2022年中级银行从业资格《银行业法律法规与综合能力》综合检测试题 附解析

省

（

市

区

）

姓

名

准

考

证

号

…

…

…

密

…

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….

…

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…

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…

…

答

….

…

…

…

…

题

…

2022年中级银行从业资格《银行业法律法规与综合能力》综

合检测试题附解析

考试须知：

1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。

一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）

1、冒用他人信用卡，骗取财物数额较大的，构成（）。

A．盗窃罪

B．贷款罪

C．信用卡罪

D．信用证罪

2、小李在甲银行研究部门工作，但他准备辞职，辞职后可能到乙银行类似部门工作，则下列做

法正确的是（）。

A.小李有权分享团队的研究成果，并可以将该成果带到新的工作岗位

B.部门内同事不应当与小李共享研究成果

C.可以与小李共享部分成果，但工作中应当处处提防小李，不能再使其利用团队资源增长工

作经验

D.可以与小李共享研究成果，因为他目前仍是团队一员

3、商业银行提高资本充足率的一个非常重要的综合措施是（）。

A:银行重组

B:银行并购

C:缩减贷款规模

D:银行股份制改造

4、下列关于改革开放初期原有“四大专业银行”分工的说法中，不正确的是（）。

A.中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务

B.中国银行专门制定和执行货币政策，维护金融稳定

C.中国农业银行专门经营农村金融业务

D.中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务

5、中国银行业协会的会员大会的执行机构为（）。

A.会员大会

B.理事会

C.常务理事会

D.秘书处

6、银行业自律组织的章程应当报（）备案。

A.证监会

B.中国证券业协会

C.国务院银行业监督管理机构

D.中国人民银行

7、银行风险中的国家风险不包括（）。

A.政治风险

B.市场风险

C.社会风险

D.经济风险

8、下列文件中属于担保类文件的是（）。

A.贷款备案证明

B.保险权益转让相关协议或文件

C.已缴纳印花税的缴付凭证

D.法律意见书

9、下列关于“法人账户透支”的说法，不正确的是（）。

A．法人账户透支属于短期贷款的一种

B．主要用于满足借款人生产经营过程中的临时性资金需要

C．申请办理法人账户透支业务的借款人需在经办行有一定的结算业务量

D．一般情况下，对法人账户透支业务申请人的还款能力及担保要求要低于普通流动资金贷

款

10、票据丧失的补救措施不包括（）。

A.挂失止付

B.公示催告

C.提起诉讼

D.票据背书

11、对于可撤销的合同，其救济方法是（）。

A.终止和变更

B.变更和撤销

C.终止和撤销

D.重新订立和变更

12、在工作中，团结合作原则要求银行业从业人员应该树立（）。

A．人文关怀

B．竞争意识

C．个人主义

D．团队精神

13、外汇不包括（）。

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A.外国货币

B.外币存款

C.外币有价证券

D.外国进口商品

14、中国银行业监督管理委员会根据相关法律规定，并结合国内夕噸行业监管经验提出的具体

监管目标不包括（）。

A.努力减少金融犯罪

B.努力减少不良贷款

C.通过审慎有效的监管，增进市场信心

D.通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益

15、股票交易所属于（）。

A.一级市场

B.场内交易市场

C.场外交易市场

D.第三市场

16、王先生在2008年7月1日存入0.84%，则他能取回的全部金额是（）。(扣除20%利息税后)

A.2,000.88元

B.2,001.12元

C.2,001.56元

D.2,002.48

17、列选项中不属于银监会监管的非银行金融机构是（）。

A.汽车金融公司

B.保险资产管理公司

C.金融租赁公司

D.企业集团财务公司

18、下列关于金融衍生品的表述不正确的是（）。

A.是一种金融合约

B.其价值取决于一种或多种基础资产或指数

C.商品期货的标的物不可以为原油

D.标的物为股票指数的属于金融期货

19、下列业务可以开立临时存款账户的是（）。

A.借款资金

B.期货交易保证金

C.基本建设资金

D.注册验资

20、关于银行远期外汇交易的说法中错误的是（）。

A.远期外汇交易具有能够对冲汇率风险的优点

B.需要事前约定交易的币种、金额和汇率等

C.可按固定交割日交割，也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割

D.远期外汇升水表示在直接标价法下，远期汇率数值小于即期汇率数值

21、行业发展的稳定阶段是指（）。

A.初创期

B.成长期

C.成熟期

D.衰退期

22、借款人或交易对手不能按照事先达成的协议履行义务的可能性会导致（）。

A.信用风险

B.声誉风险

C.市场风险

D.操作风险

23、依照《贷款通则》的规定，贷款审查人员负责贷款风险的审查，承担（）的责任。

A、调查失误

B、审查失误

C、评估失准

D、检查失误

24、根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》，保证收益理财计划的起点金额，人民币、

外币应分别在（）以上。

A、4万元、5千美元(或等值外币)

