企业法律顾问考试真题解析——民商与经济法律知识(第八章)-企业法律顾问考

企业法律顾问考试真题解析——民商与经

济法律知识（第八章）-企业法律顾问考试

第八章

金融法

一、单项选择题（每题1分。每题的备选项中，只有1个最

符合题意）

【真题试题】（2008年单项选择第30题）

根据《商业银行法》的规定，商业银行在我国境内设立分支

机构的，应当按照规定拨付与其经营规模相适应的运营资金额。

拨付各分支机构运营金额的总和，不得超过总行资本金总额的（

）。

A.40％

B.50％

C.60％

D.65％

【真题解析】

本题考点是商业银行设立分支机构时拨付的运营资本金问

题。我国《商业银行法》第19条第2款规定：“商业银行在中华

人民共和国境内设立分支机构，应当按照规定拨付与其经营规模

相适应的营运资金额。拨付各分支机构营运资金额的总和，不得

超过总行资本金总额的百分之六十。”因此，本题正确答案是C.

【真题试题】（2008年单项选择第31题）

2.根据《信托法》的规定，受托人因处理信托事务而对第三

人所负债务，以（

）承担。

A.受托人财产

B.信托财产

C.委托人财产

D.委托人财产、受托人财产以及信托财产按比例

【真题解析】

本题考点是信托财产的独立性。我国《信托法》第17条第

1款规定：“除因下列情形之一外，对信托财产不得强制执行：（一）

设立信托前债权人已对该信托财产享有优先受偿的权利，并依法

行使该权利的；（二）受托人处理信托事务所产生债务，债权人

要求清偿该债务的；（三）信托财产本身应担负的税款；（四）法

律规定的其他情形。”由此可见，本题正确答案是B.

【真题试题】（2008年单项选择第32题）

3.采取要约收购的方式收购上市公司股份的，收购人下列行

为中符合《证券法》规定的是（

）。

A.在收购要约确定的承诺期限内，公开声明撤销其收购要约

B.在收购期限内，超出要约的条件买入被收购公司的股票

C.向被收购公司持股5％以上的股东开出特别收购条件

D.在收购行为完成之后的第十三个月，卖出被收购公司的股

票

【真题解析】

本题考点是上市公司股份的要约收购。我国《证券法》第

91条规定：“在收购要约确定的承诺期限内，收购人不得撤销其

收购要约。收购人需要变更收购要约的，必须事先向国务院证券

监督管理机构及证券交易所提出报告，经批准后，予以公告。”

因此，本题中A选项错误。第93条规定：“采取要约收购方式的，

收购人在收购期限内，不得卖出被收购公司的股票，也不得采取

要约规定以外的形式和超出要约的条件买入被收购公司的股

票。”因此，选项B错误，而选项D是正确的。《证券法》第92

条规定：“收购要约提出的各项收购条件，适用于被收购公司的

所有股东。”因此，选项C的差别待遇也是错误的。综上所述，

本题正确答案为D.

【真题试题】（2008年单项选择第33题）

4.2006年7月10日，甲签发了一张一个月到期的汇票，收

款人为乙，丙为付款人。2006年7月15日，乙将汇票背书转让

给丁。2006年7月20日，丁向丙提出承兑时遭拒绝，并制作拒

绝证书。丁对乙行使追索权的期间至（

）。

A.2006年10月20日止

B.2007年1月20日止

C.2007年7月20日止

D.2008年7月20日止

【真题解析】

本题考点为汇票的追索权的行使期间。我国《票据法》第

61条规定：“汇票到期被拒绝付款的，持票人可以对背书人、出

票人以及汇票的其他债务人行使追索权。汇票到期有下列情形之

一的，持票人也可以行使追索权：（一）汇票被拒绝承兑的；（二）

承兑人或者付款人死亡、逃匿的；（三）承兑人或者付款人被依

法宣告破产的或者因违法被责令终止业务活动的。”由此可见，

在丁行使付款提示遭承兑拒绝时，2006年7月20日起，就享有

追索权。而《票据法》第17条第1款第3项规定：“票据权利在

下列期限内不行使而消灭：……（三）持票人对前手的追索权，

自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起六个月。”由此可知，丁对

乙行使追索权的期间至2007年1月20日。所以，本题的正确答

案是B.

【真题试题】（2008年单项选择第34题）

5.依据《保险法》规定，人寿保险的被保险人或受益人对保

险人请求给付保险金的权利，自其知道保险事故发生之日起（

）不行使而消灭。

A.1年

B.2年

C.5年

D.10年

【真题解析】

本题考点是人寿保险保险金请求权的行使期限。我国2009

年修订的《保险法》第26条第2款规定：“人寿保险的被保险人

或者受益人向保险人请求给付保险金的诉讼时效期间为五年，自

其知道或者应当知道保险事故发生之日起计算。”因此，本题正

确答案选C.

