初级银行从业资格证《银行业法律法规与综合能力》真题模拟试卷C卷 附解析

号

…

…

…

…

…

答

….

…

…

…

…

题

…

初级银行从业资格证《银行业法律法规与综合能力》真题模拟试卷

C卷附解析

考试须知：

6、关于抵押的说法，正确的有（）。

A．债务人或者第三人不转移财产的占有

B．作为抵押的财产只能是不动产

C．债务人或者第三人是抵押权人，债权人是抵押人

D．土地所有权、荒地等土地承包经营权可以抵押

7、金融机构应当妥善保存其衍生产品交易的所有交易记录和与交易有关的文件、账目、原始凭

证、电话录音等资料。其中除电话录音外的其他资料应（），以备核查，会计制度有特殊

证

考

…

1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。

要求的除外。

准

…

准

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

A、在交易合约到期后保存3年

.B、在交易成交日起保存3年

…

…

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。

C、在交易合约到期后保存5年

…

D、在交易成交日起保存5年

…

…

8、中国银行业协会的最高权力机构为（）。

…

一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）

A.理事会

…

…

1、商业银行的投资目标，主要是（）。

B.会员大会

不

C.常务理事会

…

A:增加中间业务收入

D.秘书会

…

B:平衡流动性和赢利性

…

9、商业银行的票据贴现业务属于（）。

…

C:转变业务增长模式

A．授信业务

…

D:分散投资风险

名

…

姓.

.

