四川省2017年银行职业资格《银行业法律法规与综合能力》：贷款罪考试试题

四川省2017年银行职业资格《银行业法律法规与综合能力》：

贷款罪考试试题

一、单项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，只有

1个事最符合题意）

1、我国《商业银行法》规定，银行工作人员不得在其他经济组

织兼职。作为一家银行的部门总经理，孙某在当地企业家协会兼

任顾问的行为。

A．与银行业务不直接相关，因此可以不披露自己的兼职工作

B．非营利机构属允许范围内的兼职活动，并应当向所在银行披

露自己的兼职身份

C．非营利机构属允许范围内的兼职活动，可以把一半以上的时

间用于此兼职工作

D．违反了有关法律法规和职业操守的规定，必须停止兼职活动

2、下列关于商业银行理财投资的说法，错误的是。

A．境内托管人应当在托管代理人处开设证券托管账户，用

于与证券登记结算机构之间的证券托管业务

B．境内托管人及托管代理人必须为不同商业银行分别设置

托管账户

C．境内托管人应当在托管代理人处开设商业银行外汇资金

运用结算账户，办理与证券登记结算机构之间的资金结算业

务

1/15

D．托管代理人通过一个托管账户代理不同境内托管人的业

务

3、经销商汽车贷款的贷款期限不得超过年。

A．1

B．2

C．3

D．4

4、（）是商业银行由于违反监管规定和原则，而招致法律诉讼

或遭到监管机构处罚，从而产生不利商业银行实现商业目的的风

险。

A．信用风险

B．合规风险

C．市场风险

D．操作风险

5、以下关于产品组合策略的说法中，错误的是。

A．采取全线全面型策略的银行必须有能力满足整个市场的需求

B．市场专业型策略强调的是产品组合的广度和关联性，产品组

合的深度一般较小

C．产品线专业型策略强调的是产品组合的深度和关联性，产品

组合的宽度一般较小

D．特殊产品专业型策略下产品组合的宽度极小，深度极大，但

关联性极强

2/15

6、以下哪一种风险不属于非系统风险

A．利率风险

B．信用风险

C．经营风险

D．财务风险

7、税收规划最有特的原则是，该原则是由作为税收基本原则

的社会政策原则所引发的。

A．合法性原则

B．综合性原则

C．规划性原则

D．目的性原则

8、贷款类银行产品的收益上限是。

A．贷款利率

B．存款利率

C．基准利率

D．固定利率

9、我国的货币市场不包括。

A．银行间债券回购市场

B．银行间同业拆借市场

C．票据市场

D．资本市场

10、关于效益性、安全性和流动性原则，以下说法错误的是。

3/15

A．贷款的期限越长，利率越高

B．银行对贷款的严格审查和管理是紧紧围绕着保障本金安全而

展开的

C．在信贷资金总量一定的情况下，周转速度越快，流动性就越

强，安全性就越能得到保证，效益性相应较好

D．信贷资金周转速度越慢，流动性就越差，安全性也就越差，

但效益性相应较好

11、通常说的“挤兑”是指银行面临的。

A．信用风险

B．市场风险

C．操作风险

D．流动性风险

12、下列关于进入壁垒的描述不正确的有。

A：影响行业市场垄断和竞争关系的重要因素

B：进人壁垒越高，企业面临的竞争风险越大

C：进入壁垒高低是评估行业风险的主要因素

D：技术革新有可能减小甚至消除专利权和版权所带来的壁垒

E：著作权

13、营运能力是指通过借款人的有关指标反映出来的资产利用效

率，它表明客户管理人员经营、管理和运用资产的能力。

A．财务杠杆

B．现金流量

4/15

C．盈利比率

D．资产周转速度

14、下列关于投资者风险承受能力的说法，不正确的是。

A．不同人的风险承受能力不同

B．退休老人的风险承受能力通常低于中年人

C．投资期限越长，风险承受能力越强

D．长期财务目标弹性越大，风险承受能力越弱

15、下列关于个人耐用消费品贷款的表述正确的是。

A．贷款可用于购买汽车

B．贷款起点一般为5000元

C．该业务的市场需求旺盛，正处于快速发展阶段

D．借款人需在银行指定的商户处购买特定商品

16、以下()不属于《中国银行业从业人员职业操守》中的从业基

