初级银行从业资格证《银行业法律法规与综合能力》能力提升试题 附答案

初级银行从业资格证《银行业法律法规与综合能力》能力提升试题

附答案

考试须知：

1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。

一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）

1、存放同业属于商业银行的（）。

A.负债业务

B.资产业务

C.中间业务

D.存款业务

2、商业银行的代理业务不包括（）。

A.代发工资

B.代理财政性存款

C.代理财政投资

D.代销开放式基金

3、银行如果让质押存款的资金存放在借款人在本行的活期存款账户上，会面临（

A.虚假质押风险

B.司法风险

C.汇率风险

D.操作风险

4、银行业金融机构不包括（）。

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。）

A．商业银行

B．城市信用合作社

C．政策性银行

D．基金管理公司

5、下列关于商业银行依法冻结单位存款的表述正确的是（）。

A.被冻结的款项如需解冻，应由被冻结单位提出申请，银行视情况决定

B.冻结期满的，如有特殊原因需要延长冻结的，每次续冻结期限最长为三个月

C.逾期未办理继续冻结手续的，视为自动撤销冻结

D.如果冻结存款单位发生失误的，只能在六个月冻结期后解除冻结

6、在商业银行（）时，中国银监会可以对商业银行实施接管。

A.严重违法经营

B.严重危害金融秩序

C.已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人利益

D.损害社会公众利益

7、下列金融工具中，主要用于保值、投机的工具是（）。

A．股票

B．公司债券

C．商业承兑汇票

D．期权、期货

8、法院按法定手续到某银行支行查询某贸易公司的存款状况，该行某业务员因与该贸易公

司保持着很好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司。此行为违反了（）规定。

A．反

B．协助执行

C．内幕交易

D．监管规避

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9、按照《商业银行授信工作尽职指引》，商业银行应严格按照风险管理的原则，对已实施授

信（），并建立客户情况变化报告制度。

A.进行贷后检查

B.进行准确分类

C.关注企业生产

D.进行走访

10、单位保证金存款按照保证金担保的对象不同，有不同的分类，下列不属于保证金存款的

是（）。

A．商业承兑汇票保证金

B．信用证保证金

C．黄金交易保证金

D．远期结售汇保证金

11、企事业单位的工资、奖金等现金的支取只能通过（）办理。

A.基本存款账户

B.一般存款账户

C.临时存款账户

D.专用存款账户

12、债券投资的（）是指由于通货膨胀的发生，债券持有人从投资债券中所收到的金钱

的实际购买力越来越低，甚至有可能低于原来投资金额的购买力。

A.信用风险

B.利率风险

C.购买力风险

D.流动性风险

13、商业银行不得向关系人提供信用贷款，向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款

人同类贷款的条件。这里“关系人”不包括（）。

A．商业银行的监事

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B．商业银行的管理人员

C．商业银行董事投资的公司

D．保险公司

14、下列不能够成为银行业务民事主体的是（）。

A.房产

B.非法人组织

C.自然人

D.法人

15、商业银行的长期次级债务指的是原始期限最少在（）以上的次级债务。

A:一年

B:三年

C:五年

D:十年

16、下列关于合同的表述，错误的是（）。

A.订立合同的当事人应当具备完全民事行为能力和民事权利能力

B.合同包括上级单位向下级单位下达的强制规定

C.合同以在当事人之间设立、变更、终止民事权利义务关系为目的

D.订立合同采取要约承诺方式

17、下列行为中，不符合银行业从业人员职业操守中关于“监管规避”要求的是（

A.正确理解法律禁止性规定

B.按照法律规定办理业务

C.暗示客户可以通过虚构贷款用途获得贷款

D.报告客户违反了法律禁止性规定

18、在商业银行公司治理中，负责具体执行董事会决策的是（）。

A.董事会秘书

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。）

B.董事会办公室

C.高级管理层

D.董事

19、期权买入方在规定的期限内享有按照一定的价格向期权卖方购入某种商品或期货合约的

权利，这种期权是（）。

A.远期期权

B.即期期权

C.看跌期权

D.买入看涨期权

20、下列不属于商业银行资本的是（）。

A.盈余公积

B.资本公积

C.贷款资金

D.未分配利润

21、关于中国人民银行的建议检查监督权，下列说法错误的是（）。

A.国务院银行业监督机构应当自收到建议之日起20日内予以回复

B.中国人民银行根据执行货币政策的需要可以建议国务院银行业监督管理机构对银行

业金融机构进行检查监督

C.中国人民银行的建议检查监督权是提高效率的制度性安排

D.对金融机构执行有关反规定的行为进行监管必须使用直接检查监督权

22、行政处分是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律

的行为给予的（）。

A.撤职处分

B.刑事处分

C.行政制裁措施

D.开除处分

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23、银监会对金融机构高级管理人员的任职资格进行审查核准，属于监管措施中的（）。

