初级银行从业资格《银行业法律法规与综合能力》每日一练试题 含答案

初级银行从业资格《银行业法律法规与综合能力》每日一练试题

含答案

考试须知：

1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。

一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）

1、（）的核心是建设内部资金转移定价机制和全额资金管理体制，建成以总行为中心，

自下而上集中资金和自上而下配置资金的收支两条线、全额计价、集中调控、实时监测和控

制全行资金流的现代商业银行司库体系。

A.资金管理

B.银行账户利率风险管理

C.流动性风险管理

D.投融资业务管理

2、备用信用证与其他信用证相比，描述错误的是（）。

A.备用信用证的实质是银行对借款人的一种担保行为

B.只有当借款人发生意外才会发生资金的垫付

C.备用信用证业务关系中，开证行是第一付款人

D.一般信用证业务中，银行都要承担对受益人的第一付款责任

3、假设某企业持面额1000万元，剩4个月到期的银行承兑汇票到期某银行申请贴现。该银行

扣收20万元贴现利息后将余额980万元付给该企业，则这笔贴现业务执行的年贴现率为

（）。

A.6%

B.4%

第1页共39页

C.4.08%

D.2%

4、关于金融机构反义务中的建立客户识别制度，下列说法错误的是（）。

A.金融机构通过第三方识別客户身份的，应当确保第三方已经采取符合《金融机构反洗

钱规定》要求的客户身份识别措施

B.客户由他人代理办理业务的，金融机构可以只对代理人的身份证件或者其他身份证明

文件进行核对并登记

C.与客户建立人身保险、信托等业务关系，合同的受益人不是客户本人的，金融机构应

当对受益人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记

D.金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、

票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文

件，进行核对并登记

5、一般而言，在经济周期的各个阶段中，商业银行的资产规模和利润处于最高水平的是

（）。

A.经济高涨阶段

B.经济复苏阶段

C.经济萧条阶段

D.经济衰退阶段

6、国家助学贷款在确定借款总额时，是按照每人每年（）标准计算确定。

A:3000元

B:5000元

C:6000元

D:10000元

7、下列符合报告主体应报告的大额交易的是（）。

A．个人银行账户之间当日累计外币等值l万美元以上的款项划转

B．国际金融组织和外国政府贷款项下的债务掉期交易

C．单位银行账户之间当日累计人民币300万以上的转账

第2页共39页

D．银行间债券市场进行的债券交易

8、（）表示每获取一个单位的营业净收入所消耗的成本和费用。

A.成本收入比

B.定活比

C.净稳定资金比例

D.存贷比

9、银行在对客户进行借款需求分析时.通常更关注企业的（）。

A.借款需求原因

B.还款来源

C.还款可靠程度

D.还款动机

10、定金应当以书面形式约定。定金的数额由当事人约定，但不得超过主合同标的额的

（）。

A.10%

B.20%

C.30%

D.40%

11、金融监督最根本的目标是（）。

A.维护公众对银行业的信心

B.保障金融体系的安全

C.提高金融业的竞争力

D.维护金融业公平竞争

12、商业银行最主要的资金来源是（）。

A.发行银行债券

B.向中央银行借款

第3页共39页

C.存款

D.同业拆借

13、银行某工作人员发现同事在给客户介绍产品的时候刻意隐瞒了该产品的风险以实现销售

目标，则该工作人员（）。

A:应当帮助同事隐瞒，以便增加银行销售额

B:不应越职过问，因为其他同事的行为应由有关部门监管

C:应当及时提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告

D:应当立即向监管部门检举该同事的违规行为，并且不应事先提醒该同事

14、根据《商业银行房地产贷款风险管理指引》，商业银行应对发放的土地储备贷款设立

（），加强对土地经营收益的监控。

A、土地储备贷款专户

B、土地储备机构资金专户

C、借款人档案

D、跟踪监测台账

15、银监会监管人员的下列行为符合《中华人民共和国银行业监督管理法》的是（）。

A.擅自处罚金融机构

B.擅自对金融机构现场检查

C.保守被监管机构的商业秘密

D.擅自查询账户安全

16、甲企业向某银行申请贷款，请求并得到乙企业为其提供一般保证责任，如果甲企业到期

还未还款，银行可以首先要求（）。

A.乙企业履行债务

B.甲企业履行债务

C.甲企业和乙企业履行债务

D.甲企业或者乙企业履行债务

17、贷款发放实行（）。

第4页共39页

A.贷放分离、实贷实付

B.贷放集中、实贷实付

C.贷放分离、实贷虚付

D.贷放分离、虚贷实付

18、下列关于代理的法律特征的说法中，错误的是（）。

A.代理行为是指能够引起民事法律后果的民事法律行为

B.代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动

