银行专业资格2020法律法规章节检测题(6)

银行专业资格2020法律法规章节检测题(6)

第六章

(一)单选题

在以下各小题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求，

请将正确选项的代码填入括号内。

1.对于存款业务的法律规定，下列说法错误的是()

A.企业法人的名称中使用“银行”字样须经国务院监督管理机构

批准

B.企业法人可以根据经营融资需要从事吸收公众存款行为

C.商业银行不得违反规定低息揽储

D.商业银行不得拒绝支付定期存款人本金和利息

2.商业银行不能拒绝的行为是()。

A.企业单位查询其员工设立的私人的存款帐户B.企业单位冻结

其员工设立的私人的存款帐户

C.执法机关查处经济犯罪案件时查询存款人存款帐户D.个人查

询他人存款帐户

3.最常见的利率违规行为是()。

A.银行高于法定利息吸收存款B.银行低于法定利息吸收存款

C.银行高于法定利息发放贷款D.储户以低于法定利息存款

4.《关于查询、冻结、扣划企事业单位、机关、团体银行存款的

通知》中规定的可以依法查询、冻结、扣划单位存款的执法机关不

包括()。

A.公安机关B.人民法院C.人民检察院D.政府机关

5.关于单位和个人违反国家利率规定，擅自变动储蓄存款利率的

行为的处罚，下列说法错误的是()。

A.由中国人民银行或其分支机构责令纠正B.根据情节轻重处以

C.处罚当中不包括追究刑事责任D.情节严重可以吊销经营金融

业务许可证

6.认定存单关系效力的形式要件不包括()。

A.存单的样式的真实性B.存单持有向金融机构交付存单所记载

事项的真实性

C.存单的版面的真实性D.存单的签章的真实性

7.存款关系是存款人与商业银行之间的()。

A.所有关系B.权益关系C.债权债务关系D.信托关系

8.根据《合同法》，存款人与存款机构订立存款合同，应当以()