【真题试题】（2007年单项选择第30题）

6.设立农村商业银行的注册资本最低限额为人民币（

）万元。

A.5000

B.10000

C.15000

D.20000

【真题解析】

本题考查《商业银行法》注册资本额问题。《商业银行法》

第13条规定：设立全国性商业银行的注册资本最低限额为十亿

元人民币。设立城市商业银行的注册资本最低限额为一亿元人民

币，设立农村商业银行的注册资本最低限额为五千万元人民币。

注册资本应当是实缴资本。国务院银行业监督管理机构根据审慎

监管的要求可以调整注册资本最低限额，但不得少于前款规定的

限额。正确答案是A.

【真题试题】（2007年单项选择第31题）

7.商业银行因行使抵押权，质权而取得的不动产或者股权，

应当自取得之日起（

）年内予以处分。

A.2

B.3

C.4

D.5

【真题解析】

本题考查《商业银行法》中商业银行的业务规则。《商业银

行法》第42条规定：借款人应当按期归还贷款的本金和利息。

借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有要求保证人归

还贷款本金和利息或者就该担保物优先受偿的权利。商业银行因

行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起

二年内予以处分。借款人到期不归还信用贷款的，应当按照合同

约定承担责任。正确答案是A.

【真题试题】（2007年单项选择第32题）

8.某公司董事甲获悉本公司将收购某上市公司股份的消息

后，便提前购入该上市公司股票4000股。收购开始后，该上市

公司的股票大幅度上涨，甲获利。甲的行为属于（

）。

A.短线交易

B.内幕交易

C.操纵市场

D.欺诈客户

【真题解析】

本题考查《证券法》中的内幕交易。《证券法》第74条规定：

“证券交易内幕信息的知情人包括：（一）发行人的董事、监事、

高级管理人员；（二）持有公司百分之五以上股份的股东及其董

事、监事、高级管理人员，公司的实际控制人及其董事、监事、

高级管理人员；（三）发行人控股的公司及其董事、监事、高级

管理人员；（四）由于所任公司职务可以获取公司有关内幕信息

的人员；（五）证券监督管理机构工作人员以及由于法定职责对

证券的发行、交易进行管理的其他人员；（六）保荐人、承销的

证券公司、证券交易所、证券登记结算机构、证券服务机构的有

关人员；（七）国务院证券监督管理机构规定的其他人。”第75

条规定：“证券交易活动中，涉及公司的经营、财务或者对该公

司证券的市场价格有重大影响的尚未公开的信息，为内幕信息。

下列信息皆属内幕信息：（一）本法第六十七条第二款所列重大

事件；（二）公司分配股利或者增资的计划；（三）公司股权结构

的重大变化；（四）公司债务担保的重大变更；（五）公司营业用

主要资产的抵押、出售或者报废一次超过该资产的百分之三十；

（六）公司的董事、监事、高级管理人员的行为可能依法承担重

大损害赔偿责任；（七）上市公司收购的有关方案；（八）国务院

证券监督管理机构认定的对证券交易价格有显著影响的其他重

要信息。”第76条规定：“证券交易内幕信息的知情人和非法获

取内幕信息的人，在内幕信息公开前，不得买卖该公司的证券，

或者泄露该信息，或者建议他人买卖该证券。持有或者通过协议、

其他安排与他人共同持有公司百分之五以上股份的自然人、法

人、其他组织收购上市公司的股份，本法另有规定的，适用其规

定。内幕交易行为给投资者造成损失的，行为人应当依法承担赔

偿责任。”正确答案是B.

【真题试题】（2007年单项选择第33题）

9.甲向乙背书转让面额为10万元的汇票作为购买房屋的价

金，乙接受汇票后背书转让给丙。如果甲与乙之间的房屋买卖合

同被解除，则甲可以（

）。

A.请求乙返还汇票

B.请求乙返还已支付的房款

C.请求丙返还汇票

D.请求付款人停止支付票据上的款项

【真题解析】

本题考查票据的基础关系与票据关系之间的关系。票据关系

与票据原因关系相分离，票据关系一经形成，即与票据基础关系

相分离，基础关系存在与否、有效与否对票据关系都不发生影响。

故甲无权请求乙返回汇票，只能根据合同法的规定请求解除合同

所产生的双方相互返回的法律效力。正确答案是B.

