初级银行从业考试《银行业法律法规与综合能力》综合检测试卷C卷

初级银行从业考试《银行业法律法规与综合能力》综合检测试卷C

卷

考试须知：

1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。

一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）

1、下列行为中，违反银行业从业人员职业操守"监督规避"的是（）。

A.暗示客户可能伪造合同获得贷款

B.报告客户违反了法律禁止规定

C.按照法律规定办理业务

D.正确理解法律禁止性规定

2、下列关于银团贷款的说法正确的是（）。

A.银团贷款的牵头行的承贷份额原则上不少于银团融资总额的30%

B.分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于50%

C.银团的代理行必须由牵头行担任

D.银团贷款成员的贷款条件可以不同

3、企业信息咨询业务不包括（）。

A．项目评估

B．企业信用评估

C．验证企业的注册资金

D．税务服务

4、我国商业银行在经营活动中所面临的最主要的风险是（）。

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A.声誉风险

B.信用风险

C.操作风险

D.市场风险

5、以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票是（）。

A.H股

B.股

C.A股

D.B股

6、根据《商业银行信息披露暂行办法》，重大关联方交易是指交易金额在3000万元以上或占

商业银行净资产总额（）以上的关联方交易。

A、1%;

B、2%;

C、3%;

D、5%

7、在其他相同的条件下，商业银行减少贷款、增加债券投资，能有效（）。

A:提高银行资本充足率

B:降低银行资本充足率

C:减少总资产规模

D:降低应缴纳税收

8、按照《商业银行不良资产监测和考核暂行办法》的规定，下列说法不正确的是（）。

A、商业银行不良资产的监测和考核包括对不良贷款、非信贷资产和表外业务风险的全面

监测和考核

B、不良贷款原则上按照贷款五级分类标准执行，如确有困难，也可按照四级分类标准执

行

C、银监会各级监管机构应建立和完善对不良资产监测、考核制度

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D、不良贷款分析中不良贷款清收转化情况，可分别按现金清收、贷款核销、以资抵债和

