银行从业法律法规重点知识梳理

2016年银行业初级资格考试法律法规与综合能力

重点知识记忆

1.从84年起，人行专门行使央行的职能1995年3月18日通过《人行法》以法律形式确定;200

3年12月27日《人行法修正案》，人行对银行业金融机构的监管交银监会，银监会成立于2

003年4月。

2.94年，先后成立了国家开发、中国进出口、中国农业发展银行政策性银行;1995年3月18日通

过《人行法》;2003年12月27日《人行法修正案》。

3.交行87年组建，是第一家全国性股份制商业银行。中行、建行04年、工行05年整体改制为股

份。

4.01年第一家农村股份制商业银行：张家港;03年第一家农村合作银行：宁波鄞州;农村资金互助

社和村镇银行是07年新批准设立。06年12月31日邮政储蓄银行成立07年3月20挂牌，

定位：依托发挥网络优势，完善金融服务。零售与中间为主，提供基础金融服务。

5.渤海银行05年;上海银行95年。

6.06年4月26日，上海银行宁波分行----城市商行第一家跨区设分支;：05.11.28徽商银行城商行

重组序幕;07.01.24江苏银行迈上台阶。

7.06年12月11日，入世贸过渡期结束《外资银行管理条例》及其实施细则正式生效，取消经营

人民币业务地域、客户限制，允许对所有客户提供人民币业务，取消对在华经营非审慎限

制----标志着正式全面开放银行业。

8.07年1月全国金融会议决定：首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运作，主要从事中

长期业务，公开透明招标制。

9.98年城市合作银行更名为城市商业银行。

10.06年工行上海、香港同步上市;中行先后两地上市。建行05年在香港上市，唯一没有在上海上

市。交行05年香港07年上海上市。

11.交行87年组建，是第一家全国性股份制商业银行。中、建04年、工行05年整体改制为股份。

农行自07年2月正式开始股份制改革，截至2007年4月尚未完成。

12.截至07年4月，中国银行业协会设有5个专业委员会：法律、自律、从业资格认证、农村合

作金融、银团贷款与交易专业委员会。

13.06年9月在上海成立的是中国金融期货交易所。上海期货交易所成立于99年;大连商品交易所

成立于93年;郑州商品交易所成立于90年

14.我国金融市场的发展是从84年同业拆借市场开始的。同业拆借市场属货币市场。90年底沪、

深证券交易所成立，标志我国股票市场正式形成，股票市场属于资本市场。

15.2004年10月29日，中国人民银行决定放开存款利率的下限，允许金融机构（城乡信用社除

外）下浮存款利率。2004年10月29日贷款利率上限放开，下限管理。

16.从2005年9月21日起，对活期按季结息。

17.《反法》2006年10月31日审议通过，2007年1月1日起施行;《大额和可疑》于2006

年11月6日通过，2007年3月1日施行。

18.2003年12月27日《关于修改〈商业银行法〉的决定》通过，2004年2月1日起施行。

19.2006年8月27日通过《破产法》，2007年6月1日起施行。

20.《担保法》于1995年通过并实施。

21.《物权法》于2007年3月通过，自2007年10月1日起施行。

22.《银行业从业人员职业操守》于2007年2月9日通过生效。

23.1997年6月，银行间债券市场成立，并与交易所债券市场共同构成了我国的债券市场。承办

柜台交易的商业银行都是银行间债券市场成员，银行柜台交易市场可以看成是银行间债券

市场的延伸。

24.《银行业监督管理法》于2006年修改2007年1月1日起施行。

25.现行的《公司法》自2006年1月1日起施行。

26.从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息。

27.1979年，日本输出入银行在北京设立代表处;新中国第一家信托投资公司——中国国际信托投

资公司成立。

28.2004年我国进一步改革存款准备金制度，实行差别存款准备金率制度。

29.现行的《票据法》于2004年8月28日通过修正并开始施行。

1、境内机构原则上只能开立1个经常项目外汇账户。