C.代理人在代理权限范围内独立意思表示

D.代理行为的法律后果直接归属于代理人

19、下面关于银行的风险管理组织说法不正确的是（）。

A.风险管理委员会根据风险管理部门提供的信息，做出经营或战略方面的决策

B.通常银行的最高风险管理委员会负责拟定具体的风险管理政策和指导原则

C.风险管理部门的核心职能是风险信息的收集、分析和报告

D.风险管理部门具有较大的风险管理策略执行权，以提供客观的风险规避策略

20、现阶段我国资产支持证券的主要投资者是（）。

A.商业银行

B.个人

C.国家

D.企业

21、除了法律有特别规定外，所有的民事法律关系都适用于（）。

A.普通诉讼时效

B.一般诉讼时效

C.特别诉讼时效

D.最长诉讼时效

22、最常见的利率违规行为是（）。

第5页共39页

A.银行高于法定利息吸收存款

B.银行低于法定利息吸收存款

C.银行高于法定利息发放贷款

D.擅自或变相以高利息发行债券

23、下面关于银行卡的叙述不正确的有（）。

A.信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类

B.贷记卡透支额度根据持卡人缴存的备用金额度核定

C.借记卡不具备透支功能

D.转账卡和专用卡是借记卡的不同种类

24、按照《中华人民共和国刑法》规定，索取他人财物或非法收受他人财物，必须达到数额

较大，才构成犯罪。司法实践中，“数额较大”的标准是指索取或收受（）元以上者。

A.500000

B.50000

C.500

D.5000

25、某银行为争取业务已经批准了该项业务招待费预算，而客户经理并没有请客户吃饭就做

成了该项业务。当天，客户经理携带家人将该预算自行消费掉，其行为（）。

A.不合理，不应当申报不实费用

B.因为业务已经谈妥，所以是合理的

C.如果消费超过了预算额度，则是不合理的

D.是合理的，因为客户经理并没有浪费

26、根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，在（）活动中,客户根据商业银行

提供的理财顾问服务管理和运用资金，并承担由此产生的收益和风险。

A、理财顾问服务

B、保证收益理财计划

C、综合理财服务

第6页共39页

D、非保证收益理财计划

27、在其他情况相同的条件下，商业银行减少贷款、增加债券投资，能有效（）。

A:提高银行资产的流动性

B:降低银行资产组合的风险

C:提高银行资产组合的信誉水平

D:提高银行资产组合的收益率

28、下列不属于银监会监管理念的是（）。

A.管风险

B.管法人

C.管机构

D.提高透明度

29、重组后的贷款如果仍然逾期,或借款人仍然无力归还贷款,至少应该将其归为（

A：损失类贷款

B：可疑类贷款

C:关注类贷款

D：次级类贷款

30、银监会提出的银行业监管理念，即管风险、（）、管内控、提高透明度。

A.管业务

B.管利润

C.管法人

D.管限制

31、商业银行可以投资的证券是（）。

A.金融债券

B.股票

C.证券投资基金

第7页共39页

。）

D.权证

32、下列关于我国商业银行金融债券的表述，正确的是（）。

A.商业银行最主要的资金来源

B.一般用于短期流动资金的弥补

C.投资者通过证券交易所申购

D.现阶段存在全国银行间债券市场发行和交易

33、银行业监督管理机构的法定监管目标不包括（）。

A.促进银行业的合法、稳健运行

B.维持利率稳定

C.维护公众对银行业的信心

D.提高银行业竞争能力

34、下列关于金融犯罪说法错误的是（）。

A.金融犯罪的主观方面不一定是故意

B.金融犯罪不一定以非法占有为目的

C.金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位

D.金融犯罪的主体违反了金融管理法规

35、（）是银行最主要的中长期投资品种。

A:企业债

B:次级债

C:国债

D:金融债

36、关于中国人民银行的建议检查监督权，下列说法错误的是（）。

A.国务院银行业监督机构应当自收到建议之日起20日内予以回复

B.中国人民银行根据执行货币政策的需要可以建议国务院银行业监督管理机构对银行

业金融机构进行检查监督

第8页共39页

C.中国人民银行的建议检查监督权是提高效率的制度性安排

D.对金融机构执行有关反规定的行为进行监管必须使用直接检查监督权

37、关于商业银行存放同业及其他金融机构的款项，下列说法正确的是（）。

A.商业银行在其他银行保有存款是因为投资的风险较低

B.存放同业是商业银行的一项负债业务

C.存放同业是商业锻行的一项资产业务

D.商业银行存放同业的存款属于定期存款性质

38、下列选项中关于中国银行业协会的说法错误的是（）。

A.是我国的银行业自律组织

B.成立于2000年

C.在民政部登记注册的全国性盈利社会团体

D.主管单位为银监会

39、当日成交，当日、次日或隔日等几日内进行交割（即一方支付款项、另一方支付证券等

金融工具）的市场是（）。

A.流通市场

B.发行市场

C.期货市场

D.现货市场

40、《银行业从业人员职业操守》的“惩戒措施”中规定，对违反本职业操守的银行业从业

人员，所在机构应当视情况给予相应惩戒，情节严重的，应（）。

A.开除

B.通报同业

C.解除劳动合同

D.

