（）。

A.预付款保函属于融资类保函

B.银行保函根据担保银行承担风险的不同及管理的需要分为融资保函和非融资保函两

大类

C.有价证券保付保函是为企业债券本息的偿还或可转债提供的担保

D.经营租赁保函是为融资租赁合同项下的租金支付提供的担保

E.关税保函是为进出口物品缴纳关税提供的担保

40、金融互换包括（）。

A.货币互换

B.交易互换

C.物价指数互换

第29页共40页

D.汇率互换

E.利率互换

三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）

1、（）同一存款客户可在商业银行开立多个基本存款账户。

A.错

B.对

2、（）双边汇率调整与有效汇率调整相比，更能发挥调节进出口、经常项目及国际收支

的作用。

A．正确

B．错误

3、（）根据《中国人民银行法》规定，我国货币政策的目标是“保持经济增长，并以此

促进物价稳定”。

A.对

B.错

4、（）《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》规定，国内银行的存款业

务一律不计复利。

A.对

B.错

5、（）单位不可以构成有价证券罪。

A、正确

B、错误

6、（）非执行董事不能在商业银行担任经营管理职务。

A.对

B.错

第30页共40页

7、（）商业银行和销售理财产品，应当遵循风险匹配原则，销售与客户风险承受能力相

匹配的产品。

A.正确

B.错误

8、（）外币存款业务中，除了主要的九个币种之外，其他可自由兑换的外币，也可以直

接存入银行。

A.正确

B.错误

9、（）甲企业不能清偿银行到期贷款，后银行发现甲企业曾于3年前擅自将其财产无偿

赠与乙企业，于是向人民法院申请撤销该行为，则人民法院对银行的主张不予支持。

A.对

B.错

10、（）贷款公司是专门为县域农民、农业和农村经济发展提供贷款服务的非银行金融

机构。

A.对

B.错

11、（）我国商业银行由批发向零售发展战略目标能否实现很大程度上取决于个人消费

需求提升情况。

A.对

B.错

12、（）根据巴塞尔委员会发布的《加强银行公司治理的原则》，员工的薪酬应当与其工

作能力相挂钩，与审慎性风险行为无关。

A.对

B.错

13、（）信托业务是指信托投资公司以资金融通为目的，以受托人身份承诺信托和处理

信托事务的经营行为。

A.对

第31页共40页

B.错

14、（）银行从业人员在业务宣传和办理业务的过程中，不得使用不正当竞争手段。

A．正确

B．错误

15、（）当信用制度发达时，人民对货币的需求会下降。

A.正确

B.错误

第32页共40页

参考答案

一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）

1、【答案】C

2、【正确答案】A

【答案解析】本题考查对支付结算业务的理解。支付结算业务是银行的中间业务，主要

收入来源是手续费收入。

3、C

4、B

5、A

6、D

7、D

8、B

9、A

10、【答案】C

【解析】票据的特征：票据是完全有价证券、要式证券、无因证券、流通证券、文义

证券、设权证券和债权证券。

11、C

12、A

13、C

14、B

15、C

16、D

17、B

18、B

19、D

第33页共40页

20、D

21、A

22、A

23、D

24、【正确答案】C

25、【答案】B

【解析】根据《合同法》第74条规定：合同撤销权的行使范围以债权人的债权为限。

26、C

27、C

28、B

29、C

30、A【解析】票据出票日期必须使用中文大写，为防止变造票据的出票日期，在填写月、

日时，月为壹、贰、壹拾的，日为壹至玖和壹拾、贰拾和叁拾的，应在其前加“零”;日为

拾壹至拾玖的，应在其前加“壹”。据此，10月20日的正确写法为零壹拾月零贰拾日。故本

题选A。

31、答案:D

32、C

33、A【解析】资金管理的核心是建设内部资金转移定价机制和全额资金管理体制，建成以

总行为中心，自下而上集中资金和自上而下配置资金的收支两条线、全额计价、集中调控、

实时监测和控制全行资金流的现代商业银行司库体系。故本题选A。

34、D

35、C

36、C

37、D

38、B

39、c

40、D

第34页共40页

41、C

42、B

43、B

44、B

45、B

46、C

47、B

48、B

49、C

50、C

51、【答案】D

52、A

53、C

54、【答案】B

55、【答案】B

【解析】资本市场的主要特点是：风险大、收益较高、期限长、流动性差。

56、【答案】D

【解析】贴现是指商业票据的持票人将其持有的未到期商业票据转让给银行，银行扣除

贴息后将余款支付给持票人。贴现利息=100×3％×60／360=0．5(万元)；贴现价格

=100-0．5=99.5(万元)。

57、B