B、5万元、5千美元(或等值外币)

C、5万元、6千美元(或等值外币)

D、4万元、6千美元(或等值外币)

25、中国进出口银行的主要业务范围不包括（）。

A.办理出口信贷和进口信贷

B.办理对外承包工程和投资贷款

C.办理建设项目贷款条件评审、担保和咨询等业务

D.提供对外担保

26、结汇是指客户把持有的外币储蓄存款、外币现钞按银行对外公布的现汇、现钞买入价卖给

银行，由银行兑付相应的人民币。售汇是指银行按照对外公布的卖出价将外汇卖给客户。

此时，从客户的角度来讲，相当于用人民币向银行购买外汇，所以客户是在购汇。下列不属于

《票据法》中所指的票据的是（）。

A.支票

B.本票

C.发票

D.汇票

27、我国大型商业银行中，最早成立的是______；最早在香港联合交易所上市的是______．（）

A.中国银行；中国农业银行

B.交通银行；中国工商银行

C.中国工商银行；中国建设银行

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D.中国银行；中国建设银行

28、下列关于合同的表述，错误的是（）。

A.订立合同的当事人应当具备完全民事行为能力和民事权利能力

B.合同包括上级单位向下级单位下达的强制规定

C.合同以在当事人之间设立、变更、终止民事权利义务关系为目的

D.订立合同采取要约承诺方式

29、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少

部分的贷款为（）。

A.关注类贷款

B.次级类贷款

C.可疑类贷款

D.损失类贷款

30、银行业从业人员不应当（）。

A:为其亲属购买其所在机构销售或代理的金融产品

B:妥善保护和使用所在机构财产

C:举报银行违法行为

D:擅自代表所在机构接受新闻媒体采访

31、以下财产质押中，属于商业银行可接受的是（）。

A.汇票、支票、本票

B.租用的财产

C.国家机关的财产

D.使用权有争议的财产

32、在我国推动整个经济增长的主要力量是（）。

A.净出口

B.进口

C.投资

D.消费

33、我国的五家大型商业银行被称为“五大行”，它们的机构性质是（）。

A.事业单位

B.政府部门

C.国家机关

D.国有企业

34、以下说法中，错误的是（）。

A、抗辩权是指债务人行使权责时，债权人根据法定事由，对抗债务人行使请求权的权利

B、不安抗辩权是指在合同成立以后，后履行一方当事人财产状况恶化，有可能不能履行其

债务，可能危及先履行一方当事人债权的实现时，应先给付的一方在对方未提供担保前，中止

履行自己的债务的制度

C、代位权是指债务人急于行使其对第三人享有的到期债权而有害于债权人债权时，债权人

可以以自己的名义代位行使债务的权利

D、撤销权是指当债务人放弃对第三人的债权、实施无偿转让财产的行为或者债务人以明显

不合理的低价转让

35、十届全国人大五次会议通过了《中华人民共和国物权法》，该法于（）实施。

A．2007年3月16日

B．2007年10月1日

C．2007年11月1日

D．2008年1月1日

36、下列哪一项是银行客户经理在给客户推荐产品时不必向客户介绍的内容（）。

A:产品的特点

B:产品的风险

C:产品的有效期

D:产品的设计过程

37、对于个人通知存款的起存点一般规定为（）。

A:2万元

B:5万元

C:8万元

D:10万元

38、2005年11月28日，（）正式成立，拉开了城市商业银行合并重组的序幕。

A.浙商银行

B.徽商银行

C.江苏银行

D.晋商银行

39、下列法规不属于银监会颁布的关于贷款“三个办法一个指引”的是（）。

A.《商业银行授信工作尽职指引》

B.《固定资产贷款管理暂行办法》

C.《个人贷款管理暂行办法》

D.《流动资金贷款管理暂行办法》

40、货币政策的“三大法宝”不包括（）。

A.再贴现

B.存款准备金

C.再贷款

D.公开市场业务

41、下列有关商业银行贷款的表述不正确的是（）。

A．商业银行有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或者提供担保

B．商业银行贷款，应当对借款人的借款用途等进行严格审查

C．借款人到期未归还担保贷款的，商业银行只能要求保证人归还保证金或该担保物优先受

偿，不能要求保证人归还利息

D．商业银行不能利用拆入资金发放固定资产贷款或用于投资

42、商业银行的代理业务不包括（）。

