初级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》能力测试试卷 附答案

初级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》能力测试试

卷附答案

考试须知：

1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。

一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）

1、贪污罪是指国家机关工作人员利用职务上的便利，侵吞、窃取、骗取或者利用其他手段

非法占有（）的行为。

A．他人财物

B．本单位财物

C．公共财物

D．其他公司财物

2、坏账准备的计提范围为()。

A.进行风险分类后的贷款

B.对特定国家、地区或行业发放的贷款

C.存放同业款项、应收债券利息、应收股利、应收经营租赁款、其他应收款等各类应收

款项

D.全部贷款

3、按照国家现行规定，建设项目根据资金性质、环境影响、社会影响等因素的不同，其审

批程序不包括（）。

A.审批制

B.注册制

C.核准制

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D.备案制

4、某公司一次性提取全部贷款，但分期偿还贷款的本金和利息，这种贷款属于（）。

A.流动资金整贷整偿贷款

B.流动资金整贷零偿贷款

C.流动资金循环贷款

D.法人账户透支

5、一国国内支付系统严重混乱，不能按期支付所欠外债，不管是主权债还是私人债等。这

是（）。

A.货币危机

B.银行危机

C.外债危机

D.系统性金融危机

6、（）用于衡量在短期压力情景下单个银行的流动性状况。

A.流动性覆盖率

B.净稳定融资比率

C.净资产收益率

D.资产负债率

7、在单位经常项目外汇账户中，境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用（）核定。

A.欧元

B.美元

C.英镑

D.日元

8、行政机关根据公民、法人或者其他组织的申请，经依法审查，准予其从事特定活动的行

为是（）。

A.行政许可

B.行政处罚

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C.行政强制

D.行政诉讼

9、根据《商业银行内部人和股东关联交易管理办法》规定，下列说法正确的是（）。

A、重大关联交易应当在批准之日起二十个工作日内报告监事会，同时报告中国银行业监

督管理委员会

B、商业银行不得向关联方发放贷款

C、商业银行不得接受本行的股权作为质押提供授信

D、以上说法都正确

10、在工作中，团结合作原则要求银行业从业人员应该树立（）。

A．人文关怀

B．竞争意识

C．个人主义

D．团队精神

11、观察一国货币对外增价值的最直接的指标是（）。

A.利率

B.通货膨胀率

C.国内购买力

D.汇率

12、冒用他人信用卡，骗取财物数额较大的，构成（）。

A.盗窃罪

B.贷款罪

C.信用卡罪

D.信用证罪

13、行为人购买后使用的，以（）处罚。银行从业资格考试成绩查询

A.持有、使用罪

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B.购买罪

C.运输罪

D.出售罪

14、金融产品销售中“买者自负”是指（）。

A.客户自己享受收益也承担风险

B.客户追求高收益而不关注风险

C.银行减少信息披露增加销售量

D.银行承担客户投资风险

15、根据《中华人民共和国合同法》的规定，撤销权应自债权人知道或者应当知道撤销权事

由之日起（）内行使。

A.1年

B.6个月

C.5年

D.2年

16、商业银行面临的（）指由于汇率波动造成以基准计价的资产遭受价值损失和财务损

失的可能性。

A.银行账户利率风险

B.流动性风险

C.资金风险

D.汇率风险

17、在我国货币供应量划分的层次中，被称为广义货币的是（）。

A.M0

C.M2

D.准货币

18、存款保险制度是由符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立一个保险机构，各存款

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机构作为投保人按一定存款比例向其缴纳保险费，建立（）。

A．风险准备金

B．保险金

C．存款保险准备金

D．存款保证金

19、外汇不包括（）。

A.外国货币

B.外币存款

C.外币有价证券

D.外国进口商品

20、个人理财业务管理部门的内部调查监督人员，应采用多样化的方式对个人理财顾问服务

