银行委托贷款业务管理暂行办法

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中国ⅩⅩ银行委托贷款业务管理暂行方法

第一章总那么

第一条为了标准和加强中国ⅩⅩ银行委托贷款业务管理，根据

【中华人民共和国商业银行法】、【中华人民共和国合同法】、【贷款通

那么】和中国人民银行【关于商业银行开办委托贷款业务有关问题的

通知】等法律法规及有关规定，特制定本法。

第二条ⅩⅩ银行办理的委托贷款是指由委托人提供资金并承当

全部贷款风险，ⅩⅩ银行作为受托人，根据委托人确定的贷款对象、

用途、金额、期限、利率等代为发放，监督使用并协助回收的贷款。

第三条本方法所指的委托人包括各级政府部门、企事业单位，

个人委托贷款业务的管理方法另行制定。

第四条ⅩⅩ银行开办委托贷款业务，为委托人提供金融效劳，

应收取手续费，不得垫付委托贷款资金，不得垫付委托人应缴纳的营

业税，不得承当任何形式的贷款风险。

第五条ⅩⅩ银行分支行开办委托贷款业务由总行或经受权的一

级分行审批。

第六条ⅩⅩ银行分支行办理委托贷款业务，应向当地人民银行

备案。

第二章受理和审批

第七条ⅩⅩ银行各级行均可受理委托贷款业务。

第八条受理委托贷款业务须符合以下条件：

1、委托人资金来源正当；

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2、委托贷款用途合法；

3、委托贷款利率和其他要求符合国家有关规定。

第九条各银行在受理委托贷款业务时，应根据国家及总行有关

规定，参考【委托贷款协议书】〔见附件1〕和【中国ⅩⅩ人民银行

人民币资金委托贷款合同】〔见附件2〕标准文本的有卷内容，与委

托人协商达成一致意向后，报一级分行审批。委托人为中央政府部门，

或者委托贷款业务涉及两个以上一级分行的，由总行审批。

第十条总行或一级分行在批准委托贷款业务申请时，对涉及两

个以上经办行的，应确定主办行。

第十一条经办行〔涉及两个以上经办行的由主办行〕负责根据

上级行批准文件与委托人签订【委托贷款协议书】，办理有关的各项

事宜。

第三章发放和回收

第十二条经办行〔主办行〕根据委托人的【委托贷款发放通知

书】〔见附件3〕与〔或通知经办行与〕委托人、借款人三方或与借

款人双方签订【中国ⅩⅩ银行文敏笔资金委托贷款合同】。

第十三条委托贷款发放前，应建立委托贷款基金户，基金到位

前方能办理贷款发放手续。

第十四条根据到位的委托贷款基金和签订的委托贷款合同，由

业务部门填制【贷款指标通知书】，加盖业务专用章后送会计部门，

同时通知借款人办理贷款转存手续。会计部门在核定的贷款指标额度

内按规定发放、转存、开始计算贷款利息。

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第十五条在委托贷款执行期间，如委托人书面通知调整利率，

经办行应〔或主办行通知经办行〕及时做好调整工作。

第十六条涉及委托贷款的保证事项，由委托人与借款人另行约

定。

第十七条经办行根据委托贷款合同规定的还款方案，于贷款到

期前填写【到逾期贷款通知书】送交借款人，并抄送委托人，协助委

托人做好贷款回收工作，催促借款人组织资金归还贷款。

第十八条经办行应根据协议书约定和核算要求，及时准确做好

回收资金的划转帐务处理工作，按照国家有关规定，配合税务部门对

回收利息做好贷扣缴营业税等工作。

第十九条凡到期未还的贷款，按合同约定或按委托人的通知处

理。

第二十条对委托人同意展期的贷款，根据委托人的【委托贷款

展期通知书】〔见附件4〕，与借款人签订三方或双方【委托贷款展期

协议书】〔见附件5〕。

第二十一条委托贷款的转销、核销，按委托人通知要求处理。

第四章工作制度

第二十二条委托贷款实行基金管理制度，原那么上基金户与贷

款户应同时设在经办行，委托贷款基金户不计利息，贷款不得超基金。

第二十三条建立统计制度和信息反应制度，各银行应按要求及

时准确上报有关业务执行情况和信息。

第二十四条建立业务台帐制度，经办行对于每项每笔业务，均

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应及时准确地进行业务台帐登记。