2、银行资本分为核心资本和附属资本，附属资本不得超过核心资本的100%，所以核心资本不得

低于银行资本的50%。

3、资本监管方面改进之一：规定了0、20%、50%、100%的资产风险权重系数，取消了10%和7

0%的资产风险权重系数

4、劳动力人口是指年龄在16岁以上具有劳动能力的人的全体。

5、我国银行开办的外币存款币种9种：美、欧、日、港、瑞郎、加元、英、新加坡元、澳元（这

3个外汇采用间接标价法境内机构原则上只能开立1个经常项目外汇账户。

6、个人房贷中，贷款与房价款比例最高为80%;贷款人发放自用、款、商用、二手车贷80%、70%、

50%;车贷期限（含展期）不超过5年。二手车贷不超3年。国家助学贷款期限最长10年。

一般商业性助学贷款最长8年

7、贷款展期不超原贷期限一半，累计不超过3年。

8、非金融企业短期融资券期限最长不超过365天，证券公司期限最长不超过91天

9、本票提示付款期限为2个月。

10、央行票据期限通常为3个月、6个月和12月。

11、普通高校每年的借款总额原则上按照在校生总数20%的比例、每人每年6，000元的标准。

项目贷款利率在基准利率的基础上可以下浮，但不得超过10%，上浮不作限制;对同一借款

人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%。

12、《新资本协议》规定银行的资本与风险加权总资产之比不得低于8%，其中核心资本与风险

加权总资产之比不得低于4%。银行资本分为核心资本和附属资本，附属资本不得超过核心

资本的100%，所以核心资本不得低于银行资本的50%。;规定了0、20%、50%、100%的资

产风险权重系数，取消了10%和70%的资产风险权重系数。

13、商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，银监可以实行接管。接管

期限最长不超过2年。

14、大额交易标准：单或累计20万等值1万美元现金收支（包括现金缴存、现金支取、现金结

售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付等）;单位账户之间200万等值20万美元转账;

个人账户之间，以及个人账户与单位账户之间单笔或累计50万等值10万美元划转;跨境交

易一方为个人单或累等值1万美元。

15、商业银行贷款余额与存款余额的比例不得超过75%。16、有限责任公司由50个以下股东出

资设立;有限和股份注册资本最低3万元和500万元。

17、债权申报期限自法院发布受理破产申请公告之日起计算，最短30日，最长3个月大额和可

疑报告管理办法》规定了9类交易如未发现交易可疑的，免于大额交易报告。

18、股东大会作出修改章程、增减注册资本的决议，以及公司分并、分立、解散或者变更形式的

决议必须经出席会议的股东所持表决权的三分之二以上通过。

19、人民法院受理申请破产申请前1年内，涉及债务人无偿转让的财产，管理人有权请求人民法

院予以撤销。

20、银行的资本充足率不能低于8%。

21、客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，金融机构应当至少保存5年。

22、流动性资产余额/流动性负债余额的比例不得低于25%，即流动性负债余额就不得高于流动

性资产余额的4倍。

23、银监会对已经或可能信用危机严重影响存款人利益商业银行接管，接管期限最长不超过2年。

24、汽车金融公司可以接受境内股东单位3个月以上期限的存款。

25、银监会应自收到人行建议之日起30日内回复

26、《巴塞尔新资本协议》中的三大支柱是：最低资本要求、外部监管和市场约束;货币政策的“三

大法宝”：公开市场业务、存款准备金政策、再贴现政策;银行最主要的三大风险是信用风险、

操作风险和市场风险。

27、持有期收益率=（卖出价—买入价+现金分配***股息、红利）/买入价;资本充足率=（核心+

附属）/风险加权资产;资本利润率（ROE）=净利润/股东权益;资产利润率ROA=净利润/总资

产;股权乘数EM总资产/股东权益;ROE=ROA*EM。

28、上海银行间同业拆放利率Shibor。LIBOR伦敦银行同业拆放利率;人行PBC;银监会CBRC;

