中国人民银行招聘笔试真题法律类回忆版以及答案

2010年中国人民银行招聘笔试题目（法律类回忆详细版）

2009年12月5日，我作为中南财经政法大学的法学研究生参加了中

国人民银行招聘的笔试测验（时间上午10：00-12：00，地点：湖北

武汉中南财经政法大学文泽楼），因为事前并没有得到关于人行招考

笔试的太多信息，再加上湖北区的法律专业招聘人数少的可怜，报

考比例非常高，竞争异常惨烈，所以基本上没有做考前准备，裸

考，没有希望，也就无所谓胆怯。但出考场时心情反而忐忑不安起

来。总体说来，这次考试并不像传言中所说，难度相对司法考试来说

要低的多，类似于国考某些职位的加试专业考试吧，总结了一下有以

下几个突出特点：

1、内容广泛，10%时事政治，80%均为法律，法律涉及以民法、刑

法、行政法、国际法为主等多个部门法，另外10%是有关银行的基本

常识。

2、许多案例是居然是司法考试的原题,特别是案例题几乎绝大

部分都是，即使不是原题也是大家耳熟能详的经典案例。以下是集合

几个参加考试的美女室友之力回忆出来的版本，虽然还不是百分之

百，但已经能够反映人行招考笔试题目的全貌了，供大家参考。

一、判断对错（对的选“T”,错的选“F”，0.5*20=10分）

1、按照法律规范内容的确定性，法律规范可以分为：权利性规范、义

务性规范、权利义务复合型规范。

2、法院在审理案件的时候认为生产“假化肥”不属于生产、销售伪劣

产品罪中的“掺杂、参假，以假充真，以次充好，以不合格产品冒充

合格产品”，而是属于“生产、销售伪劣农药、化肥、种子罪”，这

属于法律解释中的目的性解释。

3、公务员法

4、金融凭证罪：甲在乙银行有存款四万元，甲将其取走，但并未

销毁存折。后甲去银行办理业务时，银行职员乙告诉其四万元存款已

到期。于是甲办理挂失，又取走四万元。甲的行为构成金融凭证

罪。

5、某地遭遇雪灾，甲的房屋不幸被雪压塌，没有人员伤亡，但所有财

产均被埋在房屋下面，甲的邻居乙得知后抢先赶到现场，取走甲的

贵重财物，乙构成盗窃罪。

6、甲在街上闲逛，行人乙戴有价值12000元的黄金项链，甲见财起

意，抢夺后逃跑，但逃跑过程中甲误认为该项链是假的，于是将项链

扔乙，并说：“出来混，也不带点贵重首饰！”甲的行为构成盗窃未

遂。

7、张某大学毕业后应聘到某公司，但该公司不为其办理社会保险，张

某于是将该公司起诉到法院，劳动争议案件中的社会保险问题不属于

劳动争议仲裁前置，可以直接向法院起诉。

8、中国人民银行直接接受国务院的领导。

9、1995年国家颁布了四项金融法规，因此1995年被称为银行年。

10、全国人大常委会有权撤销、改变国务院所作出的不适当的决定。

11、立法解释和司法解释

二、单项选择（1*35=35分）

1、西方有谚语：“法律不强人所难”，下列理解正确的是：C.法律规

定，人对于自己无法预料的，不承担过错。

2、法律与自由的关系3、紧急避险中的价值权衡反映了下列哪个原

则：

A.价值位阶原则B.比例原则

4、.张某发现自己的工资卡上多出2万元，便将其中1万元借给郭

某，约定利息500元，另外1万元投入股市。张某单位查账发现此

事，原因在于财物人员工作失误，遂要求张某返还。经查，张某借给

郭某的1万元到期未还，投入股市的的1万元已获利2000元。下列

哪个选项是正确的？（2007年卷三第7题）答案：D

A.张某应返还给单位2万元

B.张某应返还给单位2.2万元

C.张某应返还给单位2.25万元

D.张某应返还给单位2万元及其孳息

5、乙买甲一套房屋，已经支付1/3价款，双方约定余款待过户

手续办理完毕后付清，后甲反悔，要求解除合同，乙不同意，起诉要

求甲继续履行合同，转移房屋所有权。下列哪一个选项是正确的？

（2007年卷三第6题）答案：C

A.合同尚未生效，甲应返还所受领的价款并承担缔约过失责任

B.合同无效，甲应返还所受领的价款

C.合同有效，甲应继续履行合同

D.合同有效，法院应判决解除合同，甲赔偿乙的损失

6、（表见代理）乙是甲公司的业务员，经常在丙酒店接待客

户，甲公司与丙酒店按月结算餐费。乙去世后，甲公司指出该月的

几笔餐费是乙接待私人客人产生的，因此不愿承担这几笔费用。下列

选项正确的是：C.甲公司应该承担这几笔餐费。

7、（缔约过失责任）甲公司向乙公司购买某一产品，甲公司