的方式。

A.自愿B.平等C.要约、承诺D.诚实信用

9.根据存款合同设立的过程，存款机构收妥存款资金入账，并向

存款客户出具存单或进账单，这属于()。

A.要约B.承诺C.申请D.审批

10.商业银行向客户直接提供资金支持，这属于商业银行的()。

A.授信业务B.受信业务C.表外业务D.中间业务

2020年证券从业基本法律法规考试试题

第1题根据《中华人民共和国证券法》的规定，对内幕交易行为

人可能采取的行政处罚措施包括()。

Ⅰ.责令处理非法持有的证券

Ⅱ.没收违法所得，并处

Ⅲ.暂停或撤销相关业务许可

Ⅳ.单处

A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ

B.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

C.Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ

D.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ

【正确答案】D

【答案解析】《中华人民共和国证券法》第二百零二条规定，证

券交易内幕信息的知情人或者非法获取内幕信息的人，在涉及证券

的发行、交易或者其他对证券的价格有重大影响的信息公开前，买

卖该证券，或者泄露该信息，或者建议他人买卖该证券的，责令依

法处理非法持有的证券，没收违法所得，并处以违法所得一倍以上

五倍以下的;没有违法所得或者违法所得不足三万元的，处以三

万元以上六十万元以下的。单位从事内幕交易的，还应当对直

接负责的主管人员和其他直接责任人员给予警告，并处以三万元以

上三十万元以下的。证券监督管理机构工作人员进行内幕交易

的，从重处罚。

本题1分

第2题证券交易具有()的特征，决定了广大投资者只能委托证券

经纪商代理买卖证券交易过程。

Ⅰ.交易过程的保密性

Ⅱ.交易方式的特殊性

Ⅲ.交易规则的严密性

Ⅳ.操作程序的复杂性

A.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

B.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

C.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ

D.Ⅱ、Ⅳ

【正确答案】A

【答案解析】由于证券交易方式的特殊性、交易规则的严密性和

操作程序的复杂性，决定了广大投资者不能直接进入证券交易所买

卖证券，而只能由经过批准并具备一定条件的证券经纪商进入交易

所进行交易，投资者则需委托证券经纪商代理买卖来完成交易过程。

本题1分

第3题证券公司向客户推介金融产品，应当评估客户购买金融产

品的适当性，包括()。

Ⅰ.客户的身份

Ⅱ.客户的财产和收入状况

Ⅲ.客户的金融知识

Ⅳ.客户的投资目标

A.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

B.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ

C.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

D.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ

【正确答案】C

【答案解析】证券公司向客户推介金融产品，应当了解客户的身

份、财产和收入状况、金融知识和投资经验、投资目标、风险偏好

等基本情况，评估其购买金融产品的适当性。

本题1分

第4题证券公司从事自营业务的，应当建立严密的自营业务操作

流程，()应当相互分离，并由不同人员负责。

Ⅰ.投资品种的研究

Ⅱ.投资组合的制定和决策

Ⅲ.投资方式的审批

Ⅳ.交易指令的执行

A.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

B.Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ

C.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ

D.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ

【正确答案】C

【答案解析】证券公司从事自营业务的，应当建立严密的自营业

务操作流程，确保自营部门及员工按规定程序行使相应的职责;投资

品种的研究、投资组合的制定和决策以及交易指令的执行应当相互

分离，并由不同人员负责。

本题1分

第5题证券公司办理集合资产管理业务，关于委托资产的说法，

错误的是()。

Ⅰ.单个客户参与金额不低于5万元人民币

Ⅱ.委托资产应当是货币资金

Ⅲ.委托资产应当是客户合法持有的证券投资基金份额、短期融

资券、金融衍生品等金融资产

Ⅳ.委托资产应当是股票或债券

A.Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ

B.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ

C.Ⅰ、Ⅱ

D.Ⅱ、Ⅲ

【正确答案】A

【答案解析】证券公司办理集合资产管理业务，只能接受货币资

金形式的资产。证券公司设立限定性集合资产管理计划的，接受单

个客户的资金数额不得低于人民币5万元;设立非限定性集合资产管

理计划的，接受单个客户的资金数额不得低于人民币10万元。

本题1分

第6题证券投资顾问业务与证券经纪业务的差异有()。

Ⅰ.具有不同的功能和要素

Ⅱ.是否收取专门投资顾问服务报酬

Ⅲ.是否取得投资顾问资格

Ⅳ.收费不会有融合

A.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