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A．代发工资

B．代理财政性存款

C．代理财政投资

D．代销开放式基金

43、在一定条件下和一定时期内发生各种结果的变动，结果的变动程度越大则相应的风险

（）。

A.越大

B.越小

C.无影响

D.先大后小

44、下列属于泄露客户信息行为的是（）。

A.银行业务员将银行垃圾堆里客户开户时填写作废的表格收集整理，送给在保险公司工作

的朋友

B.小李和小王分别就职于两家银行。都从事公司业务，为了拓展业务和互相帮助，两人经

常交流产品知识和行业新闻，研究服务技巧

C.反检察机关依法进入银行S旬某账户的大额交易情况，银行工作人员为配合其工作，

提供了客户的大额交易信息

D.某银行个人金融部将部分存款客户的财务信息转给本行信用卡中心，供信用审批人员更

准确地评估个人信用风险

45、由于不同外汇形态之间存在着一定的成本差异，因此钞买价与汇买价要（）。

A:高

B:低

C:相等

D:不确定

46、我国商业银行买入外国可自由兑换的汇票时所使用的是（）。

A.现钞卖出价

B.现汇买入价

C.现钞买入价

D.现汇卖出价

47、在通货膨胀时期，中央银行可以采取的办法是（）。

A.降低再贴现率

B.降低法定存款准备金率

C.提高法定存款准备金率

D.降低利率

48、商业银行持股人的永久性资本投入是（）。

A.实际资本

B.账面资本

C.监管资本

D.经济资本

49、下列行为中，不符合银行从业人员“保护客户隐私和商业秘密”规定的是（）。

A.银行业从业人员不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户

资料和交易信息

B.银行应当保护在为客户提供开户服务时了解到的客户财务状况信息

C.出于好奇或其他目的向同事打听客户的个人信息和交易信息属于不当行为，可能侵犯客

户隐私

D.离职后为继续向客户提供连贯服务，可以将客户信息带至新机构

50、符合《银行业从业人员职业操守》中的“岗位职责”条款的是（）。

A．向同事打听与自身工作无关的信息

B．将自己保管的印章交给同事保管

C．除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委

托他人代为履行

D．出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息

51、第二版巴塞尔资本协议“第三支柱”的核心是（）。

A.股价走势

B.信息披露

C.风险控制

D.社会责任

52、由股份有限公司公开发行，用以证明投资者的股东身份和权益，并据以获得股息和红利的

凭证是()。

A.债券

B.企业债

C.股票

D.次级债券

53、下列说法不正确的是（）。

A．《商业银行法》存款自愿、取款自由，为客户保密的基本原则奠定法律基础

B．《商业银行法》在相应章节中规定的查询客户账户信息和交易信息的法定机关种类、权

限及程序可被视为我国对客户隐私进行保护的基本规范

C．《反法》明确规定了金融机构应该对反信息保密

D．我国对客户隐私保护进行了专门的立法

54、从支出的角度来看，私人购买住房的支出，包含在（）之中。

A.私人消费

B.投资的固定资本形成

C.投资的存货增加

D.政府消费

55、不属于金融凭证罪犯罪行为对象的是（）。

A：委托收款凭证

B：银行存单

C：汇款凭证

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D：汇票

56、一般来说，广泛用于非贸易结算或贸易从属费用收款的托收方式是（）。

A.光票托收

B.进口托收

C.跟单托收

D.出口托收

57、个人通知存款的起存金额为（）万元。

A．1

B．2

C．3

D．5

58、定期存款的典型代表是（）。

A:存本取息

B:整存整取

C:整存零取

D:零存整取

59、下列属于商业银行承诺业务的是（）。

A：备用信用证

B：银行保函

C：项目贷款承诺

D：不可撤销信用证

60、银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的，由银行业监督管理机构责令

改正、逾期小改正的处（）。

A.20万元以上50万元以下

B.10万元以上30万元以下

C.5万元上50万元以下

D.50万元以上200万元以下

61、在国际收支的衡量指标中，（）是国际收支中最主要的部分。

A.劳动输出

B.国外借款

C.国外投资