认为该产品工艺水平较高，因此要求乙生产出样品后才购买，乙公司

按照要求生产了样品，但此时甲公司内部发生变动，并告知乙该公司

已不需要该产品，因此不向乙公司购买该产品。下列说法哪项正

确？

C.乙公司可以要求甲承担缔约过失责任。

8、（故意伤害罪）甲向乙借款到期不还，乙向法院起诉后获得胜

诉，但甲在规定期限内仍不履行还款义务，乙申请法院强制执行，法

院执行人员到达甲住所后，甲拒不执行，并将执行人员打成重伤。甲

的行为构成：

B.拒不执行判决裁定罪

D.故意伤害罪

9、某国有公司职员王某意图非法占有该公司保险柜中的财物，

但害怕被发现，于是没有使用其所掌握的保险柜钥匙和密码，而是用

铁棍将保险柜砸开，并伪造了被盗现场。王某的行为构成：

B.侵占罪C.贪污罪D.盗窃罪10、订立合同时约定的定

金数额不得超过合同标的额的

B.20%C.30%

11、甲市政府将批复同意本市乙区政府征用乙区某村丙小组非耕地63

亩地，并

将其中48亩使用权出让给某公司用于建设商城，。该组的村民袁某认

为，征地中有袁某等32户村民的责任田，区政府虽然是按耕地进行

补偿但以非耕地报批做法违法，遂向法院提起行政诉讼，下列说法正

确的是：（2007年卷二第40题）

A.袁某等32户村民可以以某村丙小组的名义起诉

B.袁某等32户村民可以以自己名义起诉

C.应当以乙区政府为被告

D.法院经审理如果发现征地批复违法，应当判决撤销

12、某化工企业生产国家明令淘汰的产品，某技术监督机构依据《产品

质量法》某条的规定作出2000元的处罚决定，该公司不服，向

法院提起行政诉讼，法院经审查以技术监督局的处罚决定适用法律不

当为由撤销了处罚决定。下列说法正确的是：（2004年试卷二第

43题）答案：D

A.技术监督局不得再对该企业作出行政处罚

B.该技术监督机构不得作出的行政处罚，但可以做出其他行政处

罚

C.技术监督局可以依据原处罚决定适用的《产品质量法》条文规定

作出与原来不同的处罚决定

D.技术监督局可以依据原处罚决定适用的《产品质量法》条文规定以

外的相关条款作出与原来相同的处罚决定

13、（行政诉讼中的财产保全）

14、国家责任

15、国家债务的承担

16、甲有乙、丙两子，甲在生前曾订立遗嘱，说明其所有的二十

棵荔枝树均有乙继承，甲死后，乙办理二十棵荔枝树的所有权转移手

续。乙得知后，以甲的行为侵犯其继承权为由向法院提起诉讼，法院

执行人员将所有的荔枝摘下，鲜荔枝变卖所得价款2000元，腐烂荔

枝交还给乙，乙不服，（此题比较经典，在多处看见，但一时不

到，见谅！）

17、关于人民币下列哪种说法不正确：

A.人民币是我国境内唯一流通的合法货币

B.人民币的币号可以用于抽奖

18、金融机构申请办理外汇业务应当经过下列哪个机构的许可：

A.中国人民银行B.银行业监督管理委员会C.中国银行

19、关于我国的外汇汇率下列说法正确的是：

A.直接汇率B.中间汇率

20、借款人可以使用借款作出下列行为：A.购买期货、基金的投机行

为

21、商业银行设分支行所使用的资金不能超过其资金总额的：

B.35%C.60%

22、商业银行可以从事下列活动：

A.发行股票、债券B.代办保险C.投资23、中国人民银行在执行

货币职责时可以采用下列货币政策：A.存款准备金

B.利率

C.再贴现24、资金充足率

21、银行在查处金融机构工作人员职务犯罪时查询其银行账户时应经：

C.银行负责人批准

D.地方公安局批准25、某地银行业监督管理委员会在检查中发现某金

融机构违法，因此做出撤销该金融机构的决定，对撤销决定理解正确

的是：

C.终止其法人资格26、下列哪些属于票据关系：

A.票据原因关系B.票据资金关系

27、下列哪个不是票据行为的特点：

A.独立性B.文义性C.要式性D.公正性

三、多项选择（共五个选项，至少有两个是对的，多选、少选均不

得分，1.5*10=15分）

1、社会主义法治理念

2、不作为犯罪

A.丢失支不报罪

B.遗弃罪

C.侵占罪

3、（信息公开）某县建高压线经过某居民区，该居民区居民方某向

县政府申请公开该高压线的线路，下列选项正确的是：

A.政府可以收取信息公开的成本费

4、贷款人行使不安抗辩权时，借款人财务状况严重恶化且不能提供

担保，谁承担证明责任。

5、《公务员法》根据《公务员法》的规定，下列说法正确的是：A.

