初级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》题库综合试题 含答案

初级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》题库综合试

题含答案

考试须知：

1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。

一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）

1、A企业由于经营不善，无力偿债被人民法院宣告破产，A企业尚有l亿元B的银行贷款未还，

该贷款以A企业的厂房为担保。A企业变价出售后的总破产财产2亿元，其中厂房清算价位为

8000万元。A企业的未偿债务还包括欠缴税款8000万元，职工工资及保险费用4000万元，其

他普通破产债权1亿元。则B银行可收回（）。

A．4000万元

B．6000万元

C．8000万元

D．1亿元

2、存款是商业银行最主要的（）。

A.资金来源

B.利润来源

C.资产来源

D.资金运用

3、在个人汽车贷款额度方面，所购车辆为自用车的，贷款金额不超过所购汽车价格的（）。

A.80%

B.70%

C.60%

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D.50%

4、个人外汇账户按账户性质区分为（）。

A.外汇结算账户、资本项目账户、外汇储蓄账户

B.个人外汇账户'外算账户、资本项目账户

C.境内个人外汇账户、个人外汇账户

D.外汇储蓄账户'资本项目账户'个人外汇账户

5、银行工作人员在接到客户投诉时，下列做法不当的是（）。

A．坚持服务客户的理念，妥善处理，不轻慢任何投诉和建议

B．在银行规定的反馈时限内答复客户

C．在投诉时限内无法拿出意见，将当前投诉处理情况答复客户时，没有明确告知下一个

反馈时限

D．没有规定投诉时限的，可按口头承诺的时间答复客户

6、在下列金融犯罪中，其主观方面不是故意的是（）。

A.持有、使用

B.受贿罪

C.签订、履行合同失职被骗罪

D.票据罪

7、当一国货币贬值时，该国对本国货币的需求量会（）。

A.增加

B.减少

C.不变

D.不确定

8、在无权代理中，相对人可以催告被代理人在（）内予以追认。

A.7天

B.10天

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C.1个月

D.3个月

9、银行业从业人员不得因同事的民族、肤、性别，而对其进行任何形式的侵害。这属于

银行业从业基本原则中的（）原则。

A．尊重同事

B．公平对待

C．授信尽职

D．礼貌服务

10、以下不能取得法人资格的是（）。

A.个体工商户

B.在我国设立的外商独资公司

C.机关、事业单位和社会团体

D.有限责任公司

11、（）是指担保人与银行业金融机构等债权人约定当被担保人不履行对债权人负有的

融资性债务时，由担保人依法承担合同约定的担保责任的行为。

A.融资性担保

B.小额贷款

C.财产保险公司

D.再保险公司

12、在一国经济过度繁荣时，最有可能采取（）政策。

A.扩张性财政政策；抑制通货膨胀

B.紧缩性财政政策；抑制通货膨胀

C.扩张性财政政策；防止通货膨胀

D.紧缩性财政政策；防止通货紧缩

13、通货膨胀率是衡量（）的宏观经济目标。

A.经济增长

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B.充分就业

C.国际收支平衡

D.物价稳定

14、下列不属于经济全球化的表现形式的是（）。

A.金融市场国际化

B.资本流动全球化

C.国际分工的深化

D.局部战争从未停止

15、同事之间分享专业知识和工作经验，符合（）的要求。

A．相互监督

B．公平竞争

C．团结合作

D．尊重同事

16、下列关于贷款五级分类法的表述，正确的是（）。

A.关注类贷款比次级类贷款风险大

B.次级类贷款比可疑类贷款风险大

C.关注类贷款属于不良贷款

D.次级类贷款属于不良贷款

17、冒用他人信用卡，骗取财物数额较大的，构成（）。

A．盗窃罪

B．贷款罪

C．信用卡罪

D．信用证罪

18、物价稳定的宏观经济指标是（）。

A.国内生产总值

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B.失业率

C.物价指数

D.通货膨胀率

19、根据《中国人民银行法》的规定，中国人民银行的职能不包括（）。

A.维护金融稳定

B.防范和化解金融风险

C.制定和执行货币政策

D.管理中央公共财政支出

20、2007年2月1日起施行的《个人外汇管理办法实施细则》中明确“不再区分现钞和现汇账

户，对个人非经营性外汇收付统一通过（）进行管理”。

A.现汇账户

B.外汇结算账户

C.资本项目账户

D.外汇储蓄账户

21、下列行为中，没有触犯《刑法》有关规定的是（）。

A．某银行吸收客户资金不入账，直接用于发放贷款

B．负债银行经批准吸收社会公众存款

C．甲企业为乙企业走私所持资金提供账户，协助其财产转移

D．使用明获得银行借贷资金，造成银行重大损失

22、中国农业发展银行成立时的主要任务是（）。

A.执行国家产业政策和外贸政策，支持进出口贸易融资

B.国家重点建设项目融资

C.农业政策性贷款

D.支持进出口贸易融资

23、1984年，国务院提出要恢复和加强农村信用社组织上的（）、管理上的（）和

经营上的（），把农村信用社办成真正的合作金融组织。

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A.众性、灵活性、民主性

