初级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》模拟考试试题 附答案

初级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》模拟考试试

题附答案

考试须知：

1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。

一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）

1、下列关于金融犯罪说法错误的是（）。

A.金融犯罪的主观方面不一定是故意

B.金融犯罪不一定以非法占有为目的

C.金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位

D.金融犯罪的主体违反了金融管理法规

2、对涉嫌转移或隐匿违法资金的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户，经

（）批准，可以申请司法机关予以冻结。

A、中国人民银行

B、地方政府

C、纪检部门

D、银行业监督管理机构负责人

3、商业银行提高资本充足率的一个非常重要的综合措施是（）。

A:银行重组

B:银行并购

C:缩减贷款规模

D:银行股份制改造

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4、浮动利率相对于固定利率，具有的优点不包括（）。

A.能够灵活反映市场上资金供求状况

B.能够根据资金供求随时调整利率水平

C.有利于缩小利率市场波动所造成的风险

D.便于计算成本和收益

5、为了满足企业规划决策、经营管理需要，收集、记录、分析企业内部的财务及非财务信

息，并主要呈报给企业内部经营管理者的会计活动称为（）。

A:财务会计

B:管理会计

C:成本会计

D:预算会计

6、根据《商业银行房地产贷款风险管理指引》，商业银行应对发放的土地储备贷款设立

（），加强对土地经营收益的监控。

A、土地储备贷款专户

B、土地储备机构资金专户

C、借款人档案

D、跟踪监测台账

7、下面有关银行财务报表的说法不正确的是（）。

A.会计要素有“资产”、“负债”、“所有者权益”、“收入”、“费用”、“利润”

