河北省银行职业资格法律法规经济资本考试试卷

2017年河北省银行职业资格《法律法规》：经济资本考试

试卷

一、单项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题

意）

1、王某将自己价值10万元的财产投保了一份保险金额为5万元的家财保险，在

保险期间王某家发生火灾导致室内财产损失8万元。则保险公司应该赔偿

_________。

A．10万元

B．8万元

C．5万元

D．4万元

2、矩阵制的组织形式有__的缺点。

A．营销部门与信贷业务部门之间不重视信息的横向沟通

B．工作容易重复，还可能出现矛盾与不协调，降低效率

C．成员不固定，有临时观念

D．相对需要较多具有高索质的专业人员来运作，出现矛盾时银行领导协调起来

也比较困难

3、下列融资方式中，（）不适于商业银行在遇到短期资金紧张时获得资金。

A．卖出持有的央行票据

B．同业拆入资金

C．上市发行股票

D．将商业汇票转贴现

4、个人征信系统主要收录个人的__。

A．信贷信息

B．基本身份信息

C．个人学历信息

D．民事案件强制执行信息

5、银行监管的有效实施必须具备完善的法律法规体系，从而为银行监管提供全

面有效的法规依据。在我国，按照法律的效力等级划分，银行监管法律框架由三

个层级的法律规范构成。

A：法律、行政法规、规章

B：立法、行政法规、规章

C：法律、监管文件、制度

D：立法、监管文件、制度

E：重组

6、营运能力是指通过借款人__的有关指标反映出来的资产利用效率，它表明企

业管理人员经营、管理与运用资产的能力。

A．盈利比率

B．财务杠杆

C．现金流量

D．资产周转速度

7、个人质押贷款的借款人应提供本人名下的__作为贷款收款账户。

A．基金账户

B．定期存款账户

C．信用卡账户

D．活期存款账户

8、下列关于不良贷款的说法中，正确的是__。

A．关注类贷款是不良贷款

B．次级类贷款的风险大于可疑类贷款

C．次级类贷款是不良贷款

D．关注类贷款的风险大于次级类贷款

9、某银行2006年末关注类贷款余额为2000亿元，次级类贷款余额为400亿元，

可疑类贷款余额为1000亿元，损失类贷款余额为800亿元，各项贷款余额总额

为60000亿元，则该银行不良贷款率为__。

A．1.33%

B．2.33%

C．3.00%

D．3.67%

10、下列关于基金当事人地位与责任的说法，不正确的是__。

A．管理人对基金财产具有经营管理权

B．管理人对基金运营收益承担投资风险

C．托管人对基金财产具有保管权

D．投资人对基金运营收益享有收益权

11、如果公司实际增长率低于可持续增长率，银行__受理贷款申请。

A．会

B．不会

C．不确定是否会

D．以上皆错

12、处于成熟期的行业，价格竞争__，新产品的出现速度非常__。

A．很激烈，快

B．很激烈，慢

C．不激烈，快

D．不激烈，慢

13、以下关于合规风险的说法，错误的是__。

A．商业银行应加强合规文化建设，并将合规文化建设者融入企业文化建设全过

程

B．董事会与高级管理层应确定合规的基调，确立全员主动合规、合规创造价值

等合规理念

C．整体经营活动的合规是由其众多从业人员的合规构成的

D．个别银行业从业人员违反规定政策的行为可能不会为银行带来合规风险

14、下列选项中，属于商业银行可以接受的财产质押的有__。

A．不可转让的财产

B．国家机关的财产

C．依法被查封、扣押、监管的财产

D．依法可转让的股权

15、中央银行票据的流动性次于__。

A．现金

B．企业债券

C．金融债

D．普通股票

16、在银行为国际贸易提供的支付结算方式中，通常用__。

A．本票、汇款、信用证

B．本票、信用证、托收

C．汇款、信用证、托收

D．汇票、信用证、支票

17、根据银行公司信贷产品的三层次理论，银行在与重点客户签订银行合作协议

时，为其提供包括票据贴现、贸易融资、项目贷款等在内的长、短期一揽子信贷

产品属于__。

A．核心产品

B．基础产品

C．扩展产品

D．延伸产品

18、实务操作中，判断贷款申请是否受理时，业务人员应坚持将__放在第一位。

A．客户信用

B．贷款收益性

C．贷款安全性

D．银行利益

19、商业银行代理销售其他金融机构的理财产品应采取的措施，不包括__