B.众性、民主性、灵活性

C.灵活性、众性、民主性

D.民主性、众性、灵活性

24、一张信用证的受益人要求原证的通知行或其他银行以原证为基础，另开一张内容相似的

信用证称为（）。

A．循环信用证

B．背对背信用证

C．对开信用证

D．预支信用证

25、银行某工作人员发现同事在给客户介绍产品的时候刻意隐瞒了该产品的风险以实现销售

目标，则该工作人员（）。

A:应当帮助同事隐瞒，以便增加银行销售额

B:不应越职过问，因为其他同事的行为应由有关部门监管

C:应当及时提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告

D:应当立即向监管部门检举该同事的违规行为，并且不应事先提醒该同事

26、由股份有限公司公开发行，用以证明投资者的股东身份和权益，并据以获得股息和红利

的凭证是()。

A.债券

B.企业债

C.股票

D.次级债券

27、下列不属于商业银行公司治理制衡机制的是（）。

A.决策执行

B.职责边界

C.组织架构

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D.履职要求

28、1984年，国务院提出要恢复和加强农村信用社组织上的（）、管理上的（）和

经营上的（），把农村信用社办成真正的合作金融组织。

A.众性、灵活性、民主性

B.众性、民主性、灵活性

C.灵活性、众性、民主性

D.民主性、众性、灵活性

29、下面关于银行卡的叙述不正确的有（）。

A.信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类

B.贷记卡透支额度根据持卡人缴存的备用金额度核定

C.借记卡不具备透支功能

D.转账卡和专用卡是借记卡的不同种类

30、银团贷款中，受邀参加银团，并按照协商确定的份额提供贷款的普通角的银行是

（）。

A．牵头行

B．代理行

C．参加行

D．安排行

31、下列关于合同成立的描述，不正确的是（）。

A．采用合同书形式订立合同的，自双方当事人签字或者盖章时合同成立

B．当事人采用信件、数据电文等形式订立合同的，签订确认书时合同成立

C．采用数据电文形式订立合同的，发件人的主营业地为合同成立的地点

D．当事人采用合同书形式订立合同的，双方当事人签字或者盖章的地点为合同成立的

地点

32、在回购交易中，债券买方收益为（）。

A:买卖差价减手续费

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B:利息收入

C:买卖差价与利息收入

D:投资收益

33、因重大误解而订立的合同应予（）。

A．无效

B．撤销

C．有效

D．不可撤销

34、商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起（）内

予以处分。

A．3个月

B．6个月

C．2年

D．1年

35、各种贷款的审批权限，根据各种贷款办法的规定和各省、自治区、直辖市、计划单列市

分行的规定办理。各经办行内部的审批程序由（）规定。

A.总行

B.银监会

C.经办行自行

D.贷款公司

36、贷款发放实行（）。

A.贷放分离、实贷实付

B.贷放集中、实贷实付

C.贷放分离、实贷虚付

D.贷放分离、虚贷实付

37、下列关于商业银行授信工作客户调查和业务受理尽职要求说法不正确的是（）。

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A.商业银行应根据本行确定的业务发展规划及风险战略，拟定明确的目标客户，包括已

建立业务关系的客户和潜在客户

B.商业银行应关注和搜集集团客户及关联客户的有关信息，有效识别授信集中风险及关

联客户授信风险。

C.商业银行对客户调查和客户资料的验证应以间接调查为主，实地调查为辅。必要时，

可通过外部征信机构对客户资料的真实性进行核实。

D.客户资料如有变动，商业银行应要求客户提供书面报告，进一步核实后在档案中重新

记载。

38、依照《贷款通则》的规定，贷款审查人员负责贷款风险的审查，承担（）的责任。

A、调查失误

B、审查失误

C、评估失准

D、检查失误

39、经济资本是银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的，银行需要保有的最低资本

量，也称为（）。

A:会计资本

B:监管资本

C:经济资本

D:核心资本

40、2015年5月11日，中国人民银行对金融机构存贷款利率浮动区间进行了调整，调整为基

准利率的（）。

A．1．5倍

B．1倍

C．2倍

D．3倍

41、银行业自律组织的章程应当报（）备案。

A.证监会

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B.中国证券业协会

C.国务院银行业监督管理机构

D.中国人民银行

42、商业银行不得从事（）业务，但国家另有规定的除外。

A．向非银行金融机构和企业投资

B．买卖金融债券

C．发行金融债券

D．买卖政府债券

43、银行及其他金融机构相互之间进行短期的资金借贷称为（）。

A.同业拆借

B.同业回购

C.同业存贷

D.同业存放

44、我国金融债券的发行主体不包括（）。

A.政策性银行

B.商业银行

C.企业集团财务公司

D.上市公司

45、根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》，对于非保本浮动收益理财计划，风险提

示的内容应至少包括以下语句（）。

A、“本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品的风险，愿意承担相关

风险”