本准则。

A．专业胜任

B．勤勉尽职

C．公平竞争

D．信息保密

17、某商业银行2009年给1000个客户发放了贷款，最后有5个

客户违约，那么0.5%是这1000个客户的。

A．违约概率

B．违约频率

5/15

C．违约损失率

D．预期损失率

18、以下选项中，公司破产后，对公司剩余财产的分配顺序上列

为最后的是。

A．职工工资

B．优先股票

C．普通股票

D．普通债权

19、关于风险，下列说法错误的是。

A．风险可以用方差、标准差和变异系数来衡量

B．资产的风险就是资产收益的不确定性

C．非系统风险是指由于某种全局性的因素而对所有证券收益都

产生作用的风险

D．财务风险、经营风险、信用风险是典型的非系统风险

20、商业银行最高风险管理、决策机构是。

A．董事会

B．监事会

C．风险管理部门

D．财务控制部门

21、关于我国《企业破产法》规定的和解与整顿程序的特点，以

下论述错误的是。

A．和解与整顿融为一体，整顿是和解的前提，和解是整顿成立

6/15

的结果，没有整顿程序，就没有和解协议生效

B．和解与整顿又是两个相互独立的程序，和解是破产程序的一

个部分，而整顿程序只有在破产程序中止之后才能开始

C．和解与整顿由政府行政部门决定和主持，带有立法之时的时

代特征，不符合今天市场经济发展的形势

D．和解与整顿融为一体，和解是整顿的前提，整顿是和解成立

的结果，没有和解协议生效，就没有整顿程序

22、信贷人员应根据抵押物的，分析其变现能力，充分考虑抵押

物价值的变动趋势，科学地确定抵押率。

A．原值

B．评估现值

C．市场价值

D．核定价值

23、发行金融债券的目的是为了筹措。

A．短期贷款

B．中期贷款

C．长期贷款

D．中长期贷款

24、对保证、抵押、质押等担保方式的合法、足值、有效性进行

审查属于。

A．非财务因素审查

B．信贷业务政策符合性审查

7/15

C．充分揭示信贷风险

D．担保审查

25、商业银行如果违反规定查询个人的信用报告，或将查询结果

用于规定范围之外的其他目的，将被责令改正，并处以的。

A．1万元以上

B．3万元以下

C．1万元以上2万元以下

D．1万元以上3万元以下

二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2

个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；

少选，所选的每个选项得0.5分）

1、职务侵占罪与贪污罪的区别不包括。

A．犯罪主体不同

B．刑罚处罚幅度不同

C．犯罪对象不同

D．客观方面不同

2、擅自设立金融机构罪侵犯的客体是。

A．国家的银行管理制度

B．国家对金融机构的准人管理制度

C．国家对存款的管理制度

D．国家对贷款的管理制度

3、在银行与客户定向交流阶段中，属于一对一精确定位营销的

8/15

步骤有。

A．感觉

B．认知

C．获得

D．发展

E．保留

4、某人投保了人身意外伤害保险，在回家的路上被汽车撞伤送

往医院，在其住院期间因心肌梗塞而死亡。那么，这一死亡

事故的近因是。

A．被汽车撞倒

B．心肌梗塞

C．被汽车撞倒和心肌梗塞

D．被汽车撞倒导致的心肌梗塞

5、项目评估是投资决策的重要手段，投资者、决策机构和金融

机构以的结论作为实施项目、决策项目和提供贷款的主要依据。

A．项目评估

B．效益评估

C．银行效益分析

D．项目财务评估

6、下列关于借款需求和借款目的的说法，不正确的是。

A．借款需求是指公司对现金的需求超过了公司的现金储备，从

而需要借款

9/15

B．未分配利润增加会产生借款需求

C．借款目的主要指借款用途

D．一般来说，长期贷款用于长期融资的目的

7、是商业银行持有的库存现金以及与现金等同的可随时用于支

付的银行资产。

A．存款

B．贷款

C．现金资产

D．借款

8、证券投资基金是一种的证券投资方式。

A．直接

B．间接

C．视具体的情况而定

D．以上均不正确

9、破产财产优先清偿后再进行分配。

A．破产费用

B．国家税收