2、资本市场的主要特点不包括（）。

B．表外业务

…

C．中间业务

…

A.风险大

D．衍生产品业务

内

B.收益较低

…

10、授信业务中最主要的内容是（）。

…

C.期限长

D.流动性差

A.贸易融资

…

…

3、下列哪一项是银行客户经理在给客户推荐产品时不必向客户介绍的内容（）。

B.贷款业务

…

A:产品的特点

C.担保

…

…

B:产品的风险

D.贴现

线

C:产品的有效期

11、下列不属于中国银行业监督管理委员会监管职责的是（）。

…

…

D:产品的设计过程

A.对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理

…

4、在一定条件下和一定时期内发生各种结果的变动，结果的变动程度越大则相应的风险（）。

B.对银行业金融机构实行并表监督管理

…

…

A.越大

C.对银行业自律组织的活动进行指导和监督

…

B.越小

D.依法制定和执行货币政策

…

）

封

区

…

C.无影响

12、在初级内部评级法和高级内部评级法下，银行均可以自行估计的参数是（

市

…

D.先大后小

A.违约概率

（

…

5、下列选项中，对银行同业代付业务的表述错误的是（）。

B.违约损失率

省

…

.…

A.同业代付分为境内同业代付和海外同业代付

C.有效期限

…

B.业务实质是贸易融资方式

D.违约损失暴露

…

密

C.拆放资金本息到期由代付行无条件偿还

13、下列关于目前我国黄金市场架构说法正确的是（）。

…

D.委托行是客户的债权人，直接承担借款人的信用风险，到期向借款人收回贷款本息

A．形成了以黄金交易所为主要交易的单一平台的黄金市场架构

…

…

第1页共14页

）。

B．形成了以商业银行柜台为主要交易的单一平台的黄金市场架构

C．形成了以黄金交易所为主要平台、商业银行柜台交易为补充的黄金市场架构

D．形成了以商业银行柜台交易为主要平台、黄金交易所为补充的黄金市场架构

14、非法吸收公众存款罪侵犯的客体是（）。

A.国家的货币管理制度

B.国家的银行管理制度

C.国家对金融票证的管理制度

D.国家的金融市场管理秩序制度

15、延伸调查的调查人员不得少于（）人。

A.1

B.2

C.5

D.10

16、汇款的三种方式中，（）多用于急需用款和大额汇款。

A:电汇

B:汇票

C:票汇

D:信汇

17、国内跨系统银行往来的资金清算必须通过（）来办理。

A.中国银行业协会

B.中国人民银行

C.金融资产管理公司

D.中国银行业监督管理委员会

18、申请个人经营贷款的经营实体一般不包括（）。

A．个体工商户

B．合伙企业合伙人

C．个人独资企业投资人

D．有限公司法人代表

19、商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务是（

A.担保业务

B.承诺业务

C.支付结算业务

D.代理业务

20、下列机构从业人员中，不属于《银行业从业人员职业操守》必须遵守的内容是（

A．村镇银行工作人员

B．基金管理公司工作人员

C．政策性银行工作人员

D．农村信用社工作人员

21、根据《银行业监督管理法》规定，银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的（

A.商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、政策性银行

B.商业银行、政策性银行、金融资产管理公司、信托投资公司

C.商业银行、财务公司、信托投资公司、金融租赁公司

D.商业银行、证券公司、保险公司、信托公司

22、根据银监会2011年发布的《商业银行理财产品销售管理办法》我国商业银行的私人银行客

户是指金融净资产应达到（）。

A.600万元人民币及以上

B.400万元人民币及以上

C.800万元人民币及以上

D.500万元人民币及以上

23、以下说法中，错误的是（）。

A、抗辩权是指债务人行使权责时，债权人根据法定事由，对抗债务人行使请求权的权利

B、不安抗辩权是指在合同成立以后，后履行一方当事人财产状况恶化，有可能不能履行其

债务，可能危及先履行一方当事人债权的实现时，应先给付的一方在对方未提供担保前，中止

履行自己的债务的制度

C、代位权是指债务人急于行使其对第三人享有的到期债权而有害于债权人债权时，债权人

可以以自己的名义代位行使债务的权利

D、撤销权是指当债务人放弃对第三人的债权、实施无偿转让财产的行为或者债务人以明显

不合理的低价转让

24、下列关于股份制商业银行的说法，不正确的是（）。

A.在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和

居民的融资和储蓄业务需求

B.打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞

争水平的提高

C.在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的"试验田"，从而大大推动了整个中国银行

业的改革和发展

D.由于体制优势带来了其发展速度快的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大

国有商业银行

）。25、银行业从业人员的下列做法没有违反《银行业从业人员职业操守》中“兼职”规定的是

（）。

A:利用在银行从业的便利为自己与他人合办的咨询公司获得业务

B:担任银行业协会的顾问

C:将从事个人理财业务获得的客户信息赠送给所兼职单位的同事

）。D:每天将大部分精力投入到自己的兼职岗位上

26、商业银行的"三性〃目标不包括（）。

A.公益性目标

B.安全性目标

C.效益性目标

）。D.流动性目标

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27、中国的中央银行是（）。

A．中国银行

B．中国人民银行

C．银监会

D．财政部

28、商业银行的（）是承担具体风险的最终责任人。