B、“本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风

险，谨慎投资”

C、“本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您

应充分认识投资风险，谨慎投资”

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D、“投资有风险，请慎重”

46、电话银行是通过（）及人工服务应答方式为客户提供金融服务。

A.互联网技术

B.电话自动语音

C.自助终端

D.多媒体技术

47、下列行为不构成伪造金融票证罪的是（）。

A．伪造、变造汇票、本票、支票

B．伪造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证

C．伪造信用证或者附随的单据、文件

D．伪造申请贷款时提供给银行的财务报表

48、按照《商业银行授信工作尽职指引》，商业银行应对客户提供的身份证明、授信主体资

格、财务状况等资料的合法性、真实性和有效性进行认真核实，并将核实过程和结果（）。

A.立即逐级汇报

B.既时授信

C.汇总分析

D.以书面形式记载

49、根据《商业银行资本充足率管理办法》的规定，下列选项全都属于附属资本的是（）。

A.重估储备、一般准备、资本公积

B.重估储备、盈余公积、少数股权

C.一般准备、混合资本债券、少数股权

D.可转换债券、混合资本债券、长期次级债务

50、根据《个人外汇管理办法》，下列关于个人外汇账户管理的说法中正确的是（）。

A.外汇储蓄账户不能提供转账服务

B.区分现钞和现汇账户管理

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C.不再区分境内个人账户和个人账户

D.现钞和现汇执行相同的汇率，统一核算

51、下列不属于现代商业银行特点的是（）。

A.利息水平适当

B.信用功能扩大

C.能充当最后贷款人

D.具有信用创造功能

52、票据丧失的公示催告应当向（）的基层人民法院申请。

A.票据输出地

B.票据承兑地

C.票据支付地

D.持票人所在地

53、贪污罪是指国家机关工作人员利用职务上的便利，侵吞、窃取、骗取或者利用其他手段

非法占有（）的行为。

A．他人财物

B．本单位财物

C．公共财物

D．其他公司财物

54、下列关于直接融资的表述，错误的是（）。

A.直接融资是J旨政府、企业等货币资金需求者直接通过发行债券、股票等形式，从机

构、个人等货币资金投资者手中融入所需资金

B.宣接融资中投资者和融资者都了解对方身份

C.金融机构起"牵线搭桥"的作用

D.直接融资没有金融机构的参与

55、衡量短期资产负债效率的核心指标是（）。

A.净资本收益率

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B.净利息收益率

C.股本净回报率

D.经济资本回报率

56、在一定条件下和一定时期内发生各种结果的变动，结果的变动程度越大则相应的风险

（）。

A.越大

B.越小

C.无影响

D.先大后小

57、要约失效的情形不包括（）。

A.承诺期限届满，受要约人未作出承诺

B.要约以对话方式作出

C.拒绝要约的通知到达要约人

D.受要约人对要约的内容作出实质性变更

58、在其他相同的条件下，商业银行减少贷款、增加债券投资，能有效（）。

A:提高银行资本充足率

B:降低银行资本充足率

C:减少总资产规模

D:降低应缴纳税收

59、根据《商业银行法》规定，目前商业银行在中国境内可以从事（）。

A.信托投资

B.证券经营业务

C.非自用房地产投资

D.买卖金融债券

60、甲公司向乙银行交付万元，申请签发银行汇票向丙公司付款。这份汇票的当事人为

（）。

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A.出票人乙银行，付款人甲公司，收款人丙公司

B.出票人甲公司，付款人乙银行，收款人丙公司

C.出票人甲公司，付款人甲公司，收款人丙公司

D.出票人乙银行，付款人乙银行，收款人丙公司

61、有限责任公司的“有限责任”是指（）。

A.公司以其注册资本对债权人承担部分责任

B.股东以其所持有的股份为限对债权人承担责任

C.股东仅以其出资额为限对债权人的债务承担责任

D.股东以其全部在资产对债权人承担责任

62、申请股票上市，公司股本总额超过人民币4亿元的，公开发行股份的比例为（）

以上。

A：10%

B：25%

C：30%

D：40%

63、关于中国人民银行的建议检查监督权，下列说法错误的是（）。

A.国务院银行业监督机构应当自收到建议之日起20日内予以回复

B.中国人民银行根据执行货币政策的需要可以建议国务院银行业监督管理机构对银行

业金融机构进行检查监督

C.中国人民银行的建议检查监督权是提高效率的制度性安排

D.对金融机构执行有关反规定的行为进行监管必须使用直接检查监督权

64、股票按期限长短和金融工具的职能划分分别属于（）。

A：长期金融工具和用于投资、筹资的工具

B：长期金融工具和用于用于保值、投机等目的的工具

C：短期金融工具和用于投资、筹资的工具

D：短期金融工具和用于用于保值、投机等目的的工具

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65、《银行业从业人员职业操守》由（）负责解释

A.各银行党委

B.中国银行业监督管理委员会

C.中国银行业协会

D.中国人民银行

66、下列（）不属于银行的关系人。

A.银行的长期客户

B.银行的董事以及近亲属担任高管的公司

C.银行的董事、监事、管理人员

D.银行的信贷人员及其近亲属