D.贸易收支

62、商业银行信用风险资产应计提的专项准备应分别按关注、次级、可疑、损失类贷款余额的

（）计算后合计。

A.2%、25%、50%、100%

B.2%、20%、50%、100%

C.1%、20%、50%、100%

D.1%、25%、50%、100%

63、中国人民银行的职责不包括（）。

A．监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场

B．对银行业金融机构实行并表监督管理

C．监督管理黄金市场

D．经理国库

64、下列关于直接融资的表述，错误的是（）。

A.直接融资是J旨政府、企业等货币资金需求者直接通过发行债券、股票等形式，从机构、

个人等货币资金投资者手中融入所需资金

B.宣接融资中投资者和融资者都了解对方身份

C.金融机构起"牵线搭桥"的作用

D.直接融资没有金融机构的参与

65、完全竞争的行业的根本特点是（）。

A.生产资料可以完全流动

B.企业的产品无差异

C.市场信息通畅

D.企业的盈利基本上由市场对产品的需求来决定

66、商业银行销售理财产品时，客户风险承受能力评级问卷，由（）填写。

A.客户

B.销售人员

C.其他人员

D.商业银行管理层

67、关于一般存款账户，下列说法正确的是（）。

A．可办理现金缴存和现金支取

B．可办理现金缴存，但不可办理现金支取

C．不可办理现金缴存和现金支取

D．不可办理现金缴存，但可办理现金支取

68、下列关于骗取贷款、票据承兑、金融票证罪的说法中，正确的是（）。

A．都要求行为人以非法占有为目的

B．只有自然人可以构成本罪

C．申请人提交真实的申请材料，获得贷款后，并没有按照申请时所承诺的用途使用，给贷

款银行造成重大损失，也构成骗取贷款、票据承兑、金融票证罪

D．申请人从银行骗取较大数额贷款，但在案发前归还了贷款，此情形构成骗取贷款、票据

承兑、金融票证罪

69、按照贷款五级分类法，借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大

损失的贷款类别是（）。

A.关注类

B.次级类

C.损失类

D.可疑类

70、《商业银行法》规定，商业银行流动性负债余额与流动性资产余额的比例（）。

第5页共14页

A.不得高于25%

B.不得高于4倍

C.不得低于25%

D.不得低于4倍

71、银行确定的在一定期限内对某客户提供短期授信支持的量化控制指标是（）。

A.项目贷款承诺

B.客户授信额度

C.票据发行便利

D.开立信贷证明

72、根据《银行业从业人员职业操守》，银行从业人员应当（）。

A.利用客户对银行销售产品的风险承担者的误解实现产品销售

B.对产品的风险性含糊其辞

C.将产品的优点和缺点全面介绍给客户

D.利用职务便利为客户谋求便利

73、代理包括法定代理、委托代理和指定代理。其中，不需要委托授权的代理包括（）。

A.委托代理

B.指定代理和委托代理

C.法定代理和指定代理

D.法定代理和委托代理

74、银行业从业人员应当坚持诚实守信、公平合理、客户利益至上的原则，正确处理潜在利益

冲突。以下做法正确的是（）。

A.银行工作人员不让亲戚朋友购买本行的金融产品

B.银行工作人员为朋友提供明显低于其他客户价格的产品

C.银行工作人员目前兼职机构的财务人员来银行办理业务时，该工作人员申请回避，并向

管理层说明情况

D.银行工作人员利用朋友关系，向客户推销不适合其需要的产品和服务

75、债券投资的（）不仅考虑到了债券所支付的利息收入，而且还考虑到了债券的购买价

格和出售价格，从而考虑到了债券的资本损益，因此，比较充分地反映了债券投资的实际收益

率。

A.名义收益率

B.即期收益率

C.持有期收益率

D.到期收益率

76、下列关于消费者价格指数和生产者价格指数的说法，错误的是（）。

A.消费者价格指数（CPI）是用来衡量城市居民购买一定的有代表性的商品和劳务组合的成

本

B.从2001年起，我国逐月编制并公布以2000年价格水平为基期的居民消费价格定基指数

C.消费者价格指数（CPI）是反映我国通货膨胀（或紧缩）程度的主要指标

D.生产者价格指数（PPI）是用来衡量日常消费品价格变化的指数

77、单一集团客户授信集中度又称单一客户授信集中度，为最大一家集团客户授信总额与资本

净额之比，不应高于（）。

A.35%

B.5%

C.25%

D.15%

78、单位通知存款按照存款人提前通知的期限长短，可以再分为7天通知存款和（）。

A:1天通知存款

