首页 > 法律常识

2022银行业法律法规知识点

更新时间:2024-11-08 00:12:47 阅读：评论：0

2022年8月28日发
(作者：解除劳动合同经济补偿金)

2022年银行专业资格考试即将(jíjiāng)开场，提早做好考试备考工作，对

成功通过考试有很大的帮助。银行专业资格考试栏目为大家分享“2022银行业

法律法规知识点〞，希望对大家有所帮助!

授信业务(yèwù)法律规定

授信业务是指商业银行向客户直接提供资金支持，或者对客户在有关经

济活动中可能产生的赔偿、支付责任作出保证，包括贷款、贷款承诺、承

兑、贴现、贸易融资、保理、信誉证、保函、透支(tòuzhī)、担保等表内外业

务。

授信业务中最主要的内容(nèiróng)是贷款业务。

1授信原那么(yuánzé)

1.合法性原那么

2.老实信誉原那么

3.统一授信原那么：商业银行应对单一客户或地区的表内外各种信誉发

放形式和本外币统一综合授信，确定最高综合授信额度，并加以集中统一控

制。

4.统一受权原那么：商业银行应根据统一法人的要求，在其授信业务范

围内对有关授信业务职能部门、分支机构及授信业务岗位进展受权。

2授信审核

贷款人在受理借款人的借款申请后，评定借款人的信誉等级。在评级

后，贷款人的调查人员应当对借款人的信誉等级以及借款的合法性、平安

型、盈利性等情况进展调查;核实抵押物、质物、保证人情况，测定贷款的风

险。贷款人应当根据业务量、管理程度和贷款风险度确定各级分支机构的审

批权限。超过审批权限的贷款，应当报上级审批。

人员

责任

贷款人

应当建立审贷别离、分级审批的贷款管理制度。

贷款调查评估人员

负责贷款调查评估，承当调查失误和评估失准的责任

贷款审查人员

负责贷款风险的审查，承当审查失误的责任

贷款发放人员

负责贷款的检查和清收，承当检查失误、清收不力的责任

3贷款法律制度

1.贷款的法律含义

贷款是指法律机构依法把货币资金按约定的利率贷放给客户，并约定期

限由客户返还本金并支付利息的一种信誉活动。

2.贷款法律(fǎlǜ)关系主体

(1)贷款(dàikuǎn)法律关系主体概述

狭义的贷款法律关系(guānxì)是指贷款合同(或称借款合同，下同)法律关

系，即基于贷款合同而产生的债券债务关系;广义的贷款法律关系除包括贷款

合同法律关系外，尚包括委托贷款合同法律关系及附属于贷款合同法律关系

的担保合同法律关系。与此相适应，贷款法律关系的主体(简称贷款主体)，从

狭义而言即指贷款合同主体，包括借款人和贷款人。而从广义来看，还应包

括贷款委托人、担保人在内。

(2)借款人

借款人的权利(quánlì)：

①可以自主向主办银行或者其他银行的经办机构(jīgòu)申请贷款并依条件

获得贷款;

②有权按合同约定提取和使用全部贷款;

③有权回绝借款合同以外的附加条件;

④有权向贷款人的上级和人民银行以及银行业监视管理机构反映、举报

有关情况;

⑤在征得贷款人同意后，有权向第三人转让债务。

借款人的义务：

①如实提供贷款人要求的资料(法律规定不能提供者除外)，如实提供所有

开户行、账号及存贷款余额情况，配合贷款人的调查、审查和检查;

②承受贷款人对其使用信贷资金情况和有关消费经营、财务活动的监视;

③按借款合同约定用处使用贷款;

④按借款合同约定及时清偿贷款本息;

⑤将债务全部或局部转让给第三人的，应获得贷款人的同意;

⑥有危及贷款人债权平安情况时，应及时通知贷款人，同时采取保全措

施。

对借款人的限制：

①不得在一个贷款人同一辖区内的两个或两个以上同级分支机构获得贷

款;

②不得向贷款人提供虚假的或者隐瞒重要事实的资产负债表、损益表等;

③不得用贷款从事股本权益性投资，国家另有规定的除外;

④不得用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营;

⑤除依法获得经营房地产资格的借款人以外，不得用贷款经营房地产业

务，依法获得经营房地产资格的借款人，不得用贷款从事房地产投机;

⑥不得套取贷款用于借贷牟取非法收入;

⑦不得违背国家外汇管理规定使用外币贷款;

⑧不得采取欺诈手段骗取贷款。

(3)贷款人(银行(yínháng))

贷款人的权利(quánlì)：

①有权要求借款人提供(tígōng)与借款有关的资料;

②有权根据借款人的条件，决定贷与不贷、贷款金额、期限和利率等，

根据贷款条件和贷款程序自主审查和决定贷款，除国务院批准的特定(tèdìng)

贷款外，有权回绝任何单位和个人强令其发放贷款或者提供担保;

③有权理解借款人的消费经营活动(huódòng)和财务活动;

④有权依合同约定从借款人账户上划收贷款本金和利息;

⑤借款人未能履行借款合同规定义务的，贷款人有权依合同约定要求借

款人提早归还贷款或停顿支付借款人尚未使用的贷款;

⑥在贷款将受或已受损失时，可依合同规定，采取使贷款免受损失的措

施。

贷款人的义务：

①公布所经营的贷款的种类、期限和利率，并向借款人提供咨询;

②公开贷款审查的资信内容和发放贷款的条件;

③审议借款人的借款申请，并及时答复贷与不贷，其中，短期贷款答复

时间不得超过一个月，中长期贷款答复时间不得超过六个月，国家另有规定

者除外;

④应当对借款人的债务、财务、消费、经营情况保密，但对依法查询者

除外。

对贷款人的限制：

3.贷款合同

(1)贷款合同的概念

(2)贷款合同的内容

(3)贷款合同的抗辩

贷款人享有的先履行抗辩权，或称不安抗辩权，是指负有先履行债务的

贷款人在贷款合同签订之后，有确切证据证明借款人有以下情形之一：①经

营状况严重恶化;②转移财产、抽逃资金，以逃避债务;③丧失商业信誉;④有丧

失或者可能丧失履行债务才能的其他情形，难以按期归还贷款时，可以中止

(暂时停顿)交付约定款项，并要求借款人提供适当担保。

借款人在合理期限内未恢复履行才能并且未提供适当担保的，贷款人可

以解除合同。但贷款人对此负通知义务和举证责任，贷款人没有确切证据中

止履行的，应当承当违约责任。

(4)贷款合同的保全

①代位权。指因债务人代于行使其到期债权，对债权人造成损害的，债

权人可以(kěyǐ)向人民法院恳求以自己的名义代位行使债务人的债权。代位权

的行使范围以债权人的债权为限，同时，债权人行使代位权的必要费用由债

务人负担。

②撤销权。指因债务人放弃其到期债权或者无偿转让财产，对债权人造

成损害的;或者债务人以明显不合理的低价转让财产，对债权人造成损害，并

且受让人知道该情形的，债权人可以恳求人民法院(rénmínfǎyuàn)撤销债务人

的行为。

该撤销权的行使有以下时效限制(xiànzhì)：撤销权自债权人知道或者应当

知道撤销事由之日起1年内行使。自债务人的行为发生之日起5年内没有行使

撤销权的，该撤销权消灭。

(5)贷款(dàikuǎn)合同的担保

(6)贷款(dàikuǎn)合同纠纷的解决

当事人发生贷款合同纠纷后，可以通过第三人调解、当事人协商和解、

仲裁或诉讼等方式加以解决。