B.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ

C.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

D.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ

【正确答案】B

【答案解析】

本题1分

第7题按照《上海证券交易所会员客户证券交易行为管理实施细

则》的规定，会员应重点监控()的交易行为。

Ⅰ.证券交易所列为限制交易账户

Ⅱ.在最近一季度被交易所列为监管关注账户

Ⅲ.其他需要重点监控的账户

Ⅳ.持续盈利的账户

A.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

B.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ

C.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

D.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ

【正确答案】B

【答案解析】《上海证券交易所会员客户证券交易行为管理实施

细则》第二十一条规定，会员应当重点监控下列证券账户的交易行

为：被本所列为限制交易账户;在最近一季度被本所列为监管关注账

户;其他需要重点监控的账户。

本题1分

第8题在证券公司客户资产管理业务中，证券公司违反法律、行

政法规的规定，因被中国证监会依法撤销证券资产管理业务许可、

责令停业整顿，或者因()等原因不能履行职责的，证券公司应当按

照有关监管要求妥善处理有关事宜，资产管理合同应当对此作出相

应约定。

Ⅰ.停业

Ⅱ.解散

Ⅲ.撤销

Ⅳ.破产

A.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

B.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ

C.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

D.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ

【正确答案】C

【答案解析】《证券公司定向资产管理业务实施细则》第五十条

规定，证券公司违反法律、行政法规的规定，被中国证监会依法撤

销证券资产管理业务许可、责令停业整顿，或者因停业、解散、撤

销、破产等原因不能履行职责的，证券公司应当按照有关监管要求

妥善处理有关事宜，资产管理合同应当对此作出相应约定。

本题1分

第9题在营业部经纪业务主要环节的操作规程方面，证券账户管

理包括()等内容。

Ⅰ.证券账户的开立

Ⅱ.证券账户信息变更

Ⅲ.证券账户查询

Ⅳ.证券账户注销

A.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

B.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ

C.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

D.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ

【正确答案】C

【答案解析】证券账户管理包括证券账户的开立、证券账户挂失

补办、证券账户注册资料变更、证券账户合并与注销、非交易过户

等。

本题1分

第10题中国证监会可以对保荐机构、保荐代表人、保荐业务负

责人采取的监管措施包括()。

Ⅰ.监管谈话、重点关注

Ⅱ.责令进行业务学习、出具警示函

Ⅲ.没收违法所得、没收非法财物

Ⅳ.责令公开说明、认定为不适当人选

A.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

B.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ

C.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

D.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ

【正确答案】D

【答案解析】保荐机构、保荐代表人、保荐业务负责人和内核负

责人违反《证券发行上市保荐业务管理办法》，未诚实守信、勤勉

尽责地履行相关义务的，中国证监会责令改正，并对其采取监管谈

话、重点关注、责令进行业务学习、出具警示函、责令公开说明、

认定为不适当人选等监管措施;依法应给予行政处罚的，依照有关规

定进行处罚;情节严重涉嫌犯罪的，依法移送司法机关，追究其刑事

责任。

2020银行专业资格考试《法律法规与综合能力》

重点记忆

2016银行专业资格考试《法律法规与综合能力》重点记忆

1.从84年起，人行专门行使央行的职能1995年3月18日通过

《人行法》以法律形式确定;2003年12月27日《人行法修正案》，

人行对银行业金融机构的监管交银监会，银监会成立于2003年4月。

2.94年，先后成立了国家开发、中国进出口、中国农业发展银

行政策性银行;1995年3月18日通过《人行法》;2003年12月27

日《人行法修正案》。

3.交行87年组建，是第一家全国性股份制商业银行。中行、建

行04年、工行05年整体改制为股份。

4.01年第一家农村股份制商业银行：张家港;03年第一家农村合

作银行：宁波鄞州;农村资金互助社和村镇银行是07年新批准设立。

06年12月31日邮政储蓄银行成立07年3月20挂牌，定位：依托

发挥网络优势，完善金融服务。零售与中间为主，提供基础金融服

务。

5.渤海银行05年;上海银行95年。

6.06年4月26日，上海银行宁波分行----城市商行第一家跨区

设分支;：05.11.28徽商银行城商行重组序幕;07.01.24江苏银行迈