B:3天通知存款

C:5天通知存款

D:15天通知存款

79、某债券面值为100元，票面利率为B%，每年支付两次利息。某银行购买时价格为102元，持

有一年后出售时价格为9B元，期间获得两次利息分配，则其持有期收益率为（）。

A.3.9%

B.6.9%

C.7.8%

D.5.9%

80、在商业银行支付结算业务中，托收属于（）。

A．政府信用

B．商业信用

C．个人信用

D．银行信用

81、商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务是（）。

A.担保业务

B.承诺业务

C.支付结算业务

D.代理业务

82、《银行业从业人员职业操守》由（）负责解释

A.各银行党委

B.中国银行业监督管理委员会

C.中国银行业协会

D.中国人民银行

83、根据《反法》的规定，金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易信息（）年以

上。

A．2

B．3

C．5

D．6

84、（）是无民事行为能力人。

第6页共14页

A.年满18周岁且精神正常的自然人

B.不满10周岁但精神正常的未成年人

C.不能完全辨认自己行为的成年精神病人

D.年满16周岁不满l8周岁且精神正常的自然人

85、与其他金融机构相比，能够吸收活期存款，创造货币，是（）最明显的特征。

A.商业银行

B.政策性银行

C.证券机构

D.保险机构

86、合同撤销权的行使范围是（）。

A.以债券人的债券加上10％的惩罚为限

B.以债权人的债权为限

C.以债务人能够偿还的债权为限

D.以债务人的所有债务为限

87、关于银行业从业人员尊重同事、互相监督的说法,下列选项错误的是（）。

A.相互尊重是保持良好同事关系的前提

B.不因同事健康状况而歧视同事

C.不剽窃同事的工作成果

D.不向所在机构报告同事违反机构内部规章制度的行为

88、下列金融工具中，主要用于保值、投机的工具是（）。

A．股票

B．公司债券

C．商业承兑汇票

D．期权、期货

89、某人投资债券，买入价格是100元，卖出价格是105元，期间获得利息收入是5元，则该投资

的持有期收益率为（）。

A.10%

B.15%

C.20%

D.25%

90、对涉嫌转移或隐匿违法资金的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户，经

（）批准，可以申请司法机关予以冻结。

A、中国人民银行

B、地方政府

C、纪检部门

D、银行业监督管理机构负责人

二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）

1、要约不可撤销的情形有（）。

A.受要约人有理由认为要约是不可撤销的，但未为履行合同做准备

B.要约人确定要约不可撤销

C.要约人确定了承诺期限

D.撤销要约的通知在要约达到受要约人之后

E.撤销要约的通知在受要约人发出承诺通知之后

2、下列既属于直接金融工具又属于长期金融工具的是（）。

A:企业债券

B:商业票据

C:股票

D:可转让大额存单

E:回购协议

3、下列属于商业银行电汇业务的汇款方式有（）。

A.邮局

B.快递公司

C.报送

D.环球银行间金融电讯网络

E.加押电传

4、目前，我国的货币政策工具主要包括（）。

A.公开市场业务

B.存款准备金

C.再贷款和再贴现

D.利率政策

E.窗口指导

5、民法的基本原则有（）。

A.平等原则

B.公平原则

C.自愿原则

D.守法和公序良俗原则

E.绿原则

6、定期储蓄存款种类包括（）。

A.整存整取

B.通知存款

C.存本取息

D.零存整取

7、下列行业中属于增长型行业的有（）。

A.生物技术行业

B.房地产行业

C.食品业

第7页共14页

D.4D技术行业

E.耐用品制造业

8、银行业从业人员在工作中应当互相监督，对同级别同事违反法律或内部规章制度的行为可以

采取（）的方式。

A:用向全行所有员工披露

B:制止

C:向所在机构报告

D:提示

E:向司法机关报告

9、以下属于无效合同的有（）。

A.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益

B.以合法形式掩盖非法目的

C.因重大误解而订立的

D.在订立合同时显失公平的

10、根据《商业银行法》中的相关规定，商业银行将资金对同业拆出须于下列哪些事项之后?

