金融系-双学位《金融法》复习

13级双学位《金融法》考试复习资料

题型：名同解释、单选、填空、简答、论述、案例分析

我国《商业银行法》立法的基本原则是什么？

1依法经营原则2遵循平等，自愿，公平和诚实信用的原则3遵守公平竞争的原则

4保护合法权益的原则我国商业银行法适用范围？

1.适用于外资商业银行、中外合资商业银行、外国商业银行。但法律、行政法规

另有规定的，适用其规定。

2.适用于城市信用合作社、农村信用合作社办理存款、贷款和结算等业务。

3.适用于邮政企业办理邮政储蓄、汇款业务。

金融法对存款人的保护？

行政保护，仲裁保护，句法保护

票据的职能有哪些？

信用，支付，汇兑，结算

为什么说中国人民银行是独立的法人？

•中同人民银行宥Q己的资本。中央银行作为独立的法人，各法律均规定其必须

具备一定的自有资本：

•中国人民银行具有自己的营业收入和营业支出。

•屮国人民银行财务上实行独立核算，拥有自己的资产负债表和相关的财务会计报

表

•中同人民银行独立承担民事责任

票据的性质有哪些？

1.票据是具有一定权力的凭证：付款请求权、追索权2.票据的权利与义务是不存在

任何原因的，只要持票人拿到票据后，就已经取得票据所赋予的全部权力。3.各国

的票据法都要求对票据的形式和|Aj容保持标准化和规范化。4.票据是可流通的证

券。除了票据本身的限制外，票据是可以凭背书和交付而转让。

对商业银行接管的目的和条件是什么？

目的：对被接管的商业银行采取必要措施，以保护存款人的利益，恢复商业银行

条件：商¥银行已经或者可能发生信用危机严重影响存款人的利益金融法及其特征？

金融法的渊源？金融法的主要作用？

金融法是调整金融关系的法律规范的总称，

其特征有1金融法具有实体法和程序法和统一的特点。2金融法具有融合公法和私

法、以社会为木位的社会法的特点3金融法具有强行性、准则性特点，其法律规范

多为义务性、禁止性规范。4金融法具冇调整范闺越来越广、法律内容n益增多的

特点

渊源：宪法，法律，行政法规和规章，金融地方性法规和规章，金融立法解释和司

法解释，经授权批准和备案的金融自律性规章国际：国际条约，国际惯例

主要作用：（一）1指引作用2教育作用3评价作用4预测作用5强制作用（二）1

保障金融宏观调控的宵效运行2维护金融秩序3促进新型银企关系的建

立4促进金融市场体系的建立

人民银行的监管的目标、依据是什么？

口标：保护商业银行，存款人和其他客户的合法权益，规范商业银行的行为，提

高信贷资产的质量，加强监督管理，保障商业银行的稳健运行，维护金融秩序，促

进社会主义市场经济的发展。依据：《中国人民银行法》

金融关系的构成？

管理性金融机构（金融管理、监督）商业性金融机构（以利润为口的）政策性金融

机构（不以利润为目的）

人民币的发行原则？

集屮统一发行原则，计划发行原则，经济发行原则

人民银行的业务禁止？

《屮国人民银行法》规定的屮国人民银行不得从事的业务：

1中国人民银行不得对政府财政透支，不得直接认购，包销国债和其他政府债券2

中同人民银行不得向地方政府，各级政府部门提供贷款。

3屮国人民银行未经批准，不得向非银行金融机构以及其他单位和个人提供贷款4

中国人民银行不得向任何单位和个人提供担保一般票据和变式票据的区别？

三个当事方身份重不重叠《商业银行法》对设立分支机构时的特别规定？60%

应当按照拨付与W经营规模相适成的运营资金，拨付各分支机构运营金额的总和，不得超

过总行资本金总额的60%

我国商业银行同业拆借的相关规定？人民银行贷款的用途？

