初级银行从业考试《银行业法律法规与综合能力》综合检测试题C卷

初级银行从业考试《银行业法律法规与综合能力》综合检测试题C

卷

考试须知：

1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。

一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）

1、甲于6月5日向乙发出签订合同的要约，乙于6月9日承诺同意，甲、乙双方在6月20日签订

合同，合同中约定该合同于7月1日生效。根据《合同法》的规定，该合同的成立时间是（）。

A.6月5日

B.6月9日

C.6月20日

D.7月1日

2、（），上海证券交易所和深圳证券交易所先后成立，标志着我国股票市场正式形成。

A．1985年底

B．1987年底

C．1990年底

D．1999年底

3、根据银监会2011年发布的《商业银行理财产品销售管理办法》我国商业银行的私人银行

客户是指金融净资产应达到（）。

A.600万元人民币及以上

B.400万元人民币及以上

C.800万元人民币及以上

D.500万元人民币及以上

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4、根据《商业银行风险监管核心指标(试行)》：不良贷款率应小于等于（）。

A.15%

B.25%

C.10%

D.5%

5、保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定

不明，保证期间为主债务履行期届满之日起（）。

A.6个月

B.1年

C.2年

D.5年

6、人民币的法定管理部门是（），负责人民币的统一印制、发行、兑换、收回、销毁等

工作。

A.国务院

B.财政部

C.中国人民银行

D.全国人大

7、（）是银行的最高风险管理/决策机构，承担对银行风险管理实施监控的最终责任。

A:股东大会

B:董事会

C:高级管理层

D:监事会

8、物价稳定是要保持（）的大体稳定，避免出现高通货膨胀。

A.生产者物价水平

B.消费者物价水平

C.国内生产总值

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D.物价总水平

9、要约失效的情形不包括（）。

A.承诺期限届满，受要约人未作出承诺

B.要约以对话方式作出

C.拒绝要约的通知到达要约人

D.受要约人对要约的内容作出实质性变更

10、个人网上银行属于（）。

A.私人银行

B.电话银行

C.手机银行

D.电子银行

11、下列对银行风险的分类不正确的是（）。

A.按照风险主体划分，可以分为公司风险、个人风险、国家风险等

B.按照遭受风险的范围划分，可以分为系统性风险和非系统性风险

C.按照银行业务结构划分，可以分为资产风险、负债风险、中间业务风险

D.按照诱发风险的特征划分，可以分为信用风险、财务风险、利率风险

12、银行业金融机构未经任职资格审查任命董事，高级管理人员的，由银监会责令改正，并

处（）。

A.十万元以上二十万元以下

B.二十万元以上三十万元以下

C.二十万元以上五十万元以下

D.三十万元以上五十万元以下

13、非法吸收公众存款罪侵犯的客体是（）。

A.国家的货币管理制度

B.国家的银行管理制度

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C.国家对金融票证的管理制度

D.国家的金融市场管理秩序制度

14、银团贷款中，受邀参加银团，并按照协商确定的份额提供贷款的普通角的银行是

（）。

A．牵头行

B．代理行

C．参加行

D．安排行

15、贪污罪是指国家机关工作人员利用职务上的便利，侵吞、窃取、骗取或者利用其他手段

非法占有（）的行为。

A．他人财物

B．本单位财物

C．公共财物

D．其他公司财物

16、我国<商业银行法>规定，银行工作人员不得在其他经济组织兼职。作为一家银行

的部门总经理，孙某在当地企业家协会兼任顾问的行为（）。

A:违反了有关法律法规和职业操守韵规定，必须停止此兼职活动

B:非营利机构属允许范围内的兼职活动，但应向所在银行披露自己的兼职身份

C:非营利机构属允许范围内的兼职活动，可以把一半以上的时间用于此兼职工作

D:此兼职活动与银行业务不直接相关，故可以不向所在银行披露

17、设立全国性商业银行的注册资本最低限额为（）亿元人民币，设立城市商业银行的

注册资本最低限额为（）亿元人民币，设立农村商业银行的注册资本最低限额为（）

万元人民币。

A.1；5；10

B.10；1；5000

C.10；5；1000

D.5；10；50

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18、下列关于信用证的说法中，错误的是（）。

