有答案法律法规与综合能力题库

法律法规及综合能力题库（一）

一、单项选择题（1-200）

1、对资本充足的商业银行，银监会支持其稳健发展业务。为防止其资本充足率降到最低标准以下，银监会可以

采取一些干预措施，下列不属于对资本充足的商业银行采取的干预措施是(D)。

A.要求商业银行完善风险管理规章制度

B.要求商业银行提高风险控制能力

C.要求商业银行加强对资本充足率的分析及预测

D.要求商业银行调整高级管理人员

2、下列金融工具中，主要是用于保值、投机的工具的是(D)。

A.股票

B.公司债券

C.商业承兑汇票

D.期权、期货

3、下列关于银行风险特点的说法，不正确的是(D)。

A.自有资本在其全部资金来源中所占比重很低

B.经营的对象是货币，具有特殊的信用创造功能

C.是市场经济的枢纽，其风险的外部负效应巨大

D.银行风险通过有效的管理，可以及时发现、防御、控制和消除风险

4、行政处分是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的(D)。

A.开除处分

B.刑事处分

C.撤职处分

D.行政制裁措施

5、建立在劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系等特定基础法律关系之上的代理是(B)。

A.法定代理

B.委托代理

C.指定代理

D.无权代理

6、某商业银行在某笔贷款业务中发生了坏账，贷款不能收回，为此该银行的贷款调查评估人员应当承担(A)。

A.调查失误和评估失准的责任

B.承担审查失误的责任

C.检查失误、清收不力的责任

D.属于正当的职务活动，不承担责任

7、(B)是无民事行为能力人。

A.年满18周岁成年且精神正常的自然人

B.不满10周岁且精神正常的未成年人

C.不能完全辨认自己行为的成年精神病人

D.年满16周岁不满18周岁并以自己的劳动收入为主要生活来源且精神正常的自然人

8、(B)是指商业银行针对消费者(如企业或政府)的融资或并购等业务需求，为客户量身定做的具有高知识

含量的个性化金融产品。

A.私人银行业务

B.财务顾问业务

C.企业信息咨询业务

D.资产管理顾问业务

9、银行业监督管理机构的监管工作人员违反规定对银行业金融机构进行现场检查的，对该工作人员应当予以

(D)。

A.监管谈话

B.行政降级

C.批评教育

D.行政处分

10、下列不属于经济结构考察内容的是(B)。

A.产业结构

B.人口分布结构

C.产品结构

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D.技术结构

11、关于中国邮政储蓄银行的发展规划和市场定位叙述错误的是(C)。

A.及其他商业银行形成互补关系，支持社会主义新农村建设

B.实行市场化经营管理

C.以批发业务和中间业务为主

D.继续依托邮政网络经营

12、电话银行的服务功能不包括(A)。

A.缴费

B.账户咨询

C.转账汇款

D.代理业务

13、下列关于骗取贷款、票据承兑、金融票证罪的说法中，正确的是(C)。

A.都要求行为人以非法占有为目的

B.只有自然人可以构成本罪

C.申请人提交真实的申请材料，获得贷款后，并没有按照申请时所承诺的用途使用，给贷款银行造成重大损失，

也构成骗取贷款、票据承兑、金融票证罪

D.申请人从银行骗取较大数额贷款，但在案发前归还了贷款，此情形构成骗取贷款、票据承兑、金融票证罪

14、银团贷款中，受邀参加银团，并按照协商确定的份额提供贷款的普通角的银行是(C)。

A.牵头行

B.代理行

C.参加行

D.安排行

15、某市拥有100万人口，其中从业人数80万，登记失业人数5万，该市失业率为(B)。

A.5%

B.5.9%

C.6.8%

D.7%

16、中国人民银行根据国际外汇市场行情每日公布外汇汇率(B)。

A.买入价

B.中间价

C.卖出价

D.买入价、卖出价和中间价

17、以下机构从业人员中，必须遵守银行业从业人员职业操守的不包括(B)。

A.村镇银行工作人员

B.基金管理公司工作人员

C.企业集团财务公司工作人员

D.信托公司工作人员

18、《商业银行法》限制对关系人提供信用贷款的目的不包括(B)。

A.为了提高银行的信贷资产质量

B.提高贷款收回率

C.创造公平、公正、公开的贷款环境

D.防止信贷活动中的内幕交易

19、制定银行业从业人员职业操守的宗旨是“为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员整体

素质和(B)，建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展，制定

本职业操守”。

A.职业操守

B.职业行为

C.职业道德水准

D.职业纪律

20、下列不属于银行业从业人员的六条从业基本准则的是(D)

A.诚实信用、守法合规

B.专业胜任、勤勉尽职

C.保护商业秘密及客户隐私、公平竞争

D.监管规避、礼貌服务

21、中国银行业协会的日常办事机构为(B)。

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A.会员大会

B.秘书处

C.理事会

D.常务理事会

22、按照《商业银行法》的规定，银行的核心资本不得(C)银行资本的()。

A.高于，100%

B.低于，1/3

C.低于，50%

D.高于，50%

23、公司成立日期是(B)。

A.公司资本缴足的日期

B.公司营业执照签发日期

C.公司向登记机关申请设立登记的日期

D.公司正式对外营业的日期

24、(B)是指银行有条件的付款承诺，即开证银行依照客户的要求和指示，承诺在符合相关条款的情况下，

凭规定的单据向第三人或其指定人进行付款。

A.押汇

B.信用证

C.保理

D.福费廷

25、申请个人经营贷款的经营实体一般不包括(D)

A.个体工商户

B.合伙企业合伙人

C.个人独资企业投资人

D.有限公司法人代表

26、下列选项中，不属于企业法人的是(D)。

A.全民所有制企业

B.全民所有制企业的子公司

C.股份有限公司

D.股份有限公司的分公司

27、在破产过程中，行使“决定继续或者停止债务人的营业”职权的是(A)。

A.债权人会议

B.破产公司股东会(股东大会)

