商业银行法律法规学习心得

商业银行法律法规学

习心得

经过上星期六的学习，自己对遵守商业银行法律法规的重

要性和必要性有了更深的认识，现谈谈自己对本次学习的体会

和看法。近年来，金融案件频发，形势非常严峻。纵观金融

案件的发生，尽管形式各异，但追究原因归结为一点，主要

是由于各项内控制度未履行好、落实好。经过上星期六的学习，

发现这些案件除暴露银行业内部管理松懈，有章不循外，另外

一个重要的原因就是忽视了员工道德风险的控制。

一、是员工法纪意识差俗话说，千里之堤，溃于蚁穴。邮

储银行网点多，多数员工身处最基层，标准化、制度化的思

想教育开展不够，员工重视实际，视思想教育为形式，认为

在各自网点内的人低头不见抬头见，思想教育无意义，员工思

想道德水准、法律法规观念得不到提高，遵纪遵法的自发性差。

二、是防患意识不强近几年来，大部分邮储网点注重业务

开展，忽视了案件防范，尤其在基层网点，单方面追求主要

业务指标的考核，不重视内部管理、安全教育和责任意识。

三、稽核检查图形式、走过场、监视乏力。一方面稽核

检查力量相对薄弱，难以实行全面有效的监督检查;另外一方

面，稽核检查人员有的责任感不强，原则性不强，该发现的

问题没有及时发现，发现的问题也没有采取有效措施进行惩罚。

从以上几个方面看，本人认为:要做好案件防范工作，关键是

人，邮储银行发展务必树立人本观念。一是:健全关键岗位、重

要环节人员轮岗，异地交流制度和相互制衡机制，严防内部工

作人员内外勾结，共同作案。二是:建立健全好各种规章制度。

加强制度建设，重视员工道德风险防范，严格操作流程，将

诱发案件的隐患消灭在萌芽状态。

银行业相关法律学习

心得

近期商行组织全体员工集中学习了银行业金融机构的相关法

律法规通过对相关法律法规的学习切实提高了我行干部员工法

律合规和谨慎经营意识这次培训我感触颇深特别是授课老师能

从实际出发结合我们实际业务挑选经典案件来举例说明以下是

我的一点个人体会

一、把金融安全工作放在金融工作的首要位置考虑。银行业

作为一个涉及面广风险度高的行业与人民生活息息相关与人民

利益密不可分。银行业经营出现风险存款人的利益可能受到损害

严重影响社会正常生产、人民正常生活因此我们要牢记客户利益

坚持遵守银行业相关法律法规高度重视银行业的依法合规经营

严格要求自己。

二、当前城市商业银行金融机构经营现状与依法合规经营

的差距

1、依法合规经营的意识淡薄。本人觉得加强学习对增强合

规经营意识是非常有必要的。加强业务知识学习、提升合规操作

意识。“没有规矩何成方圆”加强合规操作意识并不是一句挂

在嘴边的空话。有时总是觉得有的规章制度在束缚着我们业务的

办理在制约着我们的业务发展细细想来其实不然各项规章制度

的建立不是凭空想象出来产物而是在经历过许许多多实际工作

经验教训总结出来的只有按照各项规章制度办事我们才有保护

自已的权益和维护广大客户的权益的能力。

2、合规执行力不够。如果说合规经营是汽车的方向盘那

么执行力就是汽车的引擎有了正确的方向但是没有引擎的牵

引那是无法达到既定的目标的。虽然每年都开展制度落实情况和

制度执行力的检查但是仍不可避免地存在日常制度落实不到位、

检查走过场、睁一眼闭一眼重者轻罚轻者免罚等等现象从而助长

了不合规经营的歪风。

3、近年来城市商业银行快速发展新增了很多业务品种在各

项新业务开展初期难免在各项业务制度和内控制度的建立和设

置上存在一些不足。

三、推进合法合规经营的切入点

1、注重培育合规文化。合规文化建设是合规经营的基础要

以阳泉市商业银行创建学习型组织为契机组织全体员工加强学

习各项法律、法规、制度和准则使全体员工树立合法合规经营的

意识真正做到“有法可依、有章可循”。

2、进一步健全和完善内控制度。合规中“规”是前提有“规”

才能“合”要始终注重内控制度建设。要以银监会推行“三个

办法、一个指引”的贷款新规为契机对现行的规章制度的漏洞和

问题继续进行细化、充实和完善。

3、要增强合规执行力、形成依法合规的良好习惯。要结合

案件专项治理工作和贷款风险季度排查就“依法办事、合规经营”

进行深入的排查。在排查过程中切不可再有“走过场”的想法该

拉脸就拉脸、该处理就处理以维护制度的严肃性。通过增强合规

执行力营造“合规为荣、违规为耻”的氛围培养每一位员工依法

办事、合规经营的习惯最终让合规经营成为每一位员工的内在素

质和自觉行为。

四、坚持稳健经营和质量至上的经营原则夯实我行的发展基

础。按照银行业相关法律法规的要求我行在改革与发展的过程

中必须本着对国家、对社会、对客户高度负责的政治责任感在推

动业务稳健发展的同时重视商业银行的资产质量问题采取切实

有效的措施改善资产质量状况维护国家和社会的金融稳定。商业

银行是高风险的行业质量是商业银行的生命没有质量的发展是

不稳固、不健康和不扎实的发展只能给后续的发展带来隐患和困

难质量是发展的基石和前提发展质量如何直接关系到商业银行

发展的整体目标能否顺利实现以及运用发展的办法解决发展中

存在的问题和困难的能力。

五、在业务发展方面商业银行要大力拓展对公业务积极开

展对大企业、大机构的营销工作向他么提供最好的金融产品和金

融服务要继续加大对阳泉市民生工程的支持力度加大对高新技

术产业的支持力度。

另一方面大力拓展对私业务发展个人消费信贷信用卡个人

理财等领域的新品种充分调动民间和个人在储蓄、消费和投资方

面的积极性为社会各阶层提供一流金融服务的同时引导和激发

客户对商业银行的信任度和依赖度。六建立学习法律法规的长

效和考核机制做到学习法律法规时刻不放松。要组织员工定期

不定期地加强对相关法律法规定的学习特别是《中国人民银行

法》、《中国银行业监督管理法》和《商业银行法》等银行业

相关法律法规的学习切实加强全体员工的依法合规意识才能做

到将各种违法行为消灭的萌芽状态消除风险隐患为我行稳健经

营和业务的良性发展打下坚实的基础进而保证阳泉市商业银行

实现精细化特化和差异化的发展目标。

通过此次学习活动使我准了工作立足点增强了合规办理

和合规经营意识通过对相关制度的深入学习对提高自己的业务

素质和执行制度的自觉性有了更高的要求为识别和控制业务上

的各种风险增强能力积极规范操作行为和消除风险隐患增强维

护商业银行利益的责任心和使命感及建立良好的合规文化都起

到了极大作用。