A:股东

B:董事长

C:行长

D:经营班子

29、如果保证合同约定的保证期间早于或者等于主债务履行期限的，保证期间为（）。

A.主债务履行期限

B.主债务履行期届满一年

C.主债务履行期届满六个月

D.主债务履行期届满三个月

30、在对借款人实行主办行制后，一个借款人只能有一个贷款主办行，主办行应当随（）

的变更而变更。

A、基本账户

B、一般账户

C、专用账户

D、临时账户

31、张某是银行的一名职员，一次偶然机会张某发现该银行以低于规定利率向客户发放贷款，

这种情况下，作为一名银行业从业人员，张某认为（）。

A.该情况属于银行正常经营行为，不用大惊小怪

B.应当向所在机构有关部门报告，或向监管部门举报

C.这件事情与自己关系不大，不用理会，做好自己的事情就可以了

D.自己也加入这种低利率放贷活动，并利用这种机会给自己的朋友提供贷款

32、（），按监管主体数量划分法又称为单一全能型，即对于不同的金融机构和金融业务，

无论审慎监管还是业务监管，都由一个机构负责监管。

A.统一监管型

B.多头监管型

C.“双峰”监管型

D.双线监管型

33、电子银行的交易媒介是（）。

A.网络

B.纸

C.票据

D.柜台

34、关于抵押权的实现，下列说法不正确的是（）。

A.抵押权的实现是通过抵押物的处分获得优先受偿权而实现

B.抵押财产折价或者变卖的，应当参照政府指导价格

C.债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押

人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿

D.抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、

变卖抵押财产

35、为保护无民事行为能力人和限制民事行为人合法权益而依法直接产生的代理关系是（）。

A.表见代理

B.委托代理

C.法定代理

D.指定代理

36、在行业的市场结构特征分析中，相对少量的生产者在某种产品的生产中占据很大市场份额

的情形是指（）。

A．寡头垄断的行业

B．完全竞争的行业

C．完全垄断的行业

D．垄断竞争的行业

37、（）是指商业银行针对消费者(如企业或政府)的融资或并购等业务需求，为客户量身

定做的具有高知识含量的个性化金融产品。

A．私人银行业务

B．财务顾问业务

C．企业信息咨询业务

D．资产管理顾问业务

38、票据的（）主要是通过票据贴现来实现的。

A.汇兑作用

B.融资作用

C.结算作用

D.信用作用

39、风险识别与评估是商业银行内部控制的一个重要环节，在风险可接受时的正确做法是

（）。

A:向上级汇报，做成风险评估报告

B:要检测并定期评审，以确保其可持续接受

C:将工作重点转移到风险不可接受领域

D:对该风险点可在2年内予以免查

40、公司增加或减少注册资本，须由公司股东会(或股东大会)作出决议，并由代表（）表

决权的股东通过，并须进行相应的变更登记。

A.1/2

B.1/3

C.2/3以上

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D.1/2以上

41、商业银行在银行体系中占有重要的地位，在（）中起着主导作用。

A：存贷业务

B：信用活动

C：投资理财

D：金融企业

42、按照《中华人民共和国刑法》规定，索取他人财物或非法收受他人财物，必须达到数额较

大，才构成犯罪。司法实践中，“数额较大”的标准是指索取或收受（）元以上者。

B.商业银行经济资本

C.商业银行资产规模

D.商业银行会计资本

49、银行工作人员的下列行为没有违反内幕交易的是（）。

A．银行工作人员在与家人聊天时，无意透露某机构投资者近期面临的重大诉讼信息

B．银行工作人员匿名开设账户进行股票投资

C．工作休息期间，银行工作人员小李拒绝与同事谈论工作话题

D．因情况紧急，银行工作人员小张将涉及内幕信息的资料委托其他部门的同事暂为保管

A.500000

B.50000

C.500

D.5000

43、冒用他人信用卡，骗取财物数额较大的，构成（）。

A.盗窃罪

B.贷款罪

C.信用卡罪

D.信用证罪

44、现阶段我国资产支持证券的主要投资者是（）。

A.商业银行

B.个人

C.国家

D.企业

45、企业所处下列情形中，不可以开立临时存款账户的是（

A：设立临时机构

B：注册验资

C：异地业务往来

D：异地临时经营活动

46、下列关于信用证支付方式的主要特点的描述，错误的是（

A.信用证是一项独立文件

B.开证申请人是信用证第一付款人

C.开证行是信用证第一付款人

D.信用证业务处理的是单据

47、（）可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。

A.基本存款账户

B.一般存款账户

C.专用存款账户

D.临时存款账户

48、商业银行资产负债表中所有者权益为（）。

A.商业银行监管资本

）。

50、下列关于资产支持证券的表述，不正确的是（）。

A．商业银行是资产支持证券的主要投资者

B．国家开发银行和中国建设银行率先进行资产支持证券

C．2008年12月15日资产证券化业务正式进入中国内地

D．我国资产支持证券只在全国银行问债券市场发行和交易

51、根据《行政处罚法》，行政强制执行只能由（）设定。

A.人民法院

B.地方性法规

C.行政法规

D.法律

52、某银行部门主管认为其部门一名业务人员违反了规章制度并对其进行了处罚，但是该业务

人员认为自己并没有违反规章制度，则该业务人员应采取的正确做法是（）。

A.向媒体披露证据证明自己的清白

B.向公安部门反映情况

C.按照正常渠道向本行有关部门反映和申诉

D.向部门所有同事发送邮件争取声援

53、贷款发放实行（）。

A.贷放分离、实贷实付

B.贷放集中、实贷实付

C.贷放分离、实贷虚付

D.贷放分离、虚贷实付

54、商业银行提高资本充足率的“分子对策”是（）。

A.银行并购

B.增加资本

C.降低总的风险加权资产

D.银行重组