的质量进行调查。销售每类理财计划时，内部调查监督人员都应亲自或委托适当的人员，以

（）的身份进行调查。

A、内部监督人员

B、客户

C、上级部门人员

D、管理人员

21、电子银行的交易媒介是（）。

A.网络

B.纸

C.票据

D.柜台

22、负责对全国银行业金融机构及其业务活动进行监督管理的机构是（）。

A.中国银行业协会

B.国务院

C.中国人民银行

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D.中国银行业监督管理委员会

23、现阶段，我国货币政策的中介目标主要是（）。

A.超额准备金

B.货币供应量

C.法定存款准备金

D.国际收支

24、银行风险中的国家风险不包括（）。

A.政治风险

B.市场风险

C.社会风险

D.经济风险

25、股票质押贷款期限由借贷双方协商确定，但最长为（）年。

A、半年

B、一年

C、二年

D、三年

26、《商业银行法》规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过

（）。

A．75%

B．50%

C．25%

D．10%

27、下列选项中关于中国银行业协会的说法错误的是（）。

A.是我国的银行业自律组织

B.成立于2000年

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C.在民政部登记注册的全国性盈利社会团体

D.主管单位为银监会

28、银行财务报表中反映企业某一时点状况的静态报表是（）。

A.财务报表附注

B.资产负债表

C.现金流量表

D.利润表

29、从数量上看，资本利润率表现为（）与资本的比率。

A:营业收入

B:总收入

C:净利润

D:营业利润

30、对非现场监管中发现的问题和风险，监管机构以监管意见书、风险提示、约见谈话等形

式进行通报。被通报机构应就通报要求，在（）内向监管机构报送整纠方案。

A、10天

B、15天

C、1个月

D、3个月

31、我国正在推行的人民币货币市场基准利率指标体系是（）。

A.伦敦银行同业拆放利率

B.全国银行问同业拆放利率

C.上海银行间同业拆放利率

D.香港银行间同业拆放利率

32、委托代理可以是劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系，而多数是（）。

A、委托合同关系

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B、合伙关系

C、工作职务关系

D、以上都不是

33、根据《商业银行资本充足率管理办法》的规定，下列选项全都属于附属资本的是（）。

A.重估储备、一般准备、资本公积

B.重估储备、盈余公积、少数股权

C.一般准备、混合资本债券、少数股权

D.可转换债券、混合资本债券、长期次级债务

34、企业所处下列情形中，不可以开立临时存款账户的是（）。

A：设立临时机构

B：注册验资

C：异地业务往来

D：异地临时经营活动

35、银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务。其区别主要在于（）。

A.是保管在保险箱库还是保管在普通仓库

B.是否先将保管物品密封再交给银行

C.保管物品的种类不同

D.保管期限不同

36、在对借款人实行主办行制后，一个借款人只能有一个贷款主办行，主办行应当随（）

的变更而变更。

A、基本账户

B、一般账户

C、专用账户

D、临时账户

37、货币政策是中央银行为实现特定经济目标而采用的调节和控制（）、信用及利率的

方针和措施的总称。

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A.货币供应量

B.货币需求量

C.货币流通量

D.货币周转量

38、修改后的《中华人民共和国银行业监督管理法》从（）开始实施。

A、2003年3月19日

B、2003年12月27日

C、2004年2月1日

D、2007年1月1日

39、以一定单位的外国货币为标准来计算应收多少单位本国货币的标价方式是（

A.直接标价法

B.买入标价法

C.间接标价法

D.应收标价法

40、非金融机构违反规定，向客户提供衍生产品交易服务，由（）予以取缔。

A.人民银行

B.银监会

C.工商局

D.法院

41、银行及其他金融机构相互之间进行短期的资金借贷称为（）。

A.同业拆借

B.同业回购

C.同业存贷

D.同业存放

42、下列关于商业银行贷款业务的说法中，正确的是（）。

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。）

A.只能采用担保的方式发放贷款

