中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定的通知(银监办发〔2017〕110号)

中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构销售专

区录音录像管理暂行规定的通知（银监办发

〔2017〕110号）

为进一步规范银行业金融机构理财及代销产品销售行

为，切实维护银行业消费者合法权益，现将《银行业金融

机构销售专区录音录像管理暂行规定》印发给你们，请遵

照执行。

2017年8月23日

（此件发至银监分局与地方法人银行业金融机构、外

国银行分行）

银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定

第一章总则

第一条为规范银行业金融机构理财及代销产品销售行

为，有效防范和治理误导销售、私售“飞单”等市场乱

象，切实维护银行业消费者合法权益，根据《中华人民共

和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行

法》及《中国银监会关于规范商业银行代理销售业务的通

知》（银监发〔2016〕24号），制定本规定。

第二条本规定所称销售专区录音录像（简称专区“双

录”），是指银行业金融机构在营业场所销售自身依法发

行的理财产品（以下简称自有理财产品）及合作机构依法

发行的金融产品（以下简称代销产品），应实施专区“双

录”管理，即设立销售专区，并在销售专区内装配电子系

统，对每笔产品销售过程同步录音录像。

银行业金融机构代销国债及实物贵金属，可根据实际

情况自行决定是否纳入专区“双录”管理。

第三条本规定适用于对个人消费者销售自有理财产品

及代销产品的银行业金融机构。信托公司及邮政储蓄银行

代理营业机构参照执行。

第二章产品销售专区管理

第四条银行业金融机构在营业场所销售自有理财产品

及代销产品的，应进行销售专区建设并安装配备录音录像

设备。个别面积较小、确实不具备设置独立销售专区条件

的营业场所，可设置固定销售专柜，并按照专区“双录”