A.现金银行基本上只开不可撤销信用证

B.现金银行开立的基本上是跟单商业信用证

C.现在银行开立的基本上是可以转让的信用证

D.信用证还可以分为循环信用证和不可循环信用证

19、货币政策的“三大法宝”不包括（）。

A.再贴现

B.存款准备金

C.再贷款

D.公开市场业务

20、从产业结构的划分来看，电力行业属于（）。

A:第一产业

B:第二产业

C:第三产业

D:无法判断

21、下列不属于商业银行债券投资目标的是（）。

A.平衡银行流动性和盈利性

B.提高银行资本充足率

C.降低银行资产组合的风险

D.减少银行负债

22、不属于我国银行开办的外币存款业务币种的是（

A.美元

B.加拿大元

C.瑞士法郎

D.法国法郎

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）。

23、以下关于农村资金互助社的说法不正确的是（）。

A.农村资金互助社以吸收社员存款、接受社会捐赠资金和从其他银行也金融机构融入资

金作为资金来源

B.农村资金互助社可以向非社员吸收存款、发放贷款及办理其他金融业务

C.农村资金互助社可以办理结算业务，并按有关规定开办各类代理业务

D.农村资金互助社的资金可以用来购买国债和金融债券

24、下列存款中，免征利息税的是（）。

A.定活两便储蓄存款

B.个人通知存款

C.教育储蓄存款

D.存本取息存款

25、金融机构通过第三方识别客户身份，而第三方未采取符合《反法》要求的客户身份

识别措施的，由（）承担为履行客户身份识别义务的责任。

A、第三方

B、客户

C、该金融机构

D、该金融机构和第三方比例

26、银监会对金融机构高级管理人员的任职资格进行审查核准，属于监管措施中的（）。

A.市场准入

B.非现场监管

C.监管谈话

D.信息披露监管

27、根据《商业银行内部控制评价试行办法》，银监会及其派出机构对商业银行不同层次分

支机构的评价，（）一个评价周期，一个评价周期内必须覆盖全部分支机构。

A.每一年

B.每二年

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C.每三年

D.每半年

28、（），按监管主体数量划分法又称为单一全能型，即对于不同的金融机构和金融业务，

无论审慎监管还是业务监管，都由一个机构负责监管。

A.统一监管型

B.多头监管型

C.“双峰”监管型

D.双线监管型

29、冒用他人信用卡，骗取财物数额较大的，构成（）。

A．盗窃罪

B．贷款罪

C．信用卡罪

D．信用证罪

30、关于合规管理，下列表述不正确的是（）。

A.合规是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致

B.合规管理是商业银行最重要的风险管理活动

C.商业银行应建立与其经营范围、组织结构和业务规模相适应的合规风险管理体系

D.商业银行合规风险管理的目标是通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的

有效识别和管理，促进全面风险管理体系建设，确保依法合规经营

31、目前我国商业银行贷款利率制度的是（）。

A.上限下限均管理

B.上限下限均放开

C.上限放开，实行下限管理

D.下限放开，实行上限管理

32、王先生在2008年7月1日存入0.84%，则他能取回的全部金额是（）。(扣除20%利息税

后)

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A.2,000.88元

B.2,001.12元

C.2,001.56元

D.2,002.48

33、金融机构信息披露中资本充足状况不包括（）。

A：资本收益率

B：总资本结构

C：风险资产总额

D：呆账准备金水平和政策

34、关于持有至到期收益率的共识，下列正确的是（）。

A.持有至到期收益率=(卖出价格-买入价格+现金分配)/卖出价格×100%

B.持有至到期收益率=(买入价格-卖出价格+现金分配)/买入价格×100%

C.持有至到期收益率=(卖出价格-买入价格+现金分配)/买入价格×100%

D.持有至到期收益率=(买入价格-卖出价格+现金分配)/卖出价格×100%

35、我国目前个人住房贷款利率（）。

A.下限放开，实行上限管理

B.上限放开，实行下限管理

C.上下限均放开

D.实行上下限管理

36、当某一时段内的负债大于资产(包括表外业务头寸)时，就产生了负缺口，此时利率上升

会导致净利息收入（）。

A.上升

B.不变

C.下降

D.无法确定

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37、某商业银行2008年营业收入12千万元，营业成本2.5千万元，营业费用3千万元，投资收