银行业协会CBA;工行ICBC;中行BOC;交行BOCOM;农行ABC;建行CCB;证监会CSRC;保

监会CIRC。

1.银监会根据审慎监管的要求，实地查阅帐表、文件、档案和座谈询问，对风险性和合规性分析、

检查、评价和处理是“现场检查”定义。四种监管：“非现场监管”---收集数据资料基础上的分

析评价;“现场检查”---实地查阅资料和访谈基础上的分析评价;“监管谈话”---与银行业金融机

构的董事、高管进行谈话;“信息披露监管”---要求机构按照规定披露信息。

2.“会员大会”是银协会的最高权力机构;“理事会”是会员大会的执行机构;“常务理事会”在理事会

闭会期间行使理事会职责;“秘书处”为日常办事机构。

3.工行:工商信贷和个人储蓄;农行:农村金融;中行:经营并管理外汇;建行：基础设施建设等长期信

用。

4.股份制商业银行的作用：填补市场空白，较好地满足融资和储蓄业务需求;打破垄断局面，促进

竞争机制形成、竞争水平提高;经营管理“试验田”，推动银行业改革和发展。

5.城市商行趋势：引进战略投资者、联合重组、跨区经营。

6.外商独资、中外合资银行：经营部分或全部外汇和人民币业务，经批准经营结汇、售汇(全面的

外汇和人民币业务)。外国银行分行：经营部分或者全部外汇业务以及对除中国境内公民以

外客户的人民币业务(不是全面的人民币业务)。外国银行代表处不是营业性机构。外资银行

要享受国民待遇必须是独立法人即外商独资或中外合资

7.四家金融资产管理公司(信达、长城、东方、华融)业务向是商业化经营，

8.汽车金融公司属于由银监会负责监管的非银行金融。

9。银监会会员单位中注意有：中央国债登记结算有限责任公司

10.金融租赁公司：经营融资租赁为主的非银行金融机构。

11.货币经纪公司仅限向境内外金融机构提供经纪服务。

12.《外资银行管理条例》及其实施细则正式生效，取消经营人民币业务地域、客户限制，允许对

所有客户提供人民币业务，取消对在华经营非审慎限制----标志着正式全面开放银行业。

13.人行职能：制定、执行货币政策，防范、化解金融风险，维护金融稳定

14.银监会监管：全国银行业金融机构及其业务活动，中国人民银行监管：黄金市场、银行间同业

拆借市场和银行间债券市场------为央行保留职权

15.银监会监管理念：管风险(以风险为核心监管内容)、管法人(坚持法人监管，重视金融机构总体

风险把握、防范与化解)、管内控(促进内控机制形成与效率提高)、提高透明度。

16.信息披露监管要求银行业金融机构如实披露财务会计报告、风险管理状况、董事和高级管理人

员变更以及其他重大事项等信息。

17.截至07年4月，中国银行业协会设有5个专业委员会：法律、自律、从业资格认证、农村合

作金融、银团贷款与交易专业委员会。

18.第一家信托公司：中国国际信托投资公司

19.人行职责有：经理国库(而不是代理国库);维护支付、清算系统正常运行;指导、部署金融业反

，负责反洗资金监测;负责金融业(而非只指银行业)统计、调查、分析和预测;作为央行

从事国际金融

20.农村资金互助社以吸收社员存款、接受社会捐赠资金和从其他银行业金融机构融入资金作为资

金来源，其资金主要用于发放社员贷款，满足社员贷款需求后确有富余的可存放其他银行

业金融机构，也可购买国债和金融债券。农村资金互助社不得向非社员吸收存款、发放贷

款及办理其他金融业务21.外资银行指：独资银行;中外合资银行;外国银行分行;外国银行代

表处。

22.经银监会批准，汽车金融公司可以从事部分或全部：接受境内股东单位3个月以上期限的存款;

