企业工商管理毕业论文

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电子商务的强劲开展是带动我国经济开展的主要力量，电子商

务的迅速开展使得传统的仓储运输企业演变为现代物流企业，下面

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作为一种新型的商业交易方式，电子商务的内容仍然还是由

“信息流”、“资金流”、“物流”三者构成。

但是，和传统的商务活动相比，电子商务最显著的一个特点就

是在“三流”中对计算机、网络、通信等现代信息技术的广泛使

用，特别是在“信息流”和“资金流”的过程中，信息技术的使用

使电子商务冲破了时间和空间的限制，以高效率和低本钱的方式去

完成整个交易过程。

在电子商务开展的初期阶段，信息技术主要是应用在网上信息

检索、定单确认、合同草拟等“信息流”的传递过程中，“资金

流”的传递主要还依赖传统的支付方式完成。

但是，随着电子商务应用的逐渐成熟，对“资金流”电子化、

信息化的需求也日益高涨起来。

因为，传统的支付方式破坏了整个电子商务环节的完整性，增

加了交易本钱和交易风险，已经远远不能满足交易者追求更高效率

和更低本钱的要求，成为制约电子商务开展的严重瓶颈。

根据中国互联网络信息中心(IC)的报告：截至xx年12月底，

内地上网用户总数为9400万，但在这些用户中，参与电子商务活动

的用户比例却很小——在过去一年中只有近4成左右的网民进行过

网上购物活动，而在这4成网民中，也只有不到1/4的人使用过在

线支付。

可见，传统支付方式仍然是我国目前电子商务应用中的主要支

付方式。

但是，使用传统支付方式完成电子商务交易结算在给交易者带

来额外的风险和本钱(比方使用货到付款为支付方式时，就存在着收

款本钱和收款人道德风险损失等)的同时，更严重地降低了电子商务

活动的整体效率。

这就好似把电子商务变成了一架被牛车拉着行走的飞机，极大

地削弱了电子商务的优势。

1.电子商务领域中的支付方式

根据支付活动的运作模式的不同，可将电子商务领域中现有的

支付方式分为三大类：分别是：依靠传统支付体系实现的传统支付

方式;依靠ITERET网络完成的网上支付方式和依靠通信网络完成

的移动支付方式。

其中，网上支付方式和移动支付方式因为都具有区别与传统支

付方式不同的、利用信息技术手段(ITERET网络/通信网络)驱动

电子资金流动的特征，常常也被统称为“在线支付”或“电子支

付”。

1.1传统支付方式

传统支付方式的共同特征是“网上交易、网下结算”，即：消

费者和商家之间只利用网络完成信息检索、定单处理、合同草拟等

“信息流”的传递，而“资金流”的传递那么是使用现金、票据等

传统金融工具来实现的一类支付方式。

传统支付方式在电子商务开展的初期阶段、在线支付环境还很

不成熟的时候，是完成电子商务交易结算的主要途径。

目前，在电子商务领域中常见的传统支付方式主要有货到付

款，银行转账和邮局汇款这三种，其中货到付款是目前国内电子商

务活动中最流行的支付方式之一。

银行汇款具有交易的可跟踪性，一旦发生交易纠纷或欺诈行

为，买家可以通过法律途径从银行获取相应的账户信息和交易细节

证据。

1.2网上支付方式

和传统支付方式相比，网上支付方式的共同特征是“网上交

易、网上结算”，其本质是在ITERET网络上实现传统支付方式的

电子化，是传统支付体系向网络的延伸。

这是最能表达电子商务优势、代表电子商务领域支付未来的支

付方式之一。

目前，在电子商务领域中常见的网上支付方式包括有网上银行

卡，电子现金，电子钱包和电子支票四种。

其中，使用银行卡进行网上支付是目前最为普遍的一种网上支

付方式。

目前国内买家在使用银行卡支付前必须在相应开户行开通网上

银行效劳，获取数字证书。