B.不得向事业单位发放贷款

C.我国银行借贷管理一般实行集中授权、统一授信管理

D.向关系人发放担保贷款的条件可以优先于其他贷款人同类贷款的条件

43、现阶段我国资产支持证券的主要投资者是（）。

A.商业银行

B.个人

C.国家

D.企业

44、以下说法不正确的是（）。

A.不打听与自身工作无关的信息

B.可以代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行

C.道德风险和操作风险是银行日常运营中面临的两种主要风险

D.不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的，印章、重要凭证、交易密

码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员

45、经济周期大体上会经历周期性的四个阶段，最符合逻辑的是（）。

A.复苏、萧条、衰退和繁荣

B.繁荣、萧条、衰退和复苏

C.繁荣、衰退、萧条和复苏

D.繁荣、衰退、复苏和萧条

46、信用卡的功能不包括（）。

A.投资

B.消费信用

C.转账结算

D.提取现金

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47、合同撤销权的行使范围是（）。

A.以债券人的债券加上10％的惩罚为限

B.以债权人的债权为限

C.以债务人能够偿还的债权为限

D.以债务人的所有债务为限

48、中央银行直接信用控制工具不包括（）。

A.直接干预

B.流动性比率管理

C.信用配额管理

D.窗口指导

49、根据《商业银行风险监管核心指标》规定：商业银行不良资产率应()。

A.小于等于6%

B.小于等于5%

C.小于等于4%

D.小于等于3%

50、根据银监会2011年发布的《商业银行理财产品销售管理办法》我国商业银行的私人银行

客户是指金融净资产应达到（）。

A.600万元人民币及以上

B.400万元人民币及以上

C.800万元人民币及以上

D.500万元人民币及以上

51、职务侵占罪与贪污罪的区别不包括（）。

A.犯罪主体不同

B.刑罚处罚幅度不同

C.犯罪对象不同

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D.客观方面不同

52、与其他一般企业相比，银行的突出特点是（）。

A:要求有较高的资本金

B:高负债经营

C:员工素质特别高

D:工作环境好

53、用支出法统计的GDP，统计指标不包含（）。

A.消费

B.投资

C.储蓄

D.净出口

54、巴林银行事件促使银行风险管理朝（）方向发展。

A．信贷风险管理

B．全面风险管理

C．市场风险管理

D．流动风险管理

55、依照《贷款通则》的规定，审查人员应当对（）提供的资料进行核实、评定。复测

贷款风险度，提出意见，按规定权限报批。

A、调查人员

B、借款人

C、担保人

D、会计人员

56、银监会对金融机构高级管理人员的任职资格进行审查核准，属于监管措施中的（）。

A.市场准入

B.非现场监管

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C.监管谈话

D.信息披露监管

57、下列对资本市场特征的描述正确的是（）。

A.风险性高，收益也高，偿还期长

B.风险性低，安全性也低，偿还期长

C.流动性低，风险性也低，偿还期短

D.收益高，风险性低，偿还期短

58、某人明知是伪造的支票，还持该票据到商场购物。该行为涉嫌构成（）。

A．票据罪

B．违规出具金融票证罪

C．伪造票据罪

D．盗窃罪

59、内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖各项业务流程和管理活动，覆盖所有

的部门、岗位和人员，体现了商业银行内部控制的（）原则。

A.全覆盖

B.制衡性

C.匹配性

D.审慎性

60、下列业务中不属于对公理财业务的是（）。

A.企业咨询服务

B.财务顾问业务

C.企业信用评级

D.现金管理服务

61、商业银行内部控制的出发点是（）。

A.实现规模最大化

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B.控制速度、稳健发展

C.防范风险、审慎经营

D.实现盈利最大化

62、银行工作人员为客户服务时要做到风险提示，下列违规的是（）。

A．提醒客户留意合约中的免责条款

B．分别从利弊两个方面介绍产品

C．客户提出问题时，为了达成业务提供虚假信息

D．根据客户需要推荐合适的产品

63、衡量银行资产质量的最重要指标是（）。

A.资产负债率

B.资产速动率

C.资产流动率

D.不良贷款率