六项

B.资产负债表、利润表、现金流量表都是动态报表

C.根据会计平衡要求，产生了复式记账法，最通用的是借贷记账方法

D.一般财务会计是对外报告，管理会计是对内报告

8、我国银行监管规则体系的基础和主干是（）。

A.银行章程

B.部门规章

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C.法律、行政法规

D.规范性文件

9、目前，执行国家产业政策和外贸政策，为扩大我国机电产品和成套设备等资本性货物出

口提供政策性金融支持的政策性银行是（）。

A.国家开发银行

B.中国进出口银行

C.中国农业发展银行

D.中国人民银行

10、货币经纪公司的服务对象是（）。

A.金融机构

B.境内金融机构

C.境内外金融机构

D.境内外上市公司

11、商业银行开展贷款业务，其资本充足率不得低于（）。

A.1%

B.3%

C.5%

D.8%

12、中国进出口银行的主要业务范围不包括（）。

A.办理出口信贷和进口信贷

B.办理对外承包工程和投资贷款

C.办理建设项目贷款条件评审、担保和咨询等业务

D.提供对外担保

13、下列关于商业银行发行金融债券应具备的条件，表述错误的是（

A.具有良好的公司治理机制

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。）

B.风险监管指标符合监管机构的规定

C.最近五年中有三年盈利

D.核心资本充足率不低于4%

14、作为一名银行业从业人员，下列说法不正确的是（）。

A.严格遵循操作流程，不得徇私情而违反规定为客户开立匿名或假名账户，这不仅将对

所在机构产生不利的法律后果，也将对自己的职业发展产生不利的影响

B.“了解客户”不仅是其所在机构的法定义务，也是自己工作中必须严格履行的一项工

作要求

C.银行在与客户建立业务关系，可以不要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份

证明文件，进行核对并登记

D.熟知所在机构对客户身份进行识别和登记的有关规定，了解所在机构对不同客户进行

身份识别的具体要求

15、目前，世界上绝大多数国家都采用（）。

A.直接标价法

B.间接标价法

C.应收标价法

D.美元标价法

16、银行本票提示付款期限为（）。

A．1周

B．2个月

C．6个月

D．1年

17、在一国经济过度繁荣时，最有可能采取（）政策。

A.扩张性财政政策；抑制通货膨胀

B.紧缩性财政政策；抑制通货膨胀

C.扩张性财政政策；防止通货膨胀

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D.紧缩性财政政策；防止通货紧缩

18、根据我国《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》不需要报告的交易是（）。

A.当日累计外币交易6000美元的现金收支

B.单位之间当日累计人民币300万元转账

C.单笔人民币交易30万元的现金收支

D.个人银行账户与单位银行账户之间单笔转账60万元人民币

19、与其他金融机构相比，能够吸收活期存款，创造货币，是（）最明显的特征。

A.商业银行

B.政策性银行

C.证券机构

D.保险机构

20、下列属于商业银行承诺业务的是（）。

A：备用信用证

B：银行保函

C：项目贷款承诺

D：不可撤销信用证

21、根据银监会2007年发布的《商业银行合规风险管理指引》的规定，在商业银行内负责审

议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施的是（）。

A.合规总监

B.董事会

C.合规管理部门

D.高级管理层

22、1864年南北战争期间，美国联邦政府制定了（），标志着银行监管制度的正式确立。

A.《国民银行法》

B.《反泡沫公司法》

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C.《金融服务改革法案》

D.《金融管理法案》

23、汇款主要有电汇、（）和信汇三种方式。

A:商业汇票

B:电子汇兑

C:票汇

D:押汇

24、业银行实施外部控制时应建立健全外包管理制度，至少每年开展（）次全面的外包

业务风险评估。

A.一

B.二

C.四

D.十二

25、以下不能取得法人资格的是（）。

A.个体工商户

B.在我国设立的外商独资公司

C.机关、事业单位和社会团体

D.有限责任公司

26、在我国货币供应量划分的层次中，被称为广义货币的是（）。

A.M0

C.M2

D.准货币

27、建立国家反数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息是

（）的职责之一。

A．中国银行业监督管理委员会

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B．所有商业银行

C．中国银行业协会

D．中国反监测分析中心

28、刘先生在2012年9月1日存入一笔3000元的活期存款，10月1日取出全部本金，如果按照

积数计息法计算，假设年利率为0．68K0，他能取回的全部金额是（）元。

A．3001．69

B．3001．44

C．3001．20

D．3001．10

29、根据《商业银行房地产贷款风险管理指引》，商业银行对有逾期未还款或有欠息现象的

房地产开发企业，应采取哪种措施。（）

A、立即采取清收措施，提前收回企业贷款

B、向法院诉讼

C、向企业追加贷款，帮助企业脱离困境

D、对企业销售款进行监控，在收回贷款本息之前，防止将销售款挪作他用

30、《商业银行法》规定，商业银行流动性负债余额与流动性资产余额的比例（）。