（）

A.交足存款准备金

B.留足备付金

C.归还中国人民银行到期贷款

D.对股东发放完红利

11、商业银行的负债业务包括（）。

A.发放贷款

B.办理票据承兑和贴现

C.吸收公众存款

D.从事同业拆借

E.发行金融债券

12、银行资产保全是银行对已出现风险或即将出现风险的资产，运用或借助经济、法律、行政

等手段，实施保护性措施或前瞻性防护措施，以（）。

A．化解资产风险

B．规避资产风险

C．化解和规避负债风险

D．最大限度地减少损失

E．规避负债风险

13、信用风险按照风险能否分散，可分为（）。

A.系统性信用风险

B.非系统性信用风险

C.结算前风险

D.结算风险

E.主权信用风险

14、中国银监会的具体监管目标是（）。

A.通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益

B.通过审慎有效的监管，增进市场信心

C.通过审慎有效的监管，促进金融机构有序发展

D.通过宣传教育工作相关信息披露，增进公众对现代金融的了解

E.努力减少金融犯罪

15、以下属于由信用证和托收派生出的银行融资服务的有（）。

A.打包贷款

B.出口托收融资

C.出口押汇

D.进口押汇

E.提货担保

16、导致公司破产的情况有（）。

A.公司亏损

B.公司不能清偿到期债务

C.公司因解散而清算，资不抵债

D.公司转移财产

E.公司依法被撤销

17、被称为保密天堂的国家和地区一般具有的特征是（）。

A．有严格的银行保密法

B．有宽松的金融规则

C．有政治后台的支持

D．有自由的公司法

E．严格的公司保密法

18、银行业从业人员应对其所提供数据、信息以及约见谈话内容的（）负责。

A.及时性

B.完整性

C.真实性

D.准确性

E.谨慎性

19、下列属于外资银行营业性机构的有（）。

A:外商独资银行

B:中外合资银行

C:外国银行代表处

D:外国银行分行

E:国内银行海外分行

20、根据《商业银行法》规定，商业银行违反规定提高或者降低利率，根据情节不同应给予的

处罚有（）。

A．责令改正

第8页共14页

B．有违法所得的，没收违法所得

C．违法所得五十万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下

D．责令停业整顿或者吊销其经营许可证

E．追究刑事责任

21、银行业金融机构在反方面应承担的义务有（）。

A．建立内部反机制及工作流程

B．及时报告大额和可疑交易

C．建立客户身份资料和交易记录

D．协助反调查

E．以上说法均正确

22、中央银行发行1年期央行票据进行公开市场业务操作属于（）。

A.货币市场

B.资本市场

C.初级市场

D.流通市场

E.直接融资

23、以下属于银行办理储蓄业务应遵循的原则的有（）。

A.存款自愿

B.取款自由

C.存款有息

D.利息纳税

E.为存款人保密

24、际收支中的“居民”是指在国内居住一定时间以上的（）。

A:自然人

B:社会团体

C:无国籍人

D:法人

E:上市公司

25、我国宏观经济发展的总体目标包括（）。

A.经济增长

B.充分就业

C.物价稳定

D.国际收支平衡

E.区域协调发展

26、宏观经济发展总体目标包括（）。

A.经济增长

B.充分就业

C.物价稳定

D.国际收支平衡

E.人民生活水平提高

27、一般而言，下列选项中可能导致利率上升的有（）。

A.扩张的货币政策

B.通货膨胀

C.经济处于快速增长时期

D.紧缩的货币政策E经济处于衰退时期

28、根据《商业银行法》的规定，商业银行贷款时应当（）。

A．对借款人的借款用途进行严格审查

8．对贷款保证人的偿还能力进行严格审查

C．与借款人订立书面合同

D．对贷款保证人的抵押物进行严格审查

E．实行审贷分离、分级审批的制度

29、下列选项中属于个人消费贷款的有（）。

A.个人住房按揭贷款

B.个人住房装修贷款

C.个人汽车贷款

D.个人耐用消费品贷款

E.助学贷款

30、国家助学贷款的用途是（）。

A:支付学杂费

B:支付延期毕业所需费用

C:支付生活费

D:支付出国留学费用

E:支付出国留学学费

31、民事法律行为的形式有（）。

A.口头形式

B.书面形式

C.推定形式

D.沉默形式

E.数据电文

32、负有先履行债务的贷款人在贷款合同签订后，有确切证据证明借款人出现下列（）情

形之一时，贷款人可以行使先履行抗辩权(或称不安抗辩权)，中止交付约定款项，并要求借款

人提供适当担保。

A．经营状况恶化

B．转移财产、抽逃资金，以逃避债务

C．丧失商业信誉

D．对外投资失败

E．借款人有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形

33、中国银监会的监管措施包括（）。

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A.市场准入

B.非现场监管

C.现场检查

D.监管谈话

E.信息披露监管

34、下列不属于国际收支中经常项目的有（）。

A.直接投资

B.汇款

C.企业信贷

D.劳务收支

E.捐赠

35、《银行业监督管理法》规定，银监会的监督管理措施可以包括（）。

A.要求银行按照规定报送财务报表

B.进入银行进行检查

C.与银行董事进行监督管理谈话