41、商业银行受政策性银行的委托对其主发放的贷款代理结算，并对其账户资金进行监管，

这属于商业银行的（）。

第9页共39页

A.代理业务

B.托管业务

C.承诺业务

D.支付结算业务

42、商业银行最主要的资金来源是（）。

A:发行银行券

B:向中央银行借款

C:存款

D:同业拆借

43、（）是指具备托管资格的商业银行作为托管人，依据有关法律法规，与委托人签订

委托资产托管合同，安全保管委托投资的资产，履行托管人相关职责的业务。

A.资产托管业务

B.代保管业务

C.出租保管箱业务

D.银行保函业务

44、根据《合同法》，希望和他人订立合同的意思表示称为（）。

A.要约

B.要约邀请

C.承诺

D.诺成

45、根据《中华人民共和国票据法》，下列关于票据的表述错误的是（）。

A．付款人是指在票据上签名并发出票据的人，或者说是签发票据的人。

B．票据都有三方基本当事人

C．票据是一种有价证券

D．票据是无条件支付或无条件委托支付一定金额的凭证

第10页共39页

46、银行业金融机构的行为尚不构成犯罪的，银监会应当对直接负责的董事、高级管理人员

和其他直接责任人员给予警告，处（）

A.十万元以上三十万元以下

B.五万元以上二十万元以下

C.五万元以上五十万元以下

D.十万元以上五十万元以下

47、按照《商业银行授信工作尽职指引》，客户资料如有变动，商业银行应要求客户（

进一步核实后在档案中重新记载。

A.立即汇报

B.提前还贷

C.汇总情况

D.书面报告

48、浮动利率相对于固定利率，具有的优点不包括（）。

A.能够灵活反映市场上资金供求状况

B.能够根据资金供求随时调整利率水平

C.有利于缩小利率市场波动所造成的风险

D.便于计算成本和收益

49、个人外汇账户按账户性质区分为（）。

A．外汇结算账户、资本项目账户、外汇储蓄账户

B．个人外汇账户、外汇结算账户、资本项目账户

C．境内个人外汇账户、个人外汇账户

D．外汇储蓄账户、资本项目账户、个人外汇账户

50、除客体外，票据罪与（）的其他构成要件及处罚均相同。

A、贷款罪

B、信用证罪

C、金融凭证罪

第11页共39页

，）

D、有价证券罪

51、如果保证合同约定的保证期间早于或者等于主债务履行期限的，保证期间为（）。

A.主债务履行期限

B.主债务履行期届满一年

C.主债务履行期届满六个月

D.主债务履行期届满三个月

52、下列不属于商品期货的标的商品的是（）。

A.大豆

B.利率期货

C.原油

D.钢材

53、下列关于贷款五级分类法的表述，正确的是（）。

A.关注类贷款比次级类贷款风险大

B.次级类贷款比可疑类贷款风险大

C.关注类贷款属于不良贷款

D.次级类贷款属于不良贷款

54、1864年南北战争期间，美国联邦政府制定了（），标志着银行监管制度的正式确立。

A.《国民银行法》

B.《反泡沫公司法》

C.《金融服务改革法案》

D.《金融管理法案》

55、暂扣或者吊销执照属于（）。

A．刑事制裁

B．行政处分

C．行政处罚

第12页共39页

D．追究民事责任

56、商业汇票的持票人在汇票到日期前为了取得资金，在给付一定利息后将票据权利转让给

商业银行的票据行为是（）。

A.转贴现

B.再贴现

C.贴现

D.背书

57、信用证开证银行依照客户（开证申请人）的要求和指示，承诺在符合信用证条款情况下，

凭规定的单据承担付款或承兑义务，此项义务不包括（）。

A.向第三者（受益人）或其指定人进行付款或承兑

B.授权另一银行进行该项付款或承兑

C.授权另一银行议付

D.保证出口商品的质量

58、名义收益率的计算公式为（）。

A.票面利息/面值×100%

B.票面利息/购买价格×100%

C.（出售价格＋利息）/购买价格×100%

D.（出售价格－购买价格＋利息）/购买价格×100%

59、按照《商业银行不良资产监测和考核暂行办法》的规定，下列说法不正确的是（）。

A、商业银行不良资产的监测和考核包括对不良贷款、非信贷资产和表外业务风险的全

面监测和考核

B、不良贷款原则上按照贷款五级分类标准执行，如确有困难，也可按照四级分类标准

执行

C、银监会各级监管机构应建立和完善对不良资产监测、考核制度

D、不良贷款分析中不良贷款清收转化情况，可分别按现金清收、贷款核销、以资抵债

和其他方式进行分析

60、中国的中央银行是（）。

第13页共39页

A．中国银行

B．中国人民银行

C．银监会

D．财政部

61、《商业银行设立同城营业网点管理办法》规定，同城支行应当自领取《金融机构营业许

可证》之日起（）天内开业。

A、30

B、60

C、90

D、180