某国家机关对实施违法行为工作人员张某给与处分，但由于张某办理

了退休手续，可以不再对其处分。

B.公务员王某被给与处分，期满后处分解除，恢复原级别、原职务。

D.公务员袁某被判处三年以上有期徒刑，其所在单位依法给与其开除

的处分。

6、中国人民银行发行的票据的期限是：

A.七天B.一个月C.三个月D.六个月E.十二个月7、某上市

公司2004年业绩良好，除2006因编造虚假财会报告外无严重违法行

为，2008年该公司计划发行股票，下列说法正确的是：

A.不影响该公司发行股票

B.可以发行股票，但只能向原有股东募集

C.可以发行股票，但只能向特定对象募集

D.影响该公司发行股票

8、银行反职责包括下列哪些行为

四、简答（10*2=20分，每题控制在500字以内）

1、简述“法治政府”的内涵。

2、民间借贷与非法发放贷款的区别。

五、案例（10*2=20分）

1、黄某、王某是某市外贸局的干部，黄某被被派往深圳工作一年，临

走时黄某将其所有的一台彩电委托给王某保管和使用。后黄某在深圳

又购买了一台日产彩电，于是请求王某将其保管的彩电以合理价格卖

掉。该外贸局的司机梁某得知后想购买该彩电，但又不想多出钱，

于是要王某欺骗黄某说彩电的显像管坏了。王某考虑到自己与梁某的

交情不错，且梁某多次给自己行方便，就依计告诉黄某彩电的显像

管坏了。黄某回信说如果彩电的显像管真的坏了，可以低价处理。

于是王某以500元的价格将彩电卖给了梁某。不久，黄某从深圳回

来，得知彩电的真实情况后，要求梁某返还彩电。梁某称已与20

日前将彩电买给了不知情的张某。张某称自己不知情，且以1000元

与市价差不多的价格购买的彩电。后彩电发生爆炸，将张某和戴某炸

伤，并造成2000元的其他财产损失。

（1）王某与梁某买卖彩电的行为属于什么行为？效力如何？

（2）黄某可以向谁主张权利？

（3）张某能否取得彩电的所有权？为什么？

（4）张某应该请求谁赔偿损失？依据是什么？

（5）戴某应该请求谁赔偿损失？依据是什么？

2、甲为取得贷款100万，于某年3月10号与乙农村信用社签订抵

押担保合同，十日后办理厂房抵押登记。3月15日，甲又向丙商业

银行借款200万，并签订抵押担保合同，次日办理厂房抵押登记。后

甲均不能按期还款。于是乙、丙向法院提起诉讼，申请行使抵押权。

但该厂房经拍卖只能获得200万。

（1）两个抵押担保合同是否有效？

（2）担保法关于抵押权顺序的规定是什么？

（3）乙丙抵押权的顺序是什么？

（4）法院应该如何处理厂房的拍卖价款？

、判断对错（对的选“T”,错的选“F”，0.5*20=10分）

题目答案

错

法律

法理学

解析

按照法律规则所设定的行为模式的不同可分为授权性规则、1

义务性规则和权义复合规则。而按照律规则的确定性程度，则分

为：确定性规则、委任性规则和准用性规则

