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保险罪证据指引

更新时间:2024-11-15 09:33:35 阅读：评论：0

2022年8月24日发
(作者：闲置土地管理办法)

保险罪证据指引

一、罪名：非法行医罪

二、法条及司法解释

三、批准逮捕的证据要求

（一）有证据证明发生了保险犯罪事实

查明有保险案件发生。基本证据是：（1）立案登记表，案发、侦破、抓获经

过；（2）证明申请保险理赔、骗取保险金的投保单、保险合同、理赔材料、支付凭证等

书证以及犯罪嫌疑人供述、证人证言。

（二）有证据证明保险行为是犯罪嫌疑人实施的查明保险行为是犯罪嫌疑

人所为，基本证据：

（1）犯罪嫌疑人的身份信息；（2）犯罪嫌疑人供述及辩解；（3）证人证言及辨

认笔录；（4）银行转账记录、支付凭证；（5）司法会计鉴定意见书。

（三）有证据证明犯罪嫌疑人具备犯罪的主观故意

（1）犯罪嫌疑人的供述及辩解；（2）证人证言；（3）能够反映犯意联络情况、

内容的通话记录、、手机短信等。

（四）社会危险性评估与审查

（1）犯罪嫌疑人的到案经过；（2）犯罪嫌疑人退赃、退赔的证据。

四、审查起诉的证据要求

（一）证据链条及所需查证的事实与证据

1、审查保险案件“案件线索来源”时，询问报案人时要查明涉案保险公司

能够提供的犯罪嫌疑人个人情况、保险所使用的方式、数额等；对于他人

举报而案发的案件，要查明侦查机关是否对举报人及时制作询问笔录；要查明案件是如

何被侦查机关知晓的，基本证据是：

（1）涉案保险公司的工商登记资料、营业执照等；（2）涉案保险公司提供的保险

合同、保险理赔材料、保险金支付凭证等材料；（3）《受案登记表》。

2、保险案件“查证犯罪事实”，还要注意查明作案时间、作案地点、作案人

员、作案手段及经过、作案后果、作案动机和目的等方面的特殊内容。查证“作案时

间”和“作案地点”要查明签订涉案保险合同、犯罪嫌疑人提出理赔申请、保险公司支付

保险金以及犯罪嫌疑人收到保险金的时间和地点。基本证据是：

（1）投保单、保险合同、理赔申请书、理赔决定通知等；（2）犯罪嫌疑人的供述

及辩解；（3）证人（保险公司员工等）证言；（4）保险金转账记录、支付凭证等。

查证“作案人员”要查明犯罪嫌疑人的身份信息、刑事责任能力，以及是否系共同

犯罪、各作案人员在共同犯罪中的地位和作用，基本证据是：

（1）犯罪嫌疑人的身份资料、常住人口信息；（2）犯罪嫌疑人的供述及辩解；

（3）多名犯罪嫌疑人之间就保险分工、所起实际作用的供述；（4）证人（保险公

司员工、同案关系人等）证言及辨认笔录；（

保险金的银行账户交易明细、保险金的支取情况。

查证“作案手段及经过”要查明犯罪嫌疑人的作案手段、施骗过程等，基本证据

是：

（1）犯罪嫌疑人的供述及辩解；（2）证人（保险公司理赔调查员、同案关系人

等）证言；（3）涉案保险公司提供的申请理赔材料；（4）从犯罪嫌疑人处扣押的保险

书证。

查证“作案后果”要查明保险数额、资金去向、用途等，基本证据是：

（1）犯罪嫌疑人关于保险数额及资金去向的供述；（2）涉案保险公司提供的

相关支付凭证、转账记录、情况说明等；（3）犯罪嫌疑人银行交易记录；（4）司法会

计鉴定意见书。

司法会计鉴定意见书应当对鉴定依据及鉴定方法作出相应说明

鉴定意见书应当包括以下内容：

司法会计

5）涉案保险公司支付

（1）涉案人员基本信息及关系情况；（2）犯罪嫌疑人实施保险的时间、次

数、金额等；（3）涉案保险公司的申请理赔款、实际取得理赔款及遭拒付或未实际取得

理赔款；（4）涉案银行账户的资金来源与去向。

查证“作案动机和目的”，要查明犯罪嫌疑人是否存在“非法占有”的主观故意和

“骗取保险金”的客观行为。基本证据是：

（1）犯罪嫌疑人的供述及辩解；（2）证人证言。

3、犯罪嫌疑人实施了保险行为，但因主体身份和行为手段的不同，可能涉嫌不

同的罪名。

（1）保险罪的主体为特殊主体，包括投保人、被保险人或受益人，行为人实施

保险，但不具有特殊主体身份的，可以合同罪或罪定罪处罚。

（2）挂靠车辆的实际所有者作为实际投保人和被保险人，对于保险标的具有直接的

保险利益关系，可以成为保险罪的主体。

（3）挂靠车辆的实际所有者利用挂靠单位的名义实施的保险行为，应当认定构

成保险罪。

（4）保险事故的鉴定人、证明人、财产评估人故意提供虚假的证明文件，为他人诈

骗提供条件的，以保险的共犯论处。

（5）保险公司的工作人员利用职务上的便利，故意编造未曾发生的保险事故进行虚

假理赔，骗取保险金归自己所有的，依照职务侵占罪定罪处罚。

（6）国有保险公司工作人员和国有保险公司委派到非国有保险公司从事公务的人员

有前款行为的，依照贪污罪定罪处罚。