C.破产公司董事会

D.人民法院

28、银行业从业人员面对客户的时候，哪一项是不应该做的?(C)

A.对客户提出的合理要求尽量满足，无法满足的应当耐心说明情况

B.不歧视客户，公平对待不同民族、性别、年龄的客户

C.热情地为客户服务提供咨询方案，包括向客户提供规避监管的建议

D.为客户信息保密

29、贷款业务最主要的风险是(A)。

A.信用风险

B.战略风险

C.市场风险

D.操作风险

30、对于不按照规定提供报表、报告等文件、数据的银行业金融机构，由银行业监督管理机构责令改正，逾期

不改正的，处(C)

A.十万元以下

B.三十万元以上

C.十万元以下三十万元以上

D.五十万元以上

31、正常情况下，银行会计资本应当(D)经济资本的数量。

A.小于

B.等于

C.不大于

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D.不小于

32、关于股份制商业银行的下列说法中错误的是(D)。

A.在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业

务需求

B.打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高

C.在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展

D.由于体制优势带来了其发展速度上的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行

33、及其他行业相比，银行的风险具有独特的特点，下列对银行风险的特点，表述错误的是(C)。

A.银行的自有资本金在其全部资金来源中所占比重很低，属于高负债经营

B.银行经营对象是货币，其具有信用创造功能

C.银行风险更加难以识别、控制和转移

D.银行是市场经济的中枢，其风险的外部负效应巨大

34、及通货膨胀一样，(D)也是货币供求失衡、物价不稳定的一种表现。

A.股票价格波动

B.经济周期

C.货币发行量

D.通货紧缩

35、下列选项中收益率最高的是(C)。

A.中央银行票据

B.短期国债

C.短期融资券

D.回购协议

36、2007年8月，人大常委会批准财政部发行人民币1.55万亿元特别国债、购买2000亿美元外汇储备的

议案。首期6000

亿元特别国债已发行。由农行完成和央行相对应的外汇资产转换。6000亿元特别国债转换是在(B)完成的。

A.银行间同业拆借市场

B.银行间债券市场

C.票据市场

D.股票市场

37、关于我国金融资产管理公司，下列说法不正确的是(C)。

A.设立时以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标

B.我国四家金融资产管理公司组织形式上的发展方向是实行股份制改造

C.我国四家金融资产管理公司业务上的发展方向是实行完全的政策性经营

D.1999年我国成立的四家金融资产管理公司分别是信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司

和华融资产管理公司

38、在金融市场上，金融资产的价格变动反映了整体经济运行的态势和企业、行业发展前景，从而使银行货币

资金流向相应的企业、行业，这是金融市场的(B)功能。

A.货币资金融通

B.资源配置

C.调节经济

D.风险管理

39、银行买入外币现汇的价格是(A)

A.现汇买入价

B.现汇卖出价

C.现钞买入价

D.中间价

40、法院按法定手续到某银行支行查询某贸易公司的存款状况，该行某业务员因及该贸易公司保持着很好的业

务关系，闻讯后立即告知该贸易公司。此行为违反了(B)规定。

A.反

B.协助执行

C.内幕交易

D.监管规避

41、对贷款合同的保全措施描述不正确的是(C)。

A.债务人放弃到期债权，对债权人造成损害，并且受让人知道该情形的，债权人可请求人民法院撤销债务人的

行为

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B.因债务人怠于行使其到期债权，对债权人造成损害的，债权人可以向人民法院请求以自己的名义代位行使债

务人的债权

C.代位权的行使范围以债权人的债权为限，债权人行使代位权的必要费用由债权人负担

D.撤销权的行使范围以债权人的债权为限，债权人行使撤销权的必要费用由债务人负担

42、下列哪一项是银行客户经理在给客户推荐产品时不必熟知及详细解释的知识?(D)

A.产品的特点

B.产品的风险

C.产品的有效期

D.产品的设计过程

43、李某的朋友张某长期从事假人民币的买卖，关于李某的下列行为说法正确的是(D)。

A.可以只帮助张某运输而不买卖假人民币，不会构成犯罪

B.可以从张某处以低价购买假人民币自己使用，不会构成犯罪

C.可以以朋友身份协助张某共同出售，只要不收取报酬就不会构成

D.以上行为都构成犯罪

44、金融犯罪侵犯的客体是(D)。

A.金融机构

B.金融机构工作人员

C.金融工具

D.金融管理秩序

45、我国金融市场中，场外市场以(D)为主体。

A.股票市场

B.债券回购市场

C.外汇市场

D.银行间市场

46、中国银行业协会属于(B)。

A.机关法人

B.非法人组织

C.事业单位法人

D.社会团体法人

47、金融市场的参及者通过买卖金融资产转移或接受风险，利用组合投资可以分散投资于单一金融资产所面临

的非系统风险，这属于金融市场的(B)功能。

A.货币资金融通

B.风险分散及风险管理

C.资源配置

D.经济调节

48、就监督管理部分而言，第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议通过的《中国人民银行法修正案》

修订的重点是(C)