同时，消费者每次在网上进行的支付交易也将被严格记录，方

便在出现问题时跟踪追查和获取证据。

电子钱包的最大优点就是一“卡”多用途，特别是在网上支付

的过程中，可以通过单一点击完成购物支付过程，不必重复填写到

货地址、账户信息、认证信息等内容，从而提高了支付效率。

1.3移动支付方式

移动支付方式是伴随着通讯技术的开展和手机在国内的广泛普

及而产生的，其主要特征就是“网上交易、掌上结算”。

移动支付方式为每个移动用户建立一个与其手机号码关联的支

付账户，其功能相当于电子钱夹，为移动用户提供了一个通过手机

进行交易支付和身份认证的途径。

目前移动支付的应用(特别是在小额支付领域中的应用)正在快

速增长，已经被越来越多的人所承受。

2.我国电子商务支付环境中存在的主要问题

回忆我国电子商务几年来的开展历程，支付问题始终是制约电

子商务开展的一个严重阻碍。

而支付问题的核心就是如何保障电子商务交易过程中的支付平

安问题。

过去人们一直把关注的焦点集中在从技术的角度保障和提高支

付平安性，但是支付平安问题不仅仅是一个技术层面上的问题，相

比之下，技术因素之外的管理问题、社会问题才是我国目前支付环

境中存在的更严重、更需要解决的关键问题。

这些技术层面之外的问题主要包括有：

2.1认识问题

支付环境中存在的认识问题其实和中国传统的谨慎思维方式有

关。

因为对支付环境的平安心存疑虑，使人们更倾向于使用传统支

付方式来完成电子商务的资金结算、缺乏主动使用在线支付方式的

热情和动力。

这种需求不旺的情况反过来又影响了电子商务平台提供商对在

线支付方式进一步投入的积极性。

供需双方一个“保守”、一个“懒惰”，结果就形成了一个

“不平安，所以我不用：你不用，我就不提供”的恶性循环，如此

循环下去就很难形成被广泛认同的现代支付体系。

2.2信用问题

对于信用问题，以往我国一直提倡以“道德”为准绳，靠人们

“自觉”去维持。

和西方兴旺国家相比，我国一直缺乏系统化、化的信用体系。

然而，电子商务应用中交易双方互不照面、仅在虚拟空间中完

成交易过程(特别是支付过程)的特性，在极大地考验着整个社会的

诚信。

尤其是和在线交易相关的法律问题一直没能彻底解决，人们在

电子商务交易过程中违约、欺诈的本钱很低，因而和传统商务活动

相比，电子商务活动中的信用问题更加突出。

信用问题的普遍存在使交易双方难以建立相互的信任，因而宁

愿选择传统的支付方式。

货到付款能成为目前电子商务应用中主流的支付方式，很大程

度上也是因为交易双方对对方信用的否认。

2.3标准化问题

无论是传统支付、网上支付还是在线支付，都不可防止地要面

对整个支付环境的标准化问题。

支付标准的不统一表现在企业、网站、金融机构之间相互独

立、各行其是，数据内容、功能种类、技术平台、认证方式等等涉

及支付的各个环节都存在着差异，而且彼此之间因为缺乏统一标准

而无法实现共享和互连，

结果导致整个支付环境不堪，让交易者无所适从，同时也极大

地浪费了社会资源。

2.4法律问题

伴随着电子商务应用的日益成熟，相关的法律标准也在逐步建

立的过程中，特别是xx年4月1日起《中华人民共和国电子签名

法》的正式公布实施，为今后在线支付方式的开展提供了一定的法

律根底。

不过，迄今为止我国还没有专门针对网上支付、移动支付这些

新的支付方式而专门适用的法律法规，对于在这些支付方式中可能

存在的伪造、更改、注销、刑侦等问题都存在“无法可依”的现

象。

这些会阻碍电子商务支付环境的改善，不利于电子商务应用的

更快开展。

3.解决电子商务应用过程中支付难题的思路及对策

突破电子商务应用中的支付“瓶颈”、改善支付环境是一个长

期的、复杂的工程，不可能一蹴而就。

总的来看，要解决电子商务应用过程中的支付难题就必须建立

全面统一的现代化支付体系。

具体来说包括有：

3.1政府牵头、统一规划