《经济师》2019年第10期
互联网金融
摘要:随着时代的发展
，
冲
击了一些传统的金理财产品纷纷涌现，
便捷
融方式，极大地便利了人们的生活
，
为此，
服务的同时，也充满了机遇和挑战
，
荫金融研究
互联网金融理财风险与互联网金融创新研究
了解目前理财存在风险，进行创新研究十
分重要。
关键词：互联网金融理财产品风
险创新
中图分类号：F830文献标识码：A
文章编号：1004-4914（2019）10-141-02
时代的更新变化，当今的大数据时代
，网络的普及使人们享
受着互联网带来的便利，当今的生活和互联网紧密相关
，在各行
各业发挥着重要作用，在金融行业，
互联网带来的效益更为明
显，互联网金融延伸一系列产品，一方面改变着生产方式、
消费
方式另一方面对传统金融结构进行再调整升级
。
互联网金融有五类模式，分别是支付结算
（包括第三方支
付）、网络融资
（包括
P2P贷款、众筹融资、电商小贷
）、虚拟货币、
渠道业务（包括金融网销）及其他周边产业，
例如金融搜索、理财
计算工具、金融咨询、法律援助等。
一、互联网金融现状
消费的升级换代，在金融上，消费者对产品及服务等需求增
多，传统金融行业与互联网金融进行对比，在目前，某些微小型
企业面临融资难、融资贵等问题，
传统金融方式已供不应求，互
联网金融行业的前景也是十分可观的，
加上国家相关政策的支
持
，
提供了一个宽松的发展环境，一些金融理财产品出现
，作为
连接金融行业和互联网的桥梁，一些用户可以轻松在手机上实
现操作进行个人理财，丰富的理财种类也可以获取良好的经济
效益
，
可选择性十分灵活，使用的对象也普遍大众化，
不同的年
龄都可以参与，
但总体是年
轻态，低成本、低门槛
、高效率，通过
现代的科学技术手段
，优
化资源配置，降低服务成本，
提高市场
竞争力
，
针对这种新业态模式，受各方面的制约和影响
，还是存
在一些漏洞问题，比如互联网金融带来的一些风险
，社会各界还
是给予高度关注
。
二、互联网金融理财风险
传统的金融风险，主要风险人是金融机构
，有国家和政府作
为双重后盾，存款者无需过多的担心
，对于互联网金融，企业运
用大数据分析更高效地了解到用户个人信息，用户面对复杂的
网络信息，辨别能力不强，由于技术、
模式、运营等方式的差异，
在利用互联网金融理财时，面临的风险也会加大
。传统理财方式
可以通过储蓄存款、股票、基金、外汇、国债
、债券、保险、房产、期
货、黄金等，
现
今可以通过互联网基金
、
P2P等方式结合互联网
进行理财。目前，互联网金融理财面临风险主要有以下几点
：
（一）交易问题
交易系统的风险存在较为广泛
，包含网络仿冒、病毒威胁、
系统阻断或一些特殊事件所影响，
无法提供正常的产品和服务，
交易特性风险是由于经济主体，产生信用风险
，受交易的信息不
对称的影响，信用风险是信息的构建不完整
，不透明，建设基础
不牢固
。除
此之外，也面临着市场某些风险以及资源流动风险
。
（二）技术限制
互联网的发展存在着技术风险
，比如信息会受到黑客的攻
击，密码遭到泄露，账户资金安全，
网络不稳定等状况，用户的身
份真实性不确定，消费者的信息受到泄露，甚至会有网络欺诈等
行为。与传统模式相比，银行运行时，
用户的信息受到层层保护，
而在互联网上，则存在着诸多隐患，个人的财产安全受到威胁
，
使得支付风险加大
。
●曾思敏
（三）政策制度
国家为保证网络的平稳运行，对
互联网金融政策进行一系
列的调整，带有不确定性，由于交易过程的一些问题，可能有刑
事法律风险和民事法律风险等。但随着产品种类的丰富增加
，这
些是无法回避的问题