其他方式进行分析

9、下列关于股份制商业银行的说法，不正确的是（）。

A.在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业

和居民的融资和储蓄业务需求

B.打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和

竞争水平的提高

C.在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的"试验田"，从而大大推动了整个中国银

行业的改革和发展

D.由于体制优势带来了其发展速度快的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四

大国有商业银行

10、下列属于商业银行托管业务的是（）。

A.跟单托收

B.委托贷款业务

C.代收代付业务

D.企业年金基金托管

11、商业银行向中央银行借款有再贴现和（）两种途径。

A:再贷款

B:购买央行票据

C:外汇抵押贷款

D:发行商业银行票据

12、实际利率是指（）。

A.随市场规律自由变化的利率

B.无息债券当前的到期收益率

C.随市场利率的变化而定期调整的利率

D.扣除通货膨胀影响以后的利率

13、张某是银行的一名职员，一次偶然机会张某发现该银行以低于规定利率向客户发放贷款，

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这种情况下，作为一名银行业从业人员，张某认为（）。

A.该情况属于银行正常经营行为，不用大惊小怪

B.应当向所在机构有关部门报告，或向监管部门举报

C.这件事情与自己关系不大，不用理会，做好自己的事情就可以了

D.自己也加入这种低利率放贷活动，并利用这种机会给自己的朋友提供贷款

14、甲企业向银行贷款100万元，乙企业以自己的机器设备为甲企业提供抵押，同时丙企业

为该贷款的偿还提供连带保证，则当甲企业不能偿还贷款时，银行（）。

A.只能先执行抵押权

B.只能要求丙企业承担保证责任

C.可以任意选择先执行抵押权或者要求丙企业承担保证责任

D.既不能执行抵押权，也不能要求丙企业承担保证责任

15、当日成交，当日、次日或隔日等几日内进行交割（即一方支付款项、另一方支付证券等

金融工具）的市场是（）。

A.流通市场

B.发行市场

C.期货市场

D.现货市场

16、《商业银行授信工作尽职指引》规定，商业银行应根据本行确定的业务发展规划及风险

战略，拟定明确的目标客户。目标客户主要指（）。

A、已建立业务关系的客户

B、潜在客户

C、两者都是

D、两者都不是

17、票据罪涉及的票据不包括（）。

A.支票

B.汇票

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C.本票

D.股票

18、以下关于我国公司资本制度的特点说法错误的是（）。

A.资本法定

B.强调公司必须有相当的财产与期资本总额相维持

C.强调公司资本不得任意变更

D.强调公司资本必须一次性缴足

19、根据贷款五级分类法，下列不属于不良贷款的是（）。

A.可疑类贷款

B.关注类贷款

C.损失类贷款

D.次级类贷款

20、当业务开拓与客户利益保护之间存在潜在冲突时，银行业从业人员的下列行为不正确的

是（）。

A:向管理层主动说明潜在利益冲突的情况

B:为吸引亲属成为长期客户，以低于普通金融消费者的价格为其提供所在机构的服务

C:向管理层提出自己关于处理利益冲突的建议

D:当本人需要购买所在机构代理的产品时，以正常的价格与所在机构进行交易

21、借贷双方可以在借款时议定利率的调整时间，一般调整期为（）。

A:一个月

B:九个月

C:半年

D:一年

22、在商品交换过程中，一种商品的价值通过其他具有相同价值的商品来表现就是价值表现

形式，简称（）。

A.价值形式

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B.内在价值

C.转换价值

D.使用价值

23、教育储蓄起存金额为（）元，本金合计最高限额为（）万元。

A.20，2

B.30，1

C.40，1

D.50，2

24、十届全国人大五次会议通过了《中华人民共和国物权法》，该法于（）实施。

A．2007年3月16日

B．2007年10月1日

C．2007年11月1日

D．2008年1月1日

25、下列选项中，不属于处理银行业从业人员与客户关系原则的是（）。

A.熟知业务

B.专业胜任

C.利益冲突

D.信息保密

26、商业银行授信实施后，应对所有可能影响还款的因素进行持续监测，并形成书面监测报

告。下列不属于重点监测内容的是（）。

A、客户是否按约定用途使用授信，是否诚实地全面履行合同;

B、授信项目是否正常进行;

C、客户的法人代表是否更换

D、客户的法律地位是否发生变化

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27、银行在对客户进行借款需求分析时.通常更关注企业的（）。