提供购车贷款业务;办理汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款;转让、出售车贷款应收款

业务;向金融机构借款;为贷款购车提供担保;与购车融资相关的代理;以及经银监会批准的其

他信贷业务等。

23.城市商业银行是在原城市信用合作社的基础上组建起来的，发展趋势包括：引进战略投资者、

跨区域经营、联合重组，

24.“一行三会”是指人行、银监会、证监会和保监会。

25.农村商业银行、农村合作银行：在合并农村信用社的基础上组建的

26.银行业监管目标：促进合法、稳健运行，维护公众信心、保护公平竞争，提高竞争力。四个具

体目标：审慎有效监管，保护利益、增进市场信心;增进金融了解;努力减少金融犯罪

27.银行业协会宗旨：促进会员单位实现共同利益

28.各省的银行业协会是中国银行业协会的准会员，而非会员单位。

29.第一家批准设立境内代表处的外资银行：日本输出入银行

30.本次考试认为：金融资产管理、信托投资、财务、金融租赁公司及银监会批准的其他金融机构

都是银行业金融机构

1.银监会依法制定银行业金融机构的审慎经营规则;对银行业金融机构（非金融机构）实行并表监

督管理;负责国有重点银行业金融机构监事会日常管理

2.企业集团财务公司是完全属于集团内部的金融机构，服务对象限于企业集团成员，不允许从集

团外吸收存款，为非成员单位提供服务。

3.城市商业银行可以是股份制，例如北京银行、上海银行等都是股份制城市商业银行。

4.货币经纪公司是指经批准在中国境内设立的，通过电子技术或其他手段，专门从事促进金融机

构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构，仅限于境内外

金融机构。

5.三类危机处置：已经或可能信用危机，接管或促成重组;违法经营或经管不善的撤销;擅自设立机

构或非法从事业务取缔

6.监管标准中注意：对监管与被管实施严格明确问责制;高效、节约使用监管资源

7.监管措施中根据审慎监管要求的有：非现场监管与现场检查

8.中小商业银行包括：股份制与城市商业银行

9.宏观经济发展的总体目标：经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡

10.统计部门公布的失业率为城镇登记失业率，即城镇登记失业人数占城镇从业人数与城镇登记失

业人数之和的百分比

11.通货膨胀率是衡量物价稳定的经济指标。国内生产总值（GDP）是衡量经济增长的指标，失业

率是充分就业的衡量指标;国际收支是国际收支平衡的衡量指标。

12.衡量通货膨胀的常用指标：消费者物价指数、生产者物价指数、国内生产总值物价平减指数。

13.国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既无巨额的国际收支赤字，又无

巨额的国际收支盈余

14.贸易收支（也就是通常的进出口额）是国际收支中最主要的部分

15.在中国，推动整个经济增长的主要力量是投资。

16.国民经济可以分为第一、第二和第三产业。金融业属于第三产业。17.金融市场功能有：货币

资金融通功能是指为资金不足方提供筹资机会，为资金富余方提供投资机会;资源配置功能

是指促使货币资金流向最有发展潜力、能为投资者带来最大利益的地区、部门和企业;经济

调节功能是指借助货币的供应量的变化、货币的流动和配置影响经济等。定价功能：具有

决定利率、汇率、证券价格等重要价格信号功能，并通过调节价格引导资源配置;风险分散

与管理功能：参与者通过买卖金融资产转移或接受风险，利用组合投资分散投资于单一金

融资产面临的非系统风险

18.按金融工具期限长短，金融市场分为货币市场和资本市场，按成交后是否立即交割划分为现货

市场和期货市场;按交易阶段分：发行与流通市场;按交易场所分：场内与场外交易市场

19.债券回购是一种短期金融工具，属于货币市场中的银行间债券回购市场。

20.银行贷款是间接融资工具。国债、企业债券和公司股票都是直接融资工具。