67、商业银行同业拆借的特点是（）。

A.收益率相对贷款较高

B.期限短

C.手续比较复杂

D.最安全最具有流动性的投资品种

68、教育储蓄起存金额为（）元，本金合计最高限额为（）万元。

A.20，2

B.30，1

C.40，1

D.50，2

69、根据金融犯罪行为方式的不同，可以将金融犯罪分为型金融犯罪、伪造型金融犯罪、

（）和规避型金融犯罪。

A.针对银行的金融犯罪

B.利用便利型金融犯罪

C.危害货币管理制度的金融犯罪

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D.危害金融机构的犯罪

70、银行交易金融衍生品的主要目的应为（）。

A．获得较高收益

B．赚取价差

C．为客户炒作

D．风险管理

71、关于合规管理，下列表述不正确的是（）。

A.合规是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致

B.合规管理是商业银行最重要的风险管理活动

C.商业银行应建立与其经营范围、组织结构和业务规模相适应的合规风险管理体系

D.商业银行合规风险管理的目标是通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的

有效识别和管理，促进全面风险管理体系建设，确保依法合规经营

72、电话银行的服务功能不包括（）。

A.缴费

B.账户咨询

C.转账汇款

D.代理业务

73、非法吸收公众存款罪侵犯的客体是（）。

A.国家的货币管理制度

B.国家的银行管理制度

C.国家对金融票证的管理制度

D.国家的金融市场管理秩序制度

74、代理包括法定代理、委托代理和指定代理。其中，不需要委托授权的代理包括（）。

A.委托代理

B.指定代理和委托代理

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C.法定代理和指定代理

D.法定代理和委托代理

75、从当前业界实践看，高级计量法中最常用的是（）。

A.损失分布法

B.打分卡法

C.平衡计分卡法

D.内部衡量法

76、中国人民银行公布的当天外汇牌价是（）。

A.中间价

B.现汇卖出价

C.现汇买入价

D.现钞买入价

77、根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》，保证收益理财计划的起点金额，人民币、

外币应分别在（）以上。

A、4万元、5千美元(或等值外币)

B、5万元、5千美元(或等值外币)

C、5万元、6千美元(或等值外币)

D、4万元、6千美元(或等值外币)

78、商业银行内部控制的出发点是（）。

A.实现规模最大化

B.控制速度、稳健发展

C.防范风险、审慎经营

D.实现盈利最大化

79、下列关于持有、使用罪说法错误的是（）。

A.持有是指将置于行为人事实上的支配之下.不要求行为人实际上握有

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B.使用可以是以外表合法的方式使用。也可以是以非法的方式使用，如用于赌博等

C.使用应指使直接进入流通领域.如将作为资信证明给别人察看，则不属于本

罪中使用的范畴银行从业资格证书打印

D.本罪主观方面为故意且以使用目的为必要

80、下列指标中，能够反映一家银行的整体资本稳健水平的是（）。

A.不良贷款拨备覆盖率

B.不良贷款率

C.资本充足率

D.流动性覆盖率

81、下列商业银行中还没有在上海证券交易所上市的有（

A．中国银行

B．招商银行

C．中国工商银行

D．中国建设银行

82、在通货膨胀时期，中央银行可以采取的办法是（）。

A.降低再贴现率

B.降低法定存款准备金率

C.提高法定存款准备金率

D.降低利率

83、第一家城市信用社成立于（）。

A.1979年，河南驻马店

B.2003年，河南驻马店

C.1979年，宁波

D.2003年，宁波

84、浮动利率相对于固定利率，具有的优点不包括（）。

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。）

A.能够灵活反映市场上资金供求状况

B.能够根据资金供求随时调整利率水平

C.有利于缩小利率市场波动所造成的风险

D.便于计算成本和收益

85、下列法规不属于银监会颁布的关于贷款“三个办法一个指引”的是（）。

A.《商业银行授信工作尽职指引》

B.《固定资产贷款管理暂行办法》

C.《个人贷款管理暂行办法》

D.《流动资金贷款管理暂行办法》

86、下列关于信托的基本特征的说法中，错误的是（）。

A.信托是以信任为基础，受托人应具有良好的信誉

B.信托财产不具有独立性

C.受托人要为受益人的利益管理信托事务

D.信托具有一定的连续性和稳定性

87、根据我国《民法通则》的规定，下列不属于无效民事行为的是（）。

A.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益的

B.意思表示真实的民事行为

C.限制民事行为能力人依法不能独立实施的

D.一方以欺诈，胁迫手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下所为的

88、下列选项中，不属于中间业务的是（）。

A.支付结算

B.代收水电费

C.吸收存款

D.理财业务

89、（）也称为包买票据或买断票据，是指银行(或包买人)对国际贸易延期付款方式中

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出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现。