A．要求代销产品的金融机构提供详细的产品介绍与风险收益测算报告

B．对相关产品的风险收益测算数据进行必要的验证

C．要求代销产品的金融机构对产品的销售利润有分析预计

D．重新编写有关产品介绍材料与宣传材料

20、由各地住房公积金管理中心运用个人及其所在单位缴纳的住房公积金，委托

商业银行向购买、建造、翻建或大修自住住房的住房公积金缴存人以及在职期间

缴存住房公积金的离退休职工发放的专项住房贷款是__。

A．自营性个人住房贷款

B．公积金个人住房贷款

C．个人住房组合贷款

D．一手房贷款

21、下面对贷款业务分类正确的是__。

A．商业贷款与个人贷款

B．短期贷款与银团贷款

C．集团贷款与个人贷款

D．短期贷款与中长期贷款

22、下列关于流动性监管核心指标的说法，不正确的是__。

A．流动性监管核心指标的计算按照本币与外币分别计算

B．流动性比例不得低于25%

C．核心负债比率不得低于60%

D．人民币超额准备金率不得低于5%

23、当前较为普遍的贷款分类方法，主要依据__。

A．历史成本法

B．市场价值法

C．净现值法

D．合理价值法

24、以下关于固定资产折旧方法与无形资产、递延资产摊销方法表述不正确的是。

A：在项目评估中，固定资产折旧可用分类折旧法计算，也可以用综合折旧法计

算

B：无形资产与递延资产根据其原值采用平均年限法分期摊销

C：没有规定使用期限的，按预计使用期限或者不少于10年的期限平均摊销

D：开办费在项目投产后按不短于3年的期限平均摊销

E：著作权

25、美国商业银行在紧急情况下向美联储申请贷款，美联储收取的利率是

_________。

A．贴现率

B．优惠利率

C．短债收益率

D．联邦基金利率

二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符

合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得0.5分）

1、商业银行的资产负债期限结构是指在未来特定时段内的（）。

A．资产规模与负债规模相当

B．到期资产数量(现金流入)与到期负债(现金流出)的构成状况

C．资产与负债的期限相同

D．资产与负债的金额错配

2、贷款合同的制定原则中，__是指贷款合同要在法律框架内充分维护银行业金

融机构的合法权益。

A．适宜相容原则

B．维权原则

C．完善性原则

D．不冲突原则

3、如果某商业银行资产为1000亿元，负债为800亿元，资产久期为6年，负债

久期为4年，如果年利率从8%上升到8.5%，那么按照久期分析方法描述商业银

行资产价值的变动：下列流动性监管核心指标的计算公式，正确的是__

A．流动性比例=流动性负债余额/流动性资产余额×100%

B．人民币超额准备金率=在中国人民银行超额准备金存款/人民币各项存款期末

余额×100%

C．核心负债比率=核心负债期末余额/总负债期末余额×100%

D．流动性缺口率=流动性缺口/到期流动性资产×100%

4、下列__指标可以用来衡量商业银行信用风险变化的程度，反映其资产质量从

前期到本期的变化。

A．经风险调整收益率

B．大额贷款集中度

C．正常贷款迁徙率

D．不良贷款迁徙率

E．资本充足率

5、贪污罪是指国家机关工作人员利用职务上的便利，侵吞、窃取、骗取或者利

用其他手段非法占有__的行为。

A．本机构他人的财物

B．其他机构他人的财物

C．公共财物

D．以上都对

6、对外劳务承包工程贷款的贷款期限根据项目工期的长短确定，可以是__。

A．短期贷款

B．中长期贷款

C．无息贷款

D．短期贷款，也可以是一年以上的中长期贷款

7、表见代理的构成要件包括__。

A．代理人无代理权

B．相对入主观上为善意

C．客观上有使相对人相信无权代理人具有代理权的情形

D．相对人基于选项C中所述情形而与无权代理人成立民事行为

E．被代理人须为自然人

8、任太太每年年初将5000元现金存为银行定期存款，期限为3年，年利率为

4%，下列说法正确的是__。

A．以单利计算，第三年年底的本利与是16200元

B．以复利计算，第三年年底的本利与是16232.3元

C．年连续复利是3.92%

D．若每半年付息一次，则第三年年底的本息与是16244.97元

E．若每季度付息一次，则第三年年底的本息与是16251.43元

9、信托产品的风险包括__。