55、2010年上半年，我国西南几省发生严重旱灾，许多国家对我国进行了直接的经济捐赠。那

么，各国对我国的捐赠应该记入国际收支中的（）。

A.资本项目

B.贸易收支

C.单方面转移

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）。

D.劳务收支

56、（）是银行最主要的中长期投资品种。

A:企业债

B:次级债

C:国债

D:金融债

57、下列不属于商业银行内部控制原则的是（）。

A．适应性原则

B．审慎性原则

C．独立性原则

D．有效性原则

58、信用卡和借记卡的分类标准是（）。

A.发行对象

B.清偿方式

C.支付方式

D.结算币种

59、关于进口押汇，下列说法不正确的是（）。

A.进口押汇在国际上也叫议付

B.进口押汇包括进口信用证项下押汇和进口代收项下押汇

C.目前，银行主要办理进口信用证项下的进口押汇业务

D.进行押汇是指银行应进口申请人的要求，与其达成逬口项下单据及货物的所有权归银行

所有的协议后，银行以信托收据的方式向其释放单据并先行对外付款的行为

60、在计算资产利润率、资本利润率等指标时，一般采用（）。

A.利润总额

B.税前利润

C.税后利润

D.净利润

61、衡量一国（或地区）整体经济状况的主要指标是（）。

A.国民生产总值（GP）

B.国内生产总值（GDP）

C.国民收入

D.国际收支

62、以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标，依法独立承担民事责任的机构是（）。

A.信托投资公司

B.货币经纪公司

C.金融资产管理公司

D.金融租赁公司

63、建立国家反数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息是（）

应履行的职责之一。

A.中国银行业监督管理委员会

B.所有商业银行

C.中国银行业协会

D.中国反监测分析中心

64、我国<商业银行法>规定，银行工作人员不得在其他经济组织兼职。作为一家银行的

部门总经理，孙某在当地企业家协会兼任顾问的行为（）。

A:违反了有关法律法规和职业操守韵规定，必须停止此兼职活动

B:非营利机构属允许范围内的兼职活动，但应向所在银行披露自己的兼职身份

C:非营利机构属允许范围内的兼职活动，可以把一半以上的时间用于此兼职工作

D:此兼职活动与银行业务不直接相关，故可以不向所在银行披露

65、银行业监督管理机构的法定监管目标不包括（）。

A.促进银行业的合法、稳健运行

B.维持利率稳定

C.维护公众对银行业的信心

D.提高银行业竞争能力

66、银行承兑汇票的出票人是()。

A.包括银行在内的企业和其他组织

B.银行以外的企业和其他组织

C.银行

D.政府部门

67、监管部门逬行现场检查工作时，规范的现场检查包括检查准备、（）五个阶段。

A.检査处理、检査报告、检査实施、检查档案整理

B.检查档案整理、检查处理、检查报告、检查实施

C.检查实施、检查报告、检查处理、检查档案整理

D.检査报告、检査处理、检査档案整理、检査实施

68、在直接标价法下，如果用比原来更少的本币就能兑换一定数量的外国货币，则说明（）。

A.本币币值下降，外币币值上升，通常为外汇汇率上升

B.本币币值下降，外币币值上升，通常为外汇汇率下降

C.本币币值上升，外币币值下降，通常为外汇汇率下降

D.本币币值上升，外币币值下降，通常为外汇汇率上升

69、某人投资某债券，买入价格为l00元，卖出价格为110元，期间获得利息收入l0元，则该投

资的持有期收益率为()。

A.9.1％

B.10％

C.18.2％

D.20％

70、我们通常所说的利率是指（）。

A.市场利率

B.名义利率

第5页共14页

C.实际利率

D.固定利率

71、下列银行业金融机构中不得吸收公众存款的是（）。

A.农村商业银行

B.农村资金互助社

C.农村合作银行

D.村镇银行

72、以下关于农村资金互助社的说法不正确的是（）。

A.农村资金互助社以吸收社员存款、接受社会捐赠资金和从其他银行也金融机构融入资金

作为资金来源

B.农村资金互助社可以向非社员吸收存款、发放贷款及办理其他金融业务

C.农村资金互助社可以办理结算业务，并按有关规定开办各类代理业务

D.农村资金互助社的资金可以用来购买国债和金融债券

73、法院持法定手续到某银行支行查询某贸易公司的存款状况，该行某业务员因与该贸易公司

保持着很好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司，此行为违反了（）规定。

A.反

B.协助执行

C.内幕交易

D.监管规避

74、货币经纪公司的服务对象是（）。

A:金融机构

B:境内金融机构

C:境内外金融机构

D:上市公司

75、金融机构向客户(包括金融机构)提供衍生产品交易服务。金融机构从事此类业务时被视为

衍生产品的交易商，其中能够对其他交易商和客户提供衍生产品报价和交易服务的交易商被视

为衍生产品的（）。

A.报价商

B.营销商

C.造市商

D.推销商

76、下列关于信用卡消费信贷的特点，错误的是（）。

A．具有无抵押无担保贷款性质

B．一般有最低还款额要求

C．通常是短期、大额、无指定用途的信用

D．我国发卡银行一般给予持卡人20-56天的免息期

77、我国金融机构中的“一行三会”是指（）。

A.中国银行;中国银监会;中国证监会;中国保监会

B.中国农业银行;中国银行业协会;中国证监会;中国保监会

C.中国工商银行;中国银监会;中国证监会;中国保监会

D.中国人民银行;中国银监会;中国证监会;中国保监会

78、一张信用证的受益人要求原证的通知行或其他银行以原证为基础，另开一张内容相似的信

用证称为（）。

A．循环信用证

B．背对背信用证

C．对开信用证

D．预支信用证

79、依照《贷款通则》的规定，除（）以外，贷款人发放贷款，借款人应当提供担保。但

经贷款审查、评估，确认借款人资信良好，确能偿还贷款的，可以不提供担保。

A、自营贷款

B、委托贷款

C、特定贷款

D、长期贷款

