十月上旬《法律法规与综合能力》检测题（含答案及解析）

十月上旬《法律法规与综合能力》检测题（含答案及解析）

一、单项选择题（共50题，每题1分）。

1、下列不属于代理活动包含的法律关系的是（）。

A、被代理人与代理人之间的基础法律关系

B、被代理人与第三人之间承受代理行为产生的法律后果

C、代理人与第三人之间的基础法律关系

【参考答案】：C

【解析】：代理活动涉及三方主体，其整体是代理法律关系，又包含着

三部分内容：①被代理人与代理人之间产生代理的基础法律关系，如委托合

同；②代理人与第三人所为的民事法律行为，称为代理行为；③被代理人与

第三人之间承受代理行为产生的法律后果，即基于代理行为而产生、变更或

消灭的某种法律关系。

2、按（）划分，股票可分为普通股和优先股。

A、是否记载股东姓名

B、股票所代表的股东权利

C、投资主体的性质不同

【参考答案】：B

【解析】：按股票所代表的股东权利划分，股票可分为普通股和优先股。

3、商业汇票的持票人在汇票到期日前为了取得资金，在给付一定利息后

将票据权利转让给商业银行的票据行为是（）。

A、转贴现

B、贴现

C、背书

【参考答案】：B

【解析】：商业银行将未到期的票据向其他商业银行贴现是转贴现，向

中央银行贴现是再贴现；背书是指在票据或单证的背面签名，表示该票据或

单证的权利，由背书者转让给被背书者。

4、公司以贴现方式出售给投资者的短期无担保的信用凭证是（）。

A、公司债券

B、大额可转让定期存单

C、商业票据

【参考答案】：C

【解析】：商业票据由于期限较短，以30天以下的票据交易为主，所以

一般只有发行市场，少有二级市场。这时的商业票据市场指由具有高信用等

级的大企业和财务公司发行短期无担保债券筹措资金的短期融资场所。

5、在工作中，银行业从业人员面对不能制止同事非故意违规行为的情况

要及时报告（）。

A、朋友

B、公检法部门

C、新闻媒体

【参考答案】：B

【解析】：互相监督原则要求对于同事非故意的违反规章行为要及时地

进行善意的提示，对违规行为要及时制止，不能制止的，要及时向所在机构、

银行业协会、监管者及公检法等部门报告。

6、下列实践中最常见的利率违规行为是（）。

A、变相提高存款利率吸收存款

B、低于基准利率吸收存款

C、低于基准利率发放贷款

【参考答案】：A

【解析】：实践中最常见的利率违法行为是银行高于法定利息吸收存款

的行为。

7、在贷款定价中，对信用等级高的客户，可以给予优惠利率：而对信用

等级低的客户，需要提高利率水平。该项措施属于（）手段。

A、风险缓释

B、信贷准入和准出

C、风险定价

【参考答案】：C

【解析】：风险定价是指银行承担风险就应获取相应的回报。信用风险

也是银行面临的一种成本，银行需要通过风险定价加以覆盖，并计提相应的

风险准备金，以便在实际遭受损失时进行抵补。例如，在贷款定价中，对信

用等级高的客户。可以给予优惠利率：而对信用等级低的客户．需要提高利

率水平。

8、（）负责对商业银行董事和监事履职的综合评价，向银行业监督管理

机构报告最终评价结果。

A、股东大会

B、监事会

C、商业银行总行行长

【参考答案】：B

9、金融资产的价格变动反映了整体经济运行的态势和企业、行业的发展

前景．从而引导货币资金流向产生最大投资收益的地区、部门和企业，这属