A.市场准入

B.非现场监管

C.监管谈话

D.信息披露监管

24、按照《商业银行不良资产监测和考核暂行办法》的规定，下列说法不正确的是（）。

A、商业银行不良资产的监测和考核包括对不良贷款、非信贷资产和表外业务风险的全

面监测和考核

B、不良贷款原则上按照贷款五级分类标准执行，如确有困难，也可按照四级分类标准

执行

C、银监会各级监管机构应建立和完善对不良资产监测、考核制度

D、不良贷款分析中不良贷款清收转化情况，可分别按现金清收、贷款核销、以资抵债

和其他方式进行分析

25、在二级市场非常发达，交易方便，不用缴纳利息所得税，是商业银行证券投资主要对象

的债券是（）。

A.国债

B.金融债券

C.中央银行票据

D.公司债券

26、根据《民法通则》的规定，下列关于民事法律行为的表述错误的是（）。

A.无效的民事行为，从行为开始时就没有法律约束力

B.被撤销的民事行为，从行为开始起无效

C.民事行为部分无效，不影响其他部分效力的，其他部分仍然有效

D.显失公平的民事行为无效

27、金融机构应当妥善保存其衍生产品交易的所有交易记录和与交易有关的文件、账目、原

始凭证、电话录音等资料。其中除电话录音外的其他资料应（），以备核查，会计制度

有特殊要求的除外。

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A、在交易合约到期后保存3年

B、在交易成交日起保存3年

C、在交易合约到期后保存5年

D、在交易成交日起保存5年

28、下列选项中，对银行同业代付业务的表述错误的是（）。

A.同业代付分为境内同业代付和海外同业代付

B.业务实质是贸易融资方式

C.拆放资金本息到期由代付行无条件偿还

D.委托行是客户的债权人，直接承担借款人的信用风险，到期向借款人收回贷款本息

29、通常货币资金总是流向最有发展潜力、能为投资者带来最大利益的地区、部门和企业，

这属于金融市场的（）功能。

A.优化资源配置功能

B.资金融通功能

C.经济调节功能

D.定价功能

30、下列金融市场属于货币市场的是（）。

A.中长期借贷市场

B.中长期债券市场

C.股票市场

D.银行间同业拆借市场

31、用支出法统计的GDP，统计指标不包含（）。

A.消费

B.投资

C.储蓄

D.净出口

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32、根据《商业银行授信工作尽职指引》，商业银行应通过非现场和现场检查，及时发现授

信主体的潜在风险并发出预警风险提示。下列哪项是预警信号。（）

A、有破产经历

B、卷入法律纠纷

C、资产或抵押品低估

D、客户在银行的头寸不断变化

33、延伸调查的调查人员不得少于（）人。

A.1

B.2

C.5

D.10

34、提前归还贷款应按贷款协议规定的还款计划以（）进行。

A.正序

B.倒序

C.分时

D.分段

35、下列属于泄露客户信息行为的是（）。

A.银行业务员将银行垃圾堆里客户开户时填写作废的表格收集整理，送给在保险公司工

作的朋友

B.小李和小王分别就职于两家银行。都从事公司业务，为了拓展业务和互相帮助，两人

经常交流产品知识和行业新闻，研究服务技巧

C.反检察机关依法进入银行S旬某账户的大额交易情况，银行工作人员为配合其工

作，提供了客户的大额交易信息

D.某银行个人金融部将部分存款客户的财务信息转给本行信用卡中心，供信用审批人员

更准确地评估个人信用风险

36、银行本票提示付款期限为（）。

A．1周

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B．2个月

C．6个月

D．1年

37、下列关于外资银行的说法中不正确的是（）。

A.日本输出入银行在北京的代表处是我国批准设立的第一家外资银行代表处

B.2001年12月11日，我国正式加入世界贸易组织，标志着中国正式全面开放银行业

C.外国银行代表处不属于外资银行营业性机构

D.外商独资银行、中外合资银行经中国人民银行批准，可以经营结汇、售汇业务

38、票据发行便利是一种具有法律约束力的（）周转性票据发行融资的承诺。

A.长期

B.中期

C.不定期

D.短期

39、（）是指经银监会批准在中华人民共和国境内依法设立并具有经营贷款业务资格的

银行金融机构。

A.贷款人

B.借款人

C.融资人

D.融券人

40、商业银行不得从事（）业务，但国家另有规定的除外。

A．向非银行金融机构和企业投资

B．买卖金融债券

C．发行金融债券

D．买卖政府债券

41、下列关于承担刑事责任的情形中，说法错误的有（）。

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A.已满14周岁不满16周岁的人，故意杀人，应当负刑事责任