A.信用证

B.押汇

C.保理

D.福费廷

90、下列行为中，违反银行业从业人员职业操守"监督规避"的是（）。

A.暗示客户可能伪造合同获得贷款

B.报告客户违反了法律禁止规定

C.按照法律规定办理业务

D.正确理解法律禁止性规定

二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）

1、商业银行授信的原则包括（）。

A.合法性原则

B.统一授权原则

C.诚实信用原则

D.授信长期有效原则

E.统一授信原则

2、反映企业财务状况的会计要素包括（）。

A:资产

B:收入

C:负债

D:所有者权益

E:利润

3、我国银行的托管业务包括（）。

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A:基金托管业务

B:股票托管业务

C:债券托管业务

D:代托管业务

E:外汇托管业务

4、下列关于保险罪的说法正确的有（）。

A．保险罪的对象是保险公司

B．保险罪的主体是特殊主体，只能由投保人、被保险人、受益人构成

C．主观方面行为人因为过失引起保险事故发生，并获得保险金的不构成犯罪

D．单位犯本罪数额特别巨大的，处10年以上有期徒刑

E．本罪客观方面的表现之一是投保人故意虚构保险标的

5、与普通股票相比，优先股票的特点在于（）。

A.优先股的股息与公司的盈利状况无关

B.优先股的红利随公司盈利的多少而增减

C.优先股根据事先确定的股息率优先取得股息

D.股东一般没有参与公司决策的表决权

E.公司解散时，可以优先得到分配的剩余资产

6、中国的银行业由（）组成。

A．中央银行

B．监管机构

C．投资银行

D．银行业金融机构

E．自律组织

7、当银行业从业人员离职时，下列做法符合《银行业从业人员职业操守》的是（

A:办好离职交接手续

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。）

B:归还欠费

C:归还办公用品

D:带走个人在该行工作时长期积累的客户联络信息

E:以上选项都对

8、我国货币市场主要包括（）。

A:银行间同业拆借市场

B:票据市场

C:股票市场

D:银行间债券回购市场

E:黄金市场

9、下列国际贸易业务中，属于银行针对出口商开展的服务的有（）。

A.出口押汇

B.打包放款

C.提货担保

D.国际保理

E.福费延

10、甲一直暗恋同学乙，某日趁乙不备偷拍其换衣服的照片，并以此要挟乙与自己结婚。乙

只好同意和甲结婚。下列说法中正确的是（）。

A.甲侵犯了乙的隐私权

B.乙可以在婚姻登记后向人民法院请求撤销婚姻

C.乙有权主张婚姻无效

D.乙只能在结婚一年后提出离婚申请

E.甲侵犯了乙的肖像权

11、行政处分包括（）。

A、警告

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B、记过

C、降级

D、撤职

E、开除

12、一般而言，下列选项中可能导致利率上升的有（）。

A.扩张的货币政策

B.通货膨胀

C.经济处于快速增长时期

D.紧缩的货币政策E经济处于衰退时期

13、下列关于2004年版《巴塞尔资本协议》的描述，正确的有（）。

A.体现了微观审慎监管与宏观审慎监管有机结合的监管新思维

B.与1988年版《巴塞尔资本协议》相比，新增了对操作风险的资本要求

C.强调提高银行的信息披露水平

D.与1988年版《巴塞尔资本协议》相比，提出了监管部门监督检查与市场约束的新规定

E.引入了计量信用风险的内部评级法

14、银行业作为一个较强规模效益的行业，其规模效益体现在（）。

A.收入

B.客户规模

C.市场份额

D.存贷款规模

E.资产规模

15、商业银行的利益相关者包括（）。

A:存款人

B:职工

C:监管部门

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D:中央银行

E:债权人

16、年初，国内A公司与印度B公司签订价值50万美元的男装出口合同，合同约定货物分9批

出运，支付方式为跟单托收。A公司根据合同约定发运货物后，于9月收到第一笔货款2万美

元，此后再未收到余款。下列表述正确的有（）

A.这种方式可以造成货已到港而进口商因汇票未到期拿不到提货单据，就可能导致销货

不及时，贻误商机，造成损失

B.货物发运后，要密切关注货物下落，以便风险发生后及时应对，掌握主动，尽快采取

措施补救

C.办理跟单托收业务时尽量不宜使远期天数与航程时间间隔过长，造成进口商不能及时

提货，一旦货物行情发生变化，极易导致进口商拒不提货，出口商至少会蒙受运回货物或进

行货物再处理的费用损失

D.出口商应对进口商指定的运输公司和运输代理进行必要的资信调查，对其签发的运输