是投放了基础货币，直接影响社会货币流通量和信贷总规模

金融法律关系的构成？

主体（屮央银行，岡家政策银行，商业银行，其他吸收存款的银行业金融机构,其

他非银行金融机构，金融监管机构，行业自律组织，经济组织，事业单位，社会团

体和a然人和岡家）

客体（货币，金银，有价证券，行为）

内容（金融关系主体享有的权利和承担的义务）

金融法律关系保护？保护方法？保护机构？

金融法律关系保护是指国家冇权机关按照法律的规定，严格监督金融法律关系的参

加者正确行使权利，切实履行义务，对违法行为予以杳处，使金融法律关系的内容

得以全部实现的过程。

保护方法：行政保护，仲裁保护，司法保护

保护机构：国务院金融监管部门，审计部门，仲裁机构，司法机关，金融同业协会

伪造货币与变造货币的区别？

变造货币与伪造货币是不同的，变造货币是在货币的基础上进行加工处理，以增加

原货币的面值，伪造货币则是将非货币的一些物质经过加工后伪造成货币，有的伪

造货币的行为要利用货如采用彩复印机伪造货币的。变造的货卬在某种程度上

冇原货币的成分，如原货币的纸张、金属防伪线等。伪造的货币则不具宥原货币的

成分，如将真实的金属货币熔化之厄铸成新币。

HL

金融法律关系的设立、变更、终止及其原因？

金融法律的设定是指金融法律关系主体之问形成某种具体的权利义务关系。

金融法律的变更是指金融法律关系的主体，客体以及权利义务等要素发生变化。

法律关系的终止是法律关系主体的权利和义务的消灭。

审贷分离制采用的原因？

减少贷款过程屮的人情与关系贷款问题，增加贷款过程的客观性，从而提高贷款质

量、减少不良资产。实行审贷分离制度，既冇利于银行管理制度完善，使之更加科

学，从而减少银行风险，同时宥利于保护信贷员，减少信货员的贷款压力和减少“以

贷谋私”的可能性。

我国商业银行的贷款原则？

1分散原则商业银行的放款不应该集屮在某一行业，某-企业，而应该把资金分布

在各种类型的放款上2保险保护原则借款人的贷款存在着能否偿还的风险，因此商

业银行为了避免贷款风险，在放款时必须耍求借款人参加各种必耍的保险3择优放

款原则商业银行通过信用分析，可以认识借款人的风险大小和信用好坏，在此基础

上择优放款，保证贷款质量4贷款与负债对称的原则国际惯例的构成？

国际官方和民间组织制定的统一化规则

某种岡际货币金融事务的习惯做法

商业银行的严格准入制的意义

商业银行准入制是有效监管的首要环节，是商业银行机构的数量、结构、规模分布

符合国家经济金融发展规划和市场需要；良好的银行机构准入监管不仅对建立一个

高效率和富冇竞争性的银行经营环境至关重要，而且还是提高银行业整体和微观经

营管理的保障性措施，预防银行经营中出现不必耍的风险。

为什么汇票中承兑制度的规定？商业银行的业务禁止？

1不得从事证券经营业务2不得从事信托投资业务

构和企业投资一般汇

票中的常见种类？

3不得A非银行金融机

银行汇票和商业汇票，即期汇票和远期汇票

金融法中如何规定优先保护存款人的利益？西方商业银行对贷款的常用审查方法?

金融法律关系的客体有哪些？

货币，金银，有价证券，行为法律

角度对票据的分类以及主要特点?

设立商业银行的资本金的相关要求？

设立全W性商业银行的注册资本最低限额为10亿元人民币。设立城市商业银行的

注册资木最低限额为1亿元人民HK设立农村商业银行的注册资木最低限额为5000

万人民币。注册资本应当是实缴资本。

我国商业银行贷款管理的法律依据是什么？

违反《人民银行法》承担责任主体?金

融机构，一般主体

支票支付的保障方式有哪些?