B.已满14周岁不满16周岁的人，抢劫，应当负刑事责任

C.已满14周岁不满16周岁的人，贩卖，应当负刑事责任

D.已满14周岁不满16周岁的人，聚众斗殴，应当负刑事责任

42、关于银行业从业人员尊重同事、互相监督的说法,下列选项错误的是（）。

A.相互尊重是保持良好同事关系的前提

B.不因同事健康状况而歧视同事

C.不剽窃同事的工作成果

D.不向所在机构报告同事违反机构内部规章制度的行为

43、按照《商业银行授信工作尽职指引》，客户资料如有变动，商业银行应要求客户（），

进一步核实后在档案中重新记载。

A.立即汇报

B.提前还贷

C.汇总情况

D.书面报告

44、在代理销售产品的过程中，银行工作人员的做法正确的是（）。

A．利用消费者的误解，追求被代理销售的产品销量

B．对产品的性质、法律关系、被代理人的名称及其责任、所在机构的责任等含糊其辞，

或用不易被人注意的方式体现在销售合约或广告中，使消费者无法获得足够信息

C．在合约中，或在向客户介绍产品时，能使客户准确判断产品的特性

D．利用消费者对银行的信任，夸大产品的收益性或对产品的收益性进行合约以外的承

诺

45、稳健公司治理原则中关于薪酬说法不正确的是（）。

A.员工的薪酬应与审慎性风险行为有效挂钩：薪酬应随着所有风险类型进行调整

B.薪酬的支付时间应敏感反映风险暴露的时间规律

C.高级管理层应积极审查薪酬体系的设计及运行情况，并进行监控评估，确保其按既定

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目标运作

D.现金、股票及其他形式薪酬的结构应与风险配置情况相符

46、汇款主要有电汇、（）和信汇三种方式。

A:商业汇票

B:电子汇兑

C:票汇

D:押汇

47、关于中国银行业监督管理委员会其他监督管理措施中的审慎性监督管理谈话，下列说法

不正确的是（）。

A.银行业监督管理机构根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构董事、高级管理人

员、其他工作人员进行监督管理谈话

B.银行业监督管理机构根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构董事、高级管理人

员进行监督管理谈话

C.监管机构有权决定与某一银行业金融机构所有董事会成员谈话，可以选择其中一位或

多位董事谈话，可以与高级管理人员单独谈话，也可与董事和高级管理人员一起谈话

D.进行监管谈话并不意味着银行业金融机构一定存在经营问题，即使不存在任何问题，

监管机构也有权要求谈话了解状况

48、我国<商业银行法>规定，银行工作人员不得在其他经济组织兼职。作为一家银行

的部门总经理，孙某在当地企业家协会兼任顾问的行为（）。

A:违反了有关法律法规和职业操守韵规定，必须停止此兼职活动

B:非营利机构属允许范围内的兼职活动，但应向所在银行披露自己的兼职身份

C:非营利机构属允许范围内的兼职活动，可以把一半以上的时间用于此兼职工作

D:此兼职活动与银行业务不直接相关，故可以不向所在银行披露

49、金融凭证罪的客体不包括（）。

A、货币

B、委托收款凭证

C、汇款凭证

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D、银行存单

50、下列选项中，在商业银行的借款业务中期限在一年以下的借款形式是（）。

A.可转换债券

B.混合资本债券

C.证券回购协议

D.次级金融债券

51、合同撤销权的行使范围是（）。

A.以债券人的债券加上10％的惩罚为限

B.以债权人的债权为限

C.以债务人能够偿还的债权为限

D.以债务人的所有债务为限

52、汇票的付款人承诺负担票据债务的行为称之为（

A.背书

B.转让

C.承兑

D.出票

53、衡量银行资产质量的最重要指标是（）。

A.资产负债率

B.资产速动率

C.资产流动率

D.不良贷款率

54、承担检查失误、清收不力责任的是（）。

A．贷款调查人员

B．贷款评估人员

C．贷款审查人员

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。）

D．贷款发放人员

55、（）是衡量银行资产质量的最重要指标。

A.资本利润率

B.资本充足率

C.不良贷款率

D.资产负债率

56、从数量上看，资本利润率表现为净利润与（）的比率。

A:资产

B:资本

C:股本

D:营业收入

57、公司增加或减少注册资本，须由公司股东会(或股东大会)作出决议，并由代表（

表决权的股东通过，并须进行相应的变更登记。

A.1/2

B.1/3

C.2/3以上

D.1/2以上

58、商业银行同业拆借的特点是（）。

A.收益率相对贷款较高

B.期限短

C.手续比较复杂

D.最安全最具有流动性的投资品种

59、下列不属于票据基本特征的是（）。

A.票据是流通证券

B.票据是要式证券

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）

C.票据是有因证券