单据的真伪性进行必要的鉴别，避免不法商人以假运输单据骗取出口商的货物

E.为避免货物运回的运费或再处理货物的损失，可让进口商将相关款项作为预付定金付

出，如有可能预付款项中可以包括出口商的利润

17、下列关于我国商业银行外币存款和人民币存款业务的表述，正确的有（）。

A个人外币存款账户的管理已经不再区分现钞与现汇账户

B两种存款都可以分为个人存款和单位存款

C外币存款币种可以自由选择任何外币

D外币存款储蓄账户可以用于转账

E两种存款的具体管理方式相同

18、流动资金贷款按贷款方式可分为（）。

A.流动资金整贷整偿贷款

B.流动资金整贷零偿贷款

C.流动资金循环贷款

D.法人账户透支

E.流动资金零贷零偿贷款

第24页共40页

19、银行业从业人员是指在中国境内设立的银行业机构工作的人员，下列属于银行业从业人

员的有（）。

A.某网络技术服务公司委派至银行的工作人员

B.会计师事务所派遣的审计人员

C.汽车金融公司的工作人员

D.证券公司的工作人员

E.人寿保险公司的工作人员

20、单位活期存款账户包括（）。

A.单位清算账户

B.一般存款账户

C.基本存款账户

D.专用存款账户

E.临时存款账户

21、远期外汇交易的最大优点在于（）。

A.可以获得一定的期权费

B.可以完成两国货币之间的交易

C.可以用来套期保值和投机

D.能够对冲汇率在未来下降的风险

E.能够对冲汇率在未来上升的风险

22、银行业从业的基本准则是（）。

A.诚实信用

B.守法合规

C.专业胜任

D.保护商业秘密与客户隐私

E.勤勉尽职公平竞争

第25页共40页

23、我国银行的担保类业务包括（）。

A:贷款担保

B:投资担保

C:银行保函

D:引进外资担保

E:备用信用证

24、从企业法人角度划分，商业银行的组织架构可划分为（）。

A.统一法人制组织架构

B.多法人制组织架构

C.区域管理为主的总分行型组织架构

D.事业部制组织架构

E.矩阵型组织架构

25、法人一般分为（）。

A、企业法人

B、机构法人

C、事业单位法人

D、社会团体法人

E、机关法人

26、银行金融创新的基本原则有（）。

A．公平竞争原则

B．合法合规原则

C．成本可算原则

D．维护客户利益原则

E．信息充分披露原则

27、银行业从业人员邀请客户进行娱乐活动时应当遵循以下原则（

第26页共40页

。）

A.属于政策法规允许的范围以内，并且在第三方看来，这些活动属于行业惯例

B.不会让接受人因此产生对交易的义务感

C.根据行业惯例，这些娱乐活动不显得频繁，且价值在政策法规和所在机构允许的范围

以内

D.这些活动一旦被公开将不至于影响所在机构的声誉

E.满足客户的一切要求

28、下列属于商业银行流动资产的有（）。

A.现金

B.应收利息

C.应付利息

D.长期投资

E.存放同业款项

29、下列（）属于保险类金融机构。

A．保险公司

B．保险专业中介机构

C．保险预算机构

D．保险监督机关

E．保险资产管理公司

30、我国M1由（）构成。

A.M0

B.企业单位定期存款

C.城乡居民储蓄存款

D.企业单位活期存款

E.机关团体部队的存款

31、商业银行内部控制应当遵循的基本原则有（）。

第27页共40页

A.对冲原则

B.相匹配原则

C.制衡性原则

D.全覆盖原则

E.审慎性原则

32、下列行为符合《银行业从业人员职业操守》中关于银行业从业人员与同事之间相关规定

的是（）。

A:尊重同事的作方式及工作成果

B:尊重同事的爱好及个人信仰

C:引用共同成果需经所在机构及同事的同意与授权

D:工作中接触到同事个人隐私的，不得擅自向他人透露

E:将同事不当行为通知媒体

33、有关“接受监管”的正确做法是（）。

A.银行业从业人员应当严格遵守法律法规，对监管机构坦诚和诚实

B.银行业从业人员应当与监管部门建立并保持良好的关系

C.为维护所在机构形象，不应向监管部门披露负面信息

D.银行业从业人员应当接受银行业监管部门的监管

34、《巴塞尔新资本协议》中的“三大支柱”是指（）。

A:最低资本要求

B:外部监管

C:风险管理

D:风险资本化

E:市场约束

35、反行政主管部门和其他依法负有反监督管理职责的部门、机构从事反工作

的下列（）行为会受到行政处分。

A．未按照规定对职工进行反培训

第28页共40页

B．泄露反知悉的国家机密、商业机密或者个人隐私

C．未按照规定设立反专门机构或者指定内设机构负责反工作

D．违反规定进行检查、调查或者采取临时冻结措施

E．违反规定对有关机构和人员实施行政处罚

36、相比于传统业务，银行中间业务具有如下特点（）。

A:不使用银行的自有资金

B:不承担市场风险

C:占有银行自有资本

D:是银行最主要的资金来源

E:以收取服务费方式获得收益