80、下列金融机构中不受中国银行业监督管理委员会监管的是（）。

A.中国人民银行

B.中国境内的外资银行

C.政策性银行

D.国有商业银行

81、以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票是（）。

A.H股

B.股

C.A股

D.B股

82、关于金融机构反义务中的建立客户识别制度，下列说法错误的是（）。

A.金融机构通过第三方识別客户身份的，应当确保第三方已经采取符合《金融机构反

规定》要求的客户身份识别措施

B.客户由他人代理办理业务的，金融机构可以只对代理人的身份证件或者其他身份证明文

件进行核对并登记

C.与客户建立人身保险、信托等业务关系，合同的受益人不是客户本人的，金融机构应当

对受益人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记

D.金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、

票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，

进行核对并登记

83、根据《离岸银行业务管理办法》，离岸银行业务的外汇存款、外汇贷款利率应（）。

A、执行中国人民银行规定利率。

B、按照国内同业拆借利率执行。

C、发生业务的非居民所属国家规定的利率。

D、参照国际金融市场利率制定。

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84、在国际收支的衡量指标中，（）是国际收支中最主要的部分。

A.贸易收支

B.国外投资

C.劳务输出

D.国外借款

85、下列关于政策性银行的说法错误的是（）。

A．中国农业发展银行成立于1994年11月

B．中国进出口银行于2008年12月16日挂牌成立股份有限公司

C．向国内金融机构发行金融债券和向社会发行财政担保建设债券是国家开发银行经营的业

务

D．2007年召开的全国金融工作会议决定，按照分类指导、“一行一策”的原则，推进政策

性银行改革

86、（）是指经银监会批准在中华人民共和国境内依法设立并具有经营贷款业务资格的银

行金融机构。

A.贷款人

B.借款人

C.融资人

D.融券人

87、下列关于改革开放初期原有"四大专业银行"分工的说法，不正确的是（）。

A.中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务

B.中国银行专门制定和执行货币政策，维护金融稳定

C.中国农业银行专门经营农村金融业务

D.中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务

88、银行业从业人员不应当（）。

A:为其亲属购买其所在机构销售或代理的金融产品

B:妥善保护和使用所在机构财产

C:举报银行违法行为

D:擅自代表所在机构接受新闻媒体采访

89、经济增长是指一个特定时期内一国(或地区)（）的增长。

A：经济产出

B：居民收入

C：经济产出和居民收入

D：经济收入

90、银行工作人员在接到客户投诉时，下列做法不当的是（）。

A．坚持服务客户的理念，妥善处理，不轻慢任何投诉和建议

B．在银行规定的反馈时限内答复客户

C．在投诉时限内无法拿出意见，将当前投诉处理情况答复客户时，没有明确告知下一个反

馈时限

D．没有规定投诉时限的，可按口头承诺的时间答复客户

二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）

1、一般来说，衡量通货膨胀的常用指标是（）。

A.消费者物价指数

B.生产者物价指数

C.国内生产总值

D.国内生产总值物价平减指数

E.居民生活消费指数

2、根据《担保法》的规定，下列关于抵押的说法正确的有（）。

A.同一财产向两个以上债权人抵押的，抵押权未登记的，按照债权比例清偿

B.土地所有权可以抵押

C.抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权

D.抵押的财产可以是动产也可以是不动产且不转移财产的占有

E.企业原材料、半成品不可抵押

3、金融市场按资金融资方式可分为（）。

A.直接融资市场

B.一级市场

C.间接融资市场

D.流通市场

E.二级市场

4、民法的基本原则有（）。

A.平等原则

B.公平原则

C.自愿原则

D.守法和公序良俗原则

E.绿原则

5、中国人民银行可以运用的货币政策工具包括（）。

A．存款准备金

B．中央银行基准利率

C．再贴现

D．公开市场上买卖国债

E．税率

6、商业性金融机构与政策性金融机构在业务上的关系有（）。

A.交叉

B.依赖

C.互补

D.相悖

E.并存

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7、某银行支行员工发现有几位同事在与客户合谋骗贷，该员工应该（）。

A.立即向媒体披露有关证据

B.立即向银行有关领导举报

C.立即劝阻同事停止骗贷，劝阻无效时才向领导举报

D.不必私下劝阻，以免打草惊蛇，应该立即向领导举报

8、下列选项中属于银行代保管业务的有（）。

A.出租保管箱

B.露封保管业务

C.密封保管业务

D.查验保险箱

E.资产托管业务

9、下列关于窗口指导的说法，正确的有（）。

A.中央银行利用自己的声望和地位，使用口头或书面的形式

B.以限制贷款增减额为主要特征

C.以限制存贷款增减额为主要特征

D.仅是一种指导，不具有法律效力

E.具有一定的强制性

10、关于存款准备金制度，下面说法正确的是（）。

A.提高法定存款准备金率，货币供应量增加

B.2004年开始，我国实行差别存款准备金率制度

C.存款准备金是指商业银行的库存现金

D.存款准备金分为法定存款准备金和超额存款准备金

11、商业银行贷款按有无担保可以分为（）。

A.短期贷款

B.担保贷款

C.项目贷款

D.信用贷款

E.中长期贷款

12、商业银行违法吸收存款的，依法可能承担的法律责任是（）。

A.没收违法所得

B.破产

C.