A.中国人民银行开始行使反的职能

B.中国人民银行开始行使直接检查监督权

C.中国人民银行开始行使直接审批金融机构的职能

D.中国人民银行将对银行业的监管职能划分出来，移交给银监会

49、下列不属于民事法律行为必须具备的条件的是(D)。

A.行为人具有相应的民事行为能力

B.意思表示真实

C.不违反法律强制性规定或损害社会公共利益

D.年龄必须达到18周岁以上

50、以下关于信息保密的说法错误的是(C)。

A.银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案

B.在受雇期间不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，不得透露任何客户资料和交易信息

C.在离职后，可以透露客户资料和交易信息

D.客户隐私保护是商业银行必须承担的一项重要义务

51、下列币种中，通常采用直接标价法的是(B)。

A.英镑

B.日元

C.新加坡元

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D.澳大利亚元

52、暂扣或者吊销执照属于(C)。

A.刑事制裁

B.行政处分

C.行政处罚

D.追究民事责任

53、关于合规管理，下列表述不正确的是(B)。

A.合规是指使商业银行的经营活动及法律、规则和准则相一致

B.合规管理是商业银行最重要的风险管理活动

C.商业银行应建立及其经营范围、组织结构和业务规模相适应的合规风险管理体系

D.商业银行合规风险管理的目标是通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识别和管理，促进

全面风险管理体系建设，确保依法合规经营

54、关于改革开放初期原有“四大专业银行”分工的下列说法中错误的是(B)。

A.中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务

B.中国银行专门制定和执行货币政策，维护金融稳定

C.中国农业银行专门经营农村金融业务

D.中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务

55、下列哪个选项不是银行业从业人员的六条从业基本准则?(B)

A.诚实信用、守法合规

B.信息保密、熟知业务

C.专业胜任、勤勉尽职

D.保护商业秘密及客户隐私、公平竞争

56、以下各项说法不正确的是(D)。

A.资本利润率是资产利润率及股权乘数的积

B.资本利润率越大，则银行资本的盈利水平越高

C.资产利润率越大，则银行资产的盈利能力越高

D.股权乘数越小，则银行资本利润率越高

57、根据《公司法》的规定，下列各项表述中，正确的是(C)。

A.子公司具有法人资格，其民事责任由母公司承担

B.分公司、子公司都不具有法人资格

C.分公司不具有法人资格，其民事责任由总公司承担

D.分公司、子公司都具有法人资格

58、定期存款在存期内如果遇到利率调整，则(D)。

A.整个存期内利息都按照调整日挂牌公告的利率计算

B.调整前的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算，调整后的利息按照调整日挂牌公告的利率计算

C.整个存期内的利息按照存款到期日挂牌公告的利率计算

D.整个存期内的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算

59、中央银行在公开市场买入证券可能出现的结果是(B)。

A.证券价格上涨，市场利率提高

B.证券价格上涨，市场利率下降

C.证券价格降低，市场利率提高

D.证券价格降低，市场利率下降

60、建立国家反数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息是(D)的职责之一。

A.中国银行业监督管理委员会

B.所有商业银行

C.中国银行业协会

D.中国反监测分析中心

61、银行业从业人员应当了解客户，不得(B)。

A.了解客户资金调拨的用途

B.为客户开立匿名账户

C.了解客户的风险承受能力

D.了解客户的业务状况

62、借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有的权利不包括(D)。

A.要求保证人归还贷款本金

B.要求保证人归还贷款利息

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C.要求就担保物优先受偿

D.扣押保证人财产

63、下列关于合同成立条件的错误表述是(D)。

A.承诺生效时合同成立

B.双方当事人订立合同必须是依法进行的

C.当事人必须就合同的主要条款协商一致

D.合同的成立不必须具备要约和承诺阶段

64、下面属于间接融资工具的是(D)。

A.国债

B.企业债券

C.公司股票

D.银行贷款

65、银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不予撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的，国

务院银行业监督管理机构有权(C)。

A.接管

B.重组

C.撤销

D.依法宣告破产

66、卢某是银行工作人员，为方便同学李某做生意，私下给李某办理了拥有50万资产的资信证明，卢某的行

为构成(B)。

A.伪造金融票证罪

B.非法出具金融票据罪

C.非法出具资信证明罪

D.伪造货币罪

67、支票是出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的

票据，不能用于支取现金的支票是(B)。

A.现金支票

B.转账支票

C.普通支票

D.旅行支票

68、(C)是国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的行政制

裁措施。

A.追究民事责任

B.刑事制裁

C.行政处分

D.行政处罚

69、实践中，没有银行支票账户的客户一般采用(C)。

A.银行汇票

B.商业汇票

C.银行本票

D.转账支票

70、授信业务的主要内容是(A)。

A.贷款业务

B.承兑

C.贴现

D.信用证

71、根据《票据法》的规定，汇票的(A)必须及付款人具有真实的委托付款关系，井且具有支付汇票余额的

可靠资金来源。

A.出票人

B.背书人

C.保证人

D.承兑人

72、(A)，银监会正式批准中国邮政储蓄银行开业。

A.2006年12月31日

B.1997年7月1日

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C.1986年12月31日

D.1979年1月1日

73、以下关于商业银行依法冻结单位存款的说法，正确的是(D)。

A.如被冻结单位银行账户的存款不足冻结数额时，银行应冻结实有金额，余下部分不再冻结

B.银行在受理冻结单位存款时发现大小写金额不符的，应按照大写金额办理

C.被冻结的款项在冻结期限内如需解冻，应以作出冻结决定的机关签发的“解除冻结存款通知书”为凭，银行

在必要时也可自行解冻

D.冻结单位存款的期限不超过6个月

74、宏观经济发展的总体目标一般包括(A)