D.票据是设权证券

60、商业汇票的持票人在汇票到期前为了取得资金，在给付一定利息后将票据权利转让给商

业银行的票据行为是（）。

A.转贴现

B.再贴现

C.贴现

D.背书

61、（）是指由于市场深度不足或市场动荡，商业银行无法以合理的市场价格出售资产

以获得资金的风险。反映了商业银行在无损失或微小损失情况下迅速变现的能力。

A.市场流动性风险

B.融资流动性风险

C.商品价格风险

D.市场风险

62、商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起（）内

予以处分。

A．3个月

B．6个月

C．2年

D．1年

63、在保证期间，债权人与债务人协议变更主合同的，（）。

A.应取得保证人书面同意

B.取得保证人口头同意即可

C.无须取得保证人同意

D.通知保证人即可

64、CBA的中文名称是（）。

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A．中国银行业协会

B．中国银行协会

C．中国银行业公会

D．注册银行分析师

65、下列关于贷款罪区别于骗取贷款罪的重要特征的说法，错误的是（）。

A.是否给银行业金融机构造成重大损失

B.是否以非法占有为目的

C.犯罪主体有所不同

D.两罪的最高法定刑不同

66、作为一名银行业从业人员，下列说法不正确的是（）。

A.严格遵循操作流程，不得徇私情而违反规定为客户开立匿名或假名账户，这不仅将对

所在机构产生不利的法律后果，也将对自己的职业发展产生不利的影响

B.“了解客户”不仅是其所在机构的法定义务，也是自己工作中必须严格履行的一项工

作要求

C.银行在与客户建立业务关系，可以不要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份

证明文件，进行核对并登记

D.熟知所在机构对客户身份进行识别和登记的有关规定，了解所在机构对不同客户进行

身份识别的具体要求

67、（）是指商业银行利用衍生金融工具为主的表外工具来规避表内风险。

A.表内资产负债匹配

B.表外工具规避表内风险

C.利用证券化剥离表内风险

D.表外资产负债匹配

68、国民经济可分为第一产业、第二产业和第三产业，下列行业不属于第三产业的是（）。

A.建筑业

B.房地产业

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C.交通运输业

D.金融业

69、各种贷款的审批权限，根据各种贷款办法的规定和各省、自治区、直辖市、计划单列市

分行的规定办理。各经办行内部的审批程序由（）规定。

A.总行

B.银监会

C.经办行自行

D.贷款公司

70、下列关于库存现金的说法，错误的是（）。

A.库存现金是一种非营利性金融资产

B.从经营的角度讲，库存现金不宜保存太多

C.库存现金的经营原则是最大规模的保存

D.任何一家营业性的银行机构，都必须保存一定数量的现金

71、根据《中华人民共和国合同法》的规定，下列表述错误的是（）。

A．合同是当事人之间设立、变更、终止民事关系的协议

B．合同成立是法律评价问题，合同生效是事实问题

C．合同是一种民事法律行为

D．合同是双方或者多方民事法律行为

72、金融机构及其从业人员在参与市场竞争时，下列做法中符合职业操守要求的是（

A.低价销售

B.丰富金融服务的种类、提高质量及效率

C.贬低对手

D.夸张宣传

73、注册资本在10亿元人民币以上的商业银行，独立董事的人数（）。

A:至少一人

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。）

B:至多二人

C:不得少于三人

D:不得多于五人

74、20世纪60年代之后，西方各国的经济发展进入了高速增长的繁荣时期，银行变被动负债

为主动负债，使得银行风险管理进入了（）。

A.资产风险管理阶段

B.负债风险管理阶段

C.资产负债风险管理阶段

D.全面风险管理阶段

75、下列行为不构成伪造金融票证罪的是（）。

A.伪造、变造汇票、本票、支票

B.伪造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证

C.伪造信用证或者附随的单据、文件

D.伪造申请贷款时提供给银行的财务报表

76、根据第一版巴塞尔资本协议的规定，下列选项均属于附属资本的是（

A.重估储备、一般准备、资本公积

B.重估储备、盈余公积、少数股权

C.一般准备、混合资本债券、少数股权

D.可转换债券、混合资本债券、长期次级债务

77、银行出具汇票的有效签章是（）。

A．该银行财务专用章

B．该银行法定代表人的签章

C．该银行汇票专用章及法定代表人的签章

D．该银行结算专用章及法定代表人的签章

78、（）年，中国银监会成立。

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。）

A.1949

B.1984

C.1997

D.2003

79、下列属于固定收益证券的金融工具是（）。