64、下列选项中，（）反映了一国和地区商品经济的发育程度和总体经济实力。

A.人口分布

B.政府财政收入

C.货币市场利率

D.经济发展水平

65、在计算资产利润率、资本利润率等指标时，一般采用（）。

A.利润总额

B.税前利润

C.税后利润

D.净利润

66、（）是存款人的主办账户。

A:基本存款账户

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B:一般存款账户

C:临时存款账户

D:对外存款账户

67、资本市场的主要特点不包括（）。

A.风险大

B.收益较低

C.期限长

D.流动性差

68、信用风险的控制手段不包括（）。

A.风险缓释

B.限额管理

C.风险规避

D.风险定价

69、托收属于（），托收银行与代收银行的款项对托收的款项是否收到不负责。

A.商业信用

B.银行信用

C.政府信用

D.个人信用

70、保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定

不明，保证期间为主债务履行期届满之日起（）。

A.6个月

B.1年

C.2年

D.5年

71、衍生产品是一种（）。

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A.金融合约

B.信托合约

C.交易合约

D.产品合约

72、商业银行不得向关系人提供信用贷款，向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款

人同类贷款的条件。这里“关系人”不包括（）。

A．商业银行的监事

B．商业银行的管理人员

C．商业银行董事投资的公司

D．保险公司

73、2006年我国新推出的国债形式是（）。

A.记账式国债

B.凭证式国债

C.电子式国债

D.实物式国债

74、个人通知存款开户时不约定存期，支取时只要提前一定时间通知银行，约定支取日及金

额，目前银行提供（）通知储蓄存款品种。

A.3天

B.7天

C.10天

D.12天

75、下列不属于支付结算业务的是（）。

A.汇款

B.托收

C.承兑

D.信用证

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76、目前，世界上绝大多数国家都采用（）。

A.直接标价法

B.间接标价法

C.应收标价法

D.美元标价法

77、民事行为被确认为无效或被撤销后，产生的法律效果不包括（）。

A.返还财产

B.赔偿损失

C.追缴财产

D.没收财产

78、核心负债依存度用于反映银行负债的结构，衡量其稳定性。该比例越高，说明()。

A.存款基础不稳，流动性风险较大

B.存款越稳定，流动性风险较小

C.存款越稳定，流动性风险较大

D.存款基础不稳，流动性风险较小

79、商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和

声誉损失的风险是（）。

A.声誉风险

B.合规风险

C.战略风险

D.法律风险

80、商业银行信用风险资产应计提的专项准备应分别按关注、次级、可疑、损失类贷款余额

的（）计算后合计。

A.2%、25%、50%、100%

B.2%、20%、50%、100%

C.1%、20%、50%、100%

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D.1%、25%、50%、100%

81、单位通知存款按照存款人提前通知的期限长短，可以再分为7天通知存款和（）。

A:1天通知存款

B:3天通知存款

C:5天通知存款

D:15天通知存款

82、《商业银行设立同城营业网点管理办法》规定，同城支行应当自领取《金融机构营业许

可证》之日起（）天内开业。

A、30

B、60

C、90

D、180

83、授信业务中最主要的内容是（）。

A.贸易融资

B.贷款业务

C.担保

D.贴现

84、下列不属于商业银行提高资本充足率办法的是（）。

A．发行普通股

B．发行可转换债券

C．贷款出售

D．吸收存款

85、下列不属于二级资本包括的内容的是（）。

A.二级资本工具及其溢价

B.超额贷款损失准备

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C.少数股东资本可计入部分

D.实收资本

86、根据《银行业从业人员职业操守》，银行从业人员应当（）。

A.利用客户对银行销售产品的风险承担者的误解实现产品销售

B.对产品的风险性含糊其辞

C.将产品的优点和缺点全面介绍给客户

D.利用职务便利为客户谋求便利

87、我国的中央银行是（）。

A.中国银监会

B.中国人民银行