62、以下财产质押中，属于商业银行可接受的是（）。

A.汇票、支票、本票

B.租用的财产

C.国家机关的财产

D.使用权有争议的财产

63、金融机构向客户(包括金融机构)提供衍生产品交易服务。金融机构从事此类业务时被视

为衍生产品的交易商，其中能够对其他交易商和客户提供衍生产品报价和交易服务的交易商

被视为衍生产品的（）。

A.报价商

B.营销商

C.造市商

D.推销商

64、禁止商业贿赂是《银行业从业人员职业操守》中（）基本准则的要求。

A．勤勉尽职

B．专业胜任

C．保护商业秘密与客户隐私

第14页共39页

D．公平竞争

65、有权对公司债的发行和交易进行监管的是（）。

A:中国证监会

B:中国人民银行

C:中国保监会

D:中国银监会

66、我国商业银行在经营活动中所面临的最主要的风险是（）。

A.声誉风险

B.信用风险

C.操作风险

D.市场风险

67、商业银行的长期次级债务指的是原始期限最少在（）以上的次级债务。

A:一年

B:三年

C:五年

D:十年

68、下列属于商业银行托管业务的是（）。

A.跟单托收

B.委托贷款业务

C.代收代付业务

D.企业年金基金托管

69、不属于我国银行开办的外币存款业务币种的是（）。

A.美元

B.加拿大元

C.瑞士法郎

第15页共39页

D.法国法郎

70、按照客户类型对存款进行划分，可分为个人存款和（）。

A.对公存款

B.储蓄存款

C.定期存款

D.外币存款

71、商业银行内部控制的出发点是（）。

A.实现规模最大化

B.控制速度、稳健发展

C.防范风险、审慎经营

D.实现盈利最大化

72、下列选项中，不属于中间业务的是（）。

A.支付结算

B.代收水电费

C.吸收存款

D.理财业务

73、银行最重要的无形资产是（）。

A．良好声誉

B．土地使用权

C．专有技术

D．商标权

74、下列属于银行业从业人员职业操守法律法规中禁止性规定的是（）。

A.不得进行活动

B.法律、法规要求所有经营性、生产性企业依法照章纳税

C.商业银行开办代客理财业务必须向中国银行业监督管理委员会申请代客理财业

第16页共39页

务资格

D.法律、法规要求所有经营性、生产性企业要遵守会计原则

75、民事行为被确认为无效或被撤销后，产生的法律效果不包括（）。

A.返还财产

B.赔偿损失

C.追缴财产

D.没收财产

76、在通货膨胀时期，中央银行可以采取的办法是（）。

A.降低再贴现率

B.降低法定存款准备金率

C.提高法定存款准备金率

D.降低利率

77、个人网上银行属于（）。

A.私人银行

B.电话银行

C.手机银行

D.电子银行

78、《证券法》贯彻的最基本的原则是（）。

A：平等、自愿、有偿、诚实信用原则

B：合法原则

C：三公原则

D：分业经营、分业管理原则

79、当银行与客户结束业务关系时，对于客户此前的财务数据与交易记录，银行应该（

A．退还给该客户

B．立即销毁

第17页共39页

。）

C．保存5年以上

D．卖给其他公司

80、代位权的行使范围应以（）为限。

A、债务人的债务

B、债务人的债权

C、债权人的债权

D、债权人的债务

81、我国的银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、

农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及（）。

A.基金公司

B.互助储蓄银行

C.政策性银行

D.契约型存款机构

82、托收属于（），托收银行与代收银行的款项对托收的款项是否收到不负责。

A.商业信用

B.银行信用

C.政府信用

D.个人信用

83、票据丧失的公示催告应当向（）的基层人民法院申请。

A.票据输出地

B.票据承兑地

C.票据支付地

D.持票人所在地

84、银行工作人员的下列行为没有违反内幕交易的是（）。

A．银行工作人员在与家人聊天时，无意透露某机构投资者近期面临的重大诉讼信息

第18页共39页

B．银行工作人员匿名开设账户进行股票投资

C．工作休息期间，银行工作人员小李拒绝与同事谈论工作话题

D．因情况紧急，银行工作人员小张将涉及内幕信息的资料委托其他部门的同事暂为保

管

85、对非现场监管中发现的问题和风险，监管机构以监管意见书、风险提示、约见谈话等形

式进行通报。被通报机构应就通报要求，在（）内向监管机构报送整纠方案。

A、10天

B、15天

C、1个月

D、3个月

86、2005年11月28日，（）正式成立，拉开了城市商业银行合并重组的序幕。

A.浙商银行

B.徽商银行

C.江苏银行