21.我国货币政策的操作目标是基础货币，中介目标是货币供应量。高能货币=基础货币;流通中现

金即是M0，而一般所说的货币供应量是M2。

22.狭义货币供应量是M1。基础货币包括由央行发行的现金通货和吸收的金融机构的存款。M0

是流通中现金。M2是广义货币供应量。

23.货币政策的“三大法宝”：公开市场业务、存款准备金和再贴现，《新资本协议》的三大支柱：

最低资本要求，外部监管，市场约束;银行三大主要风险：市场风险、信用风险、操作风险

24.人行公布的利率是官方利率，利率3.96%表示其为固定利率，3年期表示该利率是长期利率

25.固定汇率是指由政府制定和公布，并只能在一定幅度内波动的汇率。浮动汇率是指由市场供求

关系决定的汇率，其涨落基本自由。

26.央行卖出证券运用公开市场业务带来超额存款准备金减少、货币供应量减少和市场利率上升的

结果。提高存款准备金率、提高再贴现率和减少贷款发放的窗口指导都会减少货币供应量。

27.经济增长是指一个特定时期内一国（或地区）经济产出和居民收入的增长。

28.物价稳定是要保持物价总水平的大体稳定，避免出现高通货膨胀。生产者物价水平或消费者物

价水平都仅是其中的一个方面。国内生产总值是衡量经济增长的指标。

29.消费者物价指数是指一组与居民生活有关的商品价格的变化幅度。生产者物价指数是指一组出

厂产品批发价格的变化幅度，出口和进口用于衡量国际收支。

30.金融市场促进作用：能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理、为商业银行的

客户评价及风险提供了参考标准、货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理

工具，在市场上通过正常的交易来转移风险、促进企业管理水平提高，为银行创造和培养

良好优质客户，有助于金融稳定，为其发展奠定良好基础。挑战：银行上市导致银行管理

者的短期行为、会放大商业银行风险事件、资本市场发展减少银行资金来源与优质客户流

失。

1.国际收支包括经常项目和资本项目。经常项目包括：贸易收支、劳务收支(运输、旅游)和单方

面转移(汇款、捐赠)，资本项目反映一国利用外资和偿还本金执行情况，包括：直接投资、

政府与银行借款及企业信贷

2.金融工具期限在一年以下(包含一年)的属货币市场，资本市场交易的金融工具期限在一年以上，

当日成交，当日、次日或隔日等几日内进行交割的市场是现货市场，期货市场中金融工具

交割是在成交后某一约定时间进行的

3.货币市场包括：银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场和票据市场;资本市场包括：股票市

场、债券市场。外汇市场、期货市场、保险市场属于货币市场和资本市场以外的其他市场。

4.M0是流通中现金，即银行体系以外流通的现金。居民活期存款和居民定期存款包含在货币供

应量M2中。居民金融资产投资不仅包括现金、各类存款，还包括股票、债券等。

5.基础货币构成：金融机构存入中国人民银行的存款准备金、流通中现金和金融机构库存现金。

6.存款准备金不仅包括商业银行的库存现金，还包括缴存中央银行的准备金存款，

7.再贴现政策：调整再贴现率和规定再贴现票据的种类。再贷款也是一项货币政策工具。调整法

定存款准备金率是存款准备金工具。

8.直接融资工具：政府、企业发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票等。企业和个人从

银行贷款都是间接融资方式。间接融资工具：银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、

人寿保单

9.货币市场上融通的资金主要用于周转和短期投资，偿还期短、流动性强、风险小、收益率较低，

10.可转债是一种可以在特定时间、按特定条件转换为普通股股票的特殊企业债券。兼具债

券和股票的特性。

11.货币政策目标：“保持货币币值稳定，并以此促进经济增长”