上台阶。

7.06年12月11日，入世贸过渡期结束《外资银行管理条例》

及其实施细则正式生效，取消经营人民币业务地域、客户限制，允

许对所有客户提供人民币业务，取消对在华经营非审慎限制----标

志着正式全面开放银行业。

8.07年1月全国金融会议决定：首先推进国家开发银行改革，

全面推行商业化运作，主要从事中长期业务，公开透明招标制。

9.98年城市合作银行更名为城市商业银行。

10.06年工行上海、香港同步上市;中行先后两地上市。建行05

年在香港上市，唯一没有在上海上市。交行05年香港07年上海上

市。

11.交行87年组建，是第一家全国性股份制商业银行。中、建

04年、工行05年整体改制为股份。农行自07年2月正式开始股份

制改革，截至2007年4月尚未完成。

12.截至07年4月，中国银行业协会设有5个专业委员会：法律、

自律、从业资格认证、农村合作金融、银团贷款与交易专业委员会。

13.06年9月在上海成立的是中国金融期货交易所。上海期货交

易所成立于99年;大连商品交易所成立于93年;郑州商品交易所成

立于90年

14.我国金融市场的发展是从84年同业拆借市场开始的。同业拆

借市场属货币市场。90年底沪、深证券交易所成立，标志我国股票

市场正式形成，股票市场属于资本市场。

15.2004年10月29日，中国人民银行决定放开存款利率的下限，

允许金融机构(城乡信用社除外)下浮存款利率。2004年10月29日

贷款利率上限放开，下限管理。

16..从2005年9月21日起，对活期按季结息。

17.《反法》2006年10月31日审议通过，2007年1月1日

起施行;《大额和可疑》于2006年11月6日通过，2007年3月1

日施行。

18.2003年12月27日《关于修改〈商业银行法〉的决定》通过，

2004年2月1日起施行。

19.2006年8月27日通过《破产法》，2007年6月1日起施行。

20.《担保法》于1995年通过并实施。

21.《物权法》于2007年3月通过，自2007年10月1日起施行。

22.《银行业从业人员职业操守》于2007年2月9日通过生效。

23.1997年6月，银行间债券市场成立，并与交易所债券市场共

同构成了我国的债券市场。承办柜台交易的商业银行都是银行间债

券市场成员，银行柜台交易市场可以看成是银行间债券市场的延伸。

24.《银行业监督管理法》于2006年修改2007年1月1日起施

行。

25.现行的《公司法》自2006年1月1日起施行。

26.从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息。

27.1979年，日本输出入银行在北京设立代表处;新中国第一家

信托投资公司——中国国际信托投资公司成立。

28.2004年我国进一步改革存款准备金制度，实行差别存款准备

金率制度。

29.现行的《票据法》于2004年8月28日通过修正并开始施行。

基金法律法规：对基金服务机构的监管

基金法律法规精华：对基金服务机构的监管

随着基金行业的发展，其相关服务业务也迅速发展起来。相应地，

具有基金行业特点、对基金投资人资金和财产安全有重要影响的服

务业务，也应纳入基金监管范畴。监管的内容包括业务资格的监管

和业务行为的监管。

(一)基金服务机构的注册或者备案

开展基金服务业务，首先应取得相应的业务许可，也即市场准入

监管。依据《证券投资基金法》的规定，从事公开募集基金的销售、

销售支付、份额登记、估值、投资顾问、评价、信息技术系统服务

等基金服务业务的机构，应当按照中国证监会的规定进行注册或者

备案。基金销售，是指基金宣传推介、基金份额发售或者基金份额

的申购、赎回的活动。基金销售机构销售基金份额，需要开立专门

账户收取投资人购买基金份额的款项，需要具有相应的技术设备办

理申购和赎回业务，需要具有相应专业素质的销售人员为投资人提

供咨询服务。因此，基金销售机构是否具备必要的条件，是维护投

资人利益的基础。

依据中国证监会发布《证券投资基金销售管理办法》及相关的规

范性文件，基金管理人可以办理其募集的基金产品的'销售业务。商

业银行、证券公司、保险公司、期货公司、证券投资咨询机构、独

立基金销售机构、保险代理公司、保险经纪公司符合一定条件，均

可向中国证监会申请注册为基金销售机构。商业银行、证券公司、

期货公司、保险机构、证券投资咨询机构、独立基金销售机构以及

中国证监会认定的其他机构申请注册基金销售业务资格，应当具备

下列条件：

①具有健全的治理结构、完善的内部控制和风险管理制度，并得

到有效执行;②财务状况良好，运作规范稳定;③有与基金销售业务

相适应的营业场所、安全防范设施和其他设施;④有安全、高效的办

理基金发售、申购和赎回等业务的技术设施，且符合中国证监会对

基金销售业务信息管理平台的有关要求，基金销售业务的技术系统

已与基金管理人、中国证券登记结算公司相应的技术系统进行了联

网测试，测试结果符合国家规定的标准;⑤制定了完善的资金清算流

程，资金管理符合中国证监会对基金销售结算资金管理的有关要

求;⑥有评价基金投资人风险承受能力和基金产品风险等级的方法体

系;⑦制定了完善的业务流程、销售人员执业操守、应急处理措施等

基金销售业务管理制度，符合中国证监会对基金销售机构内部控制

的有关要求;⑧有符合法律法规要求的反内部控制制度;⑨中国

证监会规定的其他条件。

对于其他基金服务机构，根据中国证监会发布的部门规章和规范

性文件的规定，均需进行注册或者备案，才可以开展相应的基金服

务业务。具体而言，基金销售支付机构可以是具有基金销售业务资

格的商业银行或者取得中国人民银行颁发的《支付业务许可证》的

非金融支付机构，且应当具备具有安全高效的办理支付结算业务的

信息系统等条件。基金销售支付机构需要根据中国证监会的规定予

以备案。中国证监会对于公开募集基金的基金份额登记机构、基金

估值核算机构实行注册管理，对于基金投资顾问机构、基金评价机

构、基金信息技术系统服务机构实行备案管理。