D.责令银行按照规定如实披露风险管理状况

E.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务

36、完全竞争市场具有的特征有（）。

A.每个生产者和消费者都只能是市场价格的接受者，而非决定者

B.生产者是市场价格的决定者，而非接受者

C.买卖双方对市场信息都有充分的了解

D.企业生产的产品是同质的，即不存在产品差别

E.资源可以自由流动、企业可以自由进入或退出市场

37、根据现行的《个人外汇管理办法》规定，个人外汇账户按账户性质区分为（）。

A.境内个人外汇账户

B.个人外汇账户

C.外汇结算账户

D.资本项目账户

E.外汇储蓄账户

38、下列关于诉讼时效的起算、中止、中断和延长的叙述中，说法正确的是（）。

A.诉讼时效期间从知道或者应当知道权利被侵害时起计算

B.从权利被侵害之日起超过二十年的，人民法院不予保护，诉讼时效不能再延长

C.在诉讼时效期间的最后六个月内，因不可抗力或者其他障碍不能行使请求权的．诉讼时

效中止

D.从中止时效的原因消除之日起，诉讼时效期间继续计算

E.诉讼时效因提起诉讼、当事人一方提出要求或者同意履行义务而中断。从中断时起诉讼

时效期间重新计算

39、票据丧失的补救措施包括（）。

A.挂失止付

B.公示催告

C.提起诉讼

D.要求付款人支付款项

E.要求出票人支付款项

40、关于混合资本债券计入商业银行附属资本的条件，说法正确的有（）。

A．债券持有人对银行的索偿权位于存款人及其他普通债权人之后

B．商业银行若未行使混合资本债券的赎回权，在债券距到期日前最后5年，其可计入附属

资本的数量每年累计折旧20％

C．债券不可由持有者主动回售

D．商业银行混合资本债券不得由银行或第三方提供担保

E．商业银行提前赎回混合资本债券、延期支付利息，或债券到期时延期支付债券本金和应

付利息时，需事先得到中国银监会批准

三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）

1、（）政策性银行在融资对象上具有弥补商业性融资不足的功能。

A.对

B.错

2、（）票据的流通性是票据的基本特征，票据不能流通，就不能称为票据。

A、正确

B、错误

3、（）持票人恶意取得的票据，不得享有票据权利；持票人善意取得的票据，同样不得享

有票据权利。

A、正确

B、错误

4、（）银行市场定位时只能采用一种策略。

A．正确

B．错误

5、（）国家开发银行提供农业政策性信贷资金。

A.对

B.错

6、（）生息资产的金额是测算净利息收益率（IM）的基础，也是考察银行盈利性的一个

指标。

A.对

B.错

7、（）票据的特点在于其支付，票据转让的主要方法是承兑。

A、正确

B、错误

8、（）签订、履行合同失职被骗罪的主观方面为故意。

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A.正确

B.错误

9、（）中国的金融资产管理公司带有典型的商业性金融机构特征，是专门为接受和处理国

有金融机构不良资产而建立的。

A.对

B.错

10、（）消费者价格指数（CPI)是用来衡量城市居民购买所有商品和劳务组合的成本。

A.正确

B.错误

11、（）新成立的中国邮政储蓄银行将按照公司治理架构和商业银行管理的要求实行市场

化经营管理。

A.对

B.错

12、（）业银行的流动性比例应当不低于15%。

A.对

B.错

13、（）进行监管谈话意味着银行业金融机构一定存在经营的问题，如果不存在任何问题，

监管机构无权要求谈话。

A、正确

B、错误

14、（）同一动产上已经设立抵押权或者质权，该动产又被留置的，抵押权人优先受偿。

A．正确

B．错误

15、（）巴塞尔委员会于2012年10月发布了《加强银行公司治理的原则》，提出银行实现

稳健公司治理的14条原则。

A.正确

B.错误

第11页共14页

参考答案

一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）

1、C

2、B

3、B

4、B

5、B

6、【答案】C

7、B

8、B

9、D

10、D

11、B

12、D

13、【答案】D

【解析】外汇包括外国货币、外币存款、外币有价证券(政府公债、国库券、公司债券、

股票等)、外币支付凭证(票据、银行存款凭证、邮政储蓄凭证等)。

14、B

15、B

16、B

17、B

18、C

19、D

20、D

21、【答案】C

【解析】各企业之间实力相当，市场份额不会出现较大的变化，所以成熟期也是行业发展

的稳定阶段。

22、A【解析】商业银行面临的主要风险是信用风险，即借款人或交易对手不能按照事先达成

的协议履行义务的可能性。故本题选A。

23、B

24、B

25、C【解析】中国进出口银行的主要业务范围包括：(1)办理出口信贷和进口信贷。(2)办理对

外承包工程和投资贷款。(3)办理中国政府对外优惠贷款。(4)提供对外担保。(5)转贷外国

政府和金融机构提供的贷款。(6)办理本行贷款项下国际国内结算业务和企业存款业务。(7)在

境内外资本市场、货币市场筹集资金。(8)办理国际银行间贷款，组织或参加国际、国内银团贷

款。(9)从事人民币同业拆借和债券回购。

26、C

27、D

28、B

29、D

30、答案:D

31、A

32、C

33、D