D.责令停业整顿或者吊销经营许可证

E.责令改正

13、有关“接受监管”的正确做法是（）。

A.银行业从业人员应当严格遵守法律法规，对监管机构坦诚和诚实

B.银行业从业人员应当与监管部门建立并保持良好的关系

C.为维护所在机构形象，不应向监管部门披露负面信息

D.银行业从业人员应当接受银行业监管部门的监管

14、《巴塞尔新资本协议》中的“三大支柱”是指（）。

A:最低资本要求

B:外部监管

C:风险管理

D:风险资本化

E:市场约束

15、以下说法正确的有（）。

A.禁止性规定属于法律明确规定不可以从事的行为

B.义务性规定是法律要求行为人必须履行的行为

C.程序性规定是指法律法规中有关从事某种活动必须按照一定程序履行审批或备案的规定

D.禁止性规定是法律要求行为人必须履行的行为

E.义务性规定是指法律法规中有关从事某种活动必须按照一定程序履行审批或备案的规定

16、“专业胜任”要求银行业从业人员应当具备岗位所需的（）。

A.基础知识

B.专业知识

C.资格

D.能力

E.年限

17、在金融市场上的投资品种中，国债是（）。

A.最安全的中长期投资品种

B.最安全的短期投资品种

C.最具有流动性的中长期投资品种

D.银行重要的中长期投资品种

E.最具有流动性的短期投资品种

18、货币传导机制的传导渠道主要有（）。

A.利率渠道

B.信贷渠道

C.资产价格渠道

D.汇率渠道

E.销售渠道

19、关于商业银行贷款业务，说法正确的是（）。

A.商业银行无权拒绝上级领导机关强令其提供担保的要求

B.借款人应当按期归还贷款的本金和利息

C.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%

D.商业银行向关系人发放担保贷款的条件可以优于其他借款人同类贷款的条件

20、基金的基本当事人包括（）。

A．证券交易所

B．基金投资人

C．基金管理人

第8页共14页

D．基金托管人

E．律师

21、银行业从业人员在工作中应当互相监督，对同级别同事违反法律或内部规章制度的行为可

以采取（）的方式。

A.用向全行所有员工披露

B.制止

C.向所在机构报告

D.提示

22、根据现行的《个人外汇管理办法》规定，个人外汇账户按账户性质区分为（）。

A.境内个人外汇账户

B.个人外汇账户

C.外汇结算账户

D.资本项目账户

E.外汇储蓄账户

23、下述关于农村资金互助社的说法中正确的是（）。

A.只能吸收社员存款

B.能够吸收公众存款

C.只能向社员发放贷款

D.可以购买金融债券

E.从其他银行业金融机构融入资金

24、银行公司治理的主体包括（）。

A．董事会

B．监事会

C．股东大会

D．职工代表

E．高级管理层

25、下列关于诉讼时效的起算、中止、中断和延长的叙述中，说法正确的是（）。

A.诉讼时效期间从知道或者应当知道权利被侵害时起计算

B.从权利被侵害之日起超过二十年的，人民法院不予保护，诉讼时效不能再延长

C.在诉讼时效期间的最后六个月内，因不可抗力或者其他障碍不能行使请求权的．诉讼时

效中止

D.从中止时效的原因消除之日起，诉讼时效期间继续计算

E.诉讼时效因提起诉讼、当事人一方提出要求或者同意履行义务而中断。从中断时起诉讼

时效期间重新计算

26、《商业银行法》规定的办理储蓄业务的原则包括（）。

A.存款自愿

B.取款自由

C.存款有息

D.为存款人保密

27、下列关于会计平衡法的说法正确的有（）。

A．根据会计平衡的要求，通用借贷记账方法

B．借贷记账法要求“有借必有贷，借贷必相等”