C.国家开发银行

D.中国银行业协会

88、个人通知存款的起存金额为（）万元。

A．1

B．2

C．3

D．5

89、我国商业银行在经营活动中所面临的最主要的风险是（

A.声誉风险

B.信用风险

C.操作风险

D.市场风险

90、定期存款的典型代表是（）。

A:存本取息

B:整存整取

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。）

C:整存零取

D:零存整取

二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）

1、对在我国境内设立的（）的监督管理，适用《银行业监督管理法》对银行业金融机

构监督管理的规定。

A.金融资产管理公司

B.信托投资公司

C.财务公司

D.金融租赁公司

E.经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构

2、保理业务是一项综合性金融服务业务，它所融合的金融业务包括（）。

A.应收账款管理

B.商业资信调查

C.信用风险担保

D.贸易融资

E.福费廷

3、下列关于信用证保证金的说法正确的是（）。

A.又称为信用证保证金存款

B.是采用信用证结算方式的企业为取得信用证而按规定存入银行信用证保证金专户的款

项

C.企业向银行交纳保证金登记根据为银行退回的进账单第一联和开证行交来的信用证来

单通知书及有关单据列明的金额

D.是银行基于对出票人资信的认可而给予的信用支持

E.主要功能是价格发现'套期保值和投扔获利

4、对于利率互换和货币互换的异同，下面说法中正确的有（）。

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A．它们都是银行常用的金融衍生品，都属于互换

B．利率互换只涉及一种货币，而货币互换通常涉及两种货币

C．利率互换可以对冲利率风险，货币互换可以对冲汇率风险

D．利率互换不进行本金的交换，货币互换一般要进行本金的交换

E．利率互换与货币互换都要进行本金的交换

5、以下说法正确的有（）。

A.禁止性规定属于法律明确规定不可以从事的行为

B.义务性规定是法律要求行为人必须履行的行为

C.程序性规定是指法律法规中有关从事某种活动必须按照一定程序履行审批或备案的规

定

D.禁止性规定是法律要求行为人必须履行的行为

E.义务性规定是指法律法规中有关从事某种活动必须按照一定程序履行审批或备案的规

定

6、下列文件中，属于商业银行理财产品销售文件的有（）。

A.专项风险揭示书

B.客户权益须知

C.精确的数据分析

D.承诺书

E.结构相同的同类理财产品过往平均业绩

7、表见代理的构成要件包括（）。

A．代理人无代理权

B．相对人主观上为善意

C．客观上有使相对人相信无权代理人具有代理权的情形

D．相对人基于C选项中所述情形而与无权代理人成立民事行为

E．行为人与第三人具有相应的民事行为能力

8、下列属于外资银行营业性机构的有（）。

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A:外商独资银行

B:中外合资银行

C:外国银行代表处

D:外国银行分行

E:国内银行海外分行

9、关于流动性风险管理的表述，正确的有（）。

A.银行应加强融资渠道管理，积极维护与主要融资交易对手的关系，保持在市场上的适

当活跃程度

B.银行应通过流动性风险压力测试分析其承受短期和中长期压力情景的能力，以提高在

流动性压力情况

C.银行应当根据其业务规模、性质、复杂程度、流动性风险偏好和外部市场变化情况，

设定流动性

D.银行应以其融资能力和风险承受能力为基础设计现金流期限错配限额

E.银行要制定有效的流动性风险应急计划、确保其可以应对紧急情况下的流动性需求

10、按照投资人所有权划分，金融工具可分为（）。

A.股票

B.债券

C.可转换公司债券

D.证券投资基金

E.可转让大额定期存单

11、下列关于票据市场的说法，正确的有（）。

A.票据一般分为汇票、本票、支票三类

B.现代商业票据市场是指在商品交易和资金往来过程中产生的以汇票、本票和支票的发

行、担保、承兑、贴现来实现短期资金融通的市场

C.商业票据属于本票．发挥融资功能．不再限于支付结算手段

D.现代意义的商业票据与具体商品交易无关

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E.商业票据面额、期限、利率趋于整齐划一

12、商业银行同业拆借市场的特点有（）。

A.期限短

B.金额大

C.金额小

D.风险低

E.手续简便

13、商业银行违法吸收存款的，依法可能承担的法律责任是（

A.没收违法所得

B.破产

C.

