内控与合规风险管理标准-供应链金融货押类产品
1概述
供应链金融货押类产品是指我行通过要求借款人提供自己合法拥有的货物或仓单、提单等货权凭证作为
质押担保，并辅以资金流监控、物流监控、信息流监控等手段，所提供的与商品实物不断流转相匹配的
融资业务。
本流程所指的非标准仓单质押融资，是指申请人以自有或第三方持有的非标准仓单作为质押物，本行据
此向申请人提供授信的业务。
基本控制目标
1.经营目标
确保贷款的准入符合我行的业务经营目标。
2.合规目标
确保贷款业务的准入和流程合规并且没有法律风险。
外部监管文件
《中华人民共和国担保法》
《中华人民共和国物权法》
《贷款通则》
业务风险提示
贷款申请欺诈：借款人及相关人员提供虚假的申请资料，加之调查或审查人员仅审查纸面资料，未对申
请人、监管人、质押物等进行实地调查，造成与事实不符的虚假资料通过审核。
签署未经审查的非制式合同：业务部门签署的非制式合同未经法律部门审核，或经审核的合同于签署时
被误换或偷换，造成签署的合同中包含不利于本行的条款。
资金流向违规：未提前约定导致贷款资金流向固定资产投资或其他资本性支出，贷款逾期或不良贷款风
险增加。
未按要求约定支付方式：经营行进行贷款进行发放时，考虑效益因素大于风险因素，对优良客户的管理
松懈，未按总行相关制度要求约定支付方式。发放超过规定金额标准的贷款，可能产生贷款挪用，可能
导致借款人现金流断裂，最终导致银行无法收回贷款。
2
3
4
子流程
编号
01
名称
客户
准入
目标风险编
控制目标
编号号
T01确保借款
人、仓单
、仓储物
等符合准
入要求
风险描述
借款人不满足贷
款准入标准
控制编
号
控制属性
适用责任
预防手工发生
层级部门
检查系统频率
客户经理与借款人进行面谈，收集及审核借款人相关申请资料；判预防手工不定分支经办行
断借款人申请是否真实、是否符合申请标准。期行
控制措施
主责适用
岗位产品
客户仓单
经理质押
融资
内部规章
《股份有限公司仓单质
押融资业务管理暂行办
法》《股份有限公司流
动资金贷款管理暂行办
法》
《股份有限公司仓单质
押融资业务管理暂行办
法》《股份有限公司流
动资金贷款管理暂行办
法》
R01C01
用于质押的仓单
不满足准入标准
R02C02
1、客户经理要判断借款人的仓单是标准仓单或者非标准仓单。预防
2、标准仓单，是指经商品交易所注册登记，可以在商品交易所交
易的仓单。标准仓单涉及的商品和仓储企业无需先行经过进入商品
目录和业务准入的审查。
3、对于非标准仓单，客户经理应仔细审核仓单是否经我行资格认
定的仓储单位签发的仓单，仓单对应的商品是否存在于仓储单位的
自有仓库中。与我行合作的仓储企业所租赁的其他仓储企业的仓库
视同自有仓库。本风险控制矩阵只针对非标准仓单的融资业务。
手工不定分支
期行
经办行客户仓单
经理质押
融资
用于质押的仓单
项下仓储物不满
足准入标准
R03C03
客户经理需对借款人申请质押的非标准仓单项下仓储物进行审核，预防
充分考量仓储物的产权是否明晰，是否存在税务、海关、工商、商
检以及环保等方面的法律瑕疵，是否存在税收及货物环保等方面的
法律纠纷，是否存在因其他经济纠纷（或事由）而被法院等司法机
关查封的可能性，价格是否稳定容易变现或存在公开的交易市场且
销售渠道广泛，是否易于储存保管，是否属于国家禁止和限制交易
的品种等，以确保其符合相关准入标准。
市场营销部审核人员对于借款人提交的申请材料原件进行审核，将预防
原件与复印件一一对照核实，在保留的复印件上标注“经核对与原
件一致”字样，并签署姓名和日期。
手工不定分支
期行
经办行客户仓单
经理质押
融资
《股份有限公司仓单质
押融资业务管理暂行办
法》《股份有限公司流
动资金贷款管理暂行办
法》
申请材料真实性
审核缺失
R04C04
手工不定总行
期
市场营销
部
审核仓单
人员质押
融资
02贷前