A.不得高于25%

B.不得高于4倍

C.不得低于25%

D.不得低于4倍

31、《商业银行授权、授信管理暂行办法》所称授权人为商业银行的（）。

A、市分行

B、省分行

C、总行

D、上级管辖行

32、下列不属于商业银行资本的是（）。

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A.盈余公积

B.资本公积

C.贷款资金

D.未分配利润

33、商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起（）内

予以处分。

A．3个月

B．6个月

C．2年

D．1年

34、固定利率的优点是（）。

A.有利于缩小利率市场波动所造成的风险

B.能更好地发挥利率的调节作用

C.便于计算成本和收益

D.能够灵活反映市场上资金供求状况

35、金融机构应当妥善保存其衍生产品交易的所有交易记录和与交易有关的文件、账目、原

始凭证、电话录音等资料。其中除电话录音外的其他资料应（），以备核查，会计制度

有特殊要求的除外。

A、在交易合约到期后保存3年

B、在交易成交日起保存3年

C、在交易合约到期后保存5年

D、在交易成交日起保存5年

36、票据贴现的贴现期限最长不得超过（）。

A、3个月

B、4个月

C、6个月

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D、1年

37、四大商业银行中，最早改制为股份有限公司的是（）。

A.中国工商银行

B.中国农业银行

C.中国银行

D.中国建设银行

38、考察一国或一个地区的经济发展水平的动态变化的参考指标是（）。

A.年度进出口总额

B.国民生产总值

增长率

D.恩格尔系数

39、行政机关根据公民、法人或者其他组织的申请，经依法审查，准予其从事特定活动的行

为是（）。

A.行政许可

B.行政处罚

C.行政强制

D.行政诉讼

40、由银监会负责监管的非银行金融机构不包括（）。

A.金融资产管理公司

B.企业集团财务公司

C.农村资金互助社

D.货币经纪公司

41、（）对董事会负责，同时接受监事会监督，依法在其职权范围内的经营管理活动不

受干预。

A.股东大会

B.董事

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C.高级管理层

D.监事会

42、负责对全国银行业金融机构及其业务活动进行监督管理的机构是（）。

A.中国银行业协会

B.国务院

C.中国人民银行

D.中国银行业监督管理委员会

43、银行业自律组织的章程应当报（）备案。

A.证监会

B.中国证券业协会

C.国务院银行业监督管理机构

D.中国人民银行

44、非法吸收公众存款罪侵犯的客体是（）。

A.国家的货币管理制度

B.国家的银行管理制度

C.国家对金融票证的管理制度

D.国家的金融市场管理秩序制度

45、（）可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。

A.基本存款账户

B.一般存款账户

C.专用存款账户

D.临时存款账户

46、各种贷款的审批权限，根据各种贷款办法的规定和各省、自治区、直辖市、计划单列市

分行的规定办理。各经办行内部的审批程序由（）规定。

A.总行

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B.银监会

C.经办行自行

D.贷款公司

47、下列关于政策性银行的说法中，错误的是（）。

A.中国农业发展银行成立于l994年11月

B.中国进出口银行于2008年12月挂牌成立股份有限公司

C.向国内金融机构发行金融债券和向社会发行财政担保建设债券是国家开发银行经营

的业务

D.提供对外担保是中国进出口银行的业务

48、商业银行销售理财产品时，客户风险承受能力评级问卷，由（）填写。

A.客户

B.销售人员

C.其他人员

D.商业银行管理层

49、我国负责监督管理银行间同业拆借市场的机构是（）。

A.中国证券业监督管理委员会

B.中国银行业监督管理委员会

C.中国人民银行

D.中国银行业协会

50、通货紧缩表现为物价持续、普遍、明显的下降,下面关于通货紧缩表述正确的是（）。

A.通货紧缩是对经济增长有利的经济现象

B.通货紧缩是货币价值稳定,经济发展良好的表现

C.通货紧缩是货币供求失衡的表现之一

D.通货紧缩是物价稳定的表现

51、根据《商业银行风险监管核心指标(试行)》：不良贷款率应小于等于（）。

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A.15%

B.25%

C.10%

D.5%

52、根据《银行业监督管理法》规定，银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的

（）。

A.商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、政策性银行

B.商业银行、政策性银行、金融资产管理公司、信托投资公司

C.商业银行、财务公司、信托投资公司、金融租赁公司

D.商业银行、证券公司、保险公司、信托公司

53、银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的以及银行需要保有的最低资本量称为

（）。

A．实收资本

B．核心资本

C．监管资本

D．经济资本

54、商业银行有下述（）行为的，由政府价格主管部门依据《中华人民共和国价格法》、

《价格违法行为行政处罚规定》予以处罚。

A.擅自制定属于政府指导价范围内的服务价格的;

B.超出政府指导价浮动幅度的;