A.经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡

B.经济增长、区域协调、物价稳定和国际收支平衡

C.经济增长、充分就业、物价稳定和进出口增长

D.经济增长、区域协调、物价稳定和进出口增长

75、负责监管企业集团财务公司的机构是(B)。

A.中国银行业协会

B.中国银监会

C.中国人民银行

D.地方财政部

76、组织银团贷款的目的不包括(B)。

A.分散贷款风险

B.增进刘行业知识及对客户的了解，从而收取更多费用

C.强化贷款质量，提高对银行的保障

D.提升知名度

77、下列关于银行远期外汇交易的说法错误的是(C)。

A.需要事前约定交易的币种、金额和汇率等

B.远期外汇交易具有能够对冲汇率风险的优点

C.远期外汇升水表示在直接标价法下，远期汇率数值小于即期汇率数值

D.可按固定交割日交割，也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割

78、下列不属于事业单位法人的有(B)。

A.市人民医院

B.国有公司

C.某重点中学

D.省发展改革委员会

79、当市场上货币供应量过多时，中央银行应该采取的措施为(C)。

A.降低法定存款准备金率

B.买入证券

C.提高再贴现率

D.减少央行票据发行量

80、下列关于中国邮政储蓄银行的说法错误的是(C)。

A.中国邮政储蓄银行是在邮政储蓄的基础上组建的

B.我国邮政储蓄是在1986年经济出现比较严重的通货膨胀形势下开始恢复并开办的

C.我国邮政储蓄的恢复目的是扩大资金的使用率

D.中国邮政储蓄银行以零售业务和中间业务为主

81、某银行的核心资本为200亿元人民币，附属资本为80亿元人民币，风险加权资产为。1500亿元人民币，

则其资本充足率为(B)。

A.19.2%

B.18.7%

C.16.7%

D.15.3%

82、下列关于公司资本制度的说法，不正确的是(B)。

A.《公司法》允许公司资本的分批缴纳

B.股票发行价格不得高于票面金额

C.非货币出资不得高估作价

D.公司资本不得任意变更

83、定期存款和活期存款是按照(B)来区分的。

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A.客户类型不同

B.存款期限不同

C.存款币种不同

D.账户种类不同

84、个人存款可以分为(B)。

A.活期存款、整存整取、定活两便存款、个人通知存款、教育储蓄存款

B.活期存款、定期存款、定活两便存款、个人通知存款、教育储蓄存款

C.活期存款、定期存款、定活两便存款、个人协定存款、教育储蓄存款

D.活期存款、整存整取、理财专户存款、个人通知存款、教育储蓄存款

85、下列各项中，不属于我国货币市场的是(B)。

A.同业拆借市场

B.外汇市场

C.回购市场

D.票据市场

86、反映银行实现股东价值最大化的经营目标的财务指标是银行的资本利润率，其公式为(C)

A.净利润/总收入

B.总资产/股东权益

C.净利润/总资产

D.净利润/股东权益

87、在直接标价法下，银行报出的买入价、卖出价和中间价中最高的为(B)。

A.买入价

B.卖出价

C.中间价

D.一样高

88、任民在2007年1月8日分别存人两笔10000元，一笔是1年期整存整取定期存款，假设年利率为2.52%，

1年到期后任民将全部本利以同样利率又存为1年期整存整取定期存款;另一笔是2年期整存整取定期存款，假

设年利率为3.06%;2年后，任民把两笔存款同时取出，这两笔存款分别能取回多少钱?(征收20%利息税

后)(A)

A.10407.25元和10489.60元

B.10504.00元和10612.00元

C.10407.25元和10612.00元

D.10504.00元和10489.60元

89、现阶段，我国货币政策的操作目标和中介目标分别是(B)。

A.基础货币和流通中现金

B.基础货币和货币供应量

C.基础货币和高能货币

D.货币供应量和基础货币

90、我国规定计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的(B)。

A.100%

B.50%

C.20%

D.10%

91、以下不属于礼貌服务内容的是（D）。

A.银行业从业人员的业务活动以客户为中心，专业的态度、得体的行为举止、为客户提供礼貌周到的服务是

从业人员履行职责的基本要求

B.一般银行业从业人员所在机构对员工的着装、言行都有较为明确的要求，银行业从业人员应该熟知这些要

求，自觉践行

C.银行业从业人员应当以大方得体的行为举止为客户提供优质的服务，并在业务处理过程中，

满足客户的合理要求，对于明显不合理的要求，也应耐心说明情况，获得客户的理解

D.对残障或语言存在障碍的客户，银行业从业人员应当即可能为其提供便利

92、根据《公司法》的规定，股份有限公司采取募集方式设立的，注册资本为（B）。

A.全体发起人认购的资本总额

B.在公司登记机关登记的全体发起人认购的股本总额

C.股东认购总额

D.在公司登记机关登记的全体发起人的货币出资额

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93、（A）实行个人存款账户实行实名制。

A.2000年

B.1999年

C.2003年

D.2001年

94、银行业从业人员在销售所在机构代理的产品时，不宜（B）进行披露。

A.对被代理机构所承担的最终责任

B.对购买此产品的其他客户名单

C.对本机构在本产品销售过程中的责任

D.采取明确的、足以让客户注意的方式对风险

95、金融机构在银行间市场发行金融债必须获得（B）的行政许可。

A.中国银行业协会

B.中国人民银行

C.中国银行业监督管理委员会

D.国务院

96、公司资本制度要求，公司增加或减少注册资本，须有股东大会作出决议，并有代表（D）以上表决权的

股东通过。

A.1/4

B.1/3

C.1/2

D.2/3

97、存款业务按客户类型，分为个人存款和（C）。

A.定期存款

B.外币存款

C.对公存款

D.储蓄存款

98、下面选项中，（C）不属于上市外资股。

A.H股

B.股

C.B股

D.S股

99、以下不属于衡量通货膨胀指标的是（D）。

A.生产者物价指数

B.消费者物价指数

C.国内生产总值物价平减指数

D.