A．信托公司风险

B．项目主体风险

C．投资项目风险

D．流动性风险

10、某银行最近与某客户结束了长达10年的业务关系。该行应将该客户此前的

财务数据与交易记录__。

A．保存5年以上

B．退还给该客户

C．卖给其他公司

D．立即销毁

11、证券公司接受客户的委托买卖证券时，__。

A．不得向客户保证交易收益或者允诺赔偿客户投资损失

B．应当妥善保管客户的有关资料

C．不得在批准的营业场所之外接受客户委托与进行清算交割

D．可以接受客户的全权委托买卖证券

E．可以用客户的资金私自买卖

12、下列是商业银行被动负债的方式的有__。

A．中央银行借款

B．活期存款

C．国际金融市场融资

D．发行贷款

13、下列关于公式：久期缺口=资产加权平均久期-(总负债/总资产)×负债加权平

均久期，说法不正确的是__。

A．银行可以使用久期缺口来测量其资产负债的利率风险

B．当久期为正值时，资产的加权平均久期大于负债的加权平均久期与资产负债

率的乘积

C．久期缺口的绝对值越大，银行对利率的变化就越敏感

D．久期缺口的绝对值越小，银行的利率风险暴露量也就越大，因而银行最终面

临的利率风险越高

14、下列关于抵押人转让抵押物的说法，正确的是__。

A．抵押人在抵押期间全部转让抵押物的，无须经过商业银行便可办理

B．抵押人全部转让抵押物时，具有独立的定价权

C．抵押人全部转让抵押物所得的价款，应优先用于向商业银行提前偿还所担保

的债权或存人商业银行

D．抵押人部分转让抵押物的，应保持剩余贷款抵押物价值不高于规定的抵押率

15、针对不同国家体制与公司治理模式，巴塞尔委员会归纳提炼了稳健银行公司

治理所共同遵循的几项原则，下面__是正确的。

A．董事会成员应称职，清楚理解其在公司治理中的角

B．董事会应核准银行的战略目标与价值准则

C．董事会应制定条款清晰的责任制与问责制

D．银行应增强公司治理的透明度

E．以上说法均不正确

16、在福费廷业务中，进口方银行提供的担保对象与担保方式分别是。

A：旅行支票，保付与保函

B：远期汇票与远期本票，抵押与质押

C：旅行支票，抵押与质押

D：远期汇票与远期本票，保付与保函

E：著作权

17、财务分析的方法包括__。

A．趋势分析法

B．结构分析法

C．比率分析法

D．比较分析法

E．因素分析法

18、《中华人民共与国物权法》与2007年3月16日通过，自__起施行。

A．2007年10月1日

B．2007年5月1日

C．2008年1月1日

D．2007年6月1日

19、下列关于授信审批的说法，不正确的是__。

A．授信审批应当完全独立于贷款的营销与发放

B．原有贷款的展期无须再次经过审批程序

C．在进行信贷决策时，商业银行应当对可能引发信用风险的借款人的所有风险

暴露与债项做统一考虑与计量

D．在进行信贷决策时，应当考虑衍生交易工具的信用风险

20、《银团贷款业务指引》规定，在银团贷款中，借款人提前还款的，应至少在

最近一个预定还款日的__个营业日前通知代理行。

A．15

B．30

C．60

D．90

21、下列关于利率互换作用说法正确的有__。

A．规避利率波动的风险

B．提高流动性

C．降低融资成本

D．规避市场风险

E．发现公平价格

22、退休职工李某本月取得的下列收入中，不需缴纳个人所得税的有__。

A．退休工资1200元

B．股票红利960元

C．保险理赔款800元

D．稿酬1000元

E．国债利息200元

23、境内商业银行作为其他商业银行理财投资的托管人，除中国银监会规定

的职责外，还应当履行的职责包括__等。

A．发现商业银行投资指令违法、违规的，及时向国家外汇管理局报告

B．协助国家外汇管理局检查商业银行资金的运用情况

C．按照规定，办理国际收支统计申报

D．为商业银行按理财计划开设境内托管账户、外汇资金运用结算账户与证

券托管账户

24、我国《民法通则》规定的代理种类包括__。

A．法定代理

B．委托代理

C．复代理

D．表见代理

E．指定代理

25、借款人无力偿还贷款；履行保证、保险责任与处理抵(质)押物后仍未能清偿

的贷款及借款人死亡，或依照《中华人民共与国民法通则》的规定，宣告失踪或

死亡，以其财产或遗产清偿后，仍未能还清的贷款属于银行的__。

A．关注贷款

B．次级贷款

C．可疑贷款

D．损失贷款