A.国债

B.优先股票

C.货币市场基金

D.普通股票

80、根据《商业银行内部控制评价试行办法》，银监会及其派出机构对商业银行不同层次分

支机构的评价，（）一个评价周期，一个评价周期内必须覆盖全部分支机构。

A.每一年

B.每二年

C.每三年

D.每半年

81、建立国家反数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息是

（）应履行的职责之一。

A.中国银行业监督管理委员会

B.所有商业银行

C.中国银行业协会

D.中国反监测分析中心

82、下列有关货币的本质的说法错误的是（）。

A.货币是一般等价物

B.货币具有交换的能力，但并不可以同其他一切商品进行交换

C.货币体现了商品生产者之间的社会关系

D.货币是价值和使用价值的统一体

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83、诚信审贷的内容不包括（）。

A：借款人恪守诚实守信原则

B：按照贷款人要求的具体方式和内容提供贷款申请材料

C：贷款人与借款人签订完备的贷款合同等协议文件

D：借款人应证明其设立合法、经营管理合规合法

84、检察、批准逮捕、检察机关直接受理的案件的侦查、提起公诉，由（）负责。

A.人民法院

B.人民检察院

C.公安机关

D.纪检机关

85、客户主动要求了解或购买有关产品时，商业银行应向客户当面说明有关产品的投资风险

和风险管理的基本知识，并以（）形式确认是客户主动要求了解和购买产品。

A、口头

B、书面

C、电话

D、询问

86、按照国家现行规定，建设项目根据资金性质、环境影响、社会影响等因素的不同，其审

批程序不包括（）。

A.审批制

B.注册制

C.核准制

D.备案制

87、活期存款的起存金额为（）。

A:1元

B:5元

C:50元

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D:100元

88、张某在使用信用卡过程中，超过规定的限额进行透支，发卡银行再三催讨欠款，张某故

意不予理会，经银行核查，张某完全没有偿还能力。张某的行为（）。

A．是合法的，因为张某使用的是自己的信用卡，而信用卡本身就是具有透支功能的

B．是合法的，因为张某没有伪造、使用作废的或冒用他人的信用卡

C．是不合法的，因为张某恶意透支了信用卡

D．是不合法的，因为张某冒用了他人的信用卡

89、专门为金融机构之间资金融通和外汇交易提供服务，并收取佣金的非银行金融机构是

（）。

A.货币经纪公司

B.证券公司

C.信托公司

D.投资银行

90、转贴现是指金融机构将其尚未到期的商业汇票转让给（）而取得资金的业务行为。

A.金融同业

B.中央银行

C.出票人

D.承兑人

二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）

1、中国人民银行的主要职责有（）。

A．维护金融稳定

B．服务工商企业

C．制定货币政策

D．防范金融危机

E．办理居民存款

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2、民事行为能力具有的特征有（）。

A：民事法律行为的主体之间是平等的

B:民事法律行为以意思表示为构成要素

C：民事主体实施民事法律行为是以设定、变更或终止一定民事法律行为关系为目的

D：民事法律行为依意思表示的内容而发生效力

E：民事法律行为能力是经法律认可的一种重要的民事法律事实，它能引起民事法律关系

的设立、变更与终止

3、关于商业银行贷款业务，说法正确的是（）。

A.商业银行无权拒绝上级领导机关强令其提供担保的要求

B.借款人应当按期归还贷款的本金和利息

C.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%

D.商业银行向关系人发放担保贷款的条件可以优于其他借款人同类贷款的条件

4、下列选项中属于商业银行长期借款的有（）。

A.发行次级金融债券

B.证券回购

C.发行普通金融债券

D.同业拆借

E.发行混合资本债券

5、信息披露监管要求银行也金融机构如实披露（）。

A.风险管理状况

B.财务会计报告

C.董事变更情况

D.其他重大事项

6、市场风险的管控手段包括（）。

A.限额管理

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B.风险缓释

C.风险对冲

D.融资管理

E.压力测试

7、商业银行在提供个人理财服务时可以利用的个人理财工具包括（）。

A.银行产品

B.证券产品

C.证券投资基金

D.金融衍生品

E.保险产品

8、中国银行业协会设有以下（）专业委员会。

A.法律工作委员会

B.自律工作委员会

C.银行业从业人员资格认证委员会

D.农村合作金融工作委员会

E.金融机构协作委员会

9、引起通货膨胀的原因包括（）。

A.需求拉上型通货膨胀

B.成本推动型通货膨胀

C.供求混合推动型的通货膨胀

D.结构型通货膨胀

