2022年初级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》真题练习试题A卷 含答案

2022年初级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》

真题练习试题A卷含答案

考试须知：

1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。

一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）

1、下列（）不属于政策性银行的职能。

A．经济调控功能

B．政策导向功能

C．资源配置功能

D．补充性功能

2、各种贷款的审批权限，根据各种贷款办法的规定和各省、自治区、直辖市、计划单列市

分行的规定办理。各经办行内部的审批程序由（）规定。

A.总行

B.银监会

C.经办行自行

D.贷款公司

3、下列属于中国银监会职责范围的是（）。

A.制定和执行货币政策

B.审查批准银行业金融机构的设立

C.发行人民币，管理人民币流通

D.监督管理黄金市场

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4、经济处于生产和再生产过程中周期性的经济扩张与经济紧缩交替更迭、循环是指（）。

A.经济周期

B.生产周期

C.产品生命周期

D.行业周期

5、下列关于直接融资的表述，错误的是（）。

A.直接融资是J旨政府、企业等货币资金需求者直接通过发行债券、股票等形式，从机构、

个人等货币资金投资者手中融入所需资金

B.宣接融资中投资者和融资者都了解对方身份

C.金融机构起"牵线搭桥"的作用

D.直接融资没有金融机构的参与

6、下列不属于违法行为的是（）。

A.仿造货币的防伪标记

B.某银行以先支付利息为手段吸收公众存款

C.银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明

D.银行经客户同意运用客户资金进行债券投资

7、中国的中央银行成立于（）。

A.1948年

B.1949年

C.1978年

D.1984年

8、从支出的角度来看，私人购买住房的支出，包含在（）之中。

A.私人消费

B.投资的固定资本形成

C.投资的存货增加

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D.政府消费

9、在经济繁荣时期，由于国内需求旺盛，进出口业务会发生相应的变动，所以国际收支可

能出现的情况是（）。

A.顺差

B.逆差

C.平衡

D.不确定

10、借款人或交易对手不能按照事先达成的协议履行义务的可能性会导致（

A.信用风险

B.声誉风险

C.市场风险

D.操作风险

11、银行及其他金融机构相互之间进行短期的资金借贷称为（）。

A.同业拆借

B.同业回购

C.同业存贷

D.同业存放

12、衡量银行资产质量的最重要指标的是（）。

A．资本利润率

B．资本充足率

C．不良贷款率

D．资产负债率

13、在金融工具中，兼具债券和股票特性的是（）。

A.证券投资基金

B.银行承兑汇票

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。）

C.人寿保险单

D.可转换公司债券

14、客户在办理存款时不约定存款期限，支取时提前一定时间通知银行约定支取日期和支取

金额的存款是（）。

A．定期存款

B．协定存款

C．活期存款

D．通知存款

15、以下哪项不是破产程序的特征（）。

A、破产程序是清偿债务的特殊手段

B、破产程序的使用以法定事实存在为前提

C、破产程序以债权人依法得到公平受偿为目的

D、破产程序实行二审终审

16、下列关于企业集团财务公司说法错误的是（）。

A.企业集团财务公司是一种完全属于集团内部的金融机构

B.它的服务对象限于企业集团成员

C.可以从集团外吸收存款

D.不允许为非成员单位提供服务

17、银行交易金融衍生品的主要目的应为（）。

A．获得较高收益

B．赚取价差

C．为客户炒作

D．风险管理

18、下列关于资本构成的说法不正确的是（）。

A.少数股权指在合并报表时，母银行净经营成果和净资产中，不以任何直接或间接方式

归属于子银行的部分

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B.优先股是商业银行发行的，给予投资者在收益分配、剩余资产分配等方面优先权利的