A.借款需求原因

B.还款来源

C.还款可靠程度

D.还款动机

28、离岸银行业务经营币种仅限于（）。

A、可自由兑换货币

B、人民币

C、美元、英镑、欧元及日元

D、所有国家货币

29、在下列选项中不属于银监会监管职责的是（）。

A.对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理

B.对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取缔

C.负责金融业的统计、调查、分析和预测

D.对银行业自律组织的活动进行指导和监督

30、票据贴现的贴现期限最长不得超过（）。

A、3个月

B、4个月

C、6个月

D、1年

31、银行工作人员在接到客户投诉时，下列做法不当的是（）。

A．坚持服务客户的理念，妥善处理，不轻慢任何投诉和建议

B．在银行规定的反馈时限内答复客户

C．在投诉时限内无法拿出意见，将当前投诉处理情况答复客户时，没有明确告知下一

个反馈时限

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D．没有规定投诉时限的，可按口头承诺的时间答复客户

32、下列关于改革开放初期原有"四大专业银行"分工的说法，不正确的是（）。

A.中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务

B.中国银行专门制定和执行货币政策，维护金融稳定

C.中国农业银行专门经营农村金融业务

D.中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务

33、由银行签发，承诺在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据是（

A.支票

B.本票

C.银行汇票

D.商业汇票

34、商业银行在银行体系中占有重要的地位，在（）中起着主导作用。

A：存贷业务

B：信用活动

C：投资理财

D：金融企业

35、目前我国商业银行个人活期存款的计息起点是（）。

A.元

B.分

C.厘

D.角

36、我国商业银行中间业务在银行业务占比低的原因是（）。

A:第一产业在国民经济中所占比重较低

B:第二产业在国民经济中所占比重较低

C:第三产业在国民经济中所占比重较低

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。）

D:制造业在国民经济中所占比重较低

37、根据《银行业从业人员职业操守》，银行从业人员应当（）。

A.利用客户对银行销售产品的风险承担者的误解实现产品销售

B.对产品的风险性含糊其辞

C.将产品的优点和缺点全面介绍给客户

D.利用职务便利为客户谋求便利

38、下列关于骗取贷款、票据承兑、金融票证罪的说法中，正确的是（）。

A．都要求行为人以非法占有为目的

B．只有自然人可以构成本罪

C．申请人提交真实的申请材料，获得贷款后，并没有按照申请时所承诺的用途使用，

给贷款银行造成重大损失，也构成骗取贷款、票据承兑、金融票证罪

D．申请人从银行骗取较大数额贷款，但在案发前归还了贷款，此情形构成骗取贷款、

票据承兑、金融票证罪

39、股票质押率由贷款人依据被质押的股票质量及借款人的财务和资信状况与借款人商定，

但股票质押率最高不能超过（）。

A、30%

B、40%

C、50%

D、60%

40、金融机构应当妥善保存其衍生产品交易的所有交易记录和与交易有关的文件、账目、原

始凭证、电话录音等资料。电话录音应当保存（）以上。

A、1年

B、半年

C、3个月

D、5年

41、我国的银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、

农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及（）。

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A.基金公司

B.互助储蓄银行

C.政策性银行

D.契约型存款机构

42、一张信用证的受益人要求原证的通知行或其他银行以原证为基础，另开一张内容相似的

信用证称为（）。

A．循环信用证

B．背对背信用证

C．对开信用证

D．预支信用证

43、关于公司的设立，下列说法不正确的是（）。

A.公司营业执照签发日期即为公司成立日期

B.设立公司应在公司登记机关即工商行政管理机关进行设立登记

C.工商行政管理机关对符合《公司法》规定条件的，予以登记，发给公司营业执照

D.仅具备公司设立条件，而不履行公司设立登记程序，可以取得法人资格

44、经济周期大体上会经历周期性的四个阶段，最符合逻辑的是（）。

A.复苏、萧条、衰退和繁荣

B.繁荣、萧条、衰退和复苏

C.繁荣、衰退、萧条和复苏

D.繁荣、衰退、复苏和萧条

45、《商业银行法》规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过

（）。

A．75%

B．50%

C．25%

D．10%

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46、目前我国银行贷款利率（）。

A．下限放开，实行上限管理

B．上限放开，实行下限管理

C．可以结合自身经营自行制定

D．上限下限均放开

47、下列关于我国商业银行借记卡的使用，表述正确的是（

A.可以从ATM机取现

B.不可转账结算

C.不可以直接刷卡消费

D.可以透支

48、下列银行业金融机构中，不得吸收公众存款的是（）。

A.农村商业银行

B.农村资金互助社

C.农村合作银行

D.村镇银行

49、现阶段我国货币政策的中介目标是（）。

A.经济增长

B.货币供应量

C.物价稳定

D.基础货币

50、目前银行理财产品的主体是（）。

A.个人理财产品

B.封闭式净值型产品

C.保证收益理财产品

D.非保本浮动收益理财产品

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。）