100、下列关于我国金融债的说法，错误的有（B）。

A.金融债是在银行间债券市场发行的

B.金融机构发行金融债必须获得银监会的行政许可

C.银行可以通过发行金融债获得资金

D.金融债可以成为银行主动负债的工具

101、根据《刑法》的有关规定，下列行为属于银行贷款的是（A）。

A.某企业将价值100万元的厂房抵押给银行获取了100万元贷款，此后，该企业先后两次将该厂房抵押给其他

银行获取相同数额的贷款

B.某企业及银行协商，企业缩短还款期限。提前还款，从银行取得相对较低的利率

C.某企业由于资金周转困难，及银行协商延长还款期限

D.某企业以高利率向职工借款，用于公司经营

102、中国人民银行成立于（B）。

A.1945年

B.1948年

C.1949年

D.1978年

103、下列商业银行中还没有在上海证券交易所上市的是（D）。

A.中国银行

B.招商银行

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C.中国工商银行

D.中国建设银行

104、承担支持进出口贸易融资任务的政策性银行是（B）。

A.国家开发银行

B.中国进出口银行

C.中国农业发展银行

D.中国银行

105、下列关于《中华人民共和国反法》(以下简称《反法》)的主要内容，表述有误的是（A）。

A.规定中国人民银行协助国务院金融监督管理机构开展全国的反监督管理工作，明确国务院反行政

主管部门、国务院有关部门、机构的反职责分工

B.规定反调查措施的行使条件、主体、批准程序和期限

C.明确应履行反义务的金融机构的范围及其具体的反义务

D.明确违反《反法》应承担的法律责任，包括反行政主管部门以及其他依法负有反洗

钱监督管理职责的部门、机构从事反工作的人员的法律责任，和金融机构及其直接负责的董事、高级管理

人员、直接责任人员的法律责任

106、根据《票据法》的规定，下列关于各种票据行为的表述，不正确的是（C）。

A.出票是指出票人签发票据并将其交付给收款人的票据行为

B.背书是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为

C.承兑是指汇票出票人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为

D.持票人按照规定提示付款的，付款人必须在当日足额付款

107、下面哪个选项属于中国人民银行建设的征信体系?（C）

A.企业征信

B.个人征信

C.企业征信和个人征信

D.都不是

108、贷款合同中对贷款人的限制，下列说法错误的是（D）。

A.不得向关系人发放信用贷款

B.不得给委托人垫付资金，国家另有规定的除外

C.严格控制信用贷款，积极推广担保贷款

D.未经中国银监会批准，不得对自然人发放外币币种的贷款

109、王某非法从事银行业金融机构的业务活动，其行为已触犯《刑法》，构成犯罪。那么他不可能面临（C）

制裁。

A.拘役

B.有期徒刑

C.撤职

D.罚金

110、张某是银行的一名职员，一次偶然机会张某发现该银行以低于规定的利率向客户发放贷款，这种情况下，

作为一名银行业从业人员，张某认为（A）。

A.应当向所在机构有关部门报告，或向监管部门举报

B.这件事情及自己关系不大，不用理会，做好自己的事情就可以了

C.自己也加入这种低利率放贷活动，并利用这种机会给自己的朋友提供贷款

D.该情况属于银行正常经营行为，不用大惊小怪

111、个人外汇账户按账户性质区分为（B）。

A.外汇储蓄账户、资本项目账户、个人外汇账户

B.外汇结算账户、资本项目账户、外汇储蓄账户

C.境内个人外汇账户、个人外汇账户

D.个人外汇账户、外汇结算账户、资本项目账户

112、下列属于中国人民银行的反职责的是（A）。

A.监督、检查金融机构履行反义务的情况

B.参及制定所监督管理的金融机构反规章

C.建立国家反数据库

D.发现涉嫌犯罪的交易活动及时向公安机关报告

113、以下不是监事会监督手段的是（D）。

A.列席会议、检阅文件、检查及调研；监督评测、访谈座谈

B.非现场检测

第11页

C.现场抽查

D.提名风险管理部门负责人

114、下列不属于《票据法》中所指的票据的是（C）。

A.支票

B.本票

C.发票

D.汇票

115、我国银行业正式全面对外开放是在（C）。

A.2008年1月1日

B.2007年12月1日

C.2006年12月11日

D.1995年12月31日

116、下列不属于各种变现途径的现金来源(资产类)的是（B）。

A.现金

B.从中央银行拆人现金

C.短期证券

D.证券回购协议

117、根据《商业银行法》规定，目前商业银行在中国境内可以从事（A）。

A.买卖金融债券

B.证券经营业务

C.非自用房地产投资

D.信托投资

118、下列行为没有违法的是（A）。

A.银行根据客户的指示，运用客户资金进行债券投资

B.收买他人信用卡信息资料

C.银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明

D.某公司根据自身资金需要，吸收社会公众存款

119、在定期存款中，（A）是最典型的代表。

A.整存整取

B.零存整取

C.整存零取

D.存本取息

120、支票是出票人签发的、委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的

票据。其中不能用于支取现金的支票是（B）。

A.旅行支票

B.转账支票

C.普通支票

D.现金支票

121、2003年中国人民银行开始面向商业银行发行中央银行票据，这种货币政策工具属于（），发行票据会

（B）。

A.利率政策；增加货币供应量

B.公开市场业务；减少货币供应量

C.公开市场业务；增加货币供应量

D.利率政策；减少货币供应量

122、银行通常将（B）看做对其市场价值最大的威胁。

A.流动性风险

B.声誉风险

C.法律风险

D.市场风险

123、某企业原是A银行客户经理的大客户，后因及B银行的客户经理建立了良好的个人关系而成为B银行的客

户。A银行客户经理应（C）。

A.暗示给企业负责人回扣争取拉回客户

B.对企业负责人揭发B银行在某些业务领域的弱点

C.继续及企业保持联系，递送有关A银行的产品介绍

D.拒绝企业对A银行的询价要求，以防有关信息落入B银行

第12页

124、最可能直接对银行无形资产造成损失的风险是（C）。

A.市场风险

B.流动性风险

C.声誉风险

D.操作风险

125、金融机构通过第三方识别客户身份，而第三方未采取符合《反法》要求的客户身份识别措施的，由（C）

承担未履行客户身份识别义务的责任。

A.第三方

B.客户

C.该金融机构

D.该金融机构和第三方按比例

126、下列银行票据中既可以转账也可以提取现金的是（C）。

A.现金支票

B.转账支票

C.普通支票

D.划线支票

127、按照规定，城镇企业、事业单位要按照本单位工资总额的（B）缴纳失业保险金。

A.6%

B.2%

C.3%

D.5%

128、关于银行的“风险管理部门”的说法，正确的是（A）。

A.核心职能是风险信息的收集、分析和报告

B.具有相对大的风险管理策略否决权，以降低操作风险

C.职能是根据收集的信息，作出经营或战略方面的决策

D.可以又称为“风险管理委员会”