C.两者都是

D.两者都不是

55、根据《商业银行内部控制评价试行办法》，银监会及其派出机构对商业银行不同层次分

支机构的评价，（）一个评价周期，一个评价周期内必须覆盖全部分支机构。

A.每一年

B.每二年

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C.每三年

D.每半年

56、由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供合法来源的资金，由贷款人根据委托人确

定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的业务是（）。

A．贷款业务

B．贷款承诺业务

C．委托贷款业务

D．银团贷款业务

57、贷款业务有多种分类标准，下面对贷款业务分类正确的是（）。

A.商业贷款和个人贷款

B.短期贷款和长期贷款

C.集团贷款和个人贷款

D.信用贷款和担保贷款

58、（）是指客户把持有的外币储蓄存款、外币现钞按银行对外公布的现汇、现钞买入

价卖给银行，由银行兑付相应的人民币。

A.结汇

B.售汇

C.购汇

D.以上都不对

59、商业银行受政策性银行的委托对其自主发放的贷款代理结算，并对其账户资金进行监管，

这属于商业银行的（）。

A.承诺业务

B.代理业务

C.托管业务

D.支付结算业务

60、公安机关因查处经济违法犯罪案件，需要向银行査询企业的存款资料时，应当出具（）

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公安局签发的《协助査询存款通知书》。

A.省级(含)以上

B.市级(含)以上

C.县级(含)以上

D.镇级(含)以上

61、（）是用于衡量和防御银行实际承担的损失超过预计损失的那部分损失，是防止银

行倒闭的最后防线。

A.会计资本

B.账务资本

C.经济资本

D.监督资本

62、经济增长是指一个特定时期内一国（或地区）（）的增长。

A:经济产出

B:居民收入

C:经济产出和居民收入

D:经济收入

63、下面关于银行卡的叙述不正确的有（）。

A.信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类

B.贷记卡透支额度根据持卡人缴存的备用金额度核定

C.借记卡不具备透支功能

D.转账卡和专用卡是借记卡的不同种类

64、金融机构的资本金或营运资金来源可以是（）。

A、借入资金

B、债权

C、自有资金

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D、股权

65、下列表述中，属于民事法律行为的是（）。

A.10岁的小李购买银行理财产品

B.某企业与银行签订高于人民银行规定的存款利率合同

C.某企业与银行签订存款合同，目的为企业

D.赵某委托其同学(银行借贷员)为其发放普通贷款

66、下列银行业犯罪中，其主观方面不是故意的是（）。

A.受贿罪

B.票据罪

C.变造货币罪

D.签订、履行合同失职被骗罪

67、以下哪项不是破产程序的特征（）。

A、破产程序是清偿债务的特殊手段

B、破产程序的使用以法定事实存在为前提

C、破产程序以债权人依法得到公平受偿为目的

D、破产程序实行二审终审

68、暂扣或者吊销执照属于（）。

A．刑事制裁

B．行政处分

C．行政处罚

D．追究民事责任

69、2006年我国新推出的国债形式是（）。

A.记账式国债

B.凭证式国债

C.电子式国债

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D.实物式国债

70、备用信用证实质上是（）。

A.理财业务

B.代理业务

C.担保业务

D.托管业务

71、《巴塞尔新资本协议》引入了计量（）的内部评级法。

A:信用风险

B:市场风险

C:操作风险

D:法律风险

72、不属于我国银行开办的外币存款业务币种的是（）。

A.美元

B.加拿大元

C.瑞士法郎

D.法国法郎

73、在商业银行支付结算业务中，托收属于（）。

A．政府信用

B．商业信用

C．个人信用

D．银行信用

74、王先生在2008年7月1日存入0.84%，则他能取回的全部金额是（

后)