D.晋商银行

87、冻结单位的存款期限不超过（）。

A:一个月

B:三个月

C:六个月

D:一年

88、对银行业金融机构审查董事和高级管理人员的任职资格的申请，银监会应当在自收到申

请文件之日起（）日内做出批准或者不批准的书面决定。

A.20

B.30

C.45

D.60

第19页共39页

89、贷款人在短期贷款到期（）之前，应当向借款人发送还本付息通知单。

A、一个星期

B、二个星期

C、三个星期

D、四个星期

90、银行工作人员在接到客户投诉时，下列做法不当的是（）。

A．坚持服务客户的理念，妥善处理，不轻慢任何投诉和建议

B．在银行规定的反馈时限内答复客户

C．在投诉时限内无法拿出意见，将当前投诉处理情况答复客户时，没有明确告知下一

个反馈时限

D．没有规定投诉时限的，可按口头承诺的时间答复客户

二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）

1、下列属于不良贷款的有（）。

A.正常类贷款

B.关注类贷款

C.次级类贷款

D.可疑类贷款

E.损失类贷款

2、关于商业银行业务范围的表述，正确的有（）。

A.商业银行章程载明的业务范围依《公司法》程序经股东大会批准即可生效

B.商业银行可以从事证券经营业务

C.商业银行章程载明的结汇、售汇业务，还需报经中国人民银行批准方可经营

D.商业银行根据章程载明的业务范围开展业务

E.商业银行章程载明的业务范围依法需报经国务院银行监督管理机构批准方可生效

第20页共39页

3、货币政策中介目标和操作目标的选择标准包括（）。

A.可观测性

B.可控性

C.相关性

D.可比性

E.独立性

4、在商业银行公司贷款业务中，法人商业用房按揭贷款的用途有（

A．收购本企业职工住房

B．购置个人住房

C．用于商品住房及其配套设施开发建设

D．购置商业用房

E．购置自用办公用房

5、下列选项中属于商业银行长期借款的有（）。

A.发行次级金融债券

B.证券回购

C.发行普通金融债券

D.同业拆借

E.发行混合资本债券

6、银行业作为一个较强规模效益的行业，其规模效益体现在（）。

A.收入

B.客户规模

C.市场份额

D.存贷款规模

E.资产规模

7、表见代理的构成要件包括（）。

第21页共39页

。）

A．代理人无代理权

B．相对人主观上为善意

C．客观上有使相对人相信无权代理人具有代理权的情形

D．相对人基于C选项中所述情形而与无权代理人成立民事行为

E．行为人与第三人具有相应的民事行为能力

8、相比于传统业务，银行中间业务具有如下特点（）。

A:不使用银行的自有资金

B:不承担市场风险

C:占有银行自有资本

D:是银行最主要的资金来源

E:以收取服务费方式获得收益

9、《银行业监督管理法》规定，银监会的监督管理措施可以包括（

A.要求银行按照规定报送财务报表

B.进入银行进行检查

C.与银行董事进行监督管理谈话

D.责令银行按照规定如实披露风险管理状况

E.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务

10、我国金融行业主要的专业监管机构包括（）。

A．银行业协会

B．中国银监会

C．中国证监会

D．中国保监会

E．中国人民银行

11、下列关于商业银行的描述，正确的有（）。

A.商业银行是市场经济的中枢，发生损失的外部正效应很大

第22页共39页

。）

B.银行的经营对象是货币，且具有特殊的信用创造功能

C.风险既是商业银行损失的来源，同时也是盈利的基础

D.商业银行自有资本金在全部资金来源中所占比例低，属于高负债经营

E.商业银行就是“经营风险”的金融机构，以“经营风险”为盈利手段

12、中国银监会关于小微企业金融服务“三个不低于”工作目标的考核维度为（）。

A.贷款绝对额

B.贷款余额

C.贷款增速

D.申贷获得率

E.贷款户数

13、我国商业银行在组织机构改革方面的一个基本方向是“扁平化”，扁平化组织的优势在

于（）。

A．行政管理层次少

B．冗余人员少

C．每一个人直接管理的人数少

D．内部信息传递快

E．行政管理层次多

14、按产品的用途，可以将个人贷款产品分为（）。

A．个人住房贷款

B．个人汽车贷款

C．个人消费贷款

D．个人抵押贷款

E．个人经营类贷款

15、我国货币市场主要包括（）。

A:银行间同业拆借市场

第23页共39页

B:票据市场

C:股票市场

D:银行间债券回购市场

E:黄金市场

16、属于商业银行其他风险控制部门的有（）。

A:财务控制部门

B:固定资产管理部门

C:信息技术部门

D:内部审计部门