目的解释：目的解释是指从法律的目的解释对法律所作的说

明。根据立法意图，解释法律条款而法律解释根据不同的标准可

刑法、法

以分为许多种解释方法，各种方法又或多或少地带有目的解释。

理学

刑法第一百四十七条生产假农药、假兽药、假化肥罪

2错

3题目不详

金融凭证罪，是指使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款

凭证、银行存单等其他银行结算凭证，骗取他人财物，数额较大

的行为。而甲的存折并非伪造或者变造的凭证，属于使用作废的

信用卡进行，构成第一百九十五条的信用证罪

4

错刑法

以非法占有为目的，窃取他人占有的数额较大的财物，或者多

5对刑法

次盗窃的行为构成盗窃罪。即使雪灾压坏房屋及屋内物品，邻居

的财物任是归屋主所有，以自己占有为目的抢先取走属于盗窃。

犯罪未遂——犯罪没有得逞，指犯罪的直接故意内容没有完全

6错刑法

实现，没有完成某一犯罪的全部构成要件。而甲抢夺了项链后逃

跑，又误认为是假的而归还是已经成功完成抢夺的行为，属于抢

夺罪的犯罪既遂，

中华人民共和国境内的用人单位与劳动者发生的下列劳动争

议，适用本法：（一）因确认劳动关系发生的争议；（二）因订

立、履行、变更、解除和终止劳动合同发生的争议；（三）因除

劳动争议

名、辞退和辞职、离职发生的争议；（四）因工作时间、休息休

7错

调解仲裁

假、社会保险、福利、培训以及劳动保护发生的争议；（五）因

法

劳动报酬、工伤医疗费、经济补偿或者赔偿金等发生的争议；

（六）法律、法规规定的其他劳动争议。

以上情形的劳动争议应当首先交由劳动争议仲裁委员会仲裁

而不能直接起诉至法院

中国人民银行是在国务院领导下主管金融事业的行政机关，依

法独立执行货币政策，履行职责，开展业务，不受地方政府、各

级政府部门、社会团体和个人的干涉。中国人民银行总行分别位

于北京和上海，2005年8月10日在上海设立中国人民银行

上海总部。

颁布了商业银行法、人民银行法、票据法、保险法

第六十七条的规定，全国人民代表大会的职权，其中包括：（七）

撤销国务院制定的同宪法、法律相抵触的行政法规、决定和命令

8对

行政法

银行法

9

10

对

对宪法

11题目不详

、单项选择（1*35=35分）

题目答案法律解析

只有遵守法律的自由才能是有保障的自由。

同时只有保障自由的法律才是好的法律。

紧急避险指为了使国家、公共利益、本人或者他人的人身、财

产或其他权利免受正在发生的危险，不得已而采取的在必要限度

1

2

C

题目不

详

3B

内损害他人合法利益的行为。当欲保护的利益大于紧急避

民法刑法

险所采取措施而损害的利益时，当事人构成必要的紧急避陷而

不承担法律责任。

第92条规定，“没有合法根据，取得不当利益，造成他人

损失的，应当将取得的不当利益返还受损失的人。”