D.责令停业整顿或者吊销经营许可证

E.责令改正

14、下列选项中属于商业银行长期借款的有（）。

A.发行次级金融债券

B.证券回购

C.发行普通金融债券

D.同业拆借

E.发行混合资本债券

15、贸易融资工具主要有（）。

A.信用证

B.押汇

C.福费延

D.互换

E.期货

第23页共40页

。）

16、银行金融创新的内容包括战略决策创新、制度安排创新、（）和金融产品创新六个

方面。

A:机构设置创新

B:风险管理能力创新

C:人员准备创新

D:市场拓展创新

E:管理模式创新

17、年初，国内A公司与印度B公司签订价值50万美元的男装出口合同，合同约定货物分9批

出运，支付方式为跟单托收。A公司根据合同约定发运货物后，于9月收到第一笔货款2万美

元，此后再未收到余款。下列表述正确的有（）

A.这种方式可以造成货已到港而进口商因汇票未到期拿不到提货单据，就可能导致销货

不及时，贻误商机，造成损失

B.货物发运后，要密切关注货物下落，以便风险发生后及时应对，掌握主动，尽快采取

措施补救

C.办理跟单托收业务时尽量不宜使远期天数与航程时间间隔过长，造成进口商不能及时

提货，一旦货物行情发生变化，极易导致进口商拒不提货，出口商至少会蒙受运回货物或进

行货物再处理的费用损失

D.出口商应对进口商指定的运输公司和运输代理进行必要的资信调查，对其签发的运输

单据的真伪性进行必要的鉴别，避免不法商人以假运输单据骗取出口商的货物

E.为避免货物运回的运费或再处理货物的损失，可让进口商将相关款项作为预付定金付

出，如有可能预付款项中可以包括出口商的利润

18、发行金融债券的主体有（）。

A．政策性银行

B．中央银行

C．商业银行

D．中国银监会

E．企业集团财务公司及其他金融机构

19、《汽车金融公司管理办法》规定，经银监会批准，汽车金融公司可以从事（）业务。

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A.向金融机构借款

B.提供购车贷款

C.发行金融债券

D.代理政策性银行业务

E.为贷款购车提供担保

20、根据现行的《个人外汇管理办法》规定，个人外汇账户按账户性质区分为（

A.境内个人外汇账户

B.个人外汇账户

C.外汇结算账户

D.资本项目账户

E.外汇储蓄账户

21、贷款罪的客观方面表现为（）。

A、编造引进资金、项目等虚假理由

B、使用虚假的经济合同

C、使用虚假的证明文件

D、使用虚假的产权证明作担保或超出抵押物价值重复担保

E、以其他方法贷款

22、中国农业发展银行的主要业务包括（）。

A．办理肉类、食糖、烟叶、羊毛等国家专项储备贷款

B．办理粮食、棉花、油料加工企业收购资金贷款

C．在境内外资本市场、货币市场筹集资金

D．办理业务范围内开户企事业单位存款

E．办理保险代理等中间业务

23、下面关于金融资产管理公司的说法正确的有（）。

A.它以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标

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。）

B.依法独立承担民事责任

C.不能独立承担民事责任

D.它负责处置的不是政策性金融资产

E.是指经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷

款形成的资产的国有独资非银行金融机构

24、商业银行的负债业务包括（）。

A.发放贷款

B.办理票据承兑和贴现

C.吸收公众存款

D.从事同业拆借

E.发行金融债券

25、中国人民银行可以运用的货币政策工具包括（）。

A．存款准备金

B．中央银行基准利率

C．再贴现

D．公开市场上买卖国债

E．税率

26、银行业金融机构有（）情形，由银监会责令改正

A.未经批准设立分支机构

B.未经批准变更、终止

C.自行确定有关雇员的高额薪酬

D.违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动

27、目前，我国的货币政策工具主要包括（）。

A.公开市场业务

B.存款准备金

第26页共40页

C.再贷款和再贴现

D.利率政策

E.窗口指导

28、下列属于中国人民银行上海总部职责的有（）。

A．金融市场数据采集统计

B．维护支付清算系统

C．研究金融产品创新

D．防范跨市场风险

E．监督管理国有资产

29、法人成立的要件（）。

A、依法成立

B、有必要的财产和经费

C、有自己的名称、组织结构和场所

D、能够独立承担民事责任

E、以盈利为目的

30、我国金融行业主要的专业监管机构包括（）。

A．银行业协会

B．中国银监会

C．中国证监会

D．中国保监会

E．中国人民银行

31、商业银行贷款按有无担保可以分为（）。

A.短期贷款

B.担保贷款

C.项目贷款

第27页共40页

D.信用贷款

E.中长期贷款

32、下列属于侵害金融管理秩序的有（）。

A.侵犯银行管理秩序

B.侵犯货币管理秩序

C.侵犯证券管理秩序

D.侵犯保险管理秩序

E.侵犯信贷管理秩序

33、银行业从业人员应对其所提供数据、信息以及约见谈话内容的（）负责。

A.及时性

B.完整性

C.真实性

D.准确性

E.谨慎性

34、关于民事法律行为的特征，下列表述正确的有（）。