益8百万元，其营业利润为（）元。

A.87000000

B.73000000

C.65000000

D.57000000

38、经济周期大体上会经历周期性的四个阶段，最符合逻辑的是（）。

A.复苏、萧条、衰退和繁荣

B.繁荣、萧条、衰退和复苏

C.繁荣、衰退、萧条和复苏

D.繁荣、衰退、复苏和萧条

39、擅自设立金融机构罪侵犯的客体是（）。

A、金融机构的准入管理制度

B、国家的货币管理制度

C、国家的银行管理制度

D、国家对金融票证的管理制度

40、承担检查失误、清收不力责任的是（）。

A．贷款调查人员

B．贷款评估人员

C．贷款审查人员

D．贷款发放人员

41、下列关于银团贷款的说法正确的是（）。

A:银团贷款的牵头行的承贷份额原则上不少于银团融资总额的30%

B:分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于50%

C:银团的代理行必须由牵头行担任

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D:银团贷款成员的贷款条件可以不同

42、建立国家反数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息是

（）应履行的职责之一。

A.中国银行业监督管理委员会

B.所有商业银行

C.中国银行业协会

D.中国反监测分析中心

43、冻结单位的存款期限不超过（）。

A:一个月

B:三个月

C:六个月

D:一年

44、巴塞尔委员会于（）正式发表了《巴塞尔新资本协议》。

A：2004年6月

B：2005年6月

C：2006年6月

D：2007年6月

45、下列关于资产支持证券的表述，不正确的是（）。

A.20XX年12月15日，资产证券化业务正式进人中国内地

B.我国资产支持证券只在全国银行间债券市场发行和交易

C.我国资产支持证券只在证券交易市场发行和交易

D.商业银行是资产支持证券的主要投资者

46、（）年，中国银监会成立。

A.1949

B.1984

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C.1997

D.2003

47、衍生产品是一种（）。

A.金融合约

B.信托合约

C.交易合约

D.产品合约

48、债券投资的（）不仅考虑到了债券所支付的利息收入，而且还考虑到了债券的购买

价格和出售价格，从而考虑到了债券的资本损益，因此，比较充分地反映了债券投资的实际

收益率。

A.名义收益率

B.即期收益率

C.持有期收益率

D.到期收益率

49、申请股票上市，公司股本总额超过人民币4亿元的，公开发行股份的比例为（）

以上。

A：10%

B：25%

C：30%

D：40%

50、（）是衡量经济增长的指标。

A.生产者物价水平

B.消费者物价水平

C.国内生产总值

D.物价总水平

51、下列不属于商业银行债券投资目标的是（）。

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A：平衡风险性和流动性

B：降低资产组合的风险

C：提高资本充足率

D：平衡流动性和盈利性

52、下列关于国际收支的说法中正确的是（）。

A.国际收支的盈余越大越好

B.国际收支是一国居民在一定时期内与非本国居民的贸易交易的系统记录

C.经常项目主要反映一国的贸易和劳务往来状况

D.资本项目包括贸易收支、劳务收支和资本转移

53、某人投资债券，买入价格为500元，卖出价格为600元，其间获得利息收入50元，则该投

资者持有期收益率为（）。

A．20％

B．30％

C．40％

D．50％

54、据期权分类，期权买方只能在期权到期日方能行使权利的期权是（）。

A.美式期权

B.欧式期权

C.看涨期权

D.看跌期权

55、下列关于商业银行发行金融债券应具备的条件，表述错误的是（）。

A.具有良好的公司治理机制

B.风险监管指标符合监管机构的规定

C.最近五年中有三年盈利

D.核心资本充足率不低于4%

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56、合同生效主要是（）问题。

A.法律评价

B.事实

C.民事

D.行政责任

57、与其他一般企业相比，银行的突出特点是（）。

A:要求有较高的资本金

B:高负债经营

C:员工素质特别高

D:工作环境好

58、从民事法律行为来说，甲商业银行授权其业务经理乙与客户商谈业务并签订合同，该代

理属于（）。

A．指定代理

B．委托代理

C．业务代理

D．法定代理

59、商业银行在我国境内不得从事（）业务，但国家另有规定的除外。

A．代理股票资金清算

B．发行金融债券

C．买卖政府债券

D．代理股票买卖

60、银行财务报表中反映企业某一时点状况的静态报表是（）。

A.财务报表附注

B.资产负债表

C.现金流量表

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D.利润表

61、下列行为不构成违法行为的是（）。

A．以自制人民币换取真币

B．出售自制人民币

C．在不知是的情况下使用了

D．帮助朋友运输了，但数额较小

62、2007年2月1日起施行的《个人外汇管理办法实施细则》中明确“不再区分现钞和现汇账

户，对个人非经营性外汇收付统一通过（）进行管理”。

A.现汇账户

B.外汇结算账户

C.资本项目账户

D.外汇储蓄账户

63、根据《银行业监督管理法》规定，银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的

（）。

A.商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、政策性银行

B.商业银行、政策性银行、金融资产管理公司、信托投资公司

C.商业银行、财务公司、信托投资公司、金融租赁公司

D.商业银行、证券公司、保险公司、信托公司

64、有权对公司债的发行和交易进行监管的是（）。

A:中国证监会

B:中国人民银行

C:中国保监会

D:中国银监会

65、下列债券中，被称为“金边债券”的是（）。

A.公司债

B.企业债

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C.国债

D.金融债

66、一方向对方给付定金作为债权的担保，收受定金的一方不履行约定的债务的，应当（）

返还定金。

A.双倍

B.如数

C.3倍

D.4倍

67、金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或接受风险，利用组合投资可以分散投资于单

一金融资产所面临的非系统风险，这属于金融市场的（）功能。

A:货币资金融通

B:风险分散与风险管理

C:资源配置

D:经济调节

68、要对涉嫌金融违法的银行业监督管理机构的账户进行查询，至少需要（）负责人的

批准

A:银监会

B:地市级银行业金融机构

C:国务院金融监督管理机构

D:省级金融监督管理机构

69、按照《商业银行授信工作尽职指引》，客户资料如有变动，商业银行应要求客户（），

进一步核实后在档案中重新记载。

A.立即汇报

B.提前还贷

C.汇总情况

D.书面报告

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70、与其他一般企业相比，银行突出的特点是（）。

A:要求有较高的资本金

B:高负债经营

C:高级管理人员承担的法律责任较高

D:工作环境好

71、在行政执法的实践中f公司法人的营业执照被吊销，意味着公司（）。

A.破产

B.被解散

C.营业执照注销

D.被撤销

72、商业银行不能拒绝的行为是（）。

A.个人查询他人存款账户

B.企业单位冻结其员工设立的私人的存款账户

C.企业单位查询其员工设立的私人的存款账户

D.执法机关查处经济犯罪案件时查询存款人存款账户

73、行为人购买后使用的，以（）处罚。银行从业资格考试成绩查询

A.持有、使用罪

B.购买罪

C.运输罪

D.出售罪

74、（）是最符合理财业务本质特征的一类理财产品，也是目前银行理财产品的主体。

A.非保本浮动收益理财产品

B.保本浮动收益理财产品

C.保本固定收益产品

D.保证最低收益产品

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75、（）是指在金融活动中，违反金融管理法规，采取虚构事实或者隐瞒真相的方法，