A.2,000.88元

B.2,001.12元

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。(扣除20%利息税）

C.2,001.56元

D.2,002.48

75、目前我国商业银行个人活期存款的计息起点是（）。

A.元

B.分

C.厘

D.角

76、下面选项中，对银行业从业人员职业操守中“协助执行”的有关规定理解错误的是

（）。

A.了解金融机构和个人在协助执行中的有关职责

B.了解为客户提供协助执行服务的义务

C.了解协助执行的法定程序

D.了解哪些机关有权查询、冻结、扣划客户资产。

77、国务院银行业监督管理机构对银行实行接管的条件是（）。

A.违规经营，逾期未改

B.严重亏损

C.已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人利益

D.银行违规

78、1995年发布并实施的《商业银行法》规定银行的资本充足率不得低于（）。

A.12%

B.10%

C.8%

D.6%

79、第一家城市信用社成立于（）。

A.1979年，河南驻马店

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B.2003年，河南驻马店

C.1979年，宁波

D.2003年，宁波

80、根据《民法通则》的规定，下列关于民事法律行为的表述错误的是（）。

A.无效的民事行为，从行为开始时就没有法律约束力

B.被撤销的民事行为，从行为开始起无效

C.民事行为部分无效，不影响其他部分效力的，其他部分仍然有效

D.显失公平的民事行为无效

81、()负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。

A.中国人民银行

B.国务院银行业监督管理机构

C.国务院

D.中国银行业协会

82、()属于无民事行为能力人。

A.年满18周岁且精神正常的自然人

B.不满10周岁但精神正常的未成年人

C.不能完全辨认自己行为的成年精神病人

D.年满16周岁、不满18周岁，并以自己的劳动收入为主要生活来源且精神正常的自然人

83、下列犯罪，不属于金融犯罪的是（）。

A.票据罪

B.罪

C.非法经营罪

D.背信运用受托财产罪

84、关于商业银行存放同业及其他金融机构的款项，下列说法正确的是（）。

A.商业银行在其他银行保有存款是因为投资的风险较低

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B.存放同业是商业银行的一项负债业务

C.存放同业是商业锻行的一项资产业务

D.商业银行存放同业的存款属于定期存款性质

85、贷记卡持卡人在非现金交易是进行透支，可享受最长（）的免息还款期待遇。

A:15天

B:50天

C:60天

D:30天

86、过去的交易、事项形成的现时义务，履行该义务会导致经济利益流出银行，这是（）。

A:资产

B:利润

C:所有者权益

D:负债

87、注册资本在10亿元人民币以上的商业银行，独立董事的人数（）。

A:至少一人

B:至多二人

C:不得少于三人

D:不得多于五人

88、根据《民法通则》的规定，不属于代理的是（）。

A．委托代理

B．法定代理

C．表见代理

D．指定代理

89、根据《票据法》的规定，汇票的（）必须与付款人具有真实的委托付款关系，并且

具有支付汇票余额的可靠资金来源。

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A、出票人

B、被背书人

C、保证人

D、承兑人

90、货币政策中介目标的作用不包括（）。

A.表明货币政策实施的进度

B.为中央银行提供一个追踪观测的指标

C.便于中央银行调整政策工具的使用

D.是货币政策工具影响操作目标的传导桥梁

二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）

1、下列关于国务院金融机构的反职责，说法正确的有（）。

A．参与制定所监督管理的金融机构反规章

B．监督、检查金融机构履行反义务的情况

C．发现涉嫌犯罪的交易活动及时向公安机关报告

D．组织协调全国的反工作

E．对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反内部控制制度的要求

2、根据巴塞尔委员会发布的《加强银行公司治理的原则》，董事会的总体职责有（

A、审核监督银行战略目标的实施情况

B、审核风险战略的实施情况

C、监督公司治理的实施情况

D、监督企业价值的实施情况

E、监督高管层

3、商业银行的利益相关者包括（）。

A:存款人

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。）

B:职工

C:监管部门

D:中央银行

E:债权人

4、无权代理的构成要件为（）。

A、行为人既没有代理权，也没有令人相信其有代理权的事实和理由

B、行为人以本人的名义与他人所为的民事行为

C、第三人须为善意且无过失

D、行为人的行为不违法

E、行为人与第三人具有相应的民事行为能力

5、宏观经济发展的总体目标一般包括（）。

A.经济增长

B.物价稳定

C.国际收支

D.充分就业

E.国际收支平衡

6、诚信申贷包含的两层含义有（）。

A.借款人按照贷款人要求的具体方式和内容提供贷款申请材料，并且承诺所提供材料是

真实、完整、有效的

B.贷款人在合同等协议文件中清晰规定自身的权利义务

C.借款人应证明其信用记录良好、贷款用途和还款来源明确合法

D.客户签订并承诺一系列事项，依靠法律来约束客户的行为

E.借款人同贷款人签署诚信保证书

7、法人成立的要件（）。

A、依法成立

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B、有必要的财产和经费

C、有自己的名称、组织结构和场所

D、能够独立承担民事责任

E、以盈利为目的

8、我国股票场内市场主要包括（）。

A.沪深主板市场

B.券商柜台交易市场

C.中小企业板市场

D.创业板市场

E.区域股权交易市场

9、根据现行的《个人外汇管理办法》规定，个人外汇账户按账户性质区分为（

A.境内个人外汇账户

B.个人外汇账户

C.外汇结算账户

D.资本项目账户

E.外汇储蓄账户

10、目前，中国人民银行采用的利率工具主要有（）。

A.调整中央基准利率

B.调整市场利率

C.调整金融机构的法定存贷款利率

D.制定金融机构存贷款利率的浮动范围

E.制定相关政策对各类利率结构和档次进行调整

11、商业银行风险管理流程主要包括的步骤有（）。

A:风险识别

B:风险计量

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。）

C:风险预警

D:风险检测

E:风险控制

12、被称为“保密天堂”的国家和地区有（）。

A:美国

B:瑞士

C:开曼

D:巴拿马

E:新加坡

13、银行的承诺业务可以分为（）。

A:项目贷款承诺

B:开立信贷证明

C:客户授信额度

D:票据发行便利

E:开具备用信用证

14、近年来，中国人民银行利用现代计算机技术和通信网络开发建设了中国现代化支付系统，

包括（）。

A．大额实时支付系统

B．小额批量支付系统

C．清算账户管理系统

D．支付管理信息系统

E．现金结算管理系统

15、根据金融犯罪的行为方式不同，可以将金融犯罪分为（）。

A、型金融犯罪

B、伪造型金融犯罪

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C、利用便利型金融犯罪

D、规避型金融犯罪

E、集资金融犯罪

16、当经济过热时，中央银行可采取的货币政策措施有（）。

A.通过公开市场业务买入证券

B.提高存款准备金

C.提高再贴现率

D.提高超额存款准备金率

E.降低存款准备金

17、审查人对贷款申请资料的完整性和合规性负责，审查要点包括（）。

A．申请资料是否完整、齐全，资料信息是否合理、一致

B．借款人资信是否良好，还款来源是否足额可信

C．借款人是否属于贷款银行的信贷关系人

D．贷款用途是否符合国家法律、法规及有关政策规定

E．贷款金额、利率、期限和还款方式是否符合相关规定

18、人民法院因审理或执行案件，人民检察院、公安机关因查处经济犯罪需要冻结单位存款

时，（）。

A．必须出具市级(含)以上人民法院、人民检察院、公安局签发的“协助冻结存款通知

书”

B．冻结存款不足冻结数额的，银行应在6个月的冻结期内冻结该单位账户可以冻结的存

款，直接达到需要冻结的数额

C．被冻结款项在冻结期内如需解冻，银行可以自行解冻

D．冻结款项如需延长冻结期的，人民法院、人民检察院、公安局应当在冻结期满前办

理冻结手续，每次冻结期限最长不超过6个月

E．被冻结的款项不属于赃款的，冻结期问应计付利息

19、银行业从业人员的下列行为中，属于“反”规定的有（）。

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A.除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位的人员代为履行职责