51、客户的授信额度主要是解决客户（）。

A:长期的固定资产投资需要

B:长期的资金需要

C:短期的流动资金需要

D:全部的资金需要

52、下列不属于银监会监管理念的是（）。

A.管风险

B.管法人

C.管机构

D.提高透明度

53、（）是指独家企业生产某种特质产品从而整个行业的市场完全处于一家企业所控制

之下的情形。

A.完全竞争的行业

B.完全垄断的行业

C.垄断竞争的行业

D.寡头垄断的行业

54、建立国家反数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息是

（）应履行的职责之一。

A.中国银行业监督管理委员会

B.所有商业银行

C.中国银行业协会

D.中国反监测分析中心

55、下列不属于信用卡主要功能的是（）。

A.支付结算

B.消费信贷

C.存取现金

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D.储蓄功能

56、在无权代理中，相对人可以催告被代理人在（）内予以追认。

A．10天

B．1个月

C．3个月

D．6个月

57、商业银行的长期次级债务指的是原始期限最少在（）以上的次级债务。

A:一年

B:三年

C:五年

D:十年

58、下列（）不属于银行的关系人。

A.银行的长期客户

B.银行的董事以及近亲属担任高管的公司

C.银行的董事、监事、管理人员

D.银行的信贷人员及其近亲属

59、下列关于托收的说法，正确的是（）。

A．托收属于银行信用

B．托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任

C．跟单托收广泛用于非贸易结算

D．光票托收一般用于进出口贸易款项的收付

60、金融机构信息披露中资本充足状况不包括（）。

A：资本收益率

B：总资本结构

C：风险资产总额

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D：呆账准备金水平和政策

61、下列说法不正确的是（）。

A．《商业银行法》存款自愿、取款自由，为客户保密的基本原则奠定法律基础

B．《商业银行法》在相应章节中规定的查询客户账户信息和交易信息的法定机关种类、

权限及程序可被视为我国对客户隐私进行保护的基本规范

C．《反法》明确规定了金融机构应该对反信息保密

D．我国对客户隐私保护进行了专门的立法

62、公司客户开立临时存款账户的有效期最长不得超过（）。

A.3年

B.6个月

C.1年

D.2年

63、下列做法属于有损于银行形象的是（）。

A.不及时将所在机构的处理意见告知客户

B.对所在机构明显有失妥当的做法积极补救

C.坚持客户至上、客观公正的原则

D.对客户的投诉表现热情

64、《商业银行法》对于存款业务的法律规定，下列说法不正确的是（）。

A.商业银行不得违反规定低息揽储

B.商业银行不得拒绝支付定期存款人本金和利息

C.企业法人可以根据经营融资需要从事吸收公众存款行为

D.除非法律、行政法规另有规定，商业银行有权拒绝任何单位和个人查询、冻结、扣划

存款人的存款

65、商业银行持股人的永久性资本投入是（）。

A.实际资本

B.账面资本

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C.监管资本

D.经济资本

66、如果保证合同约定的保证期间早于或者等于主债务履行期限的，保证期间为（）。

A.主债务履行期限

B.主债务履行期届满一年

C.主债务履行期届满六个月

D.主债务履行期届满三个月

67、以下对监管资本描述正确的是（）。

A.它是银行资产减去负债的余额

B.它是银行需要保有的最低资本量

C.它是维持金融稳定性而规定的银行必须持有的资本量

D.它用于防御银行的非预期损失

68、中国反监测分析中心的职责不包括（）。

A.接受并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告

B.要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告

C.按照规定向中国人民银行报告分析结果

D.制定金融机构反规章

69、中国银监会对银行业金融机构进行现场检查时，调查人员不得（）。

A．多于5人

B．少于5人

C．多于4人

D．少于2人

70、下列关于中央银行说法错误的是（）。

A.中央银行对法定货币发行权的垄断，决定了最后贷款人功能应该也必须由中行银行来

承担

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B.中央银行拥有再贴现、公开市场业务等货币政策工具，能够在流动性缺乏时通过不同

的操作方式给予支持

C.中央银行的营利性和独立性确保了最后贷款人负担的是宏观经济责任而不是微观经

济责任

D.作为银行的银行，中央银行更加易于通过组织其他银行给那些处于困难之中的银行提

供协调贷款等方式给予流动性支持

71、从数量上看，资本利润率表现为净利润与（）的比率。

A:资产

B:资本

C:股本

D:营业收入

72、根据《金融许可证管理办法》，金融机构应当在收到银监会或其派出机构批准文件（）

日内，持有关材料到银监会或其派出机构领取或换领金融许可证。

A.15

B.30

C.60

D.90

73、目前，我国个人投资人认购的大额存单起点金额不低于（）。

A.20万元

B.30万元

C.50万元

D.60万元

74、关于抵押权的实现，下列说法不正确的是（）。

A.抵押权的实现是通过抵押物的处分获得优先受偿权而实现

B.抵押财产折价或者变卖的，应当参照政府指导价格

C.债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵

押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿

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D.抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍

卖、变卖抵押财产

75、金融机构报送当期数据后，如自己发现存在问题需做修改，应如何处理?（）

A.自行修改后重新报送

B.打电话请示监管部门，经有关人员口头同意后重报

C.修改并重新报送后，以书面说明形式报监管部门备案

D.以正式文件申请重新报送

76、巴塞尔委员会于（）正式发表了《巴塞尔新资本协议》。

A：2004年6月

B：2005年6月

C：2006年6月

D：2007年6月

77、金融市场发展对商业银行具有很大的促进作用。下列表述中不正确的是（）。

A.金融市场的发展为商业银行的客户评价及风险度量提供了参考标准

B.货币市场是银行流动性管理、尤其是实现盈利性和流动性之间平衡的重要基础

C.金融市场的发展能够促进企业管理水平的提高，为银行创造和培养良好的基础

D.货币市场和资本市场能为银行提供大量的风险管理工具，使得银行可以识别风险并消

除风险

78、建立在劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系等特定基础法律关系之上的代理是

（）。

A．指定代理

B．法定代理

C．委托代理

D．无权代理

79、中国农业发展银行成立时的主要任务是（）。

A.执行国家产业政策和外贸政策，支持进出口贸易融资

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B.国家重点建设项目融资

C.农业政策性贷款

D.支持进出口贸易融资

80、下列各类支票中，既可以支取现金也可以转账的是（）。

A.划线支票

B.现金支票

C.普通支票

D.转账支票

81、有权对公司债的发行和交易进行监管的是（）。

A:中国证监会

B:中国人民银行

C:中国保监会

D:中国银监会

82、列选项中不属于银监会监管的非银行金融机构是（）。

A.汽车金融公司

B.保险资产管理公司

C.金融租赁公司

D.企业集团财务公司

83、申请个人经营贷款的经营实体一般不包括（）。

A．个体工商户

B．合伙企业合伙人

C．个人独资企业投资人

D．有限公司法人代表

84、我国的五家大型商业银行被称为“五大行”，它们的机构性质是（

A.事业单位

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。）

B.政府部门

C.国家机关

D.国有企业

85、商业银行的"三性〃目标不包括（）。

A.公益性目标

B.安全性目标

C.效益性目标

D.流动性目标

86、个人住房贷款期限一般不超过（）。

A:10年

B:15年

C:20年

D:30年

87、有限责任公司的“有限责任”是指（）。

A.公司以其注册资本对债权人承担部分责任

B.股东以其所持有的股份为限对债权人承担责任

C.股东仅以其出资额为限对债权人的债务承担责任

D.股东以其全部在资产对债权人承担责任

88、关于人民币的禁止性规定，下列叙述有误的一项是（）。

A.伪造、变造人民币，出售伪造、变造的人民币，或者明知是伪造、变造的人民币而运

输．构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的。由公安机关处十五日以下拘留、一

万元以下

B.购买伪造、变造的人民币或者明知是伪造、变造的人民币而持有、使用，构成犯罪的．依

法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，由公安机关处十五日以下拘留、一万元以下

C.在宣传品、出版物或者其他商品上非法使用人民币图样的．中国人民银行应当责令改

正，并销毁非法使用的人民币图样，没收违法所得。并处一万元以下

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D.印制、发售票券，以代替人民币在市场上流通的，中国人民银行应当责令停止违