E.货币供给不足型通货膨胀

10、宏观经济发展的目标及其衡量指标一般包括（

A.经济增长一国内生产总值

B.货币供应量一市场利率

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。）

C.充分就业一失业率

D.物价稳定一通货膨胀率

E.国际收支平衡一汇率

11、导致公司破产的情况有（）。

A.公司亏损

B.公司不能清偿到期债务

C.公司因解散而清算，资不抵债

D.公司转移财产

E.公司依法被撤销

12、下列属于不良贷款的有（）。

A.正常类贷款

B.关注类贷款

C.次级类贷款

D.可疑类贷款

E.损失类贷款

13、下列选项中属于个人消费贷款的有（）。

A.个人住房按揭贷款

B.个人住房装修贷款

C.个人汽车贷款

D.个人耐用消费品贷款

E.助学贷款

14、优先股票享有得主要权利有（）。

A.优先获得固定的股息

B.优先认股权

C.优先清偿权

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D.优先按约定方式领取股息

E.优先投票权

15、根据《担保法》的规定，下列关于抵押的说法正确的有（）。

A.同一财产向两个以上债权人抵押的，抵押权未登记的，按照债权比例清偿

B.土地所有权可以抵押

C.抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权

D.抵押的财产可以是动产也可以是不动产且不转移财产的占有

E.企业原材料、半成品不可抵押

16、以下属于银行办理储蓄业务应遵循的原则的有（）。

A.存款自愿

B.取款自由

C.存款有息

D.利息纳税

E.为存款人保密

17、商业性金融机构与政策性金融机构在业务上的关系有（）。

A.交叉

B.依赖

C.互补

D.相悖

E.并存

18、要约不可撤销的情形有（）。

A.受要约人有理由认为要约是不可撤销的，但未为履行合同做准备

B.要约人确定要约不可撤销

C.要约人确定了承诺期限

D.撤销要约的通知在要约达到受要约人之后

第24页共39页

E.撤销要约的通知在受要约人发出承诺通知之后

19、根据《担保法》规定，可以作为权利质押合同标的的权利包括（）。

A．汇票、本票、支票

B．存款单、仓单、提单

C．土地所有权

D．依法可以转让的股份、股票

E．依法可以转让的商标专用权、专利权、著作权中的财产权

20、下列不属于银监会职责的有（）。

A．编制银行业统计报表

B．对商业银行进行非现场监管

C．处理银行业突发事件

D．制定货币政策

E．监督管理银行问外汇市场

21、关于票据发行便利的说法，正确的有（）。

A.票据发行便利的票据属于短期信贷性质

B.票据发行便利属于表外业务

C.银行承诺提供发行便利的期间往往达到5-7年

D.借款人可以以短期融资的方式取得中长期的融资效果

E.银行承担提供备用信贷的责任

22、下列属于非银行金融机构的有（）。

A.农村信用社

B.企业集团财务公司

C.信托公司

D.金融租赁公司

E.金融资产管理公司

第25页共39页

23、《银行业从业人员职业操守》中规定，银行业从业人员需（）。

A．遵守《银行业从业人员职业操守》

B．接受从业人员所在机构的监督

C．接受银行业自律组织的监督

D．接受银行业监管机构的监督

E．接受社会公众的监督

24、银行业从业人员在向客户进行营销活动时，明显违反了风险提示原则的行为有（

A.着力推荐对自己奖金有利的产品

B.详细介绍产品或服务的有利之处与缺陷

C.以不足以引起客户注意的方式提示免责条款

D.提供虚假信息

E.对于客户的问题详细解答

25、破坏金融管理秩序的行为包括（）。

A.个人以高于银行同类利率支付利息，向公众集资

B.某企业发现自己持有的汇票作废，在购买原材料的时候继续使用

C.银行工作人员利用职务上的便利，收取客户财物以帮助其优先办理业务

D.银行工作人员在不知情的情况下为犯罪组织开立了资金账户

E.明知所出售的是仍协助运输

26、银行发展的根本动力是经济发展中的（）因素。

A．创新性需求

B．消费者需求

C．技术性需求

D．服务性需求

第26页共39页

。）

E．投融资需求

27、非法为他人出具金融票证罪，是指银行或者其他工作人员违反规定，为他人出具（），

情节严重的行为。

A.信用证

B.资信证明

C.票据

D.保函

E.存单

28、下列属于中国银行业监督管理委员会的职责的是（）。

A.负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作

B.对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取缔

C.对有违法经营、经营管理不善等情形的银行业金融机构予以撤销

D.对银行业自律组织的活动进行指导和监督

E.对监管者和被监管者两方面都实施严格明确的问责制

29、下列属于商业银行流动资产的有（）。

A.现金

B.应收利息

C.应付利息

D.长期投资

E.存放同业款项