4D民法通则

返还的范围：不当得利人一方所取得的不当利益。可以是原

物、原物所生的孳息、原物的价金、使用原物所取得的利益，也

可以是其他利益。

甲乙之间签定的是房屋买卖合同，合同自双方达成买卖协议时

合同即生效，且买方已支付三分之一的价款，所以不继续履行合

同是违约行为，卖方有权要求其继续履行合同

第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不

符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等

违约责任。

乙因为长期代表甲公司在丙酒店接待客户并由甲公司向其按月

结算，故乙私接客人时构成表见代理（代理人为乙业务员，被代

理人为甲公司，合同相对人为丙酒店），即丙在主观上是善意

的、无过失的，不知道或者不应当知道行为人实际上无代理权，

即丙酒店是善意第三人。

表见代理成立后，即在第三人与被代理人之间产生法律关系。

被代理人受到无权代理人与第三人之间实施的民事法律行为的约

5C

民法通则合

同法

民法通则

6C

合同法

束，承担由此产生的权利义务，不得以无权代理人的行为属

于无权代理或者以本人无过失为由，对抗善意第三人。

《合同法》第四十九条规定：“行为人没有代理权、超越代理权

或者代理权终止后以被代理人的名义订立合同，相对人有理由相

信行为人有代理权的，该代理行为有效”。

所以甲公司应当承担这些餐费，在向丙酒店支付费用之后，甲

公司有权向乙追偿，而乙去世了，所以可以向乙的合法继承人追

偿

甲公司应当承担缔约过失责任，在合同订立过程中，一方因违

背其依据的诚实信用原则所产生的义务，而致另一方的信赖利益

造成损失，应承担损害赔偿责任。

甲公司以要求乙公司出样品为订立合同的前提，乙公司为履行合同

合同法

做了生产样品的准备，是出于对甲公司的信任，而甲公司以公司内部

变动为由拒绝签定合同则应承担责任，由于双方合同并为正式签定而

属于订立过程中，故甲公司承担的是缔约过失责任，而不是违约责任

（合同签定并生效时的责任）

313条：行为人以暴力方式拒不执行判决、裁定造成轻伤的，仍为

拒不执行判决、裁定罪；

刑法

如果将执行人员打成重伤或者导致人员死亡的，按照牵连犯的原则，

则应从重罪处罚。而故意伤害罪是较拒不执行判决、裁定罪重，

故以故意伤害罪定罪处罚。

第270条侵占罪：以非法占有为目的，将他人的交给自己

保管的财物、遗忘物或者埋藏物非法占为己有，数额较大，拒不

交还的行为。本罪的主体为一般主体（即非国家工作人员）。

因为该行为的主体是国有公司职员，盗走的是国有财物，而非

他人的交给自己保管的财物、遗忘物或者埋藏物，故不构成本

罪。

刑法

第166条贪污罪：指国家工作人员和受国家机关、国有公

司、企业、事业单位、人民团体委托管理、经营国有财产的人

员，利用职务上的便利，侵吞、窃取、骗取或者以其他手段非法

占有公共财物的行为。

因为王某害怕被发现，没有使用其所掌握的保险柜要是和密

码，而是用铁棍，所以不属于利用职务便利，不构成本罪。

所以王某的行为构成以非法占有为目的，窃取他人占有的数额

较大的财物，或者多次盗窃的行为的盗窃罪。

担保法司

第121条当事人约定的定金数额超过主合同标的额百分之二

法解释

十的，超过的部分，人民法院不予支持

第16条农村土地承包人等土地使用权人对行政机关处分其

使用的农村集体所有土地的行为不服，可以自己的名义提起诉

讼。A错误，B正确。

第19条当事人不服经上级行政机关批准的具体行政行为，

向人民法院提起诉讼的，应当以在对外发生法律效力的文书上署

行政诉讼

法2000

名的机关为被告。本案中的被告是谁关键看最后署名文书是谁发

年

出的，但在本题中有意模糊了这一信息，C选项表达得过于绝

对。

该批复行为只是部分违法，也就是不应该以非耕地批准耕地征

用，同时还涉及到第三人的信赖利益，所以根据第五十四条人

民法院经过审理，根据不同情况，分别作出判决，法院应该判决

部分撤消（只针对32亩），而不是撤消

法院经审查以技术监督局的处罚决定适用法律不当为由判决撤

行政法

销了处罚决定。行政机构行使行政行为因为使用法律不当而

10

11

12

被撤消的，可以依据原处罚决定适用的法律规定以外的相关条

款作出与原来相同的处罚决定。

13

题目不

14

详