法行为．并处二十万元以下

89、下列有关货币的本质的说法错误的是（）。

A.货币是一般等价物

B.货币具有交换的能力，但并不可以同其他一切商品进行交换

C.货币体现了商品生产者之间的社会关系

D.货币是价值和使用价值的统一体

90、银行业金融机构的行为尚不构成犯罪的，银监会应当对直接负责的董事、高级管理人员

和其他直接责任人员给予警告，处（）

A.十万元以上三十万元以下

B.五万元以上二十万元以下

C.五万元以上五十万元以下

D.十万元以上五十万元以下

二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）

1、下列关于商业银行信用卡使用，表述正确的有（）。

A.信用卡可以用于投资

B.贷记卡具有一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先使用、后还款

C.信用卡可以用于网上购物

D.持卡人凭卡消费后要在规定的时间内向发卡机构偿还消费贷款本息

E.信用卡具有循环信用额度

2、代理的法律特征包括（）。

A.代理行为是指能够引起民事法律后果的民事法律行为

B.代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动

C.代理人在代理权限范围内独立意思表示

D.代理行为的法律后果直接归属于被代理人

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E.代理人不得收取代理费用

3、“专业胜任”要求银行业从业人员应当具备岗位所需的（）。

A.基础知识

B.专业知识

C.资格

D.能力

E.年限

4、下列关于货币经纪公司的表述不正确的有（）。

A.为境内外金融机构提供经纪服务

B.不得为境内外金融机构提供外汇交易服务

C.从事融资租赁业务

D.不得从事任何金融产品的自营业务

E.从事金融机构问资金融通服务

5、商业性金融机构与政策性金融机构在业务上的关系有（

A.交叉

B.依赖

C.互补

D.相悖

E.并存

6、银行业从业人员除应当遵守职业操守外，还应当接受（

A．从业人员所在机构

B．中国银行业协会

C．中国银监会

D．社会公众

E．中国人民银行

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。）

）的监督。

7、银行业从业人员在履行协助执行业务过程中，应该做到（）。

A.审查协助执行的具体事项，协助执行的范围严格限定在法律文书载明的事项

B.协助转移客户的资产安全

C.以专业、中立的态度对待任何协助执行请求

D.按照法律规定及内部工作流程来确认来人的身份

E.及时向内部支持部门寻求支持，确保获得专业指导

8、商业银行会计资本包括的项目有（）。

A:实收资本

B:资本公积

C:经济资本

D:一般准备

E:资本利得

9、关于民事法律行为的特征，下列表述正确的有（）。

A.民事法律行为以意思表示为构成要素

B.民事法律行为的主体之间的地位是不平等的

C.民事法律行为依意思表示的内容而发生效力

D.民事主体实施民事法律行为以设定、变更或终止一定民事法律行为关系为目的

E.民事法律行为是经法律确认和认可的一种重要的民事法律事实，它能弓丨起民事法律

关系的设立、变更与终止

10、目前在我国，需要征收个人所得税的有（）。

A．奖金

B．津贴

C．年终加薪

D．保险金

E．劳动分红

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11、常见的方式包括（）。

A.借用金融机构

B.伪造商业票据

C.利用犯罪所得直接购置不动产和动产

D.通过证券和保险业

E.借用空壳公司

12、商业银行在提供个人理财服务时可以利用的个人理财工具包括（

A.银行产品

B.证券产品

C.证券投资基金

D.金融衍生品

E.保险产品

13、金融市场按资金融资方式可分为（）。

A.直接融资市场

B.一级市场

C.间接融资市场

D.流通市场

E.二级市场

14、贷款罪的客观方面表现为（）。

A、编造引进资金、项目等虚假理由

B、使用虚假的经济合同

C、使用虚假的证明文件

D、使用虚假的产权证明作担保或超出抵押物价值重复担保

E、以其他方法贷款

15、信用风险按照风险能否分散，可分为（）。

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。）

A.系统性信用风险

B.非系统性信用风险

C.结算前风险

D.结算风险

E.主权信用风险

16、依据《银行业监督管理法》，下列属于中国银监会监管的机构有（

A.中国进出口银行

B.中国民生银行

C.金融资产管理公司

D.农村资金互助社

E.中国银行

17、我国商业银行办理的个人定期存款类型有（）。

A.整存整取

B.存本取息

C.零存整取

D.通知存款

E.整存零取

18、“金融罪”的共性不包括（）。

A：主观上均具有非法占有目的

B：使受骗者陷入或者强化认识错误

C：受骗者因被骗而作出行为人期待的财产处分行为

D：客体是社会公众的财产与国家的金融秩序

E：犯罪主体为一般主体，包括自然人和单位

19、金融互换包括（）。

A.货币互换

第24页共39页

。）

B.交易互换

C.物价指数互换

D.汇率互换

E.利率互换

20、行政处分包括（）。

A、警告

B、记过

C、降级

D、撤职

E、开除

21、《银行业监督管理法》所称的银行业金融机构包括（）。

A.在我国境内设立的商业银行

B.在我国境内设立的城市信用合作社

C.在我国境内设立的农村信用合作社

D.在我国境内设立的政策性银行

E.香港、澳门特区和台湾地区的商业银行

22、中国邮政储蓄银行的市场定位中，（）业务为主。

A.零售业务

B.中间业务

C.表内业务

D.投融资

E.外币业务

23、下列属于中国人民银行职责的有（）。

A.指导、部署金融业反工作，负责反的资金监测

B.负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表

第25页共39页

C.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场

D.依照法律、行政法规制定银行业金融机构的审慎经营规则

E.实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场

24、以下属于无效合同的有（）。

A.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益

B.以合法形式掩盖非法目的

C.因重大误解而订立的

D.在订立合同时显失公平的

25、下面属于中央银行提高再贴现率后的影响的有（）。

A.会提高商业银行向中央银行融资的成本

B.会减少商业银行向中央银行的借款和贴现

C.会使市场利率相应上升

D.会使整个社会的投资支出增加f使经济增速加快

E.会缩减市场货币供应量

26、银监会提出的具体监管目标是（）。

A:保护广大存款者和消费者的利益

B:增进市场信心

C:提高银行业的利润

D:增进公众对现代金融的了解

E:努力减少金融犯罪

27、下列关于债券投资的名义收益率的表述，错误的有（）。

A.名义收益率又称票面收益率

B.是债券票面利率与购买价格之间的比率

C.是事后衡量指标

D.为投资决策参考时，具有很强的主观性

第26页共39页

E.是票面利息与面值的比率

28、刑事责任包括（）。

A、管制

B、有期徒刑

C、罚金

D、剥夺政治权利

E、没收财产

29、主观方面一定是故意的金融犯罪有（）。

A.集资罪

B.非法出具金融票证罪

C.违法票据承兑、付款、保证罪

D.罪

E.贷款罪

30、中国人民银行为执行货币政策，可以运用的货币政策工具有（

A.要求银行业金融机构按照规定的比例交存存款准备金

B.确定中央银行浮动利率

C.为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现

D.向商业银行提供贷款

E.在公开市场上买卖国债、其他政府债券和金融债券及外汇

31、商业银行违法吸收存款的，依法可能承担的法律责任是（）。

A.没收违法所得

B.破产

C.