B.熟知银行的反义务

C.保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私

D.在严守客户隐私的同时，及时按照要求报告大额和可疑交易

20、票据的特征有（）。

A.完全有价证券

B.要式、文义、无因证券

C.流通证券

D.设权证券

E.债权证券

21、根据《商业银行资本充足率管理办法》，对于资本不足的商业银行，银监会可以采取的

纠正措施有（）。

A.要求商业银行限制资产增长速度

B.严格审批或限制商业银行开办新业务

C.要求商业银行调整高级管理人员

D.严格审批或限制商业银行增设新机构

E.要求商业银行减低风险资产的规模

22、货币市场具有的特点包括（）。

A.偿还期短

B.流动性弱

C.收益率高

D.风险小

E.流动性强

23、下列关于会计平衡法的说法正确的有（）。

A．根据会计平衡的要求，通用借贷记账方法

第25页共39页

B．借贷记账法要求“有借必有贷，借贷必相等”

C．负债计入借方

D．所有者权益计入贷方

E．资产计人贷方

24、商业银行的内部控制包括内部控制环境、（）、监督评价与纠正五个方面。

A:风险识别预评估

B:高层检查

C:内部控制措施

D:信息交流与反馈

E:持续报告

25、通货膨胀的治理对策包括（）。

A：紧缩的货币政策

B：紧缩的财政政策

C：紧缩的收入政策

D：积极的供给政策

E：扩大有效需求

26、下列关于诉讼时效的起算、中止、中断和延长的叙述中，说法正确的是（）。

A.诉讼时效期间从知道或者应当知道权利被侵害时起计算

B.从权利被侵害之日起超过二十年的，人民法院不予保护，诉讼时效不能再延长

C.在诉讼时效期间的最后六个月内，因不可抗力或者其他障碍不能行使请求权的．诉讼

时效中止

D.从中止时效的原因消除之日起，诉讼时效期间继续计算

E.诉讼时效因提起诉讼、当事人一方提出要求或者同意履行义务而中断。从中断时起诉

讼时效期间重新计算

27、中国邮政储蓄银行的市场定位中，（）业务为主。

A.零售业务

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B.中间业务

C.表内业务

D.投融资

E.外币业务

28、如果到银行办理个人权利质押贷款，可以选择的质押品有（）。

A.未到期的本币定期储蓄存单

B.未到期的外币定期储蓄存单

C.凭证式国偾

D.电子记账类国债

E.个人寿险保险单

29、中国人民银行可以运用的货币政策工具包括（）。

A.存款准备金

B.中央银行基准利率

C.再贴现

D.公开市场上买卖国债

E.税率

30、下列属于票据继受取得的方式有（）。

A.背书

B.继承

C.税收

D.交付

E.因公司合并而取得

31、年初，国内A公司与印度B公司签订价值50万美元的男装出口合同，合同约定货物分9批

出运，支付方式为跟单托收。A公司根据合同约定发运货物后，于9月收到第一笔货款2万美

元，此后再未收到余款。下列表述正确的有（）

A.这种方式可以造成货已到港而进口商因汇票未到期拿不到提货单据，就可能导致销货

第27页共39页

不及时，贻误商机，造成损失

B.货物发运后，要密切关注货物下落，以便风险发生后及时应对，掌握主动，尽快采取

措施补救

C.办理跟单托收业务时尽量不宜使远期天数与航程时间间隔过长，造成进口商不能及时

提货，一旦货物行情发生变化，极易导致进口商拒不提货，出口商至少会蒙受运回货物或进

行货物再处理的费用损失

D.出口商应对进口商指定的运输公司和运输代理进行必要的资信调查，对其签发的运输

单据的真伪性进行必要的鉴别，避免不法商人以假运输单据骗取出口商的货物

E.为避免货物运回的运费或再处理货物的损失，可让进口商将相关款项作为预付定金付

出，如有可能预付款项中可以包括出口商的利润

32、《银行业监督管理法》规定，银监会的监督管理措施可以包括（）。

A.要求银行按照规定报送财务报表

B.进入银行进行检查

C.与银行董事进行监督管理谈话

D.责令银行按照规定如实披露风险管理状况

E.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务

33、我国商业银行办理的个人定期存款类型有（）。

A.整存整取

B.存本取息

C.零存整取

D.通知存款

E.整存零取

34、商业银行是指能够（）等多种业务，以盈利为主要经营目标，经营货币的金融企业。

A.吸收公众存款

B.融资融券

C.发放贷款

D.办理结算

第28页共39页

