雇主责任险及其相关法律问题分析--君厚保险法苑

雇主责任险及其相关法律问题分析

――由一起雇主责任险案例引发的思考

【案情回放】

刘某是某公司工段长，在分货时与员工陈某之间发生摩擦产生口

角。两天后某晚，刘某在公司加班时，陈某砍伤刘某，造成刘某

受伤住院。该公司已投保雇主责任险，遂向保险公司提出索赔。

【争议观点】

第一种意见认为，这种情况应该拒赔。但拒赔理由不一。

拒赔理由一：雇主责任险承保的员工在从事业务工作时遭受意外，

尤其是工伤，此案刘某被打的伤害性后果是可以预见的，不属于意外

事故；

拒赔理由二：根据被保险人提供的派出所证明，不能证明刘某是

因从事被保险人的业务而被打伤，即非因工受伤。

第二种意见认为，与工友争执而受伤并不在雇主责任险的除外责

任里，因此雇主是否应当承担责任，主要看法院对事故责任的认定、

归属与划分。具体可以根据雇主的有无过失或过失程度来决定赔偿金

额。

第三种意见认为，员工的斗殴，应该是先向侵害者索赔。如侵害

者无赔偿能力，雇主应承担责任。员工之间的斗殴，雇主有责任避免

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这种情况的发生，如果“不作为”，那么雇主当然需要承担责任，同

时侵害者也需要承担责任。

【案例分析】

看似一起简单的案例，处理起来却不是那么简单。实际上，在处

理雇主责任险案例时，一方面要看条款对保险责任的规定，既要考虑

是属于保险责任还是除外责任，同时也要考虑到相关法律对雇主赔偿

责任的规定。

雇主责任险条款对保险责任是这样规定的：“凡被保险人所雇佣

的员工，在本保险有效期内，在受雇过程中，从事本保险单所载明的

被保险人的义务有关工作时，遭受意外而致受伤、死亡或患与业务有

关的职业性疾病，所致伤残或死亡，被保险人根据雇佣合同，须负医

疗费及经济赔偿责任，包括应支出的诉讼费用，本公司负责赔偿。”

因此，构成雇主责任保险赔偿责任的限制条件包括以下几个环节：

1、必须是被保险人的雇员；

2、事故必须发生在保险期间内；

3、必须在从事业务工作时遭受意外；

4、必须是被保险人依法应承担的经济赔偿责任。

根据以上条件的分析，此案中，刘某属投保时记名的被保险人雇

员名单内，事故也是发生在保险期间内，因此符合上述前两个条件。

那么，刘某在上班时被砍致伤是否属于意外事故呢？虽然员工之间打

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架斗殴的伤害性是可以预见的，但对于刘某来说，被砍事件属于“突

发的、不可预见的”意外事故。

因此，是否构成被保险人的法律责任成为处理本案的关键点。雇

主和雇员之间是什么样的法律关系？归责原则又是怎样的呢？

广义的雇佣关系，即我们在实际承保中的雇主责任险的范畴，应

该包括劳动合同关系、雇佣合同关系和劳务合同关系三种情况。而雇

佣合同关系仅指狭义的雇佣关系。对于不同的合同关系采用的归责原

则和赔偿范围、赔偿标准也不相同。

根据关于审理人身损害赔偿案件的司法解释中的规

定，“雇员在从事雇佣活动中遭受人身损害，雇主应当承担赔偿责任。”

司法解释的这条规定明确了雇主责任为严格责任，即无过失责任。对

于雇员在从事业务活动中遭受伤害，不管雇主是否有过失，雇主都应

承担赔偿责任。但司法解释的这条规定仅适用于狭义的雇佣关系。因

该条第三款又规定，“属于《工伤保险条例》调整的劳动关系和工伤

保险范围的，不适用本条规定。”《解释》的这一规定，意味着的凡

已参加或应当参加工伤保险的人因工伤事故遭受人身损害的，即劳动

合同关系的赔偿只能依照《工伤保险条例》的规定处理。

《工伤保险条例》保障的范围主要为因工作遭受事故伤害或者患

职业病即对工伤事故的保障。对于工伤的认定，条例也有明确的规定：

第十四条职工有下列情形之一的，应当认定为工伤：

（一）在工作时间和工作场所内，因工作原因受到事故伤害的；

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（二）工作时间前后在工作场所内，从事与工作有关的预备性或

者收尾性工作受到事故伤害的；

（三）在工作时间和工作场所内，因履行工作职责受到暴力等意

外伤害的；

（四）患职业病的；

（五）因工外出期间，由于工作原因受到伤害或者发生事故下落

不明的；（六）在上下班途中，受到机动车事故伤害的；

（七）法律、行政法规规定应当认定为工伤的其他情形。

第十五条职工有下列情形之一的，视同工伤：

（一）在工作时间和工作岗位，突发疾病死亡或者在48小时之内

经抢救无效死亡的；

（二）在抢险救灾等维护国家利益、公共利益活动中受到伤害的；

（三）职工原在军队服役，因战、因公负伤致残，已取得革命伤

残军人证，到用人单位后旧伤复发的。

此案中，如果刘某和被保险人属于雇佣关系，由于司法解释对于

雇主责任采用的是“严格责任"，那么被保险人应该承担赔偿责任。

如果刘某和被保险人签订有劳动合同，那么按照工伤保险条例列举的

可认为为工伤的情形，刘某被砍属于私人恩怨，显然不是因为工作原

因造成的意外伤害，不能认定为工伤，因此这种情况不属于被保险人

的赔偿范围。

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【工伤责任赔偿和雇主责任赔偿对比表】

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