34、正确答案：A【专家解析】应为：辩权是指债权人行使债权时，债务人根据法定事由，对抗

债权人行使请求权的权利。

35、B

36、答案:D

37、C

38、B

39、A

40、C

41、C

42、C

43、【正确答案】A

44、A

45、A

46、B

47、【正确答案】C

【答案解析】本题考查通货膨胀的治理。在通货膨胀时期，中央银行应该采取紧缩性的货

币政策，选项ABD都属于扩张性的货币政策，所以不选。

48、【正确答案】B

【答案解析】本题考查账面资本。账面资本又称为会计资本，属于会计学概念，是指商业

银行持股人的永久性资本投入。

49、D

50、C

51、B

52、【答案】C

【解析】股票是股份有限公司发行的，用以证明投资者的股东身份和权益，并据以获得股

息和红利的凭证。

53、D

54、正确答案是：B

55、D

56、A

57、D

58、B

59、C

第12页共14页

60、B

61、正确答案是：D

解析：国际收支的衡量指标有很多，其中贸易收支（也就是通常的进出口额）是国际收支

中最主要的部分。因为它反映了实际资源在国际间的转移。

62、A

63、B

64、D

65、【正确答案】B

【答案解析】本题考查完全竞争的行业的根本特点。完全竞争的行业的根本特点是企业的

产品无差异，生产者无法控制市场价格。

66、A

67、B

68、C

69、D

70、B

71、B

72、【答案】C

73、C

74、【答案】C

【解析】银行业从业人员应当坚持诚实守信、公平合理、客户利益至上原则．正确处理业

务开拓与客户利益保护之间关系，并按照以下原则处理潜在利益冲突：在存在潜在冲突情形时，

应向所在机构管理层主动说明利益冲突情况，及处理利益冲突建议。

75、C

76、正确答案是：D

解析：生产者价格指数（PPI）是用来衡量生产成本变化的指数，它的计算仅考虑有代表

性的生产投入品，如原材料、半成品和工资等。

77、【正确答案】D

78、A

79、A

80、B

81、B

82、C

83、C

84、[正确答案]B

85、【答案】A

【解析】与其他金融机构相比商业银行最明显的特征是能够吸收活期存款，创造货币。

86、【答案】B

【解析】根据《合同法》第74条规定：合同撤销权的行使范围以债权人的债权为限。

87、D

88、D

89、A

90、正确答案：D【专家解析】《银行业监督管理法》第四十一条。

二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）

1、BCE

2、答案:A,C

3、DE

4、ABCDE

5、【答案】A,B,C,D,E

【解析】我国民法的基本原则包括平等原则、公平原则、诚实信用原则、守法和公序良俗原

则、自愿原则和绿原则。

6、[正确答案]A,C,D,

7、【答案】A,D

【解析】房地产行业和耐用品制造业属于周期型行业，食品业属于防守型行业。

8、答案:B,C,D,E

9、AB

10、ABC

11、CDE

12、ABD

13、【答案】A,B

14、ABDE

15、【答案】A,B,C,D,E

16、BC

17、ABDE

18、【答案】B,C,D

【解析】银行业从业人员应对其所提供数据、信息以及约见谈话内容的完整性、真实性、

准确性负责。

19、答案:A,B,D

20、ABCDE

21、ABCDE

22、[正确答案]A,C,E,

23、【答案】A,B,C,E

【解析】商业银行办理储蓄业务应遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密”

的原则。

24、答案:A,D

25、[正确答案]A,B,C,D,

26、ABCD

27、BCD

28、ABCDE

第13页共14页

29、BCDE

30、答案:A,C

31、【答案】A,B,C,D,E

32、ABCE

33、ABCDE

34、提交答案

正确答案是：AC

解析：国际收支包括经常项目和资本项目。经常项目主要反映一国的贸易和劳务往来状况，

包括贸易收支、劳务收支（如运输、旅游等）和单方面转移（汇款、捐赠等），是最具综合性

的对外贸易的指标。资本项目则集中反映一国同国外资金往来的情况，反映了一国利用外资和

偿还本金的执行情况，如直接投资、政府和银行的贷款及企业信贷等。

35、【答案】A,B,C,D,E

36、【答案】A,C,D,E

【解析】在完全竞争市场上，生产者和消费者都只能是价格的接受者，而不是价格的决定

者．

37、CDE

38、【答案】A,C,D,E

39、ABC

40、BDE

三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）

1、A

2、正确答案：对【专家解析】票据是流通证券。

3、正确答案：错【专家解析】持票人善意取得的票据，享有票据权利。

4、A

5、B

6、A

7、正确答案：错【专家解析】票据的特点在于其流通，票据转让的主要方法是背书。

8、【答案】B

9、B

10、正确答案是：B

11、A

12、B

13、正确答案：错【专家解析】进行监管谈话并不意味着银行业金融机构一定存在经营的问题，

即使不存在任何问题，监管机构也有权要求谈话了解情况。

14、B

15、【答案】B

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