（7）投保人、被保险人故意造成财产损失的保险事故，或者投保人、受益人故意造

成被保险人死亡、伤残或疾病，骗取保险金的，同时构成其他犯罪的，依照数罪并罚的规

定处罚。但行为人实施自杀、自残或故意毁坏自己财物，骗取保险金的，应以保险诈

骗罪定罪处罚。

（8）行为人为了实施保险，伪造、变造国家机关公文、证件、印章、身份证件

的，同时构成《刑法》第二百八十条相关罪名的，依照处罚较重的规定定罪处罚。

（二）保险犯罪案件的证据收集和审查

1、“保险的主观故意”要收集、审查以下基本证据：（1）犯罪嫌疑人的供述

及辩解；（2）证人证言；（3）能够反映犯意联络情况、内容的通话记录、、

手机短信等。

2、保险罪的犯罪主体为特殊主体，要查明犯罪嫌疑人的身份是否为投保人、被

保险人、受益人，非特殊主体可以成为共犯。

（1）以单位名义实施保险活动的，要查明负责实施保险活动的单位主管人

员和其他直接责任人员。

（2）涉及机动车交通事故理赔类的保险案件，要审查出险车辆信息表、行驶

证、驾驶证、报案登记表、道路交通事故认定书、机动车定损报告、机动车保险损失计算

书等证据。

（3）涉及医疗理赔类的保险案件，要查明侦查机关是否收集门诊病历、病人

费用清单、门急诊收费票据、住院病史、出院小结等病史材料。

（三）证据的综合分析判断

1、保险案件印证关系的审查重点

（1）犯罪嫌疑人就保险具体方式的供述与相关证人证言、涉案保险公司员工的

证言等证据是否吻合；

（2）犯罪嫌疑人就保险数额的供述与保险公司的理赔清单、相关证人证言、司

法鉴定意见等证据是否吻合；

（3）各名犯罪嫌疑人关于在共同犯罪中作用和地位的供述与相关证人证言之间是否

吻合；

（4）犯罪所得的流向和处理情况的供述与转账交易记录之间是否吻合。2、关联证

据之间的逻辑性分析

（1）能够反映犯意联络情况、内容的通话记录、、手机短信与犯罪嫌疑人

供述、证人证言是否相吻合，不一致的应当作出说明；

（2）犯罪嫌疑人关于保险手段、使用工具等的供述与相关物证、书证等是否吻

合，不一致的应当作出说明；

（3）司法会计鉴定意见书载明的保险时间、次数、金额与涉案银行账户交易明

细、转账凭证等证据是否吻合，不一致的应当作出说明。

五、证据链条的构建与证据清单

可将该罪的证据链条分为六环：案件线索来源；锁定犯罪嫌疑人及到案经过；查证

犯罪事实；证据充分性及排他性说明；罪前罪后表现及其他量刑情节；涉嫌

罪名

保险罪

证据

查证事

链条

项

基本证据

受案登记表、立案

决定书、被害单位

辅助证据指引提示

案件

材料

案件线

线索

索来源

保险公司工商登记

来源

资料、营业执照、

保险公司联系人任

职证明

报案函、书面报案

他人举报的案件，除受案登记表、立案

决定书外，还应收集举报人的身份情

况、证人证言及相关证明材料。受理

案件时接收相关证据的，应当记录在案

并制作《接受证据清单》。

锁

犯

嫌

人

到

定

抓获经过

罪锁定犯

罪嫌疑

疑

人及到

及

工作情况说明

案经过

案

对犯罪嫌疑人的自首、立功过程要作

出清晰完整的表述。

经过

投保单、保险合

查证

作案时

犯罪

间、地

同、理赔申请书、

事实点理赔决定通知

犯罪嫌疑人的供述

及辩解

证人（保险公司

员工等）证言

保险金转账记

录、支付凭证

户籍资料、常住人

口信息

主体资质证明

投保单、保险合同

任职证明

劳动合同

保险罪的犯罪主体为特殊主体，一

般要查明犯罪嫌疑人是否为投保人、被

作案人

员

证人（保险公司员工、同案

关系人等）证言及辨认笔录

银行账户交易明细、保险

金的支取情况

保险人、受益人。保险事故的鉴定人、

证明人、财产评估人故意提供虚假的

证明文件，为他人提供条件的，

以保险的共犯论处。

企业法人营业执照

工商档案机读材料

犯罪嫌疑人的供述

机动车行驶证、驾驶证、

投保单、保险合同

机动车信息查询结果单

保险公司报案记录、出险车

保险理赔申请书、

赔款支付通知书、

辆信息表、调查申请表、道

路清障施救牵引服务告知作

业单、事故车辆勘估表、现

银行账户交易明细

场照片及定损照片、机动车

定损报告、财物损失确认书

作案手

段及经

过

犯罪嫌疑人的供述

及辩解

证人证言（保险公

司员工、同案关系

车辆维修发票、机动车物损

人等）

报案登记表、交通事故现场

勘查笔录、案发现场照片、

道路交通事故认定书

交通事故损害赔偿协议书

机动车交通事故责任强制保

险损失计算书、机动车保险

损失计算书、保险公估公司

调查报告

门诊病历

病人费用清单、门急诊收

费票据

住院病史

出院小结等病史材料