以非法占有为目的，骗取数额较大的财物的行为。

A.集资罪

B.金融罪

C.贷款罪

D.信用证罪

76、存款是银行最主要的（）。

A．资金来源

B．风险来源

C．资金用途

D．投资业务

77、针对我国商业银行的主要对象是企业，业务内容是批发业务的结构这一现象，许多商业

银行都提出（）。

A:拓宽业务范围的战略

B:向海外市场发展的战略

C:向零售方向发展的经营战略

D:向多元化业务方向发展的经营战略

78、实际利率是指（）。

A.随市场规律自由变化的利率

B.无息债券当前的到期收益率

C.随市场利率的变化而定期调整的利率

D.扣除通货膨胀影响以后的利率

79、老百姓通过银行柜台认购凭证式长期国债的市场不属于（）。

A．资本市场

B．场内市场

C．一级市场

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D．直接融资市场

80、备用信用证是法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是（）

对借款人的一种担保行为。

A．证券机构

B．银行

C．中国保监会

D．中国银监会

81、承担商业银行经营和管理的最终责任的是（）。

A:董事会

B:股东大会

C:全体持股人员

D:高级管理层

82、下列关于信托的基本特征的说法中，错误的是（）。

A.信托是以信任为基础，受托人应具有良好的信誉

B.信托财产不具有独立性

C.受托人要为受益人的利益管理信托事务

D.信托具有一定的连续性和稳定性

83、离岸银行业务经营币种仅限于（）。

A、可自由兑换货币

B、人民币

C、美元、英镑、欧元及日元

D、所有国家货币

84、（）是指单位类客户在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知银行，并约定支

取存款日期和金额方能支取的存款类型。

A.单位活期存款

B.单位定期存款

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C.单位通知存款

D.单位协定存款

85、下列不属于商业银行公司贷款中房地产贷款的是（）。

A.土地储备贷款

B.个人住房贷款

C.房地产开发贷款

D.商业用房贷款

86、商业银行销售理财产品时，客户风险承受能力评级问卷，由（）填写。

A.客户

B.销售人员

C.其他人员

D.商业银行管理层

87、根据《商业银行授信工作尽职指引》的规定，属于宏观经济环境风险应关注内容的是

（）。

A、行业定位

B、工资调整

C、技术状况

D、产品定位

88、治理通货紧缩的对策不包括（）。

A.扩大有效需求

B.增加财政赤字

C.增加税收

D.引导公众预期

89、商业银行的票据贴现业务属于（）。

A．授信业务

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B．表外业务

C．中间业务

D．衍生产品业务

90、贷款损失准备充足率反映的是贷款损失（）充足情况。

A.一般准备

B.专项准备

C.特殊准备

D.其他准备

二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）

1、按照《贷款风险分类指引》规定，我国现行的贷款分类法将贷款分为（）。

A.关注类贷款

B.次级类贷款

C.可疑类贷款

D.损失类贷款

E.正常类贷款

2、按照存款的支取方式不同，对公存款有哪些种类？（）

A.单位定期存款

B.单位通知存款

C单位活期存款

D.单位协定存款

E.定活两便存款

3、以下属于无效合同的有（）。

A.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益

B.以合法形式掩盖非法目的

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C.因重大误解而订立的

D.在订立合同时显失公平的

4、根据《商业银行法》中的相关规定，商业银行将资金对同业拆出须于下列哪些事项之后?