A.民事法律行为以意思表示为构成要素

B.民事法律行为的主体之间的地位是不平等的

C.民事法律行为依意思表示的内容而发生效力

D.民事主体实施民事法律行为以设定、变更或终止一定民事法律行为关系为目的

E.民事法律行为是经法律确认和认可的一种重要的民事法律事实，它能弓丨起民事法律

关系的设立、变更与终止

35、共同犯罪的成立条件有（）。

A.必须有共同的犯罪故意

B.必须有共同的犯罪行为

C.必须二人以上

第28页共40页

D.必须有共同的犯罪程度

E.必须有共同的犯罪手段

36、甲一直暗恋同学乙，某日趁乙不备偷拍其换衣服的照片，并以此要挟乙与自己结婚。乙

只好同意和甲结婚。下列说法中正确的是（）。

A.甲侵犯了乙的隐私权

B.乙可以在婚姻登记后向人民法院请求撤销婚姻

C.乙有权主张婚姻无效

D.乙只能在结婚一年后提出离婚申请

E.甲侵犯了乙的肖像权

37、从支出角度来看，国内生产总值GDP由哪几个部分构成（

A.进口

B.消费

C.出口

D.净出口

E.投资

38、商业银行内部控制应当遵循的基本原则有（）。

A.对冲原则

B.相匹配原则

C.制衡性原则

D.全覆盖原则

E.审慎性原则

39、银监会提出的具体监管目标是（）。

A:保护广大存款者和消费者的利益

B:增进市场信心

C:提高银行业的利润

第29页共40页

。）

D:增进公众对现代金融的了解

E:努力减少金融犯罪

40、下列有关中国银监会对资本不充足银行的干预措施说法正确的有（）。

A.要求商业银行限制资产增长速度

B.要求商业银行提高风险控制能力

C.要求商业银行限制固定资产购置

D.严格审批或限制商业银行增设新机构、开办新业务

E.要求商业银行在接到银监会监管意见书的两个月内，制定切实可行的资本补充计划

三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）

1、（）银行从业人员在业务宣传和办理业务的过程中，不得使用不正当竞争手段。

A．正确

B．错误

2、（）相对无效的民事行为可以由当事人请求人民法院或者仲裁机关予以变更或者撤销。

A.正确

B.错误

3、（）企业法人的职能部门提供保证的，保证合同无效。

A、正确

B、错误

4、（）商业银行的中间业务是以收取服务费用、赚取差价的方式获得收益。

A.对

B.错

5、（）贷款公司是专门为县域农民、农业和农村经济发展提供贷款服务的非银行金融机

构。

A.对

第30页共40页

B.错

6、（）要约人确定了承诺期限的要约仍可撤销。

A、正确

B、错误

7、（）职务侵占罪的犯罪对象是非国有单位的财物，而贪污罪的犯罪对象是国有财产在

内的公共财产。

A、正确

B、错误

8、（）经济结构对商业银行经营无直接影响，只能间接影响。

A.正确

B.错误

9、（）签订、履行合同失职被骗罪的主体是一般主体，为个人和单位。

A.对

B.错

10、（）按照我国法律法规规定，银行业从业人员离职后保守原所在机构的商业秘密、

客户隐私是法律上或合同方面的义务。

A.正确

B.错误

11、（）某银行会计临时请假离开公司，因为领导不在，为了节约时间，该会计人员将

财务章交给无权使用此章的同事，并告知其可以利用此章处理紧急业务。这是为银行业务考

虑的合理行为。

A.对

B.错

12、（）国家风险发生在国际金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在

国家风险。

A.对

B.错

第31页共40页

13、（）通过账户间划拨和转移，可以最大限度地节约现钞使用和降低流通成本，加快

结算过程和货币资本的周转。

A.对

B.错

14、（）国有公司,企业,事业单位直接负责的主管人员在签订,履行合同过程中,因严重

不负责任被,致使国家利益遭受重大损失,属于职务犯罪。

A.正确

B.错误

15、（）到当地中国人民银行征信管理部门申请异议处理属于对个人信用报告中其他基

本信息有异议的处理。

A．正确

B．错误

第32页共40页

参考答案

一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）

1、C

2、C

3、B

4、B

5、【正确答案】C

6、【答案】A

【解析】流动性覆盖率用于衡量在短期压力情景下(30日内)单个银行的流动性状况；净

稳定融资比率用于度量中长期内银行可供使用的稳定资金来源能否支持其资产业务的发展。

7、B

8、【正确答案】A

9、C

10、D

11、D

12、C

13、【答案】B

14、A

15、A

16、【答案】D

【解析】汇率风险指由于汇率波动造成的以基准计价的资产遭受价值损失和财务损失的

可能性。

17、C

18、C

19、【答案】D

第33页共40页

【解析】外汇包括外国货币、外币存款、外币有价证券(政府公债、国库券、公司债券、

股票等)、外币支付凭证(票据、银行存款凭证、邮政储蓄凭证等)。

20、B

21、A

22、D【解析】《中华人民共和国银行业监督管理法》规定，中国银行业监督管理委员会(简

称银监会)负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。故本题选D。

23、【正确答案】B

【答案解析】本题考查中央银行货币政策中介目标。现阶段，我国货币政策的中介目标