30、下列关于银监会的监管措施的说法，正确的有（）。

A．要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告

B．实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料

第27页共39页

C．对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行审查核准

D．与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就业务活动和风险管

理的重大事项作出说明

E．批准金融机构法人或分支机构的设立和变更

31、银行业金融机构有（）等情形，由中国银监会责令改正。

A．未经批准设立分支机构

B．未经批准变更、终止

C．自行确定有关雇员的高额报酬

D．违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动

E．提高存款利率至高于央行基准利率

32、保证担保的范围包括（）。

A.主债权及利息

B.违约金

C.损害赔偿金

D.实现债权的费用

E.定金

33、我国商业银行内部控制的原则包括（）。

A.审慎性原则

B.相匹配原则

C.全覆盖原则

D.前瞻性原则

E.制衡性原则

34、按照投资人所有权划分，金融工具可分为（）。

A.股票

B.债券

第28页共39页

C.可转换公司债券

D.证券投资基金

E.可转让大额定期存单

35、下列属于侵害金融管理秩序的有（）。

A.侵犯银行管理秩序

B.侵犯货币管理秩序

C.侵犯证券管理秩序

D.侵犯保险管理秩序

E.侵犯信贷管理秩序

36、借款人向银行提出的书面贷款申请内容包括（）。

A．贷款金额

B．贷款用途

C．偿还能力

D．还款方式

E．个人信用记录

37、表见代理的构成要件包括（）。

A．代理人无代理权

B．相对人主观上为善意

C．客观上有使相对人相信无权代理人具有代理权的情形

D．相对人基于C选项中所述情形而与无权代理人成立民事行为

E．行为人与第三人具有相应的民事行为能力

38、中国的银行业由（）组成。

A．中央银行

B．监管机构

C．投资银行

第29页共39页

D．银行业金融机构

E．自律组织

39、常见的方式包括（）。

A．借用金融机构

B．伪造商业票据

C．利用犯罪所得直接购置不动产和动产

D．通过证券和保险业

E．借用空壳公司

40、属于第三产业的有（）。

A:农业

B:制造业

C:金融业

D:房地产业

E:电力生产业

三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）

1、（）GDP中常住居民是指居住在本国的公民和暂居外国的本国公民。

A.正确

B.错误

2、业银行的流动性比例应当不低于15%.（）

A.对

B.错

3、（）票据罪侵犯的客体是指狭义的金融票据。

A、正确

B、错误

第30页共39页

4、（）我国政策性银行是为执行特定的经济政策服务的，一般来说，政策性银行坚持经

济效益而不以盈利为目的。

A.对

B.错

5、（）商业银行的库存现金不属于存款准备金范畴。

A.对

B.错

6、（）巴塞尔委员会发布的《加强银行公司治理的原则》规定了董事会自身行为与组织

架构。

A.对

B.错

7、（）商业银行的中间业务是以收取服务费用、赚取差价的方式获得收益。

A.对

B.错

8、（）汽车金融公司的资金来源包括境内股东单位的各种存款。

A.对

B.错

9、（）签订、履行合同失职被骗罪的主观方面为故意。

A.正确

B.错误

10、（）欧元对人民币的汇率，一般可以看作是基本汇率。

A.对

B.错

11、（）公司申请设立登记的日期，即为公司成立日期。

A、正确

B、错误

第31页共39页

12、（）贷款罪的主体是一般主体，包括自然人和单位。

A、正确

B、错误

13、通货紧缩是货币供求失衡、物价不稳定的一种表现，对国民经济增长具有不利影响。

（）

A.正确

B.错误

14、（）董事会对资本补充方案、财务重组等进行决议时，需要全体董事半过数通过方

可有效。

A.对

B.错

15、（）持票人恶意取得的票据，不得享有票据权利；持票人善意取得的票据，同样不

得享有票据权利。

A、正确

B、错误

第32页共39页

参考答案

一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）

1、B

2、C

3、B

4、D

5、C

6、C

7、D

8、B

9、B

10、A

11、A

12、C

13、D

14、A

15、C

16、B

17、C

18、C

19、D

20、【答案】C

【解析】贷款资金是商业银行的资产，但不属于商业银行的资本。

21、A

第33页共39页

22、C

23、A

24、B

25、A

26、D

27、A

28、C

29、A

30、D

31、正确答案是：C