（）

A.交足存款准备金

B.留足备付金

C.归还中国人民银行到期贷款

D.对股东发放完红利

5、中国人民银行发放的再贷款可分为以下几类（）。

A.为解决流动性不足的需要而发放的贷款

B.为处置金融风险的需要而发放的贷款

C.用于特定目的的贷款

D.向其他国家发放的贷款

E.支援其他国家发放的无息贷款

6、负有先履行债务的贷款人在贷款合同签订后，有确切证据证明借款人出现下列（）

情形之一时，贷款人可以行使先履行抗辩权(或称不安抗辩权)，中止交付约定款项，并要求

借款人提供适当担保。

A．经营状况恶化

B．转移财产、抽逃资金，以逃避债务

C．丧失商业信誉

D．对外投资失败

E．借款人有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形

7、民事法律行为的形式有（）。

A.口头形式

B.书面形式

C.推定形式

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D.沉默形式

E.数据电文

8、中国农业发展银行的主要业务包括（）。

A．办理肉类、食糖、烟叶、羊毛等国家专项储备贷款

B．办理粮食、棉花、油料加工企业收购资金贷款

C．在境内外资本市场、货币市场筹集资金

D．办理业务范围内开户企事业单位存款

E．办理保险代理等中间业务

9、商业银行存放在中央银行的资金由（）构成。

A.法定存款准备金

B.商业银行库存现金

C.流通中的现金

D.公开市场业务

E.超额存款准备金

10、中国的银行业由（）组成。

A．中央银行

B．监管机构

C．投资银行

D．银行业金融机构

E．自律组织

11、福费廷的英文意为放弃，这种放弃包括（）。

A．出口商买断票据，放弃了对所出售票据的一切权益

B．出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益

C．银行买断票据，放弃对出口商所贴现款项的追索权

D．银行卖断票据，放弃对进口商所贴现款项的追索权

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12、我国商业银行办理储蓄存款业务，遵循的原则有（）。

A.保证兑付

B.取款自由

C.为存款人保密

D.存款自愿

E.存款有息

13、下列属于非银行金融机构的有（）。

A.农村信用社

B.企业集团财务公司

C.信托公司

D.金融租赁公司

E.金融资产管理公司

14、票据丧失的补救措施包括（）。

A.挂失止付

B.公示催告

C.提起诉讼

D.要求付款人支付款项

E.要求出票人支付款项

15、代理的法律特征包括（）。

A.代理行为是指能够引起民事法律后果的民事法律行为

B.代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动

C.代理人在代理权限范围内独立意思表示

D.代理行为的法律后果直接归属于被代理人

E.代理人不得收取代理费用

16、下列货币政策操作中，引起货币供应量减少的是（）。

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A.提高法定存款准备金率

B.提高再贴现率

C.降低再贴现率

D.中央银行卖出债券

E.中央银行买入债券

17、代理的法律特征包括（）。

A.代理行为是指能够引起民事法律后果的民事法律行为

B.代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动

C.代理人在代理权限范围内独立意思表示

D.代理行为的法律后果直接归属于被代理人

E.代理人不得收取代理费用

18、下面关于金融资产管理公司的说法正确的有（）。

A.它以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标

B.依法独立承担民事责任

C.不能独立承担民事责任

D.它负责处置的不是政策性金融资产

E.是指经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷

款形成的资产的国有独资非银行金融机构

19、银行业从业人员应该遵守（）。

A.法律

B.行业自律性规范

C.所在机构的各种规章制度

D.其他金融机构规章

E.相关法规

20、中国人民银行可以运用的货币政策工具包括（）。

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A．存款准备金

B．中央银行基准利率

C．再贴现

D．公开市场上买卖国债

E．税率

21、下列关于活期存款的表述，正确的有（）。

A.每季度末月的20日为结息日，次日付息

B.只能通过银行柜面存款

C.客户可以随时支取

D.通常1元起存

E.存款的计息起点为元

22、人民法院因审理或执行案件，人民检察院、公安机关因查处经济犯罪需要冻结单位存款

时，（）。

A．必须出具市级(含)以上人民法院、人民检察院、公安局签发的“协助冻结存款通知

书”