12.资本市场是长期资金融通市场，筹集的资金大多用于固定资产的投资，流动性相对较低，不能

帮助银行在出现流动性短缺时及时融入所需资金

13.人民币汇率形成机制改革后，人民币汇率不再盯住单一美元，而是选择若干种主要货币，赋予

相应的权重，组成一个货币篮子。到目前为止，美元是主要的篮子货币之一，因此人民币

汇率不是与美元无关。

14.存款准备金率的调整会影响银行可直接运用的超额存款准备金，从而影响其可运用的资金。利

率调整会影响银行存款所付的利息和贷款收取的利息，即银行的存款成本和贷款收益。

15.存款是银行最主要的资金来源。是银行对存款人的负债而非投资业务，银行最主要的风险暴露

和资金用途是贷款

16.外币存款按账户种类分为经常项目外汇账户和资本项目外汇账户;按存款客户类型分：外汇储

蓄与单位外汇存款;按存期分：活期与定期存款

17.定活两便不约定存期，不属于定期。

18.一般账户可以办理转帐结算及借款相关的业务。一般户可办理现金缴存，但不得办理现金支取。

19.我国银行开办的外币存款币种9种：美、欧、日、港、瑞郎、加元、英、新加坡元、澳元(这

3个外汇采用间接标价法20.单位资本项目外汇账户包括：贷款(外债及转贷款)专户、还贷专

户、发行外币股票专户、B股交易专户等。个人外汇帐户按主体类别分为境内与帐户，

按帐户性质分：外汇结算、资本项目及外汇储蓄帐户;外汇储蓄账户只能用于外汇存储不能

转帐;结算帐户用于转帐汇款资金清算支付;不再区分现钞与现汇帐户，对非经营性收付统一

通过外汇储蓄帐户管理

21.境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用美元核定。

22.贷款按期限分为短期、中长期贷款。按客户类型分为个人贷款和公司贷款，

23.关注类：尽管目前有能力偿还本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款。损失类：

在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍无法收回，或只能收回极少部

分;可疑类：借款人无法足额偿还本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失;次级类：还

款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还，即使执行担保，也可能会

造成一定损失，

24.个人贷款包括：住房、汽车消费、信用卡透支、助学贷款;公司贷款包括短期贷款(分为流动资

金贷款、流资循环贷款、法人帐户透支)、中长期贷款(项目贷款、房地产开发贷款、银团贷

款)及贸易融资贷款(信用证、押汇、保理、福费延)