股票

C.未分配利润指商业银行以前年度实现的未分配利润或未弥补亏损

D.计人附属资本的可转换债券，不可以由持有者主动回售未经中国银监会同意发行人不

准赎回

19、（）核心是以风险价值为指标来度量市场风险，并在此基础上确定资本要求。

A.内部模型法

B.标准法

C.权重法

D.情景分析法

20、下列商业银行业务中，只收取手续费不承担贷款信用风险的是（）。

A.流动资金贷款

B.委托贷款

C.科技开发贷款

D.银团贷款

21、下列关于中间业务的说法中，正确的是（）。

A.中间业务无风险

B.中间业务是银行资产负债业务

C.中间业务收入是利差收入

D.中间业务不运用或不直接运用银行的自有资金

22、假设某企业持面额1000万元，剩4个月到期的银行承兑汇票到期某银行申请贴现。该银

行扣收20万元贴现利息后将余额980万元付给该企业，则这笔贴现业务执行的年贴现率为

（）。

A.6%

B.4%

C.4.08%

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D.2%

23、专门为金融机构之间资金融通和外汇交易提供服务，并收取佣金的非银行金融机构是

（）。

A.货币经纪公司

B.证券公司

C.信托公司

D.投资银行

24、（）是指担保人与银行业金融机构等债权人约定当被担保人不履行对债权人负有的

融资性债务时，由担保人依法承担合同约定的担保责任的行为。

A.融资性担保

B.小额贷款

C.财产保险公司

D.再保险公司

25、银行业金融机构不包括（）。

A．商业银行

B．城市信用合作社

C．政策性银行

D．基金管理公司

26、银行监管的最高层次是（）。

A.市场约束

B.外部监管

C.行业自律

D.银行自我监管

27、甲公司向乙银行交付10万元，申请签发银行汇票向丙公司付款。这份汇票当事人的关系

为（）。

A.出票人乙银行，付款人乙银行，收款人丙公司

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B.出票人甲公司，付款人甲公司，收款人丙公司

C.出票人甲公司，付款人乙银行，收款人丙公司

D.出票人乙银行，付款人甲公司，收款人丙公司

28、下列关于商业银行发行金融债券应具备的条件，表述错误的是（）。

A.具有良好的公司治理机制

B.风险监管指标符合监管机构的规定

C.最近五年中有三年盈利

D.核心资本充足率不低于4%

29、2007年3月20日，（）挂牌。

A.渤海银行

B.张家港市农村商业银行

C.上海银行

D.中国邮政储蓄银行

30、在直接标价法下，银行报出的买入价、卖出价、中间价中最高的是（

A.中间价

B.一样高

C.卖出价

D.买入价

31、关于银行业从业人员尊重同事、互相监督的说法,下列选项错误的是（

A.相互尊重是保持良好同事关系的前提

B.不因同事健康状况而歧视同事

C.不剽窃同事的工作成果

D.不向所在机构报告同事违反机构内部规章制度的行为

32、在无权代理中，相对人可以催告被代理人在（）内予以追认。

A.7天

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。

。

）

）

B.10天

C.1个月

D.3个月

33、银行业金融机构的行为尚不构成犯罪的，银监会应当对直接负责的董事、高级管理人员

和其他直接责任人员给予警告，处（）

A.十万元以上三十万元以下

B.五万元以上二十万元以下

C.五万元以上五十万元以下

D.十万元以上五十万元以下

34、（）是指商业银行利用衍生金融工具为主的表外工具来规避表内风险。

A.表内资产负债匹配

B.表外工具规避表内风险

C.利用证券化剥离表内风险

D.表外资产负债匹配

35、下列银行业金融机构中，不得吸收公众存款的是（）。

A.农村商业银行

B.农村资金互助社

C.农村合作银行

D.村镇银行

36、下列不属于信用卡主要功能的是（）。

A.消费信贷

B.储蓄功能

C.支付结算

D.存取现金

37、目前，我国银行存款中，采用复利计算利息的是（）。

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A.一年期的定期存款

B.五年期的定期存款

C.个人活期存款

D.三年期教育储蓄存款

38、下列属于我国商业银行核心资本的项目是（）。

A:盈余公积

B:可转换债券

C:一般准备

D:商誉

39、按照《商业银行授信工作尽职指引》，客户资料如有变动，商业银行应要求客户（

进一步核实后在档案中重新记载。

A.立即汇报

B.提前还贷

C.汇总情况

D.书面报告

40、票据丧失的公示催告应当向（）的基层人民法院申请。

A.票据输出地

B.票据承兑地

C.票据支付地

D.持票人所在地