58、C

59、B【解析】表外工具规避表内风险是指商业银行利用衍生金融工具为主的表外工具来规

避表内风险，是对表内资产负债综合管理的重要补充。故本题选B。

60、A

61、B

第35页共40页

62、正确答案：A【专家解析】公示催告的概念。

63、A

64、D

65、c

66、A

67、【答案】C

【解析】

金融市场按金融工具的期限可以分为货币市场和资本市场。

68、C

69、【正确答案】B

【答案解析】本题考查非银行金融机构。从监督管理角度讲，除银行机构外，属于中国

银行业监督管理委员会监管的银行业机构还包括金融资产管理公司、企业集团财务公司、信

托投资公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、消费金融公司、贷款公司等非

银行金融机构。

70、C

71、D

72、B

73、C

74、C

75、D

76、【正确答案】B

【答案解析】本题考查犯罪的客体。危害货币管理罪包括金融机构工作人员购买、

以换取货币罪和持有、使用罪。二者侵犯的客体均为国家的货币管理制度。

77、C

78、A

79、A

第36页共40页

80、【答案】A

【解析】商业银行公司治理，是指股东大会、董事会、监事会、高级管理层、股东及其

他利益相关者之间的相互关系，包括组织架构、职责边界、履职要求等治理制衡机制，以及

决策、执行、监督、激励约束等治理运行机制。

81、C

82、C

83、C

84、【正确答案】D

85、【答案】B

【解析】货币政策的最终目标包括经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡四大

目标。操作目标包括准备金、基础货币和其他指标。中介目标包括利率、货币供应量及其他

指标。

86、B

87、A

88、B

89、A

90、A

二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）

1、【答案】A,B,C

【解析】从内部管理模式划分，商业银行的组织构架可划分为：以区域管理为主的总分

行型组织构架：以业务线管理为主的事业部制组织构架和矩阵型组织构架。

2、ABCDE

3、ACD

4、ABCDE

5、正确答案：ABCDE【专家解析】行政处分包括警告、记过、记大过、降级、撤职、开除。

6、正确答案：ABC【专家解析】非法出具金融票证罪的主体是银行或者金融机构及其工作人

员。

第37页共40页

7、ABCDE

8、【答案】A,B

【解析】甲趁乙不备偷拍其换衣服的照片，侵犯了乙的隐私。根据《婚姻法》及有关司

法解释的规定，甲以胁迫的方式与乙结婚。该婚姻属于可撤销婚姻。乙可向婚姻登记机关或

人民法院请求撤销该婚姻，但应当自结婚登记之日起一年内提出．而且这一年期间不适用诉

讼时效中止、中断或者延长的规定。根据法律规定，因受胁迫而成立婚姻的当事人可以向人

民法院请求撤销该婚姻，而不是起诉要求离婚。在法理上说．被宣告无效的婚姻和被撤销的

婚姻是自始无效，而离婚的后果是婚姻自离婚之日起失去效力。本题C、D、E项明显是错误

的。

9、[正确答案]A,B,C,D,

10、答案:A,B,D

11、AC

12、ABCDE

13、BC

14、答案:A,B,D,E

15、[正确答案]A,C,D,

16、BDE

17、正确答案：ABCDE【专家解析】贷款罪的五种表现。

18、AE

19、CDE

20、答案:A,C,D,E

21、【正确答案】ABCDE

22、【正确答案】ABCDE

23、正确答案：ACDE【专家解析】考察法人的分类。《民法通则》以法人活动的性质为标准，

将法人分为企业法人、机关法人、事业单位法人和社会团体法人。

24、ACD

25、BDE

第38页共40页

26、[正确答案]B,C,D,

27、【答案】A,C

【解析】按照资金融资方式，金融市场可分为直接融资市场和间接融资市场。

28、答案：ABCD

29、ABCDE

30、ABDE

31、ABCD

32、CE

33、【答案】A,B,C,D,E

【解析】存款准备金制度的初始作用是防止商业银行盲目发放贷款，保证其清偿能力．保

护客户存款的安全．以维持整个金融体系的正常运行，以及保证存款的支付和清算．后来逐

渐演变成为货币政策工具。

34、ABCDE

35、答案:A,C,D

36、ABCD

37、【答案】A,C,D,E

38、ABCDE

39、BCE

40、AD

三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）

1、【答案】A.错

2、B

3、B

4、B

5、正确答案：错【专家解析】常识题。

6、A

第39页共40页

7、【答案】A

8、『正确答案』B

9、B

10、A

11、A

12、B

13、B

14、A

15、【答案】A

第40页共40页