E:法律/合规部门

17、个人存款业务包括（）。

A.活期存款

B.定期存款

C.定活两便存款

D.个人通知存款

E.教育储蓄存款

18、银行业职业价值理念的核心有（）。

A.诚信

B.爱岗

C.合规

D.尽职

E.竞争

19、行政处分包括（）。

A、警告

B、记过

第24页共39页

C、降级

D、撤职

E、开除

20、抵押合同应当包含的条款有（）。

A.被担保债权的种类和数额

B.抵押财产的名称、所在地

C.债务人履行债务的期限

D.担保范围

E.不能实现债权时的受偿方式

21、代理包括（）。

A、法定代理

B、协定代理

C、委托代理

D、指定代理

E、表见代理

22、流动资金贷款按贷款方式可分为（）。

A.流动资金整贷整偿贷款

B.流动资金整贷零偿贷款

C.流动资金循环贷款

D.法人账户透支

E.流动资金零贷零偿贷款

23、下列选项中属于银行代保管业务的有（）。

A.出租保管箱

B.露封保管业务

C.密封保管业务

第25页共39页

D.查验保险箱

E.资产托管业务

24、货币市场具有的特点包括（）。

A.偿还期短

B.流动性弱

C.收益率高

D.风险小

E.流动性强

25、按具体的交易工具类型划分，金融市场可分为（）。

A:债券市场

B:股票市场

C:外汇市场

D:交易所市场

E:黄金市场

26、下列行为符合《银行业从业人员职业操守》中关于银行业从业人员与同事之间相关规定

的是（）。

A:尊重同事的作方式及工作成果

B:尊重同事的爱好及个人信仰

C:引用共同成果需经所在机构及同事的同意与授权

D:工作中接触到同事个人隐私的，不得擅自向他人透露

E:将同事不当行为通知媒体

27、刑事责任包括（）。

A、管制

B、有期徒刑

C、罚金

第26页共39页

D、剥夺政治权利

E、没收财产

28、银行业从业人员的下列行为中正确的是（）。

A.与其所在机构的同事闲暇时谈论客户的婚姻状况

B.保守客户隐私，不擅自向银行以外的机构和个人透露客户的交易信息

C.从银行离职后可以与朋友交流以前客户的交易信息

D.在有关国家机关依法调查时，透露有关客户信息

29、中国人民银行为执行货币政策，可以运用的货币政策工具有（）。

A.要求银行业金融机构按照规定的比例交存存款准备金

B.确定中央银行浮动利率

C.为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现

D.向商业银行提供贷款

E.在公开市场上买卖国债、其他政府债券和金融债券及外汇

30、“金融罪”的共性不包括（）。

A：主观上均具有非法占有目的

B：使受骗者陷入或者强化认识错误

C：受骗者因被骗而作出行为人期待的财产处分行为

D：客体是社会公众的财产与国家的金融秩序

E：犯罪主体为一般主体，包括自然人和单位

31、关于流动性风险管理的表述，正确的有（）。

A.银行应加强融资渠道管理，积极维护与主要融资交易对手的关系，保持在市场上的适

当活跃程度

B.银行应通过流动性风险压力测试分析其承受短期和中长期压力情景的能力，以提高在

流动性压力情况

C.银行应当根据其业务规模、性质、复杂程度、流动性风险偏好和外部市场变化情况，

设定流动性

第27页共39页

D.银行应以其融资能力和风险承受能力为基础设计现金流期限错配限额

E.银行要制定有效的流动性风险应急计划、确保其可以应对紧急情况下的流动性需求

32、以下说法正确的有（）。

A.禁止性规定属于法律明确规定不可以从事的行为

B.义务性规定是法律要求行为人必须履行的行为

C.程序性规定是指法律法规中有关从事某种活动必须按照一定程序履行审批或备案的

规定

D.禁止性规定是法律要求行为人必须履行的行为

E.义务性规定是指法律法规中有关从事某种活动必须按照一定程序履行审批或备案的

规定

33、下列关于商业银行信用卡使用，表述正确的有（）。

A.信用卡可以用于投资

B.贷记卡具有一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先使用、后还款

C.信用卡可以用于网上购物

D.持卡人凭卡消费后要在规定的时间内向发卡机构偿还消费贷款本息

E.信用卡具有循环信用额度

34、导致公司破产的情况有（）。

A.公司亏损

B.公司不能清偿到期债务

C.公司因解散而清算，资不抵债

D.公司转移财产

E.公司依法被撤销

35、以下关于我国城市商业银行的说法中错误的是（）。

A.是在原农村信用合作社的基础上组建起来的

B.联合重组是城市商业银行近几年发展呈现的趋势之一

C.载至2006年底，我国仍然严格禁止城市商业银行跨区域经营，不能在注册城市以外的