41、下列关于代理的法律特征的说法中，错误的是（）。

A.代理行为是指能够引起民事法律后果的民事法律行为

B.代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动

C.代理人在代理权限范围内独立意思表示

D.代理行为的法律后果直接归属于代理人

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，）

42、货币政策中介目标的作用不包括（）。

A.表明货币政策实施的进度

B.为中央银行提供一个追踪观测的指标

C.便于中央银行调整政策工具的使用

D.是货币政策工具影响操作目标的传导桥梁

43、（）时合同成立。

A.发出要约时

B.承诺生效时

C.承诺期限届满，受要约人未作出承诺

D.撤回承诺

44、以下不属于中国银行业监督管理机构的其他监督管理措施的是（

A.审慎性监督管理谈话

B.强制风险披露

C.查询涉嫌违法账户

D.直接冻结有关涉嫌违法资金

45、单位存款人的主办账户是（）。

A．临时存款账户

B．专用存款账户

C．基本存款账户

D．一般存款账户

46、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》自（）起实施。

A、2001年3月1日

B、2003年3月1日

C、2005年3月1日

D、2007年3月1日

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。）

47、对通货膨胀的衡量可以通过（）上涨幅度的衡量来进行。

A:一般物价水平

B:食品价格

C:生活用品价格

D:生产资料价格

48、银行确定的在一定期限内对某客户提供短期授信支持的量化控制指标是（）。

A.项目贷款承诺

B.客户授信额度

C.票据发行便利

D.开立信贷证明

49、商业银行的投资目标，主要是（）。

A:增加中间业务收入

B:平衡流动性和赢利性

C:转变业务增长模式

D:分散投资风险

50、根据我国《商业银行资本管理办法(试行)》,下列表述正确的是（）。

A.可转换债券可计入核心一级资本

B.优先股属于核心一级资本

C.二级资本可以超过核心一级资本的100%

D.次级长期资本债券不得超过一级资本的100%

51、根据《物权法》，下列关于抵押的说法正确的是（）。

A．抵押需将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿

B．抵押财产的使用权归债权人所有

C．债权人占有债务人或第三人用于抵押的财产

D．债务人不履行到期债务时，债权人有权依法以该财产折价或以拍卖、变卖该财产的

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价款优先受偿

52、对于银行业金融机构重组失败的。国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组，由

（）按照法律规定的程序依法宣告破产。

A.人民法院

B.人民检察院

C.公安机关

D.银行业监督管理机构

53、在（）的领导下，农村信用社开始以“三性”为主要内容的改革。

A.国务院

B.中国人民银行

C.中国农业发展银行

D.中国农业银行

54、金融机构的资本金或营运资金来源可以是（）。

A、借入资金

B、债权

C、自有资金

D、股权

55、为了考察一国或一个地区的经济发展水平的动态变化，应该参考的指标是（

A.国民生产总值

B.年度进出口总额

增长率

D.恩格尔系数

56、银行最重要的无形资产是（）。

A．良好声誉

B．土地使用权

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。）

C．专有技术

D．商标权

57、从支出的角度来看，私人购买住房的支出，包含在（）之中。

A.私人消费

B.政府消费

C.投资的存货增加

D.投资的固定资本形成

58、（）为汇票所独有，是指汇票的付款人承诺负担票据债务的行为。

A、出票

B、背书

C、承兑

D、保证

59、商业银行提高资本充足率的一个非常重要的综合措施是（）。

A:银行重组

B:银行并购

C:缩减贷款规模

D:银行股份制改造

60、货币经纪公司的服务对象是（）。

A.金融机构

B.境内金融机构

C.境内外金融机构

D.境内外上市公司

61、下列对银行风险的分类不正确的是（）。

A.按照风险主体划分，可以分为公司风险、个人风险、国家风险等

B.按照遭受风险的范围划分，可以分为系统性风险和非系统性风险

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C.按照银行业务结构划分，可以分为资产风险、负债风险、中间业务风险

