适用于互联网金融行业的法律法规

适用于互联网金融行业的法律法规

一、刑事法律

《中华人民共和国刑法》第一百七十六条、第一百九十二条。

二、刑事法律司法解释

三、专项法律法规

(一)纲领性文件

(二)第三方支付

法律：《中华人民共和国票据法》、《中华人民共和国中国人民

银行法》、《中华人民共和国反法》、《中华人民共和国商业

银行法》。

(三)网络借贷(包括与网络小额贷款)

法律：《中华人民共和国民法通则》、《中华人民共和国合同

法》、《中华人民共和国担保法》。

监管历程：2014年4月21日，银监会在新闻发布会上提出

“四条红线”;2014年8月3日，银监会在中国互联网金融发展

圆桌会议上提出“监管五条导向”;2014年8月22日，银监会

在中国资产管理年会上提出“发展六大原则”;2014年9月27

日，银监会提出“十大监管原则”。但是至今，未出台专门法

律法规规制。不过，银监会普惠金融部主任李均锋表示，目前

监管细则已处于完善、修改阶段，并且细则正式施行之前会公开征

求意见。

(四)股权众筹

(五)虚拟货币

(六)银行法规

法律：《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和

国商业银行法》。

其他规范性文件：《电子银行业务管理办法》、《电子银行安全

评估指引》、《关于加强商业银行与第三方支付机构合作业务管理

的通知》。

法律：《中华人民共和国保险法》。

其他规范性文件：《互联网保险业务监管暂行办法》、《关于规

范人身保险公司经营互联网保险有关问题的通知(征求意见稿)》、

《互联网保险业务信息披露管理细则》、《中国保险监督管理委员

会关于提示互联网保险业务风险的公告》、《中国保监会关于专业

网络保险公司开业验收有关问题的通知》。

(八)基金法规

其他规范性文件：《证券投资基金销售管理办法》、《证券投资

基金销售机构通过第三方电子商务平台开展业务管理暂行规定》、

《公开募集证券投资基金运作管理办法》、《公开募集证券投资基

金风险准备金监督管理暂行办法》、《私募投资基金监督管理暂行

办法》、《私募投资基金募集与转让业务指引》、《关于设立保险

私募基金有关事项的通知》、《证券投资基金信息披露管理办法》、

《证券投资基金管理公司管理办法》、《证券投资基金托管业务管

理办法》。

(九)互联网信息服务法规

(十)资产证券化

证监资产证券化：《证券公司及基金管理公司子公司资产证券化

业务管理规定》、《证券公司及基金管理公司子公司资产证券化业

务信息披露指引》、《证券公司及基金管理公司子公司资产证券化

业务尽职调查工作指引》、《上海证券交易所资产证券化业务指

引》、《关于证券投资基金投资资产支持证券有关事项的通知》、

《证券公司企业资产证券化业务试点指引》、《证券发行与承销管

理办法》。

保监资产证券化：《资产支持计划业务管理暂行办法》。

(十一)融资租赁

法律：《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国物权法》、

《中华人民共和国民事诉讼法》、《中华人民共和国担保法》。

(十二)其他法律法规

《中华人民共和国电子签名法》、《电子认证服务管理办法》、

《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》、《网络交易管理

办法》。

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互联网金融的信息处理

一是社交网络生成和传播信息，特别是对个人和机构没有义务披

露的信息，使得人们的“诚信”程度提高，大大降低了金融交易的

成本，对金融交易有基础作用。(社交网络具有的信息揭示作用可以

表现为：个人和机构在社会中有大量利益相关者。这些利益相关者

都掌握部分信息，比如财产状况、经营情况、消费习惯、信誉行为

等。单个利益相关者的信息可能有限，但如果这些利益相关者都在

社交网络上发布各自掌握的信息，汇在一起就能得到信用资质和盈

利前景方面的完整信息。比如，“淘宝网”类似社交网络，商户之

间的交易形成的海量信息，特别是货物和资金交换的信息，显示了

商户的信用资质，如果淘宝网设立小额贷款公司，利用这些信息给

一些商户发放小额贷款，效果会很好。

二是搜索引擎对信息的组织、排序和检索，能缓解信息超载问题，

有针对性地满足信息需求。搜索引擎与社交网络融合是一个趋势，

本质是利用社交网络蕴含的关系数据进行信息筛选，可以提高“诚

信”程度。比如，抓取网页的“爬虫”算法和网页排序的链接分析

方法(以Google的PageRank算法为代表)都利用了网页间的链接关

系，属于关系数据。

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