于金融市场的（）功能。

A、货币资金融通

B、优化资源配置

C、经济调节

【参考答案】：B

【解析】：要注意金融市场各个功能的具体含义。

10、刘先生在2012年9月1日存入一笔3000元的活期存款，10月1日

取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0．68%，他能取回

的全部金额是（）元。

A、3001.69

B、3001.20

C、3001.10

【参考答案】：A

【出处】2013年上半年《法律法规与综合能力》真题

【解析】：金额＝3000＋3000×0.68%÷360×30≈3001.69（元）。

11、成本推动型通货膨胀理论是从（）方面来分析通货膨胀成因的。

A、供给

B、结构

C、预期

【参考答案】：A

【解析】：成本推动型通货膨胀的根源在于社会总供给的变化，在商品

和劳务的需求不变的情况下，因生产成本的提高而推动物价上涨。

12、在向客户推荐产品或提供服务时，（）不属于银行业从业人员应当

提示的风险。

A、道德风险

B、政策风险

C、市场风险

【参考答案】：A

【解析】：“风险提示”原则要求，银行业从业人员应当根据监管规定

要求，在向客户推荐产品或提供服务时对所推荐的产品及服务涉及的法律风

险、政策风险以及市场风险等进行充分的提示。

13、银行监管规定，商业银行总行经银监会批准设立，业务范围经银监

会批准后（）。

A、其分支机构的设立和分支机构业务的开办均需经银行业监管机构批准

B、其分支机构的设立需经银行业监管机构批准，而分支机构业务的开办

只需经其总行授权

C、其分支机构只需经其总行批准即可设立，而分支机构业务的开办需经

银行业监管机构批准

【参考答案】：B

【解析】：《商业银行法》第11条规定，设立商业银行，应当经国务院

银行业监督管理机构审查批准。未经国务院银行业监督管理机构批准，任何

单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务，任何单位不得在名称中

使用“银行”字样。第19条规定，商业银行根据业务需要可以在中华人民共

和国境内外设立分支机构。设立分支机构必须经国务院银行业监督管理机构

审查批准。在中华人民共和国境内的分支机构，不按行政区划设立。商业银

行在中华人民共和国境内设立分支机构，应当按照规定拨付与其经营规模相

适应的营运资金额。拨付各分支机构营运资金额的总和

14、对擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构的业务活

动的，由国务院银行业监督管理机构予以（）。

A、限期纠正

B、警告

C、取缔

【参考答案】：C

【出处】2013年下半年《法律法规与综合能力》真题

【解析】：《银行业监督管理法》第44条规定：“擅自设立银行业金融

机构或者非法从事银行业金融业务活动的，由国务院银行业监督管理机构予

以取缔；构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，由国务院银行

业监督管理机构没收违法所得，违法所得五十万元以上的并处以违法所得一

倍以上五倍以下；没有违法所得或者违法所得不足五十万元的，处以五

十万元以上两百万元以下。”