D.按照诱发风险的特征划分，可以分为信用风险、财务风险、利率风险

62、商业银行开展贷款业务，其资本充足率不得低于（）。

A.1%

B.3%

C.5%

D.8%

63、下列关于信托的基本特征的说法中，错误的是（）。

A.信托是以信任为基础，受托人应具有良好的信誉

B.信托财产不具有独立性

C.受托人要为受益人的利益管理信托事务

D.信托具有一定的连续性和稳定性

64、根据《刑法》的有关规定，下列行为属于银行贷款的是（）。

A.某企业以高利率向职工借款，用于公司经营

B.某企业与银行协商，企业缩短还款期限，提前还款，从银行取得相对较低的利率

C.某企业由于资金周转困难，与银行协商延长还款期限

D.某企业将价值100万元的厂房抵押给银行获取了100万元贷款，此后，该企业先后两

次将该厂房抵押给其他银行获取相同数额的贷款

65、通常被商业银行看做是对其市场价值威胁最大的风险是（）。

A.国家风险

B.声誉风险

C.流动性风险

D.市场风险

66、依照《贷款通则》的规定，贷款审查人员负责贷款风险的审查，承担（）的责任。

A、调查失误

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B、审查失误

C、评估失准

D、检查失误

67、从银行（）角度计算的银行资本是风险资本。

A.成本会计

B.监管

C.内部风险管理

D.获利能力

68、某公司职员张某将5元面额的人民币涂改成10元面额的人民币的行为属于（）。

A．伪造货币罪

B．持有罪

C．变造货币罪

D．使用罪

69、申请股票上市，公司股本总额超过人民币4亿元的，公开发行股份的比例为（）

以上。

A：10%

B：25%

C：30%

D：40%

70、2006年10月制定的《商业银行合规风险管理指南》将违反银行业职业操守的行为视为

（）。

A.违法行为

B.违规行为

C.品行不端

D.执业水平低下

71、下列不属于商业银行代收代付业务的是（）。

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A.代理保管单证

B.代收电话费

C.代收水电费

D.代发工资

72、暂扣或者吊销执照属于（）。

A．刑事制裁

B．行政处分

C．行政处罚

D．追究民事责任

73、下列选项中，不属于银行业从业人员对客户授信尽职的内容的是（

A.客户所在区域的信用环境

B.会计凭证

C.担保物的情况

D.所处行业情况以及财务状况

74、银行面临的最主要的风险是（）。

A:信用风险

B:市场风险

C:操作风险

D:声誉风险

75、储户应当缴纳的存款利息所得税，由（）代扣代缴。

A:税务局

B:储户委托税务局

C:存款银行

D:储户委托银行

76、债券信用级别越高，其（）。

第16页共40页

。）

A:违约风险越低，融资成本越低

B:违约风险越低，融资成本越高

C:违约风险越高，融资成本越高

D:违约风险越高，融资成本越低

77、商业银行信用风险资产应计提的专项准备应分别按关注、次级、可疑、损失类贷款余额

的（）计算后合计。

A.2%、25%、50%、100%

B.2%、20%、50%、100%

C.1%、20%、50%、100%

D.1%、25%、50%、100%

78、在总结国内外监管经验的基础上，银监会提出的银行业监管新理念不包括（

A．管风险

B．管业务

C．管法人

D．管内控

79、四大商业银行中，最早改制为股份有限公司的是（）。

A.中国工商银行

B.中国农业银行

C.中国银行

D.中国建设银行

80、为企业债券本息的偿还或可转债提供的担保，该保函指的是（）。

A.借款保函

B.授信额度保函

C.有价证券保付保函

D.即期付款保函

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。）

81、根据《个人外汇管理办法》，下列关于个人外汇账户管理的说法中正确的是（）。

A．外汇储蓄账户不能提供转账服务

B．区分现钞和现汇账户管理

C．不再区分境内个人账户和个人账户

D．现钞和现汇执行相同的汇率，统一核算

82、跨系统银行往来的资金清算必须通过（）办理。

A:当地结算中心

B:银行业监督管理委员会

C:中国人民银行

D:全国银行间债券系统

83、按贷款用途划分，公司信贷的种类不包括（）。

A.自营贷款

B.并购贷款

C.房地产贷款

D.项目融资

84、下列属于政策性银行的是（）。

A.中国农业银行

B.中国农业发展银行

C.北京农村商业银行

D.中国邮政储蓄银行

85、下列不属于商业银行公司贷款中房地产贷款的是（

A.土地储备贷款

B.个人住房贷款

C.房地产开发贷款

D.商业用房贷款

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。）

86、债权人撤销权消灭的时间是（）年。

A.1

B.2

C.3

D.5

87、在外汇标价方法的选择上，我国采用的是（）。

A:市场标价法

B:直接标价法

C:一揽子标价法

D:直接标记法

88、金融产品销售中“买者自负”是指（）。

A.客户自己享受收益也承担风险

B.客户追求高收益而不关注风险

C.银行减少信息披露增加销售量