25.有些项目，银行会给一定的宽限期，贷款初期只需还息，不用还本。项目贷款属中长期贷款，

还款方式可以采用等额本金还款法，也可按期结息到期一次还本，实践中多按季结息分期

还本。

26.贸易融资是指银行对进口商或出口商提供的与进出口贸易结算相关的短期融资或信用便利。

27.资金业务是除贷款外最重要的资金运用渠道。结算业务和代理业务属于中间业务，一般不占银

行资金，

28.资金业务的最主要风险是市场风险，也面临信用风险与操作风险

29.短期资金交易业务指银行买卖货币市场金融产品的活动。债券市场和股票市场都属于资本市场，

其产品的买卖不属于短期资金交易业务

30.央行票据属于货币市场产品，流动性仅次于现金。普通股票、金融债和企业债券都是资本市场

工具，与货币市场工具相比，其流动性相对较小。

1.短期国债是由中央政府发行的通常是由财政部发行。

2.同业拆借是银行及其他金融机构相互之间进行短期的资金借贷。同业回购是金融机构间类似于

以债券作质押的短期贷款。

3.国债风险低、流动性高、收益率相对较低是银行最安全和最具流动性的中长期投资品种。中央

银行票据属短期资金交易品种国债属国家信用在同一国家的各种债券中信用等级最高因此

企业债和金融债的风险一般高于国债

4.汇率是两种不同货币之间的兑换价格,直接标价法是以一定单位的外币为标准来计算应付出多

少单位的本币。间接标价法是以一定单位的本币为标准来计算应收若干单位的外币直接标

价法下汇率升高表示购买一定单位外币需要付出更多本国货币即本国货币贬值;间接标价法

下汇率升高表示本国货币升值。

5.票据业务是指以商业汇票为媒介进行的票据发行、交易及其延伸业务。票据发行业务包括签发、

承兑等票据一级市场业务票据交易业务包括贴现、转贴现和再贴现等票据二级市场业务票

据延伸业务包括票据咨询、鉴证、保管

6.支付结算业务是银行的中间业务主要收入来源是手续费收入。

7.旅行支票可兑换现金

8.本票是银行签发的承诺见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据。银行承兑汇票

和商业承兑汇票都是商业汇票出票人一般是企业支票由出票人签发出票人一般是单位或个

人

9.托收属商业信用托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任。10.银行卡根据清偿方

式分为信用卡和借记卡。按是否向发卡银行交存备用金

对象分为单位卡和个人卡

11.银团贷款属于贷款业务的一种是直接向借款人提供资金。贷款承诺业务是指银行承诺在未来

分为贷记卡和准贷记卡按发行

某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的贷款业务。

12.票据发行便利是一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺

诺业务的一种不是中央银行票据

票据发行便利是承

13.承诺业务是指商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务。

14.财务顾问业务是指商业银行针对消费者(如企业或政府)的融资或并购等业务需求为客户量

身定做的具有高知识含量的个性化金融产品。企业信息咨询业务主要是提供资金运用及相

关的资料信息;资产管理顾问业务主要是提供资产管理服务。私人银行业务属于个人理财业

务。

15.露封和密封保管业务的区别在于密封保管的客户在将保管物品交给银行时先加以密封。

定量分析与定性分析相结合。16.客户信息信用评级时应以定量分析为主

17.银团贷款又称为辛迪加贷款。

18.出口押汇是指银行凭借获得货运单据质押权利有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据

进行融资的行为。进口押汇是指银行应进口申请人的要求与其达成进口项下单据及货物

的所有权归银行所有的协议后银行以信托收据的方式向其释放单据并先行对外付款的行为。

保理(也叫保付代理、托收保付)是贸易中以托收、赊帐方式结算贷款时出口方为了规避收款

风险而采用的一种请求第三者(保理商)承担风险的做法。福费廷是银行对国际贸易延期付款

方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现。从业务运作实质来看福费

廷就是远期票据贴现

18.短期融资券发行对象为银行间债券市场机构投资者。银行间债券市场区别于交易所债券市场属

于场外市场投资者包括银行、证券公司、保险公司、基金公司、财务公司等机构

19.金融机构在银行间市场发行金融债必须获得人行的行政许可但申请行政许可前必须首先获得

其监管机构的同意。人行的职责之一是监管银行间债券市场。银监会负责对全国银行业金

融机构及其业务活动监督管理的工作因此银行业金融机构申请该项行政许可前必须首先获

得银监会的同意。

20.看涨期权买方的最大损失为期权费。

21.期权卖方卖出期权承担承兑义务应得到期权费。

22.转贴现是指金融机构将其尚未到期的商业汇票转让给金融同业而取得资金的业务行为是金融

机构间融通资金的一种方式。将票据转让给央行则是再贴现。

23.国际贸易支付结算及有贸易融资功能的支付结算方式有汇款、信用证及托收。

24.电汇交款迅速、安全可靠、费用高多用于急需用款和大额汇款。票汇需要自行寄送或亲自携带

出国凭票取款不适于急需用款

25.光票托收广泛用于非贸易结算或贸易从属费用的收款等。跟单托收一般用于进出口贸易款项的

收付没有银行信用介入;我国跟单出口托收只限于滞销商品和新、小商品以及要进入竞争激

烈的市场的商品;跟单进口托收一般用于购买旧船贸易。跟单托收、出口托收、进口托收都

应用于贸易结算

26.代理业务包括代收代付业务、代理银行、证券、保险业务和其他(指委托贷款与代销开放式

基金)代理业务。代发工资属于代收代付业务代理财政性存款属于代理银行业务代销开放式

基金属于其他代理业务

27.基金托管业务需要银行具有托管资格有关资金清算、资产估值、会计核算等业务由托管银行办

理商业银行可以托管全国社会保障基金、证券公司受托投资托管、合格机构投资者(QF

II)证券投资托管、企业年金托管等;基金托管业务包括证券投资基金托管、开放式基金和其

他基金托管业务。

古今名言

敏而好学，不耻下问——孔子

业精于勤，荒于嬉；行成于思，毁于随——韩愈

兴于《诗》，立于礼，成于乐——孔子

己所不欲，勿施于人——孔子

读书破万卷，下笔如有神——杜甫

读书有三到，谓心到，眼到，口到——朱熹

立身以立学为先，立学以读书为本——欧阳修

读万卷书，行万里路——刘彝

黑发不知勤学早，白首方悔读书迟——颜真卿

书卷多情似故人，晨昏忧乐每相亲——于谦

书犹药也，善读之可以医愚——刘向

莫等闲，白了少年头，空悲切——岳飞

发奋识遍天下字，立志读尽人间书——苏轼

鸟欲高飞先振翅，人求上进先读书——李苦禅

立志宜思真品格，读书须尽苦功夫——阮元

非淡泊无以明志，非宁静无以致远——诸葛亮

熟读唐诗三百首，不会作诗也会吟——孙洙《唐诗三百首序》

书到用时方恨少，事非经过不知难——陆游

问渠那得清如许，为有源头活水来——朱熹

旧书不厌百回读，熟读精思子自知——苏轼

书痴者文必工，艺痴者技必良——蒲松龄

声明

访问者可将本资料提供的内容用于个人学习、研究或欣赏，

以及其他非商业性或非盈利性用途，但同时应遵守著作权法

及其他相关法律的规定，不得侵犯本文档及相关权利人的合

法权利。谢谢合作！