129、我国的五家大型商业银行的机构性质是（A）。

A.国有企业

B.事业单位

C.国家机关

D.政府部门

130、在国际收支的衡量指标中，（B）是国际收支中最主要的部分。

A.国外投资

B.贸易收支

C.劳务输出

D.国外借款

131、甲未经乙授权即以乙的名义及丙订立合同，乙不应当向丙承担责任的情形是（C）。

A.乙事后表示追认

B.乙知道甲以其名义及丙订立合同而不作否认表示

C.丙在知道甲没有得到乙的授权的情况下，依据该合同向乙发货，被乙拒绝的

D.丙有足够的理由相信甲有代理权

132、银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量称为（

A.实收资本

B.核心资本

C.监管资本

D.经济资本

133、（A）及交易所债券市场共同构成了我国的债券市场。

A.银行间债券市场

B.场内债券市场

C.柜台交易债券市场

D.证券公司间债券市场

134、托收属于（D），托收银行及代收银行对托收的款项是否收到不负责。

A.个人信用

B.银行信用

C.政府信用

第13页

D）。

D.商业信用

135、以下是商业银行被动负债的方式的选项是（B）。

A.中央银行借款

B.活期存款

C.国际金融市场融资

D.发行债券

136、一张信用证的受益人要求原证的通知行或其他银行以原证为基础，另开一张内容相似的信用证称为（B）。

A.循环信用证

B.背对背信用证

C.对开信用证

D.预支信用证

137、以下关于金融工具的说法中，错误的是（B）。

A.按融资方式划分，企业债券属于直接融资工具

B.按融资方式划分，股票属于间接融资的工具

C.按期限长短划分，回购协议属于短期金融工具

D.按投资人所拥有的权利划分，证券投资基金是混合工具

138、下列关于福费廷业务的特点，说法错误的是（B）。

A.银行承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率的融资性质

B.出口商卖断票据，但保有对所出售票据的部分权益

C.银行对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权贴现

D.银行买断票据，可能承担票据拒付的风险

139、在代理销售产品的过程中，银行工作人员的做法正确的是（C）。

A.利用消费者的误解，追求被代理销售的产品销量

B.对产品的性质、法律关系、被代理人的名称及其责任、所在机构的责任等含糊其辞，或用不易被人注意的方

式体现在销售或广告中，是消费者无法获得足够信息

C.在合约中，或在向客户介绍产品时，能使客户准确判断产品的特性

D.利用消费者对银行的信任，夸大产品的收益性或对产品的收益性进行合约以外的承诺

140、国务院反行政主管部门是（D）。

A.银监会

B.保监会

C.证监会

D.中国人民银行

141、个人外汇账户按账户性质区分为（A）。

A.外汇结算账户、资本项目账户、外汇储蓄账户

B.个人外汇账户、外汇结算账户、资本项目账户

C.境内个人外汇账户、个人外汇账户

D.外汇储蓄账户、资本项目账户、个人外汇账户

142、以下关于中国银行业协会的说法中，不正确的是（B）。

A.中国银行业协会是我国的银行业自律组织

B.凡是银行业金融机构都必须参及中国银行业协会

C.中国银行业协会是非营利性的社会团体

D.中国银行业协会的主管单位是银监会

143、在（C）业务中，交易双方都是金融机构。

A.票据承兑

B.票据贴现

C.票据转贴现

D.票据发行便利

144、的中文名称是（A）。

A.中国银行业协会

B.中国银行协会

C.中国银行业公会

D.注册银行分析师

145、持有不同货币的交易双方兑换各自持有的一定金额的货币，并约定在未来某日进行一笔反向交易，该交易

称为（B）。

A.即期外汇交易

第14页

B.货币互换

C.资产互换

D.利率互换

146、按照《巴塞尔新资本协议》，若某银行风险加权资产为1000亿元，则其核心资本不得（D）。

A.高于800亿元

B.低于800亿元

C.高于400亿元

D.低于400亿元

147、下列关于短期融资券的说法，错误的是（D）。

A.发行主体为包括证券公司等在内的企业

B.发行对象为银行间债券市场机构投资者

C.证券公司短期融资券的期限最长不超过91天

D.收益率比央行票据和短期国债低

148、从支出的角度来看，私人购买住房的支出，包含在（B）之中。

A.私人消费

B.投资的固定资本形成

C.投资的存款增加

D.政府消费

149、B股交易专户、还贷专户和发行外币股票专户都属于（B）。

A.个人外汇账户

B.单位资本项目外汇账户

C.外汇储蓄账户

D.单位经常项目外汇账户

150、（B）年国务院决定通过合并城市合作社，成立城市合作银行。