D.银行承担客户投资风险

89、在商业银行担任除董事职务外的其他高级经营管理职务的董事是（

A.执行董事

B.非执行董事

C.独立董事

D.普通董事

90、下列不属衍生金融产品的是（）。

A.互换

B.期货

C.国库券

D.远期

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。）

二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）

1、下列关于金融市场对银行业的影响正确的是（）。

A.提高银行业风险管理水平

B.放大商业银行的风险事件

C.减少银行资金来源

D.造成大量优质客户流失

E.提供客户评价和风险管理的参考标准

2、下列选项中属于银行代保管业务的有（）。

A.出租保管箱

B.露封保管业务

C.密封保管业务

D.查验保险箱

E.资产托管业务

3、商业银行同业拆借市场的特点有（）。

A.期限短

B.金额大

C.金额小

D.风险低

E.手续简便

4、银行业从业人员面对监管者应当（）。

A.理解并接受，积极配合监管

B.面对监管者不合理的私人要求，银行业从业人员可以予以拒绝

C.积极配合现场检查，不得转移'隐匿或毁损有关资料

D.所在机构存在严重问题的，银行业从业人员中的高级管理人员还应当接受监管部门约

第20页共40页

见

E.在非现场监管中，银行业从业人员应按监管部门要求的报送方式、内容、频率和保密

级別分别报送非现场监管需要的数据和非数据信息，并建立重大事项报告制度

5、根据资本充足率的状况，关于我国商业银行的分类的说法正确的有（）。

A.资本充足率不低于8%，核心资本充足率不低于4%o，为资本充足的商业银行

B.资本充足率不低于4%，核心资本充足率不足2%，为资本严重不充足的商业银行

C.资本充足率不足8%，核心资本充足率不足4%，为资本严重不充足的商业银行

D.资本充足率不足8%，或核心资本充足率不足4%，为资本不足的商业银行

E.资本充足率不足4%，或核心资本充足率不足2%，为资本严重不充足的商业银行

6、商业银行发行金融债券应当具备的条件包括（）。

A:具有良好的公司治理机制

B:最近三年连续盈利

C:本年盈利

D:最近三年没有重大违法、违规行为

E:核心资本充足率不足4%

7、银行业从业人员的下列行为中，属于“反”规定的有（）。

A.除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位的人员代为履行职责

B.熟知银行的反义务

C.保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私

D.在严守客户隐私的同时，及时按照要求报告大额和可疑交易

8、银行所面临的市场风险包括（）。

A:利率风险

B:汇率风险

C:流动性风险

D:商品价格风险

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E:股票价格风险

9、下列属于中国银行业监督管理委员会的职责的是（）。

A.负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作

B.对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取缔

C.对有违法经营、经营管理不善等情形的银行业金融机构予以撤销

D.对银行业自律组织的活动进行指导和监督

E.对监管者和被监管者两方面都实施严格明确的问责制

10、严格意义上，金融衍生品包括（）。

A:远期

B:期货

C:期权

D:互换

E:各种票据

11、银行业从业人员是指在中国境内设立的银行业机构工作的人员，下列属于银行业从业人

员的有（）。

A.某网络技术服务公司委派至银行的工作人员

B.会计师事务所派遣的审计人员

C.汽车金融公司的工作人员

D.证券公司的工作人员

E.人寿保险公司的工作人员

12、代理的法律特征包括（）。

A.代理行为是指能够引起民事法律后果的民事法律行为

B.代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动

C.代理人在代理权限范围内独立意思表示

D.代理行为的法律后果直接归属于被代理人

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E.代理人不得收取代理费用

13、20XX年7月21日，我国对人民币汇率形成机制进行了又一次改革。下列关于这项改革的

内容正确的有（）。

A.人民币汇率盯住单一美元

B.按照我国对外经济发展的实际情况，选择若干种主要货币，赋予相应的权重，组成

一个货币篮子

C.根据国内外经济金融形势，以市场供求为基础

D.参考一篮子货币计算人民币多边汇率指数的变化

E.对人民币汇率进行管理和调节，维护人民币汇率在合理均衡水平上的基本稳定

14、货币传导机制的传导渠道主要有（）。

A.利率渠道

B.信贷渠道

C.资产价格渠道

D.汇率渠道

E.销售渠道

15、关于流动性风险管理的表述，正确的有（）。

A.银行应加强融资渠道管理，积极维护与主要融资交易对手的关系，保持在市场上的适

当活跃程度

