试分析互联网金融中的法律问题

试分析互联网金融中的法律问题

随着信息技术的快速发展，互联网金融行业成为现阶段发展最迅猛的行业。

互联网金融平台的每一次创新都会引来社会广泛的关注，特别是金融理财产品，

比如人人贷、众筹、余额宝等新型产品的出现，互联网金融领域已经逐渐成为金

融理财和交易的专业平台，但随着市场规模的不断扩大，在给投资者和融资机构

带来可观利益的同时，也给相关的金融安全防范体系造成了一定威胁。加之，我

国目前对于互联网金融方面的法律监管不健全，常会造成一些监管漏洞，让不法

机构有机可乘。这种行为不但危害了广大人民的财产利益，也同样造成了行业的

不公平竞争。所以，本文就针对互联网金融发展中的一些特点及问题，结合现阶

段法律对这方面的监管现状，提出相应的解决方法和建议，以求保障互联网金融

的健康发展。

一、互联网金融的特点及监管必要性

（一）互联网金融的特点

互联网金融是当今时代发展中一种全新的金融模式，互联网金融拥有互联网

技术和金融业务两个主要结构，是互联网公司与金融机构将互联网通信技术与金

融业务相结合形成的新型金融模式，可以提供投资、咨询、支付和资金融通等业

务。其主要特点包括低成本、高效率、低门槛、分散性等。但互联网金融模式也

同样具备高风险、快处理、交易直接、匹配灵活、结构简单、交易成本小、支付

统一性高等特性。在互联网金融给大家带来便利的同时，也无形中造成了安全隐

患。比如；大数据金融背景下线上平台与商行之间的利益冲突。网络理财对传统

理财行业的冲击，还有互联网金融理财收益的风险性，同时会受到政策风险和汇

率风向的影响。

（二）互联网金融监管的必要性

从法律角度看互联网金融，可以分为交易规范和监管规范两大部分。交易规

范主要对交易关系进行规范，监管规范则主要指的是监管关系。目前，我国相关

的交易规范有《电子签名法》《合同法》《民法通则》《担保法》《物权法》等，这

些法律对互联网交易提供了有效保障。而我国目前相关监管法律除了《第三方支

付监管条例》外几乎没有可实施法律条文，这就不可避免地形成许多法律漏洞，

给不法机构以可乘之机。互联网金融的风险相对传统金融行业要高很多，加之互

联网平台的开放性和涉众型，风险性就更加大了。所以，有必要对互联网金融在

原来的监管基础上，完善相关法律条例，出台相对应的监管措施，以确保降低风

险性，保障用户安全。

二、我国互联网金融法律监管的现状

（一）现有法律缺乏监管