第二十五条建立工程档案制度，经办行应及时收集、妥善保管

工程资料，确保工程资料的完整性，并按规定集归档。

第二十六条认真履行协议，提高效劳质量，对委托贷款资金应

及时足额发放，不得挤占挪用，并加强对资金使用的监督管理。

第二十七条委托贷款的核算须严格按有关规定执行，并确保核

算的及时、真实、准确。

第二十八条【委托贷款协议书】签订后，应在7个工作日内将

协议副本报审批行备案；【中国ⅩⅩ银行委托贷款合同】签订后，应

在4个工作日内将合同正副本报送委托人和审批行，有主办行的应同

时报送主办行。

第五章附那么

第二十九条本方法所附【委托贷款协议书】、【中国ⅩⅩ银行人

民币资金委托贷款合同】等均为标准文本格式，各行在执行中如有变

更和修改须报总行审批。

第三十条本方法不包括政策性住房委托贷款业务，该项业务执

行【中国ⅩⅩ银行政策性住房信贷业务管理暂行方法】。

第三十一条从事委托贷款业务的有关人员，如有违反本方法有

关规定行为的，根据【中国ⅩⅩ银行关于对工作人员违反金融规章制

度行为处理的暂行方法】规定执行。

第三十一条本方法由中国ⅩⅩ银行总行负责解释。

本方法自2000年10月20日起施行。

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中国工商银行委托贷款业务管理方法

第一章总那么

第一条为加强我行委托贷款业务管理，促进我行委托贷款业

务开展，根据有关法律法规和中国人民银行有关规定，特制定本方法。

第二条委托贷款是指委托人提供资金，由受托人根据委托人

确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并

协助收回的贷款。

第三条委托贷款业务主体。委托贷款业务主体包括委托人、

受托人、借款人和担保人。

委托人是指提供委托贷款资金的单位或个人。本方法中的委

托人是指政府部门、企事业单位、个体工商户、保险公司、基金公司、

投资管理公司和自然人等。

受托人是指获准授权经营委托贷款业务的我行境内分支机

构。

借款人是指委托人确定的从受托人处取得委托贷款的企事

业法人、其他经济组织、个体工商户或自然人。

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担保人是经委托人认可的为借款人提供担保的单位或个人。

第四条对以下机构作为委托人的委托贷款业务暂不受理：

国有商业银行、股份制商业银行和信用社；

证券公司、信托公司；

除保险公司和基金公司、投资管理公司以外的其他金融机

构。

政策性银行的委托代理业务和住房公积金委托贷款仍按原

规定执行。

第五条委托贷款业务属于银行中间业务，受托人不承当任何

贷款风险。受托人办理委托贷款业务，只收取手续费，不垫支资金，

不为委托人介绍借款人，不接受借款用途不明确和没有指定借款人的

委托贷款。

第二章委托贷款业务的开办

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第六条我行各级分支机构开办委托贷款业务均需报总行审

批，并持授权文件及其他有关材料向中国人民银行当地分支机构备

案。

第七条各分行作为受托行可办理委托资金为人民币及其他

可兑换外币资金的委托贷款业务。外币委托贷款业务必须符合国家外

汇管理有关规定。

第八条受托行可开办境内委托人委托的委托贷款业务，也可

开办委托人委托的委托贷款业务。

第九条受托人可办理委托人、借款人在本地的委托贷款业

务；也可办理委托人在异地、借款人在本地的委托贷款业务；对委托

人在本地、借款人在异地的，受托人原那么上只办理系统内(即委托

人为政府部门、企事业单位对其隶属及下级企业)的异地委托贷款业

务。

第十条受托人可开办单一委托人对单一借款人的委托贷款

业务，也可开办单一委托人对多个借款人的委托贷款业务。

第三章委托贷款业务审批权限

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第十一条委托贷款业务实行“分散受理、集中审批〞，即经

总行授权开办委托贷款业务的分支机构均可受理委托贷款业务，但必

须报一级(直属)分行审批，超出分行审批权限的，须报总行审批。