B.银行应通过流动性风险压力测试分析其承受短期和中长期压力情景的能力，以提高在

流动性压力情况

C.银行应当根据其业务规模、性质、复杂程度、流动性风险偏好和外部市场变化情况，

设定流动性

D.银行应以其融资能力和风险承受能力为基础设计现金流期限错配限额

E.银行要制定有效的流动性风险应急计划、确保其可以应对紧急情况下的流动性需求

16、下列属于商业银行流动资产的有（）。

A.现金

B.应收利息

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C.应付利息

D.长期投资

E.存放同业款项

17、银行业从业人员在工作中应当互相监督，对同级别同事违反法律或内部规章制度的行为

可以采取（）的方式。

A:用向全行所有员工披露

B:制止

C:向所在机构报告

D:提示

E:向司法机关报告

18、引起通货膨胀的原因包括（）。

A.需求拉上型通货膨胀

B.成本推动型通货膨胀

C.供求混合推动型的通货膨胀

D.结构型通货膨胀

E.货币供给不足型通货膨胀

19、根据《担保法》的规定，下列关于抵押的说法正确的有（）。

A.同一财产向两个以上债权人抵押的，抵押权未登记的，按照债权比例清偿

B.土地所有权可以抵押

C.抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权

D.抵押的财产可以是动产也可以是不动产且不转移财产的占有

E.企业原材料、半成品不可抵押

20、在商业银行公司贷款业务中，法人商业用房按揭贷款的用途有（）。

A．收购本企业职工住房

B．购置个人住房

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C．用于商品住房及其配套设施开发建设

D．购置商业用房

E．购置自用办公用房

21、我国货币市场主要包括（）。

A:银行间同业拆借市场

B:票据市场

C:股票市场

D:银行间债券回购市场

E:黄金市场

22、国家助学贷款的用途是（）。

A:支付学杂费

B:支付延期毕业所需费用

C:支付生活费

D:支付出国留学费用

E:支付出国留学学费

23、商业银行的内部控制应当与（）等相适应，并根据情况变化及时进行调整。

A、管理模式

B、存续年限

C、业务规模

D、产品复杂程度

E、风险状况

24、下列关于国务院金融机构的反职责，说法正确的有（）。

A．参与制定所监督管理的金融机构反规章

B．监督、检查金融机构履行反义务的情况

C．发现涉嫌犯罪的交易活动及时向公安机关报告

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D．组织协调全国的反工作

E．对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反内部控制制度的要求

25、保证担保的范围包括（）。

A.主债权及利息

B.违约金

C.损害赔偿金

D.实现债权的费用

E.定金

26、代理包括（）。

A、法定代理

B、协定代理

C、委托代理

D、指定代理

E、表见代理

27、物的保证方式主要有（

A、抵押权

B、质押权

C、留置权

D、定金担保

E、人的担保

28、票据业务一般包括（

A:票据发行业务

B:票据抵押业务

C:票据交易业务

D:票据背书业务

）。

第26页共40页

）三类。

E:票据延伸业务

29、根据《商业银行资本充足率管理办法》，对于资本不足的商业银行，银监会可以采取的

纠正措施有（）。

A.要求商业银行限制资产增长速度

B.严格审批或限制商业银行开办新业务

C.要求商业银行调整高级管理人员

D.严格审批或限制商业银行增设新机构

E.要求商业银行减低风险资产的规模

30、下列关于金融衍生品的表述，正确的有（）。

A.金融衍生品的基本种类包括：近期、远期、互换、期权和期货

B.金融衍生品是一种金融合约

C.金融衍生品交易的主要目的是获利

D.远期包括利率远期合约和远期外汇合约

E.互换一般分为利率互换和货币互换

31、下列属于商业银行正当竞争手段的有（）。

A.小额行贿

B.提高服务质量

C.向其他贷款人提供虚假信息

D.贬低对手

E.在媒体上宣传新金融产品

32、下面关于金融资产管理公司的说法正确的有（）。

A.它以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标

B.依法独立承担民事责任

C.不能独立承担民事责任

D.它负责处置的不是政策性金融资产

第27页共40页

E.是指经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷

款形成的资产的国有独资非银行金融机构

33、我国货币政策的中介目标是货币供应量，通常所说的M0不包括（）。

A.在银行体系外流通的现金

B.居民活期存款

C.居民定期存款

D.居民金融资产投资

E.企业和居民的活期存款

34、犯罪主体是银行及工作人员这一特殊主体的犯罪有（）。

A.高利转贷罪

B.出售罪

C.非法吸收公众存款罪

D.违法发放贷款罪

E.金融工作人员以换取货币罪

35、根据《商业银行法》中的相关规定，商业银行将资金对同业拆出须于下列哪些事项之后?

