2021初级银行从业资格考试《法律法规》考点知识点汇总
第一部分
银行从业初级资格考试《银行业法律法规与综合能力》科目的备考，第一部分经济金融基础的考查点
主要为经济基础知识、金融基础知识、金融市场知识和银行体系。
其中，经济基础知识的考查点为：
一、宏观经济发展目标
宏观经济发展的总体目标一般包括四个，即经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡。这四大
目标分别通过国内生产总值、失业率、通货膨胀率和国际收支等指标来衡量。
二、经济周期主要特征
经济周期是指经济处于生产和再生产过程中周期性出现的经济扩张与经济紧缩交替更迭、循环往复的
一种现象。经济周期一般分为四个阶段：繁荣阶段、衰退阶段、萧条阶段和复苏阶段。
三、经济结构的构成
经济结构是指从不同角度考察的国民经济构成，一般包括产业结构、地区结构、城乡结构、产品结构、
所有制结构、分配结构、技术结构、消费投资结构等。
四、对商业银行的影响
经济波动的周期性会在很大程度上决定和影响商业银行的经营状况。经济繁荣阶段，商业银行的资产
规模和利润也处于最高水平。经济衰退阶段和萧条阶段，商业银行的负债规模会严重下降当。出现经
济的严重衰退或大幅度货币贬值时，往往容易引发金融危机。
金融基础知识的考查点为：
一、货币的本质
货币是一般等价物，是固定充当一般等价物的特殊商品，体现商品生产者之间的社会关系。货币的职
能是货币本质的具体体现，货币在与商品交换发展过程中，逐步形成了价值尺度、流通手段、贮藏手
段、支付手段、世界货币等职能。
二、货币供给与需求的影响因素
主要影响因素为：
经济主体（居民、企业等）的收入水平；
利率水平；
社会商品可供量、物价水平、货币流通速度；
信用制度发达程度；
汇率和公众的预期和偏好。
三、通货膨胀及通货紧缩的基本内容
1、通货膨胀指的是在纸币流通的情况下，货币供应量超过需要量，引起纸币贬值、物价持续上涨的
经济现象。通货膨胀的主要标准为物价总水平上涨，出现通货膨胀的主要原因为：市场总需求大于总
供给、生产成本的提高、货币工资的增长超过劳动生产率的增长、垄断企业为了追求超额利润等。
2、通货紧缩指的是经济中货币供应量少于客观需要量，社会总需求小于总供给，导致单位货币升值、
价格水平普遍和持续下降的经济现象。出现通货紧缩的主要原因为：货币供给减少、有效需求不足、
供需结构不合理、国际市场的冲击等。
四、货币政策主要内容
1、内容：货币政策是指中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货币供应量、信用及利率
等方针和措施的总称，是国家调节和控制宏观经济的主要手段之一。
2、目标：国民经济发展的总体目标包括经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡四大目标。
作为国家宏观经济政策重要组成部分的货币政策，其最终目标也是这四大目标。
3、原理：中央银行通过货币政策工具操作直接引起操作目标的变动，操作目标的变动又通过一定的
途径传导到整个金融体系，引起中介目标的变化，进而影响宏观经济运行，实现货币政策最终目标。
五、利息及利率的内容
1、利息指的是在信用关系中债务人支付给债权人的报酬，也就是资金的价格。从本质上看，利息是
剩余产品价值的一部分；利息反映所处生产方式的生产关系，利息率是一定时期内利息收入同本金之
间的比率。
2、利率的主要种类为：固定利率与浮动利率、存款利率与贷款利率、基准利率和市场利率、名义利
率和实际利率、官定利率和公定利率、贷款基础利率等。
六、我国利率市场化的进程
近年来，我国利率市场化改革稳步推进，贷款、存款利率管制都已经取消，金融机构都有了利率的自
主定价权。金融市场的融资活动中，包括股票市场、债券市场、信托及租赁融资等非贷款类融资业务
实现了定价市场化，利率体系中的银行间同业拆借利率、债券利率、贴现利率、贷款利率、存款利率
等都已经实现了由市场主体自主定价，利率市场化基本完成。
七、外汇及汇率的基本内容
外汇指的是以外币表示的可以用做国际结算的支付手段和资产。汇率是指两种货币的折算比率，是以