B．冻结存款不足冻结数额的，银行应在6个月的冻结期内冻结该单位账户可以冻结的存

款，直接达到需要冻结的数额

C．被冻结款项在冻结期内如需解冻，银行可以自行解冻

D．冻结款项如需延长冻结期的，人民法院、人民检察院、公安局应当在冻结期满前办

理冻结手续，每次冻结期限最长不超过6个月

E．被冻结的款项不属于赃款的，冻结期问应计付利息

23、引起通货膨胀的原因包括（）。

A.需求拉上型通货膨胀

B.成本推动型通货膨胀

C.供求混合推动型的通货膨胀

D.结构型通货膨胀

第25页共40页

E.货币供给不足型通货膨胀

24、保理业务是一项综合性金融服务业务，它所融合的金融业务包括（）。

A.应收账款管理

B.商业资信调查

C.信用风险担保

D.贸易融资

E.福费廷

25、审查人对贷款申请资料的完整性和合规性负责，审查要点包括（）。

A．申请资料是否完整、齐全，资料信息是否合理、一致

B．借款人资信是否良好，还款来源是否足额可信

C．借款人是否属于贷款银行的信贷关系人

D．贷款用途是否符合国家法律、法规及有关政策规定

E．贷款金额、利率、期限和还款方式是否符合相关规定

26、下列关于票据市场的说法，正确的有（）。

A.票据一般分为汇票、本票、支票三类

B.现代商业票据市场是指在商品交易和资金往来过程中产生的以汇票、本票和支票的发

行、担保、承兑、贴现来实现短期资金融通的市场

C.商业票据属于本票．发挥融资功能．不再限于支付结算手段

D.现代意义的商业票据与具体商品交易无关

E.商业票据面额、期限、利率趋于整齐划一

27、银行金融创新的内容包括战略决策创新、制度安排创新、（）和金融产品创新六个

方面。

A:机构设置创新

B:风险管理能力创新

C:人员准备创新

D:市场拓展创新

第26页共40页

E:管理模式创新

28、商业银行公司治理是指（）之间的相互关系。

A、股东大会

B、董事会

C、监事会

D、高级管理层

E、股东

29、下列符合公平竞争行为的有（）。

A.某银行为了提高为客户提供服务的质量，定期对从业人员进行培训，讲授金融产品

和服务的特点和技巧，经过一段时问后，该行的服务质量和效率显著提高，吸引了更多客户

B.某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，答应其财务部负责人可以给予

一定比例的提成

C.某银行在向客户推销信用卡业务时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费达到

一定金额后，可以获得某些奖品

D.某银行虽然在同类同质产品的定价上并不是最低的，但却能在提供产品和服务的过

程中，为客户提供增值服务

E.某银行以低于同类产品的价格向客户提供服务

30、目前，中国人民银行采用的利率工具主要有（）。

A.调整中央基准利率

B.调整市场利率

C.调整金融机构的法定存贷款利率

D.制定金融机构存贷款利率的浮动范围

E.制定相关政策对各类利率结构和档次进行调整

31、严格意义上，金融衍生品包括（）。

A:远期

B:期货

第27页共40页

C:期权

D:互换

E:各种票据

32、根据《担保法》的规定，可以质押的权利包括（）。

A.汇票、本票、支票

B.存款单、仓单、提单

C.土地所有权

D.依法可以转让的股份、股票

E.应收账款

33、商业银行的内部控制包括内部控制环境、（）、监督评价与纠正五个方面。

A:风险识别预评估

B:高层检查

C:内部控制措施

D:信息交流与反馈

E:持续报告

34、根据巴塞尔委员会发布的《加强银行公司治理的原则》，董事会的总体职责有（

A、审核监督银行战略目标的实施情况

B、审核风险战略的实施情况

C、监督公司治理的实施情况

D、监督企业价值的实施情况

E、监督高管层

35、目前采用“双峰”监管型模式的国家有（）。

A.英国

B.日本

C.韩国

第28页共40页

。）

D.澳大利亚

E.荷兰

36、通货膨胀的治理对策包括（）。

A：紧缩的货币政策

B：紧缩的财政政策

C：紧缩的收入政策

D：积极的供给政策

E：扩大有效需求

37、银行业从业人员应对其所提供数据、信息以及约见谈话内容的（）负责。

A.及时性

B.完整性

C.真实性

D.准确性

E.谨慎性

38、单位活期存款账户包括（）。

A．基本存款账户

B．一般存款账户

C．临时存款账户

D．专用存款账户

E．通知存款账户

39、下列行为中，符合银行业从业人员职业操守"风险提示"条款要求的有（）。