（）

A.交足存款准备金

B.留足备付金

C.归还中国人民银行到期贷款

D.对股东发放完红利

36、下列属于非融资类保函的有（）。

A.有价证券保付保函

B.即期付款保函

C.履约保函

D.借款保函

E.预付款保函

第28页共40页

37、以下属于由信用证和托收派生出的银行融资服务的有（）。

A.打包贷款

B.出口托收融资

C.出口押汇

D.进口押汇

E.提货担保

38、下面关于金融资产管理公司的说法正确的有（）。

A.它以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标

B.依法独立承担民事责任

C.不能独立承担民事责任

D.它负责处置的不是政策性金融资产

E.是指经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷

款形成的资产的国有独资非银行金融机构

39、下列不属于国际收支中经常项目的有（）。

A.直接投资

B.汇款

C.企业信贷

D.劳务收支

E.捐赠

40、银行业从业人员在向客户进行营销活动时，明显违反了风险提示原则的行为有（）。

A.着力推荐对自己奖金有利的产品

B.详细介绍产品或服务的有利之处与缺陷

C.以不足以引起客户注意的方式提示免责条款

D.提供虚假信息

E.对于客户的问题详细解答

第29页共40页

三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）

1、（）根据巴塞尔委员会发布的《加强银行公司治理的原则》，员工的薪酬应当与其工

作能力相挂钩，与审慎性风险行为无关。

A.对

B.错

2、（）与汇票、本票、支票和汇款等传统结算方式相比，保理的优势主要在于具有投资

功能。

A.对

B.错

3、（）GDP增长率是反映一国整体经济状况的主要指标。

A.正确

B.错误

4、（）现阶段我国货币政策的操作目标是基础货币和货币供应量。

A.正确

B.错误

5、（）根据《担保法》的规定，保证的责任方式是指一般保证。

A．正确

B．错误

6、（）贷款公司是专门为县域农民、农业和农村经济发展提供贷款服务的非银行金融机

构。

A.对

B.错

7、（）巴塞尔委员会于2012年10月发布了《加强银行公司治理的原则》，提出银行实现

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稳健公司治理的14条原则。

A.正确

B.错误

8、（）同一动产上已经设立抵押权或者质权，该动产又被留置的，抵押权人优先受偿。

A．正确

B．错误

9、（）票据的特点在于其支付，票据转让的主要方法是承兑。

A、正确

B、错误

10、（）非法吸收公众存款罪的主观方面是故意，具有非法占有不特定对象资金的目的。

A、正确

B、错误

11、（）消费金融公司是吸收公众存款的非银行机构。

A.对

B.错

12、（）企业集团财务公司是一种完全属于集团内部的金融机构，它的服务对象不仅限

于企业集团成员，可以从集团外吸收存款，可以为非成员单位提供服务。

A.对

B.错

13、（）个体工商户将货币资金存人商业银行的存款不是单位存款。

A.对

B.错

14、（）汽车金融公司的资金来源包括境内股东单位的各种存款。

A.对

B.错

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15、（）经济结构对商业银行经营无直接影响，只能间接影响。