C．负债计入借方

D．所有者权益计入贷方

E．资产计人贷方

28、年初，国内A公司与印度B公司签订价值50万美元的男装出口合同，合同约定货物分9批出运，

支付方式为跟单托收。A公司根据合同约定发运货物后，于9月收到第一笔货款2万美元，此后再

未收到余款。下列表述正确的有（）

A.这种方式可以造成货已到港而进口商因汇票未到期拿不到提货单据，就可能导致销货不

及时，贻误商机，造成损失

B.货物发运后，要密切关注货物下落，以便风险发生后及时应对，掌握主动，尽快采取措

施补救

C.办理跟单托收业务时尽量不宜使远期天数与航程时间间隔过长，造成进口商不能及时提

货，一旦货物行情发生变化，极易导致进口商拒不提货，出口商至少会蒙受运回货物或进行货

物再处理的费用损失

D.出口商应对进口商指定的运输公司和运输代理进行必要的资信调查，对其签发的运输单

据的真伪性进行必要的鉴别，避免不法商人以假运输单据骗取出口商的货物

E.为避免货物运回的运费或再处理货物的损失，可让进口商将相关款项作为预付定金付出，

如有可能预付款项中可以包括出口商的利润

29、属于商业银行其他风险控制部门的有（）。

A:财务控制部门

B:固定资产管理部门

C:信息技术部门

D:内部审计部门

E:法律/合规部门

30、际收支中的“居民”是指在国内居住一定时间以上的（）。

A:自然人

B:社会团体

C:无国籍人

D:法人

E:上市公司

31、下面有关托收业务的描述正确的有（）。

A.根据是否附有收款单据，托收分为进口托收和跟单托收

B.托收属于银行信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到负责

C.托收是指委托人向银行提交凭以收取款项的金融票据或／和商业单据，要求托收行通过

其联行或代理行向付款人收取款项

D.托收属商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任

E.根据所附单据的不同，托收分为光票托收和跟单托收

第9页共14页

32、外币存款业务和人民币存款业务的共同点有（）。

A.都是银行的资产业务

B.都有相同的账户管理方式

C.都可以按客户类型分为个人存款和单位存款

D.都是存款人将资金存人银行的信用行为

33、市场风险的管控手段包括（）。

A.限额管理

B.风险缓释

C.风险对冲

D.融资管理

E.压力测试

34、近年来，在合并农村信用社的基础上组建的农村金融机构有（）。

A．农村商业银行

B．村镇银行

C．农村合作银行

D．中国农业银行

E．农村资金互助社

35、流动资金贷款按贷款方式可分为（）。

A.流动资金整贷整偿贷款

B.流动资金整贷零偿贷款

C.流动资金循环贷款

D.法人账户透支

E.流动资金零贷零偿贷款

36、远期外汇交易的最大优点在于（）。

A.可以获得一定的期权费

B.可以完成两国货币之间的交易

C.可以用来套期保值和投机

D.能够对冲汇率在未来下降的风险

E.能够对冲汇率在未来上升的风险

37、银行贷后管理的主要内容包括（）。

A．贷款行要监控信贷资金的支付和使用情况

B．运用贷款风险预警机制及时防范、控制和化解贷款风险

C．对信贷资产要按照贷款分类标准进行科学分类，加强不良贷款的监测、分析，真实反映

贷款质量情况

D．明确贷后责任，避免重放轻管

E．以上内容都包括

38、我国宏观经济发展的总体目标包括（）。

A.经济增长

B.充分就业

C.物价稳定

D.国际收支平衡

E.区域协调发展

39、按照存款的支取方式不同，对公存款有哪些种类？（）

A.单位定期存款

B.单位通知存款

C单位活期存款

D.单位协定存款

E.定活两便存款

40、下列关于活期存款的表述，正确的有（）。

A.每季度末月的20日为结息日，次日付息

B.只能通过银行柜面存款

C.客户可以随时支取

D.通常1元起存

E.存款的计息起点为元

三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）

1、（）购买与调换这两种行为通常是密切联系的，但《刑法》的有关规定并不要求这

两种行为同时实施，同时实施这两种行为的，并列确定罪名。

A.正确

B.错误

2、（）公司申请设立登记的日期，即为公司成立日期。

A、正确

B、错误

3、（）《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》规定，国内银行的存款业务

一律不计复利。

A.对

B.错

4、（）货币经纪公司可以向境内外金融机构提供经纪服务，也可以从事金融产品的自营业

务。

A.对

B.错

5、业银行的流动性比例应当不低于15%.（）

A.对

B.错

6、（）当信用制度发达时，人民对货币的需求会下降。

A.正确

B.错误

第10页共14页

7、（）不良贷款率是衡量银行信贷资产质量的最重要指标。

A.对

B.错

8、（）消费金融公司是吸收公众存款的非银行机构。

A.对

B.错

9、（）欧元对人民币的汇率，一般可以看作是基本汇率。

A.对

B.错

10、（）银行市场定位时只能采用一种策略。

A．正确

B．错误

11、（）充分就业是指经济中完全不存在失业。

A.正确

B.错误

12、（）中国银行业协会是我国的银行业自律组织，主管单位为国务院。

A.正确

B.错误

13、（）贷款人发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购价格的50％，贷款期(含展期)

