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金融系毕业论文免费范文篇1

试谈基于网络购物费我国互联网金融发展

1引言

网络购物通过互联网对商品信息进行搜索，通过电子订单传达各类请

求，并选择商品支付方式，商品所有者通过各种物流渠道送货上门的一种

购物方式。

互联网金融(ITFI)融合了互联网和金融两个范畴，并通过云计算、

支付平台和搜索引擎等互联网手段来实现支付、融资和信息中介等主体功

能。当前互联网金融模式的支付主要通过第三方支付公司、金融服务平台

等技术手段得以实现。

随着众多第三方支付平台的不断完善，起着中介和临时仓储作用的网

络购物日渐兴起，越来越成为沟通运营方、供货方和消费者的一座桥梁。

本文主要通过对武汉市年龄大概在18―40周岁的广大消费者进行随机问

卷调查，了解其网购的观点，网购的习惯以及对网购未来发展的期待，从

而分析了解我国互联网金融发展的现状及问题。

2实地进行问卷调查

为了解网络购物和互联网金融在现代人心目中的形象和地位，武汉东

湖学院经济学社全体成员通过文献查阅、网上查询等方式了解了大量相关

内容并设计了调查问卷的问题，在武汉市光谷广场随机发放问卷，请被调

查者现场填写问卷。本次实践共发放调查问卷1000份，收回985份，其

中57份无效，有效问卷共928份，男性305人，女性623人。

3问卷分析

第一部分：被调查者的基本信息;

第二部分：被调查者的第三方支付情况;

第三部分：网购的优势和不足;

第四部分：相关法律及对网购和互联网金融的期待。

3.1基本信息分析(见表1)

从表1可以看出月基本生活费在800-1200元的占被调查者总人数的

一半以上，月网购频率在1-3次或偶尔会有的占75.1%，说明大部分人对

待网购比较理性。他们所能接受的网购价格在100以内或100-300的占

85.2%，这与他们的月基本生活费有很大的关系。

表1网购体基本信息分析(n=928)

信息分类选项人数所占总人数百分比(%)

基本生活费/月800以下10110.9

800-120051255.2

100-180021823.5

1800以上849.1

网购频率/月偶尔会有41144.3

1―3次28630.8

3―6次16117.3

6―10次697.4

更多181.9

网购价格(元)100以内29231.5

100-30049853.7

300-50012813.8

500以上272.9

3.2第三方支付情况分析(见图1)

从图1可知，被调查者使用的网络支付方式按比例大小依次主要包括

支付宝、网上银行、财付通和货到付款等。其中有568人使用支付宝，占

样本总人数的58%，支付宝因其起步最早，发展较快，所以被广大用户所

接受。

图1被调查者网购时第三方支付情况分析

从目前来看，第三方支付平台发展迅速，且发展前景良好。但在发展

过程中也伴随诸如支付安全、技术支持等一系列的问题。这些问题或多或

少都制约着消费者对于第三方网上支付平台的使用。此外，虽然第三方网

上支付平台发展迅速，但网上银行支付任然牢牢占据着当前的B2B市场，

第三方支付平台在B2B领域所占份额极小。再者，第三方在线支付平台分

化严重，阿里巴巴集团旗下的支付宝公司对于市场的占有率遥遥领先，其

他一些中小型的支付平台则难以生存。究其原因，主要是因为支付宝拥有

极高安全性能，它不但使用了多次密码验证技术，还提供了资金异常变动

短信通知，支付宝安全险等众多安全保障措施。支付宝的实例说明安全性

问题是用户最为担心的，也是众多支付平台应当重视的首要问题。

3.3网购的优势和不足之处分析(见图2，图3)

图2网购的优势

图3网购的不足

从图2可以看出47%的消费者选择网购的主要因素是因为它方便快捷，

原因可能是由于他们平时忙于学业和工作，缺乏足够的购物时间。网购既

解决了购物的需要又不用花费太多的时间，并且可以随时随地，所以才如

此受到广大消费者的青睐。

但是，我们也不能忽视网购存在的不足。从图3可以看出，很多人认

为网购的最大缺点就是图片与实物不符，无法辨别其质量，有此观点的人

数占被调查者总人数的69%，这就要求商家要诚信经营，不要以次充好。

否则，在损害了消费者的权益的同时也损害了自己的店铺形象和销售量。

3.4网购前景分析(见图4)