15、商业银行通过内部评级确定每个非零售风险暴露债务人的风险等级

时，债务人评级范围包括（）。

A、债务人和债项

B、债务人和保证人

C、保证人和被保证人

【参考答案】：B

【解析】：商业银行采用内部评级法计算信用风险加权资产，应该通过

内部评级确定每个非零售风险暴露债务人和债项的风险等级。其中，债务人

评级范围要包括所有的债务人与保证人。

16、下列关于银行薪酬支付的表述中，不正确的是（）。

A、薪酬支付期限应与相应业务的风险持续时期保持一致

B、绩效薪酬延期追索、扣回规定不适用离职人员

C、商业银行高级管理人员以及对风险有重要影响岗位上的员工，其绩效

薪酬的40%以上应采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于3年

【参考答案】：B

【解析】：商业银行有权将相应期限内已发放的绩效薪酬全部追回，并

止付所有未支付部分。绩效薪酬延期追索、扣回规定应同样适用离职人员。

17、银行的中间业务也叫收费业务，是指不构成银行表内资产、表内负

债的非利息收入的业务。下列关于银行中间业务的说法，错误的是（）。

A、不运用或不直接运用银行的自有资金

B、以收取服务费（手续费、管理费）、赚取价差的方式获得收益

C、银行作为信用活动的一方参与其中

【参考答案】：C

【出处】2013年下半年《法律法规与综合能力》真题

【解析】：在中间业务中，银行不再直接作为参与信用活动的一方，扮

演的只是中介或代理的角，通常提供有偿服务。

18、（）二级市场非常发达，交易方便，是商业银行证券投资的主要对

象。

A、记账式国债

B、储蓄国债（电子式）

C、地方政府债券

【参考答案】：A

【解析】：记账式国债有交易所、银行间债券市场、商业银行柜台市场

三个发行及流通渠道，二级市场非常发达，交易方便，是商业银行证券投资

的主要对象。

19、商业银行应当按照（）规定的存款上下限范围确定存款利率，并予

以公告。

A、中国人民银行

B、财政部

C、国务院

【参考答案】：A

【解析】：商业银行应当按照中国人民银行规定的存款利率的上下限，

确定存款利率，并予以公告；商业银行应当按照中国人民银行的规定，向中

国人民银行交存存款准备金，留足备付金。

20、下列属于长期资金市场的是（）。

A、拆借市场

B、股票市场

C、回购市场

【参考答案】：B

【出处】2013年下半年《法律法规与综合能力》真题

【解析】：本题、实际考查资本市场。资本市场是指以长期金融工具为

媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场，主要包括债券市场和股

票市场。货币市场主要包括银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场和票

据市场。

21、人民银行2006年推出人民币利率互换交易试点，获准开办衍生产品

交易业务的商业银行交易。下列关于该金融产品的表述，正确的是（）。

A、不改变互换资金的利率结构

B、商业银行只会在利率看涨时操作

C、一般是在固定利率与浮动利率之间转换

【参考答案】：C

【出处】2014年下半年《法律法规与综合能力》真题

【解析】：利率互换是指交易双方约定在未来的一定期限内，根据约定

数量的同种货币的名义本金交换利息额的金融合约。最常见的利率互换是在

固定利率与浮动利率之间进行转换。当利率看涨时，可将浮动利率债务类金

融工具转换成固定利率金融工具，将固定利率资产类金融工具转换成浮动利

率金融工具；而当利率看跌时，做相反交易。

22、存款业务是属于商业银行的（）。[2015年10月真题]

A、中间业务

B、负债业务

C、其他业务

【参考答案】：B

【解析】：负债业务是商业银行形成资金来源的业务，是商业银行资产

业务和中间业务的重要基础。商业银行负债业务包括存款业务和非存款业务。

23、下列做法属于有损于银行形象的是（）。

A、不及时将所在机构的处理意见告知客户

B、坚持客户至上、客观公正的原则

C、对客户的投诉表现热情

【参考答案】：A

【解析】：在实践中，一些银行业从业人员的不妥做法不仅有损于银行

的形象，且容易使投诉最终转化为纠纷，甚至诉讼。例如：①对客户的投诉

表现出反感或不耐烦；②采取压制、拖延、推诿的做法，不及时向有关部门

反馈投诉；③不及时将所在机构的处理意见告知客户；④不告知客户所在机

构处理客户投诉部门的联络方式，人为设置客户投诉的障碍；⑤对所在机构

明显有失妥当的做法不积极补救或不主动向客户说明情况；⑥利用金融机构

的优势地位压制客户投诉。

24、下列不属于非银行金融机构的是（）。

A、企业集体财务公司

B、汽车金融公司

C、典当行

【参考答案】：C

【出处】2013年上半年《法律法规与综合能力》真题

【解析】：由银监会负责监管的非银行金融机构包括金融资产管理公司、

信托公司、企业集体财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司和货币经纪公

司。

25、（）是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人

员违反行政纪律的行为给予的行政制裁措施。

A、行政处罚

B、刑事责任

C、行政处分

【参考答案】：C

【出处】2015年上半年《法律法规与综合能力》真题

【解析】：行政处分是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任

命的其他人员违反行政纪律的行为给予的行政制裁措施。根据《行政监察法》

和《公务员法》的规定，行政处分分为警告、记过、记大过、降级、撤职、

开除。

26、下列选项中，（）不属于以公司信用基础为标准进行的公司种类划

分。

A、人合公司

B、人合兼资合公司

C、两合公司

【参考答案】：C

【解析】：以公司信用基础为标准，可以将公司分为人合公司、资合公

司和人合兼资合公司。D项，以公司股东承担责任的范围和形式为标准，可以

将公司分为无限公司、有限责任公司、股份有限公司和两合公司。

27、下列情况不属于信用卡的主要功能的是（）。

A、支付结算

B、储蓄功能

C、消费信贷

【参考答案】：B

【解析】：本题考查信用卡的注意功能。储蓄功能不属于信用卡的主要

功能。转账结算是信用卡的最主要的功能。

28、根据第一版巴塞尔资本协议的规定，下列选项均属于附属资本的是

（）。

A、重估储备、一般准备、资本公积

B、一般准备、混合资本债券、少数股权