委托资金额度在3亿元以上(含)的人民币委托贷款业务，须

报总行审批。

外币委托贷款业务和委托人委托的委托贷款业务，不管

金额大小，一律报总行审批。

借款人与受托人不在同一省(直辖市、自治区)的委托贷款业

务，不管金额大小，一律报总行审批，并报中国人民银行当地分支机

构备案。

第十二条借款人为单位的委托贷款业务，由总行公司业务部

管理；借款人为个人的委托贷款业务，由总行个人金融业务部管理。

第四章委托贷款利率、利息与手续费

第十三条委托贷款利率由委托人自主确定，但最高不得超过

中国人民银行规定的相同档次贷款利率浮动上限。

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第十四条委托贷款利息原那么上按季结息，短期委托贷款也

可按月结息。委托资金帐户留存余额款，不计利息。

第十五条委托贷款手续费。受托人办理委托贷款业务应按贷

款金额和期限向委托人收取手续费。委托贷款期限缺乏3个月的，按

3个月收取手续费。

第十六条委托贷款业务手续费收取标准

(一)贷款金额1亿元人民币以下：月手续费率0.15‰-3‰；

委托贷款发放时一次性收取手续费的，年手续费率不低于1.5‰；

(二)贷款金额1亿元人民币(含)以上：月手续费率0.1‰-2‰；

贷款发放时一次性收取手续费的，年手续费率不低于1‰。

(三)单笔手续费缺乏1000元的，按1000元收取。

(四)外币委托贷款业务手续费收取标准比照人民币委托贷款

业务手续费收取标准执行。

第十七条委托贷款手续费率不符合上述标准的，须报总行审

批。

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第五章委托贷款的受理、审查与发放

第十八条委托贷款业务的受理。委托人申请办理委托贷款业

务时，受托人应要求其出具【委托贷款业务委托书】。【委托贷款业务

委托书】应当载明以下事项：

委托人、受托人的姓名或名称、住所；

委托资金的币种和金额；

委托贷款的用途；

贷款对象；

申请办理委托贷款业务的明确表述。

第十九条委托贷款受理行应对委托资金来源和用途的合法

性进行审慎的审查，同时受理行应对委托人、借款人的身份证明和委

托书要素进行审查。委托人是政府的，受托人应要求其提供单位公函；

委托人和借款人是企业的，受托人应要求其提供营业执照、税务登记

证和年检证明，借款人同时提供会计报表；委托人和借款人是事业法

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人的，受托人应要求提供事业法人登记证、年检证明和营业执照；委

托人和借款人是个人的，受托人应要求其提供身份证或其他合法的身

份证明。

上市公司委托受托人对其股东发放委托贷款的，受托人应要

求上市公司出具董事会决议，按照委托业务发生次数分次承诺所委托

的委托贷款对上市公司其他股东不构成利益损害。

第二十条委托贷款协议的签订。受托人接受委托人的委托申

请后，双方依据中华人民共和国法律法规和中国人民银行的有关规定

签订【委托代理协议】，确立委托代理关系，明确双方的权利义务。

委托人在委托代理协议中应声明以下事项：委托行为是委托

人的自主行为，委托人和借款人身份合法，委托资金来源合法并由委

托人自主支配，委托贷款用途符合国家法律法规和有关政策规定，贷

款风险由委托人承当。

第二十一条借款合同的签订。在委托人确定贷款对象后，委

托人、受托人、借款人三方应签订【委托贷款借款合同】。【委托贷款

借款合同】应载明贷款用途、贷款金额、利率、期限、还款方案、担

保要求等内容，并明确委托人、受托人、借款人三方的权利和义务。

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在签订【委托贷款借款合同】之前，受托人应对借款人进行

必要的审查，确认其具备合法的借款主体资格。

第二十二条担保合同的签订。委托贷款实行担保方式的，受

托人应按委托人要求的担保方式和认可的担保人(物)，与担保人签订

担保合同。委托人必须对担保合同出具书面认可意见。担保合同原那

么上采用我行的标准文本。

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