设立商业银行的基本程序？

申请，审查，批准

商业银行的变更的内容？

形式变更：商业银行的经济性质，财产状况，名称，住所等重要事项的变更。（名称，

注册资本，变更总行或分支行所在地，调整业务范围，变更持冇资本总额或股份

5%以上的股东，修改章程）

实质变更：商业银行的合并，商业银行的分立

对商业银行贷款集中度管理方法？对商业银行接管、接管的目的？接管的期限？

接管：是指一银行业监管机构依法定的条件和程序全面控制被接管商业银行的业务

活动，以保证商业银行经营的安全性和合法性的一种预防性拯救措施。

目的：指银监会对拟被接管的商业银行采取必要的措施，以保护存款人的利益，恢

复商业银行的正常经营能力

期限：接管期限由银行业监管机构确定，最长不得超过2年

人民银行的领导体制？

首长负责制

商业银行破产基本程序？

破产屮请，破产受理，破产公告，破产和解和整顿，破产寅告，破产财产的处理，破

产注销登记和公告

仲裁的特点

1充分尊重当事人意思，2裁决具有法律效力3—裁终局4不公开审理5独立，公

正，公平

现金管理的主要内容

①各单位所有现金，除核定的现金库存限额外，其余必须存入银行，各单位经济往

来，必须通过银行转账结算。②各单位厍存现金限额，一般按本单位日常零星现金

开支的三天需要量核定，离银行较远，交通不便的争位，可适当放宽，但最多不超

过15天的闩常开支。③各单位使用现金的范围：支付职工工资、津贴、福利费、

退休金；支付各种抚恤金、学生助学金、丧葬补助费；支付城乡居民个人的劳务报

酬；支付出差人员的差旅费等。④各单位到外地采购，必须通过汇兑或者其他结算

形式，不得自带现金。⑤各单位的现金收入及时存入银行，零星开支的现金可以从

申位现金库存限额屮支付，其他-切支出必须从开户银行提取，不得从本单位收入

现金中直接支付。搜索⑥现金收支量较人的单位，要编报现金收支计划，在批准范

围内使用现金。

人民币与发行基金的区别

发行菽金是己经印刷完毕尚未投入流通的用于调节市场货币流通的准备®金。

1、性质不同。发行基金足国家供货印发行的准备基金，是国家待发行的货印；现金是国

家

以法律形式赋T强制流通的现实货币。

2、管理的主体不同。发行葙金的管理主体是国家授权的，中国掌扼货币发行的机关足中

国

人民银行；现金的管理主体是朽现金收入的社会各阶层、各单位和个人。

3、价值形态不M）。发行基金不是流通中货币，不具有价值符号，它的价值体现在印制

费用、

调运和管理费用上；现金是流通屮货具奋价值符号，其价值体现是一般等价物。

即期汇票与远期汇票的区别及其意义

即期汇票也称为见票即付的汇票。是指汇票上没有到期日的记载或者明确记载见票

即付，收款人或者持票人-经向付款人提示汇票、请求付款，该汇票即为到期，付

款人就应当承枳付款责任的汇票。

远期汇票是指汇票上记载了到期口，付款人在到期时承担付款责任的汇票。根据记

载到期H方式的不同，又可以分为定H付款的汇票、出票后定期付款的汇票、见

票后定期付款的汇票。定日付款的汇票乂称为定期汇票，是以确定的日期为到期曰

的汇票;出票后定期付款的汇票又称为约期汇票，是约定以出票日后一定期间届满

为到期门的汇票;见票后定期付款的汇票又称为注期汇票，是收款人或者持票人向

汇票上所记载的付款人提示见票并从付款人在汇票上注明见票日之盾、一定期间届

满时为到期H的汇票。

国内票据与国外票据的区别与意义

票据伪造、变造的法律后果

伪造，变造汇票，本票，支票的，处5年以下冇期徒刑或者拘役，丼处或者单处

2万元以上20万元以下罚金；情节严重的，处5年以上10年以下有期徒刑，并

处以5万元以上50万元以下罚金；情节特别严重的，处10年处以上有期徒刑或

无期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金或者没收财产。单位犯前款罪的，

对单位判处罚金，并对其直接负责主管人员和其他责任人员，依照前款的规定处

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