图4网购前景分析图

从图4我们会发现一个很有趣的现象，三种看法人数相当，认为网购

发展迅速，会很快被大部分人接受的人占被调查者总人数的34%，认为短

期内不会有太大变化的占被调查者总人数的33%，认为网购现在存在很多

问题，网络商城不能取代实体店的占到被调查者总人数的33%。这说明消

费者对网购前景的看法不一，网购还需要进一步改善和优化，着实解决目

前存在的各种问题是当务之急。4我国互联网金融现状

根据中国互联网信息中心的统计报告显示，截至2022年底中国网民

人数突破6.2亿人，且通过手机上网的人数以年增长率19%的速度保持着

快速增长的势头。在我国，手机牢牢掌握着第一大上网终端的地位。

互联网金融作为一项发展中的金融服务，在为用户带来便捷的同时，

仍存在许多风险，必须时刻警惕，需要在实践过程中逐步完善。

首先，现有的法律法规缺乏对于互联网金融的法律约束和相关界定，

在出现纠纷的情况下，难以依据现有的法律进行裁决，导致了交易双方的

利益都难以得到保障。现行的法律法规对与互联网金融方面的案件仅仅能

做到后期的监察，对其前期的发生的预防和治理缺乏有效手段。

另外资金安全问题也是用户所关注的。一是资金收益受损的风险。众

多投资者被余额宝等网上理财工具所表明的高收益率所吸引，它们被认为

是非常安全稳定的投资渠道，然而，一旦出现与货币基金有关的运营问题，

或经济问题，投资收益将直接受到影响。二是由期限错配所导致的流动性

风险。在投资者投资到期，需要一次性收回大量资金时，投资平台极易形

成流动性不足的风险。三是担保机制不健全带来的信用风险。因为借款人

提供的身份证明、财产证明等是很难区分其信息的真实性，监管机制的不

健全使资金的违约风险增加。据统计，在2022年，大约有70家网贷公司

由于无法满足客户提现这种流动性风险的出现使其面临危机甚至被关停，

涉及金额13亿左右。

5对我国互联网金融发展的建议

首先，要推动完善相关的法律法规，推进互联网金融的法制化、规范

化发展。就目前国际经验来看，注重将互联网金融列入已有的法律制度下，

并强调各互联网平台的行为必须在法律规定的框架下施行，已成为各西方

发达国家的普遍做法。而目前我国的《商业银行法》、《保险法》均缺乏

了对互联网金融的管理和制约，所以国家立法机关应根据实际情况修改上

述法规，并完善相关司法解释，对于打击金融违法犯罪行为可以做到有法

可依，为互联网金融创建一个良好的法律环境。

其次，在时机合适之时，根据我国互联网金融的实际情况研究出与之

相配套的法律法规，通过法律条款进一步保障互联网金融活动参与者的权

利和义务，并为各种纠纷的仲裁提供法律依据。

最后，考虑由国务院和中央银行行牵头，各大金融监管组织协助，财

政部、工信部等部门参与，组织成立互联网金融监督管理委员会。全职负

责监管互联网金融的发展，保障互联网金融的创新性和专业性，并且要建

立高效的信息交流共享平台和协作机制，最大程度的降低系统风险发生的

可能性。

金融系毕业论文免费范文篇2

试论金融经济与实体经济的关系内涵

近年来，随着金融经济的发展，实体经济与金融经济出现了明显的分

离现象，进而造成世界范围的经济危机。两者之间的关系变化引起了研究

者的高度关注，对于这一问题的研究可以追溯到上世纪六十年代末期的戈

德斯密斯。在全球经济日趋一体化的背景下，对金融经济和实体经济的关

系内涵进行研究，对于促进经济发展、构建崭新的经济发展格局有着积极

意义。

一、金融经济与实体经济关系失衡的表现

随着全球经济危机不断蔓延，金融经济与实体经济之间的分离现象表

现出更多的新特征。只要表现为两者之间的发展失衡，这也是全球范围内

经济发展的新特点，也是促生经济危机的重要因素。两者之间关系失衡的

表现主要有以下几点：

1.大规模兼并造成经济体过于集中

近年来，实体经济出现规模较大的兼并现象，尤其是在金融企业中，

这一现象更为明显，造成了经济体过于集中。这一现象为整体经济发展造

成不利影响，首先，由于金融企业过于集中，使其高层管理者获得了更多

的获取高薪报酬的机会，进而造成管理层道德风险加剧。一些决策者会借

助经营规模的扩张谋取利益，但是对于破产风险却刻意回避，及时出现破

产，也会有政府施加影响并挽回损失。因此，在缺乏严格约束的情况下，

这些金融企业会刻意放大自身的风险承受力，对经济环境发展造成不利影

响。

2.金融经济与实体经济发展失衡

金融经济的发展已经明显超越实体经济发展的速度，这就是经济活动

的主要交易集中在金融经济范围中，而实体经济的发展空间不断被压缩，

进而导致金融经济中的投机概率大幅上升，金融经济与实体经济之间完全

脱离，继而造成经济结构恶化。

3.金融经济指标难以反映实体经济发展水平

由于金融经济和实体经济之间发展失衡，造成金融经济投机概率增加，

并对经济指标造成影响。尤其是在价格指数方面，由于实体经济影响力过

小，因此难以反映其真实发展状况，最终导致价格指数在国民经济发展中