A.在营销理财业务时提示免责条款

B.在营销理财业务时主要从收益角度建议客户

C.力推收益较高的理财产品D.提供虚假的收益计筲方式

E.提示理财产品中对客户不利的方面

第29页共40页

40、中小商业银行包括（）。

A．股份制商业银行

B．住房储蓄银行

C．城市商业银行

D．农业合作银行

E．中国邮政储蓄银行

三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）

1、（）甲企业不能清偿银行到期贷款，后银行发现甲企业曾于3年前擅自将其财产无偿

赠与乙企业，于是向人民法院申请撤销该行为，则人民法院对银行的主张不予支持。

A.对

B.错

2、（）《巴塞尔资本协议》规定银行资本由核心资本与附属资本构成。

A.对

B.错

3、（）巴塞尔委员会发布的《加强银行公司治理的原则》规定了董事会自身行为与组织

架构。

A.对

B.错

4、（）违反金融管理法规，是金融犯罪成立的前提和基础。

A、正确

B、错误

5、（）根据《担保法》的规定，保证的责任方式是指一般保证。

A．正确

B．错误

6、（）金融犯罪是一种图利犯罪，其主观方面可能是故意，也可能是无意。

第30页共40页

A、正确

B、错误

7、（）金融危机可以分为被动型危机与主动型危机两种类型。

A.正确

B.错误

8、（）根据《村镇银行管理暂行规定》，我国村镇银行不能代理政策性、商业银行等金

融机构的业务。

A.对

B.错

9、（）金融犯罪的对象，可以是人，也可以是各种金融工具。

A.正确

B.错误

10、（）票据的流通性是票据的基本特征，票据不能流通，就不能称为票据。

A、正确

B、错误

11、（）汽车金融公司是从事汽车消费信贷业务并提供相关汽车金融服务的专业机构。

A.对

B.错

12、（）目前世界各国通常不会因为股市的涨跌而向投资者提供赔偿。

A.对

B.错

13、（）商业银行通过信用中介职能对资本进行再分配，使货币资本得到充分有效的运

用，加速了资本的周转，促进了生产的发展。

A.对

B.错

14、（）企业法人的职能部门提供保证的，保证合同无效。

第31页共40页

A、正确

B、错误

15、（）货币经纪公司可以向境内外金融机构提供经纪服务，也可以从事金融产品的自

营业务。

A.对

B.错

第32页共40页

参考答案

一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）

1、C

2、C

3、A

4、D

5、【答案】C

【解析】保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，

视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起2年。

6、【正确答案】C

7、B

8、D

9、B

10、D

11、【答案】D

【解析】结合银行经营的特征及诱发风险的原因，巴塞尔委员会将商业银行面临的风

险分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险和战

略风险八个主要类型，这也是业界较为通用的风险分类方法。

12、【答案】C

【解析】银行业金融机构未经任职资格审查任命董事，高级管理人员的，由银监会责令

改正，并处二十万元以上五十万元以下。

13、B

14、C

15、C

16、答案:B

17、【正确答案】B

第33页共40页

18、C

19、C

20、B

21、D

22、D

23、B

24、C

25、正确答案：C【专家解析】考核客户身份识别。

26、A

27、C

28、【答案】A

【解析】本题主要考查统一监管型的概念。按监管主体数量划分法又称为单一全能型，

即对于不同的金融机构和金融业务，无论审慎监管还是业务监管，都由一个机构负责监管。

目前有英国、日本、韩国等9个国家实行这种模式。

29、C

30、B

31、C

32、B

33、答案：A

34、C

35、B

36、【答案】C

【解析】

当某一时段内的负债大于资产(包括表外业务头寸)时，就产生了负缺口．此时利率上升

会导致净利息收入下降。

37、B

第34页共40页

38、正确答案是：C

39、正确答案：A【专家解析】根据金融犯罪侵犯的客体不同，可以分为危害货币管理制度

的犯罪、危害金融机构管理制度的犯罪和危害金融业务管理制度的犯罪。擅自设立金融机构

罪侵犯的客体是金融机构管理制度。

40、D