37、中国银监会的具体监管目标是（）。

A.通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益

B.通过审慎有效的监管，增进市场信心

C.通过审慎有效的监管，促进金融机构有序发展

D.通过宣传教育工作相关信息披露，增进公众对现代金融的了解

E.努力减少金融犯罪

38、中国银行业协会设有以下（）专业委员会。

A.法律工作委员会

B.自律工作委员会

C.银行业从业人员资格认证委员会

D.农村合作金融工作委员会

E.金融机构协作委员会

39、无权代理的构成要件为（）。

A、行为人既没有代理权，也没有令人相信其有代理权的事实和理由

B、行为人以本人的名义与他人所为的民事行为

第29页共40页

C、第三人须为善意且无过失

D、行为人的行为不违法

E、行为人与第三人具有相应的民事行为能力

40、下列属于中国反监测分析中心履行的职责的有（）。

A.接受并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告

B.建立国家反数据库

C.按照规定向中国人民银行报告分析结果

D.要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告

E.经中国人民银行批准与有关机构交换信息、资料

三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）

1、（）现阶段我国货币政策的操作目标是基础货币和货币供应量。

A.正确

B.错误

2、（）要约人确定了承诺期限的要约仍可撤销。

A、正确

B、错误

3、（）金融犯罪是一种图利犯罪，其主观方面可能是故意，也可能是无意。

A、正确

B、错误

4、（）我国商业银行由批发向零售发展战略目标能否实现很大程度上取决于个人消费需

求提升情况。

A.对

B.错

5、（）进行监管谈话意味着银行业金融机构一定存在经营的问题，如果不存在任何问题，

监管机构无权要求谈话。

第30页共40页

A、正确

B、错误

6、（）经济结构对商业银行经营无直接影响，只能间接影响。

A.正确

B.错误

7、（）外资银行是指在我国境内由外国参股创办的银行。

A.对

B.错

8、（）国商业银行自深化股份制改革后，在银行组织架构的发展方面着重于渐进式推进

事业部制改革、建立垂直化风险管理体系和建设流程银行。

A.对

B.错

9、（）中国的金融资产管理公司带有典型的商业性金融机构特征，是专门为接受和处理

国有金融机构不良资产而建立的。

A.对

B.错

10、（）生息资产的金额是测算净利息收益率（IM）的基础，也是考察银行盈利性的一

个指标。

A.对

B.错

11、（）职务侵占罪的犯罪对象是非国有单位的财物，而贪污罪的犯罪对象是国有财产

在内的公共财产。

A、正确

B、错误

12、（）根据《村镇银行管理暂行规定》，我国村镇银行不能代理政策性、商业银行等金

融机构的业务。

A.对

第31页共40页

B.错

13、（）商业银行和销售理财产品，应当遵循风险匹配原则，销售与客户风险承受能力

相匹配的产品。

A.正确

B.错误

14、（）金融机构在从事委托贷款业务时，除按规定计收手续费之外，还可收取较低的

利息。

A.对

B.错

15、（）公司申请设立登记的日期，即为公司成立日期。

A、正确

B、错误

第32页共40页

参考答案

一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）

1、C

2、D

3、A

4、A

5、C

6、C

7、【答案】B

【解析】当一国货币贬值时，本国货币汇率下降，对外币的需求增加，对本国货币的需

求就减少。故本题答案选B。

8、C

9、A

10、A

11、【正确答案】A

【答案解析】本题考查银行业金融机构。融资性担保是指担保人与银行业金融机构等债

权人约定当被担保人不履行对债权人负有的融资性债务时，由担保人依法承担合同约定的担

保责任的行为。

12、正确答案是：B

13、【答案】D

【解析】通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续地普遍地上涨。通货膨胀率反

映了这一上涨的水平，是衡量物价稳定的宏观经济指标。

14、正确答案是：D

解析：D项从未停止过的局部战争只会阻碍经济全球化发展的进程。

15、C

16、D

第33页共40页

17、C

18、D

19、D

20、【答案】D

【解析】

《个人外汇管理办法实施细则》对个人外汇管理进行了调整和改进，“不再区分现钞和

现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过外汇储蓄账户进行管理。”