的“晴雨表”作用丧失。由于实体经济发展受到一直，过多社会资本从实

体经济范围流出，进而注入金融经济中，而后者又具有高度投机性，造成

经济繁荣的假象，并遮盖了实体经济发展中已经出现的问题，对经济体系

的可持续发展造成不良影响。

二、金融经济与实体经济关系内涵变化的影响分析

新时期以来，金融经济的发展已经远远超越实体经济，这种经济格局

的变化对世界经济的发展带来了巨大影响，主要表现为积极作用与消极作

用并存，具体分析如下：

1.积极作用

由于金融经济发展迅速，因此在国民经济领域的位置愈加突出，这也

是更多的社会资源向金融经济范围倾斜，在整体经济发展中，金融经济的

资源配置、资金盘活作用更加明显，对实体经济的完善和发展有着积极的

促进作用。

2.消极作用

如果金融经济与实体经济之间的发展失衡严重，就是使金融经济失去

约束力，甚至出现金融经济妨害实体经济发展的不利局面，同时也会对经

济环境造成不良影响。从本质而言，金融经济是为实体经济服务的，但是

两者之间关系分离的化，实体经济将会受到严重破坏。因此，两者之间制

衡机制的建立就显得尤为必要，必须对两者之间的关系分离进行防范管理。

三、金融经济和实体经济关系变化成因分析

金融经济和实体经济关系的分离，是由于金融经济的快发膨胀造成的，

如果这一趋势不加以遏制，必然会造成实体经济发展受到伤害。造成两者

之间关系分离的原因主要有以下几点：

1.金融资产占比扩大

随着金融资产占比的不断增加，其市场风险也在持续扩大。如果实体

经济的发展长期滞后于金融经济，则会造成经济环境失衡。无论从国民经

济基础法系还是发展历史分析，实体经济都是国家经济的根本支撑，只有

建立了完善的实体经济后，才能为金融经济的发展奠定基础。由此可见，

金融经济的发展必须以实体经济为背景，只有实体经济繁荣，才能带来金

融经济发展的源动力。

在国际贸易中，实体经济进行交易必须有外汇支持，而这正是金融经

济的影响范围。金融经济能够在国际交易中发挥中介作用。而金融经济的

参与和渗透，必然会带来多种金融风险。在这一因素作用下，金融交易的

频度和额度也会超越实体经济，从而造成金融资产占比明显提升。这一现

象犹如一把双刃剑，既能够促进市场经济发展，同时也为经济环境带来了

新挑战，由于金融经济高度集中，会造成社会经济的损失。

2.制度以及技术因素的影响

金融经济和实体经济之间的关系变化，在很大程度上受到制度和技术

因素的影响。从制度层面而言，由于金融经济的膨胀，使金融交易过程中

不可避免的出现投机主义、非理性交易、盲目交易等行为，这些问题都是

因为金融经济约束力下降造成的，制度的缺失使金融经济的发展缺少必要

的制约。从技术层面而言，由于经济全球化的影响，使金融经济的种类更

加丰富，金融交易数量的增加，造成金融资产所占比率不断上升。

3.金融管制缺失造成金融经济自由膨胀加速

由于缺乏必要的金融管制，造成金融经济自由化膨胀加速，进而使金

融经济和实体之间的关系更加疏离。金融管制缺失最典型的表现是国家之

间已经解除了金融管制，国际间资本流动更为频繁。此外，国家对于金融

管制的力度也在不但弱化，管制范围逐渐放宽，金融机构的竞争更加激烈，

进而造成金融交易量的大幅攀升。

通过上述分析可以看到，造成金融经济和实体经济之间的关系变化因

素的多方面的，虽然有多种因素的综合作用，但是最主要的还是上述三方

面的原因。协调金融经济和实体经济之间的关系，应当从上述三个方面着

手，只有这样才能建立起更为健康的经济发展格局，促进国家经济的健康

稳定发展。

四、建立金融经济服务实体经济的新型关系

无论是发达国家还是发展中国家，其经济发展必须依靠金融经济和实

体经济之间的平衡。从本质而言，金融经济的发展必须以实体经济为基础，

而实体经济则需要金融经济的调剂和扶持。由此可见，金融经济发展的最

终目标，是为了服务与实体经济，只有这样的经济发展定位，才能实现两

者之间的真正制衡。

通过对全球经济危机的本质分析可以看到，其根源在于金融经济的发

展高度集中，进而对实体经济产生了不利影响，在实体经济发展滞后的环

境下，金融经济将失去必要的支撑基础，从而在全球范围内出现经济危机。

由于金融机构自我强化倾向过于凸显，金融经济与实体经济之间的平衡发

展态势遭到破坏，甚至出现了金融经济抑制、干扰、破坏实体经济发展的

情况。这些问题的根源，在于两者之间关系分离，相互之间的制约力、影

响力、互补能力都受到一定影响。

五、结语

综上所述，协调金融经济与实体经济关系的关键，在于壮大实体经济，

并建立起金融经济服务与实体经济的良好格局。只有两者之间协调发展，

金融经济才能够为社会经济的发展带来更多活力。在两者平衡发展的态势

下，实体经济的科技创新将更加活跃，实体经济发展将更具活力。同样，

在夯实实体经济后，金融经济的发展也将成为“有源之水”，能够有效缓

解金融危机对经济发展的冲击。两者之间构建起平衡发展的关系，有利于

形成更为良好的社会经济格局。