15

继承法只在立遗嘱时，要求应当为缺乏劳动能力又没有生活

来源的继承人保留必要的遗产份额。除此之外，任何公民对自己

所拥有的财产都具有享有、使用、收益和处分的权利，这是公民

享有的基本权利之一。

第5条继承开始后，有遗嘱的，应按照遗嘱办理，应当尊

重被继承人的意愿，按照遗嘱来处置遗产。所以对于甲所立遗嘱

从形式及内容上，均符合自书遗嘱相关法律要件，属于合法有效

的遗嘱。依据该遗嘱丙没有继承父亲财产的权利，并未有侵犯丙

的继承权，法院执行人员处分乙合法继承的财产是侵犯了乙继承

权

第3条中华人民共和国的法定货币是人民币以人民币支付中华

16继承法

17B银行法

人民共和国境内的一切公共的和私人的债务，任何单位

和个人不得拒收。

18

19

20

B

第108条澳门元为澳门特别行政区的法定货币，继续流通。

金融机构申请办理外汇业务

外汇管理条

例

买入汇率与卖出汇率的平均数称为中间汇率（Middle

Rate）。

报刊多使用中间汇率来报道市场上的汇率行情，其计算公式

期货、基金的购买是无因行为，不追究购买所使用资金的来源

股份制商业银行申请设立分行的条件：

（一）具有良好的公司治理结构；（二）风险管理和内部控制

健全有效；（三）具有有效的管理信息系统；（四）资本充足

率、不良资产比例、盈利能力等重要监管指标符合监管要求；

（五）具有拨付营运资金的能力：拨付营运资金不少于1亿元

人民币或等值自由兑换货币，拨付各分支机构营运资金总额不

超过申请人资本净额的60％；（六）最近2年内未发生重大案

件和重大违法违规行为；（七）风险评级结果较好；（八）银监

会规定的其他审慎性条件。

商业银行的一般业务范围：负债业务——通过负债业务，商业银

行获得资金资产业务——运用其集中的货币资金从事放款、投

资、租赁、买卖外汇、票据贴现等的业务中间业务——利用自

B

A

21C

22C

商业银行法

身的设备设施和人员，为客户代理支付和办理其他委托事项并从

中收取手续费的业务

23A

24

21

25

题目

不详

D

C

金融机构

撤销条例

第2条本条例所称撤销，是指中国人民银行对经其批准

设立的具有法人资格的金融机构依法采取行政强制措施，

终止其经营活动，并予以解散

票据基础关系：票据原因关系、票据资金关系和票据预约关

系。

票据关系是因票据的签发、背书、承兑、保证、参加承兑付

款、参加付款、追索等行为所产生法律关系。

票据行为的特点：要式性、文义性、无因性、独立性

题目

26中无

选项

27

BC

三、多项选择

题目答案法律解析

社会主义法治理念的基本内容：依法治国、执法为民、公平

正义、服务大局、党的领导1

题目不

2

3

详

A

政府信息

公开条例

第27条行政机关依申请提供政府信息，除可以收取检索、

复制、邮寄等成本费用外，不得收取其他费用。行政机关不得通

过其他组织、个人以有偿服务方式提供政府信息。

第68条应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方有

下列情形之一的，可以中止履行：（一）经营状况严重恶化；

（二）转移财产、抽逃资金，以逃避债务；（三）丧失商业信

誉；（四）有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形。当事

人没有确切证据中止履行的，应当承担违约责任。

即贷款人在以下条件下可以行使不安抗辩权：（1）有确切的

证据证明借款人有经营状况恶化，逃避债务等情形；（2）将中

止合同通知借款人；（3）只有在借款人未恢复履行能力且未提

供适当担保的情况下，贷款人才可以解除合同。

4

贷款人

合同法

公务员法

第59条解除处分后，晋升工资档次、级别和职务不再受原

处分的影响。但是，解除降级、撤职处分的，不视为恢复原级

A

5

行政机关公

别、原职务。所以B错误

务员处分条

根据《行政机关公务员处分条例》第9、17、18、19、20、

例22、23、25、26、27、29、30、31、32、33条以及《公务员

法》没有规定被判处三年以上有期徒刑是单位开除公务员的情形

之一所以D错误。

6

CDE

中央银行票据从已发行的央行票据来看，期限最短的3个月，

最长的也只有3年

股份有限公司申请公开发行股票,应当符合下列条件:

（一）公司的生产经营符合国家产业政策；

（二）公司发行的普通股只限一种，同股同权；

（三）发起人认购的股本数额不少于公司拟发行的股本总额的

百分之三十五；

（四）在公司拟发行的股本总额中，发起人认购的部分不少于人

民币三千万元，但是国家另有规定的除外；

（五）向社会公众发行的部分不少于公司拟发行的股本总额的

百分之二十五，其中公司职工认购的股本数额不得超过拟向社会

股票发行

与交易管

理暂行条

公众发行的股本总额的百分之十；公司拟发行的股本总额超过人

民币四亿元的，证监会按照规定可酌情降低向社会公众发行的部

分的比例，但是，最低不少于公司拟发行的股本总额的百分之十

五；

（六）发行人在近三年内没有重大违法行为；（七）证券委

规定的其他条件。

7BD例

2006年因编造虚假财会报告属于重大违法行为，所以不能公

开发行股票，但是可以向公司原有股东募集

第15-20条建立健全反内部控制制度建立客户身份识别制

度建立客户身份资料和交易记录保存制度大额交易和可疑交易

报告制度

8反法

四、简答（10*2=20分，每题控制在500字以内）

1、简述“法治政府”的内涵。

法治政府就是按照法治的原则运作的政府，政府的一切权力来源、政府的运行和政府的行

为都受法律规范和制约。法治政府应是阳光政府、有限政府、服务型政府、诚信政府等等。在建

设法治政府的过程中，需要严格行政执法，提高服务质量，以体现建设法治政府的基础要

求。

（1）法律必须公开，为公众知晓。

（2）法律必须是普遍的，法律不能是针对一些人特别制定，必须是对所有的人同等适用。

（3）法律必须是可预期的，法律的制定和实施都必须依据事先公开的、制度化的程序规

则，法律不能溯及既往。

（4）法律必须是明确的，必须能为公众所认知和理解，不能模糊不清。

（5）法律必须没有内在矛盾，不仅同一法律内部不能自相矛盾，不同法律之间也不能互相矛

盾。

（6）法律必须合乎情理，切实可行，不能要求公民去做他做不到的事情。

（7）法律应当保持相对的稳定，规则变更过快，公民便难以学习和遵守。

（8）政府的权威置于法律之下。

（9）尊重并维护司法权威。司法没有权威，法律便没有权威。

（10）司法公正，这种公正不仅要求法律适用上的公平，还要求拥有司法资源的公平。

2、民间借贷与非法发放贷款的区别。

民间借贷是指公民之间、公民与法人之间、公民与其它组织之间借贷。双方当事人意见表

示真实即可认定有效，因借贷产生的抵押相应有效，但利率不超过人民银行规定的相关利率。

是严格遵守国家法律、行政法规的有关规定，遵循自愿互助、诚实信用原则的合法借贷行为。

非法法发放贷款是指银行或者其它金融机构及其工作人员违反法律、行政法规的规定，向关系

人以外的人发放贷款，造成重大损失的行为。《关于经济犯罪案件追诉标准的规定》第34

条、《刑法》第186条第2款规定：1、个人违法发放贷款，造成直接经济损失数额在50

万元以上的；2、单位违法发放贷款，造成直接经济损失数额在100万元以上的应予追诉。

1.行为目的不同。前者的指向性比较明确，往往是用于生产经营等特定的急需资金的目的，后

者的行为人目的是通过货币运营等金融手段获取利润，资金使用方向不明确。

2.行为对象不同。前者的对象有特定的范围，如亲戚朋友、同事同学等，一般依托借贷双方

一定的人际和社会关系形成借贷法律关系，后者针对的是社会不特定的对象。

3.

