2022年度银行从业资格法律法规与综合能力高频考点（附答案）

2022年度银行从业资格法律法规与综合能力高频考点

（附答案）

一、单项选择题（共50题，每题1分）。

1、在第三版巴塞尔协议中，新引入的用来反映商业银行长期流动性水平

的指标是（）。

A、流动性覆盖比率

B、核心负债比例

C、净稳定融资比率

【参考答案】：C

【解析】：本题考查净稳定融资比率，属于用来反映商业银行长期流动

性水平的指标。净稳定融资比率，用于度量中长期银行可供使用的稳定资金

来源能否支持其资产业务的发展。

2、下列不属于银行业金融机构的重组方式的是（）。

A、增资发行

B、合并

C、兼并收购

【参考答案】：A

【解析】：重组是指通过一定的法律程序，按照具体的重组方案(或重组

计划)，通过合并、兼并、收购、购买与承接等方式，改变银行业金融机构的

资本结构，合理解决债务，以便使银行业金融机构摆脱其所面临的财务困

难．并继续经营而采取的法律措施。

3、合法代理行为的法律后果直接归属于（）。[2014年6月真题]

A、被代理人

B、代理人

C、代理人和被代理人

【参考答案】：A

【解析】：代理行为是指能够引起民事法律后果的民事法律行为，就是

说通过代理人所为的代理行为，能够在被代理人与第三人之间产生、变更或

消灭某种民事法律关系。代理行为的法律后果直接归属于被代理人。

4、下列不属于商业银行合规管理体系基本要素的是（）。

A、银行盈利目标

B、合规政策

C、合规管理部门的组织结构和资源

【参考答案】：A

【解析】：本题考查商业银行合规管理体系要素，需要记忆。合规风险

管理的基本要素有：1、合规政策；2、合规管理部门的组织结构和资源；3、

合规风险管理计划；4、合规风险识别和管理流程；5、合规培训与教育制度。

5、下列实践中最常见的利率违规行为是（）。

A、变相提高存款利率吸收存款

B、低于基准利率吸收存款

C、低于基准利率发放贷款

【参考答案】：A

【出处】2014年下半年《法律法规与综合能力》真题

【解析】：实践中最常见的利率违法行为是银行高于法定利息吸收存款

的行为。

6、关于合同的理解，错误的是（）。

A、合同是一种协议

B、自然人之间不能设立合同关系

C、合同涉及到主体之间民事权利义务的设立、变更和终止

【参考答案】：B

【解析】：《合同法》第二条规定，合同是平等主体的自然人、法人及

其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的意思表示一致的协议。

因此，自然人之间可以设立合同关系。

7、下列不是职务侵占罪与贪污罪的主要区别之一的是（）。

A、刑罚处罚幅度不同

B、犯罪对象不同

C、犯罪目的不同

【参考答案】：C

【解析】：职务侵占罪与贪污罪在客观方面和主观方面基本相同，主要

区别在于：①犯罪主体不同，职务侵占罪的主体只能是非国有的公司、企业

或者其他单位的非国家工作人员，而贪污罪的主体是国家工作人员或者受国

有单位委派管理、经营国有财产的人员；②犯罪对象不同，职务侵占罪的犯

罪对象是非国有单位（如私营企业、合伙企业、合资企业、股份制企业等）

的财物，而贪污罪的犯罪对象是国有财产在内的公共财产；③刑罚处罚幅度

不同，职务侵占罪的刑罚最高为五年以上有期徒刑，而对贪污罪，情节特

8、法人的有限责任制是指（）。

A、法人只承担一定范围内的责任

B、法人只以其所有的财产独立承担责任

C、法人只以其一定的财产承担责任

【参考答案】：B

【解析】：法人的有限责任制是法人以自己的独立财产承担清偿债务的

直接责任．其创立人和成员仅以自己投资的财产对法人债务承担有限责任的

制度。

9、承担银行业从业人员资格认证工作的机构是（）。

A、中国人民银行

B、中国银行业协会

C、国家劳动人事部

【参考答案】：B

10、下列行为，不符合银行业从业人员职业操守要求的是（）。

A、建议客户进行理财产品组合降低风险

B、建议客户根据外汇行情购买外汇

C、建议客户分批次转账以逃避反检查

【参考答案】：C

11、（），按监管主体数量划分法又称为单一全能型，即对于不同的金

融机构和金融业务，无论审慎监管还是业务监管，都由一个机构负责监管。

A、统一监管型

B、“双峰”监管型

C、双线监管型

【参考答案】：A

【解析】：本题主要考查统一监管型的概念。按监管主体数量划分法又

称为单一全能型，即对于不同的金融机构和金融业务，无论审慎监管还是业

务监管，都由一个机构负责监管。目前有英国、日本、韩国等9个国家实行

这种模式。

12、在行政处罚听证程序中，当事人要求听证的，应当在行政机关告知

有要求举行听证的权利后（）内提出。

A、42372

B、42374

C、42379

【参考答案】：A

【解析】：行政机关作出行政处罚决定之前，应当告知当事人有要求举

行听证的权利。当事人在行政机关告知后三日内提出要求听证的，行政机关

应当组织听证。

13、2007年2月1日起施行的《个人外汇管理办法实施细则》中明确

“不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过（）进行管

理”。

A、现汇账户

B、资本项目账户

C、外汇储蓄账户

【参考答案】：C

【解析】：《个人外汇管理办法实施细则》对个人外汇管理进行了调整

和改进，“不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过外

汇储蓄账户进行管理。”

14、下列行为人中，（）不可能构成贷款罪的主体。

A、某外贸公司的经理

B、某建筑安装工程公司

C、已满十八周岁的学生

【参考答案】：B

15、下列关于合同权利义务的概括移转的说法，不正确的是（）。

A、合同权利义务的概括移转，是指合同一方当事人将自己在合同中的权

利义务一并转移给第三人，由第三人概括地继受这些债权债务

B、企业订立合同后合并的，由合并后的法人或者其他组织行使合同权利，

履行合同义务

C、合同权利和义务的概括移转不得基于当事人之间的合同行为而发生

【参考答案】：C