41、B

42、D

43、答案:C

44、A

45、C

46、【答案】D

47、A

48、C

49、答案：A

50、C

51、答案：A

52、C

53、B

54、B

55、C

56、【正确答案】A

【答案解析】本题考查合同的效力。合同成立主要是事实问题。合同生效主要是法律评

价问题。

57、B

58、B

59、D

第35页共40页

60、B

61、C

62、【答案】D

【解析】

《个人外汇管理办法实施细则》对个人外汇管理进行了调整和改进，“不再区分现钞和

现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过外汇储蓄账户进行管理。”

63、【答案】A

64、A

65、c

66、A

67、B

68、D

69、D

70、B

71、D

72、D

73、【答案】B

74、A

75、【正确答案】B

【答案解析】本题考查金融罪。金融罪，是指在金融活动中，违反金融管理法

规，采取虚构事实或者隐瞒真相的方法，以非法占有为目的，骗取数额较大的财物的行为。

76、A

77、C

78、D

79、B

80、B

第36页共40页

81、A

82、B【解析】信托的基本特征包括：(1)信托是以信任为基础，受托人应具有良好的信誉。

(2)信托成立的前提是委托人要将自有财产委托给受托人。(3)信托财产具有独立性。信托依

法成立后，信托财产即从委托人、受托人以及受益人的自有财产中分离出来，成为独立运作

的财产。它区别于委托人未设立的信托财产，亦区别于受托人的固有财产，信托财产可以不

受委托人或受托人财务状况的恶化甚至破产的影响，委托人、受托人或受益人的债权人一般

也无法对信托财产主张权利。(4)受托人要为受益人的利益管理信托事务。(5)信托不因委托

人或者受托人的死亡、丧失民事行为能力、依法解散、被依法撤或者被宣告破产而终止，也

不因受托人的辞任而终止，具有一定的连续性和稳定性。故本题选B。

83、A

84、【答案】C

85、B

86、A

87、B

88、【答案】C

89、A

90、B

二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）

1、ABCDE

2、ABCD

3、AB

4、ABC

5、ABC

6、ABCE

7、【答案】A,B,C,D,E

8、ABDE

9、AE

第37页共40页

10、ABDE

11、BC

12、BCDE

13、BCDE

14、ABC

15、[正确答案]A,B,C,D,

16、【答案】A,B,D

17、ABCD

18、【答案】A,B,E

19、【答案】A,B,C,E

20、ABCD

21、ACDE

22、BDE

23、【答案】A,B,C,D

24、ABCD

25、ABCDE

26、【答案】A,C,D,E

【解析】传统票据市场是指在商品交易和资金往来过程中产生的以汇票、本票和支票的

发行、担保、承兑、贴现来实现短期资金融通的市场。现代商业票据市场是指由具有高信用

等级的大企业和财务公司发行短期无担保债券筹措资金的短期融资市场。

27、答案:A,C,E

28、【正确答案】ABCDE

29、[正确答案]A,C,D,

30、ACDE

31、答案:A,B,C,D

32、ABDE

第38页共40页

33、答案:A,C,D

34、【正确答案】ABCDE

35、【答案】D,E

【解析】“双峰”监管型模式是设置两类监管机构，一类负责对所有金融机构进行审

慎监管，控制金融体系的系统性金融风险；另一类负责对不同金融业务监管，从而达到双重

保险作用。澳大利亚和荷兰是这种模式的代表。目前，英国、日本、韩国等9个国家实行统

一监管模式。

36、答案：ABCD

37、【答案】B,C,D

【解析】银行业从业人员应对其所提供数据、信息以及约见谈话内容的完整性、真实性、

准确性负责。

38、ABCD

39、AE

40、AC

三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）

1、B

2、A

3、A

4、正确答案：对【专家解析】考察金融犯罪的知识。

5、B

6、正确答案：错【专家解析】主观方面只能是故意。

7、正确答案是：B

8、B

9、【答案】A

10、正确答案：对【专家解析】票据是流通证券。

11、A

第39页共40页

12、A

13、A

14、正确答案：对【专家解析】关于保证人主体资格的规定。

15、B

第40页共40页