第28页共39页

地区设立分支机构

D.曾一度称为城市合作银行，后来考虑到城市合作银行已经不具有“合作”性质，即更

名为城市商业银行

E.引进战略投资者是城市商业银行呈现的趋势之一

36、下列货币政策操作中，引起货币供应量减少的是（）。

A.提高法定存款准备金率

B.提高再贴现率

C.降低再贴现率

D.中央银行卖出债券

E.中央银行买入债券

37、单位活期存款账户又称为单位结算账户，包括（

A.基本存款账户

B.一般存款账户

C.专用存款账户

D.临时存款账户

E.协定存款账户

38、以下属于银行办理储蓄业务应遵循的原则的有（

A.存款自愿

B.取款自由

C.存款有息

D.利息纳税

E.为存款人保密

39、《商业银行法》规定的办理储蓄业务的原则包括（

A.存款自愿

B.取款自由

第29页共39页

。

。

）。

）

）

C.存款有息

D.为存款人保密

40、关于民事法律行为的特征，下列表述正确的有（）。

A.民事法律行为以意思表示为构成要素

B.民事法律行为的主体之间的地位是不平等的

C.民事法律行为依意思表示的内容而发生效力

D.民事主体实施民事法律行为以设定、变更或终止一定民事法律行为关系为目的

E.民事法律行为是经法律确认和认可的一种重要的民事法律事实，它能弓丨起民事法律

关系的设立、变更与终止

三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）

1、（）商业银行的库存现金不属于存款准备金范畴。

A.对

B.错

2、（）债权人申请对债务人进行破产清算的，在人民法院受理破产申请后、宣告债务人

破产前，债务人或者出资额占债务人注册资本三分之二以上的出资人，可以向人民法院申请

重整。

A、正确

B、错误

3、（）汽车金融公司是从事汽车消费信贷业务并提供相关汽车金融服务的专业机构。

A.对

B.错

4、（）根据《中国人民银行法》规定，我国货币政策的目标是“保持经济增长，并以此

促进物价稳定”。

A.对

B.错

第30页共39页

5、（）公司申请设立登记的日期，即为公司成立日期。

A、正确

B、错误

6、（）遗嘱继承的效力优于法定继承。

A．正确

B．错误

7、（）单位协定存款中对超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定的下浮利率计付

利息、对基本存款额度按活期存款利率付息。

A.对

B.错

8、（）作为银行的银行，中央银行更加易于通过组织其他银行给那些处于困难之中的银

行提供协调贷款等方式给予流动性支持。

A.对

B.错

9、（）双边汇率调整与有效汇率调整相比，更能发挥调节进出口、经常项目及国际收支

的作用。

A．正确

B．错误

10、（）汽车金融公司的资金来源包括境内股东单位的各种存款。

A.对

B.错

11、（）不良贷款率是衡量银行信贷资产质量的最重要指标。

A.对

B.错

12、（）银行业监督管理机构进行检查时，只能检查纸质报表与文件，不能检查银行业

金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统。

第31页共39页

A.对

B.错

13、（）国商业银行自深化股份制改革后，在银行组织架构的发展方面着重于渐进式推

进事业部制改革、建立垂直化风险管理体系和建设流程银行。

A.对

B.错

14、（）土地使用权属于商业银行监管资本中的资本扣减项。

A．正确

B．错误

15、（）未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款

等商业银行业务，任何单位也不得在名称中使用"银行”字样。

A、正确

B、错误

第32页共39页

参考答案

一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）

1、A【解析】资金管理的核心是建设内部资金转移定价机制和全额资金管理体制，建成以

总行为中心，自下而上集中资金和自上而下配置资金的收支两条线、全额计价、集中调控、

实时监测和控制全行资金流的现代商业银行司库体系。故本题选A。

2、C

3、A

4、B

5、[正确答案]A

6、C

7、C

8、【正确答案】A

9、A

10、B【解析】定金应以书面形式约定。定金的数额由当事人约定，但不得超过主合同标的

额的百分之二十。故本题选B。

11、B

12、C

13、答案:C

14、B

15、C

16、B

17、【正确答案】A

【答案解析】本题考查贷款发放的原则。贷款发放实行贷放分离、实贷实付。