D.责令停业整顿或者吊销经营许可证

E.责令改正

第27页共39页

。）

32、下列银行的各业务中存在信用风险的有（）。

A.同业交易

B.贸易融资

C.票据承兑

D.掉期交易

E.金融期货

33、关于混合资本债券计入商业银行附属资本的条件，说法正确的有（）。

A．债券持有人对银行的索偿权位于存款人及其他普通债权人之后

B．商业银行若未行使混合资本债券的赎回权，在债券距到期日前最后5年，其可计入附

属资本的数量每年累计折旧20％

C．债券不可由持有者主动回售

D．商业银行混合资本债券不得由银行或第三方提供担保

E．商业银行提前赎回混合资本债券、延期支付利息，或债券到期时延期支付债券本金

和应付利息时，需事先得到中国银监会批准

34、银行业从业人员是指在中国境内设立的银行业机构工作的人员，下列属于银行业从业人

员的有（）。

A.某网络技术服务公司委派至银行的工作人员

B.会计师事务所派遣的审计人员

C.汽车金融公司的工作人员

D.证券公司的工作人员

E.人寿保险公司的工作人员

35、负有先履行债务的贷款人在贷款合同签订后，有确切证据证明借款人出现下列（）

情形之一时，贷款人可以行使先履行抗辩权(或称不安抗辩权)，中止交付约定款项，并要求

借款人提供适当担保。

A．经营状况恶化

B．转移财产、抽逃资金，以逃避债务

C．丧失商业信誉

第28页共39页

D．对外投资失败

E．借款人有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形

36、货币市场是短期资金融通的市场，下列选项中属于货币市场的有（）。

A.股票市场

B.债券回购市场

C.债券市场

D.同业拆借市场

E.票据市场

37、银行在金融创新中，为保护客户利益进行客户教育，正确的教育方式有（

A.向客户解释所购买产品的风险

B.教育客户了解投资风险

C.引导客户高收益投资

D.教育客户接受“买者自负”原则

E.为客户提供金融知识培训

38、银行发展的根本动力是经济发展中的（）因素。

A．创新性需求

B．消费者需求

C．技术性需求

D．服务性需求

E．投融资需求

39、银行从业人员的从业准则包括（）。

A.守法合规

B.保守商业秘密和客户隐私

C.专业胜任

D.诚实信用

第29页共39页

。）

E.勤勉尽职

40、《银行业监督管理法》规定，银监会的监督管理措施可以包括（）。

A.要求银行按照规定报送财务报表

B.进入银行进行检查

C.与银行董事进行监督管理谈话

D.责令银行按照规定如实披露风险管理状况

E.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务

三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）

1、（）经济结构对商业银行经营无直接影响，只能间接影响。

A.正确

B.错误

2、（）消费金融公司是吸收公众存款的非银行机构。

A.对

B.错

3、（）根据巴塞尔委员会发布的《加强银行公司治理的原则》，员工的薪酬应当与其工

作能力相挂钩，与审慎性风险行为无关。

A.对

B.错

4、（）贷款公司是专门为县域农民、农业和农村经济发展提供贷款服务的非银行金融机

构。

A.对

B.错

5、（）行为人不具有非法占有目的，只是在申请贷款时使用了欺骗手段，且造成贷款重

大损失或情节严重的，可能构成贷款罪。

A、正确

第30页共39页

B、错误

6、（）作为银行的银行，中央银行更加易于通过组织其他银行给那些处于困难之中的银

行提供协调贷款等方式给予流动性支持。

A.对

B.错

7、业银行的流动性比例应当不低于15%.（）

A.对

B.错

8、（）具备岗位所需专业知识的技能，是银行业从业人员从业的基本前提。

A．正确

B．错误

9、（）签订、履行合同失职被骗罪主观方面是故意。

A、正确

B、错误

10、（）《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》规定，国内银行的存款业

务一律不计复利。

A.对

B.错

11、（）新成立的中国邮政储蓄银行将按照公司治理架构和商业银行管理的要求实行市

场化经营管理。

A.对

B.错

12、（）单位不可以构成有价证券罪。

A、正确

B、错误

13、（）我国商业银行由批发向零售发展战略目标能否实现很大程度上取决于个人消费

第31页共39页

需求提升情况。