E.介绍期货业务

35、银行业从业人员配合监管部门的非现场监管，应当按要求的（）报送需要的数据和

非数据信息。

A.报送方式

B.报送内容

C.报送频率

D.保密级别

E.报送途经

36、《银行业监督管理法》所称的银行业金融机构包括（）。

A.在我国境内设立的商业银行

B.在我国境内设立的城市信用合作社

C.在我国境内设立的农村信用合作社

D.在我国境内设立的政策性银行

E.香港、澳门特区和台湾地区的商业银行

37、以下说法正确的有（）。

A.禁止性规定属于法律明确规定不可以从事的行为

B.义务性规定是法律要求行为人必须履行的行为

C.程序性规定是指法律法规中有关从事某种活动必须按照一定程序履行审批或备案的

规定

D.禁止性规定是法律要求行为人必须履行的行为

E.义务性规定是指法律法规中有关从事某种活动必须按照一定程序履行审批或备案的

规定

38、商业银行发行金融债券应当具备的条件包括（）。

A:具有良好的公司治理机制

B:最近三年连续盈利

C:本年盈利

第29页共39页

D:最近三年没有重大违法、违规行为

E:核心资本充足率不足4%

39、根据不同角度所区分的银行资本中的经济资本（）。

A．是防止银行倒闭的最后防线

B．是资产减去负债后的余额

C．是银行需要保有的最低资本量

D．是银行实际承担风险的最直接反映

E．是所有者权益

40、商业银行内部控制应当遵循的基本原则有（）。

A.对冲原则

B.相匹配原则

C.制衡性原则

D.全覆盖原则

E.审慎性原则

三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）

1、（）根据巴塞尔委员会发布的《加强银行公司治理的原则》，员工的薪酬应当与其工

作能力相挂钩，与审慎性风险行为无关。

A.对

B.错

2、（）商业银行和销售理财产品，应当遵循风险匹配原则，销售与客户风险承受能力相

匹配的产品。

A.正确

B.错误

3、（）贷款人发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购价格的50％，贷款期(含展期)

不得超过3年。

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A．正确

B．错误

4、（）贷款档案主要包括借款人相关资料和贷后管理相关资料，应为资料的原件。

A．正确

B．错误

5、（）单位不可以构成有价证券罪。

A、正确

B、错误

6、（）持票人恶意取得的票据，不得享有票据权利；持票人善意取得的票据，同样不得

享有票据权利。

A、正确

B、错误

7、（）消费金融公司是吸收公众存款的非银行机构。

A.对

B.错

8、（）国家风险发生在国际金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国

家风险。

A.对

B.错

9、（）具备岗位所需专业知识的技能，是银行业从业人员从业的基本前提。

A．正确

B．错误

10、（）行为人不具有非法占有目的，只是在申请贷款时使用了欺骗手段，且造成贷款

重大损失或情节严重的，可能构成贷款罪。

A、正确

B、错误

第31页共39页

11、（）国有金融机构委派到非国有金融机构从事公务的人员利用职务上的便利，索取

他人财物或者非法收受他人财物，为他人谋取利益的，或者违反国家规定，收受各种名义的

回扣、手续费，归个人所有的，按受贿罪定罪量刑。

A.正确

B.错误

12、（）不良贷款率是衡量银行信贷资产质量的最重要指标。

A.对

B.错

13、（）非执行董事不能在商业银行担任经营管理职务。

A.对

B.错

14、（）巴塞尔委员会于2012年10月发布了《加强银行公司治理的原则》，提出银行实现

稳健公司治理的14条原则。

A.正确

B.错误

15、（）银行市场定位时只能采用一种策略。

A．正确

B．错误

第32页共39页

参考答案

一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）

1、A

2、正确答案：D【专家解析】《银行业监督管理法》第四十一条。

3、B

4、【答案】D

5、B

6、B

7、B

8、【正确答案】C

9、B

10、C

11、【正确答案】D

12、C【解析】中国进出口银行的主要业务范围包括：(1)办理出口信贷和进口信贷。(2)办

理对外承包工程和投资贷款。(3)办理中国政府对外优惠贷款。(4)提供对外担保。(5)