18、D【解析】代理的法律特征包括：(1)代理行为是指能够引起民事法律后果的民事法律

行为。(2)代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动。(3)代理人在代理权限范围内独立

意思表示。(4)代理行为的法律后果直接归属于被代理人。故本题选D。

第33页共39页

19、D

20、A

21、【正确答案】A

22、A

23、D

24、D

25、A

26、A

27、B

28、C

29、B

30、C

31、A

32、D

33、【答案】B

【解析】《银行业监督管理法》确定，银监会负责对全国银行业金融机构及其业务活动

监督管理的工作，其法定监管目标为：①促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业

的信心；②保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能力。

34、A

35、B

36、A

37、C

38、【答案】C

39、D

40、B

41、A

第34页共39页

42、C

43、【答案】A

44、A

45、A

46、【答案】C

47、D

48、【答案】D

49、A

50、正确答案：C【专家解析】除客体外，票据罪与金融凭证罪的其他构成要件及

处罚均相同。

51、C

52、B

53、D

54、【答案】A

55、C

56、C

57、D

58、【正确答案】A

【答案解析】本题考查债券投资的收益。名义收益率＝票面利息/面值×100%。

59、B

60、B

61、C

62、A

63、C

64、D

第35页共39页

65、A

66、B

67、C

68、A

69、D

70、A

71、C

72、C

73、A

74、A

75、【答案】D

76、【正确答案】C

【答案解析】本题考查通货膨胀的治理。在通货膨胀时期，中央银行应该采取紧缩性的

货币政策，选项ABD都属于扩张性的货币政策，所以不选。

77、D

78、答案：C银行从业课程

79、C

80、正确答案：C【专家解析】考察代位权的知识。

81、C

82、A

83、C

84、C

85、A

86、B

87、答案:C

第36页共39页

88、【答案】B

89、C

90、C

二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）

1、【答案】C,D,E

【解析】我国自2002年开始全面实施“贷款五级分类法”，将贷款分为正常、关注、次

级、可疑、损失五类，后三类称为不良贷款。

2、CDE

3、【答案】A,B,C

4、DE

5、ACE

6、【答案】A,B,C,D,E

7、ABCD

8、答案:A,B,E

9、【答案】A,B,C,D,E

10、BCD

11、BCDE

12、CDE

13、ABD

14、ACE

15、答案:A,B,D

16、答案:A,D,E

17、ABCDE

18、[正确答案]A,C,D,

19、正确答案：ABCDE【专家解析】行政处分包括警告、记过、记大过、降级、撤职、开除。

第37页共39页

20、ABCD

21、正确答案：ACD【专家解析】代理的三种类型。

22、ABCD

23、ABC

24、【答案】A,D,E

25、答案:A,B,C,E

26、答案:A,B,C,D

27、正确答案：ABCDE【专家解析】另外还有：拘役，无期徒刑，死刑等。

28、BD

29、【答案】A,C,D,E

30、DE

31、ABCDE

32、ABC

33、BCDE

34、BC

35、AC

36、【答案】A,B,D

37、【答案】A,B,C,D

38、【答案】A,B,C,E

【解析】商业银行办理储蓄业务应遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保

密”的原则。

39、ABCD

40、ACDE

三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）

1、B

第38页共39页

2、正确答案：错【专家解析】债务人或者出资额占债务人注册资本十分之一以上的出资人，

可以向人民法院申请重整，属于破产法的内容，无具体页码，请了解。

3、A

4、B

5、正确答案：错【专家解析】公司营业执照签发日期，即为公司成立日期。

6、A

7、B

8、参考答案：A

9、B

10、B

11、A

12、B

13、A

14、B

15、正确答案：对【专家解析】经营存款业务特许制的内容。

第39页共39页