解析：用支出法统计，GDP=消费+投资+净出口；用收入法统计，GDP=工资+利息+利润+

租金+间接税和企业转移支付+折旧。

32、A

33、【答案】B

【解析】延伸调查的调查人员不得少于2人，并应当出示合法证件和调查通知书；调查

人员少于2人或者未出示合法证件和调查通知书的，有关单位或者个人有权拒绝。

34、B

35、A

36、B

37、B

38、B

39、【答案】A

【解析】贷款人是指经银监会批准在中华人民共和国境内依法设立并具有经营贷款业务

资格的银行金融机构

40、A

41、【正确答案】D

第34页共39页

42、D

43、D

44、C

45、【答案】C

46、C

47、A

48、答案:B

49、正确答案：A【专家解析】金融凭证罪的客体包括委托收款凭证，汇款凭证及银行

存单等其他银行结算凭证。

50、【正确答案】C

51、【答案】B

【解析】根据《合同法》第74条规定：合同撤销权的行使范围以债权人的债权为限。

52、C

53、【正确答案】D

【答案解析】本题考查贷款的分类。不良贷款率是衡量银行资产质量的最重要指标。

54、D

55、C

56、B

57、C

58、C

59、【答案】C

【解析】票据的特征：票据是完全有价证券、要式证券、无因证券、流通证券、文义

证券、设权证券和债权证券。

60、C

61、【答案】A

【解析】市场流动性风险是指由于市场深度不足或市场动荡．商业银行无法以合理的市

第35页共39页

场价格出售资产以获得资金的风险，反映了商业银行在无损失或微小损失情况下迅速变现的

能力。

62、C

63、【答案】A

64、A

65、A

66、C

67、B【解析】表外工具规避表内风险是指商业银行利用衍生金融工具为主的表外工具来规

避表内风险，是对表内资产负债综合管理的重要补充。故本题选B。

68、A

69、C

70、【正确答案】C

71、B

72、【答案】B

73、C

74、B

75、【答案】D

【解析】伪造、变造金融票据的行为，包括：①伪造、变造汇票、支票、本票：②伪造、

变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证；③伪造、变造信用证或者附

随的单据、文件；④伪造信用卡。

76、【答案】D

【解析】附属资本包括重估储备、一般准备、优先股、可转换债券、混合资本债券和长

期次级债务。

77、C

78、【答案】D

79、A

80、C

第36页共39页

81、D

82、【答案】B

83、答案：C银行从业基础

84、【正确答案】B

85、B

86、B

87、A

88、C

89、A

90、A

二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）

1、ACD

2、答案：ABCDE

3、BC

4、ACE

5、ABCD

6、【答案】A,C

【解析】市场风险的管控手段包括限额管理和风险对冲。

7、ABCDE

8、ABCD

9、【答案】A,B,C,D

10、ACD

11、BC

12、【答案】C,D,E

第37页共39页

【解析】我国自2002年开始全面实施“贷款五级分类法”，将贷款分为正常、关注、次

级、可疑、损失五类，后三类称为不良贷款。

13、BCDE

14、ACD

15、[正确答案]A,C,D,

16、【答案】A,B,C,E

【解析】商业银行办理储蓄业务应遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保

密”的原则。

17、[正确答案]C,E,

18、BCE

19、ABDE

20、DE

21、BCDE

22、BCDE

23、ABCDE

24、[正确答案]A,C,D,

25、[正确答案]A,B,E,

26、DE

27、[正确答案]A,B,C,D,E,

28、ABCD

29、ABE

30、ABCDE

31、ABDE

32、【答案】A,B,C,D

【解析】保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。

当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的。保证人应当对全部债务承担责任。

第38页共39页

33、ABCE

34、[正确答案]A,B,C,D,

35、【答案]ABCDE

36、ABCD

37、ABCD

38、ABDE

39、ABCDE

40、答案:C,D

三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）

1、正确答案是：B

2、B

3、正确答案：对【专家解析】考核票据罪侵犯的客体。

4、A

5、B

6、A

7、A

8、B

9、【答案】B

10、B

11、正确答案：错【专家解析】公司营业执照签发日期，即为公司成立日期。

12、正确答案：错【专家解析】单位不能构成本罪。

13、正确答案是：A

14、B

15、正确答案：错【专家解析】持票人善意取得的票据，享有票据权利。

第39页共39页