不得超过3年。

A．正确

B．错误

14、（）商业银行的经营发展具有一定的稳定性，很少受经济波动的周期性影响。

A.对

B.错

15、（）金融危机可以分为被动型危机与主动型危机两种类型。

A.正确

B.错误

第11页共14页

参考答案

一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）

1、B

2、【答案】B

【解析】资本市场的主要特点是：风险大、收益较高、期限长、流动性差。

3、答案:D

4、【正确答案】A

5、C

6、A

7、A

8、B

9、A

10、B

11、D

12、【答案】A

【解析】初级内部评级法下，银行自行估计违约概率，但要根据监管部门提供的规则计算

违约损失率、违约风险暴露和期限。高级内部评级法下，银行可自行估计违约概率、违约损失

率、违约风险暴露和期限。

13、C

14、B

15、【答案】B

【解析】延伸调查的调查人员不得少于2人，并应当出示合法证件和调查通知书；调查人员

少于2人或者未出示合法证件和调查通知书的，有关单位或者个人有权拒绝。

16、A

17、B

18、D

19、B

20、B

21、【答案】A

22、A

23、正确答案：A【专家解析】应为：辩权是指债权人行使债权时，债务人根据法定事由，对抗

债权人行使请求权的权利。

24、D

25、答案:B

26、A

27、B

28、B

29、C

30、A

31、B

32、【答案】A

【解析】本题主要考查统一监管型的概念。按监管主体数量划分法又称为单一全能型，即

对于不同的金融机构和金融业务，无论审慎监管还是业务监管，都由一个机构负责监管。目前

有英国、日本、韩国等9个国家实行这种模式。

33、A

34、B

35、C

36、【答案】A

37、B

38、【正确答案】B

39、B

40、C

41、答案：B

42、D

43、C

44、A

45、C

46、C

47、【正确答案】B

【答案解析】本题考查单位活期存款。一般存款账户可以办理现金缴存，但不得办理现金

支取。

48、D

49、C

50、C

51、【正确答案】D

52、【答案】C

53、【正确答案】A

【答案解析】本题考查贷款发放的原则。贷款发放实行贷放分离、实贷实付。

54、【正确答案】B

【答案解析】本题考查资本充足率管理策略。商业银行要提高资本充足率，主要有两个途

径：一是增加资本；二是降低总的风险加权资产。前者称为分子对策，后者称为分母对策。

55、正确答案是：C

56、B

57、A

58、【答案】B

59、A

60、C

第12页共14页

61、【正确答案】B

62、C

63、D

64、答案:B

65、【答案】B

【解析】《银行业监督管理法》确定，银监会负责对全国银行业金融机构及其业务活动监

督管理的工作，其法定监管目标为：①促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信

心；②保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能力。

66、B

67、C

68、C

69、D

70、A

71、B

72、B

73、B

74、C

75、C

76、C

77、D【解析】“一行三会”是对中国人民银行、中国银监会、中国证监会和中国保监会这四家

金融管理和监督部门的简称，它构成了中国银行业分业监管的格局。故本题选D。

78、B

79、B

80、A

81、C

82、B

83、D

84、A

85、B

86、【答案】A

【解析】贷款人是指经银监会批准在中华人民共和国境内依法设立并具有经营贷款业务资

格的银行金融机构

87、B

88、答案:D

89、C

90、C

二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）

1、【答案】A,B,D

2、ACD

3、【答案】A,C

【解析】按照资金融资方式，金融市场可分为直接融资市场和间接融资市场。

4、【答案】A,B,C,D,E

【解析】我国民法的基本原则包括平等原则、公平原则、诚实信用原则、守法和公序良俗原

则、自愿原则和绿原则。

5、ABCD

6、[正确答案]C,E,

7、BD

8、ABC

9、[正确答案]A,B,D,E,

10、BD

11、BD

12、ACDE

13、ABD

14、答案:A,B,E

15、ABC

16、[正确答案]B,C,D,

17、ACD

18、【答案】A,B,C,D

19、BC

20、BCD

21、BCD

22、CDE

23、ACDE

24、ABCE

25、【答案】A,C,D,E

【解析】从权利被侵害之日起超过二十年的，人民法院不予保护。有特殊情况的，人民法

院可以延长诉讼时效期间。

26、ABCD

27、AB

28、【答案】A,B,C,D,E

29、答案:A,D,E

30、答案:A,D

31、[正确答案]C,D,E,

32、CD

33、【答案】A,C

【解析】市场风险的管控手段包括限额管理和风险对冲。

34、AC

35、ABCD

第13页共14页

36、CDE

37、ABCDE

38、[正确答案]A,B,C,D,

39、ABCD

40、ACDE

三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）

1、【答案】A

2、正确答案：错【专家解析】公司营业执照签发日期，即为公司成立日期。

3、B

4、B

5、B

6、【答案】A

7、A

8、B

9、B

10、A

11、正确答案是：

12、【答案】B

13、A

14、B

15、正确答案是：

第14页共14页

B

B