相关规定进行管理。

银行业金融机构在营业场所销售自有理财产品及代销

产品，应在销售专区内进行，不得在销售专区外进行产品

销售活动。消费者通过自助终端等电子设备进行自主购买

的除外。

第五条银行业金融机构应在销售专区内配备包含“销

售专区”（或“销售专柜”）、“录音录像”字样的明显

标识，在显著位置以醒目字体提醒消费者可通过信息查询

平台、网站或其他媒介了解产品相关信息，并进行明确的

风险提示。

第六条银行业金融机构销售人员应遵循相关监管要求

并具有理财及代销业务相应资格，销售人员相关信息及其

销售资格应在专区内进行公示，法律法规另有规定的除

外。除本机构工作人员外，禁止其他任何人员在营业场所

开展营销活动。

第七条银行业金融机构应建立统一的产品信息查询平

台，并由专门部门负责平台的信息录入及管理工作。产品

信息查询平台应收录全部在售及存续期内金融产品的基本

信息，凡未在平台上收录的产品，一律不得销售。产品信

息查询平台应建立产品分类目录，严格区分自有与代销、

公募与私募等不同产品类型，充分披露产品信息，产品信

息涵盖产品类型、发行机构、风险等级、合格投资者范

围、收费标准、收费方式等内容。

银行业金融机构应在营业场所配备可登陆产品信息查

询平台的终端或提供纸质产品目录，便于消费者查询、核

实产品信息。银行业金融机构不得借助信息查询平台公开

宣传私募产品。

第八条银行业金融机构在销售专区内提供的产品宣传

资料应真实、合法，全面反映产品的主要属性，严禁使用

诱惑性、误导性的文字夸大收益或隐瞒重要信息。产品宣

传资料应包含对产品风险的揭示，并以醒目、浅显易懂的

文字表达。其中，代销产品宣传资料首页显著位置还应标

明合作机构名称，并包含以下文字声明：“本产品由XX机

构（合作机构）发行与管理，代销机构不承担产品的投

资、兑付和风险管理责任”。

第九条银行业金融机构应在销售专区内公布本机构咨

询举报电话，以便消费者进行产品信息咨询及确认，举报

误导销售、私售产品等违规行为。

第三章录音录像管理

第十条银行业金融机构应对自有理财产品及代销产品

的销售过程进行同步录音录像，完整客观地记录营销推

介、相关风险和关键信息提示、消费者确认和反馈等重点

销售环节，消费者确认内容应至少包括其充分了解销售人

员所揭示的产品风险等。银行业金融机构进行上述录音录

像行为应征得消费者同意，如其不同意则不能销售产品。

第十一条银行业金融机构应在自助终端等电子设备中

对产品风险信息进行充分披露，同时还应提示消费者如有

销售人员介入进行营销推介，则应停止自助终端购买操

作，转至销售专区内购买。严禁销售人员在自助终端等电

子设备上代客操作购买产品。

第十二条银行业金融机构应保障录音录像质量，确保

影音资料清晰、完整、连贯。

（一）录像可明确辨认销售人员和消费者的面部特

征。

（二）录音可明确辨识销售人员和消费者的语言表

述，并与录像画面保持同步。

第十三条银行业金融机构应将录音录像资料至少保留

到产品终止日起6个月后或合同关系解除日起6个月后，

发生纠纷的要保留到纠纷最终解决后。银行业金融机构代

销其他非银行业金融机构的产品时，国务院金融监督管理

机构对录音录像资料保存期限另有规定的，从其规定。

第十四条银行业金融机构应对存储的录音录像资料进

行严格管理，不可人为更改、涂抹或删除，并确保能够实

现快速精准的检索调阅。

第十五条银行业金融机构应对录音录像资料数据进行

备份，并妥善保管备份数据。

第十六条银行业金融机构应对录音录像数据存储及管

理系统采取有效的信息安全措施，切实保障消费者信息安

全权。

第十七条银行业金融机构应遵照保密管理相关规定，

在录音录像资料存储期限届满时按要求对相关资料进行销

毁。

第四章内部管理制度

第十八条银行业金融机构应建立健全销售专区录音录

像管理制度，实现从录制、储存到调阅使用的全流程管

理，并对原有的经营管理及内控制度进行补充及修订。

第十九条银行业金融机构应明确牵头负责部门，建立

标准统一的业务管理系统，对销售专区录音录像工作实行

统一管理。

第二十条银行业金融机构应制定销售业务操作流程，

注重消费者体验，设计统一的服务话术标准，话术中至少

应包括产品类型、发行机构、风险等级、收益类型、产品

匹配度等内容，真实、全面反映产品的性质和特征，不得

误导消费者购买与其风险承受能力不相匹配的产品。

第二十一条银行业金融机构内部审计、内控合规管理

职能部门和业务、信息科技部门应根据职责分工，建立并

有效实施能够涵盖销售专区录音录像工作的内部监督检查

制度，加大对高风险产品、投诉多发营业场所的检查力度

和频次。

第二十二条银行业金融机构应将内外部审计检查结果

及消费者有效投诉举报等情况纳入销售人员的绩效考核体

系，并适当提高考核权重。

第二十三条银行业金融机构应建立内部责任追究制

度，对违反销售专区录音录像管理制度的销售人员及相关

责任人，根据情节轻重程度给予相应处分，同时追究上级

管理部门的责任。

第二十四条银行业金融机构应建立应急预案，落实应

急保障措施，在录音录像管理系统或设备发生故障等情况

下迅速反应，做好应急恢复和应急处理工作。

第五章监督管理

第二十五条银监会及其派出机构依法对银行业金融机

构销售专区录音录像工作实施监督管理。

第二十六条银监会派出机构可根据当地实际情况，对

确有实施困难的农村中小金融机构分步推进实施专区“双

录”，并要求其报送实施方案、过渡措施、工作进度等有

关情况。

第二十七条银监会及其派出机构应对银行业金融机构

销售专区录音录像工作实施情况进行评估或督察，发现问

题的，应督促其及时进行整改，并将相关情况纳入消费者

权益保护工作考核评价。

第二十八条银行业金融机构违反本规定相关要求，导

致消费者合法权益受到严重损害或产生恶劣影响的，银监

会及其派出机构应根据《中华人民共和国银行业监督管理

法》等法律、行政法规及有关规定，依法采取监管措施或

实施行政处罚，并追究相关人员责任。

第六章附则

第二十九条本规定由银监会负责解释、修订。

第三十条本规定自2017年10月20日起施行。

附：银监会发布《银行业金融机构销售专区录音录像

管理暂行规定》

/chinese/home/docView/8112

银监会有关部门负责人就《银行业金融机构销售专区

录音录像管理暂行规定》答记者问

/chinese/home/docView/8C20