A.对

B.错

14、（）一般来说，市净率较低的股票，投资价值较高，相反，则投资价值较低。

A.对

B.错

15、（）持票人恶意取得的票据，不得享有票据权利；持票人善意取得的票据，同样不

得享有票据权利。

A、正确

B、错误

第32页共39页

参考答案

一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）

1、A

2、B

3、D

4、B

5、C

6、A

7、A

8、B

9、D

10、A

11、A

12、D

13、B

14、【答案】C

【解析】当物保和人保同时存在时，对于执行机制没有约定的，债务人提供物保的应先

执行。第三人提供担保物的。则由债权人选择。这里由第三人乙企业提供抵押，所以债权人

可以选择。

15、D

16、C

17、D

18、【答案】D

19、B

20、答案:B

第33页共39页

21、C

22、【正确答案】A

23、【正确答案】D

24、B

25、B

26、C

27、A

28、A

29、C

30、C

31、C

32、B

33、B

34、答案：B

35、D

36、C

37、【答案】C

38、C

39、D

40、B

41、C

42、B

43、D

44、正确答案是：

45、D

第34页共39页

C

46、B

47、A

48、B

49、B

50、【正确答案】D

51、C

52、C

53、【正确答案】B

【答案解析】本题考查完全垄断的行业的概念。完全垄断的行业是指独家企业生产某种

特质产品从而整个行业的市场化完全处于一家企业所控制之下的情形。

54、D

55、D

56、B

57、C

58、A

59、B

60、答案：A

61、D

62、D

63、A

64、c

65、【正确答案】B

【答案解析】本题考查账面资本。账面资本又称为会计资本，属于会计学概念，是指商

业银行持股人的永久性资本投入。

66、C

67、C

第35页共39页

68、D

69、D

70、【正确答案】C

71、B

72、C

73、B

74、B

75、D

76、A

77、D

78、C

79、C

80、C

81、A

82、B

83、D

84、D

85、A

86、D

87、C

88、【答案】C

89、【答案】B

90、【答案】C

二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）

1、BCDE

第36页共39页

2、ABCD

3、[正确答案]B,C,D,

4、[正确答案]B,C,

5、[正确答案]C,E,

6、ABCDE

7、ACDE

8、答案:A,B,D

9、ACDE

10、ABCE

11、[正确答案]A,B,C,D,E,

12、ABCDE

13、【答案】A,C

【解析】按照资金融资方式，金融市场可分为直接融资市场和间接融资市场。

14、正确答案：ABCDE【专家解析】贷款罪的五种表现。

15、【答案】A,B

16、[正确答案]A,B,C,D,E,

17、ABCE

18、DE

19、AD

20、正确答案：ABCDE【专家解析】行政处分包括警告、记过、记大过、降级、撤职、开除。

21、ACD

22、AB

23、ACE

24、AB

25、ABCE

第37页共39页

26、答案:A,B,D,E

27、BCD

28、正确答案：ABCDE【专家解析】另外还有：拘役，无期徒刑，死刑等。

29、【答案】A,B,D,E

30、【答案】A,C,D,E

31、ACDE

32、[正确答案]A,B,C,D,E,

33、BDE

34、[正确答案]A,B,C,

35、ABCE

36、BDE

37、ABDE

38、DE

39、ABCDE

40、【答案】A,B,C,D,E

三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）

1、正确答案是：B

2、B

3、B

4、A

5、正确答案：错【专家解析】本罪主观方面必须具有非法占有为目的，题干所述情形可能

构成骗取贷款罪。

6、参考答案：A

7、B

8、A

第38页共39页

9、正确答案：错【专家解析】本罪主观方面为过失。

10、B

11、A

12、正确答案：错【专家解析】常识题。

13、A

14、A

15、正确答案：错【专家解析】持票人善意取得的票据，享有票据权利。

第39页共39页