转贷外国政府和金融机构提供的贷款。(6)办理本行贷款项下国际国内结算业务和企业存款

业务。(7)在境内外资本市场、货币市场筹集资金。(8)办理国际银行间贷款，组织或参加国

际、国内银团贷款。(9)从事人民币同业拆借和债券回购。

13、C

14、C

15、【正确答案】A

【答案解析】本题考查直接标价法。目前，世界上绝大多数国家都采用直接标价法，我

国人民币汇率也采用这种标价方法。

16、B

17、正确答案是：B

18、A

第33页共39页

19、【答案】A

【解析】与其他金融机构相比商业银行最明显的特征是能够吸收活期存款，创造货币。

20、C

21、B

22、【答案】A

23、C

24、【正确答案】A

25、A

26、C

27、D

28、A

29、D

30、B

31、C

32、【答案】C

【解析】贷款资金是商业银行的资产，但不属于商业银行的资本。

33、C

34、【正确答案】C

【答案解析】本题考查固定利率的相关知识。固定利率便于计算成本和收益，但在期限

较长、市场利率变化较多的情况下，借贷双方都可能会承担利率波动的风险。

35、A

36、C

37、C

38、正确答案是：C

解析：AB两项是绝对值，无法衡量动态变化水平；D项通常用来衡量一国贫富分化的程

度。

第34页共39页

39、【正确答案】A

40、C

41、【答案】C

【解析】高级管理层对董事会负责，同时接受监事会监督。高级管理层依法在其职权范

围内的经营管理活动不受干预。

42、D【解析】《中华人民共和国银行业监督管理法》规定，中国银行业监督管理委员会(简

称银监会)负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。故本题选D。

43、【答案】C

44、B

45、【正确答案】B

【答案解析】本题考查单位活期存款。一般存款账户可以办理现金缴存，但不得办理现

金支取。

46、C

47、B【解析】于2008年l2月挂牌成立股份有限公司的是国家开发银行，不是中国进出口银

行。故本题选B。

48、A

49、C

50、【答案】C

51、D

52、【答案】A

53、D

54、C

55、C

56、C

57、D

58、A

第35页共39页

59、B

60、C

61、C

62、C

63、D

64、C

65、D

66、D

67、正确答案：D【专家解析】破产程序实行一审终审。

68、C

69、C

70、C

71、A

72、D

73、B

74、B

75、D

76、B

77、C

78、C

79、A

80、D

81、【答案】B

82、B

83、C

第36页共39页

84、C

85、B

86、D

87、C

88、C

89、正确答案：A【专家解析】《票据法》的规定。

90、【答案】D

【解析】选项D的正确说法是“货币政策的操作目标是货币政策工具影响中介目标的传

导桥梁”。

二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）

1、ACE

2、【正确答案】ABCDE

3、答案:A,B,E

4、正确答案：ABCDE【专家解析】无权代理的五大构成要件。

5、ABDE

6、【答案】A,C

7、正确答案：ABCD【专家解析】法人成立的四个要件。

8、【答案】A,C,D

9、CDE

10、ACDE

11、答案:A,B,D,E

12、答案:B,C,D

13、答案:A,B,C,D

14、ABCD

15、正确答案：ABCD【专家解析】金融犯罪按行为分为此四类。

第37页共39页

16、BCD

17、ABCDE

18、BDE

19、BD

20、ABCDE

21、ABDE

22、【答案】A,D,E

23、AB

24、答案:A,C,D

25、答案：ABCD

26、【答案】A,C,D,E

27、AB

28、ABCDE

29、【答案】A,B,C,D

【解析】中国人民银行可以运用的货币政策工具包括：①要求银行业金融机构按照规定

的比例交存存款准备金；②确定中央银行基准利率；③为在中国人民银行开立账户的银行业

金融机构办理再贴现；④向商业银行提供贷款；⑤在公开市场上买卖国债、其他政府债券和

金融债券及外汇；⑥国务院确定的其他货币政策工具。

30、【答案】A,B,C,D,E

【解析】继受取得是指持票人从有正当处分权的人那里依背书转让或者交付程序而取得

票据的，为继受取得。如因背书而取得，因税收、继承、赠与而取得，因公司合并而取得等。

31、【答案】A,B,C,D,E

32、【答案】A,B,C,D,E

33、ABCE

34、【答案】A,C,D

【解析】商业银行是指能够吸收公众存款、发放贷款、办理结算等多种业务，以盈利

为主要经营目标，经营货币的金融企业。

第38页共39页

35、【答案】A,B,C,D

36、ACD

37、ABC

38、答案:A,B,D,E

39、ACD

40、BCDE

三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）

1、B

2、【答案】A

3、A

4、B

5、正确答案：错【专家解析】常识题。

6、正确答案：错【专家解析】持票人善意取得的票据，享有票据权利。

7、B

8、A

9、A

10、正确答案：错【专家解析】本罪主观方面必须具有非法占有为目的，题干所述情形可能

构成骗取贷款罪。

11、【答案】A

12、A

13、A

14、【答案】B

15、A

第39页共39页