发生纠纷，贷款利率在同期银行利率

后者许以的高额回报不受法律保护。

利率合法性不同。前者一旦

4倍以内的受法律保护，

五、案例（10*2=20分）

1、黄某、王某是某市外贸局的干部，黄某被被派往深圳工作一年，临走时黄某将其所有的一台

彩电委托给王某保管和使用。后黄某在深圳又购买了一台日产彩电，于是请求王某将其保管的

彩电以合理价格卖掉。该外贸局的司机梁某得知后想购买该彩电，但又不想多出钱，于是要王某

欺骗黄某说彩电的显像管坏了。王某考虑到自己与梁某的交情不错，且梁某多次给自己行方

便，就依计告诉黄某彩电的显像管坏了。黄某回信说如果彩电的显像管真的坏了，可以低价处

理。于是王某以500元的价格将彩电卖给了梁某。不久，黄某从深圳回来，得知彩电的真

实情况后，要求梁某返还彩电。梁某称已与20日前将彩电买给了不知情的张某。张某称自己

不知情，且以1000元与市价差不多的价格购买的彩电。后彩电发生爆炸，将张某和戴某炸

伤，并造成2000元的其他财产损失。

（1）王某与梁某买卖彩电的行为属于什么行为？效力如何？

①恶意串通

②合同法第五十二条第二项规定：恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益的合同是无效合

同。王、梁串通掩盖事实真相，在应价过程中串通一气，有意压价，损害委托人黄某的利益，所

以买卖彩电的行为是无效行为。

（2）黄某可以向谁主张权利？可以向王某、梁某主张返还彩电，彩电受损的可以要求赔偿损失

合同法第五十九条规定：“当事人恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益的，因此取得的

财产应当受归国家所有或者返还集体或者第三人。”

（3）张某能否取得彩电的所有权？为什么？

能

张某因善意取得而取得所有权，受让时是善意的，对于王、梁的恶意串通并不知情；并且以

与市场价格差不多的合理的价格购买，同时彩电也于20日前实现了从梁某到张某的交付

（《物权法》第106条）

（4）张某应该请求谁赔偿损失？依据是什么？张某可以向梁某或者制造者主张侵权责任或者违

约责任，也可要求双方赔偿。

《民法通则》第122条规定：“因产品质量不合格造成他人财产、人身损失的，产品制造者、

销售者应当依法承担民事责任。所以张某可以向其彩电销售者即梁某追偿，以及彩电制造者追

偿。

5）戴某应该请求谁赔偿损失？依据是什么？

戴某可以向张某主张侵权责任要求赔偿。

2、甲为取得贷款100万，于某年3月10号与乙农村信用社签订抵押担保合同，十日后办理

厂房抵押登记。3月15日，甲又向丙商业银行借款200万，并签订抵押担保合同，次日办

理厂房抵押登记。后甲均不能按期还款。于是乙、丙向法院提起诉讼，申请行使抵押权。但该厂

房经拍卖只能获得200万。

（1）两个抵押担保合同是否有效？

都有效

合同法规定依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手

续生效的，依照其规定。两个合同均满足合同签定的一般要件，而抵押担保合同并不属于应

当办理批准、登记等手续生效的情形，所以，两个合同均自双方意思达成一致并签字或盖章

时即生效。

（2）担保法关于抵押权顺序的规定是什么？

第五十四条同一财产向两个以上债权人抵押的，拍卖、变卖抵押物所得的价款按照以下规定

清偿：（一）抵押合同已登记生效的，按照抵押物登记的先后顺序清偿；顺序相同的，按照债权

比例清偿；（二）抵押合同自签订之日起生效的，该抵押物已登记的，按照本条第（一）项规

定清偿；未登记的，按照合同生效时间的先后顺序清偿，顺序相同的，按照债权比例清偿。抵押

物已登记的先于未登记的受偿。

（3）乙丙抵押权的顺序是什么？

丙〉乙

因为两个抵押合同自签订之日起生效，该抵押物都已登记的，所以按照抵押物登记的先后顺序

清偿，而乙抵押登记是3月20号，丙是3月16号，所以丙的抵押权先于乙。

（4）法院应该如何处理厂房的拍卖价款？

因为丙的抵押登记在先所以抵押权先于乙，所以并对于拍卖价款优先受偿