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P2P网络借贷平台性质认定及法律问题研究
◎郭琪琪
2019年的3.15晚会首次出现了网
络贷款的曝光，虽然曝光力度还比较温
和，只曝光了“714”和“融360”这
类超短期高炮现金贷，但也算是主流
媒体的首次发声。事实上，于2018年
雷潮，P2P、网络借贷这一词汇开始频
繁出现，P2P网络借贷平台是“互联网
+民间借贷”的模式，在现代混业金融
背景下，网络借贷产业以“影子银行”
的形象规避了当前的监管规则。依据
P2P网贷之家的数据显示，自2018年
1月至7月，P2P网络网贷平台累计问
题平台数量已达352家，涉及受害人
广，投资数目巨大。本文尝试从明确
P2P网贷平台的性质入手，讨论我国当
前监管法律制度内容的缺陷，从而提
出一些关于P2P网络借贷平台的法律
建议和意见。
和LendingClub快速发展了P2P的网络
贷款模式。P2P，是peertopeer的简写。
它强调两头的P之间的点对点的网络
借贷模式。相较于银行的存储业务，
将钱投入P2P平台利息收益远远高于
银行。依据网贷天眼最新公布的数据，
P2P行业平均利率达到9.57%，是当前
银行利率的2.7倍。
我国于2007年首家网络借贷平
台诞生后，在短短的五年内野蛮发展。
我国早期网络借贷平台的评定多是背
景论，但在平台前都很难显现问
题。至今的现状是，网络借贷行业正
面临“设立无门滥、行业无标准、监
管无机构”的“三无”状态，实际控
制人携款潜逃、虚设资金池、伪造债
权、资金挪用、资金链断裂等问题显
现。依据网贷天眼公布数据，网络贷
款发展至今，累计行业平台数量6495
家，能正常运营的当下只有1006家。
其中平台失联占59.92%，提现困难占
20.39%。同年7月，P2P平台因逾期
兑付或经营不善等问题而停业，其中
部分机构已因涉嫌非法吸收公众存款
相继被公安机关立案侦查。8月17日，《
P2P合规检查问题清单》出台，试图为
网贷行业合规发展划定统一标准。
二、Ｐ２Ｐ网贷平台法律性质
从民事权利义务关系角度来说，
投资人和借贷人交易过程构成民事借
贷合同关系，应归属于网络范围的民
间借贷。学界对于如何定性网络借贷
平台也存在颇多争议。有人坚持是“准
金融机构”、有的则认为是“借贷服务
组织”，此外还有学者认为是“金融服
务机构“，看法和论断各不相同。
P2P网贷平台在2009年中国人
民银行发布《金融机构编码规范》中
不到确切的类别对应，故先排除金
融机构这一说法。2015年7月《关于
促进互联网金融健康发展的指导意见》
首次将P2P网络借贷平台定性为”信
息中介”。这也将P2P网贷平台的业
务仅限于个人与平台之间的信息交互、
一、Ｐ２Ｐ网络借贷平台概述
网络借贷平台首次出现于2005年
的英国，随后，美国信贷网站Prosper
体的属性的前提下变更。根据是否涉
及公诉事实的变更将法院变更起诉罪
名做以下分类：（1）完全认定公诉事实，
仅在法律评价部分做出变更即单纯的
法律评价的变更；（2）在对公诉事实
进行变更的基础上变更罪名，即在公
诉事实的同一性内对事实进行适当变
更，从而认定罪名。在进行第二种情
形的变更时，应当明确公诉事实，判
断公诉事实的范围和界限，从而厘清
法院变更罪名的界限。
三、完善法院变更起诉罪名的
制度构想
首先，在构建该种制度的过程
中，以及人民法院在处理类似的案件
中，应当注意如下两条基本原则：其一，
法院经庭审过后认定罪名所依据的案
件基本事实应当与检察院起诉的事实
具有一致性；其二，变更罪名应当充
分保护被告的辩护权。
其次，关于变更检察机关所指控
罪名的程序问题。经过法庭调查后，
个别法院查明事实与检察机关提出的
罪名不一致，也不会回复庭审再次组
织双方进行法庭辩论。如今这种做法
在很多法院屡有发生，但其实与法律
规定并不相符。刑事审判中需要注意
的是，法院在庭审前如果认为检察机
关所指控的罪名有误需要改变，应当
先告知控辩双方，充分听取各方意见。
庭审过程中，法官根据庭审查明的事
实认为需要变更罪名的，应当庭告知
控辩双方对变更后的罪名进行法庭辩
论，并将各方意见计入庭审笔录。
最后，若法庭调查及法庭辩论已
经结束，案件还未宣判时，法院认为
应当变更起诉罪名，可以电话通知控
辩双方举行听证询问，充分听取各方
意见，根据案情的实际情况决定是否
需要重新开庭。
参考文献：
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中国人民大学出版社,2008.
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名[J].法学,1997,(11).
[4]陈瑞华.问题与主义之间[M].
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[5]谢佑平,万毅.刑事控审分离
原则的法理探析[J].西南师范大学学报
(人文社会科学版),2002,(03).
（作者：陈旭，四川大学法学院）
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本文发布于:2022-08-01 08:26:00，感谢您对本站的认可！
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