主要是货币供应量。

24、B

25、B

26、D

27、【答案】C

28、B

29、C

30、A

31、C

32、正确答案：A【专家解析】考察委托代理的知识。

33、【答案】D

34、C

35、B

36、A

37、【答案】A

【解析】

货币政策是指中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货币供应量、信用及利

率等方针和措施的总称．是国家调节和控制宏观经济的主要手段之一。

第34页共40页

38、正确答案：D【专家解析】修改后《中华人民共和国银行业监督管理法》从2007年1月1

日开始实施。

39、A

40、B

41、A

42、C

43、A

44、B

45、正确答案是：C

46、【答案】A

47、【答案】B

【解析】根据《合同法》第74条规定：合同撤销权的行使范围以债权人的债权为限。

48、D

49、C

50、A

51、D

52、B

53、正确答案是：C

解析：用支出法统计，GDP=消费+投资+净出口；用收入法统计，GDP=工资+利息+利润+

租金+间接税和企业转移支付+折旧。

54、B

55、A

56、A

57、A

58、A

59、【正确答案】A

第35页共40页

60、C

61、C

62、C

63、【正确答案】D

【答案解析】本题考查贷款的分类。不良贷款率是衡量银行资产质量的最重要指标。

64、D

65、C

66、A

67、【答案】B

【解析】资本市场的主要特点是：风险大、收益较高、期限长、流动性差。

68、【答案】C

【解析】常用的信用风险控制手段包括明确信贷准入和退出政策、限额管理、风险缓释、

风险定价等。

69、A

70、【答案】C

【解析】保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，

视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起2年。

71、A

72、D

73、C

74、B

75、C

76、【正确答案】A

【答案解析】本题考查直接标价法。目前，世界上绝大多数国家都采用直接标价法，我

国人民币汇率也采用这种标价方法。

77、【答案】D

第36页共40页

78、B

79、B

80、A

81、A

82、C

83、B

84、D

85、【答案】D

【解析】二级资本包括二级资本工具及其溢价、超额贷款损失准备和少数股东资本可计

入部分。

86、【答案】C

87、B

88、D

89、B

90、B

二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）

1、【答案】A,B,C,D,E

2、ABCD

3、ABC

4、ABCD

5、ABC

6、AB

7、ABCD

8、答案:A,B,D

9、ABCDE

第37页共40页

10、[正确答案]A,B,C,D,

11、【答案】A,C,D,E

【解析】传统票据市场是指在商品交易和资金往来过程中产生的以汇票、本票和支票的

发行、担保、承兑、贴现来实现短期资金融通的市场。现代商业票据市场是指由具有高信用

等级的大企业和财务公司发行短期无担保债券筹措资金的短期融资市场。

12、[正确答案]A,B,D,E,

13、ACDE

14、ACE

15、ABC

16、答案:A,C,E

17、【答案】A,B,C,D,E

18、ACE

19、ABE

20、CDE

21、正确答案：ABCDE【专家解析】贷款罪的五种表现。

22、ABDE

23、【答案】A,B,E

24、CDE

25、ABCD

26、ABD

27、ABCDE

28、ACD

29、正确答案：ABCD【专家解析】法人成立的四个要件。

30、BCD

31、BD

32、【答案]ABCDE

第38页共40页

33、【答案】B,C,D

【解析】银行业从业人员应对其所提供数据、信息以及约见谈话内容的完整性、真实性、

准确性负责。

34、ACDE

35、ABC

36、【答案】A,B

【解析】甲趁乙不备偷拍其换衣服的照片，侵犯了乙的隐私。根据《婚姻法》及有关

司法解释的规定，甲以胁迫的方式与乙结婚。该婚姻属于可撤销婚姻。乙可向婚姻登记机关

或人民法院请求撤销该婚姻，但应当自结婚登记之日起一年内提出．而且这一年期间不适用

诉讼时效中止、中断或者延长的规定。根据法律规定，因受胁迫而成立婚姻的当事人可以向

人民法院请求撤销该婚姻，而不是起诉要求离婚。在法理上说．被宣告无效的婚姻和被撤销

的婚姻是自始无效，而离婚的后果是婚姻自离婚之日起失去效力。本题C、D、E项明显是错

误的。

37、BDE

38、BCDE

39、答案:A,B,D,E

40、[正确答案]A,C,D,E,

三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）

1、A

2、【答案】A

3、正确答案：对【专家解析】关于保证人主体资格的规定。

4、A

5、A

6、正确答案：错【专家解析】要约人确定了承诺期限的要约不可撤销。

7、正确答案：对【专家解析】常识题。

8、正确答案是：B

9、B

第39页共40页

10、【答案】B

11、B

12、A

13、A

14、【答案】A

15、B

第40页共40页