21、B

22、C

23、B

24、B

25、答案:C

26、【答案】C

【解析】股票是股份有限公司发行的，用以证明投资者的股东身份和权益，并据以获得

股息和红利的凭证。

27、【答案】A

【解析】商业银行公司治理，是指股东大会、董事会、监事会、高级管理层、股东及其

他利益相关者之间的相互关系，包括组织架构、职责边界、履职要求等治理制衡机制，以及

决策、执行、监督、激励约束等治理运行机制。

28、B

29、D

30、C

31、C

32、C

33、B

34、C

第34页共40页

35、C

36、【正确答案】A

【答案解析】本题考查贷款发放的原则。贷款发放实行贷放分离、实贷实付。

37、C

38、B

39、C

40、A

41、【答案】C

42、A

43、A

44、D

45、C

46、B

47、D

48、D

49、【答案】D

50、【正确答案】A

51、【答案】C

【解析】现代商业银行具有三个特点：一是利息水平适当，二是信用功能扩大，三是具

有信用创造功能。

52、C

53、C

54、D

55、【正确答案】B

【答案解析】本题考查资产负债管理的短期目标。目前银行业通常以净利息收入与生息

资产平均余额之比，即净利息收益率作为衡量短期资产负债效率的核心指标。

第35页共40页

56、【正确答案】A

57、B

58、A

59、D

60、B

61、C

62、答案：A

63、A

64、答案：A

65、C

66、A

67、C

68、【正确答案】D

69、【答案】B

70、D

71、B

72、A

73、B

74、C

75、【正确答案】A

76、A

77、B

78、C

79、【答案】D

80、【正确答案】C

第36页共40页

81、D

82、【正确答案】C

【答案解析】本题考查通货膨胀的治理。在通货膨胀时期，中央银行应该采取紧缩性的

货币政策，选项ABD都属于扩张性的货币政策，所以不选。

83、A

84、【答案】D

85、A

86、B【解析】信托的基本特征包括：(1)信托是以信任为基础，受托人应具有良好的信誉。

(2)信托成立的前提是委托人要将自有财产委托给受托人。(3)信托财产具有独立性。信托依

法成立后，信托财产即从委托人、受托人以及受益人的自有财产中分离出来，成为独立运作

的财产。它区别于委托人未设立的信托财产，亦区别于受托人的固有财产，信托财产可以不

受委托人或受托人财务状况的恶化甚至破产的影响，委托人、受托人或受益人的债权人一般

也无法对信托财产主张权利。(4)受托人要为受益人的利益管理信托事务。(5)信托不因委托

人或者受托人的死亡、丧失民事行为能力、依法解散、被依法撤或者被宣告破产而终止，也

不因受托人的辞任而终止，具有一定的连续性和稳定性。故本题选B。

87、B

88、C

89、D【解析】福费廷也称为包买票据或买断票据，是指银行(或包买人)对国际贸易延期付

款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现。故本题选D。

90、A

二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）

1、ABCE

2、答案:A,C,D

3、答案:A,D

4、BCDE

5、ACDE

6、ABDE

7、答案:A,B,C

第37页共40页

8、答案:A,B,D

9、ABDE

10、【答案】A,B

【解析】甲趁乙不备偷拍其换衣服的照片，侵犯了乙的隐私。根据《婚姻法》及有关

司法解释的规定，甲以胁迫的方式与乙结婚。该婚姻属于可撤销婚姻。乙可向婚姻登记机关

或人民法院请求撤销该婚姻，但应当自结婚登记之日起一年内提出．而且这一年期间不适用

诉讼时效中止、中断或者延长的规定。根据法律规定，因受胁迫而成立婚姻的当事人可以向

人民法院请求撤销该婚姻，而不是起诉要求离婚。在法理上说．被宣告无效的婚姻和被撤销

的婚姻是自始无效，而离婚的后果是婚姻自离婚之日起失去效力。本题C、D、E项明显是错

误的。

11、正确答案：ABCDE【专家解析】行政处分包括警告、记过、记大过、降级、撤职、开除。

12、BCD

13、BCDE

14、【答案】A,B,C,D,E

【解析】银行业是一个具有较强规模效益的行业，这种规模效益体现在资产规模、市场

份额、存贷款规模、客户规模和收入等方面。

15、答案:A,B,E

16、【答案】A,B,C,D,E

17、AB

18、ABCD

19、[正确答案]A,B,C,

20、BCDE

21、CDE

22、【答案】A,B,C,D,E

23、答案:C,E

24、【答案】A,B

【解析】从企业法人角度划分，商业银行的组织架构可划分为统一法人制组织架构和多

法人制组织架构。

第38页共40页

25、正确答案：ACDE【专家解析】考察法人的分类。《民法通则》以法人活动的性质为标准，

将法人分为企业法人、机关法人、事业单位法人和社会团体法人。

26、ABCDE

27、ABCD

28、ABE

29、ABE

30、【答案】A,D,E

31、BCDE

32、答案:A,B,C,D

33、ABD

34、答案:A,B,E

35、BDE

36、答案:A,B,E

37、ABDE

38、ABCD

39、正确答案：ABCDE【专家解析】无权代理的五大构成要件。

40、[正确答案]A,B,C,D,E,

三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）

1、【答案】B

2、正确答案：错【专家解析】要约人确定了承诺期限的要约不可撤销。

3、正确答案：错【专家解析】主观方面只能是故意。

4、A

5、正确答案：错【专家解析】进行监管谈话并不意味着银行业金融机构一定存在经营的问

题，即使不存在任何问题，监管机构也有权要求谈话了解情况。

6、正确答案是：B

第39页共40页

7、B

8、A

9、B

10、A

11、正确答案：对【专家解析】常识题。

12、B

13、【答案】A

14、B

15、正确答案：错【专家解析】公司营业执照签发日期，即为公司成立日期。

第40页共40页