A.1979

B.1994

C.1989

D.1978

151、以下不能取得法人资格的是（A）。

A.个体工商户

B.在我国设立的外商独资公司

C.机关、事业单位和社会团体

D.有限责任公司

152、求取资本利润率的财务指标不包括（D）。

A.净利润

B.资本

C.总资产

D.总负债

153、银行的中间业务也叫收费业务，是指不构成银行表内资产、表内负债的非利息收入的业务。下列关于银

行中间业务的说法，错误的是（D）。

A.不运用或不直接运用银行的自有资金

B.不承担或不直接承担市场风险

C.以收取服务费(手续费、管理费)、赚取价差的方式获得收益

D.银行作为信用活动的一方参及其中

154、银行业从业人员处理客户投诉时，（A）。

A.应当将处理的进展和结果适时地告诉客户

B.应当耐心听取客户投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当，则不必再答复客户

C.若在机构规定的投诉反馈期限内无法拿出意见，只能搁置

D.不应当理会客户错误的投诉和建议

155、根据《金融机构反规定》，（D）是国务院反行政主管部门，依法对金融机构的反工作进行

监督管理。

A.银行业监督管理委员会

B.财政部

C.证券业监督管理委员会

D.中国人民银行

第15页

156、（D）是指银行对进口商或出口商提供的及进出口贸易结算相关的短期融资或信用便利。

A.银团贷款

B.项目贷款

C.中长期贷款

D.贸易融资

157、已知银行的一个团队中的某个成员将要辞职到竞争对手处工作，则团队的研究成果是否应当及其共享?

（C）

A.可以及其分享部分成果，但工作中应当处处提防该成员，不能再使其利用本团队资源增长工作经验

B.该成员有权分享团队的研究成果，并可以将该成果带到新的工作岗位

C.应当及该成员分享成果，因为该成员目前仍是团队的一员

D.不应当及其共享

158、银行工作人员为客户服务是要做到风险提示，下列违规的是（C）。

A.提醒客户留意合约中的免责条款

B.分别从利弊两个方面介绍产品

C.客户提出问题时，为了达成业务提供虚假信息

D.根据客户需要推荐合适的产品

159、暂扣或者吊销执照属于（C）。

A.追究民事责任

B.行政处分

C.行政处罚

D.刑事制裁

160、商业银行针对消费者(如企业或政府)的融资或并购等业务需求，为客户量身定做的具有高知识含量的个性

化金融产品，这种业务叫做（A）。

A.财务顾问业务

B.资产管理顾问业务

C.私人银行业务

D.担保业务

161、上海银行间同业拆放利率是以l6家报价行的报价为基础，提出一定比例的最高价和最低价后得到的（B）。

A.几何平均值

B.算术平均值

C.中位值

D.标准差

162、贷款人不享有先履行抗辩权的情况是（D）。

A.借款人经营状况严重恶化

B.借款人转移财产、抽逃资金

C.借款人丧失商业信誉

D.借款人项目未产生预期收益

163、在工作中，银行业从业人员可以（C）。

A.将银行的电脑带回家中自己使用，离职的时候不归还

B.利用职务便利为朋友办事，朋友以一定财物回报

C.劝阻同事行贿受贿

D.以上都可以

164、银团贷款中，受邀参加银团，并按照协商确定的份额提供贷款的普通角的银行是（C）。

A.安排行

B.代理行

C.参加行

D.牵头行

165、中央银行可以采取（A）的货币政策工具增加货币供应量。

A.在公开市场上买回证券

B.提高存款准备金率

C.提高再贴现率

D.通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放

166、在存续期内不偿还本金的融资工具是（A）。

A.普通股票

B.债券

第16页

C.国库券

D.银行存款

167、张某接受王某的委托，以王某代理人的身份依法及李某签订了合同。对于该合同的签订，（B）。

A.张某及王某均不承担民事责任

B.王某承担民事责任

C.张某及王某共同承担民事责任

D.张某承担民事责任

168、银行风险管理的流程顺序是（C）。

A.风险控制——风险识别——风险监测一风险计量

B.风险控制——风险识别——风险计量——风险监测

C.风险识别——风险计量一一风险监测——风险控制

D.风险识别一一风险控制——风险监测——风险计量’

169、公司增加或减少注册资本，应由（B）做出决议。

A.董事会

B.股东大会

C.监事会

D.全体股东

170、下列关于信用卡消费信贷的特点，描述不正确的是（B）。

A.循环信用额度

B.没有最低还款额

C.无抵押无担保贷款

D.通常是短期、小额、无指定用途

171、教育储蓄的对象为在校小学（B）以上的学生。

A.三年级(含三年级)

B.四年级(含四年级)

C.五年级(含五年级)

D.六年级(含六年级)