【真题试题】（2007年单项选择第34题）

10.人身保险合同成立后，可以解除合同的是（

）。

A.投保人

B.保险人

C.被保险人

D.受益人

【真题解析】

本题考查人身保险合同的解除。根据《保险法》第15条规

定，“除本法另有规定或者保险合同另有约定外，保险合同成立

后，投保人可以解除保险合同。”第16条规定，“除本法另有规

定或者保险合同另有约定外，保险合同成立后，保险人不得解除

保险合同。”正确答案为A.

【真题试题】（2006年单项选择第26题）

11.根据《中国人民银行法》的规定，下列各项中，属于中

国人民银行的法定业务的是（

）。

A.对政府财政透支

B.直接认购、包销国债和其他政府债券

C.向商业银行提供贷款

D.向企业和个人提供担保

【真题解析】

《中国人民银行法》第23条规定，“中国人民银行为执行货

币政策，可以运用下列货币政策工具：（一）要求银行业金融机

构按照规定的比例交存存款准备金；（二）确定中央银行基准利

率；（三）为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再

贴现；（四）向商业银行提供贷款；（五）在公开市场上买卖国债、

其他政府债券和金融债券及外汇；（六）国务院确定的其他货币

政策工具。中国人民银行为执行货币政策，运用前款所列货币政

策工具时，可以规定具体的条件和程序。”其他选项都属于中国

人民银行禁止从事的业务。正确答案是C.

【真题试题】（2006年单项选择第27题）

12.根据《商业银行法》的规定，设立全国性商业银行的注

册资本最低限额为（

）。

A.100亿元人民币

B.50亿元人民币

C.20亿元人民币

D.10亿元人民币

【真题解析】

《商业银行法》第13条规定：“设立全国性商业银行的注册

资本最低限额为十亿元人民币。设立城市商业银行的注册资本最

低限额为一亿元人民币，设立农村商业银行的注册资本最低限额

为五千万元人民币。注册资本应当是实缴资本。”正确答案是D.

13.某商业银行的分支机构违反资产负债比例管理有关规定

发放贷款，应当由（

）责令该分支机构改正，并处和没收违法所得。

A.该商业银行

B.中国人民银行

C.银行业监督管理机构

D.工商行政管理部门

【真题解析】

《商业银行法》第62条规定，“国务院银行业监督管理机构

有权依照本法第三章、第四章、第五章的规定，随时对商业银行

的存款、贷款、结算、呆账等情况进行检查监督。检查监督时，

检查监督人员应当出示合法的证件。商业银行应当按照国务院银

行业监督管理机构的要求，提供财务会计资料、业务合同和有关

经营管理方面的其他信息。中国人民银行有权依照《中国人民银

行法》第32条、第34条的规定对商业银行进行检查监督。”正

确答案是C.

【真题试题】（2006年单项选择第29题）

14.银行业金融机构应当遵循的审慎经营规则的具体内容包

括（

）、内部控制、资本充足率、资产质量、损失准备金、风险

集中、关联交易、资产流动性等。

A.成本管理

B.存款准备金

C.风险管理

D.利率管理

【真题解析】

《银行业监督管理法》第21条规定，银行业金融机构的审

慎经营规则，由法律、行政法规规定，也可以由国务院银行业监

督管理机构依照法律、行政法规制定。前款规定的审慎经营规则，

包括风险管理、内部控制、资本充足率、资产质量、损失准备金、

风险集中、关联交易、资产流动性等内容。银行业金融机构应当

严格遵守审慎经营规则。正确答案是C.

【真题试题】（2006年单项选择第30题）

15.根据《信托法》的规定，受托人死亡或者被依法宣告死

亡的，产生的法律后果为（

）。

A.信托关系终止

B.受益人权利义务终止

C.受托人的信托职责终止

D.由受托人的继承人继续履行信托职责

【真题解析】

《信托法》第39条规定，“受托人有下列情形之一的，其职

责终止：（一）死亡或者被依法宣告死亡；（二）被依法宣告为无

民事行为能力人或者限制民事行为能力人；（三）被依法撤销或

者被宣告破产；（四）依法解散或者法定资格丧失；（五）辞任或

者被解任；（六）法律、行政法规规定的其他情形。受托人职责

终止时，其继承人或者遗产管理人、监护人、清算人应当妥善保

管信托财产，协助新受托人接管信托事务。”正确答案是C.