A.正确

B.错误

第32页共40页

参考答案

一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）

1、C

2、C

3、B

4、正确答案是：A

5、D

6、D

7、B

8、正确答案是：B

9、正确答案是：B

10、A【解析】商业银行面临的主要风险是信用风险，即借款人或交易对手不能按照事先达

成的协议履行义务的可能性。故本题选A。

11、A

12、C

13、C

14、D

15、正确答案：D【专家解析】破产程序实行一审终审。

16、【答案】C

17、D

18、A

19、【答案】A

【解析】

内部模型法核心是以风险价值为指标来度量市场风险，并在此基础上确定资本要求。

20、B

第33页共40页

21、D

22、A

23、A

24、【正确答案】A

【答案解析】本题考查银行业金融机构。融资性担保是指担保人与银行业金融机构等债

权人约定当被担保人不履行对债权人负有的融资性债务时，由担保人依法承担合同约定的担

保责任的行为。

25、D

26、【正确答案】B

27、D

28、C

29、D

30、C

31、D

32、C

33、【答案】C

34、B【解析】表外工具规避表内风险是指商业银行利用衍生金融工具为主的表外工具来规

避表内风险，是对表内资产负债综合管理的重要补充。故本题选B。

35、B

36、B

37、【正确答案】C

38、A

39、D

40、C

41、D【解析】代理的法律特征包括：(1)代理行为是指能够引起民事法律后果的民事法律

行为。(2)代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动。(3)代理人在代理权限范围内独立

意思表示。(4)代理行为的法律后果直接归属于被代理人。故本题选D。

第34页共40页

42、【答案】D

【解析】选项D的正确说法是“货币政策的操作目标是货币政策工具影响中介目标的传

导桥梁”。

43、【答案】B

44、【答案】D

45、C

46、正确答案：D【专家解析】《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》自2007年3月1

日起实施。

47、A

48、B

49、B

50、【答案】D

【解析】二级资本不得超过核心资本的100%；附属资本，也称二级资本是衡量银行资本

充足状况的指标，由非公开储备、资产重估储备、普通准备金、(债权/股权)混合资本工具

和次级长期债券构成。核心一级资本包括：实收资本或普通股、资本公积可计入部分、盈余

公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计人部分。

51、D

52、【答案】A

53、D

54、C

55、C

56、A

57、D

58、正确答案：C【专家解析】考察承兑的定义。

59、B

60、C

61、【答案】D

第35页共40页

【解析】结合银行经营的特征及诱发风险的原因，巴塞尔委员会将商业银行面临的风

险分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险和战

略风险八个主要类型，这也是业界较为通用的风险分类方法。

62、【正确答案】D

63、B【解析】信托的基本特征包括：(1)信托是以信任为基础，受托人应具有良好的信誉。

(2)信托成立的前提是委托人要将自有财产委托给受托人。(3)信托财产具有独立性。信托依

法成立后，信托财产即从委托人、受托人以及受益人的自有财产中分离出来，成为独立运作

的财产。它区别于委托人未设立的信托财产，亦区别于受托人的固有财产，信托财产可以不

受委托人或受托人财务状况的恶化甚至破产的影响，委托人、受托人或受益人的债权人一般

也无法对信托财产主张权利。(4)受托人要为受益人的利益管理信托事务。(5)信托不因委托

人或者受托人的死亡、丧失民事行为能力、依法解散、被依法撤或者被宣告破产而终止，也

不因受托人的辞任而终止，具有一定的连续性和稳定性。故本题选B。

64、D

65、B

66、B

67、C

68、C

69、答案：A

70、B

71、A

72、C

73、B

74、A

75、C

76、B

77、A

78、B

79、C

第36页共40页

80、【正确答案】C

【答案解析】本题考查银行保函。有价证券保付保函：为企业债券本息的偿还或可转债

提供的担保。

81、A

82、C

83、A

84、B

85、B

86、D

87、C

88、A

89、【正确答案】A

90、C

二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）

1、ABCDE

2、ABC

3、[正确答案]A,B,D,E,

4、ABCDE

5、[正确答案]A,D,E,

6、答案:A,B,D,E

7、BD

8、答案:A,B,D,E

9、ABCD

10、答案:A,B,C,D

11、[正确答案]A,B,C,

第37页共40页

12、ABCD

13、[正确答案]B,C,D,E,

14、【答案】A,B,C,D

15、ABCDE

16、ABE

17、答案:B,C,D,E

18、【答案】A,B,C,D

19、[正确答案]A,C,D,

20、DE

21、答案:A,B,D

22、答案:A,C

23、【正确答案】ACDE

24、ACE

25、【答案】A,B,C,D

【解析】保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。

当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的。保证人应当对全部债务承担责任。

26、正确答案：ACD【专家解析】代理的三种类型。

27、正确答案：ABC【专家解析】物的担保的内容。物的保证方式主要有抵押权和质押权以

及留置权。

28、答案:A,C,E

29、ABDE

30、BDE

31、BE

32、【答案】A,B,E

33、【答案】B,C,D,E

34、ABC

第38页共40页

35、ABC

36、BCE

37、【答案】A,B,C,D,E

38、ABE

39、提交答案

正确答案是：AC

解析：国际收支包括经常项目和资本项目。经常项目主要反映一国的贸易和劳务往来

状况，包括贸易收支、劳务收支（如运输、旅游等）和单方面转移（汇款、捐赠等），是最

具综合性的对外贸易的指标。资本项目则集中反映一国同国外资金往来的情况，反映了一国

利用外资和偿还本金的执行情况，如直接投资、政府和银行的贷款及企业信贷等。

40、[正确答案]A,C,D,

三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）

1、B

2、B

3、正确答案是：B

4、【答案】B

5、B

6、A

7、【答案】B

8、B

9、正确答案：错【专家解析】票据的特点在于其流通，票据转让的主要方法是背书。

10、正确答案：错【专家解析】不具有非法占有不特定对象资金的目的。

11、B

12、B

13、B

14、B

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15、正确答案是：B

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