172、注册资本在10亿元人民币以上的商业银行，独立董事不少于（D）人。

A.6

B.5

C.4

D.3

173、《中国人民银行法修正案》于（B）通过。

A.2005年

B.2003年

C.2001年

D.1995年

174、由于存款业务量巨大，故存款合同一般采用（C）。

A.客户制定的格式合同

B.客户及存款机构协商的格式合同

C.存款机构制定的格式合同

D.口头形式

175、老百姓通过银行柜台认购凭证式长期国债的市场不属于（B）。

A.资本市场

B.场内市场

C.一级市场

D.直接融资市场

176、以下关于商业银行依法冻结单位存款的说法，正确的是（C）。

A.被冻结的款项如需解冻，应由被冻结单位提出申请，并说明被冻结原因，银行视情况决定是否解冻

B.冻结期满前，如有特殊原因需要延长冻结的，人民法院、人民检察院、公安机关应当办理继续冻结手续，

每次续冻期限最长为1年

C.逾期未办理继续冻结手续的，视为自动撤销冻结

D.如果冻结单位存款发生失误，只能在六个月冻结期后解除冻结

177、（C）正式生效，标志着中国正式全面开放银行业。

A.国务院的《中华人民共和国外资银行管理条例》

第17页

B.银监会的《中华人民共和国外资银行管理条例实施细则》

C.国务院的《中华人民共和国外资银行管理条例》、银监会的《中华人民共和国外资银行管理条例实施细则》

D.国务院的《中华人民共和国外资银行管理条例实施细则》、银监会的《中华人民共和国外资银行管理条例》

178、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》自（D）起施行。

A.2001年3月1日

B.2003年3月1日

C.2005年3月1日

D.2007年3月1日

179、依法对金融机构采取风险处置措施时，为保证风险处置措施的顺利实施，金融监管机构可以采取（A）

措施。

A.申请法院中止对被整顿的金融机构的民事诉讼和执行程序

B.申请法院暂缓对被整顿的金融机构的民事诉讼和执行程序

C.通过行政手段阻止债权人获得被整顿的金融机构的财产

D.允许债权人顺利获得被整顿的金融机构的财产

180、2004年10月29日，中国人民银行决定，金融机构(城乡信用社除外)（C）存款利率。

A.只能有一个

B.可以上浮

C.可以下浮

D.可以自由浮动

181、2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的（C）为结息日。

A.7日

B.15日

C.20日

D.25日

182、根据《票据法》的规定，下列关于汇票背书的说法，不正确的是（D）。

A.背书是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为

B.以背书转让的汇票，背书应当连续

C.背书人在汇票上记载“不得转让”字样，其后手再背书转让的，原背书人对后手的被背书人不承担保证责

任

D.以背书转让的汇票，后手应当对其所有前手背书的真实性负责

183、票据贴现属于（C）。

A.票据延伸业务

B.票据一级市场业务

C.票据二级市场业务

D.票据发行业务

184、下列说法中不正确的是（D）。

A.企业债是企业向投资者出具的，在一定时期支付利息和到期归还本金的债权债务凭证，是一种债权工具

B.股票是股份有限公司公开发行的，用以证明投资者的股东身份和权益，并据此获得股息和红利的凭证，是

一种股权工具

C.可转债是一种可以在特定时间、按特定条件转换为普通股股票的特殊企业债券，兼具债券和股票的特性，

因此是一种混合工具

D.开放式证券投资基金是指通过发行基金凭证，将众多投资者分散的资金集中起来，由专业

的投资机构分散投资，并将投资收益分配给基金持有者的投资制度；开放式基金可以自由申购、赎回，具有债

券的性质，因此属于一种债权工具

185、短期资金交易业务是指银行买卖（D）产品的活动。

A.债券市场

B.股票市场

C.资本市场

D.货币市场

186、银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限最长为（C）。

A.6年

B.4年

C.2年

D.一年

187、《民法通则》规定了法人应当具备的条件，（B）不是法人成立的条件。

第18页

A.有必要的财产和经费

B.以营利为目的

C.有自己的名称和场所

D.能够独立承担民事责任

188、金融衍生工具是指（D）。

A.建立在基础产品或基础变量之上，但其价格不随基础金融产品的价格(或数值)变动的派生金融产品

B.建立金融衍生产品之上，其价格随基础金融产品的价格(或数值)变动的派生金融产品

C.基础金融产品本身

D.建立在基础产品或基础变量之上，其价格随基础金融产品的价格(或数值)变动的派生金融产品

189、国家开发银行成立时的主要任务是（A）。

A.国家重点建设项目融资

B.储蓄业务

C.支持进出口贸易融资

D.农业政策性贷款

190、银监会对金融机构高级管理人员的任职资格进行审查核准属于监管措施中的（D）。

A.信息披露监管

B.非现场监管

C.监管谈话

D.市场准人

191、某上市银行职员获知该银行正面临诉讼，但外界尚不知情，消息一旦传出，该银行股票价格很可能下跌，

（A）。

A.该职员不能利用这个消息进行该银行股票的买卖，也不能将该信息透露给其他人

B.该职员应当向社会公众透露这个消息，以尽到信息披露的职责

C.该职员可以卖掉自己持有的该银行的股票，但不能向其他人透露该消息

D.该职员应当建议自己的朋友马上卖掉持有的该银行股票

192、非国家工作人员受贿罪的主体可以是（A）。

A.非国有金融机构的工作人员

B.国有金融机构工作人员

C.国有金融机构委派到非国有金融机构从事公务的人员

D.金融机构工作人员

193、风险管理的最基本要求是（C）

A.风险计量

B.风险监测

C.风险识别

D.风险控制

194、关于我国《公司法》规定的公司资本制度，错误的是（B）。

A.《公司法》允许公司资本的分批缴纳

B.股票发行价格不得高于票面金额

C.非货币出资不得高估作价

D.公司资本不得任意变更

195、下列属于大额交易的是（D）。

A.单位银行账户之间一笔150万元人民币的转账

B.当日累计支取人民币l8万元

C.个人银行账户之间当日累计45万元人民币的款项划转

D.一笔25万元人民币的现金汇款

196、2004年10月29日，中国人民银行决定，金融机构(城乡信用社除外)（C）存款利率。

A.只能有一个

B.可以上浮

C.可以下浮

D.可以自由浮动

197、关于银行业金融机构依法宣告破产，下列表述正确的是（C）。

A.银行业金融机构不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力，可直接向人民

法院提出破产清算的申请，依法宣告破产

B.银行业金融机构不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力，由国务院金融

监督管理机构对该金融机构进行破产清算

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C.银行业金融机构不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能

力，经国务院金融监督管理机构向人民法院提出对该金融机构进行破产清算的申请后，由人民法院依法宣告破

产

D.银行业金融机构不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能

力，经国务院金融监督管理机构向人民法院提出对该金融机构进行重整后，由人民法院依法宣告冻结其资产

198、以下哪一项用于衡量银行实际承担损失超出预计损失的那部分损失?（A）

A.经济资本

B.监管资本

C.会计资本

D.核心资本

199、某银行工作人员对于《银行业从业人员职业操守》的理解存在疑惑，在询问身边同事不能得到满意解答后，

可以向（A）寻求解释。

A.中国银行业协会

B.人民法院

C.银监会

D.中国人民银行

200、下列行为不构成伪造金融票罪证的是（D）。

A.伪造、变造汇票、本票、支票

B.伪造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证

C.伪造信用证或者附随的单据、文件

D.伪造申请贷款时提供给银行的财务报表

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