【真题试题】（2006年单项选择第31题）

16.上市公司持有股份5％以上的股东（非该公司股票承销

商），将其持有的该公司的股票在买入后6个月内卖出，则该股

票在买卖中所获得的利益应当（

）。

A.归本人所有

B.归公司所有

C.由本人和公司共有

D.由证券监督管理机构没收

【真题解析】

《证券法》第47条规定，上市公司董事、监事、高级管理

人员、持有上市公司股份百分之五以上的股东，将其持有的该公

司的股票在买入后六个月内卖出，或者在卖出后六个月内又买

入，由此所得收益归该公司所有，公司董事会应当收回其所得收

益。但是，证券公司因包销购入售后剩余股票而持有百分之五以

上股份的，卖出该股票不受六个月时间限制。公司董事会不按照

前款规定执行的，股东有权要求董事会在三十日内执行。公司董

事会未在上述期限内执行的，股东有权为了公司的利益以自己的

名义直接向人民法院提起诉讼。公司董事会不按照第一款的规定

执行的，负有责任的董事依法承担连带责任。正确答案是B.

【真题试题】（2006年单项选择第32题）

17.以要约收购方式进行上市公司收购的，收购要约的期限

为（

）。

A.15日内

B.20日内

C.不少于30日，不超过60日

D.不少于30日，不超过90日

【真题解析】

《证券法》第90条规定，收购人在依照前条规定报送上市

公司收购报告书之日起十五日后，公告其收购要约。在上述期限

内，国务院证券监督管理机构发现上市公司收购报告书不符合法

律、行政法规规定的，应当及时告知收购人，收购人不得公告其

收购要约。收购要约约定的收购期限不得少于三十日，并不得超

过六十日。正确答案是C.

【真题试题】（2006年单项选择第33题）

18.根据《保险法》的规定，除保险合同另有约定外，保险

责任开始后，（

）的投保人不得解除合同。

A.人寿保险

B.健康保险

C.家庭财产保险

D.货物运输保险

【真题解析】

《保险法》第35条规定，货物运输保险合同和运输工具航

程保险合同，保险责任开始后，合同当事人不得解除合同。正确

答案是D.

【真题试题】（2005年单项选择第29题）

19.下列选项中属于中国人民银行法定职责的是（

）。

A.发行金融债券

B.买卖政府债券

C.办理国内外结算

D.经营国家外汇储备

【真题解析】

本题考查中国人民银行的法定职责。《中国人民银行法》第

4条规定，中国人民银行履行下列职责：（一）发布与履行其职

责有关的命令和规章；（二）依法制定和执行货币政策；（三）发

行人民币，管理人民币流通；（四）监督管理银行间同业拆借市

场和银行间债券市场；（五）实施外汇管理，监督管理银行间外

汇市场；（六）监督管理黄金市场；（七）持有、管理、经营国家

外汇储备、黄金储备；（八）经理国库；（九）维护支付、清算系

统的正常运行；（十）指导、部署金融业反工作，负责反洗

钱的资金监测；（十一）负责金融业的统计、调查、分析和预测；

（十二）作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动；（十

三）国务院规定的其他职责。中国人民银行为执行货币政策，可

以依照本法第四章的有关规定从事金融业务活动。正确答案是

D.

【真题试题】（2005年单项选择第30题）

20.下列选项中不符合商业银行法规定的是（

）。

A.商业银行可以发放中长期贷款

B.商业银行发放贷款应当与借款方订立书面合同

C.商业银行对关系人不能发放贷款

D.商业银行发放贷款应当遵循资产负债比例管理的规定

【真题解析】

《商业银行法》第40条规定，“商业银行不得向关系人发放

信用贷款：向关系人发放担保贷款的条件不得优先于其他借款人

同类贷款的条件。”商业银行法并不禁止商业银行向关系人发放

担保贷款，而只是禁止向关系人发放信用贷款。故C为符合题意

选项。

【真题试题】（2005年单项选择第31题）

21.上市公司收购

，收购人对所持有的被收购上市公司的股票，在收购行为完

成后（

）内不得转让。

A.1个月

B.3个月

C.6个月

D.12个月

【真题解析】

《证券法》第98条规定：“在上市公司收购中，收购人持有

的被收购的上市公司的股票，在收购行为完成后的十二个月内不

得转让。”正确答案是D.

【真题试题】（2005年单项选择第32题）

22.投保人和保险人订立保险合同后，保险人开始承担保险

责任的时间是（

）。

A.合同成立的时间

B.合同生效的时间

C.投保人交付保险费的时间

D.投保人和保险人双方约定的承担保险责任的时间

【真题解析】

《保险法》第14条规定，“保险合同成立后，投保人按照约

定交付保险费；保险人按照约定的时间开始承担保险责任。”正

确答案是D.

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