C．职工工资

D．公益债务

E．医疗保险

10、债券收益来源不包括。

A．红利

10/15

B．资本利得

C．利息收益

D．债券利息的再投资收益

11、下列关于市场约束和信息披露的说法，不正确的是。

A．银行的信息披露主要由资产负债表、利润表、现金流量表、

报表附注、部分公司治理情况和部分风险管理情况所构成

B．信息披露是《巴塞尔新资本协议》提出的三大支柱之一

C．市场约束是《巴塞尔新资本协议》提出的三大支柱之一

D．市场约束机制发挥外部监督作用，推动银行业金融机构持续

改进经营管理，提高经营效益，降低经营风险

12、要约可以撤销的情形是。

A．撤销要约的通知在受要约人发出承诺通知之前到达受要约人

B．要约人确定了承诺期限

C．要约人以其他形式明示要约不可撤销

D．受要约人有理由认为要约是不可撤销的，并已经为履行合同

作了准备工作

13、借款人申请国家助学贷款需具备的条件有。

A．具有中华人民共和国国籍，并持有合法、有效的身份证件

B．家庭经济确实困难，无法支付正常完成学业所需的基本费用

C．诚实守信，遵纪守法，无违法违规行为

D．学习刻苦，能够正常完成学业

E．具有完全民事行为能力

11/15

14、《巴塞尔新资本协议》引入了计量的内部评级法。

A．信用风险

B．市场风险

C．操作风险

D．法律风险

15、根据客户金字塔理论，活跃客户又可以细分为。

A．顶端客户

B．中端客户

C．低端客户

D．高端客户

E．以上都不对

16、下列哪项风险不属于对外劳务承包工程贷款的常见风险?

A：汇率变动的风险

B：工程延期对项目财务效益的影响

C：通货膨胀的风险

D：费用超支对项目财务效益的影响

E：著作权

17、巴塞尔委员会对实施高级计量法提出了具体标准，包括（）。

A．定性标准

B．资格要求

C．定量标准

D．内外部数据要求

12/15

E．业务经营环境和内部控制因素

18、目前业界比较流行的高级计量法主要有。

A．基本指标法

B．计分卡(

C．损失分布法(

D．标准法

E．内部衡量法(

19、以下哪项事件是在1988年发生的。

A．1974年巴塞尔银行委员会成立

B．1988年《巴塞尔资本协议》通过

C．2004年《巴塞尔新资本协议》通过

D．2004年我国《商业银行资本充足率管理办法》实施

20、下列关于公式：久期缺口=资产加权平均久期-(总负债/总资

产)×负债加权平均久期，说法不正确的是。

A．银行可以使用久期缺口来测量其资产负债的利率风险

B．当久期为正值时，资产的加权平均久期大于负债的加权平均

久期与资产负债率的乘积

C．久期缺口的绝对值越大，银行对利率的变化就越敏感

D．久期缺口的绝对值越小，银行的利率风险暴露量也就越大，

因而银行最终面临的利率风险越高

21、下列情形中，可以借阅一级档案的有（）。

A．贷款展期办理抵押物续期登记

13/15

B．变更质押物品

C．审计部门查阅

D．提交法院进行债权债务重组

E．补办房产证

22、下列关于风险管理信息传递的说法不正确的是。

A．风险管理应当在最短的时间将所有正确的信息传递给商业银

行所有人员

B．先进的企业级风险管理信息系统一般采用结构

C．风险分析人员在报告发送给外界之前要核准风险报告结果准

确无误

D．风险监测人员在发布信息时要确保适当的人员得到他们所应

当看到的风险信息

23、今年小王因购买一辆二手汽车向银行申请个人汽车贷款。经

有关机构评估，该车的现值为100万元，则小王可以获得的最高

贷款额度为万元。

A．80

B．70

C．60

D．50

24、对未按期还款的商业助学贷款的借款人，贷款银行可采用的

催收方式包括。

A．上门催收

14/15

B．向担保人催收

C．电话催收

D．信函催收

E．司法催收

25、某银行从业人员在向客户销售理财产品时，故意混淆预期收

益率与保证收益率的概念，每当客户问到风险时便岔开话题，并

口头保证该产品肯定能够达到预期收益率。该从业人员在以下哪

些方面违反职业操守的有关规定。

A．诚实信用

B．风险提示

C．守法合规

D．礼貌服务

E．勤勉尽职

15/15