一国货币来表示的另一国货币的价格。
汇率的主要种类有：固定汇率和浮动汇率、即期汇率和远期汇率、官方汇率和市场汇率、名义汇率和
实际汇率。
金融市场知识的考查点为：
一、金融市场主要内容
金融市场指的是货币资金融通和金融工具交易的场所，主体为各类融资活动的参与者，包括工商企业、
金融机构、中央银行、居民个人等。
特点：市场商品的特殊性、市场交易价格的一致性、市场交易活动的集中性和交易主体角的可变性。
分类：1、按金融工具的期限可分为货币市场、资本市场；
2、按金融工具发行和流通的阶段可分为发行市场和流通市场；
3、按具体的交易工具类型可分为债券市场、票据市场、外汇市场、股票市场、黄金市场等；
4、按交割时间可分为现货市场和期货市场；
5、按资金融资方式可分为直接融资市场和间接融资市场。
6、按交易场所和空间可分为有形市场和无形市场。
二、金融工具主要内容
金融工具指的是一种金融交易的载体，用来证明融资双方权利义务的条约，也是证明债权、债务关系
的合法书面凭证。
特点：具有流动性、收益性和风险性的特点。
种类：1、按期限可分为短期金融工具和长期金融工具。短期金融工具如商业票据、短期国库券等，
一般期限为一年及以下；长期金融工具如股票、企业债券等，期限为一年以上；
2、按投资者拥有权力可分为债权工具、股权工具和混合工具；
3、按融资方式可分为直接融资工具和间接融资工具。政府、企业发行的国库券、企业债券等为直接
融资工具；银行债券、人寿保险单、可转让大额存单等为间接融资工具。
三、我国金融机构主要内容
1、央行
是国务院组成部门之一，根据《中华人民共和国中国人民银行法》规定，在国务院领导下履行职责，
开展业务，依法制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。
2、金融监管机构
由中国银行保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会构成。其中，中国银行保险监督管理委员
会的职能是依照法律法规统一监督管理银行业和保险业，维护银行业和保险业合法、稳健运行，防范
和化解金融风险，保护金融消费者合法权益，维护金融稳定；中国证券监督管理委员会的职能是统一
监督管理全国证券期货市场，维护证券期货市场秩序，保障其合法运行。
3、银行业金融机构
包括开发性金融机构和政策性银行、商业银行、其他银行业金融机构等。
4、证券期货类金融机构
主要包括证券公司、证券交易所、期货公司等。
5、保险类金融机构
包括保险公司、保险专业中介机构等。
6、金融行业自律组织
包括中国银行业协会、中国证券业协会、中国期货业协会、中国证券投资基金业协会、中国保险行业
协会、中国银行间市场交易商协会、中国信托业协会等。
银行体系知识的考查点为：
一、银行的产生和发展
货币产生后，随着商品交换的发展，出现了兑换、保管和借贷货币等业务员，这些业务逐渐发展成存
款、贷款、汇款等业务，早期的银行也应运而生，随着资本主义生产方式的产生，出现了现代商业银
行、中央银行等更多的银行分类。
二、银行的分类与职能
1、中央银行
是代表政府干预经济、管理金融、制定和执行金融方针政策的机构。
2、开发性金融机构
指的是国家开发银行，主要从事规划业务、信贷业务、资金业务、营运业务、综合金融业务等。
3、政策性银行
是不以营利为目的，由政府创立、参股或担保的一类银行，包括中国进出口银行、中国农业发展银行
等，职能主要包括补充性职能、金融服务职能、经济调控职能、政策导向职能等。
4、外资银行
指的是在我国境内由外国独资创办的银行。
5、商业银行
以营利为目的，主要办理存贷款和转账结算业务，主要职能包括充当信用中介、充当支付中介、信用
创造功能以及金融服务等。
6、非银行金融机构
主要为金融资产管理公司、企业集团财务公司、信托公司、金融租赁公司等，都是属于国务院银行业
监督管理机构监管的银行业机构。
第二部分
银行从业初级资格考试《银行业法律法规与综合能力》科目的备考，第二部分银行的考查点主要为存
款业务、贷款业务、结算、代理及托管业务、银行卡业务、理财与同业业务，其中，存款业务的考查
点为：
一、存款种类